Яготинський районний суд Київської області
Справа № 382/1451/22
Провадження № 2/382/151/23
РІШЕННЯ

Іменем України

(ЗАОЧНЕ)

24 березня 2023 року Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Кисіль О.А.

при секретарі Твердохліб Г.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Яготин Київської області справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Публічного акціонерного товариства Анкціонерного банку "Укргазбанк", в особі представника Слісаренко Людмила Леонідівна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач в особі представника ОСОБА_2 звернувся до Яготинського районного суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в котрій вказано, що 09.12.2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» №229, відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України, була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фінансових осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком. Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур`єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур`єр». 12.12.2016 р, ОСОБА_1 приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання заяви-анкети №-АSJ-40012-16-DОМ. Відповідно заяви-анкети №-АSJ-40012-16-DОМ 12.12.2016 року початкова орієнтовна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 10000,00 грн. (десять тисяч гривень 00 копійок), строк дії дозволеного овердрафту 12 місяців (дата завершення овердрафту 11.12.2017 р.) зі сплатою процентів за користування овердрафтом - 30,00%, процентна ставка на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом становить 48%.

Також відповідно до додатку до заяви-анкети №-АSJ-40012-16-DОМ від 12.12.2016 року погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50,00 грн, але не більше фактичної заборгованості на 1-ше число місяця). При цьому передбачається, що у повному обсязі заборгованість буде погашена в останню дату дії ліміту овердрафту, аналогічні обов`язки Клієнта зазначені в п. 4.4.16 Договору.

Згідно п. 3.1 та п.4.4.1 Договору банк відкриває клієнту картковий рахунок виключно в національній валюті України та видає платіжну картку та Пін-код до неї на підставі підписаної клієнтом заяви на приєднання (розписка про отримання картки додається).

Відповідно до п. 3.17 в разі непогашення Овердрафту (кредиту) в день його виникнення. Клієнт зобов`язується сплатити проценти за користування Овердрафтом (кредитом), нараховані Банком відповідно до п. 3.18 цього додатку до Договору у розмірі, визначеному у Тарифах банку.

Відповідно до п. 3.18 Договору Банк нараховує проценти за користування Овердрафтом (кредитом) у валюті Овердрафту, за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залищку заборгованості на Картковому рахунку. Проценти нараховуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця, в день закінчення строку на який надано дозволений овердрафт.

Погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування Овердрафтом (кредитом) здійснюється за рахунок надходжень коштів на Картковий рахунок Клієнта у порядку передбаченому Договором (п. 2.8 Договору).

У відповідності до п. 4.4.22.1 Договору та п.п. 6.6. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління НБУ від 21.01.20104 р. № 22, клієнт доручає банку самостійно (без надання клієнтом розрахункових документів) в день встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку клієнта здійснити списання коштів за рахунок Ліміту дозволеного овердрафту на умовах договірного списання зі свого карткового рахунку на оплату Фіксованої комісії за надання кредиту та на погашення заборгованості по кредитному договору.

Відповідно до п. 4.4.13 та 4.4.14 Договору щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався Кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в лснь розірвання цього договору. Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності), проценти нараховуються в порядку визначеному п. 4.4.12 Договору.

Відповідно до п. 6.2.5 Договору Клієнт зобов`язаний здійснювати оплату послуг Банку, що випливають з цього Договору, в розміри та строки встановлені в Тарифах, а також відшкодовувати будь-які витрати Банку, пов`язані з виконанням цього Договору.

Згідно п. 4.4.2. Договору банк встановлює на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту відповідно до умов програми кредитування, яку обрав клієнт, та в сумі зазначеній в заяві на приєднання. В межах ліміту дозволеного овердрафту клієнт має право здійснювати а порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому.

Відповідно до п. 4.4.9 Клієнт Гарантує повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом. Овердрафтом (кредитом), всіма коштами, майном, майновими правами, що йому належать.

Відповідно до п. 4.4.15 Договору у разу відсутності графіку щомісячного зменщення ліміту дозволеного овердрафту, повне погащення заборгованості за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження кощтів на картковий рахунок клієнтка.

