Справа № 143/335/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.08.2022 року м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області

в складі:

головуючого - судді Сича С.М.

за участю секретаря Огородник Н.А.,

розглянувши в м. Погребище Вінницької області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

У квітні 2022 року Акціонерне товариство «КРЕДОБАНК», від імені та в інтересах якого діє адвокат Павленко С.В., звернулося до суду із позовом, в якому просить стягнути із ОСОБА_1 суму заборгованості за Заявою-Договором № О7018515/1 (Овердрафт) від 19.11.2018 року станом на 23.12.2021 року у розмірі 14003 грн. 80 коп., що складає: 12606 грн. 58 коп. - неповернута сума кредиту; 1355 грн. 20 коп. - прострочені відсотки; 42 грн. 02 коп. - нараховані відсотки.

Позов мотивовано тим, що 24.12.2019 року між Акціонерним товариством «КРЕДОБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Договір № 3284/980/Р про надання комплексних банківських послуг, відповідно до умов якого Банк надає Клієнту банківські послуги на умовах визначених цією Заявою-договором та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «КРЕДОБАНК», Правилами користування банківськими платіжними картками АТ «КРЕДОБАНК», Посібником користувача системи «КредоДайрект», Тарифами АТ «КРЕДОБАНК». Ця Заява-Договір та чинні, у редакції станом на день підписання цієї Заяви-Договору Правила і Тарифи, є змішаним договором про приєднання, який містить елементи Договору банківського рахунку, Кредитного договору (п. 1 Договору).

Відповідно до п. 2.1 Договору підписанням Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що ця Заява-Договір є заявою на відкриття поточного/поточних рахунку/рахунків та заявою на отримання споживчого кредиту - кредитування рахунку Клієнта.

Відповідно до Правил надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «КРЕДОБАНК», затверджених рішенням правління АТ «КРЕДОБАНК» № 530 від 18 квітня 2019 року (чинні на момент укладення Заяви-Договору), Заява-договір про надання комплексних банківських послуг - двосторонній правочин, який підписується Сторонами і свідчить про приєднання Клієнта до договору про відкриття банківського рахунку, кредитного договору (договору кредитування рахунку, кредитного договору про відкриття кредитної лінії) та отримання інших банківських послуг, які Банк зобов`язується надавати Клієнту на умовах визначених Заявою-договором, цими Правилами та Тарифами.

Відповідно до Правил ФО Ліміт Кредитування - заздалегідь обумовлена сума, в межах якої Банк надає кредити (здійснює кредитування рахунку).

Відповідно до Правил ФО Ліміт витрат - сума грошових коштів, яку Клієнт може використовувати. Ліміт витрат може складатися із залишку на рахунку за мінусом суми знижувального залишку або за плюсом суми встановленого Банком ліміту кредитування.

Відповідно до Правил ФО, Тарифи - встановлені Банком умови, в яких визначаються параметри (цінові, штрафні тощо) для обслуговування Клієнтів - фізичних осіб.

Відповідно до Правил ФО, Технічний овердрафт - сума перевищеного ліміту витрат по БПК, яка виникла в результаті проведення Клієнтом операції з використанням БПК.

Відповідно до п. 2 Договору Клієнт підтверджує, що:

-уся інформація та/або документи надані Банку Клієнтом з метою отримання банківських послуг, визначених цією Заявою-Договором - є повною, достовірною і актуальною на момент підписання цієї Заяви-Договору;

-відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування»: ознайомився з реальною річною процентною ставкою, орієнтовною загальною вартістю кредиту та іншою інформацією про споживчий кредит (кредитування рахунку), отримав Паспорт споживчого кредиту;

-уповноважує та безвідклично доручає Банку здійснювати, відповідно до ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та у порядку, визначеному Правилами, - договірне списання коштів/банківських металів з усіх рахунків, що відкриті та/або будуть відкриті на ім`я Клієнта Банку, у сумах належних до сплати Клієнтом Банку згідно з Договором, Тарифами, Правилами та/або іншими договорами;

-з Тарифами та Правилами ознайомлений, отримав (в письмовій або електронній формі) і зобов`язуюсь їх виконувати.

