Справа № 307/263/23
Провадження № 2/307/43/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 лютого 2023 року м. Тячів

Тячівський районний суд Закарпатської області

у складі головуючої судді Сас Л.Р.,

секретар судового засідання Ситар В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження за правилами ч. 3 ст. 211 та ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив :

ТзОВ «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» 20 січня 2023 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості у розмірі 41 878,41 грн. за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 28 січня 2021 року між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 3/3815842 за умовами якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 26 100,00 грн. на споживчі потреби до 27 січня 2024 року.

6 липня 2020 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТзОВ «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» укладено договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № І-2020, предметом якого є відступлення Права вимоги до боржників за кредитними договорами, зазначених у відповідних реєстрах.

11 червня 2-21 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТзОВ «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» укладено реєстр прав вимоги до Договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № І-2020, відповідно до якого право грошової вимоги за Кредитним договором, укладений між відповідачкою та ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» перейшло до позивача.

Згідно п. 1.2. Договору № 3/3815842 кредит наданий ОСОБА_1 на споживчі потреби.

Відповідно до поточного рахунку ОСОБА_1 надано кредит в сумі 26 100,00 грн.

Відповідно до п. 1 Кредитного договору встановлено, що кредит в сумі 26 100,00 грн. надається позичальникові з 28 січня 2021 року до 27 січня 2024 року. Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту як День повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.

Відсотки за користування кредитом відповідно до п. 1.3.1 Кредитного договору підлягають сплаті Позичальником щомісячно, в розмірі 15,00 % річних (фіксована процентна ставка) починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за Договором. Фактично до дня відступлення вимоги від Банку до Позивача, оскільки позивач не нараховує відсотки.

Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості відповідно до п. 1.3.2. щомісячно в розмірі 2,85 % у місяць від суми кредиту зазначеної в п. 1.1.Договору позивач нараховує комісую з дати набуття права вимоги.

Станом на 11 січня 2023 року відповідачка належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та наявної заборгованості за кредитом.

Згідно реєстру прав вимоги від 11 червня 2021 року до Договору № 1-2020 від 06 липня 2020 року сума заборгованості станом на дату відступлення права вимоги становить 31 285,90 грн., що складається з: заборгованість по тілу кредиту 26 100,00 грн.; заборгованість за відсотками 14 66,65 грн.; заборгованість за комісією 3 719,25 грн.; заборгованість за пенею 0,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Пунктом 3.1. Кредитного договору передбачено обмеження зі сплати пені, саме: у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою, згідно умовами Договору на суму простроченого платежу нараховується пеня у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня але не більше ніж 15 % від суми простроченого платежу.

Відтак, просив стягнути інфляційне збільшення у розмірі 8 606,92 грн. та пеню (не більше 15 % суми простроченого платежу) у розмірі 1 985,59 грн.

У зв`язку із істотними порушеннями відповідачем умов кредитного договору, позивачем, який набув права грошової вимоги, на адресу відповідачки, зазначену у кредитному договорі, направлено повідомлення про відступлення права вимоги від АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ТОВ «ФК «УКРФІНСТАНДАРТ», зазначивши інформацію про порядок погашення заборгованості за кредитним договором.

Незважаючи на це, позичальник не виконала свого обов`язку та припинила повертати наданий їй кредит у строки, передбачені Кредитним договором.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

Позивачем вжито заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення досудової вимоги про сплату заборгованості за договором, проте заборгованість погашена не була.

Згідно ухвали судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 24 січня 2023 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, що є малозначною та розгляд якої визначено у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Позивач подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника.

Відповідачка ОСОБА_1 подала заяву про розгляд справи за її відсутності.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За наведеного суд постановив судовий розгляд справи здійснювати за відсутності всіх учасників справи на підставі наявних у суду матеріалів та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з таких підстав.

Згідно ч. 1 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Судом встановлено, що 28 січня 2021 року між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 3/3815842 за умовами якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 26 100,00 грн. на споживчі потреби до 27 січня 2024 року.

Відповідно до п. 1 Кредитного договору встановлено, що кредит в сумі 26 100,00 грн. надається позичальникові з 28 січня 2021 року до 27 січня 2024 року. Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до договору, що є невід`ємною його частиною), як День повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту (а. с. 5, 6 ).

Із копії поточного рахунку НОМЕР_1 від 28 січня 2021 року вбачається, що Банком перераховано на рахунок ОСОБА_1 кошти в сумі 26 100,00 грн. ( а. с. 8).

Відповідно до п. п. 1.3.1 п. 1.3. Кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує: процентну винагороду (проценти) щомісячно, в розмірі 15,00 % річних (фіксована процентна ставка) починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за Договором. Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості відповідно до п. 1.3.2. щомісячно в розмірі 2,85 % у місяць від суми кредиту зазначеної в п. 1.1.Договору.

Згідно п. п. 2.2 п. 2 кредитного договору відповідач прийняв на себе зобов`язання погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в День повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений день погашення кредиту є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день.

6 липня 2020 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТзОВ «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» укладено договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № І-2020, предметом якого є відступлення Права вимоги до боржників за кредитними договорами, зазначених у відповідних реєстрах ( а. с. 14-18).

Згідно Витягу з Реєстру прав вимог (боржників) від 11 червня 2021 року, що є Додатком до Договору № І-2020 від 06 липня 2020 року право грошової вимоги за Кредитним договором, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» перейшло до позивача ( а. с. 19).

Із вимоги про сплату заборгованості за договором № 3/3815842 від 28 січня 2021 року видно, що ТзОВ «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» надіслало ОСОБА_1 вимогу про укладення договору про відступлення прав вимоги за вказаним договором та про необхідність сплати боргу у строк до 30 липня 2021 року ( а.с. 13).

