ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

06 червня 2023 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 742/2017/22

Головуючий у першій інстанції Коротка А. О.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/603/23

ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого-судді: Мамонової О.Є.,

суддів: Онищенко О.І., Шитченко Н.В.,

учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,

відповідач: ОСОБА_1 ,

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 21 листопада 2022 року (повний текст складено 28.11.2022) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

У серпні 2022 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту ТОВ «ФК» ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідача на його користь:

- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 12.03.2021 № 08419-03/2021 в розмірі 15 670,00 грн;

- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 17.03.2021 № /651696 в розмірі 15 500,00 грн;

- заборгованість за договором про надання позики від 17.03.2021 № в розмірі 50 830,00 грн;

- заборгованість за договором позики від 19.03.2021 № 2-32373 в розмірі 3 178,00 грн.

Позов обґрунтовувало тим, що 12.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» і ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 08419-03/2021, відповідно до умов якого Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених договором.

Договір був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразово ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Указував, що невід`ємною частиною зазначеного кредитного договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі, на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Товариства, а отже, ці Правила є публічною пропозицією у розумінні ст. 641,644 ЦК України та визначають порядок та умови кредитування, права та обов`язки сторін.

Зазначав, що 11.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» був укладений договір факторингу № 11082021, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі, до ОСОБА_1 .

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування штрафних санкцій, а отже, просило стягнути з ОСОБА_1 5 000,00 грн заборгованості за основним боргом та 10 670,00 грн заборгованості за відсотками.

17.03.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» і ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № /651696, відповідно до умов якого Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених договором.

Договір був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразово ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Указував, що невід`ємною частиною зазначеного кредитного договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства, яка визначає порядок та умови кредитування, права та обов`язки сторін, що відповідає вимогам ст. 641,644 ЦК України.

Зазначав, що 09.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» був укладений договір факторингу №09122021, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі, до ОСОБА_1 .

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування штрафних санкцій, а отже, просило стягнути з ОСОБА_1 4 000,00 грн заборгованості за основним боргом та 11 500,00 грн заборгованості за відсотками.

17.03.2021 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання позики від № /1, основними умовами якого передбачено розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та усі інші платежі, пов`язані з виконанням договору.

Договір позики був підписаний шляхом підписання акцепту оферти на укладення договору про надання позики та отримання кредиту згідно заявки анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора в якості аналога власноручного підпису позичальника.

Указував, що невід`ємною частиною зазначеного кредитного договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі, на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Товариства, а отже, ці Правила є публічною пропозицією у розумінні ст. 641,644 ЦК України та визначають порядок та умови кредитування, права та обов`язки сторін.

Відповідно до договору позичальник підтвердив, що самостійно перед укладенням договору ознайомився з Правилами, викладеними на веб-сайті Товариства, проектом договору, який відповідає умовам договору позики та погоджується з ним.

22.06.2022 між ТОВ «Інфінанс» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» був укладений договір факторингу № 22/06-22, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі, до ОСОБА_1 .

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування штрафних санкцій, а отже, просило стягнути з ОСОБА_1 4 000,00 грн заборгованості за основним боргом та 46 830,00 грн заборгованості за відсотками.

19.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №2-32373, відповідно до умов якого позикодавець зобов`язувався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язувався повернути таку ж саму суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити проценти від суми позики.

Договір позики підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Підписанням цього договору відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті Товариства з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги та погодився з тим, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір, Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі, на умовах фінансового кредиту. Вказані Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» був укладений договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі, до ОСОБА_1 .

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування штрафних санкцій, а отже, просило стягнути з ОСОБА_1 1 000,00 грн заборгованості за основним боргом та 2 178,00 грн заборгованості за відсотками.

Посилаючись на положення ст. 514, 526, 530, 599, 611 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію», позивач просив стягнути на свою користь з ОСОБА_1 вказані суми заборгованості та понесені судові витрати.

Рішенням Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 21 листопада 2022 року позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами № 08419-03/2021 від 12.03.2021, № /651696 від 17.03.2021, № від 17.03.2021, № 2-32373 від 19.03.2021 у розмірі 85 178,00 грн.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» судовий збір в сумі 2 481,00 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить скасувати рішення суду та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову ТОВ «ФК «ЄАПБ» повністю, посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права, неповне з`ясування обставин справи.

