Провадження № 2/686/1179/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 лютого 2023 року Хмельницький міськрайонний суд

Хмельницької області в складі:

головуючого судді Мазурок О.В.

при секретарі Колісник Л.В.

за участі представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача Сковороди О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Хмельницькому справу за позовом акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

06.11.2017 року ПАТ «Укрсоцбанк» (правонаступник АТ «Сенс Банк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості. Просить стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства Укрсоцбанк заборгованість - 26606,08 доларів США, а саме: сума заборгованості за кредитом - 18596,32 дол. США; сума заборгованості за відсотками - 7449,75 дол. США; сума заборгованості за комісіями - 560,01 дол. США.

На обґрунтування свого позову представник позивача вказав, що 04.03.2008 року АТ «Укрсоцбанк» та ОСОБА_2 , уклали додатковий договір №885/6-302 РК 2 до Генерального договору про надання кредитних послуг № 885/5-ГД 2 від 04.03.2008 року. Відповідно до п.1.1 кредитор надає позичальнику у тимчасове користування на умові забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошових коштів в сумі 40000,00 дол. США.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві, кредит.

В п.1.1 кредитного договору визначено графік погашення заборгованості за кредитом, періоди погашення та кінцевий термін користування кредитом.

У порушення умов договору позичальник ОСОБА_2 зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 03.08.2017 року має прострочену заборгованість, а саме: сума заборгованості за кредитом 18596,32 дол. США; сума заборгованості за відсотками 7449,75 дол. США; сума заборгованості за комісіями 560,01 дол. США, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Відповідно до умов Договору у разі невиконання чи неналежного виконання відповідачем будь-яких обов`язків, встановлених договором, в тому числі у разі затримання сплати частини кредиту та або процентів за його користування, щонайменше на один календарний місяць позивач має право вимагати дострокового виконання зобов`язання з повернення кредиту за договором. На виконання умов договору позичальнику була направлена вимога про усунення порушення, але на дату подання позовної заяви вимога не виконана.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав.

Представник відповідача в судовому засіданні заявила клопотання про застосування строку позовної давності. Проти задоволення позову заперечила. Відповідач направив до суду відзив на позовну заяву та письмові пояснення, в яких вказав, що 5 березня 2016 року Постійно діючим Третейським судом при Асоціації Українських банків справа №2182/15 було прийнято рішення, яким задоволено позов ПАТ «Укрсоцбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за Генеральним договором про надання кредитних послуг №885/5-ГД2 від 04.03.2008 року в сумі 497147 тис. грн. Відповідно до поданої ПАТ «Укрсоцбанк» позовної заяви до Третейського суду про стягнення заборгованості від 05.11.2015р. і наданого до неї розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 04.11.2015р., заборгованість складала 23610, 74 дол. США (еквівалент 543505,39) з якої: заборгованість за кредитом в сумі 18596,32 дол. США (еквівалент 428076,31 грн.); заборгованість за відсотками в сумі 3000,58 дол. США (69071,49 грн.); пеня за несвоєчасне повернення кредиту 28209,84 грн. (1225,48 дол. США); пеня за несвоєчасне повернення відсотків 15256,27 грн. (662,76 дол. США); сума заборгованості за комісіями 125,61 дол. США. Відтак звернувшись 05.11.2015р. до Постійно діючого Третейського суду при Асоціації Українських банків з позовною заявою про дострокове стягнення з позичальника заборгованості за кредитним договором, позивач в односторонньому порядку змінив зобов`язання щодо повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) до кінцевого терміну (по 01.03.2020 р.) на дату пред`явлення вимоги. Відповідно до висновків, викладених у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі

№444/9519/12, від 4 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц, від 31 жовтня 2018 року у справі 202/4494/16-ц, якщо кредитор використав право вимоги дострокового повернення усієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, а також сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України, то такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом. Отже, кредитор немає права нараховувати відсотки після зміни умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом. З поміж іншого позивач заявляє до стягнення заборгованість за комісіями, що є неправомірним, оскільки за положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Такої позиції у своїх постановах від 01.04.2020 справа № 583/3343/19 (61-22778св19), від 19.08.2020р. справа №б41/И984/15-ц (61-37843св18), від 27.12.2018 р. справа № 695/3474/17 (61-21827св18) дотримується Верховний суд / КЦС.

Заслухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовна заява не підлягає задоволенню з наступних підстав, судом об`єктивно встановлено, що 04.03.2008 року між АТ «Укрсоцбанк» та ОСОБА_2 , укладено договір №885/5-ГД 2 про надання кредитних послуг. Відповідно до вказаного договору кредитор зобов`язується надавати позичальнику грошові кошти, що встановлюється в базовій валюті долар США в сумі 40000 долар США, під 14,20 процентів річних в доларах США. Надання кредитних послуг здійснюється протягом періоду з 04.03.2008 року по 01.03.2020 року включно.