Відповідно до п. 4 Договору, договір набирає чинності з дати підписання Заяви-Договору, але не раніше дня відкриття Банком першого Рахунку відповідно до умов цієї Заяви-Договору. Договір діє до повного виконання зобов`язань Сторін. Договір може бути розірвано на підставі заяви (повідомлення) однієї із Сторін у випадку та у порядку, передбачених Правилами та чинним законодавством України.

Відповідно до п.1 Додатку від 24.12.2019 року до Заяви-Договору № 3284/980/Р від 24.12.2019 року шляхом підписання Заяви-Договору та цього Додатку Клієнт просить, а Банк на підставі рішення уповноваженої особи Банку зобов`язується - надати банківські послуги, визначені цим Додатком, а саме відкрити рахунок/рахунки/виконувати операції за рахунком/рахунками, з наступним видом валюти: Рахунок № НОМЕР_1 , валюта - гривня, дата відкриття - 19.11.2018 року.

Відповідно до п.1.2 Додатку до Заяви-договору, починаючи з 07.06.2017 року всі рахунки, що відкриті на ім`я Клієнта в Банку, обслуговуються на умовах Тарифного Пакету: STAR.

Відповідно до п.1.3.2 Додатку до Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що на нього поширюється положення п. 1.13.2 Глави 1 Розділу ІІ Правил ФО, які Клієнт зобов`язується неухильно дотримуватись.

Відповідно до п. 1.9 Глави 1 Правил ФО, Банк надає Клієнту послуги на умовах та в порядку, визначеному цими Правилами, Договором, Тарифним пакетом та Тарифами Банку.

Відповідно до п. 1.11 Глави 1 Правил ФО, укладаючи відповідний Договір, Клієнт приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбаченими цими Правилами, так само як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбаченими цими Правилами.

Відповідно до п. 1.16 Глави 1 Правил ФО, будь-які зобов`язання Сторін, що виникли під час дії Договору послуг та є невиконаними після припинення його дії (розірвання), підлягають належному виконанню на умовах, визначених таким Договором послуг. Припинення дії Договору послуг (його розірвання) також, якщо інше письмово не погоджено Сторонами, не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час його дії.

Відповідно до п. 4.2 Глави 4 Розділу ІІ Клієнт зобов`язується здійснювати оплату за надані Банком послуги в розмірах і строки, визначені тарифами Банку.

Відповідно до п. 5.1 Глави 5 Розділу ІІ за несвоєчасну оплату послуг банку Клієнт, крім відшкодування збитків, сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення.

Відповідно до п. 1.1 Глави 4 Розділу ІІ Банк за результатами оцінки кредитоспроможності Клієнта, а також відповідно до інших умов кредитного договору (Договору кредитування рахунку), має право встановити Клієнту ліміт кредитування на Поточний рахунок (Поточний рахунок для кредитування) і в межах цього ліміту Банк здійснює платежі з Поточного рахунку для кредитування Клієнта, не зважаючи на відсутність на такому рахунку грошових коштів, тобто надати Клієнту кредит з цільовим призначенням - задоволення споживчих потреб Клієнта.

Відповідно до п. 1.2 Глави 4 Розділу ІІ Договір кредитування рахунку укладається між Клієнтом та Банком шляхом підписання Заяви-Договору та відповідного Додатку до Заяви-Договору.

Відповідно до п. 1.11 Глави 4 Розділу ІІ підставою надання Банком Кредиту (Кредитів) і переказу кредитних коштів з Поточного рахунку для кредитування є ініціювання Клієнтом видаткових операцій понад залишок коштів на Поточному рахунку в межах встановленого Банком ліміту кредитування, в т.ч. з використанням БПК. Також підставою для надання Банком Кредиту (Кредитів) є оформлення за ініціативою Банку меморіальних ордерів для погашення, за рахунок кредитних коштів, заборгованості Клієнта зі сплати комісій за надані Банком послуги, відповідно до укладених з Клієнтом договорів, а також кредитної заборгованості за Договором кредитування рахунку та іншими Кредитними договорами укладеними з Клієнтом.

