Справа № 606/2189/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 липня 2023 року м. Теребовля

Теребовлянський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Марціцкої І.Б.

за участі секретаря судового засідання Пасько І.Б.

в присутності представника позивача Косатого Д.А.

відповідача ОСОБА_1 , представника відповідача Шевчук В.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Теребовля за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

УСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Таскомбанк» (далі за текстом - АТ «Таскомбанк») звернулося до Теребовлянського районного суду Тернопільської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.12.2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень» (далі за текстом - ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень») та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № (далі за текстом - Договір). Відповідно до умов Договору ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» зобов`язується надати відповідачу кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Відповідач зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту №5127070, який є невід`ємною частиною Договору. Відповідно до Паспорту кредиту №5127070 та Договору відповідачу надані кошти на таких умовах: сума кредиту - 180344,87 грн; строк користування - 60 місяців; річні проценти - 0,01 % від суми боргу за Договором; щомісячні проценти - 2,49 % від суми кредиту. Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Паспорті кредиту. Відтак позивач вважає, що ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі.

20.09.2021 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк» укладено Договір факторингу № 200921, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» передало (відступило) АТ «Таскомбанк» за плату належні йому права вимоги, а АТ «Таскомбанк» прийняло належні ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» права вимоги до боржників, які вказані у Реєстрі прав вимоги, у тому числі і право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № від 16.12.2020 року.

На думку позивача, указані обставини свідчать про те, що АТ «Таскомбанк» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором. Станом на 24.10.2022 заборгованість ОСОБА_1 за Договором становить 243190,57 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 171473,38 грн; заборгованість по річним процентам - 22,60 грн; заборгованість за щомісячними процентами - 71694,59 грн.

З урахуванням викладеного позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором № від 16.12.2020 року у сумі 243190,57 грн.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав та просить їх задоволити.

У судовому засіданні представник відповідача та відповідач просили у задоволенні позову відмовити, зсилаючись на мотиви наведені у відзиві на позовну заяву.

Перевіривши, дослідивши об`єктивно та оцінивши зібранні у справі докази, суд дійшов до наступного висновку, виходячи з фактичних обставин справи, мотивів та застосованих норм права.

Суд встановив, що 16.12.2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень», правонаступником якого є АТ «Таскомбанк» (Договір Факторингу № 200921 від 20.09.2021) та ОСОБА_1 було підписано кредитний договір №.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.2., п. 1.3. Договору кредитодавець надав відповідачу кредит у сумі 180344,87 грн строком на 60 місяців. Відповідач зобов`язався сплачувати проценти за користуванням кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 5127070, який є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 1.4. Договору, підписавши цей договір, ОСОБА_1 доручив ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» виплатити/сплатити, за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів:

-на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за КД від 16.12.2020 року у сумі 35000 грн;

- на користь ПАТ «Ідея Банк» заборгованість за КДD 44.00211.004897015 від 08.02.2019 у сумі 37274 грн;

- на користь ПАТ «Ідея Банк» заборгованість за КДD 44.00211.005077883 від 27.03.2019 у сумі 8763 грн;

- на користь ПАТ «БАНК ФОРВАРД» заборгованість за КД 200239362 від 17.12.2019 року у сумі 63834 грн;

- на користь ПАТ «Страхова компанія ТАС» страховий платіж -25000.00-600.00-17.12.2021--ТС у сумі 600 грн;

- на користь ТОВ «майСейфеті» оплату у АТ "УКРСИББАНК" за пакет послуг «Охоронець КредитМаркет48» у сумі 650 грн;

- на користь ПАТ «Страхова компанія «ТАС» оплату страхового платежу за договором страхування № від 16.12.2020 року у сумі 25581,32 грн;

- на користь ПАТ «Страхова компанія «ТАС» оплату страхового платежу за договором страхування № від 16.12.2020 року у сумі 800 грн;

- оплату за електронний ключ доступу до додатку «RADAR.Screen», пакет СТАНДАРТ, у сумі 599 грн.

