Справа № 526/1316/23
04 серпня 2023 року м. Охтирка
Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого судді Соколової Н.О.,
за участю секретаря судового засідання Добровольської А.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні в залі суду № 6 справу № 526/1316/23 за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
26.04.2023 до Гадяцького районного суду Полтавської області звернувся представник позивача з позовом до відповідача про стягнення заборгованості. Свої вимоги мотивує тим, що 11.06.2020 був укладений договір № 2020/ОВР/326-000395 на встановлення дозволеного ліміту овердрафту, згідно якого банк встановив відповідачу ліміт кредитування у національній валюті України (картрахунок), в орієнтованій сумі 10 000 гривень, строком на 12 місяців, зі сплатою процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом, виходячи з 42,0 % річних.
Факт надання кредитних коштів підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача.
Підписанням Заяви - договору №2020/І_С/326-000997 від11/06/2020 між сторонами було укладено два різних договори.
Перший договір - договір банківського рахунку, істотні умови якого викладені у третьому розділі Заяви - договору, якому присвоєно обліковий ідентифікатор 000997, який знаходиться у заголовку Заяви - договору перед умовами укладеного договору.
Другий договір - договір банківського кредиту у формі дозволеного овердрафту по поточному рахунку клієнта, істотні умови якого викладені у четвертому розділ Заяви - договору № 2020/І_С/326-000997 від 11.06.2020 року. Договору банківського кредиту, укладеному між сторонами, присвоєно обліковий ідентифікатор № 2020/ОВР/326-000395, який знаходиться у четвертому розділі Заяви - договору в умовах укладеного договору.
Відповідно до Заяви - договору процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом в межах встановленого ліміту встановлюється на рівні 42,0% річних, а на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом,нараховуються проценти в розмірі 48% річних.
21.03.2023 відповідачу направлялась вимога про повернення кредиту, але заборгованість не погашено.
05.07.2023 справа надійшла до Охтирського міськрайонного суду Сумської області, провадження в справі було відкрито за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В судове засідання представник позивача не з`явився, в позові зазначив про розгляд справи у їх відсутність,не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового розгляду, в судове засідання не з`явився, правом подати відзив на позовну заяву не скористався.
Приймаючи до уваги згоду представника позивача, суд проводить заочний розгляд справи на підставі доказів, наявних у справі, відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України.
Суд дослідивши докази у справі, дійшов висновку про наявність підстав для задоволення заявлених вимог, виходячи з наступного.
В силу частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч.1 ст.598 ЦК України).
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За правилами ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).
Так, відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів.
Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно з п. 1 Розділу «Загальні положення» заяви-договору, заява - договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміз/щені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування ( далі - Договір), укладеним між АТ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві - Договорі ( далі Сторони Договору).
Судом встановлено, що 11.06.2020 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом підписання Заяви-Договору № 2020/І_С/326-000997 укладено договір на встановлення дозволеного ліміту овердрафту, згідно якого банк встановив відповідачу ліміт кредитування у національній валюті України (картрахунок), в орієнтованій сумі 10 000 гривень, строком на 12 місяців, зі сплатою процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом, виходячи з 42,0 % річних (а.с. 6).
Підписанням Заяви - договору №2020/І_С/326-000997 від11/06/2020 між сторонами було укладено два різних договори: перший договір - договір банківського рахунку, істотні умови якого викладені у третьому розділі Заяви - договору, якому присвоєно обліковий ідентифікатор 000997, який знаходиться у заголовку Заяви - договору перед умовами укладеного договору, другий договір - договір банківського кредиту у формі дозволеного овердрафту по поточному рахунку клієнта, істотні умови якого викладені у четвертому розділ Заяви - договору № 2020/І_С/326-000997 від 11.06.2020 року. Договору банківського кредиту, укладеному між сторонами, присвоєно обліковий ідентифікатор № 2020/ОВР/326-000395, який знаходиться у четвертому розділі Заяви - договору в умовах укладеного договору.
