Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

04 квітня 2023 року м. Шаргород

Справа №152/1117/22

Провадження №2/152/21/23

Шаргородський районний суд

Вінницької області

в складі:

головуючого судді - Славінської Н.Л.,

з участю:

секретаря судового засідання - Бабиної І.Д.,

відповідача - ОСОБА_1 ,

розглянувши в залі суду в м. Шаргороді у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», в інтересах якого діє Сіміч Микола Олександрович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

1.Виклад позиції позивача.

02.11.2022 року Сіміч М.О. звернувся в інтересах ТОВ «ФК «ЄАПБ» до Шаргородського районного суду Вінницької області з означеним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором позики №2-99579 в розмірі 4524 грн., з яких: 1500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3024 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №10396-02/2021 в розмірі 12000 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9000 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №1474584 в розмірі 14460,98 грн., з яких: 6052,20 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8408,78 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №/626948 в розмірі 18285 грн., з яких: 4600 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13685 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Договором позики № в розмірі 42556,57 грн., з яких: 3228,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 39327,58 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього заборгованість в загальному розмірі 91826,55 грн., та понесені судові витрати.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 02.02.2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/626948.

Кредитний договір підписано електронним підписом ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону останньої, згідно з вимогами п.7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п.1.1. п.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Згідно з п.п.1.4. п.1 Кредитного договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Також, п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п.2.3. п.2 Кредитного договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п.1.5. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства - https://www.eurogroshi.com.ua/.

Підпунктом 6.1. п.6 Кредитного договору встановлено, що цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.п.6.8. п.6 Кредитного договору, підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

Підпунктом 6.9. п.6 Кредитного договору встановлено, що клієнт підтверджує, що отримав від товариства до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Публічна пропозиція (оферта) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України, визначає порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору, однак всі інші істотні умови, які є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди, зазначено в індивідуальній частині договору про надання фінансового кредиту -Кредитному договорі.

09.12.2021 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №09122021, згідно з умовами якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Пунктом 1.2 Договору факторингу встановлено, що сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до Реєстру боржників від 09.12.2021 року до Договору факторингу №09122021 від 09.12.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 18285 грн., з яких: 4600 грн. -заборгованість за основною сумою боргу; 13685 грн. - заборгованість за відсотками.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» зобов`язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором TOB «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Згідно з п.3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього Договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом трьох банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім`я, по батькові, номер облікової картки платника податків, номер кредитного договору.

Таким чином, в разі сплати ОСОБА_1 коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, ОСОБА_1 не виконала свого зобов`язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до неї, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 , а саме з 09.12.2021 року, останній не нараховувалися жодні штрафні санкції.

Отже, непогашена заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №/626948 становить 18285 грн., з яких: 4600 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 13685 грн. -заборгованість за відсотками.

Крім того, 09.02.2021 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №/1.

Договір позики підписано шляхом підписання акцепту-оферти від 09.02.2021 року на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту та отримання кредиту згідно з заявкою-анкетою та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора в якості аналога власноручного підпису позичальника.

Згідно з цим Договором позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту, основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього Договору.

Всі інші умови які визначають порядок і умови надання товариством грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору та електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між товариством і позичальником, викладені у Правилах, з якими ознайомився позичальник до укладення Договору, та які є невід`ємною частиною Договору.

Дані Правила є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України, укласти договір позики на умовах, що встановлені товариством і застосовуються у разі подання фізичною особою - потенційним позичальником заявки на сайті товариства: www.moneyboom.ua на отримання позики та здійснення інших дій, що передбачають дані Правила. Електронний договір укладається на сайті ТОВ «ІНФІНАНС» за однією з наведених далі електронних адрес: www.moneyboom.ua з використанням ITC.

Підписуючи Договір позики позичальник підтвердила, що інформація, зазначена в ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», товариством їй надана. Акцептуючи оферту, позичальник підтвердила отримання пояснень товариства з метою забезпечення позичальнику можливості оцінити, чи адаптовано Договір до її потреб та фінансового стану.

До того ж, відповідно до Договору позики, позичальник підтвердила, що самостійно перед укладанням Договору повністю ознайомилася з Правилами, викладеними на веб-сайті товариства, проектом Договору, який відповідає умовам даного Договору, та погодилася з ними. Акцептуючи оферту позичальник підтвердила, що уклала цей Договір на сприятливих для себе умовах, у тому числі з отриманням повної інформації від товариства, достатньої та необхідної для прийняття нею рішення щодо укладення цього Договору, що відповідає її внутрішній волі.

22.06.2022 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНФІНАНС» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Пунктом 1.2 Договору факторингу встановлено, що сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників від 22.06.2022 року до Договору факторингу №22/06-22 від 22.06.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 42556,57 грн., з яких: 3228,99 грн. -заборгованість за основною сумою боргу; 39327,58 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Пунктом п.2.1.7. Договору факторингу встановлено, що на день укладення цього Договору право вимоги, яке відступається за цим Договором, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість боржників перед клієнтом, що ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов`язань з боку боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), що вона повністю не погашена, не прощена, не стягнена, а також, що права вимоги повернення заборгованості по боржникам не відступлені клієнтом третім особам, клієнтом не укладено угод про заміну зобов`язань по поверненню такої заборгованості іншими зобов`язаннями.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, ТОВ «ІНФІНАНС» зобов`язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Пунктом 3.9. Договору факторингу встановлено, що у разі отримання коштів від боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього Договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом трьох банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім`я, по батькові, номер облікової картки платника податків, номер кредитного договору.

Таким чином, в разі сплати ОСОБА_1 коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості.

Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, ОСОБА_1 не виконала свого зобов`язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до неї, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 , а саме з 26.02.2022 року, останній не нараховувалися жодні штрафні санкції.

Отже, непогашена заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики №/1 становить 42556,57 грн., з яких: 3228,99 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 39327,58 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Також, 16.02.2021 року та 27.02.2021 року між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 були укладені Договори позики за №№1474584 та 2-99579, відповідно.

Означені договори позики підписані електронним підписом ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису), надісланого на номер мобільного телефону останньої, згідно з умовами пункту 11 Договорів позики.

Згідно з умовами п.1 Договорів позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписавши означені Договори позики ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомилася на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, що передбачені ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодилася, що до моменту підписання Договорів позики, вивчила ці Договори та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цих Договорів їй зрозумілі (п.п.4.1., п.п.4.2. п.4 Договорів позики).

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Відповідно до п.5 Договорів позики, ці договори укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, які відповідно до Закону України «Про електрону комерцію» прирівнюються до укладених в письмовій формі.

Згідно з п.6 Договорів позики, Договори укладені в результаті зваженого рішення сторін, на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст.6, 627 ЦК України, згідно з якими сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог розумності та справедливості. Договори діють з моменту перерахування суми позики протягом строку позики, але в будь-якому випадку до повного виконання зобов`язань.

14.06.2021 року між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно з Додатком №1 та є невід`ємною частиною цього Договору.

Згідно з п.1.2. Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників відповідно до Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до Реєстру боржників №3 від 16.08.2021 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 14460,98 грн., з яких: 6052,20 грн. -заборгованість за основною сумою боргу; 8408,78 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, відповідно до Реєстру боржників №6 від 28.09.2021 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 4524 грн., з яких: 1500 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 3024 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до п.2.1.7. Договору факторингу, на день підписання відповідного Реєстру боржників, право вимоги, яке відступається за відповідним Реєстром боржників, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість боржників перед клієнтом, що ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов`язань з боку боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), що вона повністю не погашена, не прощена, не стягнена, а також, що права вимоги повернення заборгованості по боржникам не відступлені клієнтом третім особам, не укладено угод про заміну зобов`язань по поверненню такої заборгованості за іншими зобов`язаннями.

Пунктом 1.3. Договору факторингу з відповідними змінами, внесеними Додатковою угодою №2 від 28.07.2021 року, встановлено, що TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Згідно з п.3.7. Договору факторингу, TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується перерахувати на банківський рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ» будь-які грошові кошти, отримані від боржників на виконання ними своїх зобов`язань за Договорами позики, право вимоги за якими відступлено фактору, після передачі права вимоги до фактора.

Таким чином, в разі сплати ОСОБА_1 коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості.

Всупереч умовам Договорів позики, незважаючи на повідомлення, ОСОБА_1 не виконала свого зобов`язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до неї, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 , а саме з 14.06.2021 року, останній не нараховувалися жодні штрафні санкції.

Отже, непогашена заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики №1474584 становить 14460,98 грн., з яких: 6052,20 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 8408,78 грн. - сума заборгованості за відсотками, а також непогашена заборгованість за Договором позики №2-99579 становить 4524 грн., з яких: 1500 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 3024 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 17.02.2021 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №10396-02/2021.

Кредитний договір підписано електронним підписом ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на номер мобільного телефону останньої, згідно з вимогами п.7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п.1.1. п.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Також, згідно з п.п.1.7. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п.2.3. п.2 Кредитного договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Товариства -https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови Кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

29.10.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №29102021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Пунктом 1.2 Договору факторингу встановлено, що сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до Реєстру боржників від 29.10.2021 року до Договору факторингу №29102021 від 29.10.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 12000 грн., з яких: 3000 грн. -заборгованість за основною сумою боргу; 9000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Пунктом 1.3. Договору факторингу встановлено, що ТОВ «ІНВЕСТРУМ» зобов`язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Згідно з п.3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього Договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом трьох банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору.

При перерахуванні коштів клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім`я, по батькові, номер облікової картки платника податків, номер кредитного договору.

Таким чином, в разі сплати ОСОБА_1 коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, ОСОБА_1 не виконала свого зобов`язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до неї, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 , а саме з 29.10.2021 року, останній не нараховувалися жодні штрафні санкції.

Отже, непогашена заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №10396-02/2021 становить 12000 грн., з яких: 3000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 9000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» при зверненні до суду з означеним позовом понесені судові витрати, які просить стягнути з ОСОБА_1 .

При обґрунтуванні позовних вимог представник позивача покликається на норми ст.131-2 Конституції України, ст.ст.15, 16, 20, 205, 207, 509, 512-514, 516, 525, 526, 530, 549, 610-612, 625, 626, 628, 639, 641, 644 ЦК України, ст.ст.4, 9, 19, 27, 43, 49, 58, 60, 61, 133, 141, 175, 177, 184, 274-279 ЦПК України, ст.3, 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію».

Також, представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Ткаченко М.М., яка діє на підставі довіреності №420 від 06.12.2021 року (а.с.139), скористалася правом на подання відповіді на відзив та 02.12.2022 року надіслала на електронну адресу Шаргородського районного суду відповідь на відзив відповідача ОСОБА_1 (а.с.133-137), в якому зазначила, що на її переконання, відповідач ОСОБА_1 у відзиві підтвердила факт укладення нею договорів кредиту та позики, зокрема, 02.02.2021 року з ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» за №/626948; 09.02.2021 року з ТОВ «ІНФІНАНС» за №; 16.02.2021 року та 27.02.2021 року з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за №1474584 та за №2-99579 відповідно; 17.02.2021 року з ТОВ «ІНВЕСТРУМ» за №10396-02/2021, стягнення заборгованості за якими є предметом спору у даній справі.

Представник позивача звертає увагу суду, що, згідно з положеннями Закону України «Про електронні довірчі послуги», різниця між одноразовим ідентифікатором та ЕЦП полягає лише в способі ідентифікації підписувача та ступеня захисту такого підпису, але юридично вони мають однакову силу.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зазначено, що «стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору, всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню».

Представник позивача вважає, що не спростування відповідачем презумпції правомірності кредитних договорів - всі права, набуті сторонами правочину за цими договорами, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення кредитних договорів, підлягають виконанню.

Також, виходячи з роз`яснень Верховного Суду у постанові від 10 січня 2019 року у справі №526/405/13, - факт не вчинення жодних дій щодо розірвання кредитних договорів, або визнання їх недійсними тривалий час, а також користуванням кредитними коштами та сплати відповідачем в рахунок часткового погашення заборгованості за кредитними договорами - є нічим іншим як визнання вище наведених кредитних договорів такими, що укладені з досягненням всіх істотних умов, а також підтвердженням отриманням благ кредитними договорами.

У відповідності до умов кожного з кредитних договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону, вказаний позичальником при укладанні кредитних договорів.

Мотивуючи відповідь на відзив, представник позивача зазначає, що електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

З роз`яснень Верховного Суду у постанові від 16.12.2020 року у справі №561/77/19 щодо належності та законності підписання кредитних договорів за допомогою одноразового ідентифікатора вбачається, що особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При ньому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п.12 ч.1 ст.3 Закону).

Договір, укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до Правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено.

Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Також, представник позивача звертає увагу, що, в ідповідно до Договору позики №1474584 та Договору позики №2-99579, позичальник до моменту підписання Договору вивчила цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація), їй зрозумілі.

Відповідно до резолютивної частини Заяви-Анкети на отримання кредиту №3475173 підписанням цієї Анкети-заявки відповідач підтвердила, що ознайомлена з умовами правил надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal» та дала згоду на використання при укладенні правочину щодо надання кредиту одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису.

