Провадження № 2/641/1086/2023 Справа № 641/604/23
19 квітня 2023 року Комінтернівський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого - судді Курганникової О.А.,
за участю секретаря судового засідання -Ареп`євій О.В..,
представника позивача -Дитинчук В.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Харкові цивільну справу за позовомАкціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-
АТ "Універсал Банк" звернувся з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , в якому просить стягнути з відповідачів на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 1 169 572, 76 грн., та судовий збір в сумі 17 543, 59 грн.
Позовні вимоги обґрунтовував тим, що 17.06.2016 року між ПАТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № FX-023-2008-2239. Після цього, 17.06.2016 року між АТ "Універсал банк" та ОСОБА_1 був укладений іпотечний договір в забезпечення виконання в забезпечення виконання зобов`язань Іпотекодавця, існуючих та майбутніх, фактичних або умовних, солідарних або незалежних, або в будь-якій іншій якості, та всі поточні і майбутні вимоги Іпотекодержателя, що витікають з Кредитного договору № FX-023-2008-2239, за умовами якого АТ "Універсал банк" надав ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 1 568 128,11 грн на строк до 15.07.2028 року, зі сплатою процентів за користування кредитом, а ОСОБА_3 зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, та інші платежі, комісії в порядку, на умовах та в строки визначені в договорі. З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитом, що виникли за кредитним договором № FX-023-2008-2239 від 17.06.2016 року між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 було укладено договір поруки № б/н від 17.06.2016 року. В подальшому між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 з урахуванням змін до основного кредитного договору, внесених додатковими угодами до кредитного договору від 06.06.2019 року, від 08.07.2020 року, від 23.06.2021 року, було укладено договір поруки №б/н від 06.06.2019 р., договір поруку 3 б/н від 08.07.2020 року, договір поруки № б/н від 23.06.2021 року, відповідно до яких поручитель зобов`язався відповідати за виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором у повному обсязі як солідарний боржник. Взяті на себе зобов`язання за вказаним договором банк виконав своєчасно і повністю, надавши ОСОБА_3 грошові кошти, натомість остання своїх зобов`язань не виконала, у зв`язку із чим позивач звернувся до суду
Ухвалою Комінтернівського районного суду м. Харкова від 06.02.2023 року відкрито провадження по справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження.
У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала в повному обсязі, не заперечувала проти заочного розгляду справи.
Відповідачі ОСОБА_3 , ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов не надав.
У відповідності до приписів ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні правовідносини.
З матеріалів справи судом встановлено, що 17.06.2016 року між ПАТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № FX-023-2008-2239. Після цього, 17.06.2016 року між АТ "Універсал банк" та ОСОБА_1 був укладений іпотечний договір в забезпечення виконання в забезпечення виконання зобов`язань Іпотекодавця, існуючих та майбутніх, фактичних або умовних, солідарних або незалежних, або в будь-якій іншій якості, та всі поточні і майбутні вимоги Іпотекодержателя, що витікають з Кредитного договору № FX-023-2008-2239, за умовами якого АТ "Універсал банк" надав ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 1 568 128,11 грн на строк до 15.07.2028 року, зі сплатою процентів за користування кредитом, а ОСОБА_3 зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, та інші платежі, комісії в порядку, на умовах та в строки визначені в договорі. З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитом, що виникли за кредитним договором № FX-023-2008-2239 від 17.06.2016 року між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 було укладено договір поруки № б/н від 17.06.2016 року. В подальшому між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 з урахуванням змін до основного кредитного договору, внесених додатковими угодами до кредитного договору від 06.06.2019 року, від 08.07.2020 року, від 23.06.2021 року, було укладено договір поруки №б/н від 06.06.2019 р., договір поруку 3 б/н від 08.07.2020 року, договір поруки № б/н від 23.06.2021 року, відповідно до яких поручитель зобов`язався відповідати за виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором у повному обсязі як солідарний боржник.
Відповідно до п.1.1 Кредитного договору, Кредитор, на умовах та відповідно до положень цього Договору, надав Позичальнику грошові кошти (кредит) 1 568 128,11 грн на строк до 15 липня 2038 року (включно), зі сплатою процентів за користування Кредитом, а позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами та інші платежі, комісії в порядку, на умовах та в строки, .зазначені цим Договором.
