Справа №: 671/533/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

25 квітня 2023 року Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Ніколової С.В.,

з участю секретаря судового засідання Хрупайло Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Волочиську справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У березні 2023 року ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі- Банк) звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених позовних вимог банк посилається на те, що 10.03.2021 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом подання заяви-договору № 2021/І_С/034-000518 (договір карткового рахунку) укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» №2021/ОВР/034-000237. Зазначає, що за вказаним договором Банк відкрив відповідачу картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування еко-кредитка, на якому встановлена орієнтовна сума кредиту 10000 грн., можлива сума кредиту 300000 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 42% річних, комісія за видачу кредиту 2,99%, срок дії договору 12 місяців з можливістю пролонгації. Згідно умов вказаного договору Банк видав ОСОБА_1 платіжну картку, відкрив рахунок, надав кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Відповідач зобов`язання за договором не виконував, систематично порушував умови договору. Позивач вказує, що згідно із п. 1.4.3.10 Правил Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом, зокрема, в разі порушення строків сплати будь-яких платежів, передбачених заявою-договором та правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Банк надсилав відповідачу вимоги №129/38640/2021 та № 129/38641/2021 від 30.09.2021 року, які залишені без відповіді. У зв`язку із невиконанням позичальником умов кредитного договору відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України Банк нарахував відповідачу проценти за користування кредитом з 07.11.2021 року по 11.04.2022 року, що становить 2352 грн. 59 коп. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 21133 грн. 33 коп., з яких 16325 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 00 грн. 00 коп. - заборгованість по процентах (поточна), 2455 грн. 74 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 2352 грн. 59 коп. - заборгованність по платежах, що нарахована відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач, який про час, місце та дату судового засідання повідомлений відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явився. Тому згідно вимог ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи.

Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 10.03.2021 року відповідач ОСОБА_1 підписав Заяву-договір №2021/І_С/034-000518 (договір карткового рахунку). Відповідно до п. 2.1. Заяви-договору відповідач погодився, що ця заява разом із Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Тарифним планом є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк» та клієнтом. Відповідач відповідно до п. 2.1. Заяви-договору підтвердив досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. Відповідно до Паспорту споживчого кредиту, який міститься у Заяві-договорі відповідач погодився на надання йому кредиту за договором №2021/ОВР/034-000237 на строк ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації за програмою кредитування еко-кредитка з орієнтовною сумою кредиту 10000 грн., з метою кредиту: на споживчі цілі, можливою сумою кредиту 300000 грн., щомісячним платежем по кредиту 7 %, мінімум 50 грн., пільговим періодом 30 днів, відсотковою ставкою 42% річних, комісія за видачу кредиту 2,99%, реальною процентоною ставкою 49,73%, тип процентної ставки: фіксована, проценти в розмірі 2652 грн. 89 коп., порядок сплати процентів - щомісячно, комісії та платежі за додаткові супутні послуги: 299 грн. (а.с. 7).

Згідно умов вказаного договору банк відкрив рахунок та видав ОСОБА_1 платіжну картку (а.с. 10).

Відповідно до умов договору відповідач зобов`язався сплачувати отримані банківські послуги на умовах, визначених договором та виконувати інші умови укладеного договору (п.п. 1.3.5., 1.4.2.7., 2.2.2.3., 3.3.19, 3.3.21 Правил).

Як вбачається із наданої позивачем виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 , він користувався виданою йому карткою та використовував кошти позивача, проводив погашення кредитної заборгованості по договору овердрафту №2021/ОВР/034-000237 від 10.03.2021 року (а.с. 34).

Відповідач не виконав взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком його заборгованість станом на 11 квітня 2022 року становить 21133 грн. 33 коп., з яких: 00 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 16325 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 00 грн. 00 коп. - заборгованість по процентах (поточна), 2455 грн. 74 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 2352 грн. 59 коп. - заборгованність, що нарахована відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України за з 07.11.2021 року по 11.04.2022 року (а.с. 33).

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 2664-ІІІ)).

Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону №2664-ІІІ фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що кредитний договір повинен бути укладений із додержанням письмової форми, тобто підписаний сторонами.

З матеріалів справи вбачається, що ПАТ АБ «Укргазбанк» і ОСОБА_1 уклали договір про комплексне банківське обслуговування у формі договору приєднання, за умовами якого відповідач приєднався до встановлених банком Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариство акціонерним банком «Укргазбанк».

Частиною 1 статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У порядку виконання зобов`язання за кредитним договором ПАТ АБ «Укргазбанк» надало відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, який він зобов`язався повернути і сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 42 % річних.

Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме в порядку передбаченому договором надав відповідачу кредитні кошти на платіжну картку відповідно до встановленого розміру кредитного ліміту.

Відповідач добровільно не погасив заборгованність за кредитним договором, залишив без відповіді вимоги № 129/38640/2021 від 30.09.2021 року, № 129/38641/2021 від 30.09.2021 року, які Банк йому надсилав для виконання. Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України у зв`язку із невиконанням відповідачем умов кредитного договору банк нарахував відповідачу проценти за користування кредитом в розмірі 42% річних, що встановленні сторонами в договорі, з 07.11.2021 року по 11.04.2022 року, що становить 2352 грн. 59 коп. (а.с. 33 -зворот).

Таким чином, позов підлягає задоволенню і з відповідача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 10.03.2021 року, яка виникла станом на 11 квітня 2022 року в розмірі 21133 грн. 33 коп., з яких: 16325 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 2455 грн. 74 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 2352 грн. 59 коп. - проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання.

На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684,00 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 49, 81, 89, 141, 223, 247, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України,

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором від 10.03.2021 року, яка виникла станом на 11 квітня 2022 року в розмірі 21133 грн. 33 коп., з яких: 16325 грн. 00 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 2455 грн. 74 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 2352 грн. 59 коп. - проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання, 2684 грн. 00 коп. судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи: позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, ; відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Повне рішення складено 25 квітня 2023 року.

Суддя: