Справа № 185/9649/22
Провадження № 2/185/657/23
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

22 березня 2023 року Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Головіна В.О., за участю секретаря судового засідання Преображенської К.О., представника відповідача адвоката Меркулової Т.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Павлограді Дніпропетровської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В

Товариство з обмеженою відповідальністю « Фінансова компанія «Європейська агенція» з повернення боргів» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та просить стягнути на свою користь з ОСОБА_1 за договором за договором № 1762493 у розмірі 31983,97грн., з яких: 9500грн. заборгованість за основною сумою боргу, 22483,97грн. заборгованість за відсотками, за договором № 00-2246959 у розмірі 9417грн., з яких: 3000грн. заборгованість за основою сумою боргу, 6417грн. заборгованість за відсотками, всього 41400,97грн.

Позовна заява мотивована тим, що 11.02.2021 року між ТОВ «ФК «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 1762493, підписаний електронним підписом, згідно умов якого розмір позики складає 9500грн., строк позики 30 днів, розмір процентів 1,99% в день. 14.06.2021 року між ТОВ «ФК «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ « ФК « Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, згідно умов якого первісний кредитор відступив право вимоги новому кредитору за договором позики від 11.02.2021 року № 1762493, заборгованість за яким складає на день відступлення права вимоги 31983,97грн., з яких 9500грн. заборгованість за основним боргом та 22483,97грн. заборгованість за відсотками. 27.12.2020 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 00-2246959 підписаний електронним підписом, згідно умов якого розмір позики складає 3000грн., строк позики 30 днів до 26.01.2021 року, розмір процентів за користування коштами 1,90%. 27.07.2021 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, згідно умов якого первісний кредитор відступив право вимоги новому кредитору за договором позики від 27.12.2020 року № 00-2246959, заборгованість за яким складає на день відступлення права вимоги 9417грн., з яких 3000грн. заборгованість за основним боргом та 6417грн. заборгованість за відсотками. Позичальник отримав за вказаними договорами позику, проте своїх обов`язків щодо повернення позики не виконав належним чином.

Позивач про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, просив позов задовольнити у повному обсязі.

Представник відповідача позов визнав частково, за договором позики від 11.02.2021 року № 1762493 у розмірі 15171,50 грн., яка була нарахована на день закінчення строку договору позики,нараховані проценти поза межами строку дії договору позики у розмірі 16812,47грн. відповідач не визнає, за договором позики від 27.12.2020 року № 00- 2246959 у розмірі 1767грн. з урахуванням сплаченої заборгованості, нараховані проценти поза межами строку дії договору позики у розмірі 4707грн. відповідач не визнає.

В судовому засіданні встановлено наступне.

11.02.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія « 1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 1762493.

Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (елктронного) підпису і був надісланий на мобільний номер телефону позичальника.

Згідно умов вказаного договору позики дата надання позики 11.02.2021 року, дата повернення позики 13.03.2021 року, сума позики 9500грн., розмір процентів 1,99%, розмір процентів за прострочку 2,70%.

14.06.2021 року між ТОВ «ФК «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК « Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, згідно умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог, інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 є невідємною частиною договору.

Відповідно до реєстру боржників, додаток до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 31983,97 грн.

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідача за договором від 11.02. 2021 року № 1762493на день відступлення права вимоги становить 31983,97 грн., з яких сума заборгованості за основною сумою боргу складає 9500 грн., сума заборгованості за відсотками 22483,97грн.

27.12.2020 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 00-2246959, відповідно до якого Кредитодавець надає Позичальнику кредит у національній валюті України на умовах, передбачених цим Договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Згідно умов вказаного договору сума кредиту 3000грн., строк дії кредиту 30 днів, процентна ставка за користування коштами 1,90%.

27.07.2021 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, згідно умов якогоФактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог, інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 є невідємною частиною договору.

Відповідно до реєстру боржників, додатку до Договору факторингу від 27.07.2021 позивач набув права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 9417грн.

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідача за договором від 27.12.2020 року № 00-2246959 на день відступлення права вимоги становить 9417грн., з яких заборгованість за основним боргом складає 3 000грн. заборгованість за відсотками

6417грн.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено , що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини 2статті 639 ЦК Українипередбачає,що договір,укладений задопомогою інформаційно-телекомунікаційнихсистем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Таким чином, договора позики від 11.02.2021 року № 1762493 та від 27.12.2020 року № 00-2246959 укладені з дотриманням вимог Закону України "Про електронну комерцію".

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України)

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Відповідно до статті 1056-1ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від сумипозики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до пункту 1 частини першоїстатті 512 ЦК Україникредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зістаттею 514 ЦК Українидо нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно достатті 516 ЦК Українизаміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Визначення факторингу міститься устатті 49 Закону України від 07 грудня 2000 року "Про банки і банківську діяльність", у якій зазначено, що факторинг - це придбання права вимоги на виконання зобов`язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийом платежів.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина першастатті 1077 ЦК України).

З частини першоїстатті 1077 ЦК Українита частини п`ятоїстатті 5 Закону України "Про банки і банківську діяльність"вбачається, що суб`єктний склад у договорі факторингу має три сторони: клієнта, яким може бути фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності (частина другастатті 1079 Цивільного кодексу України), фактора, яким може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (частина третястатті 1079 Цивільного кодексу України) та боржник, тобто набувач послуг чи товарів за первинним договором.

У разі якщо відповідно до закону надання певних фінансових послуг потребує ліцензування, фінансова установа має право на здійснення таких послуг лише після отримання відповідних ліцензій.

