Справа № 740/2418/23
Провадження № 2/740/665/23
Р І Ш Е Н Н Я

з а о ч н е

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 липня 2023 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі:

головуючого - судді Карпуся І.М.,

із секретарем судового засідання Кубрак Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту "Кредит готівкою" №014/0906/82/0463916 від 07.08.2019 у розмірі 174 255,88 гривень, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі - 151 445,71 гривень; в тому числі простроченої заборгованості за Кредитом - 2 424,78 гривень; заборгованості за відсотками у розмірі - 22 780,17 гривень, в тому числі простроченої заборгованості за відсотками - 20 627,98 гривень і понесених судових витрат у сумі 2 684 гривні.

В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що 07.08.2019 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою" №014/0906/82/0463916, за яким кредитор надав відповідачу кредит у розмірі 108 806 гривень 57 копійок строком до 07.08.2025 на 72 місяці під фіксовану процентну ставку - 39,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

У зв`язку з несплатою ОСОБА_1 щомісячних ануїтентних платежів згідно умов договору, 25.01.2023 відповідачу була направлена Вимога про дострокове виконання грошових зобов`язань. Заборгованість ОСОБА_1 перед Банком за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/0906/82/0463916 від 07.08.2019 становить 174 255,88 гривень, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі - 151 445,71 гривень, в тому числі простроченої заборгованості за Кредитом - 2 424,78 гривень, заборгованості за відсотками у розмірі - 22 780,17 гривень, в тому числі простроченої заборгованості за відсотками - 20 627,98 гривень.

Ухвалою судді від 28 квітня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження, постановлено розгляд справи проводити в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надіславши до суду письмову заяву про розгляд справ за їх відсутності, підтримку позову та згоду на заочний розгляд справи.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, про час і місце розгляду справи сповіщався завчасно засобами поштового зв`язку за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання згідно із п. 4 ч. 8 ст.128 ЦПК України.

Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлена, не подала відзив, суд відповідно до ст. 280, 281 ЦПК розглядає справу на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення з урахуванням того, що представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи.

Фіксування судового процесу технічними засобами не проводилося у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини, і дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль".

АТ "Райффайзен Банк Аваль" розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет "www.raiffeisen.ua" публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк Аваль". У публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції/угоду за встановленою формою.

Також у публічній пропозиції зазначено, що ця публічна пропозиція, заява про акцепт, Правила разом із тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою заяви про акцепт.

10.10.2016 відповідачка звернулась до позивача і підписала угоду №РDV2-1702820 про акцепт публічної пропозиції. Відповідно до цієї угоди відповідачка прийняла/акцептувала публічну пропозицію АТ "Райффайзен Банк Аваль" про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк Аваль", що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.raiffeisen.ua, висловила повну та безумовну згоду з її умовами.

Згідно з п. 1.5. статті 1 розділу 6 Правил банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань клієнта за кредитом (зміну умов кредиту). Реструктуризація проводиться банком відповідно до внутрішніх документів банку з урахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності клієнта, стану виконання клієнтом визначених заявою зобов`язань за кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання клієнтом зобов`язань за кредитом. Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена банком без підписання між банком та клієнтом додаткових договорів/угод до заяви. Реструктуризація може бути проведена за ініціативою банку, а також на підставі звернення клієнта з запитом щодо надання реструктуризації. За ініціативою банку реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не залежать від волі банку та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стану, військового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях, тощо), та що за оцінкою банку можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість клієнта своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за кредитом згідно з графіком погашення. За зверненням клієнта реструктуризація здійснюється на підставі поданої клієнтом на сайті банку заяви, яка є акцептом оферти банку на зміну умов кредиту. Підтвердженням зміни умов кредиту є направлення банком клієнту SMS-повідомлення із зміненими умовами кредиту. Клієнт зобов`язаний виконувати свої зобов`язання за кредитом в порядку та на умовах, визначених заявою та з урахуванням зазначених в SMS -повідомленні змін. Також клієнт в будь-який робочий день після отримання SMS-повідомлення із зміненими умовами кредиту має звернутися до відділення банку і підписати новий графік погашення кредиту (для кредиту за програмою кредитування "Кредит готівкою"), У випадку невиконання клієнтом зазначеного обов`язку сторони домовились, що розрахований банком самостійно новий графік погашення кредиту вважається складеним належним чином, є невід`ємною частиною заяви та підставою для визначення розміру зобов`язань клієнта за кредитом.

