Провадження 2/557/180/2023
Справа 557/549/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 червня 2023 року смт Гоща

Гощанський районний суд Рівненської області у складі:

судді Оленич Ю.В.,

секретар судового засідання Слюсарчук І.В.,

номер справи 557/549/23,

учасники справи:

позивач Акціонерне товариство «ЮНЕКС БАНК»,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт Гоща за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

У березні 2023 року Акціонерне товариство «ЮНЕКС БАНК» (далі АТ «ЮНЕКС БАНК») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовна заява мотивована тим, що 19 січня 2022 року АТ «ЮНЕКС БАНК» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 22.14.0122.1 на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (договорні умови) надання споживчих кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК», що оприлюднені на Офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.unexbank.ua. Відповідно до умов договору ОСОБА_1 отримав кошти у кредит в розмірі 150 000,00 грн зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі, визначеному кредитним договором, та зобов`язався повертати кредит частинами та сплачувати проценти за користування кредитом, та комісію за обслуговування кредиту щомісячно, шляхом сплати чергових платежів, зі строком погашення Кредиту - не пізніше 20 квітня 2026 року. У порушення умов договору, відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує, в результаті чого станом на 01 червня 2022 року має заборгованість в розмірі 154 198, 92 грн, у тому числі: за кредитом 148 668, 99 грн, по процентам 5530,02 грн.

Порушення відповідачем зобов`язань за вказаним вище договором зумовило звернення АТ «ЮНЕКС БАНК» до суду із даним позовом, у якому позивач просить стягнути із ОСОБА_1 на свою користь заборгованість у зазначеному вище розмірі, а також судові витрати, які складають із судового збору у розмірі 2684 грн.

Представник позивача АТ «ЮНЕКС БАНК» у судове засідання не з`явився, розгляд справи просив проводити у його відсутності, про що зазначив у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомленими про час, місце та дату розгляду справи, в судове засідання не з`явилися. 05 червня 2023 року через канцелярію суду від представника ОСОБА_2 надійшло клопотання про розгляд справи за відсутності відповідача та його представника. У вказаній заяві представник зазначив, що проти задоволення позову сторона відповідача заперечує.

Процесуальні дії у справі

06 квітня 2023 року ухвалою судді Гощанського районного суду Рівненської області вказана позовна заява була прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження.

Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється.

Дослідивши та оцінивши докази, встановивши фактичні обставини справи, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог та заперечень на них, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд зазначає наступне.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази на підставі яких встановлені відповідні обставини

19 січня 2022 року акціонерне товариство «ЮНЕКС БАНК» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 22.14.0122.1 на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (договорні умови) надання споживчих кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК», що оприлюднені на Офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.unexbank.ua. Згідно підписаного кредитного договору ОСОБА_1 акцептував та приєднався до публічної пропозиції АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладення даного договору на умовах та в порядку, передбаченому Правилами, що оприлюднені на офіційній інтернет сторінці банку.

Відповідно до пунктів 1.1, 1.6 кредитного договору АТ «ЮНЕКС БАНК» надало ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 150 000 грн, із терміном (строком) кредиту до 20 квітня 2026 року, зі сплатою процентів та інших платежів у розмірі, визначеному кредитним договором.

Згідно пунктів 2.3, 2.5 кредитного договору позичальник зобов`язалася повертати кредит щомісячно до 25 (включно) числа кожного місяця протягом строку дії цього договору, починаючи з місяця, наступного за місцем підписання цього договору, здійснювати внесення грошових коштів в сумі, що вказано в додатку № 1 до кредитного договору; оплачувати надані банком послуги в розмірах згідно з Тарифами Банку, чинними на момент надання послуг.

На підтвердження факту укладення кредитного договору банк надав копії кредитного договору з додатком № 1 до нього, заяви здійснення «Регулярного платежу», Паспорту споживчого кредиту, анкети-заяви (опитувальник клієнта фізичної особи), у яких наявний підпис позичальника.

Факт отримання ОСОБА_1 та користування кредитними коштами підтверджується даними копії платіжної інструкції банку № 3703 від 20 січня 2022 року та виписки за особовим рахунком позичальника за період з 19 січня 2022 року по 01 червня 2022 року.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 22.14.0122.1 від 19 січня 2022 року станом на 01 червня 2022 року становить 154 198, 92 грн, у тому числі: за кредитом 148 668, 99 грн, по процентам 5530,02 грн.

Спірні правовідносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, і як наслідок виникнення заборгованості, про стягнення якої позивач і звернувся з даним позовом.

Мотиви з яких виходив суд та застосовані норми права

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ч. 1 ст. 205 ЦК України).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У ч.ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним Договором.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Дослідженими матеріалами справи судом установлено, що між сторонами АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 19 січня 2022 року був укладений кредитний договір, згідно якого відповідачу був наданий кредит на споживчі потреби.

Договір та додаток до нього підписані особисто відповідачем ОСОБА_1 , умовами якого передбачена сплата обов`язкового щомісячного платежу, комісії та процентів за користування кредитом. Також визначений строк кредитування.

Таким чином в підписаному відповідачем договорі чітко визначені сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, а також розмір комісії, отже між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору, такий правочин, згідно з вимогами ст. 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зі ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів ст. 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

Досліджені судом письмові докази підтверджують укладення відповідачем кредитного договору та отримання ним кредитних коштів, а також неналежне виконання ним умов договору. Розрахунок заборгованості та виписки по рахунку підтверджують існування заборгованості, зазначеної у позовній заяві, які відповідачем не спростовані жодними доказами.

Отже відповідач, в порушення умов укладеного кредитного договору, своєчасно не повернув кредитні кошти та проценти за користування кредитом, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором в розмірі 154 198, 92 грн, у тому числі: за кредитом 148 668, 99 грн, по процентам 5530,02 грн.

Виходячи з аналізу наведених норм закону та встановлених судом обставин виникнення зобов`язальних відносин між сторонами, а також неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, суд вважає, що позивач наділений правом вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором, тому порушене право позивача підлягає захисту шляхом задоволення позову повністю.

Разом з тим суд зазначає, що надана позивачем публічна пропозиція «Правила (договорні умови) надання споживчих кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК» не підписана ОСОБА_1 , а матеріали справи не містять підтверджень, що саме цю публічну пропозицію АТ «ЮНЕКС БАНК» розумів відповідач, ознайомився та погодився з нею, підписуючи кредитний договір, а тому вказаний доказ суд вважає неналежними.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2 684 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 263-265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» заборгованість за кредитним договором № 22.14.0122.1 від 19 січня 2022 року у сумі 154 198 гривень 92 копійок та судовий збір у розмірі 2 684 гривні, всього 156 882 (сто п`ятдесят шість тисяч вісімсот вісімдесят дві) гривні 92 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач Акціонерне товариство «Юнекс Банк», адреса місцезнаходження: 03040, м. Київ, вул. Васильківська, буд. 14, .

Відповідач ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 06 червня 2023 року.

Суддя Ю.В. Оленич