Отже, фактор для надання фінансової послуги повинен бути включеним до Державного реєстру фінансових установ.

Такі висновки викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі №909/968/16 (провадження №12-97гс18).

Судом встановлено, що відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 27.12.2007 серія та номер ФК № 183 ТОВ«ФК « Європейська агенція з повернення боргів» є фінансовою компанією та має право здійснювати фінансові послуги, зокрема надавати послуги факторингу без отримання ліцензії та/або дозволів відповідно до законодавства.

Отже, позивач набув право вимоги до відповідача за вище вказаними договорами позики на законних підставах.

Стаття 13 ЦПК України встановлює, що суд розглядає справи на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до статті 76 ЦПК України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

З розрахунку заборгованості за договором позики від 11.02.2021 року № 1762493 наданого позивачем вбачається, що заборгованість за основною сумою боргу складає 9500грн., заборгованість за відсотками станом на 14.06.2921 року становить 22483,97грн.

Д оговором позики від 11.02.2021 року№ 1762493 між сторонами погоджено строк дії договору протягом 30 днів, тобто до 13.03.2021 року включно. Датою повернення позики вказано 13.03.2021 року.

Згідно умов договору позики від 11.02.2021 року №1762493 позичальник зобов`язаний до 13.03.2021 року повернути позику у сумі 9500грн. та нараховані проценти у розмірі 1, 99% в день від суми позики, що складає 5671,50грн. (9500грн. х 1,99% х 30 днів), загальна сума, яка підлягає поверненню складає 15171,50грн. ( 9500грн.+ 5671,50грн.).

Після закінчення строку дії договору з 14.03.2021 року по 14.06.2021 року нараховано проценти у розмірі 16812,47грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором позики від 27.12.2020 року № 00-2246959, наданого позивачем,слідує, що заборгованість за основною сумою боргу складає 3000грн., заборгованість за відсотками станом на 27.07.2021 року складає 6417грн.

Договором позики від27.12.2020 року № 00-2246959 між сторонами погоджено строк дії договору протягом 30 днів, тобто до 26.01.2021 року включно. Датою повернення позики вказано 26.01.2021 року.

Згідно умов договору позики від 27.12.2020 року № 00-2246959 позичальник зобов`язаний до 26.01.2021 року повернути позику у сумі 3000грн. та нараховані проценти у розмірі 1,90% в день від суми позики, що складає 1710грн. (300грн. х 1,90% х 30 днів), загальна сума, яка підлягає поверненню складає 4710грн. (3000грн.+ 1710грн.).

Після закінчення строку дії договору з 27.01.2021 року по 27.07.2021 року нараховано проценти у розмірі 4707грн.

Проте суд не може погодитися із порядком нарахування та вказаним розміром заборгованості за відсотками за договорами позики від 11.02.2021 року № 1762493 та від 27.12.2020 року № 00-2246959 з огляду на наступне.

У пункті 91 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-цзроблено висновок, що «після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання».

У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 р. у справі №910/1238/17 касаційний суд, формуючи практику, дійшов такого висновку:«проценти за користування кредитом» проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України, « проценти за неправомірне користування сужими грошовими коштами» проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування». Отже, після закінчення строку дії кредитного договору змінюється правова природа зобов`язання. У такому випадку нарахування штрафних санкцій можливе не на підставі умов договору, а на підставі ст. 625 ЦК України (3% річних).

З огляду на розрахунок заборгованості за договорами позики від 11.02.2021 року № 1762493 та від 27.12.2020 року № 00-2246959 нарахування відсотків за користування кредитними коштами після закінчення строку дії договору є неприйнятним.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача відсотків за користування кредитними коштами, поза межами строку дії договору, задоволенню не підлягають.

Посилання позивача на Правила надання грошових коштів у позику, згідно яких нараховані проценти поза межами строку договору позики не можуть бути прийнято до уваги, оскільки вказані Правила не підписані відповідачем, тому не можуть розцінюватись як частина договору.

Вказана правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 12.05.2021 року у справі № 206/1881/20.

Відповідач не надав доказів щодо сплати суми заборгованості за договором позики від 11.02.2021 року № 1762493, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за вказаним договором позики у розмірі 15171,50грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу 9500грн. та нарахованим відсоткам з 11.02.2021 року по 13.03.2021 року у розмірі 5671,50грн.

Згідно надано позивачем розрахунку заборгованості за договором позики від 27.12.2020 року № 00-2246959 відповідачем сплачено 2943грн., залишок боргу складає 1767грн. (4710грн. 2943грн.), які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

З урахуванням ціни позову, та розміру задоволених позовних вимог згідно ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору, пропорційно задоволеним вимогам в сумі 1314,93 ( 16938,50грн.:31983,97 х 2481 = 1314,93грн.).

Керуючись ст.12, 13, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України,, суд

У Х В А Л И В

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ,адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, адреса місцезнаходження: 01032,м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) заборгованість за договорами позики:

- № 1762493 від 11лютого 2021 року в сумі 15171,50 гривень (п`ятнадцять тисяч сто сімдесят одна гривняпятдесят копійок), з яких: заборгованість за основною сумою боргу 9500грн., заборгованість за відсотками 5671,50грн.

- № 00-2246959 від 27 грудня 2020 року в сумі 1767грн. ( одна тисяча сімсот шістдесят сім гривень).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, адреса місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) судовий збір в розмірі 1314,93 гривень ( одна тисяча триста чотирнадцять гривень дев`яносто три копійки).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя: В. О. Головін