Справа № 952/600/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07.04.2023 Зачепилівський районний суд Харківської області у складі:

головуючого - судді - Яценка Є.І.,

секретаря судового засідання - Гагаріної С.А.,

розглянувши в режимі відеоконференції у відкритому судовому засіданні в залі суду сел. Зачепилівка Харківської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом АТ « МЕГАБАНК « до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Акціонерне Товариство «МЕГАБАНК», звернувся до суду з позовом в якому просить:

- стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ « МЕГАБАНК» заборгованість за Договором № N 92.00.036044 відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту) від 14.11.2016 яка станом на 07.07.2021 становить 41 570,90 грн., яка складається з : суми заборгованості за кредитом у розмірі 20 000, 00 грн., суми нарахованих та несплачених процентів за період з 31.01.2018 по 06.07.2021 включно в розмірі 21 570,90 грн;

- стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ « МЕГАБАНК» понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 2 270,00 грн;

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 14.11.2016 між ПАТ « МЕГАБАНК», правонаступником якого з 31.10.2018 є АТ « МЕГАБАНК», та ОСОБА_1 було укладено Договір № N 92.00.036044 про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту).

Відповідно до п.1.1 Договору, Банк видає Позичальнику міжнародну платіжну карту, яка є основною, відкриває та здійснює обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 , в гривнях, на основі отриманої від Клієнта заяви встановленого зразка, та наданих документів згідно з законодавством України.

Згідно п.4.1.1. Договору, Банк, за наявністю вільних кредитних ресурсів, надає Клієнту у тимчасову користування на умовах, передбачених Договором, грошові кошти шляхом сплати з Картрахунку платежів, здійснення розрахункових операцій та видачі готівки на суму, що перевищує залишок на цьому рахунку, але в межах ліміту кредитної лінії ( ліміту Овердрафту), визначеного у Додатку № 4 до Договору.

Відповідно п 4.1.3 Договору, кінцевий термін, до якого здійснюється надання та має бути повністю погашена заборгованість за кредитом, визначений в Додатку № 4 до Договору.

Пунктом 4.1.4 Договору визначено, що за користування кредитом, Позичальник сплачує Банку проценти в розмірі, строки та у порядку, що обумовленні п.4.3 Договору.

Відповідно до п.4.3.2 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно за методом факт / 365(366), виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом в розрахункову періоді ( місяці) та визначеної кількості днів в році на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом, починаючи з дати користування кредитом до моменту його повернення. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту.

Згідно п.4.3.3 Договору, сплата процентів за користування кредитом здійснюється Відповідачем не пізніше передостаннього робочого дня кожного місяця, наступного за звітним, та у день повернення кредитних коштів за розрахунковий період, який починається з останнього робочого дня місяця, що передує поточному і закінчується передостаннім робочим днем поточного місяця.

19.12.2016 між сторонами було укладено Додаткову угоду № 1 до Договору, якою було викладено Додаток № 4 до Договору N 92.00.036044 про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту).

26.04.2017 між сторонами було укладено Додаткову угоду № 2 до Договору, якою було змінено умови надання кредиту, зокрема: встановлено розмір ліміту овердрафту на картковому рахунку у розмірі 20 000, 00 грн., встановлено пільговий період 14 днів, встановлено строк овердрафту 15 грудня 2017 рік.

Відповідно до п. 5.1.5. Договору, Відповідач зобов`язався своєчасно сплачувати суми процентів, комісій заборгованості та інших платежів, які стали наслідком або виникли у зв`язку з використовуванням карток або користування кредитом, а також виконувати інші умови цього Договору.

Відповідачем, в порушення прийнятого на себе зобов`язання, не було здійснено повернення кредитних коштів, тому 14.12.2018 відповідачу було перенесено заборгованість в розмірі 20 000, 00 грн., на рахунок простроченої заборгованості, що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_2 за період з 19.12.2016 по 06.07.2021 та розрахунком заборгованості станом на 07.07.2021 за Договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту) .

Станом на 01.06.2021 заборгованість за кредитом складає 20 000, 00 грн., що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_3 за період з 31.01.2018 по 06.07.2021 та розрахунком заборгованості станом на 01.06.2021 за Договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту) .

В порушення п.п. 4.3.1, 4.3.3 Договору, Відповідачем не сплачені проценти за користування кредитом за період від 31.01.2018 по 06.07.2021 включно в розмірі 21 570,90 грн., що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_4 за період з 19.12.2016 по 06.07.2021 та розрахунком заборгованості станом на 07.07.2021 за Договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту) .