Доводи апеляційної скарги зводяться до того, що суд взяв до уваги розрахунки заборгованості позивача, який з порушенням вимог діючого законодавства та висновків Верховного Суду нарахував проценти за користування кредитними коштами після закінчення терміну дії кредитних договорів.

Відповідач указує, що оскільки за договором про надання фінансового кредиту від 12.03.2021 № 08419-03/2021 проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 7 днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти, розмір заборгованості по відсоткам мав складати 770,00 грн (5 000,00/100 х 2,20 % х 7); оскільки за договором про надання фінансового кредиту від 17.03.2021 № /651696 проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 25 днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти, розмір заборгованості по відсоткам мав складати 2 500,00 грн (4 000,00/100 х 2,5 % х 25); оскільки за договором про надання позики від 17.03.2021 № проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 18 днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти, розмір заборгованості по відсоткам мав складати 1 260,00 грн (4 000,00/100 х 1,75 % х 18); оскільки за договором позики від 19.03.2021 № 2-32373 проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 30 днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти, розмір заборгованості по відсоткам мав складати 540, 00 грн (1 000,00/100 х 1,80 % х 30).

Зазначає, що позивачем не надано належних доказів на підтвердження отримання відповідачем кредитних коштів за усіма чотирма договорами, доказів, що суми позики або фінансового кредиту були зараховані на поточний рахунок позичальника, а отже, Товариством не доведено факту укладення договорів з відповідачем та виникнення між ними зобов`язальних правовідносин.

Уважає, що позивачем не надано суду належних доказів на підтвердження того, що до нього перейшло право вимоги до відповідача на підставі договорів факторингу, укладених з попередніми кредиторами, оскільки, надані ним копії витягів з Реєстру боржників не містять реквізитів, які повинні бути відображені в оригіналі документу, зокрема, відсутні підписи клієнта та відтиски печаток.

Також суд не взяв до уваги той факт, що розрахунки заборгованості підготовлені позивачем, який є правонаступником, а не первісними кредиторами, крім того, в них не міститься підписів, печаток з даними кредиторів, вказані розрахунки не містять інформації про нарахування заборгованості, не вказана відсоткова ставка, за якою здійснюється нарахування.

Відзив на апеляційну скаргу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не подано.

Вислухавши суддю-доповідача, обговоривши доводи апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Згідно з п. 3, 4 ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Задовольняючи позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ», суд першої інстанції виходив з того, що оскільки позивач набув право грошової вимоги до боржника за договорами про надання коштів у позику на умовах фінансового кредиту на загальну суму 85 178,00 грн, а відповідач належним чином умов договорів не виконував, кредити в установлені строки не повернув, він зобов`язаний відповідно до умов цих договорів та положень чинного законодавства, повернути грошові кошти у вигляді основного боргу та процентів.

Однак повністю погодитись з таким висновком районного суду колегія суддів не може, з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 12.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 08419-03/2021, відповідно до умов якого Товариство надало позичальнику фінансовий кредит у розмірі 5 000,00 грн стоком на 7 днів (до 18.03.2021), за користування яким клієнт сплачує Товариству 803,001% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20 % на добу (п. 1.2., 1.3.).

Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора (W44823), і надісланим на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується пунктом 7 договору та копією додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 08419-03/2021 (а. с. 9-12).

Відповідно до п/п 1.2. строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно з п/п 1.6. п. 1 кредитного договору невід`ємною частиною договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https://www.zecredit.com.ua.

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (п. 2.1.).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п/п 2.4 п. 2).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти, передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи від дня укладення договору (п. 4.3.).

Підписанням цього договору клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі, на умовах фінансового кредиту Товариства (п/п 6.8 п. 6).

Згідно з п/п 6.9. п. 6 договору, клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

11.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 11082021, за умовами якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а. с. 13-14).

Відповідно до п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п. 1.2 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

11.08.2021 між сторонами підписано Акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу № 11082021 від 11.08.2021 (а. с. 15).

Відповідно до копії витягу з реєстру боржників № 2 від 08.12.2021 до договору факторингу № 11082021 від 11.08.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 670,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 670,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а. с. 16).

Листом від 18.08.2021 № 5018825-1 ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомила ОСОБА_1 про відступлення права вимоги заборгованості за кредитним договором від 12.03.2021 № 08419-03/2021 (а. с. 17).

