Справа № 214/248/21
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

06 липня 2023 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Прасолова В.М.

при секретарі Петренко К.І.

за участю представника позивача Юрченко О.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до суду з позовом, уточнивши який, просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 39 955,85 грн, з яких: загальна сума основної заборгованості (кредиту) 35 733,02 грн.; комісія 26,91 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1 006,58 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 25,25 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 3 111,41 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,68 грн.; судові витрати в розмірі 2 102 грн. 00 коп.

В обґрунтування позову наводить наступне. 25.02.2020 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 (далі позичальник, відповідач) було укладено заяву про приєднання № 1763575/050418 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). У зв`язку з цим, зазначаємо, що шляхом підписання заяви клієнт ( ОСОБА_1 ) ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення з банком кредитного договору з істотними умовами кредитування викладеними в цій заяві (зокрема розміром кредиту) та Умовах користування кредитною лінією (кредитом) ( п.3.1. Блоку 3 Заяви). Відповідно до п.п.5.1. Блоку 5 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, відповідач ініціював встановлення кредиту, метою якого є споживчі потреби, шляхом надання відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 з фіксованою процентною ставкою, яка складає 38 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами, що підтверджується випискою по картковому рахунку. Відповідно п.п. 1.1.1 1.1.3 розділу ХХІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 року № 694 (в редакції, що набрала чинності 12.02.2020 року) (далі договір) Умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий банком клієнту резиденту України, що приєднався до цього договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту на споживчі потреби. Цільове призначення кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення, якщо інше не буде передбачено окремими особливостями надання споживчого кредиту, наведеними в частині 2 цього розділу договору. Для отримання кредиту клієнт подає особисто або через третіх осіб, які надають банку відповідні послуги до банку підписану заяву про приєднання, за встановленою банком формою. Цей договір, в тому числі, заява про приєднання, заява на встановлення (збільшення) кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.Відповідно до п.п. 1.3.1 розділу ХХІІ договору клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору ознайомився з інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення клієнтом, зокрема: Умовами користування кредитною лінією (кредитом), які розміщені для ознайомлення в залежності від категорії клієнтів, до яких можуть застосовуватись: на Сайті банку, з можливістю друку, в якості загальних умов користування кредною лінією (кредитом); у відділеннях та філіях банку, в якості спеціальних умов користування кредитною лінією (кредитом); Паспортом споживчого кредиту, розміщеним для ознайомлення на Сайті банку з можливістю друку; Таблицею сукупної вартості кредиту, розміщеною для ознайомлення на Сайті банку з можливістю друку. Клієнт проінформаваний та погоджується з тим, що розрахунок загальних витрат та орієнтовної сукупної вартості за кредитом в Паспорті та Таблиці визначені банком, виходячи з максимальних параметрів кредитування, наведених в Умовах користування кредитною лінією (кредитом). Клієнт підтверджує, що він отримав для ознайомлення зазначені в цьому підпункті документи до моменту укладення кредитного договору. Відповідно п.п. 1.3.2 розділу ХХІІ договору клієнт, шляхом підписання заяви про приєднання, також здійснює підписання власноручним підписом Паспорт та Таблицю, які є невід`ємними частинами договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці до моменту укладення договору (Додаток 5 до договору), у зв`язку з чим банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно п.п. 1.5 розділу ХХІІ договору перед встановленням кредиту за картковим рахунком банк проінформував клієнта про Умови користування кредитною лінією (кредитом) та загальну вартість кредиту, наведену в Таблиці. При наступній зміні розміру кредиту та/або процентів за користування кредитом та/або розміру обов`язкового щомісячного платежу, Банк здійснює перерахунок загальної вартості кредиту та розміщує оновлену Таблицю та Паспорт на Сайті банку для ознайомлення. Відповідно п.