Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20.04.2023 Справа №607/3772/23

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області у складі головуючого судді Позняка В.М., за участю секретаря судового засідання Кужель К.С., представника позивача - Ніценко О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за Договором № 2021/ОВР/399-000673 від 12 серпня 2021 року, яка виникла станом на 07 лютого 2023 року в розмірі 6 236,79 гривень, з яких: заборгованість по кредиту - 4 969,99 грн., заборгованість по нарахованих але не сплачених процентах за користування кредитом - 815,70 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 144,13 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом - 22,55 грн.; сума 39 % річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату кредиту - 244,28 грн.; сума 39 % річних, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату нарахованих, але несплачених процентів кредиту - 40,14 грн., а також 2 684,00 грн. сплаченого ними судового збору.

В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує на те, що 12 серпня 2021 року між сторонами було укладено договір № 2021/ОВР/399-000673 шляхом підписання заяви-договору № 2021/1-С/399-002401 про приєднання до Правил про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». На підставі вказаного договору позичальнику встановлено ліміт дозволеного овердрафту на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту 300 000 грн. зі строком дії 12 місяців з автоматичною пролонгацією, зі сплатою за користування овердрафтом 0,0001 % річних під час пільгового періоду (30 днів з дня виникнення заборгованості), з базовою відсотковою ставкою за користування кредитом 39 % річних. Підписавши договір, відповідач погодився з умовами Правил, які опубліковані на WEB-сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com. ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідач умови договору належним чином не виконує, не провадить сплату процентів за користування кредитними коштами та не повертає кредитні кошти, в результаті чого утворилася заборгованість, яка станом на 07 лютого 2023 року складає 6 236,79 гривень. За вказаних обставин просить позов задовольнити.

Відзиву на позовну заяву відповідач ОСОБА_1 не подавав.

Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 01 березня 2023 року провадження у зазначеній справі було відкрито, та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

Представник позивача Ніценко О.С. у судовому засіданні позов підтримав. Просив його задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечив.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлявся про день, час та місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду не подавав.

На підставі вимог ст.ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив наступні обставини:

Відповідно до заяви-договору № 2021/1-С/399-002401 від 12 серпня 2021 року ОСОБА_1 висловив згоду із тим, що дана заява разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів є договором комплексного банківського обслуговування.

Згідно Розділу 4 вищевказаної заяви із назвою «Паспорт споживчого кредиту» строк дії договору № 2021/ОВР/399-000673 від 12 серпня 2021 року становить 12 місяців, програма кредитування «пакет «ЕКО-кредитка», орієнтовна сума кредиту 10 000 грн., можлива сума кредиту 0,00 - 300 000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту не менше 7% від фактичної заборгованості (мінімум 50 грн.), порядок сплати процентів: щомісячно, пільговий період 70 днів, процентна ставка 39,00 % річних, процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48,00 % річних.

Відповідно до п. 3.3.8.2 Правил - сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеного овердрафту у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та заявою-договором. У разі, якщо кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за субрахунком, ініційованих довіреною особою, вважається, що кредит надано безпосередньо клієнту.

Згідно п. 1.2.5 Правил, договір вважається укладеним якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень відкрив рахунок.

Відповідно до п. 3.3.18 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення строку дії Ліміту дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.

09 грудня 2021 року на адресу відповідача рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення АБ «Укргазбанк» направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, яким позивач повідомив відповідача про наявну у нього заборгованість та вимагав протягом тридцяти денного строку з моменту отримання даної вимоги достроково повернути всю суму кредиту та сплатити проценти та комісію за користування кредитом у розмірі 5 536,10 грн. Зазначену вимогу вручено відповідачу 17 грудня 2021 року, що підтверджено рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення Укрпошти.

Згідно розрахунку суми боргу по Договору № 2021/ОВР/399-000673 від 12 серпня 2021 року, укладеного між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , станом на 07 лютого 2023 року, заборгованість ОСОБА_1 становить 6 236,79 гривень, з яких: заборгованість по кредиту - 4 969,99 грн., заборгованість по нарахованих але не сплачених процентах за користування кредитом - 815,70 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 144,13 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом - 22,55 грн.; сума процентів річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату кредиту - 244,28 грн.; сума процентів річних, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату нарахованих, але несплачених процентів кредиту - 40,14 грн.

