Справа № 513/1198/22
Провадження № 2/513/77/23
Саратський районний суд Одеської області
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 березня 2023 року Саратський районний суд Одеської області у складі: головуючої судді Рязанової К.Ю., за участю секретаря судових засідань Фабрикатор Н.В., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

У грудні 2022 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 196975,62 грн.

Позивач, обґрунтовуючи свої вимоги, посилається на те, що 20 березня 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та відповідачкою (позичальник) було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998, відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 158744,58 грн. строком до 20 березня 2023 року (48 місяців) під 33,9 % річних, а позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно з умовами договору та тарифами кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. 18 серпня 2020 року між сторонами було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/886558 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998 від 20 березня 2019 року, якою досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 20 грудня 2023 року. Також сторони узгодили, що на підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за відсотками, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості.

26 березня 2021 року між сторонами було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/1044437 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998 від 20 березня 2019 року, якою досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 20 січня 2025 року. Також сторони узгодили, що на підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за відсотками, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості.

24 грудня 2021 року між сторонами було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/1343184 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998 від 20 березня 2019 року, якою досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 20 січня 2026 року. Також сторони узгодили, що на підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за відсотками, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості.

Проте, всупереч вимог кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання щодо погашення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим, станом 17 жовтня 2022 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитним договором становить 196975,62 грн., з яких: заборгованість за кредитом 182297,94 грн., заборгованість за відсотками 14677,68 грн.

Ухвалою Сартського районного суду Одеської області від 09 січня 2023 року відкрито провадження у справі, постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

20 лютого 2023 року представником позивача подана заява про розгляд справи за відсутності позивача.

Відповідачка ОСОБА_1 будучи належним чином повідомленою про день, час та місце розгляду справи до суду не з`явилася, надала письмову заяву, в якій позов визнала повністю та просила суд справу розглядати без її участі.

Відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У зв`язку з неявкою учасників у судове засідання фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані у справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд встановив таке.

З матеріалів справи вбачається, що 02 лютого 2018 року ОСОБА_1 підписала угоду №PDV2-2297771 - заява для отримання кредиту.

Також 20 березня 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 158744,58 грн.; строк повернення до 20 березня 2023 року, строк кредиту 48 місяці; відсотки 33,9 % річних.

Відповідно до п. 3.2. кредитного договору позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п. 1.1.4. цього договору. Якщо дата сплати, зазначена в п.1.1.4. пункту 1.1 договору, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті, визначеній п. 1.1.4. п. 1.1 договору.

Згідно зі ст. 2 кредитного договору проценти за користування кредитом сплачуються позичальником кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої п.п.1.1.7. п. 1.1. Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році. Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному ст. 3 Договору.

Відповідно до п. 7.1.2 кредитного договору у разі невиконання, чи неналежного виконання умов кредитного договору (обставини дефолту), кредитор має право вимагати дострокового виконання позичальником зобов`язань за договором, включаючи повернення суми кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів, відповідно до умов договору.

Відповідно до п. 6.4 кредитного договору позичальник підтверджує, що перед укладенням договору він повідомлений у письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ Райффайзен Банк Аваль та орієнтовану загальну вартість кредиту (відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» та правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених Постановою НБУ № 49 від 08 червня 2017 року), що підтверджується ознайомленням позичальника з паспортом споживчого кредиту та не має зауважень, претензій, щодо наданої інформації. Надана позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

18 серпня 2020 року між сторонами було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/886558 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998 від 20 березня 2019 року, якою досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 20 грудня 2023 року. Також сторони узгодили, що на підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за відсотками, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості.

26 березня 2021 року між сторонами було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/1044437 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998 від 20 березня 2019 року, якою досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 20 січня 2025 року. Також сторони узгодили, що на підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за відсотками, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості.

24 грудня 2021 року між сторонами було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/1343184 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998 від 20 березня 2019 року, якою досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 20 січня 2026 року. Також сторони узгодили, що на підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за відсотками, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості.

Відповідно до п. 2.3. Додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику.

Згідно з п. 10 Додаткової угоди додаткова угода є невід`ємною частиною кредитного договору і відповідні положення кредитного договору застосовуються з врахуванням змін умов кредитування, внесених цією додатковою угодою.

Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, станом на 17 жовтня 2022 року заборгованість відповідача становить: заборгованість за кредитом 182297,94 грн., заборгованість за відсотками 14677,68 грн., що разом складає 196975,62 грн.

28 жовтня 2022 року банк надіслав відповідачу вимогу від 18 жовтня 2022 року про дострокове виконання грошового зобов`язання за кредитним договором.

Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до умов кредитного договору AT «Райффайзен Банк» надав відповідачу кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритого в AT «Райффайзен Банк», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Отже, з укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах встановлених договором.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору.

Враховуючи, що вимоги банку та взяті позичальником зобов`язання за кредитним договором в добровільному порядку не виконані, строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Позивачем AT «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість. Однак, у визначені строки зазначені вимоги не виконані.

Згідно зі ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, а також відсотків передбачених умовами договору.

Відповідачка не виконує взяті на себе за кредитним договором зобов`язання щодо щомісячного погашення кредиту, у зв`язку з чим, станом на 17 жовтня 2022 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитним договором становить 196975,62 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

На основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які посилався представник позивача у позовній заяві, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню, таким чином підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998 від 20 березня 2019 року в сумі 196975,62 грн., з яких: заборгованість за кредитом 182297,94 грн., заборгованість за відсотками 14677,68 грн.

На підставі статті 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати, понесені позивачем при зверненні до суду, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 141, 263, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/535998 від 20 березня 2019 року в сумі 196975 (сто дев`яносто шість тисяч дев`ятсот сімдесят п`ять) гривень 62 копійки та судовий збір у сумі 2954 (дві тисячі дев`ятсот п`ятдесят чотири) гривні 63 копійки.

Рішення суду може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , місце знаходження: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9.

Відповідач ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 виданий Ізмаїльським РВ УМВС України в Одеській області 09 квітня 2001 року, проживає за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 30 березня 2023 року.

Суддя К. Ю. Рязанова