07.08.2019 між АТ "Райффайзен Банк" та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою" №014/0906/82/0463916, згідно з умовами якого акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (Банк) надав ОСОБА_1 (Клієнт) кредит в розмірі 108 806,57 грн, а Клієнт зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором (а.с. 17).

Надання кредитних коштів проводилось, згідно вимог п. 1.2 Кредитного договору, у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, що підтверджується випискою по рахунку відповідачки (а.с. 8).

Відповідно до умов п. 2.2 Кредитного договору Клієнт зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1 пункту 3.5 Статті 3 Розділу 6 Правил.

Згідно п.2.3 Клієнт зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4 пункту 1.2 Заяви-Договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу, не є Робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу.

Відповідно до умов п. 1.2 Кредитор надав Клієнту кредит в сумі - 108 806 грн 57 коп., а Клієнт зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Відповідно до умов п. 1.2.2 строк кредиту - 72 місяці з 07.08.2019 по 07.08.2025.

Згідно умов п. 1.4 Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2 пункту 3.6 Статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені Банка. У разі невиконання цієї вимоги. Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

16.11.2021, 27.02.2022, 08.04.2022 та 10.06.2022 банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості позичальниці, відповідно до п. 1.5. статті 1 розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк" (в редакції, яка діяла станом на дату реструктуризації). В рамках реструктуризації було капіталізовано до суми кредиту прострочені відсотки.

Відповідно до Розрахунку заборгованості всього капіталізовано в рамках реструктуризації 61 159,06 гривень (а.с. 6).

У зв`язку з несплатою ОСОБА_1 щомісячних ануїтентних платежів згідно умов договору 07.08.2019 №014/0906/82/0463916 позивачем відповідачеві було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с.22-24).

Згідно із ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Згідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 205 ЦК України, Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість ним виконання свого грошового зобов`язання.

Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ст. 6, ч. 1 ст. 627 та ч. 1 ст. 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За приписами ч. 1, ч. 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Відповідно до п. 1 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України.

Згідно зі ст. ст. 610, 611 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

Відповідно до вимог ст. 77 Цивільного процесуального кодексу України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Відповідач ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, внаслідок чого станом на 20.01.2023 утворилася загальна заборгованість в розмірі 174 255,88 гривень, в тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі - 151 445,71 гривень; прострочена заборгованості за Кредитом - 2 424,78 гривень; заборгованість за відсотками у розмірі - 22 780,17 гривень; прострочена заборгованість за відсотками - 20 627,98 гривень, що вбачається із розрахунку заборгованості за договором №014/0906/82/0463916 від 07.08.2019 (а.с. 6 - 7).

Як встановлено судом, на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ"Райффайзен Банк". Враховуючи вищенаведене, порушені права позивача підлягають захисту шляхом задоволення позову і стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за Договором про надання кредиту АТ "Райффайзен Банк" у розмірі 174 255,88 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені ним і документально підтверджені витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 684 гривні.

На підставі наведеного, керуючись ст. 5, 12, 13, 81, 89, 141, 223, 263 - 265, 268, 274, 279, 280-282, 284, 288, 289, 356 Цивільного процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В :

Позов акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (юридична адреса: 01011, м. Київ, вулиця Генерала Алмазова, буд.4-А, ) заборгованість за кредитним договором №014/0906/82/0463916 від 07.08.2019 у розмірі 174 255 грн 88 коп., та судовий збір у сумі 2 684 грн, а всього стягнути з неї 176 939 (сто сімдесят шість тисяч дев`ятсот тридцять дев`ять) грн 88 коп.

Копію заочного рішення направити відповідачу в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, - протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя І.М. Карпусь