Провадження № 2-о/202/171/2023
РІШЕННЯ

Іменем України

26 червня 2023 року Індустріальний районний суд м. Дніпропетровська у складі:

головуючого судді Мачуського О.М.

за участю секретаря Карасьовї Г.І.,

представника заявника - адвоката Стулікова А.В.,

розглянувши у закритому судовому засіданні у м. Дніпро в режимі відеоконференції в порядку окремого позовного провадження цивільну справу за заяву за заявою ОСОБА_1 , заінтересована особа: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», про розкриття банківської таємниці,-

ВСТАНОВИВ:

Представник ОСОБА_1 - адвокат Стуліков А.В. через систему «Електронний суд» звернувся до Індустріального районного суду м. Дніпропетровська із заявою ОСОБА_1 в якій просить надати інформацію, що містить банківську таємницю відносно ОСОБА_1 , щодо угод від 19.09.2011 року №582662 та №16539 про кредитування з використанням кредитних карток.

В обґрунтування заяви зазначено, що 19.09.2011 року заявник уклала з АТ «А-Банк» угоди №582662 та №16539 про кредитування з використанням кредитних карток. 30.09.2015 року заочним рішенням Селидівського міського суду Донецької області по справі №242/2849/15-ц з ОСОБА_1 на користь АТ «А-Банк» стягнуто кредитну заборгованість в сумі 61644,42 грн. 23.12.2020 року ОСОБА_1 виконала рішення суду від 30.09.2015 року та перерахувала 62260,90 гривень на оплату заборгованості за виконавчим провадженням № 57519769 для АТ «А-БАНК». Після 23.12.2020 року ОСОБА_1 отримала від АТ «А-Банк» через GSM banking повідомлення про погашення заборгованості в сумі 62260,86 гривень та про наявність заборгованості в сумі 527713,74 гривень. Заяви ОСОБА_1 та її представника щодо отримання документально обґрунтованої довідки про суму отриманого кредиту з належним чином завіреними документами про факт отримання кредитних коштів, а також щодо розміру нарахованих відсотків та інших нарахувань та стягнень, банком частково залишено без розгляду, частково проігноровано.

У зв`язку з тим, що банк ухиляється надати інформацію на обґрунтування суми облікованої заборгованості ОСОБА_1 , існує обґрунтована небезпека використання банківської інформації на шкоду майновим інтересам ОСОБА_1 в майбутньому. При цьому, відсутність на цей час претензій у АТ «А-Банк» до ОСОБА_1 та відсутність достовірної інформації щодо фактичного стану фінансових розрахунків виключають наявність спору між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 .

Ухвалою судді Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 16 червня 2023 року прийнято до розгляду та відкрито провадження за заявою ОСОБА_1 про розкриття банківської таємниці.

В судовому засіданні в режимі відеоконференції предстанвик заявника - адвокат Стуліков А.В. підтримав заяву та просив її задовольнити.

Заявник ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, в матеріалах справи наявне клопотання останньої про розгляд справи без її участі.

Представник АТ «А-Банк» в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду заяви повідомлявся належним чином.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, заслухавши пояснення учасників справи, всебічно з`ясувавши обставини справи та дослідивши наявні в матеріалах справи докази, приходить до наступного висновку.

Відповідно до вимог ст. 293 ЦПК України, окреме провадження це вид непозовного цивільного судочинства, в порядку якого розглядаються цивільні справи про підтвердження наявності або відсутності юридичних фактів, що мають значення для охорони прав, свобод та інтересів особи або створення умов здійснення нею особистих немайнових чи майнових прав або підтвердження наявності чи відсутності неоспорюваних прав.

Характерною ознакою категорії справ окремого провадження є відсутність у них спору про право і метою яких є встановлення юридичного факту або стану. При цьому, в порядку окремого провадження може вирішуватися питання про факт, але не спір про право цивільне.

Згідно пункту 11 частини другої статті 234 ЦПК України, суд розглядає в порядку окремого провадження справи про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб.