Згідно з п. 2.1. кредитного договору, всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР».

Відповідно п. 2.2 Договору цей Договір, Паспорт кредиту №5127070та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» редакція від 04.05.2020 складають єдиний кредитний договір. Відповідач, підписавши цей Договір, підтверджує, що свій примірник цього Договору він отримав.

Також 16.12.2020 року ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та ОСОБА_1 підписано Паспорт кредиту №5127070.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» (далі Умови отримання кредитів) Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

Відповідно до п. 4, 5 Паспорту кредиту сума кредиту становить 180344,87 грн. Строк, на який надається кредит, складає 60 місяців.

Розмір процентної ставки при наданні кредиту становить 5 % від суми кредиту, розмір щомісячних процентів 2,49 % від суми кредиту, розмір річних процентів 0,01 % від суми боргу. Ставка щодо кожного виду процентів є фіксованою. Загальні витрати за кредитом становлять 276727,53 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом становить 449828,85 грн, реальна річна процентна ставка - 51,76 %.

Крім цього, у п. 6 Паспорту кредиту зазначено порядок повернення кредиту, зокрема кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів).

При цьому Заява-анкета на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «Фінансова компанія «Центр Фінансових Рішень», Кредитний договір № та Паспорт кредиту від ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» №5127070 підписані відповідачем та представником банку і датовані 16.12.2020 року.

Указане свідчить, що між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору.

За таких підстав суд доходить висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № від 16.12.2020 року.

Однак, позивач зазначає, що умови вищезазначеного кредитного договору відповідачем не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті.

Неодноразовими телефонними повідомленнями Банку Позичальника було сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни, зокрема, про що свідчить повідомлення вимога від 23.09.2022 року.

Як наслідок станом на 24.10.2022 заборгованість ОСОБА_1 за Договором становить 243190,57 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 171473,38 грн; заборгованість по річним процентам - 22,60 грн; заборгованість за щомісячними процентами - 71694,59 грн.

Згідно ч. 1 ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Частиною 2статті 15 Цивільного кодексу Українипередбачено, що кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1ст. 16 Цивільного кодексу України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Частини 1, 2 ст. 509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Суд встановив, що відносини, які виникли між сторонами цього спору, є правовідносинами, пов`язаними з виконанням кредитного договору і договору факторингу, та регулюються главами 71, 73 ЦК України.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України).

Так, суд встановив, що 20.09.2021 між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та АТ «Таскомбанк» укладений Договір факторингу № 200921, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» передало (відступило) АТ «Таскомбанк» за плату належні йому права вимоги, а АТ «Таскомбанк» прийняло належні ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» права вимоги до боржників, які вказані у Реєстрі прав вимог.

Також відповідно до положень п. 2.3. Договору факторингу № 200921 від 20.09.2021 відступлення права вимоги та всіх інших прав, належних ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» до АТ «Таскомбанк» відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру прав вимоги згідно з додатком № 2 до цього договору, але не раніше оплати АТ «Таскомбанк» суми, зазначеної у п. 3.1. цього договору, після чого АТ «Таскомбанк» стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває всі права вимоги, визначені цим договором, та всі права вимоги за договорами поруки.

Згідно з п. 3.1. Договору факторингу № 200921 від 20.09.2021 АТ «Таскомбанк» в день укладення сторонами цього договору зобов`язане сплатити ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» суму фінансування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі 214388525,17 грн.

Поряд з цим згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1077 ЦК України).

Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

На підтвердження виконання Договору факторингу № 200921 від 20.09.2021, а відтак і переходу права вимоги, в тому числі до ОСОБА_1 , позивач надав Реєстр прав вимоги від 20.09.2021 року, акт прийому-передачі Реєстру прав вимоги за Договором факторингу № 200921 від 20.09.2021 року, меморіальний ордер №768960451 від 20.09.2021 року.

