Справа № 710/422/23 Провадження № 2/710/223/23
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
23.05.2023 м. Шпола
Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Сивоконя С.С.,
секретаря судового засідання Глущенко О.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Гарантія» про розірвання договорів та стягнення грошових коштів,
Короткий зміст позовних вимог
Аргументи учасників справи.
Свій позов позивач обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору від 01.09.2022 №00000231 про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок з помісячною сплатою процентів.
Крім цього було укладено 01.09.2022 року другий Договір з Кредитною спілкою «Гарантія» №00000232, № 00000233, надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок з помісячною виплатою процентів та можливістю довнесення. 03.01.2023 позивач уклала четвертий договір з Кредитною спілкою «Гарантія» № 00000010.
15.03.2023 позивачка засобами поштового зв`язку звернулася до Кредитної спілки «Гарантія» з повідомленням про розірвання в односторонньому порядку, з ініціативи вкладника, депозитних Договорів № 00000231, №00000232, № 00000233 та №00000010 ( вимога про повернення внеску) та повернути суми внеску з нарахованими та невиплаченими процентами за користування ними. Конверт повернувся. Саме тому позивачка і звернулася до суду за захистом своїх прав.
Інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 03.04.2023 відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено проводити за правилами загального позовного провадження .
Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області від 01.05.2023 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.
Позивач у судове засідання не з`явилася, подала клопотання про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити.
Представник відповідача до суду не з`явився, про дату, час, та місце розгляду справи, був повідомлений належним чином.
Відповідач у встановлений строк до суду відзив на позов не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до повного задоволення з наступних підстав.
Судом встановлено, що 01.09.2022 між кредитною Спілкою «Гарантія» (Спілка) і ОСОБА_1 (Вкладник), був укладений Договір про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_3 , згідно з яким Вкладник вносить строковий внесок (вклад) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (далі Внесок) до Спілки, а Спілка приймає Внесок і зобов`язується повернути Вкладникові Внесок та виплатити проценти на Внесок на умовах та в порядку, встановлених цим Договором. Відповідно до п.1.2 цього Договору, договір укладено на 12 місяців. Днем початку договору є 01 вересня 2022 року, днем закінчення строку дії Договору є 01 вересня 2023 року. Згідно п.2.1.1, 2.1.2 згаданого Договору, вкладник зобов`язується внести грошові кошти (Внесок) до Спілки у розмірі 500 000,00 (п`ятсот тисяч гривень 00 копійок). Внесок здійснюється Вкладником шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу Спілки. Вкладник зобов`язується внести Внесок готівкою в день підписання цього Договору. Відповідно до п. 2.2.1, 2.3.1 процентна ставка (плата) за Внеском встановлюється у розмірі 30 (тридцять) процентів річних. Нарахування процентів на Внесок починається з дня отримання Спілкою Внеску та припиняється в день, визначений в п.1.2. цього Договору в день закінчення строку дії Договору, або в день повернення Внеску у випадку дострокового розірвання цього Договору з ініціативи Вкладника, або в день, що передує плановій даті розірвання Договору вказаній Спілкою в повідомленні про дострокове розірвання цього Договору . Нарахування Спілкою процентів за цим Договором здійснюється з урахуванням числі днів у календарному році (вихідних, святкових та неробочих днів включно. Кількість днів у році приймається за 365. Нарахування процентів на Внесок здійснюється Спілкою в останній календарний день кожного місяця та в день визначений підпунктом 1 п. 2.3.1. цього Договору. Відповідно до п. 2.3.3 Виплата процентів Вкладнику здійснюється щомісячно на вимогу Вкладника, що пред`являється в усній або письмовій формі. Згідно з п. 2.3.4 Договору, сторони погодили наступну форму розрахунків за Договором: всі виплати на користь Вкладника здійснюються Спілкою в національній валюті