Справа № 278/3692/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 травня 2023 року м.Житомир

Суддя Корольовського районного суду м.Житомира Петровська М.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів за кредитним договором, -

встановив:

Товариство з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс звернулось до Житомирського районного суду Житомирської області із позовною заявою, відповідно до змісту якої просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс загальну суму заборгованості за кредитним договором №0792-9608 від 09.09.2021 в розмірі 48 760,00 грн, з яких: 26 500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 22 260,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 09.09.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс та відповідачкою по справі ОСОБА_2 за допомогою веб - сайту ІНФОРМАЦІЯ_1 було укладено кредитний договір №0792-9608, відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 26 500,00 грн зі строком кредитування на 70 днів (10 тижнів).

Також вказує, що оскільки відповідачка не повернула своєчасно товариству грошові кошти для погашення заборгованості за зобов`язаннями, у неї виникла заборгованість, яка становить 48 760,00 грн та складається з наступного: 26 500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 22 260,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Ухвалою судді Житомирського районного суду Житомирської області Дубовік О.М. від 13 грудня 2022 року цивільну справу №278/3692/22 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів за кредитним договором - передано за підсудністю до Корольовського районного суду м.Житомира.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.01.2023, головуючою у даній цивільній справі визначено суддю Корольовського районного суду м.Житомира Петровську М.В., та 09.01.2023 справу передано судді для розгляду.

Ухвалою судді Корольовського районного суду м.Житомира Петровської М.В. від 10 січня 2023 року вищевказану справу прийнято до провадження та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Відповідачка ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву не подавала. Ухвала про відкриття провадження у справі разом з позовною заявою та доданими до неї матеріалами, двічі направлялись на адресу відповідачки за зареєстрованим місцем її проживання, у відповідності до приписів ЦПК України. Також відповідачка повідомлялась про розгляд справи шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України.

Згідно ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі факти, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 09 вересня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс в особі директора Резуєва Є.В. (далі - кредитодавець) та ОСОБА_2 (далі - позичальник) було укладено кредитний договір №0792-9608.

Розділом 1 вищевказаного кредитного договору передбачено наступне: кредитодавець надає позичальнику на умовах, передбачених договором, грошові кошти в кредит у сумі 26 500 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом (п.1.2); кредит надається позичальнику виключно через сайт кредитодавця (https://navse.ua) (п.1.3); строк кредиту складає 70 календарних днів (10 тижнів), кредит має бути повернений згідно графіку платежів до 17.11.2021, повернення кредиту відбувається шляхом внесення 5 однакових за розміром платежів (один платіж раз на 2 тижні), кожен із відповідних двотижневих платежів передбачає сплату однієї п`ятої від суми кредиту та суми нарахованих за користування кредитом процентів (п.1.4); кредитний договір є укладеним з моменту одержання кредитодавцем відповіді (акцепту) заявника/позичальника про прийняття пропозиції (оферти) кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, при цьому, договір, в частині виконання прав та обов`язків за ним, діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань (п.1.5); протягом строку кредиту, встановленого пунктом 1.4 договору, розмір процентів за користування кредитом складає 1,20 % від початкової суми кредиту за кожен день користування кредитом, проценти за користування кредитом нараховуються з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику до закінчення визначеного договором строку, на який надається кредит, реальна річна відсоткова ставка складає 35 527 % (п.1.6); у разі, якщо позичальник не сплатив та/чи невчасно сплатив двотижневий платіж встановленого розміру, який передбачено графіком платежів, кредитодавець має право нарахувати, а позичальник зобов`язаний сплатити за кожен факт такої несплати/невчасної сплати двотижневого платежу штраф у розмірі 50 % відповідного двотижневого платежу (від суми кредиту (тіла), без урахувания процентів), що складає 10 % від суми кредиту (тіла) (п.1.7); загальна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов`язань позичальником на підставі договору, не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної за договором (п.1.8).

Підпунктом 2.1.1.2 пункту 2.1 розділу 2 кредитного договору передбачено, що кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та виконання всіх інших зобов`язань, передбачених цим кредитним договором та правилами.

