Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

03 липня 2023 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Прасолова В.М.

при секретарі Петренко К.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 18 896,84 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 17 978,40 грн.; комісія 3,00 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн.; судові витрати в розмірі 2 270 грн. 00 коп.

В обґрунтування позову наводить наступне. 28.01.2021 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 (далі позичальник, відповідач) було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії. Зазначаємо, що банк відкрив на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою, а саме: - поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривня України. Підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) клієнт ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом, відповідно до умов договору, та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Відповідач просив надати йому кредит, метою отримання якого є задоволення споживчих потреб, в національній валюті шляхом надання відновлюваної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок. Перед встановленням кредиту за картковим рахунком банк проінформував клієнта про умови кредитування та загальну вартість кредиту (п.1.5 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 № 694 (зі змінами, внесеними постановами правління АТ «Ощадбанк» та у редакції, чинній на момент укладення відповідних заяв). Пунктом 6.3 блоку 6 «Умови кредитування» заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) позичальнику запропоновані максимальний (250 000,00 грн.) розмір кредиту. Відповідно до заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Позичальник усвідомлює та погоджується, що у разі надання ним в телефонному режимі згоди на встановлення (збільшення) бажаного розміру кредиту в межах визначеного в цій заяві максимального (загального) розміру кредиту, він буде зобов`язаний сплачувати банку проценти за фактичне користування кредитом та комісійні винагороди, визначені в заяві про приєднання та у Тарифах банку. Відповідно до п.п 3.3 блоку 3 «Умови кредитування» заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35,00 процентів річних за користування кредитним коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі. Розмір процентів річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі, визначається згідно з додатком 1 до договору (п.п. 6.6.3 п. 6.6 блоку 6 «Умови кредитування» заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту)). Всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі. Зазначаємо, що клієнт усвідомлював та погодився, що дана заява, яка є складовою частиною заяви про приєднання, договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є кредитним договором. Відповідно до положень п.п. 1.1 та п.п. 1.2 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий банком клієнту резиденту України, що приєднався до цього договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту на споживчі потреби. Цільове призначення кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення. Умовами надання кредиту клієнту є: - особисте надання банку заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), оформленої за встановленою банком формою та підписаної клієнтом; - надання документів згідно з визначеним банком переліком. У випадку зміни інформації, наданої клієнтом з метою отримання кредиту, клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це банк та оновити таку інформацію. Цей договір, в тому числі заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом. Відповідно до п. 1.3 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору клієнт засвідчує, що він перед укладенням договору: 1) Самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному сайті банку www.oschadbank.ua інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить інформацію про наявні та можливі схеми кредитування, яка є достатньою для прийняття усвідомленого рішення; 2) Проінформований у письмовій формі про відсутність додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковим для отримання кредиту; 3) Усвідомлює та погоджується, що реальна річна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення договору та наведена у додатку до заяви на приєднання, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору, та що банк і клієнт виконають свої зобов`язання на умовах та у строки, визначені в договорі. 4) Усвідомлює та погоджується, що цей договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки 5) Усвідомлює та погоджується, що зазначене в додатку до заяви на приєднання обчислення загальної вартості кредиту та графік платежів встановлені для кредитування за кредитною лінією, що унеможливлює встановлення чіткого розміру майбутніх платежів, та встановлює лише планові (орієнтовні) платежі за цим договором на дату укладення цього договору фактичні строки та суми платежів можуть відрізнятись від планових та визначаються банком самостійно в залежності від змін у датах платежів, сумах платежів та їх цільового призначення. та не потребують внесення відповідних змін до цього договору. У разі зміни відповідно до умов цього договору процентної ставки або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки до моменту укладення договору, реальна річна процентна ставка за цим договором відрізнятиметься від тієї, що була повідомлена клієнту до