Справа № 699/53/23
Номер провадження № 2/699/141/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.04.2023 року м. Корсунь-Шевченківський

Корсунь-Шевченківський районний суд Черкаської області у складі: головуючого Гусарової В.В. при секретарі Горбенко І.В..

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін в м. Корсунь-Шевченківський Черкаської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011 м.Київ вул.Генерала Алмазова б.4а , код ЄРДПОУ 14305909) до ОСОБА_1 ( зареєстрований АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 , фактично мешкає за адресою АДРЕСА_2 ), про стягнення заборгованості за кредитним договором.

в с т а н о в и в:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором мотивуючи тим, що AT «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.

Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.

27.11.2014 року Відповідач звернувся до Позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоду № PDV2-730839 (далі - «Угода»). Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами (Копія Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угода № PDV2-730839 від 27.11.2014року додається).

Згідно із ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця.

16.04.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту (надалі «Позивач», «Банк», Кредитор», AT «Райффайзен Банк») та ОСОБА_1 (надалі «Відповідач», «Боржник», «Позичальник», «Клієнт») було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0443/82/0542885 (надалі «Кредитний договір»), згідно умов якого Банк надав Позичальнику кредит в сумі 66 881,10 гривень строком на 72 місяці. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування-кредитними коштами у розмірі 35,3 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором (Копія Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування з відповідними додатками додається).

Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою для отримання кредиту «Кредит готівкою» від 16.04.2018 року, де зазначив, що має намір отримати кредит в сумі 66 881,10 гривень та бажаний строк "У кредитування.

Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що він отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування (Копія Заяви-анкети для отримання кредиту «Кредит готівкою» від 16.04.2018 року, Паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» від 16.04.2018року та Умови кредитування та орієнтована сукупна вартість кредиту по продукту «Кредит готівкою» від 16.04.2018року додаються).

Відповідно до умов п. 1.3. Кредитного договору, надання кредиту здійснюється на підставі Договору в дату надання кредиту у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) суми кредиту на Поточний рахунок (Копія Виписки по рахунку додається).

При цьому позивач зазначив, що виписка (виписки) з рахунку (рахунків) позичальника, відкритих в рамках Кредитного договору, відповідають вимогам та підтверджують факт передачі кредитних коштів Позичальнику та заборгованість за Кредитним договором. А отже, банківські виписки є належними доказами на підтвердження видачі кредиту.

Дана позиція викладена у Постанові від 23.09.2019 року у справі № 910/10254/18 Верховного Суду у складі колегії судців Касаційного господарського суду та у Постанові

від 30.08.2019 року у справі №353/614/15 Верховного Суду у складі колегії суддів

Касаційного цивільного суду.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору, проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.1.8. пункту 1.1. Договору.

Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному статтею 3 Договору (п. 2.2. Кредитного договору).

Відповідно до умов п. 3.1. Кредитного договору, Позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами відповідно до умов Договору. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування.

Згідно умов п. 3.2. Кредитного договору, Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця,

починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 1.1.4. пункту 1.1. Договору.

Позичальник з метою сплати ануїтетних платежів зобов`язаний вносити грошові кошти на свій Поточний рахунок та/або підтримувати залишок коштів на Поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтетного платежу в строки, встановлені Договором. У разі недостатності на Поточному рахунку коштів, належних для сплати Кредитору за Договором, на дату платежу, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань за Договором. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті додатково до суми щомісячних ануїтетних платежів, відповідно до умов Договору. При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно.'Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді, з Поточного рахунку в AT «Райффайзен Банк Аваль» в порядку, передбаченому п. 3.5. Договору (п. 3.3. Кредитного договору).

Крім того, відповідно до умов статті 6 Кредитного договору, сторонами зазначено засвідчення та гарантії Позичальника.

Згідно умов п. 7.1. Кредитного договору, у разі настання обставин Дефолту, Кредитор має право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) вжити один або декілька таких заходів:

відмовити в наданні кредиту за Договором (п. 7.1.1. Кредитного договору); вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за Договором, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів відповідно до умов Договору (п. 7.1.2. Кредитного договору).

Згідно умов п. 7.2.5. Кредитного договору, Кредитор вправі скористатись правами, зазначеними в п. 7.1. Договору, та пред`явити Позичальнику відповідні вимоги у разі порушення Позичальником строків виконання грошових зобов`язань, передбачених Договором.

Відповідно до п. 12.1. Кредитного договору, договір вступає в силу з моменту його підписання Сторонами та скріплення печаткою Кредитора (Страховика) і діє до повного виконання ними прийнятих відповідно до Договору зобов`язань.

25.05.2020 р. між Банком та Позичальником укладено Додаткову угоду №014/0443/82/0542885/81-1/33651 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхуванням® 014/0443/82/0542885 від 16.04.2018 року, згідно умов якої, сторони досягли згоду про зміну умов погашення Кредиту. Сторони домовились збільшити строк кредиту на 17 календарних місяців у зв`язку з чим, датою остаточного погашення кредиту є 16.09.2025 року (Копія Додаткової угоди № 014/0443/82/0542885/81-1/33651 від 25.05.2020року з відповідними додатками додається).

19.05.2021року між Банком та Позичальником укладено Додаткову угоду №014/380805/82/1094710 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування№ 014/0443/82/0542885 від 16.04.2018 року, згідно умов якої, сторони досягли згоду про зміну умов погашення Кредиту. Сторони домовились, що до всіх правовідносин, пов`язаних із укладанням та виконанням Кредитного договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у 70 (сімдесят) років (Копія Додаткової угоди №014/380805/82/1094710 від 19.05.2021 року з відповідними додатками додається).

Отже, з укладенням Кредитного договору та Додаткових угод у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості.

Проте, всупереч вимогам п. 3.1., п. 3.2., п. 3.3. Кредитного договору, Позичальникне виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 07.08.2022 року заборгованість останнього перед AT «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 108 466 грн. 09 коп., яка складається з:

88 449,38 грн. - заборгованість за кредитом, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 8 148,88 грн.

20 016,71 грн. - заборгованість за процентами, в тому числі прострочена заборгованість за процентами у розмірі 18 134,80 грн.

Відповідно до рішення Кредитора сума пені не зазначається в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватися, що не суперечить нормам чинного законодавства України.

На підтвердження вищевикладених обставин додатком до позовної заяви є обґрунтований розрахунок суми.

В позовній заяві представник позивача просив суд винести рішення, яким стягнути з відповідача 108466 гр.09 коп. заборгованості за вищевказаними договорами та судовий збір у розмірі 2684гр.00 коп.

Від представника позивача надійшла заява про розгляд справи без участі представника позивача, позов підтримав у повному обсязі та просив задовольнити.

Відповідач, двічі належним чином повідомлений про час та місце судового засідання до суду не з`явився, причини неявки суду не повідомив.

У відповідності до ст. 247 ч.2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, т.я. були підстави для проведення розгляду справу без участі сторін.

Під час судового засідання були вивчені наступні докази по справі :

-Платіжне доручення про сплату судового збору ( а.с.5)

-Розрахунок заборгованості ( а.с.6-7)

-Договір про надання банківських послуг від 16.04.2018 р. ( а.с.8-10)

-Додаток № 2 до договору про надання банківських послуг ( а.с.11)

-Додаток № 1 до кредитного договору ( а.с.12)

-Виписка по рахунку про надання кредитних коштів відповідачу (а.с.13)

-Заява-анкета для отримання готівкового кредиту ( а.с.14)

-Паспорт споживчого кредиту ( а.с.15)

-Умови кредитування та орієнтовна сукупна вартість кредиту ( а.с.16)

-Додаткова угода від 25.05.20202 р. ( а.с.17-18)

-Згода на обробку персональних даних ( а.с.19)

-додаток № 1 до додаткової угоди від 25.05.2020 р. ( а.с.20)

-додаток № 2 до додаткової угоди від 16.04.2018 р. сукупна вартість кредиту та графік повернення кредиту ( а.с.21-22)

-додаткова угода від 16.04.2018 р. з додатками ( а.с.23-25)

-угода між сторонами від 27.11.2014 р. ( а.с.26)

-вимога про дострокове виконання грошових зобов`язань та матеріали його направлення відповідачу ( а.с.27-32)

-копія паспорта відповідача ( а.с. 33-34)

-витяг зі статуту позивача ( а.с.35-36)

-документи щодо повноважень представника позивача ( а.с. 37-39)

- додаткова угода між сторонами від 29.01.2019 р. ( а.с.56-63)

-Таким чином судом було встановлено:

-27.11.2014 року Відповідач звернувся до Позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоду № PDV2-730839 (далі - «Угода»). Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами (Копія Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угода № PDV2-730839 від 27.11.2014року додається).