Згідно з розрахунком заборгованості, що складений позивачем, за вказаним договором про надання фінансового кредиту за період з 11.08.2021 по 30.06.2022, борг відповідача перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» складає 15 670,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 670,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а. с. 18).

17.03.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №/651696, за яким Товариство надало позичальнику фінансовий кредит у розмірі 4 000,00 грн стоком на 25 днів (до 10.04.2021), за користування яким клієнт сплачує Товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу (п. 1.2., 1.3.).

Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора (R49948) і надісланим на номер його мобільного телефону, що підтверджується пунктом 7 договору та копією додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № /651696 (а.с. 23-25).

Кредит надавався клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п/п 1.4 п.1).

Відповідно до п/п 1.2. строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно із п/п 1.5. п. 1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства - https://www.eurogroshi.com.ua/.

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (п. 2.1.).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п/п 2.3. п. 2.).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти, передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи від дня укладення договору (п. 4.3.).

Підписанням цього договору клієнт підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі, на умовах фінансового кредиту Товариства (п/п 6.8 п. 6).

Згідно з п/п 6.9. п. 6 договору, клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

09.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 09122021, за умовами якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а. с. 26-28).

Згідно з п. 1.1. договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п. 1.2 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

19.12.2021 між сторонами підписано Акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021 (а. с. 29).

Відповідно до копії витягу з Реєстру боржників від 09.12.2021 до договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 500,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 500,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а. с. 30).

Листом від 16.12.2021 № 5395955-1 ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомило ОСОБА_1 про відступлення права вимоги заборгованості за кредитним договором від 17.03.2021 № /651696 (а. с. 31).

Згідно з розрахунком заборгованості, що складений позивачем, за вказаним договором про надання фінансового кредиту за період з 09.12.2021 по 30.06.2022, борг відповідача перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» складає 15 500,00 грн, з яких: 4 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 500,00 грн сума заборгованості за відсотками (а. с. 32).

17.03.2021 ТОВ «Інфінанс» надіслало відповідачу Пропозицію кредитора укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 (оферта) та надання кредиту згідно заявки-анкети № 3536162, де викладені наступні умови: розмір кредиту становить 4 000,00 грн, строк його надання складає 18 днів, за користування яким клієнт сплачує Товариству 638,75 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,75 % за один день користування кредитом (а. с. 37, 38).

У Пропозиції зазначено, що у разі укладення договору в електронній формі, а саме: на сайті Товариства www/moneyboom.ua, беззаперечним прийняттям (акцептом) умов даного договору позичальником є проставлення в особистому кабінеті на сайті Товариства спеціальної відмітки про згоду укласти договір на запропонованих Товариством та підписання Акцепту. Підписання Позичальником договору відбувається шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Виконання вищезазначених дій означає прийняття Позичальником всіх умов договору та його укладання в електронному вигляді, що згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» прирівнюється до укладення договору в письмовому вигляді, у зв`язку із чим створює для Позичальника та Товариства такі ж правові зобов`язання та наслідки.

Ця Пропозиція (Оферта), Акцепт оферти, Правила та Заявка-анкета становлять єдиний документ Договір.

Відповідачем прийнято Пропозицію ТОВ «Інфінанс» та 17.03.2021 ОСОБА_1 підписано заявку-анкету № 3536162, тобто укладено кредитний договір, за умовами якого Товариство надало позичальнику фінансовий кредит у розмірі 4 000,00 грн на 18 днів (а. с. 53).

Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом підписання акцепту (оферти) від 17.03.2021 з наданням згоди на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора (4q4q5z), в якості аналога власноручного підпису позичальника. Позичальнику, як споживачу, надана інформація щодо укладення договору про споживчий кредит (а. с. 39).

Інформаційною довідкою ТОВ «Платежі онлайн» від 31.10.2022 № 75/10 підтверджується, що ОСОБА_1 , на виконання умов договору про надання позики від 17.03.2021 були перераховані кошти в сумі 4 000,00 грн (а. с. 173).

22.06.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 22/06-22, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників (а. с. 54-56).

Згідно з п. 1.1. договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

22.06.2022 між сторонами підписано Акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 (а. с. 57).

Відповідно до копії витягу з Реєстру боржників від 22.06.2022 до договору факторингу № 22/06-22від 22.06.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 50 830,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 46 830,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а. с. 58).

