Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

13 липня 2023 року м. Шаргород

Справа №152/765/23

Провадження №2/152/234/23

Шаргородський районний суд

Вінницької області

в складі:

головуючого судді Славінської Н.Л.,

розглянувши в залі суду в порядку письмового провадження у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК», в інтересах якої діє Маслянко Леся Миколаївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

І. Стислий виклад позицій позивача та відповідача

1.Виклад позиції позивача.

ОСОБА_2 звернулася до Шаргородського районного суду Вінницької області з позовом в інтересах ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 6568,99 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 02.03.2021 року між ПАТ АБ «Укргазбанк», та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір №2021/І_С/223-003182, яка разом з Правилами про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Тарифним планом та Умовами банківських продуктів/пакетів, які розміщені на сайті банку, є договором комплексного банківського обслуговування.

Вказані Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб.

На підставі ст.ст.641, 644 ЦК України, банк взяв на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених Договором та Правилами.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Підписавши Заяву-Договір, клієнт погодився з Правилами, Тарифним планом, Умовами банківських продуктів/пакетів та уклав кредитний договір №2021/ОВР/223-001465 (далі Договір ).

Відповідно до п.3.3.7 Правил, банк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-Договорі.

Згідно з п.3.3.8.2 Правил, сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, програмою кредитування та Заявою-Договором.

Пунктом 3.3.12 Правил встановлено, що надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному субрахунку продукту для проведення платежів за платіжними повідомленнями по відповідній продуктовій картці або для здійснення інших видаткових операцій і платежів.

За умовами договору можлива сума кредиту 300000 грн. Строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил.

Відповідно до Договору, процентна ставка встановлена в розмірі 36% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 36% річних, комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту без ПДВ 4,0%, порядок сплати процентів щомісячно та погашення кредиту в кінці строку, щомісячний платіж по кредиту 7,0%, мінімум 50 грн., страхування життя власника карткового рахунку 0,7% щомісячно від суми заборгованості станом на перше число місяця (не стягується у разі наявності заборгованості менше ніж 100 грн. та/або відсутності операцій по рахунку у звітному місяці).

Згідно з п.3.3.20 Правил, сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк).

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п.3.3.18 Правил).

На суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії дозволеного овердрафту у порядку, визначеному Правилами (п.3.4.5.2. Правил).

На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом (п.3.4.5.3 Правил).

Відповідач ОСОБА_1 не належним чином виконував зобов`язання щодо погашення процентів та повернення отриманих кредитних коштів в розмірі та строки, передбачені Договором, у зв`язку із чим банк змушений був звернутися до суду.

Станом на 15.03.2023 року заборгованість за Договором становить 6568,99 грн., з яких: заборгованість за кредитом 5574,26 грн. та заборгованість за відсотками 994,73 грн.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст.ст.526, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.?

При обґрунтуванні позовних вимог представник позивача покликається на норми ст.ст.526, 530, 610, 612, 629, 634, 641, 644, ч.1 ст.1049 ЦК України.

2.Виклад позиції відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 не скористався правом подати відзив на позов і не подав до суду відзиву на позов із викладенням своїх заперечень, не дивлячись на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 14.06.2023 року (а.с.27-28), яку отримав 23.06.2023 року, що вбачається із зворотного рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення (а.с.32).

ІІ. Заяви, клопотання позивача, відповідача

1. 21.06.2023 року представник позивача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» Маслянко Л.М. подала до Шаргородського районного суду Вінницької області заяву, у якій просить проводити розгляд справи у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує (а.с.30).

Інших заяв і клопотань, пов`язаних із розглядом справи, представник позивача до суду не подавала.

2. Відповідач ОСОБА_1 заяв і клопотань, пов`язаних із розглядом справи, до суду не подавав.