через касу Спілки. Відповідно до п.2.4 цього Договору, договір укладено без можливості продовження строку його дії. Якщо Вкладник не вимагає повернення суми Внеску у зв`язку із закінченням строку, встановленого п.1.2 Договору, то Договір вважається припиненим з дати вказаної у п.1.2 Договору. Внесок знаходиться у Спілці до звернення Вкладника за отриманням Внеску, при цьому Спілка не здійснює нарахування процентів за такий період. Відповідно до п.3.2.5 Спілка має право повернути Вкладнику Внесок, та нараховані проценти у строки, та в розмірах, які передбачені умовами цього Договору. Відповідно до п.3.3.2 цього Договору, вкладник має право достроково в односторонньому порядку вимагати розірвання цього Договору, ( в тому числі шляхом пред`явлення письмової вимоги про повернення Внеску), з поверненням Внеску та процентів за Внеском, повідомивши Спілку в порядку та з врахуванням наслідків, передбачених цим Договором. Відповідно до розділу 6 цього Договору, вкладник має право достроково в односторонньому порядку розірвати цей Договір з дотриманням таких правил: вкладник зобов`язаний повідомити Спілку про свій намір достроково розірвати цей Договір шляхом направлення письмового повідомлення про розірвання Договору (вимоги про повернення Внеску); нараховані згідно ставки встановленої п.2.2.1 Договору проценти за цим Внеском не перераховуються з початку дії цього Договору; спілка зобов`язана повернути Вкладнику всі належні йому грошові кошти відповідно до умов цього Договору упродовж 15 (п`ятнадцяти) робочих днів з дня отримання повідомлення від Вкладника про розірвання Договору (вимоги про повернення Внеску); днем припинення нарахування процентів за Внеском є день повернення Спілкою Внеску; датою припинення дії Договору є дата повернення Внеску. (а.с. 19-20).
Відповідно до додатку №1 до депозитного договору №ГДВ 00000231 від 01.09.2022, 01.09.22 надійшло 500 000,00 грн. Графік виплати % по депозитному договору із 01.10.22 по 01.09.23 по 12 739,73 грн. (а.с. 21).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9247 від 01.09.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000231 від 01.09.22 (п`ятсот тисяч гривень).(а.с.22).
01.09.2022 між кредитною Спілкою «Гарантія» (Спілка) і ОСОБА_1 (Вкладник), був укладений Договір про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_4 , згідно з яким Вкладник вносить строковий внесок (вклад) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (далі Внесок) до Спілки, а Спілка приймає Внесок і зобов`язується повернути Вкладникові Внесок та виплатити проценти на Внесок на умовах та в порядку, встановлених цим Договором. Відповідно до п.1.2 цього Договору, договір укладено на 12 місяців. Днем початку договору є 01 вересня 2022 року, днем закінчення строку дії Договору є 01 вересня 2023 року. Згідно п.2.1.1, 2.1.2 згаданого Договору, вкладник зобов`язується внести грошові кошти (Внесок) до Спілки у розмірі 500 000,00 (п`ятсот тисяч гривень 00 копійок). Решта умов договору аналогічні тим, які містяться у Договорі про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_4 від 01.09.2022. (а.с. 23-24).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9248 від 01.09.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000232 від 01.09.22 (п`ятсот тисяч гривень).(а.с.26).
01.09.2022 між кредитною Спілкою «Гарантія» (Спілка) і ОСОБА_1 (Вкладник), був укладений Договір про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_5 , згідно з яким Вкладник вносить строковий внесок (вклад) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (далі Внесок) до Спілки, а Спілка приймає Внесок і зобов`язується повернути Вкладникові Внесок та виплатити проценти на Внесок на умовах та в порядку, встановлених цим Договором. Відповідно до п.1.2 цього Договору, договір укладено на 12 місяців. Днем початку договору є 01 вересня 2022 року, днем закінчення строку дії Договору є 01 вересня 2023 року. Згідно п.2.1.1, 2.1.2 згаданого Договору, вкладник зобов`язується внести грошові кошти (Внесок) до Спілки у розмірі 230 000,00 (двісті тридцять тисяч гривень 00 копійок). Решта умов договору аналогічні тим, які містяться у Договорах про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № 00000231, № 00000232 від 01.09.2022. (а.с. 27-28).