Відповідно до п. 1.11 Глави 4 Розділу ІІ датою видачі Кредиту вважається день списання коштів з відповідного Поточного рахунку для кредитування понад суму залишку коштів на ньому в межах встановленого ліміту кредитування (утворення заборгованості за Поточним рахунком для кредитування) у зв`язку із проведенням за Поточним рахунком для кредитування операції, передбаченої п. 1.11 цієї Глави Правил. З моменту ініціювання Клієнтом видаткових операцій понад залишок коштів на Поточному рахунку в межах встановленого Банком ліміту кредитування, Клієнт власними діями (конклюдентно) підтверджує свою згоду із розміром встановленого Банком ліміту кредитування на Поточному рахунку для кредитування.

Датою видачі Кредиту по Заяві-Договору (О7018515/1) ОСОБА_1 є 19.11.2018 року.

Відповідно до п. 2.1 Глави 4 Розділу ІІ за користування кредитом Клієнт сплачує Банку проценти/комісії/інші платежі, визначені умовами Договору кредитування рахунку (зокрема, Тарифами Банку).

Відповідно до п. 2.1 Глави 4 Розділу ІІ проценти за користування кредитом нараховуються щоденно на суму заборгованості за Кредитом методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів) з дня видачі Кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов Договору кредитування рахунку.

Відповідно до п. 2.4 Глави 4 Розділу ІІ Клієнт сплачує Банку проценти за користування Кредитом (Кредитами) не пізніше останнього робочого дня місяця, наступного за місяцем в якому відбулося нарахування процентів. Клієнт виконує свої зобов`язання по поверненню кредиту, сплати процентів, комісій, інших платежів, неустойки шляхом перерахування та/або внесення готівкою коштів на Поточний рахунок для кредитування, визначений Додатком до Заяви-Договору.

Відповідно до п. 3.6 Глави 3 Розділу ІІ Банк у випадках, передбачених п.1.14 (крім п.п. 1.14.9) цієї Глави Правил, вправі вимагати повернення кредиту, процентів та інших належних до сплати платежів за Договором кредитування рахунку, про що повідомляє Клієнта у спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення повідомлення (письмове повідомлення поштою на адресу Клієнта, електронною поштою на e-mail Клієнта, смс-повідомлення на номер мобільного телефону Клієнта). Вказане у цьому пункті Правил повідомлення направляється на адресу/ e-mail/номер телефону, які зазначені Клієнтом у документах, поданих Банку (зокрема, але не виключно, у відповідному Додатку до Заяви-Договору (актуальному на дату відповідного повідомлення)).

Відповідно до п. 3.7 Глави 3 Розділу ІІ Клієнт зобов`язаний упродовж 30 (тридцяти) банківських днів з моменту направлення Банком відповідного повідомлення, повернути Кредит (Кредити), проценти, комісії, неустойку та інші належні до сплати платежі за Договором кредитування рахунку. У разі непогашення Клієнтом кредитної заборгованості у строк визначений цим пунктом Правил, ліміт кредитування за Договором кредитування рахунку встановлюється у нульовому значенні, а вся заборгованість Клієнта вважається простроченою.

Банком було встановлено платіж за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт)/витратний кредитний ліміт (технічний овердрафт) - для сплати/нарахування - на умовах договірного списання після повернення клієнтом карткового рахунку/щоденно, по факту виявлення, залежно від суми, використаної понад витрачений ліміт. Відповідно до даного тарифу здійснювалось нарахування несплаченого витраченого ліміту Відповідача.

17.08.2021 року Банком здійснено перерахунок заборгованості по поточному рахунку ОСОБА_1 та віднесено на прострочення кредиту за Заявою-Договором № О7018515/1 (Овердрафт) від 19.11.2018 року, згідно із меморіальним ордером № 46828434 від 17.08.2021 року, який підтверджує факт початку утворення простроченої заборгованості та в подальшому нарахування відсотків на прострочену суму кредиту.

На виконання умов вищевказаного Договору Банк свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю.

Позичальник своїх зобов`язань за Договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 23.12.2021 року за Заявою-Договором № О7018515/1 (Овердрафт) від 19.11.2018 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «КРЕДОБАНК» становить: 14003 грн. 80 коп. з яких: 12606 грн.58 коп. - неповернута сума кредиту; 1355 грн. 20 коп. - прострочені відсотки; 42 грн. 02 коп. - нараховані відсотки станом на 23.12.2021 року.

