Справа № 761/7829/23
Провадження № 2/761/6219/2023
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 червня 2023 року Шевченківський районний суд міста Києва у складі головуючої судді Романишеної І.П., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

У березні 2023 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі по тексту - позивач) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач), в якому позивач просить суд:

- стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість у розмірі 22 136,80 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) - 22 136,80 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач послався на те, що 13 березня 2018 року відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 , а також своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився з тим, що анкета - заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг.

У позовній заяві вказано, що відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники вказаних документів у мобільному додатку, які складають Договір та зобов`язується виконувати його умови.

На підставі укладеного договору відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 20 000,00 грн на платіжну картку.

Позивач стверджує, що Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, в той час як відповідач взятих на себе зобов`язань за договором не виконав, своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами не надав, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 22 136,80 грн, з яких загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредита) - 22 136,80 грн.

Зважаючи на те, що відповідач в добровільному порядку наявну за кредитним договором заборгованість не погашає, позивач звернувся до суду з цим позовом.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06 березня 2023 року для розгляду цивільної справи №761/7829/23 визначено суддю Шевченківського районного суду міста Києва Романишену І.П.

Ухвалою суду від 14 березня 2023 року відкрито провадження у справи, вирішено здійснити її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, а також встановлено відповідачу 15-денний строк з дня вручення копії ухвали суду подати відзив на позовну заяву у відповідності до статті 274 ЦПК України.

23 березня 2023 року на адресу суду надійшов відзив на позов відповідача, в якому останній заперечував проти задоволення позовних вимог та просив у їх задоволенні відмовити, з огляду на те, що позивачем не надано суду копії заяви - анкети від 13 березня 2018 року, що закріплена підписом відповідача, як і не надано доказів того, що кредитний ліміт на підставі цієї заяви було встановлено у розмірі 20 000,00 грн.

Крім того, відповідач у відзиві на позов також вказує, що позивач, обгрунтовуючи свої позовні вимоги, крім розрахунку заборгованості за договором від 13 березня 2018 року, послався на витяг з Умов і правил обслуговування фізичних осіб в Банку, проте, як вказує відповідач, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Умови і правила надання банківських послуг, Тарифи, Таблицю обчислення вартості кредиту та Паспорт споживчого кредиту розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними, а також те, що вказані документи взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки.

На переконання відповідача, надані позивачем Умови і правила надання банківських послуг не можна вважати складовою договору про надання банківських послуг.

Також, відповідач посилається й на те, що матеріали справи не містять інформації про строк повернення кредиту (користування ним), як і не містять виписки по особовому рахунку відповідача.

На підставі вищевикладеного, відповідач просив відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Не погоджуючись з доводами відповідача, викладеними у відзиві на позов, представник позивача у письмових поясненнях послався на аналогічні обставини тим, що викладені у позові, а також додатково зазначив, що на момент укладення з відповідачем договору про надання банківських послуг діяли саме Умови і правила, з якими був ознайомлений відповідач, доказом чого є рішення Правління Банку - Протокол №7 від 28 лютого 2018 року, якими затверджено ці Умови. Також, представник позивача зазначив, що позивачем до позовної заяви було додано копію анкети - заяви від 13 березня 2018 року, підписану власноручно відповідачем та працівником Банку, який своїм підписом підтвердив, що документи відповідача перевірені на чинність (дійсність) в його присутності.

Щодо строку повернення кредиту, представник позивача у письмових поясненнях послався на підпункт 4.27 пункту 4 розділу ІІ Умов і правил, в якому, у тому числі, зазначено, що строк дії кредитної лінії 5 років з правом автоматичного продовження. Крім того, представник позивача наголосив й на тому, що без підписання анкети - заяви клієнт не може отримати платіжну картку, йому не може бути відкрито картковий рахунок, при цьому, платіжну картку відповідно до Умов і правил, клієнт активує самостійно у мобільному додатку.

Стосовно встановлення кредитного ліміту, представник позивача зазначив, що підписанням анкети - заяви відповідач погодився, що Банк може в односторонньому порядку збільшувати або зменшувати його розмір. Також, у письмових поясненнях зазначено, що відповідач користувався кредитними коштами та здійснював дії щодо поповнення картки, проте, коштів, якими вона поповнювалась не вистачало на погашення визначеного ліміту.

На підставі вищевикладеного, представник позивача просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Суд, дослідивши наявні матеріали справи, об`єктивно оцінивши докази у їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, виходить з наступного.

Так, в жовтні 2017 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» запустило новий проект Monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках Monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту Monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та реєстраційного номеру облікової картки платника податків в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрат у розстрочку. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення.

Згідно із пунктом 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, затверджених Правлінням ПАТ «Універсал Банк» Протокол №7 від 28 лютого 2018 року (далі по тексту - Умови) мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку.

Відповідно до підпункту 2.1. пункту 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок операції, за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно із підпунктом 2.2. пункту 2 Розділу І Умов відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунку, договору про споживчий кредит; договору банківського вкладу (депозиту). До відносин між сторонами (в тому числі з питань внесення змін до договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у договорі.

Згідно пункту 2.3. пункту 2 Розділу І Умов своїм підписом на Анкеті - заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску а обсялговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Відповідно до пункту 5.3., підпункту 5.8.1. пункту 5.8. Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Згідно підпунктів 6.1., .6.2. пункту 6 Розділу І Умов Банк та клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням електронного цифрового підпису (ЕЦП) у Мобільному додатку. Електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписмо на документах на паперових носіях.

Підпунктами 2.1., 2.4., 2.5. пункту 2 розділу II Умов передбачено, що для надання послуги Банк видає Клієнту Картку. Підписанням Анкети Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону . З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання картки і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя картки.

Надання та обслуговування кредиту обумовлено пунктом 4 Розділу II договору.

У підпункті 4.8. цього пункту визначено, що Банк надає Клієнту Кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених Клієнтом з використанням Платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати Клієнтом Комісій і Плат, передбачених Договором.

У підпункті 4.9. пункту 4 Розділу ІІ Умов зазначено, що на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку.

Сума щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів, але не менше 100 (ста) гривень та не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором. Мінімальний платіж формується в перший день місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. (підпункт 4.10. пункту 4 Розділу ІІ Умов).

У відповідності до підпункту 4.11 пункту 4 Розділу ІІ Умов Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Також, підпунктом 4.16 пункту 4 Розділу ІІ Умов передбачена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання, зокрема, у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (Істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

У підпункті 4.27. пункту 4 Розділу ІІ Умов вказано, що строк дії кредитної лінії 5 (п`ять) років. Сторони домовилися, що строк користування лімітом кредитування автоматично продовжується на новий строк дії ліміту кредитування (тобто, додатково ще на 5 календарних років) у розмірі попереднього ліміту кредитування (який діяв станом на останній календарний день дії строку поточного ліміту кредитування), починаючи з першого календарного дня, що слідує за датою закінчення попереднього строку дії ліміту кредитування, та Клієнт має право отримати у Банку нову картку.

З матеріалів справи вбачається, що 13 березня 2018 року ОСОБА_1 звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим власноручно підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 13 березня 2018 року у паперовому вигляді.

Відповідно до вказаної анкети - заяви, відповідач просив відкрити йому поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов.

Крім того, в Анкеті - заяві зазначено, що відповідач погодився з тим, що ця анкета - заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтверджує та зобов`язується виконувати його умови.

У пункті 3 анкети - заяви зазначено, що підписанням цього договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Також, відповідач підтвердив, що усе листування щодо цього Договору здійснюється через мобільний додаток або дистанційні канали, відповідно до умов Договору» (пункт 11 анкети - заяви).

Суд звертає увагу, що у підписаній анкеті-заяві відповідач просив вважати наведений зразок його власноручного підпису або аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відриті або будуть відкриті йому в Банку. Також, відповідач засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, який буде використовуватись для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором. Також, відповідач засвідчив, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Згідно з пунктом 3 анкети-заяви відповідач також погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту та повідомляти його про це шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Як вбачається з матеріалів справи, до Анкети-заяви банком було долучено витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи, затверджених рішенням Правління ПАТ «Універсал Банк» Протокол №7 від 28 лютого 2018 року.

На підставі укладеного договору ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Як вбачається з наданої суду роздруківки руху коштів по картці від 23 березня 2023 року, відповідач, починаючи з березня 2018 року користувався кредитними коштами та періодично здійснював погашення кредиту.

У відповідності до наданого суду розрахунку заборгованості за договором від 13 березня 2018 року у відповідача станом на 12 жовтня 2022 року виникла заборгованість у розмірі 22 136,80 грн, яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у цьому розмірі.

Зважаючи, що відповідач в добровільному порядку наявну заборгованість за договору про надання банківських послуг не погашає, позивач звернувся до суду з цим позовом.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з такого.

Відповідно до частини 1 статті 207 Цивільного кодексу України (далі по тексту - ЦК України (тут і надалі в редакції, що діяла на момент виникнення спірних правовідносин)) Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно з частиною 2 статті 207 ЦК України Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною 1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частини 1 статті 1054 ЦК України).

Частиною 1 статті 1055 ЦК передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року № 675-VIII, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Статтею 12 вказаного Закону передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Так, судом встановлено, що кредитний договір між АТ «Універсал Банк» та відповідачем, у тому числі, анкету-заяву разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, які були надані банком позичальнику в тому числі через мобільний застосунок, було підписано власноручно відповідачем.

У підписаній анкеті-заяві, відповідач визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

В свою чергу, слід наголосити, що відповідачем не спростовано жодними належними та допустимими доказами, що Умови і правила надання банківських послуг не відповідають документам, отриманим ним у мобільному додатку при підписанні Анкети-заяви від 13 березня 2018 року.

Тобто, наведене свідчить, що після підписання Анкети-заяви у позивача та відповідача виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у останнього виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно Тарифів та повернути кредит.

Судом також було встановлено та вбачається з матеріалів справи, що на підставі укладеного договору, відповідачу було надано кредит у гривні, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 6 000,00 грн з можливістю його корегування до 20 000,00 грн, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць, на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8% річних).

Матеріалами справи, зокрема, випискою по руху по картці від 23 березня 2023 року, підтверджено, що відповідач користувався кредитними коштами та періодично погашав заборгованість.

Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статті 611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Судом встановлено, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором Акціонерне товариство «Універсал Банк» виконало своєчасно і повністю, надававши відповідачу кредитні ресурси в повному обсязі. В свою чергу, взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконував, у зв`язку з чим в нього утворилась заборгованість за договором від 13 березня 2018 року, яка станом на 12 жовтня 2022 року становить 22 136,80 грн та складається з заборгованості за тілом кредита.

Суд наголошує, що відповідачем не надано доказів на спростування доводів позивача щодо укладення між сторонами кредитного договору та розміру заборгованості, а посилання відповідача на судову практику по аналогічних справах, не свідчить, що анкета - заява ним не була підписана власноручно, він не був ознайомлений з умовами надання йому кредитних коштів, не активував платіжну картку у мобільному додатку та не отримав кредитні коштів на відкритий у Банку на його ім`я картковий рахунок.

На підставі вищевикладеного, суд дійшов висновку, що наявними в матеріалах справи доказами підтверджено факт укладення 13 березня 2018 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 кредитного договору, а оскільки останній належним чином не виконував умови кредитного договору, тому станом на 12 жовтня 2022 року в нього утворилась заборгованість за наданим кредитом на загальну суму 22 136,80 грн.

Водночас, суд вважає за необхідне ще раз зазначити, що відповідач, заперечуючи проти задоволення позовних вимог взагалі не спростував жодними належними та допустимими доказами самого факту підписання анкети-заяви від 13 березня 2018 року, як і не спростував, що ним не використовувались кредитні кошти, наявні на його картковому рахунку.

Згідно частини 1 статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

У відповідності до частини 3 статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно частини 1 статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно із частинами 1, 7 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до рішення Європейського суду з прав людини в справі «Ващенко проти України» (Заява № 26864/03) від 26 червня 2008 року, принцип змагальності полягає в тому, що суд уважно досліджує зауваження заявника, виходячи з сукупності наявних матеріалів в тій мірі, в якій він є повноважним вивчати заявлені скарги. Отже, у суду відсутні повноваження на вихід за межі принципу диспозитивності і змагальності та збирання доказів на користь однієї із зацікавлених сторін.

Враховуючи, що між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, умови якого позивачем були виконані шляхом надання відповідачу кредитних коштів та відповідач взяті на себе за договором зобов`язання не виконує, будь-яких доказів на спростування вказаних обставин суду надано не було, суд доходить висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню, а тому вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість, нараховану станом на 12 жовтня 2022 року, в сумі 22 136,80 грн, з яких: 22 136,80 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредита).

Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача, підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 2 684, 00 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 354 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 13 березня 2018 року (анкета - заява до Договору про надання банківських послуг від 13 березня 2018 року) у розмірі 22 136,80 грн (двадцять дві тисячі сто тридцять шість гривень 80 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» понесені ним витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 684, 00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 копійок).

Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Реквізити сторін:

Акціонерне товариство «Універсал Банк», адреса: 04114, місто Київ, вулиця Автозаводська, будинок 54/19, ;

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст рішення суду складений 07.06.2023р.

СУДДЯ І.П. РОМАНИШЕНА