Справа № 369/7767/22
№ апеляційного провадження: 22-ц/824/5305/2023
Головуючий у суді першої інстанції: Янченко А.В.
Доповідач у суді апеляційної інстанції: Крижанівська Г.В.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 травня 2023 року Київський апеляційний суд в складі колегії суддів:

судді-доповідача Крижанівської Г.В.,

суддів Гуля В.В., Шебуєвої В.А.

розглянувши в письмовому провадженні в м. Києві апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Києво-Святошинського районного суду Київської області від 12 грудня 2022 року, ухвалене у складі судді Янченка А.В. у цивільній справі № 369/7767/22 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

У серпні 2022 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Зазначало, що 13 березня 2021 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 1825327, за умовами якого остання отримала в позику на умовах строковості, зворотності та платності грошові кошти в розмірі 6 000,00 грн. та зобов`язалася повернути позику та сплатити проценти в розмірі 255,39 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/2021, відповідно до умов якого, а також відповідно до реєстру боржників № 3 від 16 серпня 2021 року до договору факторингу, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 1825327 від 13 березня 2021 року в розмірі 11 686,88 грн., з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5686,88 грн. сума заборгованості за відсотками.

14 березня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /392248, відповідно до умов якого остання отримала кредит у розмірі 3 000,00 грн. строком на 15 днів до 28 березня 2021 року, зі сплатою 894,25 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 08 грудня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №08122021, відповідно до умов якого, а також відповідно до реєстру боржників від 08 грудня 2021 року до договору факторингу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №/392248 від 14 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

15 березня 2021 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /650949, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 3 000,00 грн. строком на 15 днів до 29 березня 2021 року, зі сплатою 894,25 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 21 січня 2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 21012022, відповідно до умов якого, а також відповідно до реєстру боржників від 21 січня 2022 року до договору факторингу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № /650949 від 15 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн. з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

22 березня 2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 17510-03/2021, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 5 000,00 грн. строком на 30 днів до 20 квітня 2021 року, зі сплатою 273,75 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 30 листопада 2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30112021-1, відповідно до умов якого, а також відповідно до реєстру боржників від 30 листопада 2021 року до договору факторингу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту №17510-03/2021 від 22 березня 2021 року в розмірі 20 000,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

22 березня 2021 року між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-2873298 від 22 березня 2021 року, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 3 500,00 грн. строком на 10 днів до 01 квітня 2021 року, зі сплатою 540,00 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 27 вересня 2021 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27092021, відповідно до умов якого, а також відповідно до реєстру боржників від 27 вересня 2021 року до договору факторингу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитним договором № 00-2873298 від 22 березня 2021 року в розмірі 8 750,00 грн., з яких: 3 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 250,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Посилаючись на те, що ОСОБА_1 не виконує свої зобов`язання, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з неї заборгованість:

за договором позики № 1825327 від 13 березня 2021 року в розмірі 11 686,88 грн., з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 686,88 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № /392248 від 14 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № /650949 від 15 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту № 17510-03/2021 від 22 березня 2021 року в розмірі 20 000,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 00-2873298 від 22 березня 2021 року в розмірі 8 750,00 грн., з яких: 3 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 250,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Рішенням Києво-Святошинського районного суду Київської області від 12 грудня 2022 року задоволено позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

за договором позики № 1825327 від 13 березня 2021 року в розмірі 11 686,88 грн., з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 686,88 грн. сума заборгованості за звичайними відсотками;

за кредитним договором № /392248 від 14 березня 2021 року в розмірі 10852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № /650949 від 15 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 17510-03/2021 від 22 березня 2021 року в розмірі 20 000,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 00-2873298 від 22 березня 2021 року в розмірі 8 750,50 грн., з яких: 3 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 250,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» суму сплаченого судового збору в розмірі 2 481,00 грн.

Не погоджуючись з вказаним рішенням, ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу. Просила скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволені позову в повному обсязі. Посилається на те, що судом було порушено норми матеріального та процесуального права. Зазначає, що договір позики № 1825327 від 13 березня 2021 року, кредитний договір № /392248 від 14 березня 2021 року, кредитний договір № /650949 від 15 березня 2021 року, кредитний договір №17510-03/2021 від 22 березня 2021 року та кредитний договір № 00-2873298 від 22 березня 2021 року є споживчими кредитами, а тому суми заборгованостей за вказаними договорами є необґрунтованими та не відповідають чинному законодавству, зокрема, Закону України «Про споживче кредитування». Звертає увагу на те, що проценти за вказаними договорами продовжували нараховуватися після закінчення терміну кредитування, що також не відповідає чинному законодавству. Зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази отримання нею грошових коштів за вказаними договорами. При цьому, позивачем не доведено факту виникнення будь-яких зобов`язань між нею та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Крім того, позивачем не надано доказів на підтвердження того, що саме нею було застосовано електронний підпис, зокрема, відсутні докази того, який саме електронний підпис вона використовувала при підписанні кредитних договорів, а також відсутні докази її реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі позивача. Будь-яких доказів того, що суми позики або кредитів бали зараховані на її поточний рахунок матеріали справи не містять. Розрахунки заборгованості, наявні в матеріалах справи, складені позивачем, а не первісними кредиторами, що не дає можливості встановити реальну суму заборгованості, яка була на момент передачі права вимоги за кредитними договорами.

