Справа № 645/1426/23
Провадження № 2/645/660/23
25 липня 2023 року м. Харків
Фрунзенський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого - судді Сілантьєва Е.Є.,
за участі секретаря судових засідань - Ятлової Ю.В.,
розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження позов акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Стислий виклад позиції позивача.
Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.
21 квітня 2023 року ухвалою суду відкрито провадження по справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Призначено перше судове засідання на 11 травня 2023 року о 13 год 45 хв. Направлено відповідачеві копію позовної заяви з копіями доданих до неї документів. Запропоновано відповідачеві подати до суду відзив на позов в строк до 11 травня 2023 року, але не менше п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. Запропоновано позивачу подати до суду відповідь на відзив у строк до 11 травня 2023 року. Запропоновано відповідачу подати до суду в строк до 11 травня 2023 року заперечення, в яких викласти свої пояснення, міркування і аргументи щодо наведених позивачем у відповіді на відзив пояснень, міркувань і аргументів і мотиви їх визнання або відхилення.
У судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явилася, причину неявки суду не повідомила, про час та місце судового засідання повідомлялася належним чином. На адресу місця проживання відповідача судом було направлено судову повістку разом з копіями відповідних документів, яку відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення вона не отримала.
Відповідно до ч. 3ст. 131 ЦПК Україниучасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
Згідно ч. 1ст.44 ЦПК України учасники судового процесу таїхні представникиповинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.
У судове засідання представник позивача не з`явився, у поданій заяві просив розглядати справу без участі представника АТ «Райффайзен Банк», проти заочного розгляду справи не заперечують.
Частиною 3ст. 211 ЦПК Українипередбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідно до ч. 1ст. 280 ЦПК Українисуд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Так як, відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання та не подав відзив, а представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи, то відповідно до ч. 1ст. 281 ЦПК України суд розглядує справу в заочному порядку.
Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
21.02.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», повним правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/519111 від 21.02.2019.
Мотиви суду.
Всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, з`ясувавши обставини, на які посилалися сторони, як на підставу своїх вимог та заперечень, оцінивши ці докази на належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.
21.02.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», повним правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/519111 від 21.02.2019, згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у сумі 62 444,54 гривень строком до 21.02.2021, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 47,90 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором.
Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.
У зв`язку із несплатою відповідачем у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачою кредитних коштів Позичальнику. Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт позивача, направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідача шляхом обміну СМС повідомленнями із відповідачем в односторонньому порядку у період воєнного стану відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», затверджених Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль» 16.09.2013, які розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті позивача.
Всього у процесі кредитування капіталізовано (збільшення суми кредиту, що не супроводжувалося видачою кредитних коштів Позичальнику) відсотків у сумі 71 562,59 грн, що відображено у Розрахунку заборгованості у відповідних рядках та у Преамбулі Розрахунку заборгованості за Кредитним договором.
Згідно зп.2.1 Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтентного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої Кредитним договором.
Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (методфакт/факт).Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетних платежівв порядку,визначеному статтею3Договору (п.2. 2 Кредитного договору).
Відповідно доумов п.3.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами відповідно доумов Кредитного договору. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основноїсуми кредитута процентівза йогокористування.Щомісячний ануїтетнийплатіж розраховується за формулою передбаченою в Кредитному договорі.
Згідно з п. 3.3 Кредитного договору, Позичальник з метою сплати ануїтетних платежів зобов`язанийзносити грошові кошти на свій Поточний рахунок та/або підтримувати залишок коштів на Поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтентного платежу в строки, встановлені Договором. У разі недостатності на Поточному рахунку коштів, належнихдо сплатиКредитору заДоговором надату платежу,Позичальник вважаєтьсятаким,що прострочиввиконання своїхзобов`язаньза Договором.При простроченні погашенняКредиту процентинараховуються завесь строкфактичного користування Кредитом на суму фактичного заборгованості в тому числі, протягом строку такого прострочення та підлягають сплаті додатково до сум щомісячних ануїтетних платежів, відповідно до умов Договору. При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді,з Поточного рахунку в АТ «РайффайзенБанк Аваль`в порядку, передбаченого умовами Кредитного договору.
Відповідно до п.7.1.2, п.7.2.5 Кредитного договору сторони встановили, що у разі порушення Позичальником строків виконання грошових зобов`язань Кредитор вправі вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за Договором, включаючи повернення суми Кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів відповідно до умов Договору.