Сторони погодили, що тип Процентної ставки за цим Договором визначається як змінювана (плаваюча) процентна ставка.
Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 Цивільного кодексу України).
В п.1.2. Кредитного договору визначено, що Кредит (кошти кредиту) призначені для погашення заборгованості за Кредитним договором №023-2008-2239 від 27 червня 2008 року, укладеним між Кредитором та Позичальником.
У відповідності з п.9.13. Кредитного договору сторони домовились, що шляхом знання цього договору, Кредитором, на підставі заяви Позичальника здійснюється реструктуризація кредитних зобов`язань позичальника в іноземній валюті шляхом зміни валюти 'в`язання з можливістю подальшого прощення частини боргу. Враховуючи вимоги нормативно-правових актів щодо здійснення обліку операцій у кредитора, технічно зміна валюти кредитного зобов`язання позичальника в іноземній валюті за кредитним договором №023-2008-2239 від 27 червня 2008 року, укладеного між кредитором та позичальником здійснюється шляхом видачі нового кредиту в національній валюті відповідно до даного вору. При цьому, дата зміни валюти кредитного зобов`язання Позичальника в іноземній ті за Кредитним договором №023-2008-2239 від 27 червня 2008 року вважається дата укладання цього Договору.
Відповідно до п.9.14 Кредитного договору сторони погодили, що за умови належного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором та за умови погашення позичальником в повному обсязі кредиту-1 та 639 003,51 (шістсот тридцять дев`ять тисяч три і 51 коп) гривень суми кредиту-2, Кредитор здійснює прощення боргу у розмірі 639003,50 :от тридцять дев`ять тисяч три гривні 50 коп) гривні кредиту-2.
Відповідно до п.1.6. Кредитного договору кінцевим терміном повернення заборгованості за цим Договором, в тому числі всієї суми кредиту, є 15 липня 2038 року. Кінцевим терміном повернення кредиту вважатиметься 1.6.1. 60-й (шістдесятий) календарний день з дня одержання позичальником листа- повідомлення (вимоги) кредитора відповідно до будь-якого з пунктів 4.2.4., 5.1.1., 5.1.9. цього договору; 1.6.2. день подання заставодавцем кредитору заяви про дострокове розірвання дії договору банківського вкладу (дострокове витребування вкладу або його частини), застава их прав за яким забезпечує виконання позичальником його зобов`язань за цим договором.
Відповідно до п.2.1. кредитного договору кредитор надав Позичальнику Кредит на умовах його забезпечення, цільового використання, строковості, повернення та плати за користування.
23.06.2016 року сторони уклали Додаток №1.2. до кредитного договору, яким погодили графік платежів. Термін погашення кредиту/ відсотків згідно кредитного договору - 15 число кожного місяця.
Відповідно до п.п. 1.1.1. Кредитного договору, з врахуванням нових редакцій кредитного Договору, затверджених Сторонами в додатковій угоді №б/н від 23 червня 2016 року, в додатковій угоді №б/н від 06 червня 2019 року, в додатковій угоді №1 від 08 липня 2020 року, в додатковій угоді №2 від 23 червня 2021 року, сторони погодили розмір відсоткової ставки:
-за користування кредитом-1 (частиною кредиту у розмірі 290 121,10 (двісті дев`яносто тисяч сто двадцять одна, 10 копійок) гривень): 4,5% річних, з 15.06.2019 року - 16,38% річних, з 08.07.2020 року - 4,5% річних, з 15.12.2021 року - 11,78% річних, з 01.01.2022 -12,23% річних, з
01.04.2022року - 12,36% річних, з 01.07.2022 року - 11,17% річних, з 01.10.2022 року - 14,00% річних;
-за користування кредитом-2 (за надання та обслуговування частини кредиту у розмірі 1 278 007,01 (один мільйон двісті сімдесят вісім тисяч сім, 01 копійка) гривень: винагороду (за текстом Кредитного договору - «щомісячна комісія») у розмірі 0,001 (нуль цілих одна тисячна)% річних від суми кредиту-2.
Відповідно до положень Кредитного договору, про перегляд /встановлення нового розміру Індексу Позичальник може дізнаватися з офіційних публікацій Національного банку України на офіційному сайті www.universalbank.com.ua при цьому за згодою Сторін таке повідомлення Позичальника вважається дотриманням вимог чинного законодавства щодо належного письмового повідомлення Кредитором Позичальника про перегляд/встановлення нового розміру Індексу за Договором. Про зміну Процентної ставки, що застосовується згідно умов цього Договору, Кредитор може повідомляти Позичальника, Іпотекодавця/ів, Заставодавця/ів, Поручителя/ів за даним Договором також шляхом розміщення відповідних письмових повідомлень на дошках оголошення у приміщеннях Кредитора (як у головному офісі, так і в інших установах Кредитора) на інформаційних стендах, та/або на офіційному сайті Кредитора www.universalbank.com.ua, та/або шляхом розміщення відповідних письмових повідомлень у друкованому засобі масової інформації, що має статус офіційного видання Верховної Ради України або Кабінету Міністрів України або Президента України; при цьому за згодою сторін таке повідомлення Кредитором Позичальника вважається дотриманням вимог чинного законодавства щодо належного письмового повідомлення Кредитором Позичальника вважається дотриманням вимог чинного законодавства щодо належного письмового повідомлення Кредитором Позичальника про перегляд/встановлення нових розмірів Індексу за Договором.
Відповідно до п.2.6. Кредитного договору нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування відсотків «30/360», починаючи з дати списання коштів із позикового рахунку, відкритого Кредитором для обліку заборгованості Позичальника за Кредитом за цим Договором, та зарахування на Поточний рахунок Позичальника, вказаний у п.2.2. Договору, до дати повного погашення Кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом позичальника, виходячи з кількості 30 днів у місяці й 360 днів у році. Дата остаточного погашення кредиту в розрахунок не включається. Позичальник зобов`язується здійснити повне погашення процентів за користування кредитом не пізніше дня повного погашення суми Кредиту, зазначеного у п.1.6. цього договору.
Відповідно до п.2.7. кредитного договору у разі прострочення повернення заборгованості за кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.
Відповідно до п.2.8. кредитного договору позичальник повертає кредит (в тому числі достроково) та сплачує проценти за його користування у валюті кредиту.
Відповідно до п.2.4. кредитного договору повернення кредиту та нарахованих процентів, а також сплата щомісячної комісії здійснюється Позичальником у валюті кредиту шляхом зарахування відповідної суми коштів на поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ), відкритий у ПАТ «Універсал Банк». Моментом (днем) повернення заборгованості Позичальника за цим Договором вважається день зарахування на відповідні рахунки Кредитора сум заборгованості за цим Договором, в тому числі: суми Кредиту, нарахованих процентів, комісій та всіх інших платежів/сум, що підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за цим Договором, якщо інше не випливає з умов цього Договору.
Відповідно до частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частин позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до п.2.9., пп.2.9.1, з врахуванням п.2.12 Кредитного договору, повернення кредиту-1 (частини основної заборгованості)та сплата процентів здійснюється Позичальником відповідно до Графіка погашення заборгованості, що міститься в Додатку №1.1. до цього Договору (Графік-1), з повним поверненням заборгованості за Кредитом до Кінцевого терміну повернення заборгованості (включно), а у випадку, якщо такий графік не був складений - в Кінцевий термін повернення заборгованості або (в залежності від погоджених банком умов) [в повному обсязі в Кінцевий термін повернення заборгованості - останній день строку користування Кредитом (кредитними коштами), зазначений в п.1.6. цього Договору]. Повернення кредиту-2 (частини основної заборгованості) та сплата щомісячної комісії здійснюється Позичальником відповідно до графіка погашення заборгованості, що міститься в Додатку №1.2 до цього Договору (Графік-2), з повним поверненням заборгованості за Кредитом до Кінцевого терміну повернення заборгованості (включно), а у випадку, якщо такий Графік-2 не був складений - в Кінцевий термін повернення заборгованості або (в залежності від погоджених банком умов) [в повному обсязі в Кінцевий термін повернення заборгованості - останній день строку користування Кредитом (кредитними коштами), зазначений в п.1.6. цього Договору]. Кожний графік, сформований станом на більш пізню дату та підписаний Сторонами, заміняє попередній підписаний Сторонами Графік, сформований станом на більш ранню дату, без укладання Сторонами додаткової угоди (договору про внесення змін та/або доповнень) до цього Договору.