Генеральний директор ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Ревунов Р.О. подав відзив на апеляційну скаргу. Просив апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін. Заперечує проти доводів відповідачки вважає їх необґрунтованими, а апеляційну скаргу такою, що не підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України справа призначена до розгляду судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи за наявними в матеріалах справи документами.

Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість ухваленого рішення, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, 13 березня 2021 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 1825327, за умовами якого остання отримала в позику грошові кошти в розмірі 6 000,00 грн. строком на 64 дні до 15 травня 2021 року та зобов`язалася повернути позику та сплатити проценти в розмірі 255,39 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 (а.с. 10).

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/2021, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступало) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 16-18).

Відповідно до Реєстру боржників № 3 від 16 серпня 2021 року до договору факторингу № 14/06/2021 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 1825327 від 13 березня 2021 року в розмірі 11 686,88 грн., з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 686,88 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 20).

14 березня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /392248, відповідно до умов якого остання отримала кредит у розмірі 3 000,00 грн. строком на 15 днів до 28 березня 2021 року, зі сплатою 894,25 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 (а.с. 28-30).

Відповідно до п. 2.3 вказаного договору проценти з користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно.

08 грудня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №08122021, відповідно до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 31-33).

Відповідно до Реєстру боржників від 08 грудня 2021 року до договору факторингу №08122021 від 08 грудня 2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №/392248 від 14 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 34).

15 березня 2021 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /650949, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 3 000,00 грн. строком на 15 днів до 29 березня 2021 року, зі сплатою 894,25 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 (а.с. 40-43).

Відповідно до п. 2.3 вказаного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно.

21 січня 2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 21012022, відповідно до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 44-47).

Відповідно до Реєстру боржників від 21 січня 2022 року до договору факторингу №21012022 від 21 січня 2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №/650949 від 15 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 48).

22 березня 2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 17510-03/2021, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 5 000,00 грн. строком на 30 днів до 20 квітня 2021 року, зі сплатою 273,75 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 (а.с. 55-59).

Відповідно до п. 2.4 вказаного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно.

30 листопада 2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30112021-1, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 61-63).

Відповідно до Реєстру боржників від 30 листопада 2021 року до договору факторингу № 30112021-1 від 30 листопада 2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитним договором № 17510-03/2021 від 22 березня 2021 року в розмірі 20 000,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 64).

22 березня 2021 року між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-287329, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 3 500,00 грн. строком на 10 днів до 01 квітня 2021 року, зі сплатою 540,00 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 (а.с. 72-74).

Відповідно до п. 1.4.1 вказаного договору сторони вирішили, що нарахування процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою здійснюється з 1 (першого) дня отримання кредиту, але не більше ніж до 90 (дев`яностого) дня прострочення і застосовується відповідно до умов п. 6.3 договору.

27 вересня 2021 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27092021, відповідно до умов якого ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 75-77).

Відповідно до Реєстру боржників № 2 від 27 вересня 2021 року до договору факторингу № 27092021 від 27 вересня 2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитним договором № 00-2873298 від 22 березня 2021 року в розмірі 8 750,00 грн., з яких: 3 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 250,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 78).

На виконання умов вище вказаних договорів на адресу ОСОБА_1 від імені ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» були направлені повідомлення про відступлення права вимоги заборгованості фактору.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, судпершої інстанції дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції виходив з того, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є доведеними та обґрунтованими.

Колегія суддів не вбачає підстав для скасування рішення суду першої інстанції.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 628, 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За правилом ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до положень ч.ч.1, 3 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 вказаного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. ч. 4, 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей вищевказаного договору, щодо дійсності якого заперечує відповідач, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного цифрового підпису позичальника лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 було укладено ряд кредитних договорів, зокрема, кредитний договір № /392248 від 14 березня 2021 року, кредитний договір № /650949 від 15 березня 2021 року, кредитний договір №17510-03/2021 від 22 березня 2021 року, кредитний договір № 00-2873298 від 22 березня 2021 року, а також договір позики № 1825327 від 13 березня 2021 року, за умовами яких відповідачка отримала грошові кошти шляхом їх перерахування на банківські карткові рахунки, зазначені у вказаних договорах.

Вказані договори було укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 . Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» вказані договори прирівнюється до укладених в письмовій формі.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звертаючись до суду з позовом зазначало, що ОСОБА_1 через особистий кабінет на веб-сайті первісних кредиторів подавала заявки на отримання кредитів за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, після чого первісні кредитори надсилали ОСОБА_1 за допомогою засобів зв`язку на зазначений нею номер телефону - НОМЕР_1 , одноразові ідентифікатори у вигляді смс-кодів (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), які відповідачка використовувала для підтвердження підписання вищевказаних договорів.

Виходячи з вищевикладеного, колегія суддів вважає доведеним, що договір позики №1825327 від 13 березня 2021 року, кредитний договір №/392248 від 14 березня 2021 року, кредитний договір № /650949 від 15 березня 2021 року, кредитний договір №17510-03/2021 від 22 березня 2021 року, а також кредитний договір № 00-2873298 від 22 березня 2021 року були підписані позичальником ОСОБА_1 за допомогою одноразових паролів-ідентифікаторів, які були надіслані первісними кредиторами на номер телефону, зазначений ОСОБА_1 при реєстрації на сайті кредитодавців, на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договорів містяться коди ідентифікатори відповідачки, що і є її безпосереднім підписом.

При цьому, колегія суддів звертає увагу на те, що зазначений у вказаних договорах номер телефону - НОМЕР_1 , за допомогою якого здійснювалася ідентифікація ОСОБА_1 , шляхом направлення на зазначений номер одноразових ідентифікаторів у вигляді смс-кодів, ОСОБА_1 зазначала як контактний в заявах і клопотаннях, поданих до суду першої інстанції, а також в поданій нею апеляційній скарзі та додаткових поясненнях.

Заперечуючи проти позову ОСОБА_1 не спростовувала того факту, що вона є держателем банківських карткових рахунків, зазначених у вищевказаних договорах, на які первісними кредиторами здійснювалося перерахування позичених грошових коштів.

Крім того, договір позики №1825327 від 13 березня 2021 року, кредитний договір №/392248 від 14 березня 2021 року, кредитний договір № /650949 від 15 березня 2021 року, кредитний договір №17510-03/2021 від 22 березня 2021 року, кредитний договір № 00-2873298 від 22 березня 2021 року ОСОБА_1 не були оспорені.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту, або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ЦК України, передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 порушено умови укладених нею вищевказаних договорів, в зв`язку з чим виникла заборгованість за договором позики №1825327 від 13 березня 2021 року в розмірі 11 686,88 грн., з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 686,88 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № /392248 від 14 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № /650949 від 15 березня 2021 року в розмірі 10 852,50 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 852,50 грн. сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту № 17510-03/2021 від 22 березня 2021 року в розмірі 20 000,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 00-2873298 від 22 березня 2021 року в розмірі 8 750,00 грн., з яких: 3 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 250,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Заперечуючи проти позову, ОСОБА_1 не спростувала належними доказами наведений ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» розмір заборгованості за вищевказаними договорами.

При цьому, посилання ОСОБА_1 на те, що договір позики №1825327 від 13 березня 2021 року, кредитний договір №/392248 від 14 березня 2021 року, кредитний договір № /650949 від 15 березня 2021 року, кредитний договір №17510-03/2021 від 22 березня 2021 року, кредитний договір № 00-2873298 від 22 березня 2021 року є споживчими кредитами, а тому суми заборгованостей за вказаними договорами є необґрунтованими та не відповідають положенням Закону України «Про споживче кредитування» є безпідставними.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 3 Закону України «Про споживче кредитування» цей Закон не поширюється на договори, що містять умову про споживчий кредит у формі кредитування рахунку зі строком погашення кредиту до одного місяця.

Також, безпідставними є посилання ОСОБА_1 на те, що нараховування процентів за вказаними договорами не відповідає положенням чинного законодавства, зокрема, проценти продовжували нараховуватися після закінчення терміну кредитування.

Проте, як вбачається зі змісту вищевказаних договорів, нарахування процентів за користування кредитами здійснювалося відповідно до умов цих договорів.

Укладаючи кредитні договори, сторони погодили нарахування процентів і після настання строку повернення кредиту, такі умови не були оспорені відповідачкою, а отже, відповідно до ст. ст. 628, 629 ЦК України, є обов`язковими до врахування.

Враховуючи викладене, суд першої інстанції дійшов законного та обґрунтовано висновку про наявність підстав для стягнення із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості у вказаному розмірі.

Доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції.

Враховуючи викладене, апеляційна скарга ОСОБА_1 підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду першої інстанції - без змін.

Керуючись ст. 268, 367, 374, 375, 381-384, 389 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Києво-Святошинського районного суду Київської області від 12 грудня 2022 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач

Судді