Справа № 359/2744/23
Провадження № 2/373/365/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 червня 2023 року м. Переяслав

Суддя Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області Лебідь В.В. розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник ПАТ АБ «Укргазбанк» Семенченко Р.О. звернувся з позовом до Бориспільського міськрайонного суду Київської області про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 18 911,73 грн., та судових витрат в розмірі 2 684,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 11.01.2017 відповідач ОСОБА_1 підписав Договір № ВВ4-21143-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами. Відповідно до договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та надав кредит шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту з максимальною сумою кредиту 300 000,00 грн., із строком на 12 місяців з 11.01.2017 по 10.01.2018. Базова процентна ставка за користування становить 30 % річних, процентна ставка протягом пільгового періоду 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 % річних.

Проте, відповідачем умови кредитного договору не виконувалися, внаслідок чого утворилася заборгованості перед банком, яка станом на 18.11.2021 становить 18 911,73 грн., що складається із: заборгованості по кредиту (поточна) - 10944,93 грн, заборгованості по кредиту (прострочена) - 4761,77 грн, заборгованості по процентах (поточна) - 414,11 грн, заборгованості по процентах (прострочена) 2790,92 грн.

Представником позивача разом із позовною заявою подано до суду клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі документами без виклику сторін.

Ухвалою Бориспільського міськрайонного суду Київської області від 24.03.2023 справу передано на розгляд до Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області. Справа надійшла до суду 27.04.2023.

Ухвалою Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області від 27.04.2023 справу прийнято до провадження та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами. Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення копії ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву і всі наявні докази, що підтверджують заперечення проти позову та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов.

У встановлений судом строк відповідачем, який отримав копію ухвали про відкриття провадження в справі та копію позовної заяви з доданими до неї документами 10.05.2023, що підтверджується поштовим повідомленням, що знаходиться в матеріалах справи, не надано відзиву на позов без поважних причин, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до ч. 2 ст. 191 ЦПК України.

Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без фіксування судового процесу технічними засобами відповідно до ч. 2 ст. 247, ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини та оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, встановив таке.

11.01.2017 відповідач ОСОБА_1 підписав Договір № ВВ4-21143-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами.

З даного договору вбачається, що ОСОБА_1 своїм підписом підтвердив, що він ознайомлений і згоден з правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк».

Відповідно до вказаного договору відповідачу на картковий рахунок встановлено ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 300 000,00 грн., зі строком на 12 місяців, з 11.01.2017 по 10.01.2018 включно. Базова процентна ставка за користування становить 30 % річних, процентна ставка протягом пільгового періоду 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 % річних (а.с.6).

Згідно п. 12 Договору № ВВ4-21143-Ф/17-DOM від 11.01.2017 надано право банку після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даному Договорі, продовжити строк дії ліміту на такий же строк, що визначено цим Договором. Підтвердження наміру банку продовжити строк дії дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту.

31.05.2017 відповідачем отримано платіжну картку № НОМЕР_1 та запечатаний конверт з ПІН-кодом про що ним складена письмова розписка (а.с.7).

Відповідно до пп. 2.1.3.2 п. 2.1.3 Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (надалі Правила) щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання договору, клієнт зобов`язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

В разі повної або часткової несплати клієнтом нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом, в строки, згідно з пп. 2.1.3.2 п. 2.1.3 цих Правил, банк наступного банківського дня відносить суму цих нарахованих процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів (пп. 2.1.3.4 п. 2.1.3 Правил).

Відповідно до пп. 2.1.3.5 п. 2.1.3 Правил, погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу (визначено в термінах та визначеннях) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.

Згідно пп. 2.1.3.6 п. 2.1.3 Правил, в разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу або суми повного погашення основного боргу за дозволеним овердрафтом в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в строки згідно з пп.2.1.3.5 цих Правил, сума непогашеної заборгованості визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості.

Погашення основного боргу (тіла кредиту) здійснюється, шляхом будь-яких зарахувань на картковий рахунок, в тому числі заробітної плати, згідно порядку визначеному цими Правилами ( пп. 2.1.3.7 п. 2.1.3 Правил).

Відповідно до пп. 2.1.3.8 п. 2.1.3 Правил, при будь-яких зарахуваннях (в т.ч. заробітної плати) на картковий рахунок клієнта коштів, погашення заборгованості здійснюється у наступному порядку: 1) прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (якщо буде мати місце прострочення); 2) заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом; 3) прострочена заборгованість за дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (якщо буде мати місце прострочення); 4) заборгованість за дозволеним овердрафтом; 5) штрафи, пені.

Відповідно до п.п. 2.1.4.3.2. п.2.1.4 Правил, банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за Договором та цими Правилами, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором та цими Правилами, в тому числі сплати процентів, комісій, та інших платежів, передбачених Договором, цими Правилами, про що клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором № ВВ4-21143-Ф/17-DOM від 11.01.2017 та випискою по особовому рахунку за період з 15.05.2017 по 18.11.2021, вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти від позивача, а також частково здійснював повернення зазначених коштів, що також вказує на наявність між сторонами кредитних правовідносин.

Відповідно пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначеної норми дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) є належним доказом щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.

До аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у постановах від 16.09.2020 у справі № 200/5647/18 та від 28.10.2020 у справі № 760/7792/14-ц.

Внаслідок порушення умов договору заборгованість відповідачем перед банком станом на 18.11.2021 становить 18 911,73 грн., яка складається із: заборгованості по кредиту (поточна) - 10944,93 грн, заборгованості по кредиту (прострочена) - 4761,77 грн, заборгованості по процентах (поточна) - 414,11 грн, заборгованості по процентах (прострочена) 2790,92 грн. (а.с.32-34).

01.10.2021 позивачем на адресу відповідача надіслано вимогу про дострокове повернення кредиту за договором № 129/38616/2021 від 30.09.2021 (а.с.19, 22-23).

Відомостей про те, що відповідачем добровільно сплачена заборгованість матеріали справи не містять.

Суд, надаючи оцінку зібраним у справі доказам, виходить з такого.

За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 2 статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 13 та ч. 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом, у передбачених цим кодексом випадках. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно вимог ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Враховуючи вище викладене, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги законні, обґрунтовані тому підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню понесені позивачем, судові витрати на оплату судового збору в розмірі 2684,00 грн.

Керуючись статтями 263-265 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість станом на 18.11.2021 за кредитним договором № ВВ4-21143-Ф/17-DOM від 11.01.2017 в розмірі 18 911 (вісімнадцять тисяч дев`ятсот одинадцять) грн 73 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір в розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач - Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, ;

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: с. Світанок Бориспільського району, Київської області, 08472, РНОКПП НОМЕР_2 .

СУДДЯ: В.В. ЛЕБІДЬ