Згідно з розрахунком заборгованості, що здійснений позивачем, за вказаним договором про надання позики за період з 22.06.2022 по 30.06.2022, борг відповідача перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» складає 50 830,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 46 830,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а. с. 59).

19.03.2021 між TOB «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 2-32373, відповідно до умов якого Товариство надало позичальнику фінансовий кредит у розмірі 1 000,00 грн, стоком на 30 днів, за користування яким клієнт сплачує Товариству 657,00 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,80 % за один день користування кредитом (а. с. 63).

Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) (NP50VOYQ6v) і надісланим на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується пунктом 11 договору позики.

Згідно з пунктом 3 договору позики проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики та, у випадку дострокового її повернення, підлягають відповідному перерахунку.

Підписанням цього договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-licenseз з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п/п. 4.1. п. 4 договору), а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила видання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license - Правила, їх зміст, суть, об`єм завдань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п/п. 4.2. п. 4 договору).

14.06.2021 між TOB «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого TOB «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні TOB «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а. с. 69-70).

Згідно з п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.2 договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

14.06.2021 між сторонами підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників № 6 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а. с. 72).

Відповідно до копії витягу з Реєстру боржників № 6 від 28.09.2021 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 31 78,00 грн, з яких: 1 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 178,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а. с. 73).

Листом від 05.10.2021 № 5158145-1 ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомила ОСОБА_1 про відступлення права вимоги заборгованості за договором позики від 19.03.2021 № 2-32373 (а. с. 74).

Згідно з розрахунком заборгованості, що складений позивачем, за вказаним договором позики за період з 28.09.2021 по 30.06.2022, борг відповідача перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» складає 3 178,00 грн, з яких: 1 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 178,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а. с. 75).

Згідно з ч. 2 статті 8 Конституції України звернення до суду для захисту конституційних прав та свобод громадян на підставі Конституції України гарантується.

Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Статтею 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно із статтею 10 ЦПК України суд при розгляді справи керується принципом верховенства права.

Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення. Таким чином, у розумінні закону, суб`єктивне право на захист - це юридично закріплена можливість особи використати заходи правоохоронного характеру для поновлення порушеного права і припинення дій, які порушують це право.

У частині другій статті 16 ЦК України законодавець визначив способи здійснення захисту цивільних справ та інтересів судом, а також зазначив, що суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Першочергово захист цивільних прав та інтересів полягає в з`ясуванні того, чи має особа таке право або інтерес та чи були вони порушені або було необхідним їх правове визначення.

Суд повинен з`ясувати характер спірних правовідносин сторін (предмет та підставу позову), характер порушеного права позивача та можливість його захисту в обраний ним спосіб.

Тобто підставою для звернення до суду є наявність порушеного права, а таке звернення здійснюється особою, котрій це право належить, і саме з метою його захисту.

Статтею 6 Цивільного кодексу України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, 2 статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У статті 526 Кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч. 1 статті 599 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Так, загальні правила щодо форми договору визначено у статті 639 Цивільного кодексу України, згідно з якою:

- договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом;

- якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася;

- якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі;

- якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 Кодексу).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19.

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Процентна ставка за кредитним договором може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (частина 1 ст. 1056-1 Кодексу).

Ураховуючи встановлені обставини справи та зазначені вище норми законодавства, суд першої інстанції дійшов вірного висновку, що сторони узгодили розмір кредитів (позики), грошову одиницю, в якій надані кредити (позики), строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача на укладення правочинів на таких умовах, шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За вказаних обставин, є встановленим факт укладення 12.03.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту № 08419-03/2021, 17.03.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту № /651696, 17.03.2021 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 договору про надання позики №/1, 19.03.2021 договору позики № 2-32373 із дотриманням вимог статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відтак доводи апеляційної скарги про те, що Товариством не доведено факту укладення договорів з відповідачем та виникнення між ними зобов`язальних правовідносин спростовуються матеріалами справи.

Згідно з ч. 1, 3 статті 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу).

Із матеріалів справи вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надало належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу права вимоги до ОСОБА_1 , а саме договори факторингу, укладені ТОВ «ФК «ЄАПБ» з первісними кредиторами 14.06.2021, 11.08.2021, 09.12.2021, 22.06.2022, акти прийому-передачі Реєстру боржників за договорами факторингу від 11.08.2021, 28.09.2021, 09.12.2021, 22.06.2022 та витягі з Реєстру боржників до договорів факторингу від 11.08.2021, 28.09.2021, 09.12.2021, 22.06.2022.