Представник позивача звертає увагу суду на те, що без ознайомлення позичальника з Правилами, подальше укладення Договору позики було б неможливе.

Дані Правила регламентують умови та порядок надання Товариством грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту фізичним та юридичним особам, містять перелік прав та обов`язків Товариства та позичальника, а також інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору позики, що і укладається між Товариством та особою - позичальником.

Відповідно до п.6 Правил до договорів позики по TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», первісним кредитором визначено порядок нарахування, сплати процентів, штрафних санкцій та інших платежів і порядок повернення позики.

Згідно з п.7 Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal», проценти за користування поточною сумою фінансового кредиту нараховуються на суму фінансового кредиту з дня отримання включно та по день фактичного повернення включно. Сторони окремо погодили, що у випадку прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту у строк користування кредитом, обумовлений у Договорі, проценти за користування кредитом нараховуються по дату фактичного повернення кредиту у повному обсязі виходячи з максимальної відсоткової ставки з урахуванням положень п.7.3. Правил.

В обов`язки TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ІНФІНАНС» входило надати інформацію позичальнику, що вимагається законом перед укладенням правочину, а факт ознайомлення з ними, їх об`єктивна оцінка та осмислення входить до зони відповідальності самого позичальника і подальше укладення правочину залежить від волі останнього.

У відповідності до умов кожного з укладених кредитних договорів передбачено строки нарахування відсотків на користування кредитними коштами.

Так, у кредитному договорі №2-99579, укладеному з TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», передбачено, що за цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п.1 Договору); сума позики 1500 грн., строк позики 21 день (п.2 Договору); проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та погашення, на залишок позики та, у випадку дострокового її повернення, підлягають відповідному перерахунку (п.3 Договору).

У Кредитному договорі №1474584, укладеному з TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передбачено, що за цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових кошті у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п.1 Договору); сума позики 10050 грн.; строк позики 64 дні (п.2 Договору); проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та погашення, на залишок позики та, у випадку дострокового її повернення, підлягають відповідному перерахунку (п.3 Договору).

У Кредитному договорі № з ТОВ «ІНФІНАНС» передбачено, що розмір кредиту 3 229 грн.; строк користування кредитом 20 днів; строк дії договору 3 роки; відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується за умови належного виконання умов Договору та відсутності пролонгації; річна відсоткова ставка 638,75%, застосовується за умови належного виконання умов Договору та відсутності пролонгації; максимальна річна відсоткова ставка 1277,50 %, застосовується за умови неналежного виконання умов Договору.

У Кредитному договорі №10396-02/2021, укладеному з ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передбачено, що Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.п.1.1. Договору); кредит надається строком на 20 днів, тобто до 08.03.2021 року (п.п.1.2 Договору); за користування кредитом клієнт сплачує Товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% (процентів) на добу. Тип процентної ставки - фіксована (п.п.1.3. Договору); якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти, передбачені в п.1.3. цього Договору, продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору (п.п.4.3. Договору).

У Кредитному договорі №/626948, укладеному з ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», передбачено, що Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4600 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.п.1.1Договору); кредит надається строком на 25 днів, тобто до 26.02.2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п.п.1.2 Договору); за користування кредитом клієнт сплачує Товариству 912,50% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу, Тип процентної ставки - фіксована (п.п.1.3 Договору); у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти, передбачені в п.1.3. цього Договору, продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору (п.п.4.3. Договору).

Представник позивача вважає, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення таких Договорів, на таких умовах шляхом підписання Договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Крім того, згідно з позовними вимогами, до ОСОБА_1 не заявляються вимоги про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Також, представник позивача звертає увагу суду на те, що з метою надання, вичерпної інформації по справі, позивач, після отримання відзиву на позовну заяву, звернувся до TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» з відповідними електронними запитами на надання інформації щодо надання додаткових доказів, зокрема, детальних розрахунків заборгованості за укладеними договорами.

Разом з тим, позивач не отримав запитуваних документів і не заперечує, якщо суд залучить ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» в якості третьої особи для витребування необхідних доказів.

При цьому зауважує, що позивачем було надано до суду всі наявні документи по кредитних справах, які були передані первинними кредиторами до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладених Договорів факторингу до направлення позову.

Оскільки договори, укладені між первісними кредиторами та відповідачем, Договори факторингу, укладені між первісними кредиторами та ТОВ «ФК «ЄАПБ» у встановленому порядку недійсними не визнані, то, в силу вимог ст.204 ЦК України, на переконання представника позивача, діє презумпція правомірності правочину, тому, представник позивача просить суд вважати суму заборгованості по договорам підтвердженою.

При обґрунтуванні відповіді на відзив представник позивача покликається на норми ст.132-2 Конституції України, ст.ст.19, 58, 60, 76, 81, 106, 124, 174, 179 ЦПК України, ст.ст.3, 258, 509, 526, 626, 628, 638, 642, 1046, 1047, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст.3, 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію», ст.ст.6, 7, 12 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг».

В судове засідання представник позивача не прибув, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання (а.с.190, 191, 192).

Ухвалою суду від 21.12.2022 року явка представника позивача у судове засідання була визнана обов`язковою для надання пояснень по суті справи (а.с.169-171).

При цьому, представник позивача Дяченко А.В., повноваження якої підтверджуються довіреністю від 04.01.2023 року (а.с.183), 05.01.2023 року надіслала до суду в системі «Електронний суд» клопотання про розгляд справи у відсутності представника позивача, скориставшись правом учасника справи, передбаченим ч.3 ст.211 ЦПК України, заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності (а.с.182), зазначивши про підтримання позовних вимог у повному обсязі.

2.Виклад заперечень відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 скористалася своїм правом на подання відзиву на позов, відповідно до ст.178 ЦПК України, та 22.11.2022 року надіслала до Шаргородського районного суду відзив на позовну заяву (а.с.123-126).

У відзиві відповідач одночасно і заперечує щодо задоволення позовних вимог у повному обсязі, і вважає, що позовні вимоги слід задовольнити частково (абз.5 відзиву).

Мотивуючи відзив, ОСОБА_1 зазначила, що потрапила в скрутне матеріальне становище, а тому не мала змоги вчасно погасити кредитну заборгованість, яка є предметом позову.

Так, у неї важко захворів батько, якому терміново потрібні були кошти на проведення оперативного втручання - ампутацію ноги.

Також, у неї померла бабуся, у зв`язку з чим вона змушена була нести витрати, пов`язані з похованням.

Обґрунтовуючи заперечення на позовну заяву, відповідач також зазначила, що позивач просить стягнути проценти за період, що є більшим, ніж термін кредиту за кредитними договорами, що суперечить вимогам закону, так як після закінчення строку кредиту позичальник не має права нараховувати відсотки, а лише індекс інфляції і 3% річних. Проте, вимоги про стягнення індексу інфляції і 3% річних позивачем не заявлено.

Обґрунтовуючи свої позовні вимоги позивач посилається на те, що дія договорів кредиту та позики була пролонгована.

Проте вважає, що такі ствердження позивача не заслуговують на увагу та не підтверджені належними та допустимими доказами.

Звертає увагу суду на те, що, відповідно до усталеної судової практики, після спливу строку кредитування внаслідок закінчення цього строку, визначеного у відповідному кредитному договорі, або внаслідок реалізації кредитодавцем свого права на дострокове стягнення всієї суми заборгованості за кредитом в порядку ч.2 ст.1050 ЦК України (шляхом направлення позичальнику відповідної вимоги або шляхом подання відповідного позову до суду) припиняється право кредитодавця нараховувати передбачені кредитним договором проценти за користування кредитом, а також неустойку.

В таких правовідносинах права та інтереси кредитодавця забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, та підлягає застосуванню до всього періоду прострочення виконання грошового зобов`язання від дати спливу строку кредитування, тобто після закінчення 20 денного терміну, на який був даний кредит, після чого позичальник з 20.03.2021 року не мав права нараховувати відсотки, а мав право лише на стягнення інфляційних втрат та 3% річних.

Зазначена вище правова позиція міститься у правових висновках Великої Палати Верховного Суду у постановах від 04 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц, від 04 червня 2019 року у справі №916/190/18, від 08 листопада 2019 року у справі №127/15672/16-ц, від 23 червня 2020 року у справі №536/1841/15-ц, від 26 січня 2021 року у справі №522/1528/15-ц.

Тому вважає, що нарахування процентів після закінчення строку кредитування суперечить вимогам чинного законодавства.

Позивачем не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження того, що сторони у відповідності до вимог чинного законодавства України погодили продовження строку користування кредитом, а відповідні зміни строку користування кредитом та процентної ставки були відображені в особистому кабінеті клієнта, у зв`язку із чим вважає, що договори, які надані суду позивачем, не були пролонгованими.

Згідно з умовами договору №10396-02/2021, укладеного 17.02.2021 року, строк кредитування становить 20 днів і закінчився 08.03.2021 року.

За умовами цього договору тіло кредиту становить 3000 грн., термін кредиту 20 днів, відсоткова ставка - 2,5%.

Тоді як в позові позивач просить стягнути 12000 грн. (3000 грн. - заборгованості за тілом кредиту та 9000 грн. - заборгованості за відсотками), то позовні вимоги щодо заборгованості за цим договором підлягають до часткового задоволення в сумі 4500 грн., що складаєся з тіла кредиту - 3000 грн. та процентів - 1500 грн. (3000 грн. х 2,5% х 20 днів = 1500 грн.).

В таких правовідносинах права та інтереси кредитодавця забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, та підлягає застосуванню до всього періоду прострочення виконання грошового зобов`язання від дати спливу строку кредитування, тобто після закінчення 20 денного терміну, на який був даний кредит, далі позичальник з 08.03.2021 року не мав права нараховувати відсотки, а мав право лише на стягнення інфляційних та 3% річних.

Згідно з умовами договору №2-99579, укладеного 27.02.2021 року, строк кредитування становить 21 день і закінчився 20.03.2021 року.

За умовами даного договору загальна вартість кредиту становила 2067 грн. та складалася з тіла кредиту - 1500 грн. та процентів - 567 грн.

Тоді як в позові позивач просить стягнути за договором 4524 грн. (1500 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 3024 грн. - заборгованість за відсотками), то позовні вимоги щодо заборгованості за цим договором підлягають до часткового задоволення в сумі 2067 грн., що складається з тіла кредиту - 1500 грн. та процентів - 567 грн., враховуючи, що в силу вимог ч.2 ст.625 ЦК України, після закінчення 21 денного терміну, на який був даний кредит, позичальник з 20.03.2021 року не мав права нараховувати відсотки, а мав право лише на стягнення інфляційних втрат та 3% річних.

Згідно з умовами договору №1474584, укладеного 16.02.2021 року, строк кредитування становить 64 дні і закінчився 20.04.2021 року.

У прохальній частині заявленого позову вказано, що заборгованість за тілом кредиту становить 6052,20 грн., згідно з умовами договору термін кредиту 64 дні, відсоткова ставка - 1,6%. Тому, позовні вимоги щодо заборгованості за цим договором підлягають до часткового задоволення в сумі 12249,65 грн., що складається з тіла кредиту - 6052,20 грн. та процентів - 6197,45 грн. (6052,20 грн. х 1,6% х 64 днів = 6197,45 грн.), тоді як позивач просить стягнути заборгованість в сумі 14460,98 грн. (6052,20 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 8408,78 грн. - заборгованість за відсотками).

За цим договором, в силу вимог ч.2 ст.625 ЦК України, після закінчення 64 денного терміну, на який був даний кредит, позичальник з 20.04.2021 року не мав права нараховувати відсотки, а мав право лише на стягнення інфляційних втрат та 3% річних.

Згідно з умовами договору №/626948, укладеного 02.02.2021 року, строк кредитування становить 25 днів і закінчився 26.02.2021 року.

За умовами даного договору заборгованість за тілом кредиту становить - 4600 грн., термін кредиту 25 днів, відсоткова ставка - 2,5%, тому позовні вимоги щодо заборгованості за цим договором підлягають до часткового задоволення на суму 7475 грн., що складається з тіла кредиту - 4600 грн. та процентів - 2875 грн. (4600 грн. х 2,5% х 25 днів = 2875 грн.), тоді як позивач просить стягнути заборгованість в сумі 18285 грн.

Згідно з умовами договору №/1, укладеного 09.02.2021 року, строк кредитування становить 20 днів і закінчився 29.02.2021 року.

За умовами даного договору заборгованість за тілом кредиту становить 3229 грн., термін кредиту 20 днів, відсоткова ставка - 1,75%, тому, позовні вимоги щодо заборгованості за цим договором підлягають до часткового задоволення в сумі 4359,15 грн., та складаються з тіла кредиту - 3229 грн. та процентів - 1130,15грн. (3229 грн. х 1,75% х 20 днів = 1130,15 грн.), тоді як позивач в позові просить стягнути суму 42556,57 грн. (3228,29 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 39327,58 грн. - заборгованість за відсотками).

За цим договором, згідно з вимогами ч.2 ст.625 ЦК України, після закінчення 20 денного терміну, на який був даний кредит, позичальник з 29.02.2021 року не мав права нараховувати відсотки, а мав право лише на стягнення інфляційних втрат та 3% річних.