Відповідно до п. 14 Заяви викладеної на 2-му аркуші заяви-анкети №-АSJ-40012-16-DОМ від 22.10.2015 року Відповідач підтверджує, що надає право Банку після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даній заяві-анкеті , продовжити строк дії ліміту на такий же строк, що визначено цією заявою-анкетою. Підтвердженням наміру Банку продовжити строк дії ліміту овердрафту є доступність кредитних кощтів станом на наступний банківській день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту.

Банк умови Договору виконав. Відповідач отримав платіжну картку та взяв на себе зобов`язання використовувати картковий рахунок та платіжну картку відповідно до умов Договору.

Всупереч зазначеному вище. Відповідач не виконав належним чином умови Договору, не проводив сплату процентів за користування кредитними кощтами, не повернув в строк Банку отримані кредитні кощти, в результаті чого перед Позивачем утворилась заборгованість, яка станом на 01.11.2022 р., згідно розрахунку заборгованості, складає: 7783,15 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 2001,35 грн. - заборгованість за процентами (прострочена).

Відповідачу 02.09.2021 року позивачем було направлено вимогу №129/34270/2021, про повернення кредиту, але до цього часу заборгованість не погашена.

У зв`язку з невиконанням позичальником умов кредитного договору, що підтвержується виписками по рахунках, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України банк має право вимагати від позичальника сплати за несанкціоноване користування кредитом від простроченої суми (48% річних встановленині діючим тарифним планом) за період з 12.12.2021 року по 01.11.2022 року, що становить 831,00 грн.

Таким чином станом на 01.11.2022 року за відповідачем утворилася наступна кредитна заборгованість 10615,50грн. в тому числі 7783.15 грн. заборгованість по кредиту (прострочена), 2001, 35 грн. заборгованість по процентам (прострочена), 831,00 грн. заборгованість згідно ст. 625 ЦК України.

Враховуючи вищевикладене, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії спрямовані на поверення банку кредитних коштів та проценти, чим грубо порушуються права позивача просила стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в розмірі 10615,50 грн. та 2481,00 грн. судового збору.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, звернувся до суду з заявою про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав.

Відповідач повторно в судове засідання не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином відповідно до ч.8 ст.128 ЦПК України, відзиву щодо позову та клопотань до суду не направив.

Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, враховуючи, що в справі є достатньо доказів для її заочного розгляду, суд вважає, що позов підлягає до задоволення.

Відповідно зі ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Вимогами ст. 10 ЦПК України передбачено, що суд при розгляді справи керується принципом верховенства права. Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Суд застосовує інші правові акти, прийняті відповідним органом на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що встановлені Конституцією та законами України. Суд застосовує при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Відповідно до вимог ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно із ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Згідно до ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Дослідивши письмові докази по справі, суд встановив наступне.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

12.12.2016 р, ОСОБА_1 приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання заяви-анкети №-АSJ-40012-16-DОМ. Відповідно заяви-анкети №-АSJ-40012-16-DОМ 12.12.2016 року початкова орієнтовна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 10000,00 грн. (десять тисяч гривень 00 копійок), строк дії дозволеного овердрафту 12 місяців (дата завершення овердрафту 11.12.2017 р.) зі сплатою процентів за користування овердрафтом - 30,00%, процентна ставка на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом становить 48%. Також відповідно до додатку до заяви-анкети №-АSJ-40012-16-DОМ від 12.12.2016 року погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50,00 грн, але не більше фактичної заборгованості на 1-ше число місяця). При цьому передбачається, що у повному обсязі заборгованість буде погашена в останню дату дії ліміту овердрафту, аналогічні обов`язки Клієнта зазначені в п. 4.4.16 Договору. (а.с. 8-12)

Відповідач ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 (а.с.13-15), уклав кредитний договір оголошення про який опубліковано 09.12.2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» №229, відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України, була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фінансових осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком. Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур`єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур`єр» (а.с.16-21).

Відповідно до копії із протоколу №080818 засідання комісії з питань управління активами та пасивами АБ "Укргазбанк" про огляд ринку процентних ставок по депозитам та кредитам фізичних осіб від 08.08.2018 року (а.с.22-23) вбачається, що затверджені процентні ставки за продуктом роздрібного овердрафтного кредитування "Універсальна картка "Домовичок" у новій редакції стандартна кредитна ставка по кредиту становить: 36% для клієнтів ЗКП/пенсіонерів з пільговим періодом 30 днів, 42% для інших клієнтів банку з пільговим періодом 30 днів.