Доводи апеляційної скарги про те, що копії витягів з реєстру боржників до договорів факторингу не містять реквизитів, які повинні бути відображені в оригіналі документу, зокрема, відсутні підписи клієнта та відтиски печаток, а тому відсутні підстави вважати, що до позивача перейшло право вимоги ОСОБА_1 є помилковими.

Так згідно п.п. 1.2 договорів факторингу від 11.08.2021, 28.09.2021, 09.12.2021, 22.06.2022 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

У матеріалах справи наявні копії актів прийому-передачі Реєстру боржників за договорами факторингу від 11.08.2021, 28.09.2021, 09.12.2021, 22.06.2022, таким чином є підтвердженим факт переходу до позивача права вимоги до ОСОБА_1 .

Витяги з реєстру боржників до договорів факторингу 11.08.2021, 28.09.2021, 09.12.2021, 22.06.2022, засвідчені представником ТОВ «ФК ЄАПБ» та містять печатку позивача, що відповідає правилам діловодства.

Отже, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як новий кредитор, набуло право вимоги до ОСОБА_1 за укладеними кредитними договорами.

Відповідно до статті 1082 Цивільного кодексу України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Як зазначалось вище, позивач, з метою досудового врегулювання спору направляв на адресу відповідача повідомлення про відступлення клієнтом прав вимоги заборгованості фактору та про порядок погашення заборгованості за кредитними договорами, договорами позики та включення персональних даних останнього до бази персональних даних разом з вимогою про погашення загальної суми боргу.

Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 у справі № 6-979цс15 «Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

Проте всупереч умовам кредитних договорів, договорів позики, незважаючи на повідомлення, ОСОБА_1 не виконав своїх зобов`язань, не погасив наявну заборгованість ні попередньому кредитору, ні новому, а тому вона підлягає стягненню з відповідача.

Відповідач, в обґрунтування своїх заперечень та доводів щодо незгоди з рішенням суду першої інстанції, указував на те, що позивачем не доведено факту отримання ним кредитних коштів та факту зарахування їх на поточний рахунок позичальника, однак, наголошуючи на відсутності доказів отримання ним коштів, які за умовами договорів переховувались в безготівковій формі на платіжну банківську картку № НОМЕР_1 , не надав суду виписки по зазначеному картковому рахунку за спірні періоди на підтвердження факту незарахування кредитних коштів на його рахунок.

Проте апеляційний суд не погоджується з висновком районного суду щодо наявності підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості у заявленому останнім розмірі, а саме в сумі 85 178,00 грн, з огляду на наступне.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1ст. 81 ЦПК України).

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч.1ст. 89 ЦПК України).

Щодо стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором про надання фінансового кредиту від 12.03.2021 № 08419-03/2021, укладеним з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»

Відповідно до умов зазначеного договору Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 000,00 грн строком на 7 днів на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 2,2 % на добу та в порядку та умовах, визначених договором. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.1, 1.2, 1.3).

У п/п 4.3 п. 4 договору сторони домовились про те, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку до договору, проценти, передбачені в п. 1.3 продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

Враховуючи, що відповідач має заборгованість перед позивачем у вигляді основного боргу в розмірі 5 000,00 грн, він також має сплатити і проценти за користування кредитними коштами в розмірі, передбаченому пунктом 4.3 п. 4 договору про надання фінансового кредиту.

Таким чином з ОСОБА_1 підлягає стягненню 5 000,00 грн основного боргу та 9 900,00 грн процентів за користування кредитом, виходячи з розрахунку: 5 000,00/100х2,2%х90, а всього 14 900 грн.

Щодо стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором про надання фінансового кредиту від 17.03.2021 № /651696, укладеним з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група».

Відповідно до умов зазначеного договору Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 000,00 грн строком на 25 днів на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 2,5 % на добу та в порядку та умовах, визначених договором. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.1, 1.2, 1.3).

У п/п 4.3 п. 4 договору сторони домовились про те, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку до договору, проценти, передбачені в п. 1.3 продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

Враховуючи, що відповідач має заборгованість перед позивачем у вигляді основного боргу в розмірі 4 000,00 грн, він також має сплатити і проценти за користування кредитними коштами в розмірі, передбаченому пунктом 4.3 п. 4 договору про надання фінансового кредиту.