Відповідно до розділів 3 та 4 кредитного договору: позичальник зобов`язаний здійснювати повернення кредиту та нарахованих процентів за користування кредитом на умовах та в порядку, встановленому цим кредитним договором та правилами, повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься відповідно до умов цього кредитного договору, правил та графіку платежів (п.3.1); строк та проценти за користування кредитом за цим договором обчислюються згідно з графіком платежів, проценти за користування кредитом нараховуються на всю суму кредиту, до терміну погашення кредиту (п.3.2); заборгованість за договором підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів, у розмірі суми заборгованості у строк, встановлений кредитним договором, та у порядку, передбаченому правилами (п.3.3); заборгованість погашається наступним чином (у наступній черговості): прострочені проценти за користування кредитом, прострочена до повернення сума кредиту, проценти за користування кредитом, сума кредиту, неустойка та інші платежі відповідно до договору (п.3.4); позичальник доручає кредитодавцю ініціювати списання грошових коштів з відповідного рахунку позичальника з використанням реквізитів платіжной картки, що була зазначена позичальником при отриманні/поверненні кредиту, сплаті процентів за його користування та направляти їх на виконання грошових зобов`язань позичальника за цим договором у сумі, що не перевищує фактичної заборгованості позичальника на день списання (п.3.7); закінчення строку дії договору не звільняє сторони від відповідальності за порушення умов, яке мало місце під час дії договору (п.4.3.).

У відповідності до п.8.8 розділу 8 кредитного договору, кредитодавець перед укладенням цього договору повідомив позичальника шляхом надання йому доступу до такої інформації на власному веб-сайті, в т.ч. шляхом розміщення публічної інформації, примірного кредитного договору та правил, про: 1) особу, яка надає фінансові послуги; 2) фінансову послугу; 3) договір про надання фінансових послуг; 4) механізм захисту прав споживачів фінансових послуг.

Згідно додатку №1 до кредитного договору №0792-9608 від 09.09.2021 (графік платежів), орієнтовна загальна сума кредиту становить 48 760 грн та включає в себе проценти за користування кредитом у розмірі 22 260 грн, реальна річна процентна ставка становить 35 527 % річних, тип процентної ставки - фіксована.

09.09.2021 ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем А728) було підписано із позивачем паспорт споживчого кредиту із наступними умовами кредитування: сума/ліміт від 5 000 грн до 50 000 грн; строк кредитування 70 календарних днів (10 тижнів); мета отримання кредиту - на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом на платіжну картку позичальника протягом трьох робочих днів з моменту укладення кредитного договору; процентна ставка, відсотків річних 438 % (1,20 % на день); тип процентної ставки - фіксована; загальні витрати за кредитом у випадку кредитування на суму 26 500 гривень строком на 70 днів становитимуть 22 260 гривень; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом у випадку кредитування на суму 26 500 гривень становитиме 48 760 гривень; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 35 527 %.

Відповідно до сформованого ТОВ Укр кредит Фінанс витягу з реєстру банків, та листа - довідки ТОВ Фінансова компанія Контрактовий дім про перерахування коштів від 11.11.2022 №2252, ТОВ Укр кредит Фінанс 09.09.2021 перерахувало на платіжну картку грошові кошти в розмірі 26 500,00 грн, за № транзакції 988952379, з зазначенням призначення платежу: видача кредитних коштів за договором 0792-9608 від 09.09.2021.

Згідно з наданим ТОВ Укр кредит Фінанс розрахунком, заборгованість відповідачки ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором №0792-9608 від 09.09.2021 станом на 07.11.2022 становить 48 760,00 грн та складається з наступного: 22 260,00 грн - заборгованість по відсоткам; 26 500,00 грн - заборгованість по тілу кредиту.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1, ч.2 ст.207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч.1 ст.13 Закону України Про споживче кредитування, договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію").

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Положеннями статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в цьому випадку - ТОВ Укр кредит Фінанс).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, між сторонами по справі в даному випадку досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Положеннями статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Оскільки отримані за кредитним договором №0792-9608 від 09.09.2021 кошти в загальному розмірі 48 760,00 грн в добровільному порядку відповідачкою не були повернуті, що підтверджується кредитним договором, паспортом споживчого кредиту, листом - довідкою про перерахування коштів, а також беручи до уваги те, що встановлений умовами договору строк повернення кредитних коштів закінчився, що свідчить про порушення прав кредитодавця, суд погоджується, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника ОСОБА_1 виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та нарахованих відсотків, що становить 48 760,00 грн.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.

Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України та зв`язку із задоволенням позову з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ Укр кредит Фінанс підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 481,00 грн.

Керуючись статтями 247, 258, 259, 263-265, 268, 352 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Цивільний позов Товариства з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс (01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення грошових коштів за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс заборгованість за кредитним договором №0792-9608 від 09.09.2021 в розмірі 48 760,00 грн (сорок вісім тисяч сімсот шістдесят гривень).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Укр кредит Фінанс 2 481,00 грн (дві тисячі чотириста вісімдесят одну гривню) судових витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому статтею 273 Цивільного процесуального кодексу України та може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення суду складено 08 травня 2023 року.

Головуючий суддя М. В. Петровська