Справа № 581/363/23
Провадження № 2/581/121/23
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

25 травня 2023 року селище Липова Долина

Суддя Липоводолинського районного суду Сумської області Сізов Д.В., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

У квітні 2023 року АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду із вказаним позовом.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». 15 лютого 2017 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль» і підписав Угоду № РDV2-1870835, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

12 березня 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено заяву - договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-46837736, згідно з умовами якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 79168 грн 57 коп. строком на 72 місяці, а позичальник зобов`язався в свою чергу належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 39,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

19 січня 2022 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/1365901 до вказаного кредитного договору, згідно з якою строк кредиту збільшено на 12 календарних місяців, до 12 березня 2027 року та змінено графік платежів.

Позивач свої зобов`язання перед відповідачем виконав, надавши кредитні кошти, а відповідач у порушення своїх зобов`язань своєчасно не погашав заборгованість за кредитом та відсотками відповідно до умов договору.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобов`язань, станом на 11 січня 2023 року виникла заборгованість за заявою-договором у розмірі 116247 грн 56 коп., з яких: 107083 грн 13 коп. заборгованість за кредитом, 9164 грн 43 коп. заборгованість за відсотками за користування кредитом, які банк просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь разом із судовим збором у розмірі 2684 грн.

Ухвалою суду від 18 квітня 2023 року прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи провести у спрощеному порядку без виклику та повідомлення сторін.

Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Частина 5 статті 279 ЦПК України вказує, що суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Враховуючи те, що справа не належить до тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розгляд здійснено в порядку письмового провадження, без повідомлення учасників справи.

Як вбачається з повідомлення про вручення поштового відправлення, позивачем 24 квітня 2023 року, відповідачем 25 квітня 2023 року отримано ухвалу суду про відкриття провадження у справі, а останнім і копію позовної заяви з додатками.

9 травня 2023 року відповідач надіслав відзив на позов, який в порушення вимог ч. 2 ст. 178 ЦПК України не містить підпису, тому залишається судом без розгляду.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

15 лютого 2017 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено угоду № PDV2-1870835, що являє собою договір банківського обслуговування (а.с. 15).

12 березня 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-46837736, що є додатком до договору банківського обслуговування № PDV2-1870835 від 15 лютого 2017 року. Заява підписана електронними підписами (а.с.10-12). Вказаною заявою-договором передбачено такі умови:

п. 1.1. банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» № НОМЕР_1 в гривні на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів Кредиту згідно цієї Заяви-Договору, а також внесення Клієнтом готівкових та безготівкових коштів на Поточний рахунок виключно з метою погашення Кредиту;

п. 1.2. на умовах цієї Заяви-Договору, з Дати надання Кредиту, Банк зобов`язаний надати Клієнту Кредит в сумі 79168 грн 57 коп., а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування;

п. 1.2.1. кредит надається з метою:

п. 1.2.1.1. придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 76081 грн;

п. 1.2.1.2. оплати Клієнтом страхового платежу в розмірі 3087 грн 57 коп. на користь ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя», страховим посередником якого виступає Банк;

п. 1.2.2. строк Кредиту - 72 місяці, з 12 березня 2020 року (дата надання Кредиту) по 12 березня 2026 року (дата повного погашення Кредиту);

п. 1.2.3. процентна ставка фіксована, становить 39,90% процентів річних (може бути змінена за згодою Сторін шляхом укладання додаткової угоди до Заяви-Договору або в порядку або в порядку та на умовах, передбачених цією Заявою - Договором);

п. 1.2.4. дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 12 числа кожного календарного місяця згідно графіка;

п. 1.4. у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України;

п. 2.3. клієнт зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту та Процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи місяця, наступного за місяцем надання Кредиту, у визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Заяви-Договору дату;

п. 2.4. у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди;

п. 8. клієнт підтверджує, що ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюється положення договору, правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2.6 правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом;

12 березня 2020 року ОСОБА_1 підписав також паспорт споживчого кредитування, чим підтвердив те, що отримав і ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надану йому виходячи із обраних ним умов кредитування. Вказаний паспорт споживчого кредиту підписаний електронним підписом ( а.с. 9-10).

Відповідач також був ознайомлений з графіком платежів та розрахунком сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг), засвідчивши його своїм електронним підписом ( а.с. 12-13).

12 березня 2020 року ОСОБА_1 підписав заяву № 14-RO-82-46837736 на приєднання до договору добровільного страхування життя № РБ1702-г від 15 березня 2019 року, згідно з якою прийняв пропозицію ПрАТ «Страхова компанія» УНІКА Життя» на укладення договору добровільного страхування життя для клієнтів фізичних осіб, які отримують в АТ «Райффайзен Банк Аваль» споживчий кредит за програмою кредитування «Кредит готівкою», в порядку та на умовах викладених в договорі, та висловив повну та безумовну згоду з його умовами ( а.с. 14).

Згідно з випискою по рахунку АТ «Райффайзен Банк» банк виконав свої зобов`язання, перерахувавши 12 березня 2020 року на рахунок ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 79168 грн 57 коп. (а.с. 21).

19 січня 2022 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 підписано додаткову угоду № 014/380805/82/1365901 до заяви-договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-46837736 від 12 березня 2020 року, згідно з якою строк кредиту збільшено на 12 місяців та змінено графік платежів (а.с. 16-19).

У січні 2023 року позивачем на адресу ОСОБА_1 було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, у якій банк вимагав не більше ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, а саме: 116247 грн 56 коп. (а.с. 22-28).

За наданими банком розрахунками станом на 11 січня 2023 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 014-RO-82-46837736 від 12 березня 2020 року становить 116247 грн 56 коп., з яких: 107083 грн 13 коп. заборгованість за кредитом, 9164 грн 43 коп. заборгованість за відсотками за користування кредитом. На час звернення з позовом заборгованість за кредитним договором відповідачем у добровільному порядку погашена не була.

Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

У статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).

Судом встановлено, що відповідачем порушені умови укладеного договору щодо погашення кредиту та процентів за користування кредитом, оскільки відповідач у передбачені кредитним договором терміни кредит не повернув та не сплатив проценти.

Суд погоджується з розрахунком позивача щодо заборгованості за кредитом, а тому вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору у сумі 2684 грн.

Керуючись ст. 259, 263-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» виниклу станом на 11 січня 2023 року заборгованість за заявою-договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-46837736 від 12 березня 2020 року у розмірі 116247 грн 56 коп., з яких: 107083 грн 13 коп. заборгованість за кредитом, 9164 грн 43 коп. заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» 2684 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерного товариства «Райффайзен Банк»; вул. Генерала Алмазова, 4а, м. Київ; .

Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Д. В. Сізов