Справа № 569/975/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 квітня 2023 року Рівненський міський суд

Рівненської області

в особі судді Ковальова І.М.

при секретарі Фурдись В.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Рівне цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Юнекс банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

В Рівненський міський суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором звернувся представник АТ «Юнекс банк» у якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь АТ «Юнекс банк» суму боргу за кредитним договором №23.5.1221.1 від 17 грудня 2021 року у розмірі 139851,13 грн. та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 2481,00 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, однак просив суд провести всі судові засідання без участі представника позивача.

В судове засідання відповідач повторно не з`явилась. Про день та час розгляду справи повідомлялась завчасно та належним чином судовою повісткою рекомендованим листом, яку отримала особисто під розписку 07.04.2023 року. Крім того, 17 березня 2023 року та 03 квітня 2023 року представник відповідача адвокат Рищук В.В. двічі подавав до Рівненського міського суду заяви про відкладення судових засідань, призначених на 17 березня 2023 року та 03 квітня 2023 року, відповідно. Причин своєї нявки в судове засідання на 24 квітня 2023 року відповідач не повідомила, заяв чи клопотань про перенесення судового засідання суду не подавала, письмовий відзив на позов не надходив.

Дослідивши матеріали справи та подані сторонами письмові докази по справі, суд прийшов до наступного висновку.

Статтею 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» від 23 лютого 2006 року передбачено, що суди застосовують при розгляді справ Конвенцію та практику Суду як джерело права.

Європейський суд з прав людини зазначив, що п.1 ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення ЄСПЛ від 18 липня 2006 року № 63566/00 "Проніна проти України § 23).

Правосуддя за своєю суттю визнається таким лише за умови, що воно відповідає вимогам справедливості і забезпечує ефективне поновлення в правах (абз. десятий п. 9 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 30 січня 2003 року №3-рп/2003).

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або тож кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що 17 грудня 2021 року між сторонами по справі АТ «Юнекс банк» (банк) та ОСОБА_1 (позичальник), разом іменуються сторони, на умовах, що зазначені нижче та відповідно до публічної пропозиції «Правила (договірні умови) надання споживчих кредитів) АТ «Юнекс банк», що оприлюднені на Офіційному сайті банку за електронною адресою:www.unexbank.ua, надалі правила уклали кредитний договір №23.5.1221.1 (надалі по тексту кредитний договір), відповідно до п.1 якого передбачено: Загальні умови надання споживчого кредиту загальний розмір кредиту 120000,00 грн.; валюта кредиту гривня; тип кредиту кредит; цільове використання споживчі потреби; спосіб надання кредиту шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок IBAN НОМЕР_2 , що відкритий позичальнику в банку; строк кредиту з 17 грудня 2021 р. по 17 січня 2026 р.; процентна ставка за користування кредитом 47.47% річних нараховується починаючи з дня надання кредиту (списання з позичкового рахунку) до повного погашення заборгованості за цим договором; тип процентної ставки фіксована; метод нарахування факт/факт; комісія за надання кредиту разово 0.0; від суми кредиту = 0 грн. 00 коп.; комісія за обслуговування кредиту щомісячно 0.0% від суми кредиту, зазначеної в п.1.1., яка включається до щомісячного платежу = 0,00 грн.; термін погашення процентів за користуванням кредитом та інших платежів згідно з графіком платежів відповідно до Додатку №1 до договору; орієнтовна реальна річна процентна ставка 57,11964791% річних максимальна. Реальна річна процентна ставка, враховуючи неможливість визначити модель поведінки позичальника по використанню та поверненню коштів за договором про споживчий кредит; орієнтовна загальна вартість кредиту 270481,26 грн.

Відповідно до п.2.1. кредитного договору підписанням цього договору позичальник підтверджує своє розуміння, згоду та приєднання до правил, які є невід`ємною частиною цього договору, що оприлюднені на офіційному сайті банку за електронною адресою: www.unexbank.ua.

Відповідно до п.2.2. кредитного договору надання кредиту банком здійснюється одноразово в безготівковій формі шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок IBAN НОМЕР_2 , що відкритий позичальнику в банку.

Відповідно до п.2.3. кредитного договору банк відкриває позичальнику рахунок IBAN НОМЕР_2 в АТ «Юнекс банк», виключно з метою погашення кредиту шляхом зарахування коштів, спрямованих на повернення заборгованості (кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів) за цим договором. Позичальник щомісячно до 25 (включно) числа кожного календарного місяця протягом строку дії цього договору (відповідно до графіку платежів) починаючи з місяця, наступного за місцем підписання цього договору, здійснює внесення грошових коштів в сумі, щ вказано у додатку №1 до кредитного договору стовпчик «сума платежу за розрахунковий період, грн..» за відповідний період (далі платіж) на рахунок, вказаний в п.2.3. цього договору.

Відповідно до п.2.7. кредитного договору сторони дійшли згоди, що у випадку порушення позичальником однієї або декількох умов цього договору, а також строків сплати платежів, у т.ч. несвоєчасної сплати процентів за користування кредитними коштами, які сплачуються позичальником згідно з п.п.1.4.1. та несвоєчасної сплати комісії за обслуговування кредиту згідно п.п.1.4.2. цього договору позичальник сплачує банку штраф за кожен випадок такого порушення у розмірі 200 гривень.

Відповідно до п.2.8. кредитного договору позичальник погоджується з тим, що складовою та невід`ємною частиною цього договору є правила, з якими він попередньо ознайомлений, повністю згоден, їх зміст розуміє і положення яких неухильно зобов`язується дотримуватися та повідомлений, що чинна редакція правил розміщена на офіційному сайті банку: www.unexbank.ua.