Отже, вважає, що загальний розмір заборгованості по всіх 5-ти договорах становить - 30650,80 грн. (4500+2067+12249,65+7475+4359,15).

Позивач також зсилається на те, що кредитні договори укладалися відповідачем відповідно до умов, вказаних в Правилах надання грошових коштів (Додаток №3, №23, №44 до позову), а тому відповідач мала б виконувати умови саме цих Правил.

Проте вважає, що позивачем не доведено, що цей документ (Правила) є складовою кредитного договору, а саме те, що вони укладені в один день, тобто в день підписання позичальником заяви позичальника, і позичальник розумів, що саме ці Правила і саме з таким текстовим вмістом він мав на увазі, підписуючи заяву.

Вказаний висновок відповідає правовим позиціям Верховного Суду у справі №342/180/17 (постанова від 03 липня 2019 року), №188/1815/17 (постанова від 27.08.2020 року), №378/305/18 (постанова від 23.07.2020 року), №191/2648/17 від 23 грудня 2020 року, відповідно до яких документ (Умови, Порядок, Правила тощо), який викладений на сайті позикодавця, не може вважатися складовою частиною кредитного договору.

Відтак, надані позивачем Правила не вважає підтвердженням того, що саме та редакція була чинною на момент укладення договору з позичальником, як не вважає підтвердженням того, що дійсно відповідач була ознайомлена з такими умовами, їх зрозуміла та з ними погодилася. Відмітка в договорі про ознайомлення з Правилами, аж ніяк не підтверджує той факт, що вона ознайомилася саме з тими правилами, які додані позивачем до даного позову. Адже, жодного підпису відповідача на доданих позивачем до позову правилах не міститься.

Звертає увагу суду на те, що позивачем не надано належного та допустимого доказу - розрахунку заборгованості процентів по кожному кредитному договору.

Так, позивач мав би надати розрахунок заборгованості процентів, в якому мала б бути зазначена сума боргу, на яку нараховуються проценти, формула, за якою позивач нараховував проценти, відсоткова ставка, за якою ці проценти нараховувалися, а також період нарахування відсотків (кількість днів, за які нараховувалися відсотки).

Разом з тим, такий розрахунок відсутній, а додані до позову докази, на її переконання, не підтверджують наявність і правильність нарахування саме того розміру відсотків, який вказаний позивачем в позовній заяві.

Виписки з банківських рахунків, Акти приймання-передачі боргу не вважає належними доказами розміру нарахованих процентів.

У відзиві ОСОБА_1 просить позовні вимоги задовольнити частково та стягнути з неї на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість: за кредитним договором №/626948, укладеним 02.02.2021 року, - в сумі 7475 грн.; за кредитним договором №/1, укладеним 09.02.2021 року, - в сумі 4359,15 грн.; за договором позики №1474584, укладеним 16.02.2021 року, - в сумі 12249,65 грн.; за договором про надання фінансового кредиту №10396-02/2021, укладеним 17.02.2021 року, - в сумі 4500 грн.; за кредитним договором №2-99579, укладеним 27.02.2021 року, - в сумі 2067 грн.

У судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 просила позовну заяву ТОВ «ФК «ЄАПБ» до неї про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково, виходячи з тих розрахунків, що наведені нею у відзиві, з врахуванням тих сум, які сплачені нею на рахунки первісних кредиторів у рахунок погашення заборгованостей за договорами позики та кредиту.

При цьому, ОСОБА_1 пояснила, що визнає обставини, вказані в позові про те, що вона 02.02.2021 року укладала кредитний договір з ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та отримала грошові кошти в сумі 4600 грн. на строк 25 днів, 09.02.2021 року укладала договір позики з «ТОВ «ІНФІНАНС» та отримала грошові кошти в сумі 3229 грн. на строк 20 днів, 16.02.2021 року та 27.02.2021 року укладала договори позики з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та отримала грошові кошти в сумі 10050 грн. на строк 64 дні та в сумі 1500 грн. на строк 21 день, 17.02.2021 року укладала кредитний договір з ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та отримала грошові кошти в сумі 3000 грн. на строк 20 днів. При цьому, усі договори укладалися в електронному вигляді шляхом електронного підпису та за допомогою відповідного одноразового ідентифікатора, що щоразу надсилався їй на мобільний телефон. Підписання договорів у електронному вигляді передбачало проходження нею певної черговості кроків у електронному кабінеті, які вона проходила, але зауважує, що не ознайомлювалася ні з Правилами кредитування, ні з умовами договорів позики та кредиту у достатньому обсязі, а лише ставила відповідні відмітки, що давало їй змогу проходити далі та отримати відповідні грошові кошти, які були на той час їй дуже потрібні через хворобу батька та необхідність його оперувати, а також через необхідність лікувати хвору бабусю, яка в подальшому померла. Грошові кошти надходили їй на картковий рахунок, відкритий у АТ КБ «ПРИВАТБАНК», номер якого вона вказувала, укладаючи договори позики. У деяких договорах через неможливість погашення сум заборгованості у строк кредитування укладалися угоди про пролонгацію, при цьому, вона сплачувала необхідні суми для того, щоб пролонгація була можлива.

Крім того, відповідач ОСОБА_1 пояснила, що за деякими договорами позики та кредиту вона здійснювала проплати для погашення боргу, що не враховано позивачем при подачі позову.

Так, 02.03.2021 року нею сплачено 1306,24 грн. на погашення заборгованості перед ТОВ «ІНФІНАНС», 08.03.2021 року - 1500 грн. на погашення заборгованості перед ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», 27.02.2021 року - 2990 грн. на погашення заборгованості перед ТОВ «КУ «Європейська кредитна група», 04.03.2021 року - 4100 грн. на погашення заборгованості перед ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за одним із договорів позики.

До того ж, відповідач пояснила, що лише після отримання позовної заяви та доданих до неї документів їй стало відомо про те, що фінансові установи, у яких вона отримала позику, уклали договори факторингу із ТОВ «ФК «ЄАПБ», тоді як ні первісні кредитори, ні фактор не повідомили її про відступлення права вимоги до неї за укладеними кредитними договорами та договорами позики. Вона погоджується, що з укладенням договорів факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» є стягувачем та належним позивачем у цій справі за укладеними нею з фінансовими установами договорами позики та кредиту. Звертає увагу суду на те, що у матеріалах, доданих до позовної заяви, відсутні розрахунки заборгованості, зроблені первісними кредиторами, тоді як позивач провів розрахунки заборгованостей за укладеними нею договорами позики та кредиту, нарахувавши їх поза межами строку кредитування.

ІІ. Заяви, клопотання позивача, відповідача

1. В прохальній частині позовної заяви представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» Сіміч М.О., який діє на підставі довіреності №455 від 19.09.2022 року (а.с.109), просить розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження, а в разі розгляду справи в порядку загального позовного провадження, здійснити її розгляд за відсутності представника позивача, та у випадку неявки у судове засідання відповідача, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів (а.с.9).

2. 05.11.2022 року представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» Ткаченко М.М., яка діє на підставі довіреності №420 від 06.12.2021 року (а.с.121), в системі «Електронний суд» надіслала до Шаргородського районного суду клопотання про розгляд справи за відсутності сторони, в якому просить всі судові засідання в означеній справі проводити за відсутності представника позивача, наполягає на задоволенні позовних вимог у повному обсязі та не заперечує щодо ухвалення судом заочного рішення (а.с.119).

3. 21.12.2022 року представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» Ткаченко М.М. надіслала на електронну адресу Шаргородського районного суду заяву на виконання вимог ухвали Шаргородського районного суду від 06.12.2022 року (а.с.162-163).

4. 05.01.2023 року представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» Дяченко А.В., яка діє на підставі довіреності від 04.01.2023 року (а.с.183), в системі «Електронний суд» надіслала до Шаргородського районного суду клопотання про розгляд справи за відсутності сторони, в якому просить здійснювати судовий розгляд за відсутності представника позивача, наполягає на задоволенні позовних вимог у повному обсязі та не заперечує щодо ухвалення судом заочного рішення (а.с.182).

Інших заяв та клопотань, пов`язаних із розглядом справи, представники позивача до суду не подавали.

5. 15.12.2022 року відповідач ОСОБА_1 подала до Шаргородського районного суду заяву на виконання ухвали суду від 06.12.2022 року (а.с.156), до якої додала копії квитанцій про часткове погашення заборгованості.

6. 15.12.2022 року відповідач ОСОБА_1 подала до Шаргородського районного суду заяву про розгляд справи без участі сторони, в якій просить розгляд справи провести без її участі, позовні вимоги не визнає, заперечення наданні нею у відзиві на позовну заяву (а.с.161).

Інших заяв та клопотань, пов`язаних із розглядом справи, відповідач до суду не подавала.

ІІІ. Процесуальні дії у справі

1. Ухвалою суду від 10.11.2022 року прийнято до розгляду позовну заяву ТОВ «ФК «ЄАПБ», в інтересах якого діє Сіміч М.О. , до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та відкрито провадження у справі, розгляд цивільної справи призначено в порядку спрощеного позовного провадження на 06.12.2022 року без повідомлення (виклику) учасників справи (а.с.116-117).

2. 06.12.2022 року судом постановлено ухвалу про проведення подальшого судового розгляду у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи; призначено судове засідання на 21.12.2022 року; у зв`язку із виниклими сумнівами у добросовісному здійсненні позивачем та відповідачем процесуальних прав та виконанні обов`язків щодо подання доказів і щодо поданих доказів, витребувано докази у ТОВ «ФК «ЄАПБ»: 1) про надання первісними кредиторами, зокрема, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», ТОВ «ІНФІНАНС», відповідачеві ОСОБА_1 грошових коштів за договорами позики №2-99579 в розмірі 1500 грн., №10396-02/2021 в розмірі 3000 грн., №1474584 в розмірі 10050 грн., №/626948 в розмірі 4600 грн., № в розмірі 3229 грн., якими є або видатковий касовий ордер, або платіжне доручення чи квитанція у випадку безготівкового перерахування суми кредиту, або квитанція відповідної платіжної системи про зарахування суми кредиту на платіжну картку чи рахунок відповідача; 2) прибуткові касові ордери на отримані від позичальника ОСОБА_1 первісними кредиторами суми в рахунок повернення кредиту, або виписки по рахунку позичальника при безготівкових розрахунках з повернення кредиту; витребувано докази від відповідача ОСОБА_1 : 1) докази отримання нею від первісних кредиторів, зокрема, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», ТОВ «ІНФІНАНС», грошових коштів за договорами позики №2-99579 в розмірі 1500 грн., №10396-02/2021 в розмірі 3000 грн., №1474584 в розмірі 10050 грн., №/626948 в розмірі 4600 грн., № в розмірі 3229 грн., якими є або видатковий касовий ордер, або платіжне доручення чи квитанція у випадку безготівкового перерахування суми кредиту, або квитанція відповідної платіжної системи про зарахування суми кредиту на платіжну картку чи рахунок відповідача; 2) докази здійснення нею проплат в рахунок повернення заборгованості за вказаними кредитними договорами; встановлено строк позивачеві та відповідачеві до 19.12.2022 року для надання витребуваних доказів до Шаргородського районного суду; встановлено строк позивачеві та відповідачеві для подання доказів до 19.12.2022 року (а.с.142-145).

3. 21.12.2022 року судом постановлено ухвалу про приєднання до матеріалів цивільної справи доказів, наданих сторонами на виконання вимог ухвали від 06.12.2022 року; розгляд справи відкладено на 25.01.2023 року; визнано обов`язковою явку в судове засідання представника позивача та відповідача для надання особистих пояснень по суті справи (а.с.169-171).

4. 25.01.2023 року означену цивільну справу знято з розгляду (а.с.184) на призначено судове засідання на 04.04.2023 року з повідомленням сторін.

5. Враховуючи, що в судове засідання не прибув представник позивача - ТОВ «ФК ЄАПБ», який належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи, але подав клопотання про розгляд справи у відсутності позивача, то суд без виходу до нарадчої кімнати постановив ухвалу про розгляд справи у відсутності вказаного учасника справи.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини; докази, відхилені судом, та мотиви їх відхилення; мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову; чи були і ким порушені, не визнані або оспорені права, свободи чи інтереси, за захистом яких мало місце звернення до суду.

Вирішуючи спір, суд встановив, що між сторонами виникли правовідносини позики, в тому числі, кредиту, та за договорами факторингу, які регулюються ЦК України, ЗУ «Про електронну комерцію», ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг».

Судом встановлено наступні фактичні обставини, що підтверджуються доказами.

Так, судом установлено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» 05.12.2007 року зареєстроване у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с.105), 27.12.2007 року йому видано свідоцтво про реєстрацію фінансової установи (а.с.106) та, згідно з додатком до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 28.02.2012 року № НОМЕР_1 , до видів фінансових послуг, які має право здійснювати фінансова компанія без отримання ліцензій та/або дозволів відповідно до законодавства віднесено факторинг (а.с.106, на звороті).

Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 02.02.2021 року договору про надання фінансового кредиту №/626948 між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 , згідно з яким ТОВ надає відповідачу фінансовий кредит в розмірі 4600 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором (п.п.1.1. п.1 Договору) (а.с.62).

Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 26.02.2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення, відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п.п.1.2. п.1 Договору).

