Справа № 456/3719/22
Провадження № 2/456/256/2023
РІШЕННЯ

іменем України

21 лютого 2023 року місто Стрий

Стрийський міськрайонний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Яніва Н. М.

за участю секретаря Сунак Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Стрий цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 10964,04 грн., що складається з простроченої заборгованості за кредитом, простроченої заборгованість по процентах, заборгованості по платежах, а також судові витрати по справі.

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 10.11.2020 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем укладено угоду шляхом підписання заяви-договору №2020/І-С/290-Z1938769-01 про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». При цьому, відповідачем було замовлено банківський продукт «Домовичок до пари», згідно якого до зарплатної картки надавалась універсальна картка «Домовичок», для обслуговування котрої відкривався субрахунок, на яку надано безготівковий кредит за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»» на строк до 09.11.2021 року, з лімітом дозволеного овердрафту, строком кредитування дванадцять місяців, орієнтовною сумою кредиту 10000 грн., з базовою процентною ставкою 36% річних, процентною ставкою за простроченим кредитом 48% річних, процентною ставкою на пільговий період 0,00001% річних, щомісячним платежем по кредиту не менше 4%, щомісячною сплатою відсотків та пільговим періодом тридцять календарних днів. Платіжна картка була видана відповідачу 10.11.2020 року. Протягом періоду користування карткою відповідач отримував кошти у кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки у банкоматах та безготівкової оплати у торгівельних мережах. В свою чергу відповідач не сплачує своєчасно банку кошти для погашення заборгованості за кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідача, станом на 13.04.2022 утворилась заборгованість у розмірі 10964,04 грн., що складається з простроченої заборгованості по кредиту у розмірі 8652,19 грн., простроченої заборгованості по процентах у розмірі 1529,88 грн., заборгованості по платежах 781,97 грн..

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву, в якій просить слухати справу без їх участі, позовні вимоги підтримала в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечувала, просить позов задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про час та місце слухання справи, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подавав.

А тому відповідно до ст. 280 ЦПК України суд вважає неявку відповідача в судове засідання неповажною та за згодою представника позивача, вирішив провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши надані суду докази, суд вважає, що позов слід задовольнити частково, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом беззаперечно встановлено, що 10.11.2020р. між Банком та відповідачем укладено угоду шляхом підписання заяви-договору №20208/І-С/290-Z1938769-01 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, згідно якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, платіжна картка видана відповідачу 10.11.2020р.. Судом встановлено й те, що протягом періоду користування платіжною карткою «Домовичок» відповідач отримував кошти у кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки у банкоматах та безготівкової оплати у торгівельних мережах.

З тексту вказаної заяви вбачається, що сторони узгодили, що заява-договір разом з правилами, тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакетів (що розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк» та клієнтом./а.с.7-36/

Звернувшись із заявою-договором разом з правилами, тарифним планом, умовами банківських продуктів /Пакетів, що становить договір комплексного банківського обслуговування, відповідач засвідчив свою згоду з запропонованими банком умовами. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати оплату послуг згідно тарифів позивача у строки.

Правилами, до яких приєднався Відповідач, врегульовані особливості обслуговування і карткового рахунку із встановленням ліміту дозволеного овердрафту, зокрема, передбачається:

У разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у заяві-договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих правил Заява-договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У Заяві-договорі зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту дозволеного овердрафту на відповідному Субрахунку Клієнта. Банк повідомляє Клієнта про факт встановлення за субрахунком ліміту дозволеного овердрафту засобами SMS-banking. Якщо після встановлення та/або після збільшення/зменшення ліміту дозволеного овердрафту клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення/зменшення ліміту дозволеного овердрафту виконане за згодою сторін (п. 1.2.7.), '

Підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному субрахунку ліміт і Дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився (п.3.3.11),

Надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному субрахунку продукту для проведення платежів за платіжними повідомленнями по відповідній картці (емітованій на умовах цього продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань клієнта, передбачених цими правилами (п.3.3.12),

Банк здійснює надання Кредиту у формі дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії дозволеного овердрафту та в межах обумовленого Ліміту, якщо інше не передбачене програмою кредитування (п.3.3.13),

Банк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у заяві-договорі (п.3.3.7)

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках визначними цими правилами (п.3.3.19) сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк) (п.3.3.21)

У разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п.3.3.26),

звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача (п.3.3.33)