Таким чином, загальна сума вимог за Договором з урахуванням Додаткової угоди до нього становить 41 570,90 грн., яка складається з : суми заборгованості за кредитом у розмірі 20 000, 00 грн., суми нарахованих та несплачених процентів з 31.01.2018 по 06.07.2021 включно в розмірі 21 570,90 грн.

Відповідачкою ОСОБА_2 подано до суду відзив на позовну заяву АТ « МЕГАБАНК» в якому остання зазначила про недоведеність заявлених позивачем вимог, просить суд застосувати строк позовної давності та відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.

У відповіді на відзив представник позивача АТ « МЕГАБАНК» О. Лактіонова вказала, що заперечує проти аргументів, вказаних відповідачкою у відзиві на позов, тому просить суд позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

В судовому засіданні в режимі відеоконференції представник позивача АТ « МЕГАБАНК» підтримав позовні вимоги, та просив суд відмовити в застосуванні строків позовної давності з підстав викладених в п.12 Перехідних положень ЦПК України.

Представник відповідачки ОСОБА_1 - адвокат Орехова Н.В. в судове засідання не з`явилась, надала заяву в якій просить справу розглянути без її участі, та з урахуванням позиції викладеної у відзиві на позовну заяву в задоволенні позову АТ « МЕГАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити в повному обсязі.

Відповідно до ч.1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь - якого учасника справи не перешкоджає розгляду справи по суті.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши представника позивача, розглянувши заяву представника позивача - адвоката Орєхової Н.В. про розгляд справи за її відсутності, оцінивши надані докази, суд вважає, що у задоволенні позову слід відмовити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 14.11.2016 між ПАТ « МЕГАБАНК», правонаступником якого з 31.10.2018 є АТ « МЕГАБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір № N 92.00.036044 про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту).

Відповідно до п.1.1 Договору, Банк видає Позичальнику міжнародну платіжну карту, яка є основною, відкриває та здійснює обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 , в гривнях, на основі отриманої від Клієнта заяви встановленого зразка, та наданих документів згідно з законодавства України.

Згідно п.4.1.1. Договору, Банк, за наявністю вільних кредитних ресурсів надає Клієнту у тимчасову користування на умовах, передбачених Договором, грошові кошти шляхом сплати з Картрахунку платежів, здійснення розрахункових операцій та видачі готівки на суму, що перевищує залишок на цьому рахунку, але в межах ліміту кредитної лінії ( ліміту Овердрафту), визначеного у Додатку № 4 до Договору.

Відповідно п 4.1.3 Договору, кінцевий термін, до якого здійснюється надання та має бути повністю погашена заборгованість за кредитом, визначений в Додатку № 4 до Договору.

Строк користування Кредитом не може перевищувати 364 днів з дня його надання ( пункт 4.2.1. Договору).

Пунктом 4.1.4 Договору визначено, що за користування кредитом, Позичальник сплачує Банку проценти в розмірі, строки та у порядку, що обумовленні а п.4.3 Договору.

Відповідно до п.4.3.2 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно за методом факт / 365(366), виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом в розрахункову періоді ( місяці) та визначеної кількості днів в році на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом, починаючи з дати користування кредитом до моменту його повернення. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту.

Згідно п.4.3.3 Договору, сплата процентів за користування кредитом здійснюється Відповідачем не пізніше передостаннього робочого дня кожного місяця, наступного за звітним, та у день повернення кредитних коштів за розрахунковий період, який починається з останнього робочого дня місяця, що передує поточному і закінчується передостаннім робочим днем поточного місяця. Відповідно до п. 5.1.5. Договору, Відповідач зобов`язався своєчасно сплачувати суми процентів, комісій заборгованості та інших платежів, які стали наслідком або виникли у зв`язку з використовуванням карток або користування кредитом, а також виконувати інші умови цього Договору.

19.12.2016 між сторонами було укладено Додаткову угоду № 1 до Договору, якою було викладено Додаток № 4 до Договору N 92.00.036044 про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту), зокрема: розмір дозволеного ліміту овердрафту по картковому рахунку 1000, 00 грн; пільговий період 20 днів; процентна ставка в пільговий період ( нараховується на суму заборгованості) 0,01 % річних; процентна ставка після пільгового періоду ( нараховується на суму заборгованості) 29 % річних; процентна ставка за користування лімітом у прострочений термін погашення, річних - 60,00 %; комісія за знаття кредитних коштів в банкоматах та POS терміналах -2,0 % mih 5,00 грн; дата встановлення ліміту овердрафту 19 грудня 2016 року; строк овердрафту ( кінцевий термін, до якого необхідно повернути отриманий кредит у повному обсязі до 10.00 год.) 17.12.2017 року; зобов`язання Клієнта за Договором без забезпечення.

20.04.2017 між сторонами було укладено Додаткову угоду № 2 до Договору № 92.00.036044 про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту) від 14.12.2016 року, відповідно до яких визначено та узгоджено сторонами строк овердрафту ( кінцевий термін, до якого необхідно повернути отриманий кредит у повному обсязі до 10.00 год. ) 15.12.2017 року.

14.12.2018 відповідачу було перенесено заборгованість в розмірі 20 000, 00 грн., на рахунок простроченої заборгованості, за період з 19.12.2016 по 06.07.2021 та не сплачені проценти за користування кредитом 21 570,90 грн.

Відповідачем у справі заявлено про застосування строків позовної давності.

Відповідно до ст.256 ЦК позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові (ч.4 ст.267 ЦК).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у 3 роки (ст.257 ЦК).

За загальним правилом, перебіг загальної та спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1 ст.261 ЦК).

Так, за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5ст.261 ЦК).

При цьому початок перебігу позовної давності пов`язується не стільки зі строком дії (припиненням дії) договору, скільки з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст.261 ЦК).

За змістом цієї норми, початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

За вимогами кредитора АТ « МЕГАБАНК» відповідно до Договору № 92.00.036044 про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту) від 14.11.2016 року кінцевий термін повернення кредитних коштів в повному обсязі ( строк овердрафту) визначено 10.00 год., 17.12.2017 року, а з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором Позивач звернувся лише 07.09.2021 року.

В судовому засіданні в режимі відеоконференції представник позивача МЕГАБАНК» просив суд відмовити в застосуванні строків позовної давності з підстав викладених в п.12 Перехідних положень ЦПК України.

Згідно п.12. Перехідних положень ЦПК України під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином. Суд може поновити відповідний строк як до, так і після його закінчення.

Суд за заявою особи продовжує процесуальний строк, встановлений судом, якщо неможливість вчинення відповідної процесуальної дії у визначений строк зумовлена обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином.

Крім того під час дії карантину встановленого КМУ з метою запобігання поширенню короновірусної хвороби ( COVID-19) строки визначені ст.ст. 257, 258, 362,559, 681,728,786 цього Кодексу продовжуються на строк дії такого карантину.

Враховуючи вищевикладене строк позовної давності не сплив, тому в задоволенні клопотання про застосування позовної давності слід відмовити.

Суд, під час розгляду справи не обмежений доводами відзиву на позов. Тому під час дослідження матеріалів справи суд дійшов висновку, що у задоволенні позову АТ « МЕГАБАНК» слід відмовити з наступних підстав.

Згідно ч.1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.1 ст. ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами кредитного договору, відповідно до ч.1 ст. 638 ЦК України та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти ( кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановленого цим параграфом і виходить із сутті кредитного договору.

Згідно ст.ст. 12,13,81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст.ст. 79,80 ЦПК України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, враховуючи наведені обставини, позивачем не доведено належними та допустимими доказами, правомірності нарахування заборгованості щодо нарахованих та несплачених процентів за період з 31.01.2018 по 06.07.2021 поза межами строку дії Договору № 92.00.036044 ( Договір) про відкриття рахунку, видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток з можливістю відкриття кредитної лінії ( надання овердрафту) від 14.11.2016 року.

Також відсутній попередній розрахунок заборгованості від ПАТ « МЕГАБАНК».

Враховуючи вищевикладене суд дійшов обґрунтованого висновку, що підстави для задоволення позову АТ «МЕГАБАНК» відсутні.

Керуючись ч. 6 ст.259,ст.ст. 265,268,273 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

В задоволенні позову АТ « МЕГАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити в повному обсязі.

Рішення може бути оскаржене в 30-денний строк з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду через суд першої інстанції.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на його оскарження, а в разі його оскарження - після розгляду справи апеляційним судом, якщо воно не буде скасовано.

Повний текст рішення суду складено 14.04.2023 року.

Головуючий суддя, Є.І. Яценко