Справа № 579/917/23
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

20 липня 2023 року Кролевецький районний суд Сумської області

в складі головуючого судді - Придатка В.М.,

за участі секретаря - Клишкової Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кролевець цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Позивач АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з зазначеним позовом, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що 28 жовтня 2019 року ОСОБА_1 звернувся до акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» та підписав угоду про акцепт Публічної пропозиції/Угода № CMDPI-745000, згідно якої прийняв/акцептував Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

20 грудня 2021 року між акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119903684, згідно умов якого банк надав позичальнику кредит в розмірі 157980,62 грн. строком на 72 місяці під фіксовану процентну ставку 34,90% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

Банк виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 157980,62 грн. З укладенням вказаного договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах, встановлених умовами договору.

Відповідач в порушення умов договору не виконав взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 10.02.2023 року утворилась заборгованість в розмірі 215012 грн. 18 коп.

Враховуючи вищевикладене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119903684 від 20.12.2021 року у сумі 215012 грн. 18 коп., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 189000 грн. 75 коп., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 2098 грн. 61 коп.; заборгованості за відсотками у розмірі 26011 грн. 43 коп., в тому числі прострочена заборгованості за відсотками 22397 грн. 11 коп., а також стягнути судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з`явився, за змістом поданої заяви просить розглянути справу без його участі (а.с.100).

Відповідач своїм правом подання до суду відзиву на позовну заяву не скористався, відзив на позов не подав, заперечення щодо розгляду справи в спрощеному порядку, будь-яких клопотань чи заяв не надав.

У відповідності до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Згідно правил ч. 6 ст.19 ЦПК України зазначений спір є малозначним, а тому відповідно до вимог ст.274 ЦПК України справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 28.10.2019 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником всіх прав та зобов`язань якого є акціонерне товариство «Райффайзен Банк» згідно статуту (а.с. 35-36), із заявою № CMDPI-745000 про акцепт Публічної пропозиції/Угода, згідно якої прийняв/акцептував Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання плослуг в порядку та на умовах, викладених в правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку www.aval.ua та висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Клієнт безумовно визнає, що публічна пропозиція, заява про акцепт, правила, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, дадатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання заяви про акцепт (а.с.20). Також відповідачем було підписано опитувальник для клієнта фізичної особи (а.с.19).

20 грудня 2021 року між акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119903684 (далі Заява-Договір), яка є додатком до Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-745000 від 28.10.2019 року (а.с.11-14). Договір підписано електронним підписом позичальник.

Одночасно з укладенням вказаної Заяви-Договора про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» 20.12.2021 року акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву №014-RO-82-119903684 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12 червня 2020 року (а.с.14-15).

До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» (а.с.10-11) та Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (а.с.28-31).

На підставі п. 1.1. Заяви-Договору банк надає клієнту послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються кілєнту шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта з метою придбання ним товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманорго працівника.

Для надання послуг споживчого кредиту банк відкриває клієнту поточний рахунок «Для виплат» в гривнях. На умовах Заяви-Договору з дати надання кредиту банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 157980,62 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (п.п.1.2, 1.3 Заяви-Договору).

Відповідно до п.п.2.1.1, 2.1.2 Заяви-Договору придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 154900 грн.; оплата клієнтом страхового платежу в розмірі 3080,62 грн.

Строк кредиту - 72 місяці, з 20.12.2021 року (дата надання кредиту) по визначену Графіком дату останнього щомісячного ануїтетного платежу. Процентна ставка фіксована і становить 34,90 % річних. Дата щомісячного ануїтетного платежу 21 числа кожного календарного місяця згідно Графіка (п.п.2.2, 2.3, 2.4 Заяви-Договору).

Згідно п.3.1 Заяви-Договору проценти сплачують клієнтом у визначену Графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої п.2.3 Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення оперативного часу), виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році.