п. 1.6.1, 1.6.3 розділу ХХІІ договору - банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. При визначенні максимального розміру кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (кредитом) банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на картковий рахунок, з правом перерозподілу ліміту кредитування на різні кредитні послуги. Відповідно п.п. 1.6.6 розділу ХХІІ Договору - згода клієнта, в тому числі мовчазна, на отримання кредитної послуги та розмір кредиту підтверджується наступним: здійснення дій, що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків клієнта, пов`язаних з використанням кредитної послуги після отримання повідомлення банку, зокрема, але не виключно, здійснення операцій на умовах цього договору з використанням кредиту, сплата процентів за користування кредитом, тощо та/або вчинення інших дій, передбачених умовами цього договору, які свідчать про безумовне прийняття клієнтом кредитної послуги, виражене фактом її споживання та/або нездійснення клієнтом дій, що свідчать про реалізацію клієнтом Права на відмову, зазначеного в п.п. 1.6.5. цього пункту договору. Крім того, датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту / встановлення ліміту кредитування. (п.п.1.8; 1;9; розділу ХХІІ Договору та п.3.5. Заяви.). Відповідно до п.п. 1.14.1;1.29.8 розділу ХХІІ договору строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної картки, якщо умовами договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому, перевипуск банком платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування кредитом. Строк повернення кредиту, окрім кредиту розстрочка, є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів. Відповідно до п.п. 1.17.1 розділу ХХІІ договору клієнт зобов`язаний використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до п.п. 1.18.1 1.18.5 розділу ХХІІ Договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (кредитом), що застосовуються до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься клієнт. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором та/або додатками до нього. При нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (кредитом). Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Відповідно п.п. 1.23 розділу ХХІІ договору будь-яке невиконання клієнтом умов договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором та його невід`ємними частинами. На підставі п.п. 1.24 розділу ХХІІ договору банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: затримання сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування кредиту, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; та/або: перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів; та/або: несплати Клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; та/або : іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування кредиту та непогашення цієї заборгованості клієнтом банк має право заблокувати всі платіжні картки клієнта. Відповідно до п.1.21 п.1.30 Розділу ХХІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. У разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Враховуючи вищевикладене, зазначаємо, що даними діями відповідач погодився з умовами користування кредитом та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Так, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). У свою чергу, відповідно до ч. ч. 1 та 3 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). У зв`язку з цим, зазначаємо, що банком перед позичальником зобов`язання були виконані у повному обсязі, а саме надані грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором. Однак, на сьогоднішній день, відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання, що підтверджується наступним: розрахунком заборгованості. Отже, станом на 29.09.2021 заборгованість перед банком складає 39955,85грн.: загальна сума основної заборгованості ( кредиту) 35 733,02 грн.; комісія 26,91 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1 006,58 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 25,25 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 3 111,41 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,68 грн. У свою чергу, звертаємо особливу увагу суду на ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якою визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Так, відповідно до положень ч. ч. 1 та 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. У зв`язку з цим, звертаємо особливу увагу суду на ч. 1 ст. 526 ЦК України, якою визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 625 ЦК України, передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У судовому засіданні представник позивача підтримав позовну заяву в повному обсязі, просив задовольнити заявлені вимоги, погодився на заочний розгляд справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надав, відзиву на подав, у зв`язку з чим на підставі ст. ст. 223, 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи.