Крім того, відповідно до п. 6.1 Кредитного договору, Позичальник засвідчив та гарантував, що: має необхідний обсяг дієздатності та правоздатності для укладання та виконання Договору: укладення та виконання Договору не суперечить жодним положенням договорів, укладених Позичальником з іншими особами, або положенням інших правочинів, дія яких поширюється на Позичальника; діяльність Позичальника не пов`язана з корупційною діяльністю та/або діяльністю з легалізації злочинних доходів або фінансування тероризму; на момент укладання Договору Позичальник володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним своїх зобов`язань за Договором; не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на стан його платоспроможності кредитоспроможності; не існує ніякого відомого Позичальнику судового провадження розслідування/перевірки з боку державних чи інших органів, які можуть суттєво негативно вплинути на фінансовий стан Позичальника, обсяг його правоздатності та дієздатності та про які Кредитор не був попереджений до укладання Договору; не існує будь-яких інших поточних або майбутніх зобов`язань, які можуть мати пріоритет над виконанням зобов`язань за Договором, в тому числі відсутні будь-які обмеження/обтяження щодо розпорядження коштами, що зберігаються на його рахунках, в т.ч. відсутні арешти коштів на рахунках, відкритих в будь-якому Банку; на момент укладання Договору не існує жодної з обставин Дефолту, зазначена Кредитному договору; умови Договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам (інтересам й сім`ї) є розумними та справедливими; всі особи в тому числі чоловік/дружина, які можуть заявити свої права на майно, набуте ними за час спільного проживання і належить їм разом з Позичальником праві спільної сумісної власності, повідомлені про наміром Позичальника отримати Кредит та здійснити страхування власних життя, здоров`я та працездатності на умовах, вказаних в договорі; отримав всю інформацію в обсязі та в порядку, що передбачені частиною друг статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальник засвідчує, що зазначена інформація є доступною в місцях обслуговування клієнтів Кредитора та/або на веб-сторінці Кредитора в мережі Інтернет/ в місцях обслуговування Страховиком та його агентами страхувальників, а також є повною та достатньою для правильного розуміння суті фінансових послуг, що надаються Кредитором/Страховиком.
Також, Позичальник зобов`язався підтримувати дійсних зазначених у цій статті Договору засвідчень і гарантій протягом всього строку дії Договору, а в разі зміни обставин, що впливають на зміст відповідних засвідчень і гарантій, негайно інформувати про це Кредитора та вжити всіх необхідних заходів для приведення їх змісту до первісних намірів, якими Сторони керувались при визначені відповідних засвідчень та гарантій (п.6.2 Кредитного договору).
Згідно з п. 6.3 Кредитного договору, Позичальник засвідчив, що всі ризики, пов`язані з істотною зміною обставин, з яких Позичальник виходив при укладенні Договору інші договорів забезпечення. Позичальник приймає на себе, і такі обставини не є підставою для зміни або розірвання Договору, договорів забезпечення, а також невиконання Позичальника зобов`язань за Кредитним договором.
Також, з підписанням Договору Позичальник засвідчив факт свого ознайомлення на момент підписання ним Договору з усіма умовами страхування, включаючи суть фінансової послуги із страхування, що надається йому, вартість цієї послуги, порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги, правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокової припинення надання фізичної послуги, реквізити органу який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, реквізити органів з питань захисту прав споживачів, Правилами та Програмою страхування (п.6.5 Кредитного договору).
Відповідно до п. 12.1. Кредитний договір вступає в силу з дати його укладення та діє до повного виконання ними прийнятих відповідно до договору зобов`язань.
Отже, з укладенням Кредитного договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості.
Проте, всупереч вимогам п. п. 3.1 - 3.3 Кредитного договору ОСОБА_1 не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості кредиту та відсотків за кредитом.
У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов Кредитного договору, несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, та у відповідності до умов п.7.3 Кредитного договору 21.02.2019 на адресу останньої було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих № 114/5-к-283954, надавши можливість їй добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.
Однак, у визначені Кредитором строки заборгованість повернуто не було.
Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Частиною 1 статті 639 ЦК України передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Згідно з частиною 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно - телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно зі статтями 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за Договором про надання послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/519111 від 21.02.2019 ОСОБА_1 порушує взяті на себе зобов`язання за цим Договором.
Як вбачається з положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього кодексу.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Одночасно, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
На час розгляду справи судом, відповідачем не надано відомостей, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за Договором про надання послуг та послуг у сфері страхування у добровільному порядку.
Згідно з ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2684,00 грн, який підлягає стягненню на його користь з відповідача.
Відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦПК України суди ухвалюють рішення іменем України негайно після закінчення судового розгляду.
Враховуючи викладене та керуючись статтями 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд
Позов АТ«Райффайзен Банк» задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , паспорт серія та номер: НОМЕР_2 , виданий Диканським РВ УМВС України в Полтавській області 17.03.2005 року, адреса за місцем реєстрації: АДРЕСА_1 накористь АТ«Райффайзен Банк» заборгованість в розмірі 71 562 грн 59 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , паспорт серія та номер: НОМЕР_2 , виданий Диканським РВ УМВС України в Полтавській області 17.03.2005 року, адреса за місцем реєстрації: АДРЕСА_1 , на користьАТ «РайффайзенБанк» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2684,00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 копійок).
Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог ст.ст. 284-285 ЦПК України.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне найменування(ім`я)сторін та інших учасників справи:
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , паспорт серія та номер: НОМЕР_2 , виданий Диканським РВ УМВС України в Полтавській області 17.03.2005 року, адреса за місцем реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повний текст судового рішення складено 25.07.2023 року.
Головуючий суддя -