ІІІ. Процесуальні дії у справі

1. Відповідно до ухвали Шаргородського районного суду від 14.06.2023 року прийнято до розгляду позовну заяву ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості; відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження та призначено судовий розгляд справи на 13.07.2023 року без повідомлення (виклику) сторін; роз`яснено сторонам, що у випадку наявності клопотання про виклик їх у судове засідання, його слід подати до суду у встановлені строки; запропоновано відповідачеві у п`ятнадцятиденний строк з дня вручення копії цієї ухвали подати до суду відзив на позовну заяву, а у випадку визнання позовних вимог заяву про визнання позовних вимог (а.с.27-28).

2. Частиною 1 статті 279 ЦПК України встановлено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше (ч.5 ст.279 ЦПК України).

Вказана вимога ЦПК України роз`яснена судом учасникам справи в ухвалі про відкриття провадження у справі від 14.06.2023 року.

Сторони у справі не подавали клопотань про розгляд означеної справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, а суд не вбачає підстав для розгляду справи з повідомленням сторін з власної ініціативи.

Відповідно до ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Частиною 8 статті 178 ЦПК України встановлено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідач відзив на позов у встановлений судом строк не подав, хоча ухвалу про відкриття провадження у справі з пропозицію подати відзив впродовж п`ятнадцяти днів з дня вручення цієї ухвали отримав 23.06.2023 року (а.с.32).

Виходячи з наведеного, суд вважає, що розгляд справи у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін слід здійснювати у порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, без проведення судового засідання, в силу вимог ч.13 ст.7, ч.8 ст.178 ЦПК України.

3. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, … в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Враховуючи, що розгляд означеної справи здійснюється у порядку письмового провадження у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін, тобто за їх відсутності, то суд не вбачає підстав для здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин, докази

Вирішуючи спір, суд встановив, що між сторонами виникли правовідносини позики, зокрема кредиту, які регулюються ЦК України.

Судом встановлено наступні фактичні обставини, що підтверджуються доказами.

Вирішуючи спір, суд установив, що відповідач ОСОБА_1 02.03.2021 року підписав Заяву-Договір №2021/І_С/223-003182, в якій, зазначивши свої персональні дані та відомості про майновий стан, надав свою згоду на те, що дана Заява-Договір разом з Правилами про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Тарифним планом та Умовами банківських продуктів/пакетів, які розміщені на сайті банку, складають між ним і банком договір комплексного банківського обслуговування (а.с.7).

Так, Заява-Договір містить докладну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, дату його народження, номер паспорта, дату його видачі та орган, що видав, реєстраційний номер облікової картки платника податків, адресу реєстрації, місце працевлаштування, номер мобільного телефону, країну та місце народження, джерело та обсяг надходження коштів, суму середньомісячного сукупного доходу.

В Заяві-Договорі ОСОБА_1 просить відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та субрахунок № НОМЕР_2 за обраними продуктами «Медіум Драйв ЗКП новий» та Універсальна картка «Домовичок».

Відповідач у Заяві-Договорі підтвердив, що ним досягнуто згоди з банком щодо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів (п.3.1 Заяви-Договору).

Також, відповідач підтвердив отримання від банку інформації, зазначеній в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання цієї Заяви-договору, а примірник договору отримав до початку надання банком послуг відповідно до умов Договору (п.3.2 Заяви-Договору).

До того ж, відповідач підтвердив, що ознайомлений та цілком згоден з Тарифами, які діяли на момент підписання Договору та є невід`ємною частиною Правил. Він отримав примірник Тарифів на обслуговування платіжної картки, що діяли на дату укладення Договору, шляхом завантаження з офіційного сайту банку (п.п.3.3-3.4 Заяви-Договору).

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Позивач, обґрунтовуючи позовні вимоги, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, посилався на Правила про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», які розміщені на офіційному веб-сайті банку та знаходяться у вільному доступі.

З преамбули Правил вбачається, що Правила є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб.

Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського рахунка.

Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-Договору, форма якої розміщена на сайті банку. Підписанням Заяви-Договору клієнт акцептує ці Правила. Правила, підписані Клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством з питань кредитування фізичних осіб, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу.