При цьому з витягу з Реєстру прав вимоги від 20.09.2021 року вбачається, що згідно з вказаним реєстром ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» передало АТ «Таскомбанк» право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № від 16.12.2020 року.

На підтвердження виконання зобов"язань за кредитним договором позивач надав платіжні доручення: №ТС-219377 від 16.12.2020 року на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за КД від 16.12.2020 року у сумі 35000 грн, №І243291983 від 16.12.2020 року на користь ПАТ «Ідея Банк» заборгованість за КД D44.00211.004897015 від 08.02.2019 у сумі 37274 грн., №І243291984 від 16.12.2020 року на користь ПАТ «Ідея Банк» заборгованість за КД D44.00211.005077883 від 27.03.2019 у сумі 8763 грн., №І243291985 від 16.12.2020 року на користь ПАТ «БАНК ФОРВАРД» заборгованість за КД 200239362 від 17.12.2019 року у сумі 63834 грн.. Указане підтверджує те, що ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» в цій частині виконало зобов`язання за п. 1.4. Договору, тому позовні вимоги в цій частині слід задоволити.

Однак, позивач не надав докази на підтвердження виконання ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» у повному обсязі вимог п. 1.4. Договору, відповідно до якого ОСОБА_1 доручив ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту на користь третіх осіб грошові кошти.

Разом з тим на підтвердження виконання ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» вимог п. 1.4. Договору в частині переказу коштів на користь: ТОВ «МайСейфеті» за оплату пакету послуг «Охоронець КредитМаркет48» у сумі 650 грн; ПАТ «Страхова компанія «ТАС» страховий платіж у сумі 600 грн; ПАТ «Страхова компанія «ТАС» за оплату страхового платежу за договором страхування №-С від 16.12.2020 року у сумі 25581,32 грн; ПАТ «Страхова компанія «ТАС» за оплату страхового платежу за договором страхування № -ЛО від 16.12.2020 року у сумі 800 грн, а також оплати за електронний ключ доступу до додатку «RADAR.Screen», пакет СТАНДАРТ, у сумі 599 грн. позивач надав витяги з реєстру оплачених страховок ПАТ СК «ТАС» за 16.12.2020 року, з реєстру проданих електронних ключів доступу до мобільного додатку «RADAR» за 16.12.2020 року, з реєстру пакету послуг ОКМ48 ТОВ «Майсейфеті» за 16.2.2020 року та з реєстру оплачених страховок ЗАТ СК «ТАС» за 16.12.2020 року .Проте зазначені вище витяги з реєстрів не є платіжними документами, які підтверджують безготівкове перерахування грошових коштів, а відтак не можуть бути взяті судом до уваги у якості допустимих доказів виконання ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» вимог п. 1.4. Договору в цій частині, тому задоволенню не підлягають.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

За таких обставин, суд дійшов до висновку, що в даному випадку мають місце порушення з вини відповідача прав позивача щодо порядку погашення заборгованості за кредитним договором, та вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк» заборгованості за кредитним договором № від 16.12.2020 року, яка становить 214960,25 грн., та складається із заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 143243,06 грн.; заборгованість по річних процентах (в т. ч. прострочена) 22,60 грн.; заборгованість по щомісячних процентах ( в т.ч. прострочена) 71694,59 грн.

Крім того, на підставі ч.1ст.141 ЦПК України, з відповідачана користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір розмірі 3647,86 грн.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 133, 141, 258-268, 273, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 524, 525, 526, 530, 610, 611, 612, 614, 629, 1046, 1048-1050 Цивільного кодексу України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за Кредитним договором № від 16.12.2020 року, яка становить 214960,25 грн., та складається із заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 143243,06 грн.; заборгованість по річних процентах (в т. ч. прострочена) 22,60 грн.; заборгованість по щомісячних процентах ( в т.ч. прострочена) 71694,59 грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» 3647,86 грн. судових витрат по сплаті судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 19.07.2023 року

Суддя І.Б. Марціцка