27.12.2021 року представник АТ «КРЕДОБАНК» звернувся із двома досудовими вимогами про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором до ОСОБА_1 за двома адресами.

05.01.2022 року досудова вимога була отримана особисто ОСОБА_1 , що підтверджується датою отримання та підписом ОСОБА_1 на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення.

Інша досудова вимога була повернута відправнику, причиною повернення листа стало закінчення встановленого терміну зберігання.

Однак, протягом строків вказаних у досудовій вимозі ОСОБА_1 не здійснив погашення заборгованості, заперечень від нього не надходило, він не звертався до Банку для мирного врегулювання спору.

Крім того, оскільки заходи досудового врегулювання спору результатів не дали, то також необхідно стягнути з відповідача витрати на професійну правову допомогу у розмірі 1400 грн. 38 коп., а також сплачений судовий збір у розмірі 2481 грн. 00 коп.

Викладені обставини послугували підставою для звернення до суду.

Посилаючись на наведені обставини та положення ст.ст. 525, 526, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, просить стягнути на свою користь із відповідача вказану суму заборгованості.

Ухвалою судді Погребищенського районного суду Вінницької області від 05.05.2022 року позовну заяву АТ «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості залишено без руху (а.с. 82).

16.05.2022 року від представника позивача АТ «КРЕДОБАНК» - адвоката Павленка С.В. надійшло клопотання про усунення недоліків (а.с. 84-90).

Ухвалою судді Погребищенського районного суду Вінницької області від 27.05.2022 року відкрито провадження у справі та ухвалено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін (а.с. 33-34).

Виходячи приписів із ч.6, п.2 ч.7 ст.128, ч.1 ст.131 ЦПК України відповідач, будучи належним чином повідомлений про розгляд справи, відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України відзиву до суду не подав, а тому суд ухвалює рішення на підставі доказів, наданих позивачем.

Суд, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, встановивши суть спірних правовідносин, що склалися між сторонами, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку про задоволення позову, виходячи із наступного.

Так, судом встановлено, що 24.12.2019 року між Акціонерним товариством «КРЕДОБАНК» та ОСОБА_1 підписано Додаток від 24.12.2019 року до Заяви-Договору № 3284/980/Р від 24.12.2019 року.

Згідно п. 1 Додатку від 24.12.2019 року до Заяви-Договору № 3284/980/Р від 24.12.2019 року Клієнт просить, а Банк на підставі рішення (рішень) уповноваженої особи (осіб/органів) Банку (у разі їх необхідності) зобов`язується надати банківські послуги, визначені цим Додатком, а саме:

п. 1.1 - в тому числі, але не виключно, відкрити Рахунок/Рахунки, виконувати операції за Рахунком/Рахунками, з наступним видом (видами) валюти:

рахунок № НОМЕР_2 , валюта - гривня, дата відкриття - 19.11.2018 року, послуга Мобінформ - не підключено;

рахунок № НОМЕР_1 , валюта - гривня, дата відкриття - 19.11.2018 року, послуга Мобінформ - до картки.

Шляхом підписання цього Додатку Клієнт підтверджує отримання персонального ідентифікатора в системі «КрекоДайкрет» № 12465821;

п. 1.2 - починаючи з 07.06.2017 року всі рахунки, що відкриті на ім`я Клієнта в Банку, обслуговуються на умовах Тарифного Пакету: START;

п.п. 1.3.1 - Клієнт підтверджує, що на нього поширюється положення п. 1.13.1 Глави І Розділу ІІ Правил ФО, які Клієнт зобов`язується неухильно дотримуватися;

п.п. 1.3.12 - Клієнт підтверджує, що відповідний Рахунок є Поточним рахунком, призначеним для зарахування кредитних коштів за Кредитним договором між Банком та Клієнтом, яким передбачено отримання готівкового кредиту на споживчі цілі і обслуговується на умовах Тарифів, передбачених для відповідного Рахунку, яких Клієнт зобов`язується неухильно дотримуватися;

п. 1.4 - здійснити кредитування Рахунку UA1013284 у національній валюті на наступних умовах;