Згідно п.2.10 Заяви-Договору графік, розрахунок реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту містяться в Додатку №1 до Заяви-Договору, які є її невід`ємною частиною.

Відповідно до умов п. 3.2. Заяви-Договору клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил.

Згідно Додатку №1 (а.с.16-17) сума ануїтетного платежу становить 5262,58 грн.

Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у визначену п.2.4 дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є робочим днем, ануїтентний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу (п. 3.3 Заяви-Договору).

Банк виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 157980,62 грн., що підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 за 20.12.2021 року 20.12.2022 року (а.с.8-9).

Згідно п.2.6 Заяви-Договору у разі настання обставин Дефолту (підпункт 3.6.2 пункту 3.6 Статті 3 Розділу 6 Правил) банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених у письмовому повідомленні банка.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов договору АТ «Райффайзен Банк» на адресу ОСОБА_2 22.02.2023 року було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, за змістом якої банк вимагав не більш ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів в сумі 215012,18 грн. (а.с.21-26). Дана вимога була направлена позивачем засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» та вручена адресату (а.с.25, 26), однак у визначені кредитором строки не виконана, заборгованість за кредитним договором не погашена.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-119903684 від 20.12.2021 року, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 10 лютого 2023 року становить 215012 грн. 18 коп., з яких: заборгованість за кредитом 189000 грн. 75 коп., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 2098 грн. 61 коп.; заборгованості за відсотками 26011 грн. 43 коп., в тому числі прострочена заборгованості за відсотками 22397 грн. 11 коп. (а.с.7).

Розрахунок заборгованості по кредиту перед АТ «Райффайзен Банк» станом на 10.02.2023 року свідчить про те, що сума заборгованості по наведеній вище сумі відповідачем не погашена.

Вищевикладені правовідносини, виходячи з сукупності досліджених по справі доказів, у системному зв`язку регулюються наступними вимогами закону.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк, встановлений договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

На підставі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.ч.1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може грунтуватись на припущеннях.

На відповідача покладений обов`язок з врахуванням предмету і підстав позову довести відповідно до вимог ст.ст.12, 13 ЦПК України за допомогою належних та допустимих доказів, з урахуванням положень ст.ст.78-80 ЦПК України, протилежне, на що позивач посилається як на підставу своїх вимог.

Відповідач взагалі не надав відзиву на позов та доказів того, що він договір не укладав, не отримував грошові кошти, своєчасно та в повному обсязі виконав умови договору та не надав доказів про відсутність заборгованості чи про заборгованість у меншому розмірі.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором, щодо якого не надійшло заперечень та спростувань відповідача, вбачається, що відповідач не погасив узятий ним кредит та не сплатив відсотки за користування кредитом.

За таких обставин, враховуючи викладене, наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Райффайзен Банк» за кредитним договором №014-RO-82-119903684 від 20.12.2021 року, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 215012 грн. 18 коп., з яких: 189000 грн. 75 коп. - заборгованість за кредитом; 26011 грн. 43 коп. - заборгованості за відсотками, станом на 10 лютого 2023 року.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати по справі в розмірі 3225 грн. 18 коп. (а.с.6, 65).

Відповідно до ст.ст. 3, 526, 530, 536, 612, 629, 634, 638, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 274, 279, 280, 282 ЦПК України, -

у х в а л и в:

позовну заяву акціонерного товариства «Райффайзен Банк», місцезнаходження: 01011, м.Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, , до ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119903684 від 20 грудня 2021 року в розмірі 215012 (двісті п`ятнадцять тисяч дванадцять) грн. 18 коп., з яких: 189000 грн. 75 коп. - заборгованість за кредитом; 26011 грн. 43 коп. - заборгованості за відсотками, станом на 10 лютого 2023 року

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати за сплату судового збору в розмірі 3225 (три тисячі двісті двадцять п`ять) грн. 18 коп.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст.273 ЦПК України.

Суддя В. М. Придатко