Справа № 505/812/21
Провадження № 2/505/868/2022
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28.04.2022 Котовський міськрайонний суд Одеської області в складі:

головуючого судді Івінського О.О.

секретаря судового засідання Черчел Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду у м. Подільську Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» 16 березня 2021 року звернувся в суд з цим позовом, вказуючи, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» і ОСОБА_1 14 квітня 2019 року було підписано заяву про приєднання № 63893916/140519 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до п. 3.1. якої шляхом підписання цієї Заяви до Договору, Відповідач беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банк www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умов Договору банківського рахунку, Кредитного договору.

Пунктом 3.2. Заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.

Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. Заяви про приєднання, Банк відкрив Відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт» та надає платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та ПІН конверт до неї.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN.

Таким чином, поточний рахунок Позичальника було змінено на рахунок № НОМЕР_2 .

14 квітня 2019 року відповідно до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб боржнику було надано кредит у сумі 48700,00 грн. шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок боржника.

Згідно Умов користування кредитною лінією (додаток №1 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб), плата за користування кредитом (процентна ставка) складає 38,00 % річних; плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60% річних.

Оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, утворилась заборгованість у розмірі 46159,34 грн., яка складається з наступного: 42261,13 грн. заборгованість за основним боргом; 1084,78 грн. проценти за користування кредитом; 373,94 грн. комісія; 479,27 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 171,65 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 1613,95 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 86,59 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 68,88 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 19,14 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.

З урахуванням зазначеного позивач просив постановити рішення суду, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 18.02.2021 складає 46159,34 грн., яка складається з наступного: 42261,13 грн. заборгованість за основним боргом; 1084,78 грн. проценти за користування кредитом; 373,94 грн. комісія; 479,27 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 171,65 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 1613,96 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 86,59 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 68,88 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 19,14 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, а також судові витрати у розмірі 2270,00 грн.

Ухвалою суду 16 липня 2021 року було відкрито провадження у справі та ухвалено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , у судове засідання не з`явився, про судове засідання, відповідач був повідомлений належним чином про що свідчить підпис у рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення. Про причини неявки суду не повідомив, відзиву та заяв про розгляд справи у його відсутність не надавав.

За вказаних обставин, суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з такого.

Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» і ОСОБА_1 14 квітня 2019 року було підписано заяву про приєднання № 63893916/140519 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви до Договору, відповідач беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банк www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умов Договору банківського рахунку, Кредитного договору.

Пунктом 3.2. Заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.

Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. Заяви про приєднання, Банк відкрив Відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт» та надає платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та ПІН конверт до неї.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN.

Таким чином, поточний рахунок Позичальника було змінено на рахунок № НОМЕР_2 .

Згідно з умовами договору відповідачу відкрито поточний рахунок на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», встановлено відновлювальну кредитну лінію з максимальним розміром кредиту 48700,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами щомісячно у розмірі 38,00 % річних на строк до дати закінчення строку дії платіжної картки та у разі перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (несанкціонований овердрафт) процентна ставка буде становити 60 % річних.

Однак, відповідач не виконував належним чином свої зобов`язання та не дотримувався терміну повернення наданого йому кредиту.

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов договору, станом на 18.02.2021 складає 46159,34 грн., яка складається з наступного: 42261,13 грн. заборгованість за основним боргом; 1084,78 грн. проценти за користування кредитом; 373,94 грн. комісія; 479,27 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 171,65 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 1613,96 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 86,59 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 68,88 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 19,14 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.

Висновки суду підтверджуються матеріалами справи.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором.

Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до змісту ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ст.ст. 525 і 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань.

Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, своїх зобов`язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, таким чином, суд, установивши всі обставини, які мають істотне значення для правильно вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, вимога позивача щодо стягнення з відповідача боргу у розмірі 45785,40 грн., яка складається з наступного: 42261,13 грн. заборгованість за основним боргом; 1084,78 грн. проценти за користування кредитом; 479,27 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 171,65 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 1613,96 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 86,59 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 68,88 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 19,14 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.

Проте, позов у частині стягнення суми за комісією у розмірі 373,94 грн. задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зробив висновок, що «положення кредитного договору про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок, тому є нікчемними».

Отже, стягнення суми заборгованості за комісією на умовах визначених в договорі не

ґрунтується на положеннях закону, тому вимоги банку в цій частині не підлягають задоволенню.

При таких обставинах, позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно ст. 141 ч. 1 ЦПК України на відповідача слід покласти понесені позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2270,00 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 89, 141,263265 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, ) в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, , р/р НОМЕР_4 в філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 328845), заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 14 квітня 2019 року, яка станом на 18.02.2021 складає 45785,40 грн., яка складається з наступного: 42261,13 грн. заборгованість за основним боргом; 1084,78 грн. проценти за користування кредитом; 479,27 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 171,65 грн. пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 1613,96 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 86,59 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 68,88 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 19,14 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.

В інших вимогах відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, ) в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, , р/р НОМЕР_4 в філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 328845), судові витрати у розмірі 2270,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 273 ЦПК України.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Одеського апеляційного суду.

Суддя О.О. Івінський

Повне судове рішення складено 28 квітня 2022 року.