моменту укладення договору та наведена у додатку до заяви на приєднання; 6) Отримав безоплатно у письмовій формі Паспорт споживчого кредиту, у зв`язку з чим банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частиною третьою статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення договору про споживчий кредит: 7) Банком виконано вимоги частини дев`ять статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» щодо безоплатного надання на вимогу клієнта як споживача та за його вибором копії проекту договору: 8) На його вимогу йому надано пояснення, роз`яснення, інформація в належному та зрозумілому вигляді, та він ознайомився з наданими банком поясненнями, роз`ясненнями, інформацією та оцінив чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану, зокрема роз`ясненими інформації, що надається відповідно до частин другої та третьої статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», істотних характеристик запропонованих послуг та наслідків для клієнта як споживача, зокрема у разі невиконання ним зобов`язань за договором; 9) Інформація, надана банком клієнтові до моменту укладання договору на виконання вимог статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», надана в повному обсязі та с достовірною, а договір укладено з клієнтом на сприятливих для нього умовах, що в повному обсязі відповідають умовам, які були передбачені в наданій інформації. Також відповідно до положень п. 1.5 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору перед встановленням кредиту за картковим рахунком банк проінформував клієнта про умови кредитування та загальну вартість кредиту. При наступній зміні розміру кредиту та/або процентів за користування кредитом та/або розміру обов`язкового щомісячного платежу, на письмову вимогу клієнта банк здійснює перерахунок загальної вартості кредиту. У свою чергу, зазначаємо, що відповідно до п.п. 1.6.1 та п.п. 1.6.5 п. 1.6 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. Сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) банком, є використання клієнтом кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів), Так, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту с дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування (п.п. 1.7 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору). Клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором (п.п. 1.14.1 п. 1.14 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАНН КРЕДИТУ» договору). Відповідно до положень п. п. 1.16-1.18 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку процент в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та в Додатку № 1 до договору, в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором. При нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як (один) повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочена клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Відповідно до п. 1.20 Розділу ХХІЇ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду) обов`язкового щомісячного платежу процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Зазначаємо, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором (п. 1.24 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору). Крім того, відповідно до п. 1.34 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором. Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Враховуючи вищевикладене, зазначаємо, що даними діями відповідач погодився з умовами користування кредитом, а також підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначена родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (абз. 1 ч. 1 ст. 530 ЦК України). У свою чергу, відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові" розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). У зв`язку з цим, зазначаємо, що банком перед позичальником зобов`язання були виконані у повному обсязі, а саме надані грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором. Однак, на сьогоднішній день, відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання, що підтверджується розрахунком заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на та Випискою по картковому рахунку. Отже, станом на 26.11.2021 заборгованість перед банком складає 18896,84 грн., з яких: - заборгованість за основним боргом (кредитом) 14.978,40 грн. - проценти за користування кредитом 3 317,55 грн.: - комісія 3 грн.; - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн.: - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн. обґрунтований розрахунок сум, що стягуються). У свою чергу, звертають увагу на ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якою визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстрочениям), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання його невиконання або виконання порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до положень ч. ч. 1 та 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. У зв`язку з цим, звертають особливу увагу на ч. 1 ст. 526 ЦК України, якою визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч. ч. 1 та 3 ст. 4 ЦПК України у редакції від 13.08.2020 (далі ЦПК України) кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відмова від права на звернення до суду за захистом є недійсною. Враховуючи вищевикладене, позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав, оскільки, на сьогоднішній день, відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання

У судове засідання позивач не з`явився, від представника до суду надійшла заява в якій просить справу розглядати за її відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надав, відзиву на подав, у зв`язку з чим на підставі ст. ст. 223, 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи.

У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: витяг (а.с. 6), розрахунок заборгованості (а.с. 9,11-12), виписка по картковому рахунку (а.с. 10), заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної ліній (а.с. 13-14).

Суд, керуючись вимогами ст.77 ЦПК України, згідно якої предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, оцінюючи з точки зору належності досліджені у судовому засіданні докази, приходить до наступних висновків.

Суд вважає належними доказами: виписку по картковому рахунку (а.с. 10), заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної ліній (а.с. 13-14), так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме укладення кредитного договору, умови надання кредиту, порядок його погашення, користування кредитними коштами.

Суд вважає належним доказом: витяг (а.с. 6), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме підстави здійснення позивачем діяльності щодо надання банківських послуг.

Суд вважає належним доказом: розрахунок заборгованості (а.с. 9,11-12), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме суму заборгованості за кредитним договором.

Суд, відповідно до ст.78 ЦПК України, вважає досліджені у судовому засіданні зазначені письмові докази, які визнані належними, допустимими, так як ці докази одержані без порушення порядку, встановленого законом.

Оцінюючи докази з точки зору їх достовірності, суд приходить до висновку, що досліджені у судовому засіданні письмові докази, які визнані допустимими та належними, є достовірними.

Керуючись вимогами ст.80 ЦПК України, суд вважає, що сукупність визнаних судом допустимими, належними та достовірними доказами є достатньою для встановлення наступних фактів та обставин.

28.01.2021 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії. Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою, а саме: - поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривня України. Підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідач ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом, відповідно до умов договору, та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору.

Відповідно до заяви, ця заява про приєднання оформлена у двох примірниках, по одному для Клієнта та для АТ «ОЩАДБАНК» та є документом, що підтверджує укладення Договору. Примірник цієї заяви про приєднання, що засвідчує укладення між відповідачем та банком договору, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору, позичальник отримав відповідно до вимог ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», що засвідчив підписом у заяві (а.с.21).

Згідно п.3 заяви, шляхом підписанням цієї заяви клієнт ініціює одержання (встановлення збільшення) кредитуна споживчі потреби, погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, зазначеними у заяві, у тому числі: картковий рахунок, на який встановлюється кредит - № UA1144768, максимальний розмір кредиту 250000 грн. 00 коп., строк користування кредитом до закінчення строку дії платіжної картки, процентна ставка за кредитом фіксована, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 55% річних, процентна ставка за перевищення кредитного ліміту по поточному рахунку 60% річних, періодичність сплати процентів щомісячно, розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99% від суми таких коштів (а.с.13-зворот).

Факт отримання та використання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується випискою по картковому рахунку відповідача № НОМЕР_1 за період з 12 січня 2021 року по 26 листопада 2021 року (а.с.10).

Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем АТ «ОЩАДБАНК» (а.с.69-70), відповідач користувався отриманим кредитом в сумі 15 000,00 грн., однак належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання стосовно повернення грошових коштів, в результаті чого станом на 26.11.2021 року утворилась заборгованість в загальному розмірі 18 896,84 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 14 978,40 грн.; проценти за користування кредитом 3 317,55 грн., комісія 3,00 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн.

Встановленим судом фактам та обставинам відповідають правовідносини, які регулюються нормами ЦК України.

Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

За вимогами ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частиною 1 та 2 ст.639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частинами другою, третьою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, оскільки відповідач фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «ОЩАДБАНК» не повернув, відтак встановлені судом обставини свідчать про те, що відповідач ухиляється від виконання покладених на нього кредитно-договірних зобов`язань, допускаючи їх грубе порушення, тим самим порушуючи майнові права та інтереси кредитора АТ «ОЩАДБАНК», тому суд приходить до висновку про доведеність заявлених вимог та необхідність їх задоволення у повному обсязі.

В силу ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору, в сумі 2 270 грн. 00 коп..

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.3, 11, 15, 525, 526, 549, 550, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 211, 247, 259, 263, 279, 280-282ЦПК України, України, суд

ВИРІШИВ:

Позов акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», , місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, заборгованість у розмірі 18 896,84 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 17 978,40 грн.; комісія 3,00 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», код банку 09305480, поточний рахунок НОМЕР_3 , місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, витрати по сплаті судового збору в сумі 2 270 грн. 00 коп.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий суддя: В.М. Прасолов

Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Прасолова В.М.

