Справа № 697/407/23
Провадження № 2/697/238/2023
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 травня 2023 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Колісник Л.О.

за участю секретаря с/з Десятник О.А

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Канів, Черкаської області цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в Канівський міськрайонний суд Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 22.04.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №/671961. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.

Згодом, 24.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24122021, у відповідності до умов якого, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступає (передає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах боржників.

Відповідно до Реєстру Боржників від 24.12.2021 до Договору факторингу № 24122021 від 24.12.2021, ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 25202,50 грн., з яких:

- 6500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 18702,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Банк зобов`язання перед відповідачем виконав у повному обсязі. Відповідач ухиляється від сплати своєї заборгованості, а позивач набув право вимоги до відповідача по вказаному кредитному договору, тому позивач для захисту своїх прав, звернувся до суду із вказаним позовом, в якому просив стягнути з відповідача заборгованість за договором позики у розмірі 25202,50 грн, судові витрати покласти на відповідача.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві клопотав про розгляд справи за відсутності представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.4 на звороті).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, скерувала до суду заяву про часткове визнання позовних вимог. У заяві зазначено, що позивач неправомірно після закінчення строку кредитного договору 14.06.2021, продовжував нараховувати відсотки за користування кредитними коштами, що зокрема, не відповідає висновку Верховного Суду викладеному у постанові №444/9519/12 від 28.03.2018, позивачем не надано розрахунку заборгованості за відсотками. Відповідач також надала суду квитанції про часткову сплату заборгованості за Кредитним договором №/671961 на загальну суму 5000,00 грн, розгляд справи просила проводити за її відсутності (а.с.42,43).

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини, приходить до наступного.

З матеріалів справи вбачається, що 22.04.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №/671961 (а.с.6,7).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (п. 7 Кредитного договору).

Відповідно до п.п. 1.1-1.6 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту кредит в сумі 6500 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,45% в день строком на 25 днів в безготівковій формі у безготівковій валюті на реквізити платіжної банківської картки вказаної Клієнтом в п.7 Кредитного договору. Невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства. Клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п.п. 6.8. п.6 Кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

Відповідно до заявки від 16.05.2021 на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) сторони погодили продовжити строк дії договору про надання фінансового кредиту № №/671961 від 22.04.2021 на строк 30 днів, тобто до 15.06.2021. У зв`язку з продовженням строку дії Договору, позичальник зобов`язався здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків (а.с.9).

24.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24122021, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.10-12).

Відповідно до Витягу з Реєстру Боржників від 24.12.2021 до Договору факторингу №24122021 від 24.12.2021, позивач ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №/671961 у сумі 25202,50 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 6500 грн., заборгованість за відсотками 18702,50 грн. (а.с.14).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію).

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Таким чином, позивач як новий кредитор набув права вимоги за вказаними договорами на підставі договорів про відступлення права вимоги.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст. 610 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, повинен сплатити суму боргу, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно з умовами Договору позики позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.

Банк зобов`язання перед відповідачем виконав у повному обсязі.

У порушення умов договору та закону відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, а тому у останньої виникла заборгованість за кредитним договором №/671961 від 22.04.2021.

З наданого суду Витягу з Реєстрів боржників заборгованість відповідача за Кредитним договором №/671961 становить 25202,50 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 6500 грн., заборгованість за відсотками 18702,50 грн. (а.с.14).

Окремого розрахунку, який би містив будь-які дані щодо періоду нарахування відсотків за користування коштами, розміру відсоткової ставки, позивачем суду не надано та матеріали справи не містять.

Крім того, судом встановлено, що первісним кредитором - ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» невірно обраховано розмір заборгованості за відсотками, наведений у заявці від 16.05.2021 на продовження строку дії договору, а саме зазначено, що він становить 4875,00 грн., тоді як 2,45% від 6500 грн. за 30 днів прострочки складатиме 4777,50 грн. (а.с.9).

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 в справі №444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 04.07.2018 в справі №310/11534/13-ц (провадження №14-154 цс 18) дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти, а також обумовлену в договорі неустойку за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. При цьому суд зазначив, що кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання, відповідно до частини другої статті 625 ЦК, а не у вигляді стягнення процентів та неустойки.

Як вбачається з кредитного договору №/671961 від 22.04.2021 сторони погодили, що в разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, визначений договору строк, проценти продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючим з дня укладення договору (п.4.3 Кредитного договору).

Отже, за таких умов договору, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за кредитними договорами лише не більше 90 календарних днів, починаючим з дня укладення договору в разі неповернення боржником грошових коштів.

Оскільки боржник свої зобов`язання за даним кредитним договором не виконав, то розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами відповідно складає 14332,50 грн. (6500х2,45%х90).

Враховуючи викладене, суд вважає, що надані позивачем відомості щодо розміру заборгованості за відсотками у розмірі 18702,50 грн. не відповідають умовам договору та нормам чинного законодавства, а відтак загальний розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед первісним кредитором за кредитним договором №/671961 від 22.04.2021 на момент звернення до суду з даним позовом становить 20832,50 грн.

При цьому відповідачем вже після звернення позивача до суду з даним позовом, у добровільному порядку здійснено оплату за кредитним договором №/671961 від 22.04.2021 на загальну суму 5000,00 грн., що підтверджується відповідними квитанціями (а.с.44,45).

Відповідно до ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Таким чином, враховуючи викладене, у зв`язку з не належним виконанням відповідачем ОСОБА_1 умов договору, з останньої на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором №/671961 від 22.04.2021 у розмірі 15832,50 грн., з яких: 6500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9332,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до ст. 12 ч. 3, 4, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Інших доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, отримання коштів, відповідачем суду не надано.

За вказаних обставин суд приходить до обґрунтованого висновку, що позовні вимоги позивача є частково обґрунтованими та стверджені відповідними доказами, які досліджені судом в судовому засіданні.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 2684 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №33782 від 14.02.2023 (а.с.1).

З урахуванням часткової сплати відповідачем заборгованості за кредитним договором під час розгляду справи у розмірі 5000 грн., вимоги позивача задоволено частково, а саме на 62,82% (15832,50*100:25202,50), а тому розрахунок судових витрат необхідно здійснити пропорційно сумі, яка б підлягала до задоволення до внесення відповідачем часткового погашення що становить 82,66% від заявленої до стягнення суми (20832,50*100:25202,50), а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 2216,98 грн. (2684/100х82,66) судового збору.

Керуючись ст.ст.7, 10, 76,81, 141, 263-265, 273, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за Кредитним договором №/671961 від 22.04.2021 в розмірі 15832,50 грн., з яких:

-6500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-9332,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2216,98 грн. (дві тисячі двісті шістнадцять гривень 98 коп.), понесених судових витрат (судовий збір).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення суду складено 19 травня 2023 року.

Позивач: ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_1 у АТ «ТАСкомбанк»).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Головуючий Л . О . Колісник