п.п. 1.4.1 - Банк відповідно до Алгоритму визначення ліміту кредитування, а також відповідно до інших умов Заяви-Договору та Правил, має право встановити Клієнту ліміт кредитування на Рахунок для кредитування і в межах цього ліміту надати Кредит (Кредити) з цільовим призначенням - задоволення споживчих потреб Клієнта. Банк, відповідно до Алгоритму, встановлює максимальну/поточну суму ліміту кредитування за Рахунком для кредитування (в розмірі до 100000 грн. 00 коп.). Про факт встановлення, розмір ліміту кредитування та інші умови Банк повідомляє Клієнта у порядку, визначеному Правилами. Строк дії ліміту кредитування - до моменту пред`явлення вимоги Банку або до настання підстав припинення дії ліміту кредитування, визначених Правилами;

п.п. 1.4.2 - процентна ставка за користування Кредитом (Кредитами) - 30.00 % річних. Реальна річна процентна ставка 35,63 % (тридцять п`ять цілих шістдесят три сотих відсотки) річних. Загальна вартість кредиту Клієнта за Договором становить 130681 (сто тридцять тисяч шістсот вісімдесят одна) грн. 67 коп.;

п.п. 1.4.3 - сторони несуть відповідальність за порушення зобов`язань за Договором у частині кредитування рахунку, передбаченому законодавством України, Правилами та Заявою-Договором. Клієнт зобов`язаний оплатити Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період прострочення, розрахованої від суми кожного несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання Клієнта, за кожен день прострочення від дати виникнення прострочення до дати, що передує даті погашення заборгованості Клієнта;

Згідно із п. 2 Додатку до Заяви-Договору з моменту підписання цього Додатку, всі раніше укладені Додатки втрачають чинність.

В силу п. 3 Додатку до Заяви-Договору підписуючи цей Додаток Клієнт підтверджує факт отримання примірника Заяви-Договору та цього додатку у відповідні дати їх підписання (а.с. 36).

Відповідно до наданого банком розрахунку суми позову про стягнення заборгованості по Кредитному договору № О7018515/1 від 19.11.2018 року, укладеному між АТ «КРЕДОБАНК» та ОСОБА_1 , станом на 23.12.2021 року за відповідачем рахується заборгованість в сумі 14003 грн. 80 коп., яка складається із: 12606 грн. 58 коп. - неповернута сума кредиту; 1355 грн. 20 коп. - прострочені відсотки; 42 грн. 02 коп. - нараховані відсотки станом на 23.12.2021 року (а.с.8).

17.08.2021 року Банком здійснено перерахунок заборгованості по поточному рахунку ОСОБА_1 та віднесено на прострочення кредиту за Заявою-Договором № О7018515/1 (Овердрафт) від 19.11.2018 року, згідно із меморіальним ордером № 46828434 від 17.08.2021 року, який підтверджує факт початку утворення простроченої заборгованості (а.с. 9).

Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення прострочених та нарахованих відсотків, суд виходить із наступного.

Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків згідно із ч. 2 ст. 11 ЦК України є договори та інші правочини, як узгоджене волевиявлення всіх його учасників (сторін договору).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 ("Позика") глави 71 ("Позика. Кредит. Банківський вклад"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Отже, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12.

За змістом ч.4 ст.16 ЗУ «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

30.12.2021 року позивачем було направлено поштою за двома адресами відповідача (вказаними у Додатку від 24.12.2019 до Заяви-Договору №3284/980/Р від 24.12.2019 року та копії паспорту ОСОБА_1 на сторінці «Місце проживання») досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості №9030/2021 від 29.12.2021 року, в якій зазначено, що станом на 23.12.2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «КРЕДОБАНК» становить: 14003 грн. 80 коп., що складається із: 12606 грн. 58 коп. - неповернута сума кредиту; 1355 грн. 20 коп. - прострочені відсотки; 42 грн. 02 коп. - нараховані відсотки станом на 23.12.2021 року (а.с. 59-62).

05.01.2022 року відповідач отримав означену досудову вимогу за адресою, що зазначена ним у Додатку від 24.12.2019 до Заяви-Договору №3284/980/Р від 24.12.2019 року (Хмельницька область, Камянець-Подільський район, с. Вербка, вул. Центральна, 38), що підтверджується його підписом у рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення (а.с. 63).