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки - фіксована (п.п.1.3. п.1 Договору).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п.п.1.4. п.1 Договору).

Невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.eurogroshi.com.ua/ (п.п.1.5. п.1 Договору).

Згідно з п.п.2.1. п.2 Договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п.п.2.2. п.2 Договору, сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором.

Згідно з п.п.2.3. п.2 Договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня погашення кредиту клієнтом (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Підпунктом 3.3.3. п.3 Договору передбачено, що ОСОБА_1 має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

Відповідно до п.п.4.1. п.4 Договору, сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України та Договору.

Згідно з п.п.4.3. п.4 Договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.п.1.2. п.1 цього Договору та/або в додатках до цього Договору, проценти передбачені в п.п.1.3. п.1 цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

Всі зміни і доповнення до цього Договору оформлюються шляхом підписання сторонами додатків і додаткових угод з використанням одноразового ідентифікатора відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п.п.5.2. п.5 Договору).

Цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п.п.6.1. п.6 Договору).

Всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами Договору (п.п.6.3. п.6 Договору).

Підписанням цього Договору клієнт дає свою згоду на те, щоб Графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в особистому кабінеті клієнта, зареєстрованому на веб-сторінці товариства - https://www.eurogroshi.com.ua/ (п.п.6.4. п.6 Договору).

Підписанням Договору клієнт підтверджує, що він усвідомлює та погоджується із тим, що на цей Договір не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування» (п.п.6.6. п.6 Договору).

Підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства (п.п.6.8. п.6 Договору).

Клієнт підтверджує, що отримав від товариства до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.6.9. п.6 Договору).

Як убачається із Договору, він підписаний сторонами шляхом вчинення електронного підпису, що вбачається із розділу 7 Договору «Реквізити та підписи сторін» (а.с.63).

З Графіку розрахунків, який є Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №/626948, вбачається, що строк кредиту складає 25 днів; сума кредиту - 4600 грн.; фіксована процентна ставка за день користування - 2,5%; сума нарахованих процентів за користування кредитом - 2875 грн.; всього до оплати - 7475 грн. (а.с.63).

Крім того, відповідачем підписано шляхом застосування одноразового ідентифікатора R11286 Паспорт споживчого кредиту, у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема, щодо суми кредиту (4600 грн.), строку кредитування (25 днів), мети отримання кредиту (придбання споживачем товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника), спосіб та строк надання кредиту (безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську картку споживача) на строк, визначений договором); інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (процентна ставка - 2,5% в день, річна відсоткова ставка - 912,5%); порядок повернення кредиту; додаткова інформація, в тому числі, щодо процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 2,5% в день з першого дня прострочення зобов`язання; інші важливі правові аспекти, зокрема, щодо відмови споживача від цього Договору (а.с.64-65).

Строк дії цього Договору продовжено сторонами.

Так, відповідно до заявки від 27.02.2021 року на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), підписаної шляхом застосування одноразового ідентифікатора R11286, ОСОБА_1 просить продовжити строк дії Договору про надання фінансового кредиту №/626948 від 02.02.2021 року на термін 30 днів за умови сплати нарахованих відсотків за користування кредитом, згідно зазначеного графіку розрахунків у Договорі (а.с.66), зокрема, 2875 грн. та за один день прострочення.

27.02.2021 року відповідачем ОСОБА_1 сплачено на погашення кредиту за договором №/626948 від 02.02.2021 року 2990 грн. (а.с.159), тобто 2875 грн. відсотків за користування кредитом та 115 грн. за один день прострочення, що стало підставою для погодження кредитодавцем заявки ОСОБА_1 на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту).

Так, 27.02.2021 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №2 до Договору про надання фінансового кредиту №/626948 (а.с.66).

Згідно з п.1 Додаткової угоди №2 до договору про надання фінансового кредиту №/626948 від 02.02.2021 року, сторони погодили продовжити строк дії Договору на термін 31 день (включаючи 1 день прострочення).

Строк дії договору про надання фінансового кредиту №/626948 від 02.02.2021 року продовжено з 26.02.2021 року по 28.03.2021 року (п.2 Додаткової угоди).

У зв'язку з продовженням строку дії Договору, позичальник зобов`язалася здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків, яким встановлено: термін кредиту - 30 днів; суму кредиту - 4600 грн.; фіксована процентна ставка за день користування - 2,5%; сума відсотків за користування кредитом - 3450 грн.; кількість прострочених днів - 1 (п.3 Додаткової угоди).

Угода підписана сторонами шляхом вчинення електронного підпису.

09.12.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» (клієнт) укладено Договір факторингу №09122021 (а.с.67-69).

З розділу Договору «Визначення термінів, що використовуються у даному Договорі» вбачається, що документація - це оригінали документів, що стосуються заборгованостей окремих боржників, які підтверджують дійсність та наявність права грошових вимог клієнта до боржників по заборгованостям, а також є необхідними для пред`явлення вимоги до боржника щодо погашення заборгованості, а саме: кредитні договори в електронному вигляді; анкети-заяви на отримання кредиту; заяви боржників на готівковий переказ на вказані боржником реквізити; платіжне доручення або інше документальне підтвердження перерахування коштів на рахунок, вказаний боржником; детальні розрахунки заборгованості (простроченої заборгованості та всіх інших платежів) по кредитному договору по кожному платіжному періоду та підставу їх нарахування за період з дня укладення кредитного договору по дату відступлення права вимоги…

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Пунктом 1.2. Договору факторингу встановлено, що сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною Договору.

Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Фактор має право звертатися з запитом до клієнта для отримання підтвердження виконання клієнтом свого обов`язку та повідомлення боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору (п.1.3. Договору).

Права вимоги вважаються прийнятими фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним акту прийому-передачі Реєстру боржників (п.1.6. Договору).

З акту прийому-передачі Реєстру боржників від 09.12.2021 року до Договору факторингу №09122021 від 09.12.2021 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників, після чого, з урахуванням п.1.2. Договору факторингу, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.70).

З Витягу з Реєстру боржників від 09.12.2021 року до Договору факторингу №09122021 від 09.12.2021 року вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 в сумі 18285 грн., з яких: 4600 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13685 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.71).

Суд зауважує, що позивачем не додано до позову копій документів, що стосуються заборгованості ОСОБА_1 , зокрема, платіжного доручення або іншого документального підтвердження перерахування коштів на рахунок, вказаний відповідачем; детальних розрахунків заборгованості (простроченої заборгованості) по кредитному договору по кожному платіжному періоду, враховуючи пролонгацію Договору кредиту, та підставу їх нарахування за період з дня укладення кредитного договору по дату відступлення права вимоги.

При цьому суд на підставі ухвали від 06.12.2022 року витребував у позивача докази щодо документального підтвердження перерахування коштів первісним кредитором на рахунок, вказаний відповідачем, які, згідно із умовами Договору факторингу, повинні передаватися фактору клієнтом.

Разом з тим, такі документи позивачем на виконання вимог ухвали суду від 06.12.2022 року не надані.

Натомість, представник позивача у заяві на виконання вимог ухвали від 21.12.2022 року повідомив про те, що не володіє та не може володіти такими документами, оскільки вони зберігаються у первісного кредитора (а.с.162-163), що не відповідає дійсним обставинам, так як суперечить умовам Договору факторингу.

До того ж, представник позивача пропонує суду, у випадку необхідності витребування таких доказів, залучити ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» в якості третьої особи, покладаючи таким чином на суд обов`язки по збиранню доказів, що суперечить вимогам ЦПК України.

При цьому, в судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 повідомила суду про те, що нею визнається як факт укладення Договору кредиту від 02.02.2021 року за №/626948, так і факт пролонгації кредиту, факт перерахування первісним кредитором грошових коштів у сумі 4600 грн. на вказаний нею картковий рахунок у АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Відповідно до ч.1 ст.82 ЦПК України, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

У суду відсутні обґрунтовані сумніви щодо добровільності визнання ОСОБА_1 вказаних обставин, тому суд вважає обставини щодо отримання відповідачем на виконання умов договору кредиту грошових коштів у сумі 4600 грн., пролонгації договору доведеними.

Також, суд вважає доведеним факт сплати ОСОБА_1 за цим Договором кредиту на користь первісного кредитора 2875 грн. відсотків за користування кредитом та 115 грн. за один день прострочення, що вбачається із дублікату квитанції (а.с.159) та що стало підставою для погодження кредитодавцем заявки ОСОБА_1 на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту).

Разом з тим, суд зауважує, що позивачем не надано до позову детального розрахунку заборгованості (простроченої заборгованості та всіх інших платежів) по кредитному договору по кожному платіжному періоду та підставу їх нарахування за період з дня укладення кредитного договору по дату відступлення права вимоги, зробленого первісним кредитором.

Натомість, позивачем надано власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 по договору кредиту від 02.02.2021 року за №/626948 (а.с.72), з якого вбачається, що розрахунок проведено за період з 09.12.2021 року, тобто з дня укладення договору факторингу, по 30.09.2022 року, тобто на час звернення з позовом до суду.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором №/626948 вбачається, що заборгованість відповідача ОСОБА_1 нараховується за період з 09.12.2021 року по 30.09.2022 року; загальна заборгованість визначена в розмірі 18285 грн., з яких сума заборгованості за основною сумою боргу - 4600 грн., сума заборгованості за відсотками - 13685 грн. (а.с.72).

Проте, з розрахунку заборгованості не вбачається врахування суми сплаченого ОСОБА_1 боргу по процентах та за 1 день прострочення в розмірі 2990 грн. первісному кредитору, а також не вказаний спосіб нарахування відсотків та вбачається, що відсотки нараховані позивачем поза строками кредитування, тобто після настання терміну повернення кредиту.

З наведених підстав суд не приймає до уваги розрахунок заборгованості, наведений позивачем.

При цьому, суд враховує правовий висновок Великої Палати Верховного Суду, наведений у постанові від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З огляду на вказане суд відхиляє аргументи позивача про те, що він має право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом.

Також, суд враховує правовий висновок Великої Палати Верховного Суду, викладений у постанові від 25.05.2021 року у справі №149/1499/18, згідно з яким правовідносини стосовно здійснення позикодавцем права на визначену договором плату за користування позикою за час, на який він її надав, та правовідносини щодо здійснення позикодавцем права на проценти внаслідок невиконання позичальником обов`язку повернути кошти до визначеного терміну є різними за змістом.

Як неодноразово зауважувала Велика Палата Верховного Суду, термін «користування чужими грошовими коштами» (стаття 536 ЦК України) використовується у двох ситуаціях: 1) одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу; 2) прострочення виконання грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх. Законодавство встановило наслідки як надання можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (стаття 1048 ЦК України), так і наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх (стаття 625 ЦК України) (постанови Великої Палати Верховного Суду від 10 квітня 2018 року у справі №910/10156/17 (пункти 34, 35, 38) і від 23 травня 2018 року у справі №910/1238/17 (пункти 6.20-6.24)).

Припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (див. постанову Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 (пункти 53-54, 90-91)). Підстав для відступу від цих висновків щодо застосування приписів ЦК України про стягнення процентів за користування чужими грошовими коштами ВПВС не вбачає.

З огляду на вказане позивач на підставі частини першої статті 1048 ЦК України не мав права додатково нарахувати проценти за користування позикою за період після настання терміну повернення позики (28.03.2021 року за умовами Додаткової угоди від 27.02.2021 року), тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання відповідачем, а свої права мав би забезпечити нарахуваннями за ч.2 ст.625 ЦК України трьох процентів річних від простроченої суми за весь строк прострочення та інфляційних втрат.

Разом з тим, позивач не скористався вказаним правом.

Тому у суду відсутні підстави для задоволення позову у цій частині у розмірі розрахунку, наведеного позивачем.

Також, суд вважає помилковим і розрахунок заборгованості за договором кредиту від 02.02.2021 року за №/626948, що наведений у відзиві відповідачем, оскільки нею не враховано проведену проплату по процентах в сумі 2875 грн. та за 1 день прострочення в сумі 115 грн., а також обставини щодо пролонгації кредиту на підставі Додаткової угоди №2.

При цьому, суд встановив, що зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту №/626948 від 02.02.2021 року відповідач ОСОБА_1 не виконала.

Судом здійснено розрахунок заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №/626948 від 02.02.2021 року наступним чином.

Враховуючи, що сума кредиту за договором становить 4600 грн. і його надано на строк 25 днів, тобто до 26.02.2021 року, під 2,5% щоденно, то ОСОБА_1 повинна була сплатити за вказаним Договором на користь ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» станом на 26.02.2021 року 7475 грн. (4600 грн. х 2,5% х 25 днів = 2875 грн. - відсотки за користування кредитом за 25 днів, 4600 грн. + 2875 грн. = 7475 грн.).

При цьому, відсотки за користування кредитом за один день становлять 115 грн. (4600 грн. х 2,5% = 115 грн.).

ОСОБА_1 27.02.2021 року подала заявку на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) (а.с.66), у зв`язку із чим сплатила відсотки за користування кредитними коштами в сумі 2875 грн. і 115 грн. відсотків за один день прострочення (27.02.2021 року), оскільки повинна була повернути заборгованість з відсотками до 26.02.2021 року, що підтверджується дублікатом квитанції від 27.02.2021 року (а.с.159).