Відповідно до додатку №1 до депозитного договору №ГДВ 00000233 від 01.09.2022, 01.09.22 надійшло 230 000,00 грн. Графік виплати % по депозитному договору із 01.10.22 по 01.09.23 по 5860,27грн. (а.с. 29).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9249 від 01.09.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (двісті тридцять тисяч гривень).(а.с.30).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9271 від 14.09.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (десять тисяч гривень).(а.с.31).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9318 від 03.10.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (шістдесят три тисячі гривень).(а.с.32).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9362 від 24.10.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (двадцять тисяч гривень).(а.с.33).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9382 від 02.11.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (тридцять дві тисячі гривень).(а.с.34).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9393 від 08.11.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (п`ятнадцять тисяч гривень).(а.с.35).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9394 від 08.11.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (десять тисяч гривень).(а.с.36).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9417 від 14.11.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (п`ятнадцять тисяч гривень).(а.с.37).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9417 від 16.11.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (десять тисяч гривень).(а.с.38).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9439 від 22.11.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (п`ятнадцять тисяч гривень).(а.с.39).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9448 від 30.11.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (п`ятнадцять тисяч гривень).(а.с.39).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9476 від 06.12.2022 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000233 від 01.09.22 (двадцять дві тисячі гривень).(а.с.40).
03.01.2023 між кредитною Спілкою «Гарантія» (Спілка) і ОСОБА_1 (Вкладник), був укладений Договір про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_6 , згідно з яким Вкладник вносить строковий внесок (вклад) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (далі Внесок) до Спілки, а Спілка приймає Внесок і зобов`язується повернути Вкладникові Внесок та виплатити проценти на Внесок на умовах та в порядку, встановлених цим Договором. Відповідно до п.1.2 цього Договору, договір укладено на 12 місяців. Днем початку договору є 03 січня 2023 року, днем закінчення строку дії Договору є 03 січня 2024 року. Згідно п.2.1.1, 2.1.2 згаданого Договору, вкладник зобов`язується внести грошові кошти (Внесок) до Спілки у розмірі 42 000,00 (сорок дві тисячі гривень 00 копійок). Решта умов договору аналогічні тим, які містяться у Договорах про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 від 01.09.2022. (а.с. 41-42).
Відповідно до додатку №1 до депозитного договору №ГДВ 00000010 від 03.01.2023, 03.01.23 надійшло 42 000,00 грн. Графік виплати % по депозитному договору із 03.02.23 по 03.01.24 різні суми. (а.с. 43).
Відповідно до квитанції до прибуткового касового ордеру №9545 від 03.01.2023 Кредитною спілкою «Гарантія» прийнято від ОСОБА_1 Членський внесок депозитного типу за договором № 00000010 від 03.01.23 (сорок дві тисячі гривень 00 копійок).(а.с.44).
Відповідно до повідомлення від 15.03.2023 року, яке адресовано Кредитній спілці «Гарантія», ОСОБА_1 просила достроково розірвати Договори про надання фінансових послуг залучення строкових внесків (вкладів) члена кредитної спілки на депозитні рахунки № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 та №00000233 від 01.09.2022, № 00000010 від 03.01.2023 та повернути суми внеску з нарахованими та невиплаченими процентами за користування ними. (а.с. 50).
Відповідно до копії поштового конверта зазначено адресата Кредитна спілка «Гарантія», адресант ОСОБА_1 . На конверті містить напис «Кур`єр». (а.с.46).
Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.
Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Згідно з ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Згідно із ст. 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.
Відповідно до ч.1-3 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Умова договору банківського вкладу на вимогу про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу.
Відповідно до ч.1, 5, 6 ст. 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Проценти на банківський вклад виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а невитребувані у цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються проценти, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти.