Відповідно до п.2.9.2 погашення основної суми Кредиту та нарахованих процентів, комісій, інших платежів здійснюється шляхом сплати Позичальником щомісячних платежів (платіж, який складається із частини погашення основної суми кредиту та процентів, нарахованих за користування кредитом за попередній платіжний період, комісій, інших платежів) в дату погашення щомісячних платежів, що визначена в Додатку №1.1. до Договору та Додатку №1.2. до Договору, а саме шляхом зарахування до такої дати (включно) відповідної суми коштів на поточний рахунок Позичальника відкритий відповідно до п.2.4. цього Договору та номер якого зазначений в п.2.4. цього Договору.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 Цивільного кодексу України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 Цивільного кодексу України).
Відповідно до п.2.12 Договору Сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за цим Договором: 1) інші платежі Позичальника та відшкодування витрат Кредитора згідно умов цього Договору та Договорів забезпечення, в тому числі витрати Кредитора, пов`язані з пред`явленням вимоги та отримання виконання за цим Договором, в тому числі, в порядку примусового стягнення; 2) комісії; 3) прострочені проценти; 4) прострочена заборгованість за кредитом (основною позиковою заборгованістю); 5) нараховані іпоточні/непрострочені) проценти; 6) поточна (непрострочена) заборгованість за Кредитом ( основною позиковою заборгованістю); 7) пеня за порушення зобов`язань Позичальника за цим Договором (якщо таке порушення має місце); 8) штраф, за порушення зобов`язань Позичальника за цим Договором (якщо таке порушення має місце); 9) інша заборгованість Позичальника за цим Договором. У випадку, якщо Позичальник має заборгованість по сплаті більше ніж одного щомісячного платежу (тобто, по сплаті процентів та/або частини кредиту), погашення його грошових зобов`язань за такими щомісячними платежами відбувається згідно строків виникнення заборгованості Позичальника, починаючи з найдавнішого (за строком виникнення) щомісячного платежу і включно до поточного щомісячного платежу, дотримуючись черговості погашення, вказаної у цьому пункті договору, стосовно кожного окремого щомісячного платежу.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №ЕХ-023-2008-2239, виконаним станом на дату - 03.01.2023 року, всього заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором станом на дату розрахунку: 1 169 572,76 (один мільйон сто шістдесят дев`ять тисяч п`ятсот сімдесят дві гривні 76 коп) гривень, в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту: 5914,00 (п`ять тисяч дев`ятсот чотирнадцять, 00 гривень), сума дострокового стягнення кредиту: 1 163 651,77 (один мільйон сто шістдесят три тисячі шістсот п`ятдесят один, 77 гривень), комісія: 6,99 (шість, 99 гривень).
У відповідності з пп.5.1.1.2 п.5.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути кредит в сумі, вказаній в п.1.1 цього Договору, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, а також, у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов`язань за цим договором, сплатити штрафні санкції та інші платежі, у строки та на умовах, що визначені цим Договором.
У відповідності з пп.5.1.1.3 п.5.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язується відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язаннях, що випливають з цього Договору.
Відповідно до п.5.1.9. Позичальник зобов`язується відшкодовувати/сплачувати Кредитору всі витрати/суми/платежі, понесені/здійснені/сплачені Кредитором за або у зв`язку з цим Договором, в тому числі пов`язані із створенням забезпечення вимог за цим Договором, захистом порушеного права Кредитора, з пред`явленням вимог у разі невиконання/неналежного виконання Позичальником цього Договору та/або з отриманням виконання за цим Договором.
У відповідності з п.9.6. Кредитного договору, до правовідносин пов`язаних з укладанням та виконанням цього Договору застосовується позовна давність тривалістю у п`ять років. Шляхом підписання цього договору сторони домовились про збільшення спеціальної позовної давності, що застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) за цим договором, та встановлення її тривалістю у п`ять років. Сторони договору домовились про те, що період часу, протягом якого кредитор має право нараховувати неустойку (штраф, пеню), а позичальник зобов`язаний сплатити неустойку (штраф, пеню), становить п`ять років.