Оскільки за умовами Додаткової угоди №2 від 27.02.2021 року термін, на який надано кредит, продовжено на 30 днів (до 28.03.2021 року) + 1 день прострочення, за який ОСОБА_1 вже здійснила проплату процентів у сумі 115 грн., та з врахуванням проплати відповідачем процентів за користування кредитом у перший період (на строк 25 днів), що проаналізовано судом вище, то станом на 28.03.2021 року боржник повинна була сплатити за вказаним Договором на користь ТОВ «КУ ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» (4600 грн. х 2,5% х 30 днів = 3450 грн. - відсотки за користування кредитом за 30 днів, 4600 грн. + 3450 грн. = 8050 грн.).

Таким чином, позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №/626948 від 02.02.2021 року підлягає частковому задоволенню на суму 8050 грн. в межах строку, на який було надано кредит первісним кредитором.

В подальшому позивач міг захистити свої інтереси та порушені права у зв`язку із несплатою ОСОБА_1 заборгованості за кредитом шляхом нарахувань, передбачених ч.2 ст.625 ЦК України, виходячи з правових висновків ВП ВС, які проаналізовані судом вище, але вказаним правом не скористався.

Крім того, судом встановлено, що 09.02.2021 року ОСОБА_1 звернулася до ТОВ «ІНФІНАНС» із заявкою-анкетою на отримання кредиту №3475173 (а.с.79), та цього ж дня уклала Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 (а.с.78), прийнявши пропозицію ТОВ (оферту) на підставі поданої нею заявки-анкети.

Договір позики підписано сторонами шляхом використання власного електронного підпису за допомогою одноразового ідентифікатора.

З пропозиції укласти Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 09.02.2021 року (оферти) та надання кредиту згідно заявки-анкети №3475173 від 09.02.2021 року, вбачається, що ТОВ «ІНФІНАНС» пропонує ОСОБА_1 прийняти умови Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal» та укласти Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 09.02.2021 року (а.с.77).

Основні умови Договору, викладені в пропозиції: розмір кредиту - 3229 грн.; строк користування кредитом - 20 днів; строк дії Договору - 3 роки; відсоткова ставка - 1,75% за один день користування кредитом; річна відсоткова ставка - 638,75%; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні - 1130,15 грн. за умови належного виконання умов Договору та відсутності пролонгації; максимальна річна відсоткова ставка - 1277,5% застосовується за умови неналежного виконання умов Договору (а.с.77).

Акцептуючи оферту від 09.02.2021 року на укладення Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 09.02.2021 року та надання кредиту згідно заявки-анкети №3475173 від 09.02.2021 року, ОСОБА_1 погодилася з умовами оферти, в тому числі з основними умовами кредиту, та надала згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога її власноручного підпису (а.с.78).

Як вбачається із Акцепту оферти від 09.02.2021 року на укладення Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 09.02.2021 року та надання кредиту згідно заявки-анкети №3475173 від 09.02.2021 року, основні умови кредиту наступні: розмір кредиту - 3229 грн.; строк користування кредитом - 20 днів; строк дії Договору - 3 роки; відсоткова ставка - 1,75% за один день користування кредитом; річна відсоткова ставка - 638,75%; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні - 1130,15 грн. за умови належного виконання умов Договору та відсутності пролонгації; максимальна річна відсоткова ставка - 1277,5% застосовується за умови неналежного виконання умов Договору.

Всі інші умови Договору позики викладаються у Правилах надання грошових коштів у позику, затверджених наказом №15/1 від 18.11.2020 року.

Як вбачається із акцепту оферти, ОСОБА_1 підтвердила, що самостійно перед укладенням Договору повністю ознайомилася з Правилами, викладеними на веб-сайті Товариства, проектом Договору, який відповідає умовам даного Договору, та погодилася з ними. Підписуючи акцепт, вона погодилася з тим, що одночасно підписує заявку-анкету на отримання кредиту та підтверджує, що вся інформація, яка міститься в ній, є точною і правдивою. Підписуючи акцепт, ОСОБА_1 надала безвідкличну згоду на оброблення її персональних даних з метою отримання кредиту та подальшого обслуговування кредиту.

З Довідки про ідентифікацію вбачається, що 09.02.2021 року ТОВ «ІНФІНАНС» здійснило ідентифікацію ОСОБА_1 шляхом надсилання одноразового ідентифікатора 3d9z0n на номер мобільного телефону останньої (а.с.80).

22.06.2022 між ТОВ «ІНФІНАНС» ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №22/06-22 (а.с.93-95).

З розділу Договору «Визначення термінів, що використовуються у даному Договорі» вбачається, що документація - це оригінали документів, що стосуються заборгованостей окремих боржників, які підтверджують дійсність та наявність права грошових вимог клієнта до боржників по заборгованостям, а також є необхідними для пред`явлення вимоги до боржника щодо погашення заборгованості, а саме: пропозиція і акцепт, що складають електронний договір про надання кредиту; договори, що забезпечують виконання зобов`язань за кредитним договором (порука, застава, іпотека тощо), при наявності; копії паспортів боржників, при наявності; копії ідентифікаційного номеру боржників, при наявності; анкети-заяви на отримання кредиту; платіжне доручення яке підтверджує перерахування коштів на рахунок, вказаний боржником; детальні розрахунки заборгованості (простроченої заборгованості та всіх інших платежів) по кредитному договору по кожному платіжному періоду та підставу їх нарахування за період з дня укладення кредитного договору по дату відступлення права вимоги…

У відповідності до п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п.1.2 Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію, передбачену чинним законодавством, про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Фактор має право звертатися з запитом до клієнта для отримання підтвердження виконання клієнтом свого обов`язку та повідомлення боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору (п.1.3. Договору).

Права вимоги вважаються прийнятими фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним акту прийому-передачі Реєстру боржників (Додаток №2) (п.1.6. Договору).

З акту прийому-передачі Реєстру боржників від 22.06.2022 року до Договору факторингу №22-06/22 від 22.06.2022 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників, після чого, з урахуванням п.1.2. Договору факторингу, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.96).

З Витягу з Реєстру боржників від 22.06.2022 року до Договору факторингу №22/06-22 від 22.06.2021 року вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 в сумі 42556,57 грн., з яких: 3228,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 39327,58 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.97).

Суд зауважує, що позивачем не було додано до позову копій документів, що стосуються заборгованості ОСОБА_1 , зокрема, платіжного доручення або іншого документального підтвердження перерахування коштів на рахунок, вказаний відповідачем; доказів про пролонгацію Договору кредиту, та підставу нарахування відсотків за період після закінчення строку кредитування.

При цьому суд на підставі ухвали від 06.12.2022 року витребував у позивача докази щодо документального підтвердження перерахування коштів первісним кредитором на рахунок, вказаний відповідачем, які, згідно із умовами Договору факторингу, повинні передаватися фактору клієнтом.

На виконання ухвали суду позивачем надано копію платіжного документу про перерахування первісним кредитором - ТОВ «ІНФІНАНС» та зарахування на вказаний відповідачем рахунок суми позики в розмірі 3229 грн. (а.с.164).

Також, відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні повідомила суду про те, що нею визнається як факт укладення Договору кредиту від 09.02.2021 року за №/1, так і факт факт перерахування первісним кредитором грошових коштів у сумі 3229 грн. на вказаний нею картковий рахунок у АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Тому, відповідно до ч.1 ст.82 ЦПК України, якою встановлено, що обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання, тому суд вважає обставини щодо отримання відповідачем на виконання умов договору кредиту грошових коштів у сумі 3229 грн. доведеними належними та допустимими доказами.

Також, суд вважає доведеним факт сплати ОСОБА_1 02.03.2021 року за цим Договором позики на користь первісного кредитора 1306,24 грн. в рахунок погашення кредиту, що вбачається із дублікату квитанції (а.с.157).

Позивачем додано до позову розрахунок заборгованості, здійснений первісним кредитором, згідно з яким заборгованість ОСОБА_1 рахується з 09.02.2021 року, а нарахування процентів здійснюється з 02.03.2021 року до 22.02.2022 року, тобто до моменту укладення договору факторингу (а.с.98-101), тобто поза строком надання кредиту.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № вбачається, що заборгованість відповідача ОСОБА_1 визначена в розмірі 3229 грн. за основною сумою боргу та 40627,31 грн. заборгованості за відсотками (а.с.98-101).

Також, з розрахунку вбачається, що первісний кредитор з 02.03.2021 року вказує про пролонгацію договору позики у зв`язку із проплатою ОСОБА_1 1299,73 грн. відсотків.

Позивач у позові просить стягнути з відповідача за вказаним Договором 3228,99 грн. основної суми заборгованості та 39327,58 грн. в рахунок заборгованості за відсотками.

При цьому, позивач також зсилається на пролонгацію договору, що передбачається Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «Money BOOM Loyal», що додаються до позовної заяви (а.с.81-92).

Так, п.2.32 Правил встановлено, що пролонгація - продовження позичальником строку користування кредитом в порядку, визначеному цими Правилами. Пролонгація відбувається на аналогічний строк користування поточним кредитом, але в будь-якому випадку, загальний строк пролонгації кредиту не може перебільшувати більше 30 календарних днів.

Пунктом 8.4 Правил встановлено, що пролонгація кредиту починається з дня погашення нарахованих за фактичне користування процентів за поточним кредитом, в тому числі і прострочених та сплати, на вимогу Товариства, неустойки та штрафних санкцій (в разі наявності простроченої заборгованості).

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Правила, які додані до позову, розуміла відповідач та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи Заявку-Анкету на отримання кредиту, ознайомлюючись з пропозицією укласти договір позики, та приймаючи оферту, оскільки в них йдеться про Правила, які містяться на сайті ТОВ «ІНФІНАНС».

Також, роздруківка Правил належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, тому суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України, за змістом якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Правила надання грошових коштів, що розміщені на офіційному сайті первісного кредитора змінюються останнім в період - з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ТОВ «ІНФІНАНС»).

Оскільки умови договору приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим позивач має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг фінансової установи - ОСОБА_1 ) лише приєднується до тих умов, з якими вона ознайомлена.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачеві ОСОБА_1 умови позики, відсутність у Завці-Анкеті №3475173 від 09.02.2021 року, у Пропозиції укласти Договір позики від 09.02.2021 року та у Акцепті оферти від 09.02.2021 року домовленості сторін про умови користування кредитними коштами, сплати пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, про умови пролонгації та строки пролонгації кредиту та порядок нарахування відсотків у зв`язку із цим, надані до позову Правила надання грошових коштів у позику не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Тому, вказані Правила надання грошових коштів у позику… (а.с.81-92), з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в Заявці-Анкеті позичальника, у Акцепті оферти, які безпосередньо підписані ОСОБА_1 і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих їй умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору у вигляді цієї Завки-Анкети, Акцепту оферти від 09.02.2021 року на укладення Договору позики, а отже, на переконання суду не є належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами на підтвердження позовних вимог і відхиляються судом як докази позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 з наведених вище мотивів, враховуючи, що в силу вимог ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування і як наслідок рішення суду не може ґрунтуватися на припущеннях.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом (ч.1 ст.78 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч.1 ст.81 ЦПК України).

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.ч.5, 6 ст.81 ЦПК України).

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (ч.ч.1, 2 ст.89 ЦПК України).

Крім того, обґрунтування наявності обставин для задоволення позову повинні здійснюватися позивачем за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що відповідатиме встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Також, суд вважає, що вказані Правила, які містяться в матеріалах даної справи, та які не визнаються відповідачем, не містять її підпису, тому їх не можна розцінювати як частину договору позики, укладеного між ТОВ «ІНФІНАНС» 09.02.2021 року шляхом підписання Заявки-Анкети, Акцепту оферти. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також умови пролонгації Договору позики, нарахування відсотків після строку кредитування.

Крім того, у Завці-Анкеті, Акцепті оферти від 09.02.2021 року не зазначено, що саме з вказаними Правилами надання грошових коштів у позику ТОВ «ІНФІНАНС», затвердженими наказом директора ТОВ за №15/1 від 18.11.2020 року, які додаються до позову, ознайомилася відповідач при підписанні Заявки та Акцепту оферти.

Вказана позиція суду ґрунтується на правовому висновку Верховного Суду, висловленому у постанові від 03.07.2019 року у справі №342/180/17, у постанові від 14.08.2019 року у справі №322/906/16-ц.

Враховуючи, що Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ІНФІНАНС», які містяться в матеріалах даної справи, та які не визнаються відповідачем, не є частиною договору позики, укладеного між сторонами 09.02.2021 року, тому суд вважає, що відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді порядок та умови пролонгації договору позики, сплати відсотків за користування кредитними коштами у випадку пролонгації договору, а отже, відсутні підстави для стягнення вказаних сум нарахованих відсотків поза строками користування кредиту - 20 днів, згідно з Акцептом оферти, що зазначені у розрахунку позовних вимог.

Вимог про стягнення процентів за користування позиченими коштами та інших сум за прострочення виконання грошового зобов`язання, з підстав та у розмірах встановлених ст.625 ЦК України, позивач не пред`явив.

В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у ст.8 Конституції України.

Відповідно до ч.4 ст.42 Конституції України, держава захищає права споживачів.

