Справа № 579/916/23
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

18 липня 2023 року Кролевецький районний суд Сумської області

в складі головуючого судді - Придатка В.М.,

за участі секретаря - Клишкової Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кролевець цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» як правонаступника Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

акціонерне товариство «Райффайзен Банк», правонаступником якого залучено товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», звернувся до суду з зазначеним позовом, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що 26 червня 2019 року ОСОБА_1 звернулась до АТ «Райффайзен Банк Аваль» та підписала заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-510814, згідно якої прийняла/акцептувала Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловила повну та безумовну згоду з її умовами.

01 липня 2019 року між акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою №014/0901/82/91874522, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 77786,42 грн. строком на 48 місяців, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці в розмірі 44,9 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

На підставі п.1.1 Заяви-Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Відповідно до п. 1.2. Заяви-Договору, на умовах цієї Заяви-Договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 77786,42 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити відсотки за його користування.

Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених кредитним договором.

З укладенням вказаного договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах, встановлених умовами договору.

Відповідач в порушення умов договору не виконала взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 20.02.2023 року утворилась заборгованість в розмірі 70953 грн. 71 коп.

Враховуючи вищевикладене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/0901/82/91874522 від 01.07.2019 року у сумі 70953 грн. 71 коп., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 52941 грн. 93 коп., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 31627 грн. 02 коп.; заборгованості за відсотками у розмірі 18011 грн. 78 коп., в тому числі прострочена заборгованості за відсотками 16774 грн. 39 коп., а також стягнути судові витрати.

У судове засідання представник правонаступника позивача ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» не з`явився, за змістом поданої заяви просить розглянути справу без його участі, позовні вимоги задовольнити (а.с.60).

Відповідач своїм правом подання до суду відзиву на позовну заяву не скористалась, відзив на позов не подала, заперечення щодо розгляду справи в спрощеному порядку, будь-яких клопотань чи заяв не надала.

У відповідності до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Згідно правил ч. 6 ст.19 ЦПК України зазначений спір є малозначним, а тому відповідно до вимог ст.274 ЦПК України справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження.

Відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 26 червня 2019 року ОСОБА_1 звернулась до АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником всіх прав та зобов`язань якого є акціонерне товариство «Райффайзен Банк» згідно статуту (а.с. 33-34), із заявою № CMDPI-510814 про акцепт Публічної пропозиції/Угода, згідно якої прийняла/акцептувала Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання плослуг в порядку та на умовах, викладених в правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку www.aval.ua та висловила повну та безумовну згоду з її умовами. Клієнт безумовно визнає, що публічна пропозиція, заява про акцепт, правила, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, дадатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання заяви про акцепт (а.с.15). Також відповідачем було підписано опитувальник для клієнта фізичної особи (а.с.17).

26 червня 2019 року ОСОБА_1 звернулась до АТ «Райффайзен Банк Аваль» із заявою-анкетою для отримання кредиту «Кредит готівкою», в якій вона виявила намір отримати кредит, обрала валюту та строк кредитування (а.с.9).

01 липня 2019 року між акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/0901/82/91874522 (далі Заява-Договір) до Договору банківського обслуговування, укладеного підписанням Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-510814 від 26.06.2019 року (а.с.12-14).

Одночасно з укладенням вказаної Заяви-Договора про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» 01.07.2019 року акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву №014/0901/82/91874522 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1702-г від 14 березня 2019 року (а.с.16).

До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» з Додатком 1 (а.с.10-11) та Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» (а.с.27-29).

На підставі п. 1.1. Заяви-Договору банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

На умовах Заяви-Договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 77786,42 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (п.п.1.2 Заяви-Договору).

Відповідно до п.1.2.1 Заяви-Договору кредит надається з метою: придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, в розмірі 70000 грн.; оплата клієнтом страхового платежу в розмірі 7786,42 грн.

Строк кредиту - 48 місяців, з 01.07.2019 року (дата надання кредиту) по 01.07.2023 року (дата повного погашення кредиту). Процентна ставка фіксована і становить 44,9 % річних. Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 01 числа кожного календарного місяця згідно Графіка (п.п.1.2.2, 1.2.3, 1.2.4 Заяви-Договору).

Банк виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 77786 грн. 42 коп., що підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 (за НОМЕР_1 ) (а.с.8).

Відповідно до п. 2.2. Заяви-Договору клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил.

Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у визначену підпунктом 1.2.4 пункту 1.2. Заяви-Договору дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є робочим днем, ануїтентний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу (п. 2.3 Заяви-Договору).

Згідно п. 2.4 Заяви-Договору, у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заява про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку.