Якщо умовами продукту та програмою кредитування передбачено умови автоматичного подовження строку дії дозволеного овердрафту, сторони погоджують такі умови подовження (пролонгації) строку дії дозволеного овердрафту:

Після сплину строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, дія дозволеного овердрафту може щоразу подовжуватися на такий самий строк у разі прийняття банком рішення щодо пролонгації строку дії дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії дозволеного овердрафту; (п.3.4.6.1.),

Клієнт доручає банку переглядати/змінювати розміри процентних ставок за дозволеним овердрафтом (базової процентної ставки, зниженої для пільгового періоду та підвищеної за простроченою заборгованістю) при кожній пролонгації строку дії дозволеного овердрафту та встановлювати їх у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання банком такої пролонгації, на весь новий строк дії дозволеного овердрафту; (п.3.4.6.2.)

Погашення наявної заборгованості а також виконання розрахунків за іншими операціями за укладеним договором здійснюються у такій черговості:

1) у першу чергу сплата несанкціонованої заборгованості;

2) у другу чергу сплата прострочених процентів за користування дозволеним овердрафтом;

3) у третю чергу сплата простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом;

4) у четверту чергу сплата строкових процентів за дозволеним овердрафтом;

5) у п`яту чергу сплата строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом;

6) у шосту чергу сплата комісії банку (спочатку простроченої заборгованості, потім строкової заборгованості);

7) у сьому чергу сплата інших платежів;

8) у восьму чергу сплата пені за несвоєчасне погашення несанкціонованої заборгованості та іншої заборгованості.

9) платежі згідно підпункту 3.3.32. цих правил (у разі їх виникнення), які підлягають сплаті за порушення умов договору, сплачуються клієнтом окремо, на вимогу банку, на рахунки, вказані банком у вимозі. (3.5.14)

З розрахунку заборгованості за договором від 10.11.2020р., укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , встановлено, що станом на 13.04.2022 заборгованість відповідача перед банком становить 10964,04 грн..

Також, з метою попередження про існуючу заборгованість, позивачем 30.06.2021р. скеровано відповідачу вимогу №129/24596/2021 про дострокове повернення суми кредиту, проте останній таку не отримав.

Разом з тим, відповідно до ч. 3 ст.12, ч. 1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

У справах про невиконання умов будь-яких договорів позивач має довести, що у відповідача є зобов`язання, яке ним не виконано, а відповідач, відповідно, що зобов`язання ним виконано відповідно до умов договору, або не виконано не з його вини.

Як вбачається з матеріалів справи, банком на підтвердження позовних вимог подано розрахунок заборгованості, в якому відображено всі операції щодо отримання позичальником ОСОБА_1 кредиту, вичерпну інформацію про отримання коштів позичальником та наявність заборгованості /а.с.37-41/.

Всупереч вищенаведеному відповідачем не подано жодного доказу на спростування розрахунку поданого позивачем та належного виконання зобов`язань за договором та таких у судовому засіданні судом не здобуто.

Таким чином, судом встановлено, що відповідач не виконав взятих на себе за кредитним договором зобов`язань, внаслідок чого утворилася заборгованість перед банком у сумі 10964,04 грн., що складається з простроченої заборгованості по кредиту у розмірі 8652,19 грн., простроченої заборгованості по процентах у розмірі 1529,88 грн., заборгованості по платежах 781,97 грн..

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.ст. 527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Враховуючи, що зазначена заборгованість на даний час залишається непогашеною, тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги є підставними і такими, що підлягають до задоволення, з урахування встановлених судом обставин.

Крім того, відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує як розподілити між сторонами судові витрати.

Так, згідно з ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача ОСОБА_1 в користь позивача слід стягнути сплачений останнім судовий збір в сумі 2481грн..

На підставі викладеного і керуючись ст.ст. 526,527,530,615,625,1052,1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 76, 81, 259, 264-265, 280 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» 10964(десять тисяч дев`ятсот шістдесят чотири) гривні 04 копійки заборгованості за кредитним договором від 10.11.2020 року, з яких: 8652,19 грн. прострочена заборгованість по кредиту; 1529,88 грн. - прострочена заборгованість по процентах; 781,97 грн. заборгованість по платежах, а також 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню 00 копійок судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, тобто, шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Львівського апеляційного суду протягом 30 (тридцяти) днів з дня складання повного тексту рішення суду.

Позивач: публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, поштова адреса: 79026, м. Львів, вул. Стрийська, 98, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , житель та зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серія НОМЕР_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий суддя Н. М. Янів