єдиний унікальний номер справи 529/620/23
номер провадження 2/546/250/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 липня 2023 року м. Решетилівка Полтавська область

Решетилівський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді - Сербіненко І.В.,

за участю секретаря судового засідання - Невмержицької А.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Решетилівка Полтавської області цивільну справу у порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою-договором про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1247801 від 04.10.2021,

УСТАНОВИВ:

Представниця позивача Лозіна О.Ю. звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою-договором про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1247801 від 04.10.2021.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, 26.02.2019 відповідач підписанням заяви про акцепт Публічної пропозиц Угоди № CMDPI-264601 прийняв акцептував публічну пропозицію Акціонерного товариства«Райффайзен Банк Аваль» (далі АТ «Райффайзен Банк Аваль») про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». 04.10.2021 між Акціонерним товариством«Райффайзен Банк»(далі АТ «Райффайзен Банк») та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1247801, згідно умов якого банк зобов`язався надати відповідачу кредит в розмірі: 74 193 грн 55 коп, строком на 72 місяці, а відповідач, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі 39,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строк та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. У відповідності до чинного законодавства України та умов і приписів кредитного договору АТ «Райффайзен Банк» направлено вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань кредитним договором відповідачу, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за кредитним договором, однак у визначені кредитором строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було. Отже, з укладенням заяви-договору у відповідача виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах встановлених договором. Всупереч вимогам заяви-договору, відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. У зв`язку з чим станом на 09.02.2023 заборгованість відповідача перед позивачем за заявою- договором складає: 99 739 грн 36 коп, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 88 114 грн 44 коп, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1 361 грн 20 коп; заборгованості за відсотками у розмірі 11 624 грн 92 коп, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 11 143 грн 31 коп.

Просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за заявою-договором про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1247801 від 04.10.2021 в сумі 99 739 грн 36 коп, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 88 114 грн 44 коп, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1 361 грн 20 коп; заборгованості за відсотками у розмірі 11 624 грн 92 коп, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 11 143 грн 31 коп, а також сплачений судовий збір у розмір 2 684 грн 00 коп.

Ухвалою суду від 22.06.2023 відкрито спрощене позовне провадження, визначено проводити розгляд справи з викликом осіб.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений належним чином та своєчасно, надав заяву про розгляд справи без участі представника АТ «Райффайзен Банк».

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений належним чином та своєчасно надав до суду заяву в якій позовні вимоги банку визнає в повному обсязі, не заперечує проти стягнення з нього заборгованості за кредитом у розмірі 88 114 грн 44 коп, в тому числі прострочену заборгованість за кредитом 1 361 грн 20 коп; заборгованості за відсотками у розмірі 11 624 грн 92 коп, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 11 143 грн 31 коп, а також сплачений судовий збір. Додатково повідомляє суд, що не мав можливості сплачувати кредит оскільки має сезонний заробіток, навчає сина самостійно. У зв`язку зі смертю бабусі кредитні кошти використовував на встановлення пам`ятника. Погоджується банку виплачувати борг частинами.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, судом не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, докази, надані в обґрунтування позову, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до статуту банку АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль» (а.с. 40-41).

26.02.2019 відповідач ОСОБА_1 звернулася до позивача і підписав Угоду № CMDPI-264601 про акцепт Публічної пропозиції/Угода. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua» (а.с. 18-19).

Як вбачається з матеріалів справи, між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем було 04.10.2021 укладено заяву-договір про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1247801, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 74 193 грн 55 коп, строком на 72 місяці під фіксовану процентну ставку - 39,9 % річних, а позичальник зобов`язалася належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором (а.с. 13-15).

На підтвердження видачі кредитних коштів, позивачем надано виписку по рахунку за здійсненими операціями (платежами) (а.с. 7-9).

З Паспорта споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» від АТ «Райффайзен Банк», підписаного ОСОБА_1 04.10.2021 слідує, що договір укладено на наступних умовах: строк на який надається кредит складає 72 місяців (а.с. 10 зворотня сторона - 11).

Підписанням паспорта споживчого кредиту споживач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування.

Згідно п. 1.2. Договору, для надання послуги споживчого кредиту, банк відкриває клієнту поточний рахунок «Для виплат» IBAN НОМЕР_1 в гривнях на умовах згідно пункту 4.1. Заяви-Договору.

Відповідно до умов п. 1.3. Договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 74 193 гривні 55 коп, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

В п. 3.1. договору сторони встановили, що проценти сплачуються клієнтом у визначену графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 2.3 Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).

Відповідно до умов п. 3.2. договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил.

Пункт 3.3. договору визначає, що позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену пунктом 2.4. Заяви-Договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу, не є робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу.

Згідно п. 3.4. Заяви-Договору, у визначений п. 3.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному пунктом 9. Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснені будь-яким іншим шляхом, погодженим банком.

У п. 5.2. Заяви-Договору клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само, як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом.

Відповідно до п. 1.2. Розділу І. Правил, Правила, які є публічною частиною договору, застосовуються до відносин сторін з дати підписання банком підписаної клієнтом заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди, яка є індивідуальною частиною договору. Правила набувають сили у відносинах сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях банку (а.с. 33-36).

З наданого представником позивача розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит Готівкою» 014/380805/82/1247801 від 04.10.2021 станом на 09.02.2023 становить суму в розмірі 99 739 грн 36 коп, та складається із: заборгованості за кредитом в розмірі 88 114 грн 44 коп, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 1 361 грн 20 коп, та заборгованості за відсотками - в розмірі 11 624 грн 92 коп, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 11 143 грн, 31 коп, пеня - 0,00 гривень (а.с. 6)

10.02.2023 АТ «Райффайзен Банк» звернулось до відповідача із вимогою про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, що спричинило виникнення простроченої заборгованості (а.с. 26).

Відповідно до ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Відповідно до ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Згідно ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних). у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписуєгься особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У відповідності до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Статтею 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Положеннями ч. 2 ст. 78 ЦПК України визначено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Згідно зі ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Частиною 1 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до положень ст. 83 ЦПК України позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві (ч. 2 ст. 206 ЦПК України).

Суд, враховуючи визнання відповідачем ОСОБА_1 позову та приходить до висновку що відповідач ОСОБА_1 не виконував обов`язків по поверненню кредиту і відповідно має прострочену заборгованість, що у свою чергу порушує права АТ «Райффайзен Банк Аваль», а отже позовні вимоги підлягають задоволенню.

Згідно платіжного доручення №17383 від 10.03.2023 при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 684 гривні 00 копійок.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК України).

З відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684 гривні 00 копійок.

На підставі викладеного та керуючись ст. 4, 13, 78, 83, 141, 259, 265, 268, 279, ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою-договором про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1247801 від 04.10.2021 - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою-договором про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1247801 від 04.10.2021 яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 88 114 гривень 44 копійки, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 1 361 гривня 20 копійок, заборгованість за відсотками у розмірі 11 624 гривні 92 копійки у тому числі прострочена заборгованість за відсотками у розмірі 11 143 гривні 31 копійка у загальному розмірі 99 739 (дев`яносто дев`ять тисяч сімсот тридцять дев`ять) гривень 36 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування (ім`я) сторін:

Позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», ЄДРПОУ - 14305909, місцезнаходження: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-а.

Представниця позивача - Лозіна Ольга Юріївна, адреса для листування: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-а.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя - І.В. Сербіненко