Відповідно до п.п.1.2.5, 1.2.6 Правил, договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок. Датою укладення договору є дата відкриття рахунку.

Згідно з п.1.2.10.4 Правил, підписанням заяви-договору клієнт підтверджує, що загальна вартість кредиту з урахуванням процентних ставок, вартість всіх супутніх послуг банку та третіх осіб та інших фінансових зобов`язань клієнта, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням ліміту дозволеного овердрафту, у вигляді реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожання кредиту, визначена з наявних на дату встановлення ліміту дозволеного овердрафту у банку показників і даних та відображена повною мірою в отриманому клієнтом паспорті споживчого кредиту та у розрахунку по кредиту.

Підписанням Заяви-Договору клієнт підтверджує, що перед укладенням Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору; інформацією, що передбачена в частині 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» і клієнт підтверджує своє ознайомлення з такою інформацією, що розміщена на сайті (п.1.2.10.8 Правил).

Банк приймає рішення щодо задоволення заяви клієнта про замовлення кредитного продукту (видачу кредиту) на підставі отриманих відомостей щодо фінансового стану клієнта. Інформація про прийняте рішення надається банком засобами телефонного зв`язку або шляхом направлення повідомлення на номер мобільного телефону клієнта (п.3.3.4 Правил).

Після отримання повідомлення про рішення банку щодо видачі кредиту клієнт має подати до відділення банку відповідну підписану Заяву-Договір, в якій зазначається параметри кредитного продукту, погоджені з банком; найменування продукту; програми кредитування, строк дії ліміту дозволеного овердрафту, розмір ліміту дозволеного овердрафту, визначений на дату подання Заяви-Договору, та максимальний розмір ліміту дозволеного овердрафту, передбачений обраною клієнтом програмою кредитування, розмір процентних ставок тощо, після чого банк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-Договорі (п.п.3.3.5, 3.3.7 Правил).

Банк приймає від клієнта Заяву-Договір, в якій зазначається початковий розмір ліміту дозволеного овердрафту; максимальний розмірі ліміту дозволеного овердрафту та строк кредитування на рівні, визначеному відповідною програмою кредитування, діюча для відповідного кредитного продукту на момент підписання Заяви-Договору процентна ставка. Банк проводить заходи щодо оцінки кредитоспроможності клієнта згідно з вимогами законодавства, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування, та у разі прийняття рішення щодо видачі кредиту встановлює: розмір ліміту дозволеного овердрафту відповідно до внутрішніх правил управління ризиками, у порядку, визначеному цим розділом Правил; процентну ставку у розмірі, що діє для відповідного кредитного продукту на день встановлення розміру ліміту дозволеного овердрафту; строк кредитування відповідно до строку, передбаченого для відповідного кредитного продукту, починаючи з дня встановлення розміру ліміту дозволеного овердрафту, повідомляючи про це клієнта шляхом направлення відповідного повідомлення (п.п.3.3.8.1, п.п.3.3.8.2 Правил).

Надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному субрахунку продукту для проведення платежів за платіжними повідомленнями по відповідній картці (емітованій на умовах цього продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань клієнта, передбачених цими Правилами. Банк здійснює надання кредиту у формі дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії дозволеного овердрафту та в межах обумовленого ліміту, якщо інше не передбачено програмою кредитування (п.3.3.12 Правил).

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Правила про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Заяву-Договір, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами.

Відповідно до розділу 4 «Паспорт споживчого кредиту» Заяви-Договору, програма кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП); строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; орієнтовна сума кредиту 10000 грн. за Договором №2021/ОВР/223-001465 (а.с.7).

Також, банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в Заяві-Договорі, зокрема інформацію про: мету кредиту споживчі цілі; тип та спосіб надання кредиту ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; валюта кредиту гривня; строк кредитування 12 місяців; порядок надання кредиту безготівковий; погашення кредиту в кінці строку; тип процентної ставки фіксована; порядок сплати процентів щомісячно; можлива сума кредиту від 0 до 300000 грн.; щомісячний платіж по кредиту 7%, мінімум 50 грн.; пільговий період 30 днів; процентна ставка 36% річних; комісія за видачу кредиту 4% (а.с.7, на звороті).

