Справа №351/1813/22
Номер провадження №2/351/186/23
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 березня 2023 року м. Снятин

Снятинський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді - Сегіна І.Р.,

за участі секретаря - Яворницької А.М.,

розглянувши у судовому засіданні за правилами спрощеного позовного проваджененя в залі суду в місті Снятині справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненння боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики, -

В С Т А Н О В И В:

Представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернувся до Снятинського районного суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики.

Позовні вимоги мотивував тим, що 07.04.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1988873.

14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги, у відповідності до умов якого позивач за плату прийняв права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників.

Відповідно до Реєстру Боржників за кредитними договорами №5 від 21.09.2021р. до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 25 504,00 грн., з яких:

-8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 17 504,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

14.05.2021 між ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 00-3304610.

27.09.2021 між ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги, у відповідності до умов якого позивач за плату прийняв права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 27.09.2021 до Договору факторингу № 27092021 від 27.09.2021, ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 4 920 грн., з яких: 1500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 420,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам Кредитного договору, не зважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості. З моменті отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.09.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за договором позики № 1988873 в розмірі 25 504,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17504,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 00-3304610 - в розмірі 4920,00 грн., з яких: 1500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3420,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього просить стягнути заборгованість за кредитними договорами в сумі: 30 424,00 грн.. Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, направила до суду клопотання про розгляд справи без її участі, заявлені позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просила їх задовольнити.

20.02.2023р. відповідач ОСОБА_1 подав до суду відзив, в якому зазначив, що позивачем на підтвердження позовних вимог, не надано до суду належних та допустимих доказів того, що відповідач акцептував пропозицію ТОВ "Фінансова компанія "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" щодо укладення договору позики № 1988873 від 07.04.2021 зі змісту якого можна встановити, що саме договір такого змісту було оприлюднено на власному веб-сайті ТОВ "Фінансова компанія "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та не надано підтвердження направлення примірника договору, укладеного у вигляді електронного документа на адресу ОСОБА_1 , як передбачено Законом України "Про електронну комерцію". Також, у наданому кредитному договорі не зазначено інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту, відповідно до ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію". Інших доказів, окрім, договору позики від 07.04.2021р., Правил надання грошових коштів у позику, витягу з договору факторингу від 14.06.2021р. з додатковими угодами та Реєстром боржників, розрахунку заборгованості за договором позики, позивачем до суду не надано. Станом на 07.04.2021 він не мав електронно-цифрового підпису, ніколи його не виготовляв, а тому жодних договорів за допомогою ЕЦП не підписував. Крім того, стороною позивача не надано суду заяви, підписаної відповідачем, з якої б вбачалося бажання ОСОБА_1 отримати кредит та його розмір.

Щодо позовних вимог в частині стягнення з нього заборгованості за кредитним договором № 00-3304610 від 14.05.2021, то відповідач вважає їх безпідставними з аналогічних підстав: 1) не надано до суду належних та допустимих доказів того, що відповідач акцептував пропозицію ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" щодо укладення кредитного договору № 00-3304610; 2) інших доказів, окрім, договору позики, додатку № 1 до кредитного договору, договору факторингу та розрахунку заборгованості за договором позики, позивачем до суду не надано; 3) не маючи електронно-цифрового підпису, жодних договорів за допомогою ЕЦП не підписував. Крім того, зазначив, що право ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" нараховувати відсотки за користування кредитом припинилося зі спливом строку дії договору - 16.06.2021, тому починаючи із зазначеної дати, товариство не мало права нараховувати проценти за користування кредитом. В свою чергу, ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" нарахувало проценти за позикою в значно більшому розмірі та відступило право вимоги процентів у таких розмірах позивачу. При цьому, в позовній заяві не наведено підстав такого розрахунку процентів. А тому, вважає, що розрахунок позивача про стягнення з нього процентів за кредитом у розмірі 3420, 00 грн. суперечить вимогам чинного законодавства. Просив відмовити в задоволенні позову ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