Згідно з ч.1 ст.1 ЦК України, цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Основні засади цивільного законодавства визначені у ст.3 ЦК України.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п.3 ч.1 ст.3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п.6 ч.1 ст.3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У даному випадку договірні правовідносини виникли між фінансовою установою та фізичною особою - споживачем банківських послуг (частина перша статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів»).

Згідно з п.22 ч.1 ст.1 Закону України «Про захист прав споживачів», споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», які прийняті 09 квітня 1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН, зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.

Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина ОСОБА_3 щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

З правового висновку Великої Палати Верховного Суду, що висловлений у постанові від 03.07.2019 року у справі 342/180/17 вбачається, що ВП ВС враховує основні засади цивільного законодавства та необхідність особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, і зауважує, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил, тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.

Тому, враховуючи вказаний правовий висновок ВП ВС, суд приходить до переконання, що відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з ОСОБА_1 первісний кредитор дотримав вимог, передбачених ч.2 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими первісний кредитор.

Інший висновок не відповідав би принципу справедливості, добросовісності та розумності та уможливив покладання на слабшу сторону - споживача невиправданий тягар з`ясування змісту договору позики.

Також, суд зауважує, що безпосередньо укладений між сторонами договір позики від 09.02.2021 року у вигляді Заявки-Анкети та Акцепту оферти, підписаних сторонами договору - ТОВ «ІНФІНАНС» та ОСОБА_1 , містить строк користування кредитом - 20 днів.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в сумі 3229 грн. та відсотки за користування кредитними коштами впродовж 20 днів в добровільному порядку у повному обсязі відповідачем не повернуті, то права позивача частково порушені відповідачем ОСОБА_1 , тому позов у цій частині підлягає частковому задоволенню.

При цьому, суд вважає помилковими розрахунки заборгованості як первісного кредитора, що надані до позову позивачем, виходячи з того, що вони ґрунтуються на Правилах надання грошових коштів у позику, які не є частиною Договору позики від 09.02.2021 року, а також ґрунтуються на умовах пролонгації Договору, якої не відбулося, що проаналізовано вище, так і розрахунку відповідача, оскільки такий розрахунок не враховує здійснені проплати по погашенню заборгованості.

При цьому, оскільки суд встановив, що зобов`язання за договором надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 09.02.2021 року, відповідач ОСОБА_1 не виконала, то судом здійснено розрахунок заборгованості за вказаним Договором наступним чином.

Враховуючи, що сума кредиту за договором становить 3229 грн. і його надано на строк 20 днів під 1,75% щоденно, то ОСОБА_1 повинна була сплатити за вказаним Договором на користь ТОВ «ІНФІНАНС» 4359,15 грн. (3229 грн. х 1,75% х 25 днів = 1130,15 грн. - відсотки за користування кредитом за 20 днів, 3229 грн. + 1130,15 грн. = 4359,15 грн.).

ОСОБА_1 02.03.2021 року сплатила 1306,24 грн. на погашення кредиту по Договору №/1, що підтверджується дублікатом квитанції від 02.03.2021 року (а.с.157).

Оскільки за умовами укладеного Договору позики №/1 не передбачено пролонгації, що проаналізовано судом вище, то боржник повинна була сплатити за вказаним Договором на користь ТОВ «ІНФІНАНС» 3052,91 грн. (3229 грн. - 1306,24 грн. = 1922,76 грн. - залишок основної суми кредиту, 1922,76 грн. + 1130,15 грн. = 3052,91 грн.).

Таким чином, позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №/1 від 09.02.2021 року підлягає частковому задоволенню на суму 3052,91 грн. в межах строку, на який було надано кредит первісним кредитором.

В подальшому позивач міг захистити свої інтереси та порушені права у зв`язку із несплатою ОСОБА_1 заборгованості за кредитом шляхом нарахувань, передбачених ч.2 ст.625 ЦК України, виходячи з правових висновків ВП ВС, які проаналізовані судом вище, але вказаним правом не скористався.

Також судом встановлено, що 16.02.2021 року та 27.02.2021 року між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 (позичальник) були укладені Договори позики за №№1474584 та 2-99579, відповідно.

Відповідно до п.1 договору позики №1474584 від 16.02.2021 року, позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти, без забезпечення, на погоджений строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів та сплатити плату (проценти) від суми позики протягом строку позики згідно Графіку платежів, або достроково (а.с.44).

Згідно з п.2 цього ж Договору, сторонами погоджені такі умови надання позики: сума позики - 10050 грн.; строк позики - 64 дні; процентна ставка - фіксована і складає 1,6% в день; дата надання позики - 16.02.2022 року. Також, зазначено реквізити поточного рахунку позикодавця для повернення позики та сплати відсотків, способи проведення оплати, та визначено, що моментом зарахування оплати позики та процентів є зарахування коштів на банківський рахунок позикодавця.

Також, з п.2 цього Договору вбачається, що занижена процентна ставка складає 1,44%; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 362,15%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,7% за день; орієнтовна загальна вартість позики - 16431,76 грн. Визначені графік та суми періодичних платежів: 03.03.2021 року - 4107,94 грн.; 19.03.2021 року - 4107,94 грн.; 04.04.2021 року - 4107,94 грн.; 20.04.2021 року - 4107,94 грн.

Проценти за цим Договором нараховуються на залишок позики згідно з Графіку платежів за кожний день користування позикою, включаючи дати отримання та повернення (п.3 Договору).

Підписанням цього договору позичальник підтвердив, що ознайомився за посиланням https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, що передбачені ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальнику наданий Паспорт позики (ануїтет). Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику на умовах ануїтету, (п.п.4.1-4.2 п.4 Договору).

Відповідно до п.5 Договору, цей договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень Закону України «Про електрону комерцію» Договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі.

Зміна або припинення в односторонньому порядку договірних зобов`язань повністю чи частково, а також одностороння відмова від їх виконання, не допускаються, окрім випадків встановлених законом та/або Правилами (п.7 Договору).

Сторони несуть відповідальність згідно чинного законодавства. Позичальник несе повну відповідальність перед позикодавцем за повернення позики, сплату процентів та належне виконання зобов`язань за цим Договором усім своїм майном (п.8 Договору).

Означений договір позики підписаний електронним підписом ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора L41ePmg5GJ, про що свідчить п.11 Договору «Юридичні адреси та реквізити сторін».

З Договору позики №2-99579 від 27.02.2021 року, укладеного між ТОВ 1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» вбачається, що позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п.1 Договору) (а.с.11).

Відповідно до п.2 цього Договору, сторонами погоджені наступні умови позики, порядок та графік повернення позики та сплати процентів.

Так, сторони дійшли згоди щодо таких умов: сума позики - 1500 грн.; строк позики - 21 день; процентна ставка - фіксована і складає 1,8% в день; дата надання позики - 27.02.2021 року.

Також, зазначено реквізити поточного рахунку позикодавця для повернення позики та сплати відсотків, способи проведення оплати, та визначено, що моментом зарахування оплати позики та процентів є зарахування коштів на банківський рахунок позикодавця.

День надання позики - 27.02.2021 року; дата повернення позики - 20.03.2021 року; розмір процентів в день - 1,8%; річний розмір процентів - 657%; річний розмір процентів за прострочену позику - 985,5%; вартість позики за весь строк, на який видано позику - 567 грн., що у відсотковому вираженні складає 37,80%; загальна вартість позики та процентів - 2067 грн. (п.2 Договору).

Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення на залишок позики та, у випадку дострокового її повернення, підлягають відповідному перерахунку (п.3 Договору).

Підписанням цього договору позичальник підтвердив, що ознайомився на сайті https://monto.com..ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, що передбачені ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://monto.com..ua/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі (п.п.4.1-4.2 п.4 Договору).

Відповідно до п.5 Договору, цей договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень Закону України «Про електрону комерцію» Договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі.

Зміна або припинення в односторонньому порядку договірних зобов`язань повністю чи частково, а також одностороння відмова від їх виконання, не допускаються, якщо інше не встановлено законом та/або Правилами (п.7 Договору).

Позичальник несе повну відповідальність перед позикодавцем за повернення позики, сплату процентів та належне виконання зобов`язань за цим Договором усім своїм майном. Сторони несуть відповідальність за невиконання чи неналежне виконання договірних зобов`язань, передбачену положеннями цього Договору, Правил та чинного законодавства (п.8 Договору).

Означений договір позики підписаний електронним підписом ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.

Як вбачається з Договору, TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 погодили, що невід`ємною частиною Договорів позики №1474584 від 16.02.2021 року та №2-99579 від 27.02.2021 року є Правила надання грошових коштів у позику TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», які додатково регламентують відносини за означеними Договорами.

Так, відповідно до п.5.4. Правил, договір позики укладається сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням ІТС Товариства, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у сторін Договору позики виникають взаємні права та обов`язки.

Згідно з п.5.5. Правил, Договір позики укладається відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти Договір позики в електронній формі та його укладання (підписання) сторонами накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір позики прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі.

Прийняття позичальником оферти (акцепт) та укладання (підписання) ним Договору позики здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення про акцепт оферти (п.5.7. Правил).

Підписуючи Договір позики одноразовим ідентифікатором, позичальник засвідчує, що його акцепт є повним та безумовним, тобто він погоджується з усіма без виключення умовами оферти (п.5.9. Правил).

Після підписання позичальником Договору позики формується одноразовий ідентифікатор підпису товариства. Сформовані таким чином підписи накладаються на Договір позики. Договір позики зберігається в електронному вигляді в особистому кабінеті позичальника, а також направляється позичальнику на електронну пошту (п.5.10. Правил).

Укладаючи Договір позики, позичальник погоджується, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором є аналогом його власноручного підпису, а також усвідомлює правові наслідки такої згоди. Позичальник в доступній та зрозумілій формі отримав від Товариства інформацію, зазначену в цих правилах та на сайті. Позичальник отримав для ознайомлення від Товариства та вивчив інформацію, викладену в Паспорті позики, що викладений за формою, встановленою Законом України «Про споживче кредитування». Позичальник детально ознайомився з умовами Договору позики, повністю розуміє предмет і зміст цього Договору та підтверджує, що Договір позики уклався ним без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана Товариством є зрозумілою та достатньою. Позичальник отримав від Товариства та ознайомився з детальним розписом орієнтовної загальної вартості позики, з урахуванням процентної ставки (п.п.5.14.1., 5.14.4., 5.14.5., 5.14.8., 5.14.9. пункту 5.14. Правил).

Відповідно до п.6.1. Правил, за користування позикою позичальник сплачує товариству проценти у розмірі, визначеному у Договорі позики. Позичальник зобов`язаний повернути отриману суму позики та проценти за користування нею відповідно до умов укладеного Договору позики .

Згідно з п.6.3. Правил, нарахування процентів за користування позикою починається з дати зарахування коштів на платіжну картку позичальника та нараховується за базовою процентною ставкою, зазначеною в Договорі позики, за кожен день користування позикою, включаючи день видачі позики та включаючи день її повернення.

Як передбачено п.6.4. Правил, позичальник зобов`язаний повернути повністю суму отриманої позики та сплатити проценти в строк, визначений Договором позики, будь-яким доступним йому способом.

У разі неповернення/повернення не в повному розмірі/несвоєчасного повернення позики та процентів, позичальнику на таку неповернуту позику (або її частину) нараховуються проценти у розмірі, передбаченому Договором позики, за кожний день понадстрокового користування позикою, починаючи з першого дня понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування процентів на позику (або її частину) за понадстрокове користування позикою за Договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розумінні чинного законодавства, а застосовується виключно в якості процентної ставки на позику за понадстрокове користування (п.6.5. Правил).

У разі виникнення понадстрокового користування позикою (або її частиною), Товариство має право переуступити своє право вимоги третім особам без згоди на це позичальника (п.6.7. Правил).

Позичальник надає свою згоду, що у період з першого дня понадстрокового користування позикою (або її частиною) і до дати повного виконання позичальником своїх зобов`язань за Договором позики, на суму позики (або її частину) нараховуються проценти у розмірі, встановленому Договором позики (п.6.9. Правил).

Як вбачається з п.7.1. Правил, позичальник має право подовжити строк користування позикою. За подовження строку користування позикою, позичальник сплачує Товариству проценти на умовах, обраних позичальником для здійснення певного виду пролонгації.

У Товариства може бути декілька видів пролонгації. Товариство самостійно визначає, які види пролонгації доступні позичальнику. Основними видами пролонгації є: пролонгація з оплатою процентів у фіксованому розмірі за конкретний період часу та пролонгація з оплатою процентів на певний строк, який розраховується пропорційно розміру сплачених позичальником грошових коштів до розміру процентів за один день користування позикою, визначеного відповідно до Договору позики та цих Правил (п.п.7.4.1., 7.4.2. п.7.4. Правил).

У разі, якщо позичальник не сплатив заборгованість в повному обсязі та/або не оформив пролонгацію, вважається, що позичальник почав користуватися позикою понадстроково (п.7.5. Правил).

14.06.2021 між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21 (а.с.17-18).