04.03.2008 року АТ «Укрсоцбанк» та ОСОБА_2 , уклали додатковий договір №885/6-302 РК 2 до Генерального договору про надання кредитних послуг №885/5-ГД 2 від 04.03.2008 року. Внаслідок реорганізації шляхом приєднання АТ «Укрсоцбанк» правонаступником усього майна, майнових прав та обов`язків є АТ «Альфа-Банк». Правонаступництво щодо майна, прав та обов`язків АТ «Укрсоцбанк» виникає у АТ «Альфа-Банк» з дати затвердження передавального акту загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» та рішенням єдиного акціонера АТ «Укрсоцбанк», а саме з 15 жовтня 2019 року. Відповідно до умов вищевказаного договору, позивач зобов`язується надати відповідачеві кредит у сумі 40000,00 дол. США.

15 березня 2016 року Постійно діючим Третейським судом при Асоціації Українських банків було прийнято рішення по справі №2182/15, за позовом ПАТ «Укрсоцбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, позов задоволено, стягнуто з ОСОБА_2 на користь ПАТ «Укрсоцбанк» заборгованість у сумі 497147 гривень 80 копійок. Вказаним рішенням суду встановлено, що станом на 29.04.2015 року заборгованість ОСОБА_2 по отриманому кредиту №885/5-ГД2 від 04.03.2008 року складає -20976,14 дол. США (еквівалент 466979,35 грн.), з них: заборгованість за кредитом в сумі 18596,32 доларів США; заборгованість за відсотками в сумі 1682,58 доларів США; пеня за несвоєчасне повернення кредиту 7893,55 доларів США; пеня за несвоєчасне повернення відсотків 4832,29 доларів США; сума заборгованості за комісіями 125,61 доларів США.

ОСОБА_2 останній платіж по кредитному договорі здійснив: 05 серпня 2014 року. стосовно заборгованості по кредиту та 11.09.2014 року стосовно відсотків.

06 листопада 2017 року ПАТ «Укрсоцбанк» подав до суду позов про стягнення з

ОСОБА_2 , заборгованості за кредитним договором №885/5-ГД2 від 04.03.2008 року, яка на його думку, станом на 03.08.2017 року становить: сума заборгованості за кредитом 18596,32 дол. США; сума заборгованості за відсотками 7449,75 дол. США; сума заборгованості за комісіями 560,01 дол. США.

Ухвалою Хмельницького міськрайоннного суду Хмельницької області від 12 квітня 2022 року замінено позивача АТ «Укрсоцбанк» на правонаступника АТ «Альфа Банк».

01.12.2022 року Національний банк України на виконання вимог абзацу другого пункту 226 глави 24 розділу ІУ Положення про ліцензування вніс запис до Державного реєстру банків щодо зміни найменування АТ «Альфа Банк» на АТ «Сенс Банк»

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із частиною першою статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

АТ «Укрсоцбанк» (правонаступником якого є АТ «Сенс Банк») звернулося до ОСОБА_2 - 08.07.2015 року з вимогою про дострокове повернення коштів, про що свідчить позовна заява АТ «Укрсоцбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договорі №885/5-ГД 2 в розмірі 20976,14 дол. США. та рішення Постійно діючого Третейського суду при Асоціації Українських банків від 15 березня 2016 року по справі №2182/15. Таким чином, банк змінив строк виконання основного зобов`язання щодо повернення всієї суми кредиту з нарахованими відсотками.

Звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення з таким позовом вважається, що настав строк виконання договору в повному обсязі. Рішення суду про стягнення заборгованості засвідчує такі зміни.

За правилом статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно зі статтею 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок. Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

За зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку (частина п`ята статті 261 ЦК України).

Перебіг позовної давності щодо повернення кредиту у цілому обчислюється із дня настання строку виконання основного зобов`язання, яким є строк виконання зобов`язання у повному обсязі (кінцевий строк повернення кредиту й платежів за ним) або у зв`язку із застосуванням права на повернення кредиту достроково.

За змістом ст.ст.266, 267 ч.4 ЦК України, зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно). Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Таким чином, банк скористався правом про дострокове стягнення кредиту з ОСОБА_2 , чим змінив порядок, умови і строк виконання зобов`язань за кредитними договорами. На час звернення з таким позовом про дострокове стягнення кредитної заборгованості вважається, що настав строк виконання зобов`язання у повному обсязі.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що в задоволенні позовних вимог акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгвоанності слід відмовити.

Враховуючи вимоги ст.. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76, 81, 82, 141, 258, 259, 263-265, 354 ЦПК України, ст.ст.253, 256, 257, 266, 267, 526, 546, 549, 611, 634, 1050, 1054 ЦК України суд, -

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позову акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду шляхом подачі в 30 денний строк з дня складання повного судового рішення апеляційної скарги .

Позивач: акціонерне товариство «Сенс Банк», м. Київ вул.. Велика Васильківська, 100, код ЄДРПОУ 23494714;

Відповідач: ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ;

Повний текст рішення складено 14.03.2023 року.

Суддя: