Справа № 606/307/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 березня 2023 року м. Теребовля

Теребовлянський районний суд Тернопільської області під головуванням судді Іванченко А.М., за участю секретаря судового засідання Порчика Р.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Теребовля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором №2018/ОВР/071-002405 від 02 серпня 2018 року (заява-договір №2018/1_С/071-004091) в розмірі 13363,09 грн. та судових витрат, в розмірі 2684 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 02 серпня 2018 року між сторонами було укладено підписано Заяву-Договір №2018/1_С/071-004091про приєднання до Правил про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», а також до карткового продукту «Універсальна картка «Домовичок», видано банківську платіжну картку та укладено договір №2018/ОВР/071-002405, який є договором приєднання Правил про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». На підставі вказаного договору позичальнику встановлено ліміт овердрафту на картковому рахунку в розмірі 16300,00 грн, строком дії 12 місяців з можливістю пролонгації, зі сплатою за користування овердрафтом 0,0001% річних під час пільгового періоду, 30 днів з дня виникнення заборгованості, 30,0 % річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом, у випадку прострочення сплати дозволеного овердрафту/овердрафту процентна ставка складає 48% річних, згідно з тарифами та програмою кредитування, про що відповідач був повідомлений в заяві на приєднання.

АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а відповідач умови договору належним чином не виконує та систематично порушує його умови, в результаті чого утворилася заборгованість, яка станом на 31.01.2023 року становить: заборгованість за кредитом - 8933,88 грн., заборгованість за нарахованими, але не сплаченими процентами за користування кредитом - 4429,21 грн. Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вживаються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів позивачем 21 вересня 2022 року було направлено відповідачу лист-вимогу про дострокове повернення кредиту, у зв`язку з наявністю простроченої заборгованості, яка була та невиконана відповідачем. Враховуючи наведене, з метою захисту порушених прав, представник позивача просить позов задовольнити, стягнути із відповідача зазначену суму заборгованості та сплачені судові витрати..

Ухвалою суду від 27.02.2023 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві зазначив про розгляд справи без його участі, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явилася з невідомих суду причин, про день та час слухання справи була повідомлена у встановленому законом порядку. Відзив на позов не подавала.

На підставі вимог ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив такі обставини.

02.08.2018 між Банком та Відповідачем шляхом подання Заяви-Договору №2018/1_С/071-004091 укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» №2018/ОВР/071-002405.

На підставі вказаного договору відповідачу встановлено ліміт овердрафту на картковому рахунку в розмірі 16300,00 грн, строком дії 12 місяців з можливістю пролонгації, зі сплатою за користування овердрафтом 0,0001% річних під час пільгового періоду, 30 днів з дня виникнення заборгованості, 30,0 % річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом, у випадку прострочення сплати дозволеного овердрафту/овердрафту процентна ставка складає 48% річних.

У відповідності до змісту Заяви про приєднання встановлено, що сума щомісячного платежу по кредиту складає 7% від фактичної заборгованості (мінімум 50 грн.) станом на 1 число місяця.

У відповідності до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ«Украгазбанк» договір є договором приєднання у розумінні ст.634ЦК України. Тобто його умови встановлені однією з сторін і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору вцілому. Друга Сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно п. 1.17 Правил дозволений овердрафт - обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий Кредит у гривні для проведення Держателем операцій за Субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за Кредитом не перевищуватиме діючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та/або інших документів.

Відповідно до п.1.60 Субрахунок особовий рахунок, що відкривається банком на підставі Заяви-Договору як окремий регістр аналітичного обліку в автоматизованій банківській системі для внутрішньосистемного обліку операцій в межах обслуговування одного Пакету та для належного відображення Витратного балансу за всіма картками, емітованими в межах цього пакету. Субрахунок є невід`ємною частиною рахунку, технічно йому підпорядкований, що забезпечує одночасне (синхронне) відображення операцій на Субрахунку і Рахунку.

Згідно п. 2.6 Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-Договором. У разі, якщо Кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається, що Кредит надано безпосередньо Клієнту.

Відповідно до п. 3.3 Правил у разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом Кредиту у формі Дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування), У Заяві- Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту Дозволеного овердрафту на відповідному Субрахунку Клієнта. Банк повідомляє Клієнта про факт встановлення за Субрахунком Ліміту Дозволеного овердрафту засобами SMS-banking. Якщо після встановлення та/або після збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту Клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту виконане за згодою Сторін.