21.02.2023р. представник позивача подав до суду відповідь на відзив, в якій зазначив наступне. Щодо укладення відповідачем кредитних договорів № 1988873 від 07.04.2021 та № 00-3304610 від 14.05.2021, то дані для укладення договорів в електронному вигляді вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариства позивачльником- відповідачем власноручно. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кошти, строки та умови користування ними, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення кредитних договорів в електронній формі, на погоджених умовах, шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, кредитні договори між відповідачем та Первісними Кредиторами не було б укладено.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами, то представник позивача зазначив, що у кредитному договорі № 00-3304610 від 14.05.2021, укладеному з ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" передбачено: відповідно до п.п.1.1 - товариство надає позичальнику кредит в національній валюті на умовах, передбачених Договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Відповідно до п.п.1.2 - сума кредиту складає 1500, 00 грн.. Згідно п.п.1.3 - строк дії кредиту- 30 днів. Позичальник зобов`язаний повернути креди кредитодавцю 13.06.2021р. або в іншу дату, що визначається після здійснення автоматичного продовження строку дії кредиту у порядку, передбаченому п.п.1.3.1-1.3.3 Договору. Відповідно до до п.п. 3.2- у разі несвоєчасного виконання зобов`язань щодо погашення кредиту та /або процентів за цим договором, з моменту виникнення такої прострочки, позичальник сплачує кредитодавцю розмір процентної ставки в день, встановлений п.1.4.2 Договору. З 4 (четвертого) дня прострочення заборгованості кредитодавець здійснює коригування заборгованості шляхом донарахування різниці між стандартною процентною ставкою та зниженою процентною ставкою, проценти нараховуються і за період прострочення, але не більше ніж до 90 дня прострочення (відповідно до п.1.4 та п.п. 1.4.1-1.4.4 Договору). Незалежно від суми заборгованості по кредиту, проценти нараховуються на початкову суму кредиту, визначену в п. 1.2 Договору, протягом строку визначеного Договором. Отже, нарахування відсотків за користування кредитними коштами та за прострочення виконання грошового зобов`язання передбачені договором та правомірно нараховані Первісним кредитором. Щодо витрат відповідача на професійну правничу (правову) допомогу, то на думку позивача, заявлена вартість виконаних робіт в сумі 6000 грн., з огляду на малозначність справи та складність справи є неспівмірною. Договір про надання правової допомоги за своєю правовою природою є договором про надання послуг, а адвокатський гонорар - не ціна договору відповідно до ст. 632 ЦК України. Просив відмовити відповідачу у стягненні з позивача судових витрат за надання професійної привничої допомоги в розмірі 6000,00 грн., позовні вимоги просив задоволити в повному обсязі.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не проводилось.

Суд, дослідивши і перевіривши зібрані докази в їх сукупності, приходить до висновку, що позов підставний та підлягає до задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 07.04.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1988873, відповідно до якого відповідачу надано кредит в розмірі 8000 грн., з кінцевим терміном повернення - 07.05.2021р..

Згідно п.1. вказаного договору позичальник зобов`язався повернути позикодавцю суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Пунктом 2 договору передбачено, що орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 434,35 % річних. Сторони кредитного договору погодили порядок повернення кредиту із зазначенням граничних термінів сплати кредиту та процентів, про що свідчить п. 2.

14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Новий кредитор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Кредитор) було укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого Кредитор передає (відступає) Новому кредитору за плату, а Новий кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників, в тому числі і до ОСОБА_1 , що підтверджується витягом з реєстру боржників від 21.09.2021 (а.с.19). Сума заборгованості відповідача згідно з Реєстром, складає 25 504,00 грн.

14.05.2021 року між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №00-3304610, відповідно до якого відповідачу надано кредит в розмірі 1500,00 грн., з кінцевим терміном повернення - 13.06.2021р.. Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 2043,64 % річних від суми кредиту.

Згідно п.1.1 вказаного договору позичальник зобов`язався повернути позикодавцю кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Згідно п. 2.2 Договору - кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування Кредитодавцем зі свого поточного рахунку в сумі 1500, 00 грн.на карту Позичальника, емітовану банком України.

Згідно п. 3.1 - розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку Кредитодавця на платіжну картку Позичальника до дня повернення кредиту, з урахування всіх пролонгацій, у разі, якщо в день повернення кредиту відбулося фактичне погашення кредиту в повному обсязі. У випадку невиконання зобов`язання по поверненню заборгованості у вказаний в п. 1.3 Договору строк або не формлення Пролонгації такого кредиту на інший строк користування, проценти нараховуються і за період прострочення, але не більше 90-та календарних днів поспіль з моменту виникнення такої прострочки.

Згідно п. 3.2 - у разі несвоєчасного виконання зобов`язань щодо погашення кредиту та/або процентів за цим Договором, з моменту виникнення такої прострочки, Позичальник сплачує Кредитодавцю розмір процентної ставки в день, встановлений п.п. 1.4.2 Договору. У випадку оформлення позичальником акційного кредиту (під 0,01% в день або іншу знижену процентну ставку, що не перевищує 1% в день) то за процентною ставкою 1,90%, а саме:

- з 4 (четвертого)дня прострочення заборгованості кредитодавець здійснює коригування заборгованості шляхом донарахування різниці між стандартною процентною ставкою та зниженою процентною ставкою, проценти нараховуються і за період прострочення, але не більше ніж до 90 дня прострочення (відповідно до п.1.4 та п.п. 1.4.1-1.4.4 Договору). Незалежно від суми заборгованості по кредиту, проценти нараховуються на початкову суму кредиту, визначену в п. 1.2 Договору, протягом строку визначеного Договором.

Відповідно до п.п.4.3.1. - позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором.

27.09.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Новий кредитор) та ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» (Кредитор) було укладено Договір факторингу № 27092021, у відповідності до умов якого Кредитор передає (відступає) Новому кредитору за плату, а Новий кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників, в тому числі і до ОСОБА_1 , що підтверджується витягом з реєстру боржників від 27.09.2021 (а.с.32). Сума заборгованості відповідача згідно з Реєстром, складає 4920,00 грн.

Свої зобов`язання за кредитними договорами ОСОБА_1 виконував неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість за кредитними договорами: договором позики № 1988873 в розмірі 25504,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17504,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; - за кредитним договором № 00-3304610 - в розмірі 4920,00 грн., з яких: 1500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3420,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 30 424,00 грн.

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

У відповідності до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановленихст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 2ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно відкредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Щодо переходу до нового кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав первісних кредиторів: ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» у кредитних зобов`язаннях, суд зазначає наступне.

Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст.ст.1080,1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Згідно ст.514, ч.1 ст.516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Таким чином, позивач правомірно набув права вимоги до ОСОБА_2 щодо виконання зобов`язання.

Отже,із відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість: за договором позики № 1988873 в розмірі 25504,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17504,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; - за кредитним договором № 00-3304610 - в розмірі 4920,00 грн., з яких: 1500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3420,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 30 424,00 грн.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При звернені до суду ТОВ «ФК «ЄАПБ» було сплачено 2 481,00 грн. судового збору.

Враховуючи задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» у повному обсязі, суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 судові витрати у розмірі 2 481,00 грн.

Керуючись ст. 12, 23, 76, 81, 141, 258, 259, 265, 272, 273, 354 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позов задоволити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (; ІВАN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість: за договором позики № 1988873 в розмірі 25504,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17504,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; - за кредитним договором № 00-3304610 - в розмірі 4920,00 грн., з яких: 1500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3420,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 30 424,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати у розмірі 2481,00 грн..

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до суду апеляційної інстанції з дня його проголошення. У разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий Ігор СЕГІН