Порядок розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, регулюється Главою 12 Розділу IV ЦПК України.

Відповідно до ст. 347 ЦПК України, заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи у випадках, встановлених законом, подається до суду за місцезнаходженням банку, що обслуговує таку юридичну або фізичну особу.

Згідно із ст. 348 ЦПК України, у заяві до суду про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи має бути зазначено: ..... зокрема 4) обґрунтування необхідності та обставини, за яких вимагається розкрити інформацію, що містить банківську таємницю, щодо особи, із зазначенням положень законів, які надають відповідні повноваження, або прав та інтересів, які порушено; 5) обсяги (межі розкриття) інформації, яка містить банківську таємницю, щодо особи та мету її використання.

Судом встановлено, що 19.09.2011 року ОСОБА_1 уклала з АТ «А-Банк», угоди №582662 та №16539 про кредитування з використанням кредитних карток.

Заочним рішенням Селидівського міського суду Донецької області від 30.09.2015 року по справі №242/2849/15-ц з ОСОБА_1 на користь АТ «А-Банк» стягнуто кредитну заборгованість станом на 24.06.2015 року в сумі 61644 грн. 42 коп.

23.12.2020 року ОСОБА_1 виконала рішення Селидівського міського суду Донецької області від 30.09.2015 року та перерахувала 62260,90 гривень на оплату заборгованості за виконавчим провадженням № 57519769 для АТ «А-Банк».

В подальшому ОСОБА_1 від АТ «А-Банк» отримала повідомлення про погашення заборгованості в сумі 62260,86 гривень та про наявність заборгованості в сумі 527713,74 гривень, відповідно до довідки від 09.02.2021 року № 5PUL-LJES-FN3C-H67J.

16.12.2021 року ОСОБА_1 через свого представника адвоката Стулікова А.В. звернулась АТ «А-БАНК» із заявою про отримання документально обґрунтованої довідки про суму отриманого ОСОБА_1 кредиту з належним чином завіреними документами про факт отримання кредитних коштів, а також щодо розміру нарахованих відсотків та інших нарахувань та стягнень.

17.12.2021 року представник ОСОБА_1 адвокат Стуліков А.В. надіслав АТ "АБАНК" додаткову заяву, в якій уточнив витребувану інформації.

22.12.2021 року листом №20.1.0.0.0/7-20211220/461 та 04.01.2022 року листом №20.1.0.0.0/7-20211222/93 АТ «А-БАНК» відмовило в наданні інформації на запит представника ОСОБА_1 адвоката Стулікова А.В. з причини, що запит не був підписаний ОСОБА_1 особисто.

22.01.2022 року представник ОСОБА_1 адвокат Стуліков А.В. надіслав АТ "АБАНК" повторну заяву на отримання інформації щодо заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «А-БАНК» з наявним підписом ОСОБА_1 , однак зазначену заяву було проігноровано банком.

Порядок розкриття банківської таємниці встановлений Законом України «Про банки та банківську діяльність».

Відповідно до ст. 1076 ЦК України, банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність.

Як визначено у частинах 1-3 ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею. Банківською таємницею, зокрема, є: 1) відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; 2) операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; 3) фінансово-економічний стан клієнтів; 4) системи охорони банку та клієнтів; 5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності; 6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація; 7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню; 8) коди, що використовуються банками для захисту інформації; 9) інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності. Інформація про банки чи клієнтів, що збирається під час проведення банківського та валютного нагляду, становить банківську таємницю.

Відповідно до ч. 1 ст. 61 Закону України «Про банки і банківську діяльність», банки зобов`язані забезпечити збереження банківської таємниці шляхом: 1) обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю; 2) організації спеціального діловодства з документами, що містять банківську таємницю; 3) застосування технічних засобів для запобігання несанкціонованому доступу до електронних та інших носіїв інформації; 4) застосування застережень щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її розголошення у договорах і угодах між банком і клієнтом.