Згідно з ч.1, 3, 5, 7 ст. 10 Закону України «Про кредитні спілки» від 20.12.2001 року № 2908-III, членами кредитної спілки можуть бути громадяни України, іноземці та особи без громадянства, які постійно проживають на території України, об`єднані хоча б за однією з ознак, зазначених у частині першій статті 6 цього Закону, мають повну цивільну дієздатність, з урахуванням обмежень, передбачених частиною другою цієї статті. Прийняття до кредитної спілки та виключення з її складу провадяться на підставі письмової заяви особи за рішенням спостережної ради кредитної спілки, крім випадків припинення членства у зв`язку із смертю особи або виключенням члена за рішенням загальних зборів у разі порушення ним статуту кредитної спілки. Членство у кредитній спілці настає з дня сплати особою вступного та обов`язкового пайового внесків у порядку, передбаченому статутом кредитної спілки. В першу чергу сплачується вступний внесок. У разі коли вступний та обов`язковий пайовий внески сплачено у різні дні, першим днем членства вважається день сплати обов`язкового пайового внеску. У разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.
Відповідно до ч.1 ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки» кредитна спілка відповідно до свого статуту: приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки; залучає на договірних умовах внески (вклади) своїх членів на депозитні рахунки як у готівковій, так і в безготівковій формі.
Відповідно до ч.1, 3 ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.
Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.
Відповідно до ч.1 ст.1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 року№ 2664-III, фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансовими вважаються такі послуги: залучення фінансових активів із зобов`язанням щодо наступного їх повернення.
Відповідно до ч.1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: назву документа; назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; відомості про клієнта, який отримує фінансову послугу: прізвище, ім`я, по батькові, адреса проживання - для фізичної особи, найменування та місцезнаходження - для юридичної особи; найменування фінансової операції; розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; строк дії договору; порядок зміни і припинення дії договору; права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; інші умови за згодою сторін; підписи сторін.
Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
Відповідно до п.3. розділу І цих Правил, внесок (вклад) на депозитний рахунок, а також нарахована на такий внесок (вклад) плата (проценти) є власністю члена кредитної спілки та належить до її зобов`язань.
Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається на умовах видачі внеску (вкладу) на депозитний рахунок на першу вимогу (внесок (вклад) на вимогу) або на умовах повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок зі спливом встановленого договором строку (строковий внесок (вклад)) з урахуванням ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів). Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Кредитна спілка зобов`язана вести облік внесків (вкладів) на депозитні рахунки з урахуванням строків, виплати процентів, визначених у договорах про залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, за такими видами договорів про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок:
договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок; договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок на вимогу.
Відповідно до п.1-3 згаданих Правил, у договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок повинні міститись права та зобов`язання сторін договору відповідно до вимог Цивільного кодексу України, статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів). Договір має бути підписаний сторонами договору або уповноваженими ними особами.
Перший примірник договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок зберігається у кредитній спілці. Другий примірник договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок кредитна спілка зобов`язана надати члену кредитної спілки (або уповноваженій ним особі), який його підписав.
Примірні договори про надання фінансових послуг є додатками до положення про фінансові послуги, затвердженого рішенням спостережної ради кредитної спілки.
Підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.
Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.
Відповідно до п. 1-3 розділу ІІІ кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою.
За договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок кредитна спілка зобов`язана видати внесок (вклад) та нараховані проценти за цим внеском (вкладом) із спливом строку, визначеного у договорі про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.
Повернення вкладникові строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок та нарахованих процентів за цим внеском (вкладом) члена кредитної спілки на депозитний рахунок до закінчення строку його дії можливе виключно у випадках, коли це передбачено умовами договору про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, за рішенням суду, а також у разі реорганізації або ліквідації кредитної спілки.
У разі неможливості виконання кредитною спілкою вимоги члена кредитної спілки про повернення внеску (вкладу) або його частини кредитна спілка зобов`язана видати вкладникові письмове повідомлення про невиконання (неналежне виконання) цієї вимоги із зазначенням причини, дати видачі повідомлення, підпису уповноваженої особи, прізвища, імені та по батькові уповноваженої особи кредитної спілки.
Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.
Кредитна спілка здійснює нарахування плати (процентів) на внески (вклади) на депозитні рахунки на підставі відповідних договорів в останній день кожного місяця та в день, визначений умовами укладеного з членом кредитної спілки договору.
Нарахування процентів за договором про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок відбувається відповідно до порядку, встановленого договором.
Проценти на внесок (вклад) члена кредитної спілки на депозитний рахунок виплачуються члену кредитної спілки на вимогу відповідно до договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.
Відповідно до пункту 3.11, 3.12 Розділу І Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні затвердженого Постановою Правління Національного банку України 29.12.2017 № 148 касові документи - документи (касові ордери та відомості на виплату готівки, розрахункові документи, електронні розрахункові документи, квитанції програмно-технічних комплексів самообслуговування, відомості закупівлі сільськогосподарської продукції, інші прибуткові та видаткові касові документи), за допомогою яких відповідно до законодавства України оформляються касові операції, звіти про використання коштів, а також відповідні журнали встановленої форми для реєстрації цих документів та книги обліку; касові операції - операції суб`єктів господарювання між собою та з фізичними особами, пов`язані з прийманням і видачею готівки під час проведення розрахунків через касу з відображенням цих операцій у відповідних книгах обліку.
Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У відповідності до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:
1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;
2) зміна умов зобов`язання;
3) сплата неустойки;
4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ч.2 ст. 651 ЦК України, договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом.
Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору.
Тобто йдеться про таке порушення договору однією стороною, яке тягне для другої сторони неможливість досягнення нею цілей договору. При цьому сторона, яка ставить питання про розірвання чи зміну договору, має довести наявність істотного порушення договору та наявність шкоди, завданої цим порушенням другою стороною.
Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Судом встановлено, що між сторонами ОСОБА_1 та Кредитною спілкою «Гарантія» було укладено договір про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_3 від 01.09.2022 строком на 12 місяців. За яким ОСОБА_1 01.09.2022 внесла грошові кошти в розмірі 500 000,00 (п`ятсот тисяч гривень 00 копійок), як членський внесок. На внесок Кредитна спілка повинна була нараховувати відсоткову ставку у розмірі 30 (тридцять) процентів річних. Нарахування процентів було передбачено графіком виплат, що є додатком №1 до депозитного договору №ГДВ- 00000231 від 01.09.2022 року.
Нараховані проте не виплачені відсотки за цим договором становлять, за період січень лютий 2023 року, 24 246,58 грн.
01.09.2022 року між ОСОБА_1 та Кредитною спілкою «Гарантія» було укладено договір про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_4 строком на 12 місяців. За яким ОСОБА_1 01.09.2022 внесла грошові кошти в розмірі 500 000,00 (п`ятсот тисяч гривень 00 копійок), як членський внесок. На внесок Кредитна спілка повинна була нараховувати відсоткову ставку у розмірі 30 (тридцять) процентів річних. Нарахування процентів було передбачено графіком виплат, що є додатком №1 до депозитного договору №ГДВ- 00000232 від 01.09.2022 року.
Нараховані проте не виплачені відсотки за цим договором становлять, за період січень лютий 2023 року, 24 246,58 грн.
01.09.2022 між ОСОБА_1 та Кредитною спілкою «Гарантія» було укладено договір про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_5 від 01.09.2022 строком на 12 місяців. За яким ОСОБА_1 01.09.2022 внесла грошові кошти в розмірі 230 000,00 (двісті тридцять тисяч гривень 00 копійок), як членський внесок. Крім цього ОСОБА_1 було додатково внесена сума коштів у розмірі на загальну суму 270 000,00 грн (двісті сімдесят тисяч гривень), як членський внесок.На внесок Кредитна спілка повинна була нараховувати відсоткову ставку у розмірі 30 (тридцять) процентів річних. Нарахування процентів було передбачено графіком виплат, що є додатком №1 до депозитного договору №ГДВ- 00000233 від 01.09.2022 року.