Відповідно до пункту 4.2.4. Кредитного договору кредитор зобов`язується вимагати 'строкового погашення заборгованості Позичальника за цим Договором, включаючи острочену та строкову/поточну заборгованість позичальника за кредитом та/або процентами, - а або стягнути таку заборгованість, включаючи нараховані проценти та інші платежі/суми, які підлягають сплаті Позичальником на користь кредитора за цим Договором, у випадках, в тому числі:
-порушення Позичальником будь-якого з п.5.1.1-5.1.12 цього Договору та/або будь-яких тих зобов`язань та/або умов за цим Договором та/або будь-яких інших своїх зобов`язань;
-порушення Позичальником та/або будь-яким Боржником будь-яких зобов`язань та/або умов за будь-яким з договорів забезпечення та/або будь-яких інших своїх зобов`язань;
-погіршення фінансового становища (стану) Позичальника (його гарантів та/або тателів) та/або будь-якого з Боржників (гарантів та/або фінансових поручителів), що визначається за методикою Кредитора; - прийняття рішення про реорганізацію або ліквідацію гаранта та/або поручителя та/або будь-якого з боржників;
-виявлення, що, або настання обставин в результаті яких, будь-яка заява або гарантія, а Позичальником згідно зі статтею 3 цього Договору, є або стає неправдивою, невірною, неповною або такою, що вводить в оману або не відповідає дійсності;
-не надання кредитору будь-яких документів, якщо обов`язок щодо їх надання позичальником/Іпотекодавцем/Заставодавцем/Поручителем/Гарантом передбаченим цим договором або договором/ами, укладеним/ими в забезпечення виконання зобов`язань за цим договором; та/або
-невиконання або прострочення виконання зобов`язань Позичальника, передбачених цим Договором та/або будь-якими іншими укладеними угодами та/або угодами, які будуть укладені в майбутньому між Кредитором та Позичальником, та/або
-прострочення сплати чергового щомісячного платежу та/або інших грошових зобов`язань Позичальника за Договором (зокрема, але не виключно, щодо оплати Кредиту (його частини) та/або процентів за користування кредитом тощо); та/або
-в інших випадках, передбачених цим Договором та/або чинним законодавством України.
У випадку такої вимоги Кредитора про дострокове повернення заборгованості за цим Договором, в тому числі Кредиту, сплати процентів та інших платежів/сум, які підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за цим Договором, заборгованість, кошти стають негайно належними до сплати та мають бути повернені/сплачені впродовж 60 (шістдесяти) днів з дня одержання Позичальником від Кредитора на адресу Позичальника відповідного листа- повідомлення (вимоги). При цьому, Кредитор має право, згідно з п 2.10 цього Договору, починаючи з дня виникнення у Кредитора права вимагати дострокового погашення заборгованості Позичальника за цим Договором, передбаченого цим пунктом, негайно здійснювати списання необхідної суми коштів в розмірі заборгованості Позичальника (як строкової/поточної, так і простроченої) з будь-яких рахунків Позичальника, відкритих у Кредитора та направляти списані кошти на погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором.
16.04.2019 року ОСОБА_1 подала на адресу Позивача заяву на реструктуризацію, якою просила продовжити дію процентної ставки після 14.06.2019 року на рівні 4,5% річних на 36 місяців, в зв`язку з погіршенням фінансового стану. З цієї ж причини (погіршення фінансового стану).
12.05.2020 року ОСОБА_1 подала на адресу позивача заяву на реструктуризацію, якою просила погодити зниження процентної ставки за кредитом. Враховуючи погіршення фінансового стану, існує ризик неповернення кредиту останньою.
У відповідності з пп.5.1.1. п.5.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язується використати кредит на зазначені у Договорі цілі і забезпечити повернення одержаного кредиту, сплату нарахованих Процентів, комісій та всієї заборгованості за цим Договором на умовах, передбачених цим Договором та/або чинним законодавством України.
23.09.2022 року на виконання умов п.4.2.4. Кредитного договору, на адресу боржника ОСОБА_1 була направлена вимога №4456 від 21.09.2022 року про сплату простроченої заборгованості за Кредитним договором, проценти, нараховані за користування кредитними коштами, та штрафні санкції за порушення виконання зобов`язань. Відповідно до якої, станом на 12.09.2022 року розмір заборгованості Позичальника по сплаті першого траншу кредиту та нарахованих процентах за Кредитним договором становить 1 396 830.87 гривень, з яких: - 8 674.00 - прострочена заборгованість за кредитом; - 762 931.79 гривень - строкова сума заборгованості за кредитом; - 12 199.20 - відсотки/комісія, нараховані за кредитними коштами; - ).00 - підвищені відсотки/пеня/штраф за порушення виконання зобов`язань за Кредитним договором. Станом на 12.09.2022 року розмір заборгованості позичальника по сплаті другого траншу кредиту та нарахованих процентах за кредитним договором становив 613 025.88гривень, з яких: - 0.00 - прострочена заборгованість за кредитом; - 613 025.88 гривень - строкова сума заборгованості за кредитом; - 0.00 - відсотки/комісія, нараховані за кредитними коштами; - 0.00 - підвищені відсотки/пеня/штраф за порушення виконання зобов`язань за кредитним договором. Відповідно до умов вимоги, на виконання умов кредитного договору, позичальника ОСОБА_1 повідомлено, що у випадку невиконання цієї вимоги термін повернення кредиту визнається Банком таким, що настав достроково на шістдесят перший день з моменту отримання цієї вимоги та Банк буде вимушений стягнути всю суму кредиту в примусовому порядку з покладенням на позичальника витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору та витратами виконавчого провадження.
У відповідності з пп.5.1.1.1 п.5.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язується у випадку вимоги Кредитора про дострокове повернення заборгованості за цим Договором, в тому числі Кредиту, сплати Процентів та інших платежів/сум, які підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за цим Договором, яка (вимога) може бути надана Кредитором відповідно до положень цього Договору, зокрема, в разі відмови Позичальника від зміни умов цього Договору в порядку, передбаченому п.4.2.2.2. цього Договору, заборгованість/кошти стають негайно належними до сплати та мають бути повернені/сплачені та Позичальник зобов`язаний здійснити таке повернення/сплату впродовж 60 (шістдесяти) днів з дня одержання від Кредитора на адресу Позичальника відповідного листа-повідомлення (вимоги).
Позичальник ОСОБА_1 порушила пп.5.1.1.1п.5.1.кредитного договору - не сплатила суму заборгованості, зазначену в вимозі про дострокове повернення заборгованості впродовж 60 (шістдесяти) днів з дня одержання від кредитора на адресу позичальника відповідного листа-повідомлення (вимоги).
Позивач виконав своє зобов`язання - направив на адресу ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення заборгованості за кредитним договором.
У відповідності до п.1.3. Кредитного договору забезпеченням виконання позичальником зобов`язань за договором, а також вимог кредитора, є: 1.3.1. іпотека нерухомого майна, а саме: двокімнатна квартира, загальною площею 51,9 кв.м., житловою 29,5 кв.м., розташована за адресою: АДРЕСА_1 (надалі - «Предмет іпотеки»); 1.3.2. Порука фізичної особи - ОСОБА_2 , ідентифікаційний номер за ДРФО НОМЕР_4 . Крім того, виконання позичальником умов цього Договору забезпечується всім належним позичальнику майном та коштами, на які відповідно до законодавства України може бути звернено стягнення.
Частинами першою, другою статті 553 Цивільного кодексу України визначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.
23.09.2022 року на адресу поручителя ОСОБА_2 була направлена вимога №4423 від 21.09.2022 року про сплату простроченої заборгованості за Кредитним договором FX-023-2008-2239, проценти, нараховані за користування кредитними коштами, та штрафні санкції за порушення виконання зобов`язань. Відповідно до якої, станом на 12.09.2022 року розмір заборгованості Позичальника по сплаті першого траншу кредиту та нарахованих процентах за Кредитним договором становить 1 396 830.87 гривень, з яких: - 8 674.00 - прострочена заборгованість за кредитом; - 762 931.79 гривень - строкова сума заборгованості за кредитом; - 12 199.20 - відсотки/комісія, нараховані за кредитними коштами; -0.00 - підвищені відсотки/пеня/штраф за порушення виконання зобов`язань за Кредитним договором.