Відповідно до п.2.11 кредитного договору, підписанням цього кредитного договору позичальник заявляє, що: 2.11.1. йому була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав позичальник по цьому кредитному договору. Зміна умов кредитного договору, встановлено правилами, порядок перегляду та зміни позичальнику зрозумілий і він з ним погоджується. Банк надав позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформація передбачену законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг; 2.11.2. перед укладенням цього кредитного договору, банк надав в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в тому числі, шляхом надання доступу до такої інформації на офіційному сайті банку. Примірними кредитного договору, тарифів банку позичальником отримано у дату укладення кредитного договору; 2.11.3. перед укладенням цього кредитного договору його ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення цього кредитного договору. Позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах. 2.11.4. умовами кредитування та тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору/правил та які розміщені на офіційному сайті банку, позичальник ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати; 2.11.5. послуги банку, пов`язані з видачею кредиту, позичальник отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих банком послуг та оплати комісійної вигоди за видачу кредиту (за наявності) у позичальника відсутні.

Пунктом 2.12. кредитного договору передбачені та обумовлені права позичальника.

Відповідно до п.3.1. кредитного договору за порушення строків повернення кредиту та/або комісії за обслуговування кредиту та/або процентів та/або інших комісій (у разі наявності) позичальник сплачує банку додатково до встановленої за кредитним договором процентної ставки пеню із розрахунку подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості (суми кредиту та/або комісії за обслуговування та/або процентів та/або комісій), розрахованої за кожний день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості.

Відповідно до п.3.2. кредитного договору за невиконання або неналежне виконання зобов`язань позичальником та/або банком за договором сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України.

Відповідно до п.3.3. кредитного договору якщо клієнт своєчасно не поверне суму кредиту в терміни, встановлені цим договором (в дати, передбачені графіком платежів, в виключну дату повернення, або іншу дату, визначену банком, банк має право вимагати, а клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за порушення грошового зобов`язання (як спеціальний вид відповідальності, згідно з ч.2 ст.625 ЦК України в розмірі 47,47% річних від простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочення, включаючи день погашення простроченої заборгованості. Проценти за порушення грошового зобов`язання, встановлені цим пунктом, підлягають сплаті клієнтом у гривні на вимогу банку, на рахунок погашення.

Банк повністю виконав взяті на себе зобов`язання, передбачені кредитним договором, а саме перерахував відповідачу грошові кошти в розмірі 120000,00 грн. на відкритий банком рахунок.

Однак, відповідач належним чином покладені на неї обов`язки по поверненню грошових коштів не виконала, а лише частково сплатила позивачу заборгованість.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Виконання зобов`язань, реалізація, зміна та припинення певних прав у договірному зобов`язанні можуть бути зумовлені вчиненням або утриманням від вчинення однією із сторін у зобов`язанні певних дій чи настанням інших обставин, передбачених договором, у тому числі обставин, які повністю залежать від волі однієї із сторін.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Запропоновані банком умови публічного договору повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома. Аналіз положень ст.ст.633, 634 ЦК України дає підстави для висновку, що споживач послуг банку (особа, яка підписує Анкету-заяву) приєднується до тих умов, з якими ця особа ознайомлена.

Аналіз положень ст.ст.549, 551,1048,1049,1050,1056-1 ЦК України дають підстави для висновку, що у разі укладення договору кредитного договору, проценти за користування кредитом та неустойка може встановлюватись законом та договором.

Як зазначено у позовній заяві, у зв`язку з зазначеним порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідача станом на 01 червня 2022 року розмір заборгованості за кредитним договором відповідачем перед позивачем становить 139 851,13 грн. та складається з наступного: сума заборгованості за кредитом в розмірі 116 810,99 грн.; сума заборгованості за нарахованими та несплаченими процентами та комісіями в розмірі 23 040,14 грн.

Вказаний кредитний договір позивач у судовому порядку не оспорила, натомість отримала кредитні кошти, користувалася ними та частково погашала заборгованість за кредитним договором.

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності суд вважає, що заявлені позовні вимог знайшли своє підтвердження, є обґрунтованими, доведеними належними та допустимими доказами, не спростованими відповідачем та її представником, які в судове засідання повторно не з`явились, письмовий відзив на позов не подавали, а тому позовні вимог підлягають до задоволення.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки при подачі позову до суду представником позивача було сплачено судовий збір в розмірі 2481,00 грн. згідно платіжного доручення, рішення прийнято на користь позивача, тому дані судові витрати слід стягнути з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10,12,81,141,263,264,265,268,273,

354 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в :

Позовні вимоги акціонерного товариства «Юнекс банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої АДРЕСА_1 , іпн. НОМЕР_1 на користь АТ «Юнекс банк», 03040, м.Київ, вул.Василькіська, 14, , IBAN НОМЕР_3 заборгованість за кредитним договором від 17 грудня 2021 року №23.5.1221.1 в розмірі 139 851,13 грн. (яка складається з наступного: сума заборгованості за кредитом в розмірі 116 810,99 грн.; сума заборгованості за нарахованими та несплаченими процентами та комісіями в розмірі 23 040,14 грн.) станом на 01 червня 2022 року та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 2481,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: АТ «Юнекс банк», 03040, м.Київ, вул.Василькіська, 14, , IBAN UA2009904

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована АДРЕСА_1 , іпн. НОМЕР_1

Суддя Рівненського

міського суду І.М.Ковальов