Також, 09 лютого 2022 року ТзОВ «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» надіслало ОСОБА_1 досудову вимогу про сплату заборгованості за вказаним договором протягом 30 календарних днів з моменту отримання вимоги, але не пізніше 18 березня 2022 року ( а. с. 11).

Однак, відповідачка умови кредитного договору своєчасно не виконала, кредит, відсотки та комісію у встановлені договором строки не сплатила.

Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За правилами ст. ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Із розрахунку заборгованості, проведеного позивачем, відомо, що заборгованість ОСОБА_1 станом на 11 січня 2023 року становить 31 285,90 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту 26 100,00 грн.; заборгованості за відсотками 14 66,65 грн.; заборгованості за комісією 3 719,25 грн.; заборгованості за пенею 0,00 грн.

Згідно ч. 1 ст. 3 ЦК України свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.

Відповідно до п. 6) ч. 1 ст. 3 ЦК України одним із основоположних принципів цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Судом досліджені надані банком докази видачі відповідачу кредиту, користування ним кредитними коштами, що доведено відповідними розрахунками, враховано, що зазначені докази відповідачем не спростовано, що є його процесуальним обов`язком.

Наведене узгоджується з висновком висловленим Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц.

Що стосується вимог позивача про стягнення із ОСОБА_1 інфляційного збільшення у розмірі 8 606,92 грн.

Вирішуючи питання щодо вказаних вимог, суд звертає увагу на наступне.

Інфляційне збільшення позивачем нараховано ОСОБА_1 у розмірі 8 606,92 грн. за період часу з 11 червня 2021 року по 11 січня 2023 року.

Згідно Указу Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні», з 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року строком на 30 діб введено в Україні воєнний стан.

Відповідно до Указу Президента України № 133/2022 від 14.03.2022 року «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» продовжено строк дії воєнного стану в Україні із 05 год. 30 хв. 26 березня 2022 року строком на 30 діб.

Згідно Указу Президента України № 259/2022 від 18.04.2022 року «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» продовжено строк дії воєнного стану в Україні із 05 год. 30 хв. 25 квітня 2022 року строком на 30 діб.

Згідно Указу Президента України № 341/2022 від 17.05.2022 року «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 год. 30 хв. 25 травня 2022 року строком на 90 діб.

Згідно Указу Президента України № 573/2022 від 12.08.2022 року «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 15.08.2022 року № 2500-IX) продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 год. 30 хв. 23 серпня 2022 року строком на 90 діб.

Згідно Указу Президента України № 757/2022 від 07.11.2022 «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 16.11.2022 року №2738-IX продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 год. 30 хв. 21 листопада 2022 року строком на 90 діб.

Відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, судом встановлено, що позивачем до суми заборгованості включено інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу у період часу з 24.02.2022 по 11.01.2023 під час якого в Україні діяв воєнний стан.

Враховуючи вищевикладене, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню нараховані позивачем інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу за період часу з 11 червня 2021 року до 23.02.2022 у розмірі 1840,30 грн.

Для розрахунку інфляційного збільшення застосовується наступна формула:

ІІС = ( ІІ1 : 100 ) x ( ІІ2 : 100 ) x ( ІІ3 : 100 ) x ... ( ІІZ : 100 )

ІІ1 - індекс інфляції за перший місяць прострочення,

......ІІZ - індекс інфляції за останній місяць прострочення.

Останній період

IIc (100,20 : 100) x (100,10 : 100) x (99,80 : 100) x (101,20 : 100) x (100,90 : 100) x (100,80 : 100) x (100,60 : 100) x (101,30 : 100) x (101,60 : 100) = 1.06675745

Інфляційне збільшення: 27 567,00 x 1.06675745 - 27 567,00 = 1 840,30 грн.

Крім цього, суд вважає незаконним нарахування та включення до суми заборгованості за договором позивачем відповідачці заборгованості за порушення грошового зобов`язання у вигляді пені у розмірі 1 985,59 грн. виходячи з наступного.

Згідно з п.15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 09 грудня 2020 року №1236 «Про встановлення карантину та запровадження обмежувальних протиепідемічних заходів з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» (зі змінами) на території України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, з 19 грудня 2020 р. до 30 квітня 2023 р. установлений карантин, продовживши дію карантину, встановленого постановами Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 р. N 211 "Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2", від 20 травня 2020 р. N 392 "Про встановлення карантину з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2"та від 22 липня 2020 р. N 641 "Про встановлення карантину та запровадження посилених протиепідемічних заходів на території із значним поширенням гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2".

Крім того, як зазначалось вище, відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Позивач, нарахувавши штрафні санкції за договором не врахував вказані положення Закону при зверненні до суду, а тому вимога позивача про стягнення пені з відповідачки задоволенню не підлягає.

Ураховуючи наведене із відповідачки підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором, яка складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 26 100,00 грн., заборгованість за відсотками у розмірі 1466,65 грн., заборгованість за комісією у розмірі 3 719,25 грн. та інфляційне збільшення у розмірі 1 840,30 грн., а всього, 33 126,2?0 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із частковим задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 2120 грн., пов`язаних зі сплатою судового збору.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт» 33 126 (тридцять три тисячі сто двадцять шість грн.) 2?0 коп. заборгованості за кредитним договором від 28 січня 2021 року, а також 2 120 грн. судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

У решті частині позову про стягнення інфляційного збільшення у розмірі 6 766,62 грн., пені у розмірі 1 985,59 грн. та судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору в розмірі 564,00 грн. відмовити за недоведеністю позовних вимог.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Укрфінстандарт», адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 37-41, .

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя Л.Р.Сас