Відповідно до ПРАВИЛ ВІДКРИТТЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ РАХУНКІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ ТА НАДАННЯ ПОСЛУГ ЗА ПЛАТІЖНИМИ КАРТКАМИ ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК» на момент укладення договору , передбачено, що 3.3.2. Замовлення кредитного Продукту здійснюється у такому порядку: 3.3.2.1.Клієнт може самостійно ознайомитися з інформацією про умови кредитування, розміщеною на Сайті Банку. 3.3.2.2.Клієнт надає Банку заяву про замовлення кредитного Продукту (видачу Кредиту) шляхом подання письмової заяви до відділення Банку або шляхом заповнення на Сайті Банку чи через Мобільний банкінг спеціальної електронної форми заяви або засобами системи ДБО. 3.3.2.3.Якщо заява про замовлення кредитного Продукту (видачу Кредиту) надається до відділення Банку, Банк надає Клієнту Паспорт споживчого кредиту та Розрахунок по Кредиту на паперовому носії; якщо заява надається засобами системи ДБО/Мобільного банкінгу, Банк надає Клієнту зазначені документи при першому зверненні Клієнта до відділення Банку. 3.3.3. Банк забезпечує формування, обробку і зберігання електронних форм заяви про замовлення кредитного Продукту (видачу Кредиту), Розрахунок по Кредиту відповідно до вимог чинного законодавства, що регулює порядок електронного документообігу (з накладенням електронних підписів або інших аналогів власноручних підписів (печаток) Сторін). 3.3.4. Банк приймає рішення щодо задоволення заяви Клієнта про замовлення кредитного Продукту (видачу Кредиту) на підставі отриманих відомостей щодо фінансового стану Клієнта. Інформація про прийняте рішення надається Банком засобами телефонного зв`язку або шляхом направлення Повідомлення на Номер мобільного телефону Клієнта. 3.3.5. Після отримання повідомлення про рішення Банку щодо видачі Кредиту Клієнт має подати до відділення Банку відповідну підписану Заяву-договір, в якій зазначається параметри кредитного Продукту, погоджені з Банком: найменування Продукту, Програми кредитування, строк дії Дозволеного овердрафту, розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, визначений на дату подання Заяви-договору, та максимальний розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, передбачений обраною Клієнтом Програмою кредитування, розмір процентних ставок тощо. 3.3.6. Під час приймання Заяви-договору, якою визначені умови кредитного Продукту, Банк надає Клієнту документи, що передбачені вимогами чинного законодавства України з питань кредитування фізичних осіб (підписанням Заяви-договору Клієнт підтверджує отримання цих документів (зокрема, Паспорту споживчого кредиту, Розрахунку по Кредиту). 3.3.7. Банк встановлює на Субрахунку Клієнта в гривні Ліміт Дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-договорі.
Згідно з п. 3.1.2.3. Погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним 38 овердрафтом, в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, пунктами 3.3, 3.4. цих Правил, Заявою-договором, Програмою кредитування, графіком зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною Програмою кредитування).
Отже, банком визначено порядок надання банківських послуг викладений в Правилах відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними карткамиі передбачає обов`язковість укладання договору у письмовій форми шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме, заяви.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписаний ним заява-договір № 2020/І_С/326-000997 від 11.06.2020 про приєднання до Правил складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві-договорі (а.с. 6).
За статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний сторонами або стороною.
Зміст правовідносин учасників договору повинен оцінюватись виходячи з дійсних намірів учасників договору та відповідно до всіх документів, підписаних сторонами при укладенні або виконанні цього договору.
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ст.638 ЦК України).
Як видно з матеріалів справи, сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов, позичальник ознайомлений з умовами кредитування, тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, що підтверджується особистим підписом відповідачки у заяві-договорі № 2020/І_С/326-000997 від 11.06.2020.
Враховуючи наявність підстав для задоволення позову, на користь позивача з відповідачки підлягають стягненню судові витрати, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, в розмірі 2684 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 77-81, 141, 263-265, 268, 280-282 ЦПКУкраїни, суд
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» сплачену суму судового збору в розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири ) гривні.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку.
Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його складення.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», , Україна, м. Київ, вул. Єреванська,1.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Суддя Охтирського міськрайонного суду

Сумської області Наталія СОКОЛОВА