при секретарі Петренко К.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 18 896,84 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 17 978,40 грн.; комісія 3,00 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн.; судові витрати в розмірі 2 270 грн. 00 коп.

В обґрунтування позову наводить наступне. 28.01.2021 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 (далі позичальник, відповідач) було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії. Зазначаємо, що банк відкрив на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою, а саме: - поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривня України. Підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) клієнт ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом, відповідно до умов договору, та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Відповідач просив надати йому кредит, метою отримання якого є задоволення споживчих потреб, в національній валюті шляхом надання відновлюваної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок. Перед встановленням кредиту за картковим рахунком банк проінформував клієнта про умови кредитування та загальну вартість кредиту (п.1.5 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 № 694 (зі змінами, внесеними постановами правління АТ «Ощадбанк» та у редакції, чинній на момент укладення відповідних заяв). Пунктом 6.3 блоку 6 «Умови кредитування» заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) позичальнику запропоновані максимальний (250 000,00 грн.) розмір кредиту. Відповідно до заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Позичальник усвідомлює та погоджується, що у разі надання ним в телефонному режимі згоди на встановлення (збільшення) бажаного розміру кредиту в межах визначеного в цій заяві максимального (загального) розміру кредиту, він буде зобов`язаний сплачувати банку проценти за фактичне користування кредитом та комісійні винагороди, визначені в заяві про приєднання та у Тарифах банку. Відповідно до п.п 3.3 блоку 3 «Умови кредитування» заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35,00 процентів річних за користування кредитним коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі. Розмір процентів річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі, визначається згідно з додатком 1 до договору (п.п. 6.6.3 п. 6.6 блоку 6 «Умови кредитування» заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту)). Всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі. Зазначаємо, що клієнт усвідомлював та погодився, що дана заява, яка є складовою частиною заяви про приєднання, договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є кредитним договором. Відповідно до положень п.п. 1.1 та п.п. 1.2 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий банком клієнту резиденту України, що приєднався до цього договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту на споживчі потреби. Цільове призначення кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення. Умовами надання кредиту клієнту є: - особисте надання банку заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), оформленої за встановленою банком формою та підписаної клієнтом; - надання документів згідно з визначеним банком переліком. У випадку зміни інформації, наданої клієнтом з метою отримання кредиту, клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це банк та оновити таку інформацію. Цей договір, в тому числі заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом. Відповідно до п. 1.3 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору клієнт засвідчує, що він перед укладенням договору: 1) Самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному сайті банку www.oschadbank.ua інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить інформацію про наявні та можливі схеми кредитування, яка є достатньою для прийняття усвідомленого рішення; 2) Проінформований у письмовій формі про відсутність додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковим для отримання кредиту; 3) Усвідомлює та погоджується, що реальна річна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення договору та наведена у додатку до заяви на приєднання, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору, та що банк і клієнт виконають свої зобов`язання на умовах та у строки, визначені в договорі. 4) Усвідомлює та погоджується, що цей договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки 5) Усвідомлює та погоджується, що зазначене в додатку до заяви на приєднання обчислення загальної вартості кредиту та графік платежів встановлені для кредитування за кредитною лінією, що унеможливлює встановлення чіткого розміру майбутніх платежів, та встановлює лише планові (орієнтовні) платежі за цим договором на дату укладення цього договору фактичні строки та суми платежів можуть відрізнятись від планових та визначаються банком самостійно в залежності від змін у датах платежів, сумах платежів та їх цільового призначення. та не потребують внесення відповідних змін до цього договору. У разі зміни відповідно до умов цього договору процентної ставки або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки до моменту укладення договору, реальна річна процентна ставка за цим договором відрізнятиметься від тієї, що була повідомлена клієнту до моменту укладення договору та наведена у додатку до заяви на приєднання; 6) Отримав безоплатно у письмовій формі