Справа № 634/1215/21
Провадження № 2/529/42/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 червня 2023 року Диканський районний суд Полтавської області в складі: головуючого судді - Кириченко О.С., розглянувши в приміщенні суду в смт Диканька Полтавської області у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи та без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Акцент-Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство "Акцент - Банк" (далі - АТ "А - Банк") звернувся з позовом до суду про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 47 681,85 грн та судових витрат по справі у розмірі 2 270,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 09.11.2018 між сторонами у справі укладено договір про надання банківських послуг б/н шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А- Банк".

Позивач зазначає, що за умовами вказаного договору, позичальник отримала кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Своїм підписом у Анкеті-заяві відповідач підтвердила, що підписана нею заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає договір про надання банківських послуг.

Відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала, внаслідок чого станом на 23.10.2021 утворилася заборгованість у загальному розмірі 47681 грн 85 коп, з яких: 35706,63 грн - заборгованість за кредитом та 11 975,22 грн - заборгованість за відсотками.

10.10.2022 ухвалою судді прийнято позов до провадження і справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, за наявними у справі матеріалами.

У наданий в ухвалі час, від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

З наявної у матеріалах справи інформації з трекінгу поштових відправлень Укрпошти вбачається, що надісланий судом відповідачу ОСОБА_1 рекомендований лист з копією ухвали про прийняття справи до провадження з повідомленням про розгляд справи було було не вручено під час доставки, а тому відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вказаний відповідач вважається повідомленим про перебування на розгляді у суді судової справи, учасником якої він являється. Крім цього, відповідач ОСОБА_1 була повідомлена про розгляд справи відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України шляхом неодноразового опублікування оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке було розміщене за десять днів до дати ухвалення цього рішення.

Крім того, згідно інформації Національної соціальної сервісної служби України, щодо ОСОБА_1 відсутня інформація як щодо внутрішньо перемішеної особи / а.с. 48/.

Враховуючи те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов до таких висновків.

Судом встановлено, що 09 листопада 2018 року між сторонами по справі укладено кредитний договір б/н. Цей договір укладено шляхом звернення відповідача ОСОБА_1 до АТ А-Банк з Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 09 листопада 2018 року /а.с. 8/.

Згідно зазначеної заяви відповідач погодилася з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг.

З наявного у матеріалах справи розрахунку заборгованості, наданого АТ Акцент-Банк, вбачається, що відповідач тривалий час користувалася наданими їй кредитними коштами, при цьому періодично здійснювала погашення заборгованості на різні суми, що також вказує на наявність кредитних правовідносин між АТ Акцент-Банк та відповідачем ОСОБА_1 /а.с. 6-7/.

Згідно вказаного вище розрахунку заборгованості відповідач ОСОБА_1 користувалася коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасила, в результаті чого станом на 23 жовтня 2021 року утворилась заборгованість за тілом кредиту у розмірі 35 706,63 грн.

Укладений між сторонами кредитний договір від 09.11.2018 у вигляді Анкети-заяви, підписаної сторонами, не містить строку повернення кредиту (користування ним).

Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в повному обсязі АТ Акцент-Банк не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому він вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Кредитний ліміт, встановлений по кредитній картці, був наданий у вигляді поновлювальної кредитної лінії, тобто після сплати кредитних коштів позичальник може знову ними користуватись.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, оскільки позивачем підтверджено факт користування відповідачем кредитними коштами, а також порядок і розмір нарахування заборгованості за тілом кредиту, який не сплачено боржником в обумовлені строки, в свою чергу відповідачем не спростовано розмір використаних кредитних коштів та заявленого позивачем розміру заборгованості за тілом кредиту, суд дійшов висновку, що у цій частині позов підлягає задоволенню та вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 35 706,63 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

На підтвердження умов договору АТ Акцент-Банк надало суду, також Паспорт споживчого кредиту за програмою Кредитна картка.

Як слідує із паспорта споживчого кредиту, умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. Зазначений паспорт споживчого кредиту містить лише узагальнену інформацію про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту та передує укладенню кредитного договору з позичальником, оскільки передбачає проведення оцінки кредитодавцем кредитоспроможності споживача.

Крім того, анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку не містить посилань на те, що паспорт споживчого кредиту є складовою частиною укладеного між позивачем та відповідачем договору.

Більше того, кредитний договір між сторонами укладено 09.11.2018, у той час коли інформація, яка міститься у паспорті споживчого кредиту, зберігає чинність та є актуальною до 01.01.2019.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Вказані обставини у сукупності вказують на те, що паспорт споживчого кредиту є лише способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця, проте у паспорті споживчого кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.

Враховуючи вищевказані обставини в їх сукупності, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь АТ Акцент-Банк заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 11 975,22 грн, а тому у цій частині позову слід відмовити у повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відсоток задоволеності позовних вимог складає 74,88 %, тому до стягнення з відповідача на користь АТ Акцент-Банк підлягає стягненню судовий збір за подання позову в розмірі 1699,77 грн (2 270,00 грн х 74,88 %).

На підставі викладеного, керуючись ст. cт. 10, 12, 13, 17, 81, 89, 128, 141, ч. 2 ст. 247, ст. ст. 259, 263-265, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства Акцент-Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Акцент-Банк заборгованість за кредитним договором без номера від 09 листопада 2018 року у розмірі 35 706 (тридцять п`ять тисяч сімсот шість) грн 63 коп та судові витрати у справі пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 1699 (одна тисяча шістсот дев`яносто дев`ять) грн 77 коп.

В іншій частині позову - відмовити.

Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його ухвалення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.

Позивач: Акціонерне товариство Акцент - Банк, місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, , МФО 307770, рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий О.С. Кириченко