Нараховані проте не виплачені відсотки за цим договором становлять, за період січень лютий 2023 року, 24 246,58 грн.
03.01.2023 року між ОСОБА_1 та Кредитною спілкою «Гарантія» було укладено договір про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № НОМЕР_6 строком на 12 місяців. За яким ОСОБА_1 03.01.2023 внесла грошові кошти в розмірі 42 000,00 (сорок дві тисячі гривень 00 копійок), як членський внесок. На внесок Кредитна спілка повинна була нараховувати відсоткову ставку у розмірі 30 (тридцять) процентів річних. Нарахування процентів було передбачено графіком виплат, що є додатком №1 до депозитного договору №ГДВ- 00000010 від 03.01.2023 року.
Нараховані проте не виплачені відсотки за цим договором становлять, за період січень лютий 2023 року, 1967 грн 68 копійок.
Умовами усіх згаданих договорів було передбачено, що відповідно до п.3.2.5 Спілка зобов`язана повернути Вкладнику Внесок, та нараховані проценти у строки, та в розмірах, які передбачені умовами цього Договору. Відповідно до п.3.3.2 цього Договору, вкладник має право достроково в односторонньому порядку вимагати розірвання цього Договору, ( в тому числі шляхом пред`явлення письмової вимоги про повернення Внеску), з поверненням Внеску та процентів за Внеском, повідомивши Спілку в порядку та з врахуванням наслідків, передбачених цим Договором. Відповідно до розділу 6 цього Договору, вкладник має право достроково в односторонньому порядку розірвати цей Договір з дотриманням таких правил: вкладник зобов`язаний повідомити Спілку про свій намір достроково розірвати цей Договір шляхом направлення письмового повідомлення про розірвання Договору (вимоги про повернення Внеску); нараховані згідно ставки встановленої п.2.2.1 Договору проценти за цим Внеском не перераховуються з початку дії цього Договору; спілка зобов`язана повернути Вкладнику всі належні йому грошові кошти відповідно до умов цього Договору упродовж 15 (п`ятнадцяти) робочих днів з дня отримання повідомлення від Вкладника про розірвання Договору (вимоги про повернення Внеску); днем припинення нарахування процентів за Внеском є день повернення Спілкою Внеску; датою припинення дії Договору є дата повернення Внеску.
На виконання умов договорів, у зв`язку з порушенням умов договорів (несплата відсотків за договорами), 15.03.2023 року позивач здійснила направлення повідомлення на адресу відповідача про дострокове розірвання Договорів про надання фінансових послуг залучення строкових внесків (вкладів) члена кредитної спілки на депозитні рахунки № 00000231, № НОМЕР_4 , № 00000233 від 01.09.2022 та № 0000010 від 03.01.2023 повернути суми внеску з нарахованими та невиплаченими процентами за користування ними.
Як вбачається з представлених позивачем розрахунків заборгованості, у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань, заборгованість Кредитної спілки «Добробут» за договором № 00000231 від 01.09.2022 складає суму 524 246,58 грн, яка складається із: суми внеску (вкладу) у розмірі 500 000,00 грн; нарахованих та невиплачених процентів у розмірі 24 246, 58 грн. Заборгованість за Договором №00000232 від 01.09.2022 становить 524246,58 грн, яка складається із: суми внеску (вкладу) у розмірі 500 000,00 грн; нарахованих та невиплачених процентів у розмірі 24 246, 58 грн. Заборгованість за Договором №00000233 від 01.09.2022 становить 500 000,00 грн, яка складається із: суми внеску (вкладу) у розмірі 230 000,00 грн; довнесених коштів у розмірі 270 000 грн 00 коп, нарахованих та невиплачених процентів у розмірі 24 246, 58 грн.
Загальна сума боргу становить 1 616 707 грн 42 коп.
Відповідач не оспорював укладення чи не укладення договорів про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, контррозрахунку суми заборгованості не надав.
До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.
