Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 695/3535/22

номер провадження 2/695/469/23

10 квітня 2023 року м. Золотоноша

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Ушакової К.М.,

за участю: секретаря судового засідання - Солдат К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту,

в с т а н о в и в:

АТ «Райффайзен Банк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту. В обґрунтування своїх вимог зазначили, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістило на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у публічній пропозиції зазначено, що ця публічна пропозиція, заява про акцепт, правила, разом із тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. 21.05.2021 ОСОБА_1 шляхом підписання заяви про акцепт публічної пропозиції/Угоди №CMDPI-1517567 прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. У подальшому 31.01.2022 між сторонами було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» 010/6435/82/1379317, згідно умов якої кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту на дату початку кредитування 99000,00 грн. та максимального ліміту 500000,00 грн. строком до 06.12.2025 на 48 місяців під 42,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні заявою договором. Згідно умов п. 1.2., 7 кредитного договору, з дати початку кредитування, банк надав клієнту, в межах поточного ліміту, кошти у сумі: 99000,00 грн. Кредит надавався, шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок відповідно до умов договору, одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту КР у випадках, визначених договором. Всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював оплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 23.09.2022 заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитним договором становить 127865,92 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 108496,00 грн., в т.ч. прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі 18304,44 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 7726,08 грн., заборгованість за відсотками у розмірі 11643,84 грн.

На підставі викладеного, позивач просить суд стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/6435/82/1379317 від 31.01.2022 у розмірі 127865,92 грн. та судові витрати по справі.

Ухвалою судді Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області від 22.12.2023 відкрито спрощене провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилася, але в матеріалах справи є заява про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи. Про причини неявку суд не повідомив. Відзив на позовну заяву не надходив.

У зв`язку з тим, що належним чином повідомлений відповідач не з`явилася в судове засідання, причини неявки не повідомила, відзив на позовну заяву не надала, суд вважає за можливе, відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши письмові матеріали справи та докази в їх сукупності, на підставі повного, об`єктивного та всебічного дослідження, суд встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Судом встановлено, що 21.05.2021 відповідач ОСОБА_1 шляхом підписання заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №CMDPI-1517567 прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль».

31.01.2022 між сторонами було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» 010/6435/82/1379317, згідно умов якої кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту на дату початку кредитування 99000,00 грн. та максимального ліміту 500000,00 грн. строком до 06.12.2025 на 48 місяців під 42,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні заявою договором. Згідно умов п. 1.2., 7 кредитного договору, з дати початку кредитування, банк надав клієнту, в межах поточного ліміту, кошти у сумі: 99000,00 грн. Кредит надавався, шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок відповідно до умов договору, одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту КР у випадках, визначених договором.

Згідно умов п.п. 1.2., 7 кредитного договору, з дати початку кредитування, банк надав клієнту, в межах поточного ліміту, кошти у сумі: 99000,00 грн. Кредит надавався, шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок відповідно до умов договору, одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту КР у випадках, визначених договором. Метою кредиту є: придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Максимальний ліміт кредиту складав 500000,00 грн., в межах якого було встановлено поточний ліміт кредиту.

Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Згідно п. 4.1 договору, сторони погодили, що проценти за договором будуть нараховуватись та сплачуватись клієнтом в порядку визначеному п. п. 2.5.1-2.5.4 п. 2.5 статті 2 розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль».

Відповідно до умов п. 4.2 кредитного договору, в порядку та на умовах, визначених п. п. 2.5.5-2.5.5 п. 2.5 статті 2 розділу 6 правил, клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 % від власної заборгованості перед банком, але не менше 30 грн. або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5-2.5.13 пункту 2.5 статті 2 розділу 6 правил.

Згідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 та ч. 1 ст. 628 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 ЦК України.

Згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач покладені на нього зобов`язання за кредитними договорами виконав в повному обсязі, а саме надав можливість відповідачу користуватись кредитними коштами, що підтверджується наданою позивачем випискою по рахунку.

Із наданого суду позивачем розрахунку заборгованості за заявою про відкриття карткового рахунку та наданого кредиту «Кредитна картка» №010/1179/82/1019787 від 10.11.2022 станом на 23.09.2022 відповідач ОСОБА_1 має перед банком заборгованість за вказаним договором на загальну суму 127865,92 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 108496,00 грн., в т.ч. прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі 18304,44 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 7726,08 грн., заборгованість за відсотками у розмірі 11643,84 грн.

Таким чином, судом встановлено, що відповідач належним чином не виконує умови кредитних договорів зміст яких, а також сукупну вартість кредиту, та умови кредитування достеменно знав.

Відповідно до вимог ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Відповідно до ст. 12 ч. 3, 4, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Жодних доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, отримання коштів, відповідач не надав, у тому числі не спростовано розміру нарахованої суми заборгованості.

За вказаних обставин суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими та стверджені відповідними доказами, які досліджені судом в судовому засіданні.

Крім того, відповідно до вимог ст.ст.133,141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 2481,00 грн.

Керуючись ст.ст. 259, 263-265, 354, 355 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Лєскова 9; ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14305909) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/6435/82/1379317 від 31.01.2022 у сумі 127856,92 грн., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 108496,00 грн., заборгованості за недозволеним овердрафтом 7726,08 грн., заборгованості за відсотками 11643,84 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» судовий збір у сумі 2481 грн..

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення у порядку, встановленому чинним законодавством.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст судового рішення буде складено 14.04.2023.

Суддя: К.М. Ушакова