Отже, з часу направлення досудової вимоги позивачем в односторонньому порядку було змінено строк кредитування, що унеможливлює нарахування в подальшому відсотків за користування кредитними коштами.

Разом із цим, суд відзначає, що суми прострочених та нарахованих відсотків за користування кредитними коштами були визначені банком до закінчення строку кредитування.

В той же час, зважаючи на те, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку АТ «КРЕДОБАНК» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника до виконання обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

При цьому суд звертає увагу, що згідно зі статтею 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Частиною першою статті 95 ЦПК України встановлено, що письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.

За загальними принципами змагальності та диспозитивності цивільного судочинства (статті 12, 13 ЦПК України) сторони є рівними у своїх правах щодо подання доказів та вільними у виборі способів доказування.

Натомість, якщо відповідач заперечує проти позову, то згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України саме на нього покладається обов`язок доводити такі заперечення відповідними доказами.

Проте, ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву, яка розглядалась в порядку спрощеного позовного провадження (пункт 1 частини першої статті 274 ЦПК України), не подав, як і жодних доказів на спростування визначеної позивачем розміру кредитної заборгованості.

Виходячи із наведеного, та зважаючи на подані позивачем докази, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення із відповідача на користь АТ «КРЕДОБАНК» заборгованості по тілу кредиту в сумі 12606 (дванадцять тисяч шістсот шість) грн. 58 коп.; заборгованості за простроченими відсотками в сумі 1355 (тисяча триста п`ятдесят п`ять) грн. 20 коп. та заборгованості по нарахованих відсотках в сумі 42 (сорок дві) грн. 02 коп.

За змістом ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно із платіжним дорученням від 07.02.2022 року № 7497083 позивачем сплачено судовий збір за подання позовної заяви в розмірі 2481 грн.00 коп., які підлягають стягненню на користь позивача.

В позовній заяві АТ «КРЕДОБАНК» просить стягнути на його користь витрати на професійну правову допомогу у розмірі 1400 грн. 38 коп.

Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

За змістом п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України до витрат,пов`язаних з розглядом справи,серед іншого,належать витрати на професійну правничу допомогу.

За правилами ст.137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Для цілей розподілу судових витрат:

- розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

- розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

Відповідно до ч.3 ст.141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Відповідно до ч.8 ст.141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

Підсумовуючи, можна зробити висновок, що ЦПК України передбачено такі критерії визначення та розподілу судових витрат: 1) їх дійсність; 2) необхідність; 3) розумність їх розміру, з урахуванням складності справи та фінансового стану учасників справи.

Із запровадженням з 15 грудня 2017 року змін до ЦПК України законодавцем принципово по новому визначено роль суду у позовному провадженні, а саме як арбітра, що надає оцінку тим доказам та доводам, що наводяться сторонами у справі, та не може діяти на користь будь-якої із сторін, що не відповідатиме основним принципам цивільного судочинства.

Відповідно до пунктів 1, 2, 4, 5, 6, 12 ч.3 ст.2 ЦПК України основними засадами (принципами) цивільного судочинства є, зокрема, верховенство права; повага до честі і гідності, рівність усіх учасників судового процесу перед законом та судом; змагальність сторін; диспозитивність; пропорційність; відшкодування судових витрат сторони, на користь якої ухвалене судове рішення.

Зі змісту ст.ст.10,11,12,13 ЦПК України в узагальненому вигляді вбачається, що при вирішенні цивільного спору, у тому числі і при вирішенні питання щодо розподілу судових витрат, суд керується Конституцією України, законами України, міжнародними договорами, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України, застосовує інші правові акти, враховує завдання цивільного судочинства, забезпечення розумного балансу між приватними й публічними інтересами, особливості предмета спору та ціну позову, складність справи, її значення для сторін та час, необхідний для розгляду справи, покладення доведення обставин, які мають значення для справи, саме сторонами, права яких є рівними, як і покладення саме на кожну сторону ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій та з урахуванням меж заявлених вимог та заперечень та обсягу поданих доказів.