Крім того, позивач надав виписку з рахунку, який було відкрито відповідачу на обслуговування кредиту, в якій детально відображені суми, які отримав відповідач за кредитним договором.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Частиною 2 статті 625 ЦК України врегульовано, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 % річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, за змістом наведеної норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3 % річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Оскільки внаслідок невиконання боржником грошового зобов`язання у кредитора виникає право на отримання сум, передбачених статтею 625 цього Кодексу, за увесь час прострочення, тобто таке прострочення є триваючим правопорушенням, то право на позов про стягнення інфляційних втрат і 3 % річних виникає за кожен місяць з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Законодавець визначає обов`язок боржника сплатити суму боргу з урахуванням рівня інфляції та 3 % річних за увесь час прострочення, у зв`язку з чим таке зобов`язання є триваючим.

Аналогічна правова позиція наведена у постанові Верховного Суду України від 26.04.2017 у справі № 918/329/16.

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 та від 16.05.2018 у справі № 686/21962/15-ц виклала свої висновки про те, що положеннями статті 625 ЦК України, визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання не залежно від підстав його виникнення (договір чи делікт). Тобто, приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань.

Відповідно до п. 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Підписавши заяву-договір та паспорт споживчого кредиту, відповідач ОСОБА_1 добровільно погодився на умови договору, якими сторони погодили відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок, строк повернення коштів, строк кредитування, та взяв на себе відповідні зобов`язання.

Договір у встановленому законом порядку відповідачем не оспорювався та не визнавався недійсним. На підставі вищевказаної заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку.

З виписки по рахунку відповідача, а також зі змісту банківського розрахунку, наданого позивачем, вбачається, що відповідач після отримання картки неодноразово здійснював операції щодо отримання коштів з карткового рахунку. Доказів неправильності розрахунку складеного позивачем, відповідачем не надано.

Таким чином, суд дослідивши та оцінивши докази у справі, вважає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість в загальній сумі 6 236,79 гривень, з яких: заборгованість по кредиту - 4 969,99 грн., заборгованість по нарахованих але не сплачених процентах за користування кредитом - 815,70 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 144,13 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом - 22,55 грн.; сума 39% річних, нарахованих за несвоєчасну сплату кредиту - 244,28 грн.; сума 39% річних, нарахованих за несвоєчасну сплату нарахованих, але несплачених процентів кредиту - 40,14 грн.

При цьому, суд погоджується із тим, що нарахування відповідачу суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту, процентах та трьох процентів річних проведено за період з 30 січня 2022 року по 23 лютого 2022 року, тобто після пред`явленої вимоги банком відповідачу про дострокове розірвання договору та до 24 лютого 2022 року.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача необхідно стягнути 2 684, 00 гривень судового збору.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 509, 526, 625, 629, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 12, 81, 259, 263, 265, 268, 273, 280, 281, 282, 288, 289, 352, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за Договором № 2021/ОВР/399-000673 від 12 серпня 2021 року, яка виникла станом на 07 лютого 2023 року в розмірі 6 236 (шість тисяч двісті тридцять шість) гривень 79 (сімдесят дев`ять) копійок, з яких: заборгованість по кредиту - 4 969,99 грн., заборгованість по нарахованих але не сплачених процентах за користування кредитом - 815,70 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 144,13 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом - 22,55 грн.; сума 39% річних, нарахованих за несвоєчасну сплату кредиту - 244,28 грн.; сума 39% річних, нарахованих за несвоєчасну сплату нарахованих, але несплачених процентів кредиту - 40,14 грн.

Стягнути ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» 2 684,00 гривень судових витрат по сплаті судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку, до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі у 30-денний строк з дня проголошення рішення, апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Реквізити сторін:

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк «Укргазбанк», , МФО 320478, адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддяВ. М. Позняк