Таким чином з ОСОБА_1 підлягає стягненню 4 000,00 грн основного боргу та 9 000,00 грн процентів за користування кредитом, виходячи з розрахунку: 4 000,00/100х2,5%х90, а всього 13 000 грн.

Щодо стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором про надання позики у вигляді заявки-анкети на отримання кредиту №3536162 від 17.03.2021, укладеним з ТОВ «Інфінанс».

Як встановлено судом відповідно до умов укладеного договору розмір кредиту становить 4 000,00 грн, строк його надання складає 18 днів, за користування яким клієнт сплачує Товариству 638,75 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,75 % за один день користування кредитом.

Таким чином, з ОСОБА_1 підлягає стягненню 4 000,00 грн основного боргу та 1 260,00 грн процентів за користування кредитом, виходячи з розрахунку: 4 000,00/100х1,75%х18, а всього 5260 грн.

Щодо стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором позики від 19.03.2021 № 2-32373, укладеним з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».

Відповідно до умов зазначеного договору Товариство надало позичальнику фінансовий кредит у розмірі 1 000,00 грн стоком на 30 днів, за користування яким клієнт сплачує Товариству 657,00 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,80 % за один день користування кредитом (п. 1, 2).

Отже, з відповідача підлягає стягненню 1 000,00 грн основного боргу та 540,00 грн процентів за користування кредитними коштами, виходячи з розрахунку: 1 000,00/100х1,80%х30, а всього 1 540 грн.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 у справі № 910/1238/17 касаційний суд, формуючи практику, дійшов такого висновку про те, що проценти за користування кредитом проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України. За логікою Верховного Суду, після закінчення строку дії кредитного договору або у разі пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення грошових коштів змінюється правова природа зобов`язання. У такому випадку нарахування штрафних санкцій можливе не на підставі умов договору, а на підставі ст. 625 ЦК України (3% річних).

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 27.07.2021 у справі № 910/18943/20 та багатьох інших.

З огляду на вказані правові позиції та норми матеріального права, що регулюють спірні правовідносини, апеляційний суд уважає помилковими висновки суду першої інстанції про стягнення процентів з відповідача, що нараховані поза межами (після закінчення) строку дії договорів №3536162 від 17.03.2021 та. 19.03.2021 № 2-32373.

Враховуючи викладене вище, колегія суддів приходить до висновку, що з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за кредитними договорами в загальній сумі 34 700,00 грн (14 900 грн + 13 000,00 грн + 5 260,00 грн + 1 540,00 грн).

З огляду на зазначене, на підставі п. 3, 4 ч. 1 статті 376 ЦПК України апеляційна скарга ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню, а рішення Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 21 листопада 2022 року зміні шляхом зменшення суми стягнення з відповідача на користь позивача з 85 178,00 грн до 34 700,00 грн.

Відповідно до приписів ч. 1, 13 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Якщо суд апеляційної інстанції змінює або ухвалює нове рішення, він, відповідно, змінює розподіл судових витрат.

Оскільки суд апеляційної інстанції змінює рішення, зменшуючи суму стягнення, тобто, задовольняє позов на 40,73 %, (34 700 х 100 : 85 178,00) судовий збір за подання позову до суду першої інстанції підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в сумі 1010,51 грн (2 481,00 грн х 40,73%). Таким чином, стягнута з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» судом першої інстанції сума судового збору підлягає зменшенню з 2481,00 грн до 1010,51 грн.

Відповідно з ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ОСОБА_1 , за апеляційний розгляд справи, зважаючи на те, що апеляційна скарга відповідача задоволена на 59,27 %, підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 205,73 грн (3 751,50 х 59,27%).

Керуючись ст. 141, 367, 374, 376 ч. 1 п. 3, 4, ч. 4, 381-384, 389 ЦПК України, апеляційний суд,

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 21 листопада 2022 року змінити, зменшивши суму стягнутої з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитними договорами № 08419-03/2021 від 12.03.2021, № /651696 від 17.03.2021, № від 17.03.2021, № 2-32373 від 19.03.2021 з 85 178,00 грн до 34 700,00 грн та суму судового збору з 2481,00 грн до 1 010,51 грн.

Стягнути з ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) 2 205,73 грн.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Головуюча О.Є.Мамонова

Судді: О.І.Онищенко

Н.В.Шитченко