-Згідно із ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця.

-16.04.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту (надалі «Позивач», «Банк», Кредитор», AT «Райффайзен Банк») та ОСОБА_1 (надалі «Відповідач», «Боржник», «Позичальник», «Клієнт») було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0443/82/0542885 (надалі «Кредитний договір»), згідно умов якого Банк надав Позичальнику кредит в сумі 66 881,10 гривень строком на 72 місяці. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування-кредитними коштами у розмірі 35,3 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором (Копія Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування з відповідними додатками додається).

-Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою для отримання кредиту «Кредит готівкою» від 16.04.2018 року, де зазначив, що має намір отримати кредит в сумі 66 881,10 гривень та бажаний строк "У кредитування.

-Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що він отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування

-25.05.2020 р. між Банком та Позичальником укладено Додаткову угоду №014/0443/82/0542885/81-1/33651 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхуванням® 014/0443/82/0542885 від 16.04.2018 року, згідно умов якої, сторони досягли згоду про зміну умов погашення Кредиту. Сторони домовились збільшити строк кредиту на 17 календарних місяців у зв`язку з чим, датою остаточного погашення кредиту є 16.09.2025 року .

-19.05.2021року між Банком та Позичальником укладено Додаткову угоду №014/380805/82/1094710 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування№ 014/0443/82/0542885 від 16.04.2018 року, згідно умов якої, сторони досягли згоду про зміну умов погашення Кредиту. Сторони домовились, що до всіх правовідносин, пов`язаних із укладанням та виконанням Кредитного договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у 70 (сімдесят) років

-Отже, з укладенням Кредитного договору та Додаткових угод у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості.

-Станом на 07.08.2022 року заборгованість останнього перед AT «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 108 466 грн. 09 коп., яка складається з:

-88 449,38 грн. - заборгованість за кредитом, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 8 148,88 грн.

-20 016,71 грн. - заборгованість за процентами, в тому числі прострочена заборгованість за процентами у розмірі 18 134,80 грн.

Розглянувши матеріали справи, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги підлягають повному задоволенню в зв`язку з наступним.

Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань Позичальником є повернення овердрафту та сплата процентів за користування ним у строки та у розмірах, як це було визначено договором овердрафту .

Згідно ст. 610 ЦК України - порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч.І. ст. 1049 ЦК України - позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (зокрема - грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України - якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

На підставі викладеного, керуючись ст. 526,610,612 ч.1,1049 ч.1, 1050 ч.2 ЦК України, договорами , які були укладений між сторонами, ст.ст. 263-265, 279 ЦПК України , суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011 м.Київ вул.Генерала Алмазова б.4а , код ЄРДПОУ 14305909) до ОСОБА_1 ( зареєстрований АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 , фактично мешкає за адресою АДРЕСА_2 ), про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь AT «Райффайзен Банк» (Код за ЄДРПОУ: 14305909) заборгованість за Договором про надання банківських послуг та послугу сфері страхування № 014/0443/82/0542885 від 16.04.2018 року станом на 07.08.2022 року у сумі 108 466 грн. 09 коп. ( сто вісім тисяч чотириста шістдесят шість гривень 9 коп.), яка складається з:

-88 449,38 грн. - заборгованість за кредитом, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 8 148,88 грн.

-20 016,71 грн. - заборгованість за процентами, в тому числі прострочена заборгованість за процентами у розмірі 18 134,80 грн.

3. Стягнути з ОСОБА_1 ( зареєстрований АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 , фактично мешкає за адресою АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011 м.Київ вул.Генерала Алмазова б.4а , код ЄРДПОУ 14305909) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду через Корсунь-Шевченківський районний суд Черкаської області. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СуддяГусарова В.В.