16 серпня 2023 року місто Чернігів
Справа №751/3364/23
Провадження №2/751/901/23
Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а
в складі: головуючого - судді Маслюк Н. В.
секретаря судового засідання Пилипович А. Я.
учасники справи:
позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк»
відповідач - ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Чернігова в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
І. Стислий виклад позиції позивача
АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0357/82/0481603 від 31.01.2017 року в розмірі 75 172,81 грн, а також понесених судових витрат (а.с.1-4).
Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 31 січня 2017 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладеного договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0357/82/0481603, відповідно до умов якого позивач зобов`язався надати відповідачу кредит у розмірі 6 400,00 грн строком до 31.01.2021, під фіксовану процентну ставку в розмірі 42,0%, а позичальник зобов`язався повернути суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за його користування, згідно умов договору та тарифів. Проте, відповідач не виконує умови договору і станом на 06.02.2023 року виникла заборгованість у розмірі 75 172,81 грн, яку і просить стягнути позивач.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі
Новозаводський районний суд м. Чернігова ухвалою від 23 травня 2023 року відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою суду від 22 червня 2023 року розгляд справи відкладався у зв`язку з неповідомленням відповідача про день, час і місце розгляду справи.
У судове засідання представник позивача не прибув, про день, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому порядку, надав заяву про розгляд справи без його участі, вказавши, що позовні вимоги підтримує.
Відповідач у судове засідання не прибув, про день, час та місце розгляду справи повідомлений відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128, ст. 131 ЦПК України, про причини неявки в судове засідання суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.
З урахуванням вищевикладеного, судом 16.08.2023 постановлена ухвала про заочний розгляд справи, відповідно до положень ст. ст. 223 ч. 4, 280, 281 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
Судом встановлено, що 05.08.2016 відповідач звернулася до позивача і підписала Угоду №PDV2-1608849 про акцепт Публічної пропозиції/Угода (далі - «Заява»), відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах, що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua. Підписанням Угоди сторони взнали, що Публічна пропозиція. Угода, Правила, Згода. Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, доповненнями та додатковими договорами до них у сукупності ж Договором банківського обслуговування (а.с.11, 32-36).
31.01.2017 між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0357/82/0481603 від 31.01.2017, відповідно до умов якого Банк зобов`язався за умови відсутності (недостатності) грошових коштів на КР надати Клієнту в межах Поточного ліміту грошові кошти у розмірі та на умовах, встановлених договором. Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжної операції з КР, строком на 48 місяців (а.с.22-24).
Згідно додатку до договору від 31.01.2017 року визначено умови кредитування, а саме: сума поточного ліміту становить 6400,00 грн. Строк наданого кредиту - 48 місяців. Розмір щомісячно нарахованих процентів за кредитом становить 228,30 грн. Процентна стака при користуванні кредитом поза межами пільгового періоду - 42,0% (а.с.25).
Як вбачається із розрахунку заборгованості станом на 06.02.2023 виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 75 172,81 грн, що складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом - 65 306,00 грн, заборгованості за не дозволеним овердрафтом - 9 866,81 грн (а.с.6-10).
З метою досудового врегулювання спору, позивачем 14.02.2023 направлено відповідачу вимогу про дострокове виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, однак сума боргу відповідачем сплачена не була (а.с.26).
ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п. 3. 5 Кредитного договору клієнт зобов`язувався до 20 числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, сплатити Банку платіж в розмірі 5 % від власної заборгованості перед Банком, але не менше 30 гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менша за зазначену суму.
Такі прострочені зобов`язання, як заборгованість за кредитом, суми нарахованих процентів за користування кредитом, неустойки, комісійні винагороди за обслуговування карткового рахунку, процентів за користування недозволеним овердрафтом, яке включає суму заборгованості за недозволеним овердрафтом та суму прострочених грошових зобов`язань мають бути сплачені клієнтом в повному обсязі негайно.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
В силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.
Відповідно до ст.ст.1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором.
Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідачем не надано суду доказів, які б спростовували докази, надані позивачем щодо розміру заборгованості по кредитному договору.
Підстав для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання відповідно до статті 617 ЦК України судом не встановлено.
За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що відповідач порушив зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків, а тому, відповідно до ст.ст. 525, 526, 530, 533, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» про стягнення з відповідача 75 172,81 грн заборгованості за кредитним договором обґрунтовані і підлягають задоволенню.
V. Розподіл судових витрат
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 684,00 грн (а.с.5), які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 280-288, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» 75 172 (сімдесят п`ять тисяч сто сімдесят дві) грн 81 коп заборгованості за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0357/82/0481603 від 31.01.2017 року, що складається із заборгованості за дозволеним овердрафтом - 65 306 грн 00 коп, заборгованості за недозволеним овердрафтом - 9 866 грн 81 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складено 21.08.2023.
Відповідач - ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
Суддя Н. В. Маслюк