Відповідно до п. 4.1.3 Правил Підписанням Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що він беззастережно приєднується до цих Правил (акцептує), розуміє їх зміст, погоджується з усіма їх положеннями та погоджується виконувати свої зобов`язання за укладеним Договором.

Згідно п. 4.1.12 Правил загальна вартість Кредиту з урахуванням процентних ставок, вартість всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань Клієнта, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням Дозволеного овердрафту, у вигляді реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожчання Кредиту, визначена з наявних на дату встановлення Дозволеного овердрафту у Банку показників і даних та відображена повною мірою в отриманому Клієнтом Паспорті споживчого кредиту та у Розрахунку по Кредиту.

В п. 4.2.2 визначено, що підписанням Заяви-Договору Клієнт надає свою згоду на те, що внесення змін до цих Правил може здійснюватися Банком у порядку визначеному розділом 16 цих Правил, а Клієнт зобов`язується відстежувати зазначені зміни за інформацією, яка оприлюднюється на Сайті Банку, та вчиняти дії згідно з цими Правилами відповідно до власних потреб щодо подальшого користування Продуктом(ами), зокрема, у разі незгоди з внесеними Банком змінами.

Окрім того, у Правилах зазначені Права та обов`язки сторін, умови надання та супроводження Кредиту у формі дозволеного овердрафту, порядок здійснення розрахунків та платежів, правила користування Карткою, дистанційне обслуговування через Контакт-центр, відповідальність сторін, особливості продажу та супроводження деяких Продуктів/Пакетів банку, строк дії договору, порядок внесення змін до Правил.

Так, Пунктом 5.2.10 Правил встановлено обов`язок Клієнта погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом у розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, Заявою-Договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною Програмою кредитування).

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п. 6.13 Правил).

У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, Сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п. 6.16 Правил).

Відповідно до п. 7.2.1 Правил нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту.

На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами (п. 7.2.2 Правил).

На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені розділом 6 цих Правил (п. 7.2.3 Правил).

У відповідності до вимоги про повернення кредиту за №129/21732/2022 від 21.09.2022 року, адресованої ОСОБА_1 , у зв`язку з простроченням заборгованості перед банком в розмірі 5164,76 грн банк вимагає у 30-тиденний строк з моменту отримання даної вимоги достроково повернути всю суму кредиту та сплатити проценти та користування кредитом в загальному розмірі 11426,53 грн.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 31.01.2023 року становить: заборгованість за кредитом - 8933,88 грн., заборгованість за нарахованими, але не сплаченими процентами за користування кредитом - 4429,21 грн.

Крім того, позивач надав виписку з рахунку, який було відкрито відповідачу на обслуговування кредиту, в якій детально відображені всі транзакції за кредитним договором з 02.08.2018р. по 31.01.2023 року.

В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За приписами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Відповідно до частини другої ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ч. 1 ст. 611 ЦК України).

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно із ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

На підставі ч.1ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Судом установлено, що підписавши заяву-договір, відповідач добровільно погодилася на умови договору, якими сторони погодили розмір кредиту, відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок, строк повернення коштів, строк кредитування, та взяв на себе відповідні зобов`язання.

Таким чином, розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, суд вважає, що позов підлягає до задоволення.

У зв`язку з задоволенням позову відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача слід стягнути 2684 грн. понесеного судового збору.

Керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 223, 258-259, 263-265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» (, місцезнаходження якого м. Київ, вул. Єреванська, 1), заборгованість за кредитним договором № 2018/ОВР/071- 002405 від 02 серпня 2018 року (заява-договір №2018/1_С/071-004091) у розмірі 13363,09 грн. (тринадцять тисяч триста шістдесят три гривні дев`ять копійок), з яких: заборгованість за кредитом 8933, 88 грн., заборгованість за нарахованими, але не сплаченими процентами за користування кредитом 4429,21 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» (, місцезнаходження якого м. Київ, вул. Єреванська, 1) судовий збір у розмірі 2684, 00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири грн. 00 коп.)

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, шляхом подання апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: А.М. Іванченко