Виходячи з вище викладеного, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в повному обсязі.
Відповідно до ч.3 ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів» 12.05.1991 року № 1023-XII споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов`язані з порушенням їх прав.
За змістом статті 1 Закону № 1023-ХІІ споживачем є фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (пункт 22); продукція - це будь-які виріб (товар), робота чи послуга, що виготовляються, виконуються чи надаються для задоволення суспільних потреб (пункт 19); послугою є діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб (пункт 17); виконавець - це суб`єкт господарювання, який виконує роботи або надає послуги (пункт 3). З аналізу наведених законодавчих норм убачається, що вкладник за договором депозиту є споживачем фінансових послуг, а банк - їх виконавцем, який несе відповідальність за неналежне надання цих послуг. Такий висновок міститься у постанові Верховного Суду у справі № 199/3152/20 від 18.04.2023 року.
Позивач заявив чотири вимоги немайнового характеру про розірвання договорів про надання фінансової послуги залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, а також стягнення суми вкладів та нарахованих відсотків у загальному розмірі 1 616 707 грн 42 коп.
Відповідно до ч.3 ст. 6 Закону України «Про судовий збір» за подання позовної заяви, що має одночасно майновий і немайновий характер, судовий збір сплачується за ставками, встановленими для позовних заяв майнового та немайнового характеру. У разі коли в позовній заяві об`єднано дві і більше вимог немайнового характеру, судовий збір сплачується за кожну вимогу немайнового характеру.
Відповідно до п.12, 13 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 17.10.2014 року №10 «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» у випадках об`єднання в одній заяві вимог як майнового, так і немайнового характеру судовий збір згідно з частиною третьою статті 6 Закону № 3674-VI підлягає сплаті як за ставками, встановленими для позовів майнового характеру, так і за ставками, встановленими для позовних заяв зі спорів немайнового характеру, наприклад, зняття арешту з майна та визнання права власності на це майно. При цьому судовий збір може бути сплачений окремо за кожною вимогою або загальною сумою за всіма позовними вимогами.
Якщо в позовній заяві об`єднано кілька самостійних вимог майнового характеру, пов`язаних між собою, то, враховуючи, що об`єктом справляння судового збору є позовна заява, максимальний розмір судового збору має відповідати загальній сумі всіх вимог. При цьому судовий збір може бути сплачено окремо за кожною вимогою або загальною сумою за всіма позовними вимогами.
За подання позовної заяви немайнового характеру, яка подана фізичною особою стягується судовий збір у розмірі 0,4 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб.Тобто розмір судового збору має становити 2684,00 х 0,4 = 1073,60 грн.
Відповідно до ч.7 ст. 158 ЦПК України у разі ухвалення судом рішення про задоволення позову заходи забезпечення позову продовжують діяти протягом дев`яноста днів з дня набрання вказаним рішенням законної або можуть бути скасовані за вмотивованим клопотанням учасника справи.
Відповідно до ч.8 ст. 158 ЦПК України, якщо протягом вказаного строку за заявою позивача (стягувача) буде відкрито виконавче провадження, вказані заходи забезпечення позову діють до повного виконання судового рішення.
Керуючись ст. ст. 11, 525, 526, 530, 610, 612, 626, 627, 638, 651, 653, 1058 1061 ЦК України, ст.1, 4, 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ч.3 ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів, ст.10, 21, 23 Закону України «Про кредитні спілки», ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 211, 263-265, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд -
Позов задовольнити у повному обсязі.
Відповідно до ч. 7 ст. 158 ЦПК України у разі ухвалення судом рішення про задоволення позову заходи забезпечення позову продовжують діяти протягом дев`яноста днів з дня набрання вказаним рішенням законної.
Відповідно до ч. 8 ст. 158 ЦПК України, якщо протягом вказаного строку за заявою позивача (стягувача) буде відкрито виконавче провадження, вказані заходи забезпечення позову діють до повного виконання судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Суддя Шполянського
районного суду Черкаської області С.С. Сивокінь