З розділу Договору «Визначення термінів, що використовуються у даному Договорі» вбачається, що документація - це електронні документи, що стосуються заборгованостей окремих боржників, які підтверджують дійсність та наявність права грошових вимог клієнта до боржників по заборгованостям, а також є необхідними для пред`явлення вимоги до боржника щодо погашення заборгованості, а саме: договір позики; детальні розрахунки заборгованості по договору на дату відступлення права вимоги…

У відповідності до п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно п.1.2. Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно п.1.3. Договору факторингу з відповідними змінами внесеними Додатковою угодою №2 від 28.07.2021 року, TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства (а.с.19).

Відповідно до п.3.1. Договору факторингу, загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним Реєстром боржників, ціна продажу, та одинична ціна визначаються в Додаткових угодах, до цього Договору окремо для кожного Реєстру боржників і вказується в таких Реєстрах боржників.

Згідно з п.3.2. Договору факторингу, фактор сплачує клієнту 100% ціни продажу, протягом 7 (семи) робочих днів з моменту передачі по Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок клієнта, вказаний у розділі 10 даного Договору.

Пунктом 3.7. Договору факторингу встановлено, що у разі отримання коштів від боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання відповідного Реєстру боржників, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання, на рахунок фактора, вказаний у розділі 10 даного Договору.

Відповідно до п.4.1. Договору факторингу, клієнт зобов`язується надати документацію по боржниках, зазначених у Реєстрі боржників протягом 30 календарних днів з моменту підписання Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників, але в будь-якому разі не раніше дня сплати фактором ціни продажу заборгованості. Передача документації здійснюється шляхом укладення між сторонами відповідного Акту прийому-передачі документації за формою, встановленою в Додатку №4 до цього Договору.

З Актів прийому-передачі Реєстру боржників №6 від 28.09.2021 року та №3 від 16.08.2021 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників, після чого, з урахуванням п.1.2. Договору факторингу, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.21, 54).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №3 від 16.08.2021 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги за Договором позики №1474584 до ОСОБА_1 в сумі 14460,98 грн., з яких: 6052,20 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8408,78 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.55).

Також, відповідно до Витягу з Реєстру боржників №6 від 28.09.2021 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги за Договором позики №2-99579 до ОСОБА_1 в сумі 4524 грн., з яких: 1500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3024 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.22).

Суд зауважує, що позивачем не додано до позову копій документів, що стосуються заборгованості ОСОБА_1 , зокрема, платіжного доручення або іншого документального підтвердження перерахування коштів на рахунок, вказаний відповідачем; детальних розрахунків заборгованості (простроченої заборгованості) по кожному кредитному договору та підставу їх нарахування за період з дня укладення кредитного договору по дату відступлення права вимоги.

При цьому суд на підставі ухвали від 06.12.2022 року витребував у позивача докази щодо документального підтвердження перерахування коштів первісним кредитором на рахунок, вказаний відповідачем, проте такі документи позивачем на виконання вимог ухвали суду не надані.

Натомість, представник позивача у заяві на виконання вимог ухвали від 21.12.2022 року повідомив про те, що не володіє та не може володіти такими документами, оскільки вони зберігаються у первісного кредитора (а.с.162-163), а у випадку необхідності витребування таких доказів, пропонує залучити первісного кредитора в якості третьої особи, покладаючи таким чином на суд обов`язки по збиранню доказів, що суперечить вимогам ЦПК України.

При цьому, в судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 повідомила суду про те, що нею визнається як факт укладення Договорів позики від 16.02.2021 року за №1474584 та від 27.02.2021 року за №2-99579, так і факт перерахування первісним кредитором грошових коштів у сумі 10050 грн. та 1500 грн. на вказаний нею картковий рахунок у АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Відтак, відповідно до ч.1 ст.82 ЦПК України, оскільки і суду відсутні обґрунтовані сумніви щодо добровільності визнання ОСОБА_1 вказаних обставин, то суд вважає обставини щодо отримання відповідачем на виконання умов договорів позикиу грошових коштів у сумі 10050 грн. та 1500 грн. доведеними.

Позивачем надано до позовної заяви власні розрахунки заборгованості ОСОБА_1 по договорах позики від 16.02.2021 року №1474584 та від 27.02.2021 року №2-99579, замість розрахунків первісного кредитора (а.с.56, 23), з яких вбачається, що розрахунки проведено, відповідно, за період з 16.08.2021 року та з 28.09.2021 року, тобто з дня укладення договору факторингу та додаткової угоди до нього, по 30.09.2022 року, тобто на час звернення з позовом до суду.

Проте, з розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нарахована поза межами строку, на який надано позику, без врахування суми сплаченого ОСОБА_1 боргу в сумі 4100 грн. первісному кредитору, а також не вказаний спосіб нарахування відсотків.

З наведених підстав суд не приймає до уваги розрахунок заборгованості, наведений позивачем.

При цьому, суд враховує проаналізований вище правовий висновок Великої Палати Верховного Суду, наведений у постанові від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Тому, з огляду на вказане суд відхиляє аргументи позивача про те, що він має право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом.

Крім того, суд враховує правові висновки Верховного Суду, висловлені у постанові від 03.07.2019 року у справі №342/180/17, у постанові від 14.08.2019 року у справі №322/906/16-ц, які проаналізовані вище, і вважає, що Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», які містяться в матеріалах даної справи, та які не визнаються відповідачем, не є частиною договорів позики, укладених між сторонами 16.02.2021 року та 27.02.2021 року, тому відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді порядок та умови пролонгації договору позики, сплати відсотків за користування кредитними коштами у випадку пролонгації договору, а отже, відсутні підстави для стягнення вказаних сум нарахованих відсотків поза строками користування кредиту - 64 дні та 21 день, згідно з Договорами позики, що зазначені у розрахунку позовних вимог.

З наведених підстав суд не приймає до уваги розрахунки заборгованості, наведені позивачем.

Також, суд вважає помилковим розрахунок заборгованості за договором позики №1474584 від 16.02.2021 року, наведений відповідачем, оскільки в ньому не враховано здійснених відповідачем проплат по договору.

Разом з тим, судом встановлено, що зобов`язання за Договорами позики №1474584 від 16.02.2021 року та №2-99579 від 27.02.2021 року, відповідач ОСОБА_1 не виконала у повному обсязі.

Суд приводить наступні розрахунки за вказаними вище Договорами позики.

Отже, судом встановлено, що строк позики та строк дії договору позики (ануїтету) від 16.02.2021 року №1474584 становить 64 дні, сума до повернення за вказаний строк позики - 16431,76 грн.

Також, суд вважає доведеним факт сплати ОСОБА_1 за цим Договором кредиту на користь первісного кредитора 4100 грн. на погашення кредиту, що вбачається із дублікату квитанції (а.с.160).

Так, 04.03.2021 року відповідачем ОСОБА_1 сплачено на погашення позики за договором позики №1474584 від 16.02.2021 року 4100 грн. (а.с.160), тоді як, згідно з Графіком, вона повинна була сплатити перший платіж 03.03.2021 року в сумі 4107,94 грн.

Таким чином, недоплата по першому платежу становить 7,94 грн.

Прострочення оплати на один день становить 160,80 грн. (10050 грн. х 1,6% = 160,80 грн. - відсотки за один день користування кредитними коштами).

Сума несплаченого боргу по трьох платежах: 19.03.2021 року - 4107,94 грн., 04.04.2021 року - 4107,94 грн., 20.04.2021 року - 4107,94 грн.; 7,94 грн. - недоплата по першому платежу; 160,80 грн. - прострочення на один день плати по першому платежу, а в цілому - 12492,56 грн. (12323,82 грн. + 7,94 грн. + 160,80 грн. = 12492,56 грн.).

Таким чином, позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 за договором позики (ануїтету) №1474584 від 16.02.2021 року підлягає частковому задоволенню на суму 12492,56 грн. в межах строку, на який було надано позику первісним кредитором.

В подальшому позивач міг захистити свої інтереси та порушені права у зв`язку із несплатою ОСОБА_1 заборгованості за вказаним Договором шляхом нарахувань, передбачених ч.2 ст.625 ЦК України, виходячи з правових висновків ВП ВС, які проаналізовані судом вище, але вказаним правом не скористався.

Також, судом встановлено, що строк позики та строк дії договору позики від 27.02.2021 року №2-99579 становить 21 день, сума до повернення за вказаний строк позики - 2067 грн.

Відповідачем ОСОБА_1 проплат на погашення позики за вказаним договором позики не здійснювалося.

Таким чином, заборгованість відповідача перед позивачем за вказаним договором становить 2067 грн. (1500 грн. х 1,8% х 21 день = 567 грн. - відсотки за користування кредитом за 21 день; 1500 грн. + 567 грн. = 2067 грн.).

Таким чином, позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 за договором позики №2-99579 від 27.02.2021 року підлягає частковому задоволенню на суму 2067 грн. в межах строку, на який було надано позику первісним кредитором.

В подальшому позивач міг захистити свої інтереси та порушені права у зв`язку із несплатою ОСОБА_1 заборгованості за вказаним Договором шляхом нарахувань, передбачених ч.2 ст.625 ЦК України, виходячи з правових висновків ВП ВС, які проаналізовані судом вище, але вказаним правом не скористався.

В даному випадку суд погоджується із розрахунком заборгованості, що наведений відповідачем у відзиві.

Крім того, судом встановлено, що 17.02.2021 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №10396-02/2021 (а.с.29-30).

Згідно з п.п.1.1. п.1 Договору кредиту передбачено, що Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Кредит надається строком на 20 днів, тобто до 08.03.2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п.п.1.2. п.1 Договору).

За користування кредитом клієнт сплачує Товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки - фіксована (п.п.1.3. п.1 Договору).

Для клієнта, якому Товариство вперше надає кредит, діє акційний період і і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 (семи) днів з моменту надання кредиту (п.п.1.4. п.1 Договору).

Згідно з п.п.1.5. п.1 Договору, датою укладення цього Договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок клієнта.

Також, згідно з п.п.2.1. п.2 Договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Підпунктом 2.3. п.2 Договору встановлено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п.4.1. п.4 Договору, сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України та Договору.

Згідно з п.п.4.3. п.4 Договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.п.1.2. п.1 цього Договору та/або в додатках до цього Договору, проценти передбачені в п.п.1.3. п.1 цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

Цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п.п.6.1. п.6 Договору).

Всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами Договору (п.п.6.3. п.6 Договору).

Підписанням цього Договору клієнт дає свою згоду на те, щоб Графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в особистому кабінеті клієнта, зареєстрованому на веб-сторінці товариства - https://www.zecredit.com.ua (п.п.6.4. п.6 Договору).

Підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства (п.п.6.8. п.6 Договору).

Клієнт підтверджує, що отримав від Товариства до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.6.9. п.6 Договору).

З Графіку розрахунків, який є Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №10396-02/2021 від 17.02.2021 року, вбачається, що строк кредиту складає 20 днів; сума кредиту - 3000 грн.; фіксована процентна ставка за день користування - 2,5%; сума нарахованих процентів за користування кредитом - 1500 грн.; всього до оплати - 4500 грн. (а.с.31, на звороті).

Крім того, відповідачем електронним підписом шляхом застосування одноразового ідентифікатора W59244 підписано Паспорт споживчого кредиту, у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема, щодо суми кредиту (3000 грн.), строку кредитування (20 днів), мети отримання кредиту (придбання споживачем товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника), спосіб та строк надання кредиту (безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську картку споживача) на строк, визначений договором); інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (процентна ставка - 2,5% в день, річна відсоткова ставка - 912,5%); порядок повернення кредиту; додаткова інформація, в тому числі, щодо процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 2,5% в день з першого дня прострочення зобов`язання; інші важливі правові аспекти, зокрема, щодо відмови споживача від цього Договору (а.с.33-34).

Відповідно до заявки від 08.03.2021 року про продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), підписаної шляхом застосування одноразового ідентифікатора W63720, ОСОБА_1 просить продовжити строк дії Договору про надання фінансового кредиту №10396-02/2021 від 17.02.2021 року на термін 30 днів (а.с.32).

Крім того, із заявки вбачається, що станом на 08.03.2021 року ОСОБА_1 оплатила всі нарахування згідно Графіку розрахунків в Договорі та надала згоду на підписання Додаткової угоди до даного Договору, для продовження строку дії Договору на термін 30 календарних днів (а.с.32).

Згідно з п.п.1-3 Додаткової угоди №2 до Договору про надання фінансового кредиту №10396-02/2021 від 17.02.2021 року, сторони погодили продовжити строк дії Договору на термін 30 днів, тобто до 07.04.2021 року. У зв'язку з продовженням строку дії Договору, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого Графіка розрахунків, яким встановлено: термін кредиту - 30 днів; суму кредиту - 3000 грн.; фіксована процентна ставка за день користування - 2,5%; сума відсотків за користування кредитом - 2250 грн.; до оплати 07.04.2021 року - 5250 грн. (а.с.32).

29.10.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор), укладено Договір факторингу №29102021 (а.с.35-36), у відповідності до п.1.1. якого, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, клієнт зобов`язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Права вимоги вважаються прийнятими фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним акту прийому-передачі Реєстру боржників (п.1.6. Договору факторингу)

Відповідно до п.3.1. Договору факторингу, загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним Реєстром боржників, ціна продажу, та одинична ціна визначаються в день передачі по акту прийому-передачі Реєстру боржників, який складається та підписується в день укладення даного Договору.