Згідно п.7.5 Заяви-Договору, графік, розрахунок реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту містяться в Додатках №1 та №2 до Заяви-Договору, які є її невід`ємною частиною.

Згідно Додатку №1 загальний щомісячний платіж становить 3512,95 грн (а.с.13).

Згідно п.1.4 Заяви-Договору у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2 пункту 3.6 Статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених у письмовому повідомленні банка.

Відповідно з укладенням Заяви-Договору із Додатками № 1 та №2 у відповідача виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, встановлених умовами договору.

Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3 Заяви-Договору відповідач не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом.

У зв`язку з невиконанням позичальником умов договору АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідача ОСОБА_1 22.02.2023 року було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, за змістом якої банк вимагав не більш ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів в сумі 70953,71 грн. (а.с.20-23). Дана вимога була направлена позивачем засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», онак, не вручена під час доставки та повернута у зв`язку із закінченням терміну зберігання (а.с.24).

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за кредитним договором №014/0901/82/91874522 від 01.07.2019 року, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 20 лютого 2023 року становить 70953 грн. 71 коп., з яких 52941 грн. 93 коп. - заборгованості за кредитом, в тому числі 31627 грн. 02 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 18011 грн. 78 коп. - заборгованість за відсотками, в тому числі 16774 грн. 39 коп. - прострочена заборгованості за відсотками (а.с.6-7).

Розрахунок заборгованості по кредиту перед АТ «Райффайзен Банк» станом на 20.02.2023 року свідчить про те, що сума заборгованості по наведеній вище сумі відповідачем не погашена.

13 квітня 2023 року між акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-58 (а.с.47-48).

Згідно з вказаним договором ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право вимог, в тому числі і за кредитним договором №014/0901/82/91874522 від 01.07.2019 року, позичальником за яким є ОСОБА_1 та заборгованість по якому на дату відступлення прави вимоги складає 74405,38 грн., з яких 52941 грн. 93 коп. - заборгованості за кредитом та 21463 грн. 45 коп. - заборгованості за відсотками, що підтверджується витягом з реєстру боржників № 114/2-58 від 18.04.2023 (а.с.46).

Вищевикладені правовідносини, виходячи з сукупності досліджених по справі доказів, у системному зв`язку регулюються наступними вимогами закону.

Згідно ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк, встановлений договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

На підставі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.ч.1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може грунтуватись на припущеннях.

На відповідача покладений обов`язок з врахуванням предмету і підстав позову довести відповідно до вимог ст.ст.12, 13 ЦПК України за допомогою належних та допустимих доказів, з урахуванням положень ст.ст.78-80 ЦПК України, протилежне, на що позивач посилається як на підставу своїх вимог.

Відповідач взагалі не надав відзиву на позов та доказів того, що вона договір не укладала, не отримувала грошові кошти, своєчасно та в повному обсязі виконала умови договору та не надала доказів про відсутність заборгованості чи про заборгованість у меншому розмірі.

З наданого АТ «Райффайзен Банк» розрахунку заборгованості за кредитним договором, щодо якого не надійшло заперечень та спростувань відповідача, вбачається, що відповідач не погасила узятий нею кредит та не сплатила відсотки за користування кредитом.

За таких обставин, враховуючи викладене, наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 за кредитним договором №014/0901/82/91874522 від 01.07.2019 року, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для стягнення з відповідача на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованості у розмірі 70953 грн. 71 коп., з яких 52941 грн. 93 коп. - заборгованість за кредитом, 18011 грн. 78 коп. - заборгованість за відсотками, станом на 20 лютого 2023 року.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» підлягають стягненню понесені і документально підтверджені судові витрати у розмірі 2684 грн. судового збору (а.с.5).

Відповідно до ст.ст. 3, 514, 526, 530, 536, 612, 629, 634, 638, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 274, 279, 280, 282 ЦПК України, -

у х в а л и в:

позовну заяву акціонерного товариства «Райффайзен Банк», місцезнаходження: 01011, м.Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, код , в особі правонаступника за договором відступлення права вимоги № 114/2-58 від 13 квітня 2023 року товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» місцезнаходження: 79029, м.Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, 3-й поверх, код ЄДРПОУ 35234236, до ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/0901/82/91874522 від 01 липня 2019 року в розмірі 70953 (сімдесят тисяч дев`ятсот п`ятдесят три) грн. 71 коп., з яких 52941 грн. 93 коп. - заборгованості за кредитом, 18011 грн. 78 коп. - заборгованість за відсотками, станом на 20 лютого 2023 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати за сплату судового збору в розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст.273 ЦПК України.

Суддя В. М. Придатко