Згідно із п. 2 ч. 1 ст. 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками, зокрема, за рішенням суду.

Відповідно до постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ, у пункті 12 «Про судову практику в цивільних справах про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб» № 10 від 30.09.2011 року коло суб`єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, визначається законом (стаття 62 Закону N 2121-III) ( 2121-14 ) і може змінюватися тільки на підставі закону. При цьому вказані суб`єкти мають право на отримання лише обмеженої інформації з урахуванням виконуваних ними функцій та з питань, зазначених у відповідному законі стосовно визначених суб`єктів.

Таким чином, при відмові банку у наданні таким суб`єктам обмеженої інформації, яку вони мають право отримати за безпосереднім зверненням до банку (наприклад, як зазначено в статті 20.1.3 ПКУ) ( 2755-17 ), а також у разі необхідності отримання інформації, що виходить за межі функцій суб`єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, вони мають право на звернення до суду у порядку, передбаченому Цивільним процесуальним кодексом України.

Заявник зверталась до АТ «А-Банк» з метою набуття обмеженої інформації щодо договорів укладених між нею та банком, яку вона має право одержати, однак відповіді на свою заяву ОСОБА_1 так і не отримала.

При цьому, судом не встановлено наявності, на цей час, претензій у АТ «А-БАНК» до ОСОБА_1 , у тому числі відкритих позовних проваджень щодо стягнення з заявника заборгованостей, що вказує на відсутність між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 спору про право.

За таких обставин, аналізуючи норми чинного законодавства, оцінюючи всі докази у справі у їх сукупності, суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 обґрунтовано необхідність та обставини, за яких необхідно розкрити банківську таємницю, визначено обсяги розкриття такої інформації та мету її використання, відтак заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю стосовно заявника, є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 3 ст. 350, п. 6 ч. 1 ст. 430 ЦПК України, суд допускає негайне виконання рішень у справах про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб.

Керуючись ст. 13, ст. 294, п. 5 ч. 1 ст. 257 ЦПКУкраїни, суд,-

УХВАЛИВ:

Заяву ОСОБА_1 , заінтересована особа: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», про розкриття банківської таємниці - задовольнити.

Зобов`язати Акціонерне товариство «Акцент-Банк, (місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11) розкрити ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 , інформацію щодо угод укладених між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 від 19.09.2011 року №582662 та №16539 про кредитування з використанням кредитних карток, а саме:

- виписки по банківських рахунках, на яких обліковувались видаткові та прибуткові операції по кредитним карткам № НОМЕР_2 та № НОМЕР_3 з 19.09.2011 року по 01.06.2023 року;

- документально обґрунтовані довідки про суми нарахованих банком, сплачених ОСОБА_1 , не сплачених ОСОБА_1 в період з 19.09.2011 року по 24.06.2015 року щомісячно на користь АТ «А-Банк» процентів (відсотків) за користування кредитом, пені за прострочку платежів, сум комісій за кредитним договором, штрафів відповідно до пункту 8.6 умов та правил надання банківських послуг, штраф (фіксована частина), штрафів (процентна складова);

- належним чином завірені копії рішень керівних органів банку про встановлення умов кредитних договорів, відповідно до яких АТ «А-БАНК» нараховував ОСОБА_1 в період з 19.09.2011 року по 01.06.2023 року заборгованість по процентам (відсоткам) за користування кредитом, заборгованість за пенею та комісією, застосовував штрафи відповідно до пункту 8.6 умов та правил надання банківських послуг - штраф (фіксована частина), застосовував штраф (процентна складова).

Рішення суду підлягає негайному виконанню.

Копії рішення надіслати Акціонерному товариству «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 .

Особа, щодо якої банк розкриває банківську таємницю, або заявник мають право у п`ятиденний строк оскаржити ухвалене судом рішення до Дніпровського апеляційного суду в установленому порядку.

Оскарження рішення не зупиняє його виконання.

Суддя О.М. Мачуський