Справа №: 398/2998/22
провадження №: 2/398/752/23
РІШЕННЯ

Іменем України

"22" березня 2023 р. м. Олександрія

Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого судді Стручкової Л.І.,

за участі секретаря судового засідання Дудченко О.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Олександрії в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У вересні 2022 року АТ «Таскомбанк» звернулося до суду з позовною заявою про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № від 25.11.2020 року яка станом на 29.07.2022 рік становить 58903,98 грн. та понесені судові витрати. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 25.11.2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та відповідачем був укладений кредитний договір, за яким ОСОБА_1 було надано кредитні кошти в розмірі 45321,43 грн. строком користування 36 місяців, зі сплатою річних процентів в розмірі 0,01 % від суми боргу за договором та щомісячних процентів в розмірі 1,50 % від суми кредиту. Відповідач підтвердив свою згоду на отримання кредиту та інших послуг, що підтверджується його підписом у заяві-анкеті. Відповідно до п. 2.2. кредитного договору цей договір, паспорт кредиту № НОМЕР_1 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» складають єдиний кредитний договір. Між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк» 17.11.2021 року укладений договір факторингу №171721, у відповідності до умов якого та витягу з Реєстру прав вимоги до договору про відступлення права вимоги позивач є новим кредитором боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № від 25.11.2020 року. Кредитор свої зобов`язання виконав в повному обсязі та належним чином шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений у п. 4 кредитного договору. Проте, відповідач умови вищезазначеного кредитного договору не виконав, кредитні кошти у встановлені договором (графіком погашення кредиту) строки не повернув, у зв`язку з чим станом на 29.07.2022 виникла заборгованість у розмірі 58903,98 грн., яка складається з наступного: 45321,43 грн. заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена); 07,88 грн. заборгованість по річним процентам; 13574,67 грн. заборгованість по щомісячним процентам. Просить стягнути з відповідача вказані суми та вирішити питання про розподіл судових витрат.

Ухвалою суду від 18.10.2022 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з викликом сторін (а.с.96).

25.11.2022 року до суду надійшли пояснення відповідача ОСОБА_1 (а.с.116-119) відповідно до яких він позовні вимоги не визнає. У підписаному між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 кредитному договорі не визначені всі істотні умови договору, зокрема, право банку вимагати дострокового виконання зобов`язання з повернення з повернення кредиту, у випадку невиконання чи неналежного виконання відповідачем будь-яких обов`язків, встановлених договором, в тому числі у разі затримання сплати частини кредиту або процентів за його користування. Вважає, що в даному випадку неможливо застосувати ч.1 ст.634 ЦК України, оскільки розміщені на сайті ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» паспорт кредиту та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» неодноразово змінювався компанією з моменту виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду з даним позовом. Також відсутні підстави вважати, що при укладенні даного кредитного договору ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» дотримано вимог, передбачених ч.2 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження з останнім саме тих умов, якими вважає узгодженими банк. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей, або інших речей, визначених родовими ознаками, таким чином саме по собі зобов`язання кредитодавця надати позичальнику кредит у розмірі, та на умовах, встановлених договором, за відсутності доказів про перерахування кредитних коштів, ще не свідчить про виконання обов`язку кредитодавцем, а відповідно про укладення договору. Вважає, що позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Представник позивача АТ «Таскомбанк» - Бондаренко М.Г.в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. В позовній заяві представник позивача також просила провести розгляд справи у її відсутність. Інших заяв до суду не надходило (а.с.5, 91, 92, 102, 107, 115, 130, 138, 143, 150).

Відповідач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. В матеріалах справи містяться письмові пояснення відповідача, згідно яких останній позовні вимоги не визнає та у задоволенні позову просить відмовить. Представник позивача подав заяву про розгляд справи у його та відповідача відсутність, у задоволенні позову просить відмовити в повному обсязі (а.с.104, 105, 112, 131, 140, 141, 144).

Суд на підставі ст.223 ЦПК України, вважає за можливе розглянути справу у відсутність зазначених осіб на підставі наявних у ній доказів.

У зв`язку з неявкою сторін у судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, на підставі ст.ст.247, 279 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши подані сторонами докази у їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Частинами 1 та 3 ст.13 ЦПК встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом (ч.ч. 1, 2 ст. 12 ЦПК).

Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень»).

Умови договорів приєднання розробляються товариством, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим товариство має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг товариства) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

В судовому засіданні встановлено, що 25.11.2020 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» в особі директора з продажу Раковського Д.В., який діє на підставі довіреності, та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, за яким останньому було надано кредит на наступних умовах: сума кредиту 45321,43 грн., строк користування 36 місяців, річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором, щомісячні проценти 1,50 % від суми кредиту, що підтверджується його особистим підписом.

З наданих позивачем доказів вбачається, що ОСОБА_1 висловив однозначне бажання скористатися запропонованими позивачем банківськими послугами та отримати кредит, що слідує з підписаних ним кредитного договору від 25.11.2020 року паспорту кредиту.

Згідно умов кредитного договору сума кредиту була спрямована на:

- 28110,06 грн. погашення поточної заборгованості за діючим кредитним договором № від 27.08.2020 року;

- 14420,00 грн. погашення поточної заборгованості за діючим кредитним договором № від 04.07.2020 року;

- 800,00 грн. оплата страхового платежу за договором страхування №-ЛО від 25.11.2020 року;

- 200,00 грн. оплата за електронний ключ доступу до додатку «SUPPORT.UA»/SU від 25.11.2020 року;

- 1791,37 грн. оплата страхового платежу за договором страхування №-С від 25.11.2020 року.

Відповідач доручив кредитодавцю сплатити за рахунок отриманого кредиту, вище перелічені суми грошових коштів, що підтверджується його підписом.

28.01.2022 року АТ «Таскомбанк» було надіслано листа ОСОБА_1 , яким останнього було повідомлено про те, що між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк» укладений договір відступлення прав вимоги з вимогою достроково повернути кредит у зв`язку з виникненням заборгованості станом на 18.01.2022 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості по спірному кредитному договору станом на 29.07.2022 року заборгованість відповідача становить 58903,98 грн., та складається з наступного: 45321,43 грн. заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена); 07,88 грн. заборгованість по річним процентам; 13574,67 грн. заборгованість по щомісячним процентам.

ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів, що призвело до виникнення перед кредитором заборгованості.

У ч.1, 3 ст.509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Заперечуючи проти позову, відповідач не надав суду доказів, що свідчать про виконання ним належним чином кредитних зобов`язань та погашення заборгованості.

Твердження відповідача про те, що позивач не виконав свої обов`язки за договором кредиту, а тому зазначений договір не може вважатися укладеним, спростовуються дослідженими в судовому засіданні доказами.

За наведених обставин, наявні підстави для задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір в розмірі 2481 грн. 00 коп.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76 82, 206, 223, 258, 259, 263 265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Таскомбанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, будинок 30; ) 58903,98 грн. (п`ятдесят вісім тисяч дев`ятсот три гривні 98 коп.) заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, будинок 30; ) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2481 грн. (дві тисячі чотириста вісімдесят одну гривню 00 коп.).

Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне судове рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено 27.03.2023 року.

Суддя: Л.І. Стручкова