Згідно п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання відповідного Реєстру боржників, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання, на рахунок фактора, вказаний у розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів Клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім`я, по батькові, номер облікової картки платника податків, номер кредитного договору.

З акту прийому-передачі Реєстру боржників від 29.10.2021 року за Договором факторингу №29102021 від 29.10.2021 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників, після чого, з урахуванням п.1.2. Договору факторингу, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.37).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 29.10.2021 року за Договором факторингу №29102021 від 29.10.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» передано право грошової вимоги за Договором №10396-02/2021 до ОСОБА_1 в сумі 12000 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9000 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.38).

Суд зауважує, що позивачем не додано до позову копій документів, що стосуються заборгованості ОСОБА_1 , зокрема, платіжного доручення або іншого документального підтвердження перерахування коштів на рахунок, вказаний відповідачем; детального розрахунку заборгованості (простроченої заборгованості) по кредитному договору та підставу їх нарахування за період з дня укладення кредитного договору по дату відступлення права вимоги.

При цьому суд на підставі ухвали від 06.12.2022 року витребував у позивача докази щодо документального підтвердження перерахування коштів первісним кредитором на рахунок, вказаний відповідачем, проте такі документи позивачем на виконання вимог ухвали суду не надані.

Натомість, представник позивача у заяві на виконання вимог ухвали від 21.12.2022 року повідомив про те, що не володіє та не може володіти такими документами, оскільки вони зберігаються у первісного кредитора (а.с.162-163), а у випадку необхідності витребування таких доказів, пропонує залучити первісного кредитора в якості третьої особи, покладаючи таким чином на суд обов`язки по збиранню доказів, що суперечить вимогам ЦПК України.

При цьому, в судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 повідомила суду про те, що нею визнається як факт укладення Договору фінансового кредиту від 17.02.2021 року за №10396-02/2021, так і факт перерахування первісним кредитором грошових коштів у сумі 3000 грн. на вказаний нею картковий рахунок у АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та пролонгації Договору на строк 30 днів.

Відтак, відповідно до ч.1 ст.82 ЦПК України, оскільки і суду відсутні обґрунтовані сумніви щодо добровільності визнання ОСОБА_1 вказаних обставин, то суд вважає обставини щодо отримання відповідачем на виконання умов договору кредиту у сумі 3000 грн. та його пролонгації на 30 днів доведеними.

Позивачем надано до позовної заяви власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 по вказаному договору кредиту, замість розрахунку первісного кредитора (а.с.39), з якого вбачається, що розрахунки проведено, за період з 29.10.2021 року, тобто з дня укладення договору факторингу, по 30.09.2022 року, тобто на час звернення з позовом до суду.

Проте, з розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нарахована поза межами строку, на який надано кредит та пролонговано його, а також не вказаний спосіб нарахування відсотків.

З наведених підстав суд не приймає до уваги розрахунок заборгованості, наведений позивачем.

При цьому, суд враховує проаналізований вище правовий висновок Великої Палати Верховного Суду, наведений у постанові від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Тому, з огляду на вказане суд відхиляє аргументи позивача про те, що він має право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом.

Також, суд вважає помилковим розрахунок заборгованості за вказаним договором кредиту, наведений відповідачем, оскільки в ньому не враховано ні обставин пролонгації кредиту, ні здійсненої відповідачем проплати відсотків по договору.

Разом з тим, судом встановлено, що зобов`язання за Договором кредиту №10396-02/2021 від 17.02.2021 року відповідач ОСОБА_1 не виконала у повному обсязі.

Суд приводить наступні розрахунки за вказаним вище Договором кредиту.

Отже, судом встановлено, що строк кредиту становить 20 днів за договором кредиту, сума до повернення за вказаний строк кредиту - 4500 грн.

Також, суд вважає доведеним факт сплати ОСОБА_1 за цим Договором кредиту на користь первісного кредитора 1500 грн. на погашення відсотків, що мало місце 08.03.2021 року і вбачається із дублікату квитанції (а.с.158).

ОСОБА_1 08.03.2021 року подала заявку на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) (а.с.32), у зв`язку із чим сплатила відсотки за користування кредитними коштами в сумі 1500 грн., оскільки повинна була повернути заборгованість з відсотками до 08.03.2021 року, що підтверджується дублікатом квитанції (а.с.158).

Оскільки за умовами Додаткової угоди №2 від 08.03.2021 року термін, на який надано кредит, продовжено на 30 днів (до 07.04.2021 року), та з врахуванням проплати відповідачем процентів за користування кредитом у перший період (на строк 20 днів), що проаналізовано судом вище, то станом на 07.04.2021 року боржник повинна була сплатити за вказаним Договором на користь ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» 5250 грн. (3000 грн. х 2,5% х 30 днів = 2250 грн. - відсотки за користування кредитом за 30 днів, 3000 грн. + 2250 грн. = 5250 грн.).

Таким чином, позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №10396-02/2021 від 17.02.2021 року підлягає частковому задоволенню на суму 5250 грн. в межах строку, на який було надано кредит первісним кредитором.

В подальшому позивач міг захистити свої інтереси та порушені права у зв`язку із несплатою ОСОБА_1 заборгованості за кредитом шляхом нарахувань, передбачених ч.2 ст.625 ЦК України, виходячи з правових висновків ВП ВС, які проаналізовані судом вище, але вказаним правом не скористався.

Таким чином, позов ТОВ ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню.

V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування.

Встановленим судом фактам відповідають правовідносини позики, а саме кредиту та факторингу, які регулюються ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно з ч.1, 2 ст.5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.

Частинами 1, 2, 4 статті 10 ЦПК України визначено, що суд при розгляді справи керується принципом верховенства права. Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Суд застосовує при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Частиною першою статті 15 ЦК України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно із ч.2 ст.509 ЦК України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі, з договорів.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України).

Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).

Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Частиною 1 ст.612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Пунктами 1-1, 2, 10, 11 ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» встановлено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом; споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Згідно із ч.1 ст.13 ЗУ «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом (ч.1 ст.14 ЗУ «Про споживче кредитування»).

Пунктом 5 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем (п.7 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Інформування потенційних покупців (замовників, споживачів) щодо товарів, робіт, послуг здійснюється відповідно до вимог Закону України «Про рекламу» та може здійснюватися шляхом надсилання комерційних електронних повідомлень (ч.1 ст.10 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Частинами 1-7, 9, 12, 13 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір, крім визначених Цивільним кодексом України істотних умов для відповідного виду договору, може містити інформацію про: технологію (порядок) укладення договору; порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору; можливість та порядок внесення змін до умов договору; спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); порядок обміну електронними повідомленнями та інформацією між сторонами під час виконання ними своїх зобов`язань; технічні засоби ідентифікації сторони; порядок внесення змін до помилково відправленого прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); посилання на умови, що включаються до договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до іншого електронного документа і порядок доступу до такого документа; спосіб зберігання та пред`явлення електронних документів, повідомлень, іншої інформації в електронній формі та умови доступу до них; умови виготовлення та отримання паперових копій електронних документів; можливість вибору мови, що використовується під час укладення та виконання договору; інші відомості. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту… Місцем укладення електронного договору є місцезнаходження юридичної особи або місце фактичного проживання фізичної особи, яка є продавцем (виконавцем, постачальником) товарів, робіт, послуг… Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Термін «електронний підпис» вживається у значенні, наведеному в Законі України «Про електронний цифровий підпис» (ч.2 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором (ч.1 ст.17 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч.1 ст.18 ЗУ «Про електронну комерцію», вирішення спорів між учасниками відносин у сфері електронної комерції здійснюється в порядку, визначеному законодавством.

Згідно з п.п.1, 7, 8, 11, 12 ст.1 ЗУ «Про електронні довірчі послуги», автентифікація - електронна процедура, яка дає змогу підтвердити електронну ідентифікацію фізичної, юридичної особи, інформаційної або інформаційно-комунікаційної системи та/або походження та цілісність електронних даних електронна довірча послуга - послуга, яка надається для забезпечення електронної взаємодії двох або більше суб`єктів, які довіряють надавачу електронних довірчих послуг щодо надання такої послуги; електронна ідентифікація - процедура використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або представника юридичної особи; електронна послуга - будь-яка послуга, що надається через інформаційно-комунікаційну систему; електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ст.1077 ЦК України).

Сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є субєктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (ч.ч.1, 2, 3 ст.1079 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

VІ. Висновки суду

Аналізуючи норми наведеного законодавства та досліджені судом докази, що містяться в матеріалах справи, суд прийшов до висновку, що позивач має право на звернення до суду з означеним позовом.

Також, у суду склалася достатня переконаність у тому, що позов підлягає частковому задоволенню.

Так, підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість: за кредитним договором №/626948 від 02.02.2021 року в сумі 8050 грн.; за договором позики №/1 від 09.02.2021 року в сумі 3052,91 грн.; за договором позики №1474584 від 16.02.2021 року в сумі 12492,56 грн.; за кредитним договором №10396-02/2021 від 17.02.2021 року в сумі 5250 грн.; за договором позики №2-99579 від 27.02.2021 року в сумі 2067 грн., а всього заборгованість у сумі 30912,47 грн.

При цьому, суд зауважує, що поняття «строк договору», «строк виконання зобов`язання» та «термін виконання зобов`язання» згідно з приписами ЦК України мають різний зміст.

Відповідно до частини першої статті 251 ЦК України, строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. А згідно з частиною другою цієї статті терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення.

Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами, а термін - календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (стаття 252 ЦК України).

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті), хоча сторони можуть встановити, що його умови застосовуються до відносин між ними, які виникли до укладення цього договору (частина третя цієї статті). Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України).

У цій справі встановлено при аналізі судом договорів позики та фінансового кредиту, що сторони погодили строк кредитування, термін закінчення кредитування, а також термін виконання зобов`язання, строк продовження кредитування.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З огляду на вказане суд відхиляє аргументи позивача про те, що він мав право нараховувати передбачені договорами проценти до повного погашення заборгованості за договорами позики та кредиту, а відтак позов підлягає частковому задоволенню.

VІІ. Розподіл судових витрат

Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

Згідно з вимогами ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір в сумі 2481 грн., що підтверджується платіжним дорученням №29995 від 18.10.2022 року (а.с.1).

Враховуючи, що, згідно з вимогами ЗУ «Про судовий збір», вказана сума не може бути зменшена при сплаті судового збору юридичною особою, то вона підлягає стягненню у повному обсязі з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача.

Керуючись ст.ст.4, 5, 7, 10, 11, 12, 13, 43, 76-81, 83, 83, 84, 89, 133, 141, ст.178, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 274-279 ЦПК України, на підставі ст.ст.207, 509, 525, 526, 610, 612, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055, 1077, 1079, 1082 ЦК України, ст.ст.1, 13, 14 ЗУ «Про споживче кредитування», ст.ст.3, 10, 11, 12, 17, 18 ЗУ «Про електронну комерцію», ст.1 ЗУ «Про електронні довірчі послуги», суд

вирішив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», в інтересах якого діє Сіміч Микола Олександрович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість: за кредитним договором №/626948 від 02.02.2021 року в сумі 8050 (вісім тисяч п`ятдесят) гривень; за договором позики №/1 від 09.02.2021 року в сумі 3052 (три тисячі п`ятдесят дві) гривні 91 (дев`яносто одна) копійка; за договором позики №1474584 від 16.02.2021 року в сумі 12492 (дванадцять тисяч чотириста дев`яносто дві) гривні 56 (п`ятдесят шість) копійок; за кредитним договором №10396-02/2021 від 17.02.2021 року в сумі 5250 (п`ять тисяч двісті п`ятдесят) гривень; за договором позики №2-99579 від 27.02.2021 року в сумі 2067 (дві тисячі шістдесят сім) гривень - а всього заборгованість у сумі 30912 (тридцять тисяч дев`ятсот дванадцять) гривень 47 (сорок сім) копійок.

В задоволенні іншої частини позовних вимог ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

Розподіл судових витрат

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.

Строк і порядок набрання рішенням суду законної сили та його оскарження

Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги через Шаргородський районний суд. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення (ч.1 ст.354, ст.355 ЦПК України).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду (ч.ч.1, 2 ст.273 ЦПК України).

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення (п.1 ч.2 ст.354 ЦПК України).

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин (ч.3 ст.354 ЦПК України).

Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином. Суд може поновити відповідний строк як до, так і після його закінчення. Суд за заявою особи продовжує процесуальний строк, встановлений судом, якщо неможливість вчинення відповідної процесуальної дії у визначений строк зумовлена обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином (п.3 розділу ХІІ «Прикінцеві положення» ЦПК України).

Повне найменування (для юридичних осіб) та ім`я (для фізичних осіб) сторін:

- позивач - ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, ідентифікаційний код в ЄДРПОУ - 35625014;

- відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженка с. Михайлівка Шаргородського району Вінницької області, зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_2 , виданий Шаргородським РВ УМВС України у Вінницькій області 21.09.2000 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 .

Повне рішення складено 10.04.2023 року (з урахуванням того, що останній день виготовлення повного тексту рішення припадає на 09.04.2023 року, що є вихідним днем).

Суддя: