Справа № 304/33/23 Провадження № 2/304/121/2023
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 травня 2023 рокум. Перечин

Перечинський районний суд Закарпатської області в складі:

головуючої судді Гевці В.М.,

за участі секретаря судового засідання Ковач М.Ф.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 304/33/23 за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0643/82/0109872 від 28 жовтня 2014 року в сумі 97 805, 55 грн, з яких 82 671 грн заборгованість за дозволеним овердрафтом та 15 134, 55 грн заборгованість за недозволеним овердрафтом.

Позовні вимоги мотивує тим, що 28 жовтня 2014 року між ПАТ «Райффайзен БанкАваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0643/82/0109872,згідно з умовами якого клієнт має право отримати, а Банк зобов`язався надати позичальнику кредит з поточним лімітом у розмірі 1 500 грн. Максимальний ліміт 200 000,00 грн, строком користування кредитом 48 місяців з 28 жовтня 2014 року під 36 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно з умовами Договору та тарифів кредитора, а також виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.

При цьому, 02 липня 2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено заяву про відкриття карткового рахунку № 010/0643/82/0109872, відповідно до умов якої кредитор надає клієнту послугу споживчого кредиту у формі кредитування рахунку, під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту карткового рахунку у випадках, визначених договором. Максимальний ліміт кредиту складав 500 000 грн, в межах якого було встановлено поточний ліміт кредиту. Банк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 45% річних. Збільшення ліміту кредитування за кредитним договором до 82 671 грн проведено відповідно до п. 2.3 ст. 2 Правил та п. 2.1 Кредитного договору в межах максимального ліміту, - у випадку відображення інформації у розрахунку щодо збільшення ліміту. З укладенням заяви-договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених заявою-договором та правилами, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Всупереч вимогам заяви-договору відповідач ОСОБА_1 не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 23 серпня 2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» становить 97 805, 55 гривень, яка складається із заборгованості за дозволеним овердрафтом у сумі 82 671 грн; заборгованості за недозволеним овердрафтом у сумі 15 134, 55 грн, в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску у сумі 30 469, 52 грн.

Посилаючись на наведене, позивач просить позов задовольнити.

Ухвалою Перечинського районного суду Закарпатської області від 08 лютого 2023 року відкрито провадження в справі за вказаним позовом.

У судове засідання представник позивача не з`явився, попередньо подавши заяву про розгляд справи за її відсутності, в якій також зазначає, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить такі задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання також не з`явився, хоча про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, відзиву на позов не подав, про причини неявки суду не повідомив, а тому суд вважає за можливе провести розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши та оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні доказів у справі, які є належними, допустимими та достатніми у своїй сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 28 жовтня 2014 року ОСОБА_1 , підписавши заяву публічної пропозиції Угоди № PDV2-675695, прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб, які оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

Також встановлено, що 28 жовтня 2014 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг у сфері страхування № 010/0643/82/0109872, згідно з умовами якого Банк зобов`язався надати позичальнику кредит з поточним лімітом у розмірі 1 500 грн. Максимальний ліміт 200 000 грн, строком користування кредитом 48 місяців з 28 жовтня 2014 року під 36 % річних.

Крім цього встановлено, що 02 липня 2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено заяву про відкриття карткового рахунку № 010/0643/82/0109872, відповідно до умов якої кредитор надає клієнту послугу споживчого кредиту у формі кредитування рахунку, під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Розмір поточного ліміту на дату початку кредитування становив 76 500 грн.

Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту карткового рахунку у випадках, визначених договором. Максимальний ліміт кредиту складав 500 000 грн, в межах якого було встановлено поточний ліміт кредиту.

Банк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 45% річних.

Збільшення ліміту кредитування за кредитним договором із 76 500 грн до 82 671 грн проведено відповідно до п. 2.3 ст. 2 Правил та п. 2.1 Кредитного договору в межах максимального ліміту, - у випадку відображення інформації у розрахунку щодо збільшення ліміту.

Відповідно до умов п. 3.1 заяви-договору сторони погодили, що проценти за договором будуть нараховуватися в порядку, визначеному п. п. 2.5.2, 2.5.4 п. 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль».

Згідно з умовами п. 3.2. заяви-договору клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в тому числі недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.-2.5.13. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку користування кредитом.

У кредитному договорі зазначено, що позивач та відповідач уклали цю заяву-договір до договору банківського обслуговування (укладеного підписанням заяви про акцепт публічної пропозицїї/угоди № PDV2-674695 від 28 жовтня 2014 року).

Відповідно до заяви № PDV2-674695 від 28 жовтня 2014 року, яка була укладена між позивачем та відповідачем, підписанням цієї угоди клієнт приймає публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання Послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах, та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами.

З укладенням заяви-договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених заявою-договором та правилами, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Всупереч вимогам заяви-договору відповідач ОСОБА_1 не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснював сплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом.

Згідно з ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит (грошові кошти) та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму, або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 010/0643/82/0109872 від 28 жовтня 2014 рокувбачається, що заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 23 серпня 2023 становить 97 805, 55 грн, яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом у сумі 82 671 грн; заборгованості за недозволеним овердрафтом у сумі 15 134, 55 грн.

Відповідно до ст. 610 ЦК України невиконання зобов`язання є порушенням зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Згідно із частиною першою ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Таким чином, позивачем доведено факт укладення кредитного договору, факт отримання відповідачем грошових коштів та порушення ним зобов`язання щодо їх повернення, тому заборгованість за кредитним договором визначена станом на 23 серпня 2022 року в розмірі 97 805, 55 грн, яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом 82 671 грн; заборгованості за недозволеним овердрафтом 15 134, 55 грн, є доведеною та обґрунтованою.

Даючи оцінку встановленим обставинам та доказам в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення в повному обсязі.

Крім цього, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір у розмірі 2 481 гривень.

На підставі наведеного, керуючись статтями 11, 207,512, 516, 526, 598, 599, 610, 612, 625, 627-629, 638, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, 2, 4, 12, 13, 76-78, 141, 258-268, 273, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ), який народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» () заборгованість в розмірі 97 805 (дев`яносто сім тисяч вісімсот п`ять) гривень 55 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ), який народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» () судовий збір у розмірі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», ; місцезнаходження: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, № 9.

Відповідач: ОСОБА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Головуюча: Гевці В. М.