У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 8-16), виписка по картковому рахунку (а.с. 17-21), заява про приєднання (а.с. 24-25), витяг (а.с. 30), розрахунок заборгованості (а.с. 69-70).

Суд, керуючись вимогами ст.77 ЦПК України, згідно якої предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, оцінюючи з точки зору належності досліджені у судовому засіданні докази, приходить до наступних висновків.

Суд вважає належними доказами: договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 8-16), виписку по картковому рахунку (а.с. 17-21), заяву про приєднання (а.с. 24-25), так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме укладення кредитного договору, умови надання кредиту, порядок його погашення, користування кредитними коштами.

Суд вважає належним доказом: витяг (а.с. 30), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме підстави здійснення позивачем діяльності щодо надання банківських послуг.

Суд вважає належним доказом: розрахунок заборгованості (а.с. 69-70), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме суму заборгованості за кредитним договором.

Суд, відповідно до ст.78 ЦПК України, вважає досліджені у судовому засіданні зазначені письмові докази, які визнані належними, допустимими, так як ці докази одержані без порушення порядку, встановленого законом.

Оцінюючи докази з точки зору їх достовірності, суд приходить до висновку, що досліджені у судовому засіданні письмові докази, які визнані допустимими та належними, є достовірними.

Керуючись вимогами ст.80 ЦПК України, суд вважає, що сукупність визнаних судом допустимими, належними та достовірними доказами є достатньою для встановлення наступних фактів та обставин.

25.02.2020 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено заяву про приєднання №1763575/050418 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), (8-16, 24-25).

Відповідно до заяви, ця заява про приєднання оформлена у двох примірниках, по одному для Клієнта та для АТ «ОЩАДБАНК» та є документом, що підтверджує укладення Договору. Примірник цієї заяви про приєднання, що засвідчує укладення між відповідачем та банком договору, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору, позичальник отримав відповідно до вимог ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», що засвідчив підписом у заяві (а.с.25зворот).

Згідно п. п. 3-5 заяви, шляхом підписанням цієї заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку. Клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб та підтверджує укладення кредитного договору з істотними умовами кредитування, зазначеними у заяві, у тому числі: картковий рахунок, на який встановлюється кредит - № UA0572994, максимальний розмір кредиту 250000 грн. 00 коп., строк користування кредитом до закінчення строку дії платіжної картки, процентна ставка за кредитом фіксована, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 38% річних, процентна ставка за перевищення кредитного ліміту по поточному рахунку 60% річних, періодичність сплати процентів щомісячно, розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99% від суми таких коштів (а.с.24зворот-25).

Факт отримання та використання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується випискою по картковому рахунку відповідача № НОМЕР_1 за період з 25 лютого 2020 року по 16 листопада 2020 року (а.с.17-21).

Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем АТ «ОЩАДБАНК» (а.с.69-70), відповідач користувався отриманим кредитом в сумі 40 000,00 грн., однак належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання стосовно повернення грошових коштів, в результаті чого станом на 29.09.2021 року утворилась заборгованість в загальному розмірі 39 955,85 грн, з яких: загальна сума основної заборгованості (кредиту) 35 733,02 грн.; комісія 26,91 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1 006,58 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 25,25 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 3 111,41 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,68 грн.

Встановленим судом фактам та обставинам відповідають правовідносини, які регулюються нормами ЦК України.

Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

За вимогами ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частиною 1 та 2 ст.639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частинами другою, третьою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

АТ «ОЩАДБАНК» відповідно дост.641 ЦК України шляхом оприлюднення документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на офіційному сайті www.oschadbank.ua оголошено пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно зі ст.634 ЦК України.

До позову позивачем приєднано Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджений постановою правління АТ "ОЩАДБАНК" № 694 від 05 серпня 2015 року (зі змінами, востаннє внесеними постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» від 17 січня 2020 року) (а.с.8-16).

Відповідно до п. 1.6 Розділу XXII ДКБО визначено, що банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта в максимальному розмірі ліміту Кредиту, зазначеного в заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (а.с.61-зворот).

За змістом п.п.1.8, 1.9 Розділу XXII ДКБО, датою укладення договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів), датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором, перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту /встановлення ліміту кредитування.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов`язання.Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщоінший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, оскільки відповідач фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «ОЩАДБАНК» не повернув, відтак встановлені судом обставини свідчать про те, що відповідач ухиляється від виконання покладених на нього кредитно-договірних зобов`язань, допускаючи їх грубе порушення, тим самим порушуючи майнові права та інтереси кредитора АТ «ОЩАДБАНК», тому суд приходить до висновку про доведеність заявлених вимог та необхідність їх задоволення у повному обсязі.

В силу ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору, в сумі 2 102грн. 00 коп..

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.3, 11, 15, 525, 526, 549, 550, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 211, 247, 259, 263, 279, 280-282ЦПК України, України, суд

ВИРІШИВ:

Позов акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», , місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, заборгованість у розмірі 39 955,85 грн, з яких: загальна сума основної заборгованості (кредиту) 35 733,02 грн.; комісія 26,91 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 1 006,58 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 25,25 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 3 111,41 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 52,68 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», код банку 09305480, поточний рахунок НОМЕР_3 , місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, витрати по сплаті судового збору в сумі 2 102 грн. 00 коп.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий суддя: В.М. Прасолов