Станом на 12.09.2022 року розмір заборгованості позичальника по сплаті другого траншу кредиту та нарахованих процентах за Кредитним договором становить 613 025.88 гривень, з яких: - 0.00 - прострочена заборгованість за кредитом; - 613 025.88 гривень - строкова сума заборгованості за кредитом; - 0.00 - відсотки/комісія, нараховані за кредитними коштами; - 0.00 - підвищені відсотки/пеня/штраф за порушення виконання зобов`язань за кредитним договором.
З метою забезпечення зобов`язань за кредитним договором, між позивачем та ОСОБА_2 укладено Договір поруки б/н від 23.06.2021 року, відповідно до якого поручитель зобов`язався відповідати перед позивачем за належне виконання позичальником ОСОБА_1 усіх її зобов`язань, що виникли з кредитного договору.
Відповідно до умов вимоги, на виконання умов Кредитного договору/Договору поруки, поручителя ОСОБА_2 повідомлено, що у випадку невиконання цієї вимоги термін повернення кредиту визнається банком таким, що настав достроково на шістдесят перший день з моменту отримання цієї вимоги та банк буде вимушений стягнути всю суму кредиту в примусовому порядку з покладенням на позичальника витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору та витратами виконавчого провадження.
Разом з тим, відповідачі не вчинили дій для погашення заборгованості перед позивачем, не вчинили жодних дій, що свідчили б про намір у добровільному порядку сплатити прострочену заборгованість.
З метою забезпечення виконання зобов`язань за Кредитом, що виникли з кредитного договору №FХ-023-2008-2239 від 17.06.2016р. між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 було укладено договори поруки.
Відповідно до п.1.1. договорів поруки, поручитель зобов`язується перед кредитором у повному обсязі солідарно відповідати за порушення позичальником - ОСОБА_1 зобов`язань, що випливають з кредитного договору № FХ-023-2008-2239 від 17.06.2016р., укладеного між кредитором та позичальником - ОСОБА_1 (з урахуванням всіх додаткових угод до нього, в тому числі тих, що можуть бути укладені в дальшому.
Відповідно до п. 1.3. договору, поручитель засвідчив, що він ознайомлений з умовами кредитного договору, жодних заперечень, а також непорозумінь його положень не має.
Відповідно до розділу 2 договорів поруки поручитель відповідає перед кредитором в обсязі, що і боржник, за всіма зобов`язаннями останнього за основним договором, включаючи і : повернення основної суми богу, сплати процентів, комісій, і т.д. Відповідальність поручителя і боржника є солідарною.
Відповідно до п. 2.7. договору поруки № б/н від 17.06.2016р. договір набирає чинності з дати його укладення та діє до 10 липня 2041р.
Відповідно до п. 2.7. Договору поруки № б/н від 06.06.2019 р., Договору поруки № б/н від 08.07.2020 р., Договору поруки № б/н від 23.06.2021 р. - договір набирає чинності з дати його укладення та діє до 15 липня 2041р.
Відповідно до пп.4.1.1. п.4.1. договорів поруки поручитель зобов`язаний: в семиденний строк з дня отримання письмової вимоги кредитора виконати забезпечене порукою зобов`язання шляхом перерахування суми основної (позичкової) заборгованості за кредитом, процентів, комісій, неустойки (пені, штрафів) та інших платежів, а також витрат кредитора, пов`язаних з пред`явленням вимог і отриманням виконання за кредитним договором, та збитків Кредитора, завданих порушенням позичальником своїх обов`язків за Кредитним договором, на рахунки, вказані у вимозі кредитора. Моментом повного виконання поручителем своїх зобов`язань перед кредитором є момент зарахування на рахунок кредитора коштів, спрямованих на погашення заборгованості поручителя перед таким кредитором.
Відповідно до пп.4.1.2. п.4.1. договорів поруки поручитель зобов`язаний у разі невиконання позичальником та/або поручителем забезпеченого порукою зобов`язання, відповідати перед кредитором разом з позичальником як солідарні боржники всім своїм майном на яке, згідно з чинним законодавством України, може бути звернено стягнення.
Відповідно до пп.4.1.4.1 п.4.1. Договорів поруки поручитель зобов`язаний письмово повідомляти кредитора про зміни фактичної адреси, адреси місця реєстрації - не пізніше 5 днів з дня настання таких змін.