У Паспорті споживчого кредиту повідомлено відповідача, що він має право відмовитися від Договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

Крім того, у Паспорті споживчого кредиту повідомлено відповідача про те, що він має право достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов`язаної з достроковим поверненням. Договором про споживчий кредит може бути встановлений обов`язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документу.

Також, у Паспорті споживчого кредиту повідомлено, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної у цьому Паспорті в залежності від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування.

Відповідач ОСОБА_1 не заперечив ні факту підписання ним Заяви-Договору №2021/І_С/223-003182 від 02.03.2021 року, ні факту підписання Паспорта споживчого кредиту, оскільки не подав у встановлений строк відзиву на позов із викладенням своїх заперечень.

Суд вважає, що підписавши проаналізовані вище Заяву-Договір №2021/І_С/223-003182 від 02.03.2021 року та Паспорт споживчого кредиту, які є складовими частинами Кредитного договору, ОСОБА_1 , відповідно до вимог ст.ст.3, 627 ЦК України, добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання.

Такий правовий висновок зробив Верховний Суд у постанові від 02.12.2020 року у справі №284/157/20-ц, який суд застосовує до спірних правовідносин, відповідно до вимог ч.4 ст.263 ЦПК України.

З розписки про отримання платіжної картки вбачається, що позивачем 02.03.2021 року видано відповідачеві ОСОБА_1 платіжну картку № НОМЕР_3 (а.с.7, на звороті).

Доказами, які можуть підтверджувати наявність кредитної заборгованості боржника перед банком та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно з вказаними положеннями закону, підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися у сукупності з іншими доказами.

До такого правового висновку дійшов Верховний Суд при розгляді цивільної справи №200/5647/18 в постанові від 16 вересня 2020 року.

Позивачем ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» додано до позовної заяви виписку по картковому рахунку ОСОБА_1 (а.с.6).

Так, з виписки по рахунку відповідача за період з 02.03.2021 року по 15.03.2023 року вбачається, що ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт, відповідач регулярно та активно використовував кредитні кошти, а також вбачається здійснення відповідачем платежів, спрямованих на погашення заборгованості, строки внесення вказаних платежів (а.с.6).

До того ж, суд звертає увагу, що у розрахунку наведено заборгованість за наданим кредитом, порядок нарахування відсотків, загальна сума заборгованості за наданим кредитом.

Зобов`язання за договором кредиту від 02.03.2021 року ОСОБА_1 не виконав до цього часу.

Відповідно до п.п.3.3.18-3.3.20 Правил, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Лімітом Дозволеного овердрафту щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії ліміту дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення строку дії ліміту дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Терміни та умови погашення кредитної заборгованості залежать від умов обраної клієнтом кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення ліміту дозволеного овердрафту, застосування мінімальних платежів/мінімальних щомісячних обов`язкових платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту. Сума заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити строк дії ліміту дозволеного овердрафту на новий строк).

Нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком, виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного календарного дня розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування кредитом банк здійснює, починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню кредиту (п.п.3.4.5.1 Правил).

На суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії дозволеного овердрафту у порядку, визначеному Правилами (п.3.4.5.2. Правил).

На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом (п.3.4.5.3 Правил).

Сторони узгодили, що днем настання події припинення та датою прострочення заборгованості клієнта щодо погашення суми ліміту дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування лімітом дозволеним овердрафтом та комісій є: неповернення клієнтом суми кредиту у термін, встановлений Договором наступний календарний день після кінцевої дати строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеної в Заяві-Договорі; пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку; звернення Банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви Банку до відповідача (п.3.3.32 Правил).

Заборгованість по Договору станом на 15.03.2023 року відповідача ОСОБА_1 перед позивачем становить 6568,99 грн., з яких: заборгованість за кредитом 5574,26 грн. та заборгованість за відсотками 994,73 грн. (а.с.4-5).

Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за кредитом та відсотками за користування кредитом.

Заперечень щодо вказаного розрахунку заборгованості відповідач ОСОБА_1 не висловив, оскільки відзиву на позов до суду не надіслав.

Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту відповідачем ОСОБА_1 не доведено, то право ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» невиконанням зобов`язання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту.

Отже, слід стягнути заборгованість в сумі 6568,99 грн. відповідно до положень проаналізованого законодавства та підписаної відповідачем Заяви-Договору, з врахуванням підтвердженого випискою по рахунку користування кредитними коштами розміру заборгованості.

V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування.

Встановленим судом фактам відповідають правовідносини позики, а саме кредиту, які регулюються ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно з ч.1, 2 ст.5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.

Частинами 1, 2, 4 статті10 ЦПК України визначено, що суд при розгляді справи керується принципом верховенства права. Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Суд застосовує при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Частиною першою статті 15 ЦК України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно із ч.2 ст.509 ЦК України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі, з договорів.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст.530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України).

Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України).

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

VІ. Висновки суду

Аналізуючи норми наведеного законодавства та досліджені судом докази, що містяться в матеріалах справи, суд прийшов до висновку, що позивач має право на звернення до суду з означеним позовом.

Також, у суду склалася достатня переконаність у тому, що позов підлягає задоволенню з наведених у ньому підстав, які підтверджуються належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, проаналізованими судом.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом (ч.1 ст.78 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч.1 ст.81 ЦПК України).

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.ч.5, 6 ст.81 ЦПК України).

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (ч.ч.1, 2 ст.89 ЦПК України).

Отже, суд констатує той факт, що позивачем надано суду належні, допустимі, достовірні та достатні докази, які проаналізовані судом у їх сукупності та взаємозв`язку і дають підстави для висновку про задоволення позову, тоді як відповідачем не надано доказів виконання своїх зобов`язань за Договором від 02.03.2021 року.

Крім того, між відповідачем та банком склалися кредитні правовідносини, в яких банк є кредитором, а відповідач боржником, проте, боржником доказів на підтвердження факту виконання умов договору кредиту суду не надано.

Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту відповідачем ОСОБА_1 не доведено, то право ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» невиконанням зобов`язання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту шляхом задоволення позову.

VІІ. Розподіл судових витрат

Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір в сумі 2684 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №14791-134 від 31.05.2023 року (а.с.1).

Згідно з вимогами ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, враховуючи, що позов підлягає задоволенню, то, відповідно до ст.141 ЦПК України, підлягають стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн.

Керуючись ст.ст.4, 5, 7, 10, 11, 12, 13, 76-81, 83, 89, 133, 141, 258, 259, 263-265, ч.4 ст.268, ст.ст.273, 274-279 ЦПК України, на підставі ст.ст.207, 509, 525, 526, 530, 610, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054-1055 ЦК України, суд

вирішив:

Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК», в інтересах якої діє Маслянко Леся Миколаївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість в сумі 6568 (шість тисяч п`ятсот шістдесят вісім) гривень 99 (дев`яносто дев`ять) копійок.

Розподіл судових витрат

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.

Строк і порядок набрання рішенням суду законної сили та його оскарження

Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення (ч.1 ст.354, ст.355 ЦПК України).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду (ч.ч.1, 2 ст.273 ЦПК України).

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення (п.1 ч.2 ст.354 ЦПК України).

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин (ч.3 ст.354 ЦПК України).

У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення (ч.4 ст.268 ЦПК України).

Повне найменування (для юридичних осіб) та ім`я (для фізичних осіб) сторін:

- позивач ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК», в особі Вінницької обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК», юридична адреса: 21009, м. Вінниця, вул. І. Бевза, буд.34, ідентифікаційний код в ;

- відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженець Псебай російської федерації, зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України № НОМЕР_4 , виданий 01.02.2021 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 .

Повне рішення складено 13.07.2023 року.

Суддя: