Коростенський міськрайонний суд Житомирської області
Справа № 279/1492/23
Провадження № 2/279/617/23
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 червня 2023 року

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області в складі судді Шульги О.М., з секретарем Райвахівською Л.В., розглянувши в приміщенні суду в м.Коростені, в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №279/1492/23 за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» як правонаступника Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою-договором про відкриття рахунку та наданням кредиту, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом в якому зазначив, що 08.05.2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту та громадянином України ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0018/82/91859440, відповідно до умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит у розмірі: 48247, 56 гривень строком на 59 місяців, тобто до 08.04.2024 року під 47,9 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернута банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.

Відповідно до умов п. 1.1. Договору кредитор надав позичальнику кредит на умовах його забезпечення, строковості, повернення та сплати за користуванню, шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Надання кредитних коштів проводилось, згідно вимог п. 1.3 Кредитного договору, у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Оскільки банківські виписки є належними та допустимими доказами у справі щодо підтвердження видачі кредитних коштів, позивачем додано до позовної заяви виписку по рахунку щодо надання кредитних коштів відповідачу.

Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Відповідно до п. 2.2. Договору сторони погодили, що проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році.

Згідно п. 3.2. Договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п. 1.1.4. пункту 1.1. цього договору. Якщо дата сплати, зазначена в п. 1.1.4. пункту 1.1. договору, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті, визначеній п. 1.1.4. пункту 1.1. Договору.

У разі невиконання, чи неналежного виконання умов кредитного договору (обставини де фолту), кредитор, відповідно до п. 7.1.2. Кредитного договору, має право вимагати дострокового виконання зобов`язань за кредитним договором, включаючи суму повернення кредиту, відсотків за його користування, пені та інших платежів, відповідно до умов кредитного договору, а позичальник, у свою чергу, відповідно до п. 7.3. Кредитного договору зобов`язаний виконати дану вимогу, у строки, визначені кредитором.

Згідно п. 6.4. Кредитного договору позичальник підтвердив, що перед укладенням договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну сукупну вартість кредиту (відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» та правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених Постановою НБУ № 49 від 08 червня 2017р.), що підтверджується ознайомленням позичальника з паспортом споживчого кредиту та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

16 жовтня 2020 року між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду №014/380805/82/916160 до Кредитного договору, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України сторони досягай згоди про зміну з 16 жовтня 2020р. умов погашення кредиту, визначених Кредитним договором. Зокрема, строк кредиту збільшено на 25 календарних місяців, дата остаточного погашення кредиту - 08 травня 2026р., строк кредиту складає 84 місяців. Тимчасово на період з 16.10.2020р. до 5.04.2021р. сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру визначеного в графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, що є додатком до цієї додаткової угоди (Кредитні канікули). Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок загальної вартості кредиту викладено в новій редакції в додатках 1, 2 до цієї додаткової угоди, які є невід`ємною частиною додаткової угоди. Крім того, сторони домовились, що до всіх правовідносин, пов`язаних з укладанням та виконанням кредитного договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у 70 (сімдесят) років.

Також 17 червня 2021 року між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду №14/380805/82/1128961 до Кредитного договору, відповідно до якої з метою зменшення фінансового завантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України сторони досягай згода про зміну з 17.06.2021р. умов погашення кредиту, визначених кредитним договором. Зокрема, тимчасово на період з 17.06.2021р. до 16.12.2021р. сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру визначеного в графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, що є додатком до цієї додаткової угоди (Кредитні канікули). Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок загальної вартості кредиту викладено в новій редакції в додатках 1, 2 до цієї додаткової угоди, які є невід`ємною частиною додаткової угоди.

Отже, з укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Проте, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 05.08.2022 року заборгованість позичальника перед банком за договором складає: 88230 гривень 11 копійок, яка складається з: заборгованості за кредитом 69187 гривень 05 копійок; заборгованості за відсотками 19043 гривень 06 копійок.

Відповідно до рішення кредитора сума пені не зазначається та не стягується в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватися, що не суперечить нормам чинного в Україні законодавства.

Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням позичальником умов кредитного договору: несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, та у відповідності до умов договору позичальником вживались заходи досудового врегулювання спору, а саме: банком було направлено позичальнику вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість позичальнику добровільно врегулювати заборгованість за кредитним договором, однак у визначені кредитором строки вимога не виконана, заборгованість повернуто так і не було.

Враховуючи те, що позичальник не виконує умови договору та вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, тим самим нівелюючи приписи чинного законодавства України, банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.

Просив стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (код за ) заборгованість, яка виникла за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері №014/0018/82/91859440 від 08.05.2019 року у сумі: 88230 гривень 11 копійок, яка складається з: заборгованості за кредитом 69187 гривень 05 копійок; заборгованості за відсотками 19043 гривень 06 копійок.

Одночасно просив стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь АТ «Райффайзен Банк» (Код за ) витрати по сплаті судового збору у сумі 2684 гривень 00 копійок.

16.05.2023 року у справі було відкрито спрощене позовне провадження, без повідомлення (виклику) сторін, та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов та подання письмових і електронних доказів щодо заперечення проти позову.

Ухвалою від 23.05.2023 року залучено до участі у справі як правонаступника Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал».

Ухвала про відкриття провадження, копія позовної заяви з додатком отримана відповідачем 22.06.2023 року.

У встановлений строк відзив на позов відповідачем не подано.

Дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку про наступне.

Судом встановлено, що позивач порушив спір з приводу договірних правовідносин у сфері кредитування.

08.05.2019 року між ОСОБА_1 та АТ "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту, було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0018/82/91859440, відповідно до умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит у розмірі: 48247 грн. 56 коп. строком на 59 місяців до 08.04.2024 року під 47,9 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернута банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.

Кінцевий термін повернення кредиту встановлено до 08.04.2024 року.

Відповідно до умов п. 1.1. Договору кредитор надав позичальнику кредит на умовах його забезпечення, строковості, повернення та сплати за користуванню, шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Надання кредитних коштів проводилось, згідно вимог п. 1.3 Кредитного договору, у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Відповідно до п.2.2 Договору сторони погодились, що проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році.

Згідно п. 3.2. Договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п. 1.1.4. пункту 1.1. цього договору. Якщо дата сплати, зазначена в п. 1.1.4. пункту 1.1. договору, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті, визначеній п. 1.1.4. пункту 1.1. Договору.

У разі невиконання, чи неналежного виконання умов кредитного договору (обставини де фолту), кредитор, відповідно до п. 7.1.2. Кредитного договору, має право вимагати дострокового виконання зобов`язань за кредитним договором, включаючи суму повернення кредиту, відсотків за його користування, пені та інших платежів, відповідно до умов кредитного договору, а позичальник, у свою чергу, відповідно до п. 7.3. Кредитного договору зобов`язаний виконати дану вимогу, у строки, визначені кредитором.

Згідно п. 6.4. Кредитного договору позичальник підтвердив, що перед укладенням договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну сукупну вартість кредиту (відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» та правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених Постановою НБУ № 49 від 08 червня 2017р.), що підтверджується ознайомленням позичальника з паспортом споживчого кредиту та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

16 жовтня 2020 року між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду №014/380805/82/916160 до Кредитного договору, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України сторони досягай згоди про зміну з 16 жовтня 2020р. умов погашення кредиту, визначених Кредитним договором. Зокрема, строк кредиту збільшено на 25 календарних місяців, дата остаточного погашення кредиту - 08 травня 2026р., строк кредиту складає 84 місяців. Тимчасово на період з 16.10.2020р. до 5.04.2021р. сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру визначеного в графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, що є додатком до цієї додаткової угоди (Кредитні канікули). Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок загальної вартості кредиту викладено в новій редакції в додатках 1, 2 до цієї додаткової угоди, які є невід`ємною частиною додаткової угоди. Крім того, сторони домовились, що до всіх правовідносин, пов`язаних з укладанням та виконанням кредитного договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у 70 (сімдесят) років.

Також 17 червня 2021 року між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду №14/380805/82/1128961 до Кредитного договору, відповідно до якої з метою зменшення фінансового завантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України сторони досягай згода про зміну з 17.06.2021р. умов погашення кредиту, визначених кредитним договором. Зокрема, тимчасово на період з 17.06.2021р. до 16.12.2021р. сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру визначеного в графіку погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, що є додатком до цієї додаткової угоди (Кредитні канікули). Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок загальної вартості кредиту викладено в новій редакції в додатках 1, 2 до цієї додаткової угоди, які є невід`ємною частиною додаткової угоди.

Отже, з укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Проте, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 05.08.2022 року заборгованість позичальника перед банком за договором складає: 88230 гривень 11 копійок, яка складається з: заборгованості за кредитом 69187 гривень 05 копійок; заборгованості за відсотками 19043 гривень 06 копійок.

Отже, з укладенням договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0018/82/91859440 від 08.05.2019 року у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитними договорами у строки та в розмірах встановлених умовами договорів.

Відповідач був ознайомлений з розрахунками заборгованості за кредитним договором договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування.

Відтак, відповідач у повному обсязі отримав інформацію про умови кредитування, був ознайомлений з графіком повернення кредиту та інших платежів.

Між тим, відповідач взяті на себе договірні зобов`язання належним чином не виконував, внаслідок чого виникла заборгованість, розмір якої станом на 05.08.2022 року становить 88230 гривень 11 копійок, яка складається з наступного: заборгованість за кредитом 69187,05 гривень; заборгованість за відсотками 19043,06 гривень.

Правильність нарахувань розміру заборгованості відповідачем на час розгляду справи не оспорена та не спростована.

З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, з вимогою здійснити погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів.

Однак, жодних дій для погашення заборгованості відповідач не вчинив.

В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договору, його форма і порядок укладення суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами, про що свідчить їх підписання ними.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Визначення поняття зобов`язання міститься у ч. 1 ст.509 ЦК України, відповідно до якої зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання ст.510 ЦК України).

Відповідно до ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У той самий час, згідно із ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Оскільки станом на день розгляду справи спір між сторонами не врегульований, відповідач заборгованість за кредитним договором у добровільному порядку не сплатив, тому суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню у повному обсязі.

13.04.2023 року АТ"Райффайзен Банк" та ТОВ Фінансова компанія "Кредит Капітал" уклали договір про відступлення права вимоги №114/2-58 згідно з яким відбулось відступлення прав вимоги за кредитним договором №014/0018/82/91859440 від 08.05.2019 року та усіх договорів, укладених до нього, тому заборгованість підлягає стягненню на користь нового кредитора.

Розподіл судових витрат у справі підлягає вирішенню в порядку ст.141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 19, 141, 258, 259, 265, 268, 273, 274, 279, 354, 355 ЦПК України, ст.ст.526, 527, 530, 536, 626, 629, 1054 ЦК України, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (), який є правонаступником Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (), заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері №014/0018/82/91859440 від 08.05.2019 року у сумі 88230 (вісімдесят вісім тисяч двісті тридцять) гривень 11 копійок, ( з яких: заборгованість за кредитом - 69187 гривень 05 копійок; заборгованість за відсотками - 19043 гривень 06 копійок), а також стягнути понесені судові витрати у справі в сумі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі протягом тридцяти днів апеляційної скарги.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня його вручення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони та учасники:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал»: 79000, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, .

Відповідач ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 виданий 19.12.1996 року Коростенським МРВ УМВС України в Житомирській області, РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: О.М.Шульга