Паспорт споживчого кредиту, у зв`язку з чим банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частиною третьою статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення договору про споживчий кредит: 7) Банком виконано вимоги частини дев`ять статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» щодо безоплатного надання на вимогу клієнта як споживача та за його вибором копії проекту договору: 8) На його вимогу йому надано пояснення, роз`яснення, інформація в належному та зрозумілому вигляді, та він ознайомився з наданими банком поясненнями, роз`ясненнями, інформацією та оцінив чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану, зокрема роз`ясненими інформації, що надається відповідно до частин другої та третьої статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», істотних характеристик запропонованих послуг та наслідків для клієнта як споживача, зокрема у разі невиконання ним зобов`язань за договором; 9) Інформація, надана банком клієнтові до моменту укладання договору на виконання вимог статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», надана в повному обсязі та с достовірною, а договір укладено з клієнтом на сприятливих для нього умовах, що в повному обсязі відповідають умовам, які були передбачені в наданій інформації. Також відповідно до положень п. 1.5 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору перед встановленням кредиту за картковим рахунком банк проінформував клієнта про умови кредитування та загальну вартість кредиту. При наступній зміні розміру кредиту та/або процентів за користування кредитом та/або розміру обов`язкового щомісячного платежу, на письмову вимогу клієнта банк здійснює перерахунок загальної вартості кредиту. У свою чергу, зазначаємо, що відповідно до п.п. 1.6.1 та п.п. 1.6.5 п. 1.6 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. Сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) банком, є використання клієнтом кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів), Так, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту с дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування (п.п. 1.7 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору). Клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором (п.п. 1.14.1 п. 1.14 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАНН КРЕДИТУ» договору). Відповідно до положень п. п. 1.16-1.18 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку процент в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та в Додатку № 1 до договору, в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором. При нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як (один) повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочена клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Відповідно до п. 1.20 Розділу ХХІЇ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду) обов`язкового щомісячного платежу процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Зазначаємо, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором (п. 1.24 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору). Крім того, відповідно до п. 1.34 Розділу ХХІІ «ЗАГАЛЬНІ УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ» договору у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором. Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Враховуючи вищевикладене, зазначаємо, що даними діями відповідач погодився з умовами користування кредитом, а також підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначена родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (абз. 1 ч. 1 ст. 530 ЦК України). У свою чергу, відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові" розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). У зв`язку з цим, зазначаємо, що банком перед позичальником зобов`язання були виконані у повному обсязі, а саме надані грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором. Однак, на сьогоднішній день, відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання, що підтверджується розрахунком заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на та Випискою по картковому рахунку. Отже, станом на 26.11.2021 заборгованість перед банком складає 18896,84 грн., з яких: - заборгованість за основним боргом (кредитом) 14.978,40 грн. - проценти за користування кредитом 3 317,55 грн.: - комісія 3 грн.; - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн.: - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн. обґрунтований розрахунок сум, що стягуються). У свою чергу, звертають увагу на ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якою визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстрочениям), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання його невиконання або виконання порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до положень ч. ч. 1 та 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. У зв`язку з цим, звертають особливу увагу на ч. 1 ст. 526 ЦК України, якою визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч. ч. 1 та 3 ст. 4 ЦПК України у редакції від 13.08.2020 (далі ЦПК України) кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відмова від права на звернення до суду за захистом є недійсною. Враховуючи вищевикладене, позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав, оскільки, на сьогоднішній день, відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання

У судове засідання позивач не з`явився, від представника до суду надійшла заява в якій просить справу розглядати за її відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надав, відзиву на подав, у зв`язку з чим на підставі ст. ст. 223, 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи.

У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: витяг (а.с. 6), розрахунок заборгованості (а.с. 9,11-12), виписка по картковому рахунку (а.с. 10), заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної ліній (а.с. 13-14).

Суд, керуючись вимогами ст.77 ЦПК України, згідно якої предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, оцінюючи з точки зору належності досліджені у судовому засіданні докази, приходить до наступних висновків.

Суд вважає належними доказами: виписку по картковому рахунку (а.с. 10), заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної ліній (а.с. 13-14), так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме укладення кредитного договору, умови надання кредиту, порядок його погашення, користування кредитними коштами.

Суд вважає належним доказом: витяг (а.с. 6), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме підстави здійснення позивачем діяльності щодо надання банківських послуг.

Суд вважає належним доказом: розрахунок заборгованості (а.с. 9,11-12), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме суму заборгованості за кредитним договором.

Суд, відповідно до ст.78 ЦПК України, вважає досліджені у судовому засіданні зазначені письмові докази, які визнані належними, допустимими, так як ці докази одержані без порушення порядку, встановленого законом.

Оцінюючи докази з точки зору їх достовірності, суд приходить до висновку, що досліджені у судовому засіданні письмові докази, які визнані допустимими та належними, є достовірними.

Керуючись вимогами ст.80 ЦПК України, суд вважає, що сукупність визнаних судом допустимими, належними та достовірними доказами є достатньою для встановлення наступних фактів та обставин.

28.01.2021 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії. Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою, а саме: - поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривня України. Підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідач ініціював одержання та погодився з умовами користування кредитом, відповідно до умов договору, та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору.

Відповідно до заяви, ця заява про приєднання оформлена у двох примірниках, по одному для Клієнта та для АТ «ОЩАДБАНК» та є документом, що підтверджує укладення Договору. Примірник цієї заяви про приєднання, що засвідчує укладення між відповідачем та банком договору, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору, позичальник отримав відповідно до вимог ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», що засвідчив підписом у заяві (а.с.21).

Згідно п.3 заяви, шляхом підписанням цієї заяви клієнт ініціює одержання (встановлення збільшення) кредитуна споживчі потреби, погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, зазначеними у заяві, у тому числі: картковий рахунок, на який встановлюється кредит - № UA1144768, максимальний розмір кредиту 250000 грн. 00 коп., строк користування кредитом до закінчення строку дії платіжної картки, процентна ставка за кредитом фіксована, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 55% річних, процентна ставка за перевищення кредитного ліміту по поточному рахунку 60% річних, періодичність сплати процентів щомісячно, розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99% від суми таких коштів (а.с.13-зворот).

Факт отримання та використання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується випискою по картковому рахунку відповідача № НОМЕР_1 за період з 12 січня 2021 року по 26 листопада 2021 року (а.с.10).

Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем АТ «ОЩАДБАНК» (а.с.69-70), відповідач користувався отриманим кредитом в сумі 15 000,00 грн., однак належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання стосовно повернення грошових коштів, в результаті чого станом на 26.11.2021 року утворилась заборгованість в загальному розмірі 18 896,84 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 14 978,40 грн.; проценти за користування кредитом 3 317,55 грн., комісія 3,00 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн.

Встановленим судом фактам та обставинам відповідають правовідносини, які регулюються нормами ЦК України.

Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

За вимогами ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частиною 1 та 2 ст.639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частинами другою, третьою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, оскільки відповідач фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «ОЩАДБАНК» не повернув, відтак встановлені судом обставини свідчать про те, що відповідач ухиляється від виконання покладених на нього кредитно-договірних зобов`язань, допускаючи їх грубе порушення, тим самим порушуючи майнові права та інтереси кредитора АТ «ОЩАДБАНК», тому суд приходить до висновку про доведеність заявлених вимог та необхідність їх задоволення у повному обсязі.

В силу ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору, в сумі 2 270 грн. 00 коп..

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.3, 11, 15, 525, 526, 549, 550, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 211, 247, 259, 263, 279, 280-282ЦПК України, України, суд

ВИРІШИВ:

Позов акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», , місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, заборгованість у розмірі 18 896,84 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 17 978,40 грн.; комісія 3,00 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 190,82 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 51,36 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 270,31 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 85,40 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», код банку 09305480, поточний рахунок НОМЕР_3 , місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, витрати по сплаті судового збору в сумі 2 270 грн. 00 коп.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий суддя: В.М. Прасолов