Згідно витягу із протоколу №2703218/1 спільного засідання комітету з питань управління активами та пасивами АБ "Укргазбанк" та Тарифного комітету АБ "Укргазбанк" від 27.03.2018 року про внесення змін до розмірів процентних ставок за програмою роздрібного овердрафтного кредитування "Універсальна картка "Домовичок" у новій редакції стандартна кредитна ставка по кредиту становить: 30% для клієнтів ЗКП/пенсіонерів з пільговим періодом 30 днів, 36% для інших клієнтів банку з пільговим періодом 30 днів (а.с.24-25).

Відповідно до копії правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством акціонерним банком "Укргазбанк" (а.с.26-65) є публічною пропозицією (офертою) підписанням (приєднанням) до якої клієнт надає згоду на умови, визначені в ній, та відповідно до загальних тарифів (а.с.64-65).

Згідно копії розрахунку заборгованості за кредитним договором №-АSJ-40012-16-DОМ від 12.12.2016 року станом на 01.11.2022 року заборгованість становить 10615,00 грн. (а.с.66-69), що підтверджується виписками з рахунку ОСОБА_1 (а.с.70-79).

На адресу відповідача банком направлялась вимога про погашення кредитної заборгованості від 02.09.2021 року (а.с. 80) щодо усунення порушень за кредитним договором, погашення простроченої кредитної заборгованості у розмірі 239,046 грн., та вимогою погасити у 30 денний строк з моменту отримання даної вимоги достроково повернути всю суму кредиту та сплатити проценти і комісії за користування кредитом у загальному розмірі 8889,19 грн., що підтверджується копією конверта «Укрпошти» (а.с. 81).

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч. 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України)

Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Банк взяті на себе зобов`язання виконав, однак відповідач порушує умови договору.

Відповідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Проте, як встановлено в судовому засіданні позичальник умови договору не виконує.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Банк свої зобов`язання за договором виконав, проте відповідач умови договору не виконує. Внаслідок порушення взятих зобов`язань за Договором, станом на 01.11.2022 року заборгованість відповідача перед Банком складає 10615,50 грн., а саме: 7783,15 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 2001,35 грн. - заборгованість за процентами (прострочена), 831,00 грн. - заборгованість згідно ст. 625 ЦК України.

Відповідач доводи позивача належними та допустимими доказами не спростував та доказів на підтвердження повернення кредиту суду не надав, а тому суд доходить до висновку, що позов підлягає задоволенню.

Враховуючи вище викладене та оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх досліджені, суд встановив, що відповідач ОСОБА_1 в порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконав взяті на себе зобов`язання перед АБ «Укргазбанк», та ознайомлений з відсотковою ставкою банку, тому суд приходить до висновку, що підлягає стягненню заборгованість на загальну суму 10615,50 грн., а також 2481,00 грн. судових витрат відповідно до задоволених позовних вимог, відповідно до ст. 141 ЦПК України, а тому позов підлягає до задоволення.

Керуючись ст. ст. 4, 5, 10, 12, 13, 77, 80, 81, 258-259, 263, 265, 268, 279, 280-283, 354, 141 ЦПК України, ст. ст 526, 626, 628, 611, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Анкціонерного банку "Укргазбанк", в особі представника Слісаренко Людмила Леонідівна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , на користь Публічного акціонерного товариства Анкціонерного банку "Укргазбанк" м. Київ вул..Єреванська, 1 ( рахунок № НОМЕР_2 в АБ "УКРГАЗБАНК" код банку 320478) 10615 (десять тисяч шістсот п`ятндцять) гривень 50 (п`ятдесят) копійок заборгованості за кредитним договором, а також 2481 (дві тисячі вісмдесят одну) гривню судових витрат сплачених позивачем.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, котра може бути подана протягом 30 днів з дня отримання його копії. Учасник справи якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений у разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду протягом 30 днів з дня проголошення повного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, після проголошення повного рішення 12 квітня 2023 року, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Кисіль О.А.