При розгляді справи судом учасники справи викладають свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення, міркування щодо процесуальних питань у заявах та клопотаннях, а також запереченнях проти заяв і клопотань (ч.1 ст.182 ЦПК України).

Тобто саме зацікавлена сторона має вчинити певні дії, спрямовані на відшкодування з іншої сторони витрат на професійну правничу допомогу, а інша сторона має право на відповідні заперечення проти таких вимог, що виключає ініціативу суду з приводу відшкодування витрат на професійну правничу допомогу одній із сторін без відповідних дій з боку такої сторони.

Це підтверджується також іншими нормами ЦПК України, зокрема приписами ч.1 ст.81 ЦПК України, відповідно до яких кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Принцип змагальності знайшов свої втілення, зокрема, у положеннях частин 5 та 6 6 ст.137 ЦПК України, в силу яких саме на іншу сторону покладено обов`язок обґрунтування наявність підстав для зменшення розміру витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами, а також обов`язок доведення їх неспівмірності.

З огляду на викладене склад та розмір витрат, пов`язаних з оплатою правової допомоги, входить до предмета доказування у справі.

На підтвердження цих обставин суду повинні бути надані договір про надання правничої допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.), документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження), детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом. Зазначені витрати мають бути документально підтверджені та доведені.

Відсутність документального підтвердження витрат на правову допомогу, а також розрахунку таких витрат є підставою для відмови у задоволенні вимог про відшкодування таких витрат.

Такий висновок узгоджується із правовою позицією, викладеною в постановах Великої Палати Верховного Суду від 27.06.2018 року у справі №826/1216/16 та від 19.02.2020 року в справі №755/9215/15-ц.

В обґрунтування вимоги про стягнення із відповідача витрат на правничу допомогу позивач посилається на Договір про надання правової допомоги від 11.02.2019 року, у якому вказано про винагороду виконавцю Адвокатському об`єднанню «Бізнес і право» і, що АТ «КРЕДОБАНК» його сплачує.

Проте, наданий позивачем витяг із зазначеного Договору про надання правової допомоги від 11.02.2019 року, укладеного між АТ «КРЕДОБАНК» та Адвокатським об`єднанням «Бізнес і право», не містить жодних положень щодо представництва адвокатом Павленком С.В., котрий підписав позовну заяву, інтересів позивача в розглядуваній справі, розміру, порядку та підстав оплати наданих адвокатом послуг, а тому, на переконання суду, не є належним доказом понесених витрат на правничу допомогу (а.с. 70-71).

Не містить таких відомостей і довіреність від 28.12.2021 року №12372, на підставі якої інтереси позивача в даній справі представляв адвокат Павленко С.В. (а.с.72).

Разом із цим, всупереч приписам ч.3 ст. 137 ЦПК України позивачем не надано суду детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання професійної правничої допомоги.

З огляду на викладене суд дійшов висновку про відсутність підстав для стягнення із відповідача на користь позивача витрат на професійну правничу допомогу в сумі 1400 грн. 38 коп.

Керуючись ст. ст. 2, 5, 10, 141, 258, 259, 263-265, 279, 351, 354 ЦПК України, суд,-

Ухвалив :

Позовні вимоги Акціонерного товариства "КРЕДОБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "КРЕДОБАНК" заборгованість за Заявою-Договором № О7018515/1 (Овердрафт) від 19.11.2019 року станом на 23.12.2021 року в сумі 14003 (чотирнадцять тисяч три) грн. 80 коп., що складається із неповернутої суми кредиту - 12606 (дванадцять тисяч шістсот шість) грн. 58 коп., прострочених відсотків в сумі 1355 (одна тисяча триста п`ятдесят п`ять) грн. 20 коп. та нарахованих відсотків в сумі 42 (сорок дві) грн. 02 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "КРЕДОБАНК" 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) грн. 00 коп. сплаченого за подання позовної заяви судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення до Вінницького апеляційного суду через Погребищенський районний суд Вінницької області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони по справі:

Позивач: Акціонерне товариство "КРЕДОБАНК", адреса: 79034, м. Львів, вул. Луганська, 18, каб. 114, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 .

Суддя