Відповідно до п. 6.1. договору поруки № ВБ464-П від 29.09.2016р., Сторони дійшли згоди, що у разі невиконання або неналежного виконання зобов`язань, встановлених цим договором. Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства України та положень цього Договору.
Відповідно до п.7.4. договорів поруки усі повідомлення за цим договором будуть вважатися здійсненими (надісланими) належним чином, у разі, якщо вони здійсненні у письмовій формі та надіслані рекомендованим листом, кур`єром, телеграфом, або вручені особисто за вказаними адресами сторін. Датою отримання відповідного повідомлення буде вжатися дата його особистого вручення, або дата поштового штемпеля відділу зв`язку одержувача.
Відповідно до п.9.4. Кредитного договору, якщо інша форма вчинення повідомлень в певних випадках прямо не встановлена цим договором, всі повідомлення за цим договором будуть вважатися зробленими належним чином у випадку, якщо вони здійснені у письмовій формі та надіслані рекомендованим листом, кур`єром, телеграфом, або вручені особисто за вказаними адресами сторін, зазначеними в статті 10 цього Договору або письмово повідомленими сторонами одна іншій. Датою отримання таких повідомлень буде вважатися їх особистого вручення або дата поштового штемпеля відділення зв`язку одержувача.
Позивач АТ «Універсал Банк» виконав свої договірні зобов`язання в повному обсязі, в порядку передбаченому кредитним договором видав ОСОБА_1 кредитні кошти, шляхом переказу коштів на її рахунок.
У відповідності з ч.1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.
Згідно з ч.1 ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з частиною першою статті 598 Цивільного кодексу України зобов`язання з припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
ОСОБА_1 зобов`язалася своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, повернути кредит у визначені договором терміни, а також виконати інші свої зобов`язання згідно кредитного договору, ОСОБА_2 як поручитель зобов`язався своєчасно оплатити заборгованість за кредитним договором, в разі її несплати ОСОБА_1 ..
Однак, в порушення умов кредитного договору, договорів поруки ОСОБА_1 , ОСОБА_2 не виконали взяті на себе зобов`язання.
Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
ч.1 ст. 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у тій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором.
В силу статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог що звичайно ставляться.
Кредит завжди видається на умовах його забезпечення, строковості, повернення та плати за користування ним. Відповідно до ст. 536 Цивільного кодексу України за користування грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншими цивільного законодавства. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним им чином (стаття 599 Цивільного кодексу України).
Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від вченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно Договору поруки, Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і боржник. Додатковою підставою солідарної відповідальності поручителя і боржника є також положення статті 554 Цивільного кодексу України згідно якого «у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники».
Згідно статті 543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов`язку боржників солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Статтею ч.2 ст. 1050 ЦК визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.
З урахуванням системного аналізу зазначених вище норм та матеріалів справи, суд дійшов висновку про те, що між позивачем та ОСОБА_1 17.06.2016 року був укладений кредитний договір № FX-023-2008-2239, позивач умови кредитного договору виконав належним чином, надавши відповідачеві кредит. Однак, відповідачі належним чином свої зобов`язання не виконали, у визначені договором строки погашення заборгованості за кредитним договором не здійснили. Таким чином, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов до переконання про задоволення позовних вимог.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.
Керуючись ст. ст. 4, 10 - 13, 76 - 81, 263 - 265, 268, 273, 280 - 283 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства «Універсал банк» про стягнення заборгованості задовольнити в повному обсязі.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором у розмірі 1 169 572 ( один мільйон сто шістдесят дев`ять тисяч п`ятсот сімдесят дві) грн. 76 коп.
Стягнути в рівних частинах з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судові витрати у розмірі 17 543, 59 9 сімнадцять тисяч п`ятсот сорок три) гривні 50 коп.
Рішення може бути оскаржено шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач - Акціонерне товариство «Універсал Банк», ; ,адреса місця знаходження вул. Автозаводська, буд.54/19., м. Київ, 04114.

Відповідач -ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 .

Відповідач -ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_3 ,.

Повне судове рішення складено 20 квітня 2023 року

Суддя: О. А. Курганникова