Провадження № 2/521/373/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.04.2022 року м. Одеса

Малиновський районний суд міста Одеси у складі:

головуючого судді - Леонова О.С.,

при секретарі судового засідання - Трояненко А.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Одеси цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

1. Описова частина

Короткий зміст позовних вимог та заперечень на позов

АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління AT «Ощадбанк»» звернувся до Малиновського районного суду м. Одеса з вказаним позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

11.06.2018 року між Публічним акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" та ОСОБА_1 , на підставі Заяви про приєднання укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, відповідно до п. 3.1. якої шляхом підписання цієї Заяви до Договору, Відповідач беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банк www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умов Договору банківського рахунку, Кредитного договору.

Пунктом 3.2. Заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.

Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.3. Заяви про приєднання, Банк відкрив Відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету "Мій Комфорт" та надає платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та ПІН конверт до неї.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 "Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку" та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 "Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні" було здійснено перехід з рахунку 2625 АП "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток" на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП "Кошти на вимогу суб`єктів господарювання", а також запроваджено стандарт IBAN.

Таким чином, поточний рахунок Позичальника було змінено на рахунок НОМЕР_2 .

Пунктом 5.1. Заяви про приєднання встановлено, що ця Заява є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Відповідач підтвердив, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в т. ч. договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірних даних, в т. ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання.

Згідно п. 5.5. Заяви Відповідач підтвердив, що отримав, ознайомився і погодився із Правилами користування кредитною карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання.

Також п.п. 6.2.- 6.4 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання (надалі - Заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валют: шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 28000,00 грн. на строк 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк та збільшенням ліміту до 250 000,00 грн. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35 % річних та сплачується щомісячно.

Згідно п. 6.11 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, всі інші умови Кредитного договору, в т. ч. порядок його зміни містяться в Договорі. Підписанням цієї Заяви клієнт підтверджує, що до підписання цієї Заяви Банк надав йому як споживачу та він ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви.

Отже, між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.

Однак встановлені кредитним договором терміни повернення наданого кредиту Позичальником не дотримуються. АТ "Ощадбанк" свої зобов`язання за вказаним договором виконав повністю, надавши Відповідачу кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку на загальну суму ліміту у розмірі 50 000.00 грн., однак Позичальник в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 28.08.2020 року складає 62 681,57 грн. з яких:

- заборгованість за основним боргом (кредитом) - 49 251,46 грн.;

- проценти за користування кредитом - 9337,20 грн.;

- комісія - 78,94 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 1598, 99 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 597,12 грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 1344,33 грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 281,44 грн.;

- сума витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 128, 55 грн.;

- сума витрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 63,54 грн.

Ухвалою суду від 30.11.2020 року відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.

Ухвалою суду від 01.04.2021 року підготовче провадження по цивільній справі за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості було закрити та призначити справу до судового розгляду по суті.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, проте через канцелярію суду подав заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій додатково зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, та просить суд їх задовольнити.

Відповідач, ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомлена про розгляд справи, в судове засідання не з`явилася, однак подала до суду заяву (вх. №38684 від 18.08.2021 року), в якій позов визнала повністю та прохала розгляд справи проводити без її участі.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо): не застосовувалися.

У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

2. Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом

В ході розгляду справи судом встановлено, що 11.06.2018 року між Публічним акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" та ОСОБА_1 , на підставі Заяви про приєднання укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, відповідно до п. 3.1. якої шляхом підписання цієї Заяви до Договору, Відповідач беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банк www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умов Договору банківського рахунку, Кредитного договору.

Пунктом 3.2. Заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.

Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.3. Заяви про приєднання, Банк відкрив Відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету "Мій Комфорт" та надає платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та ПІН конверт до неї.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 "Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку" та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 "Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні" було здійснено перехід з рахунку 2625 АП "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток" на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП "Кошти на вимогу суб`єктів господарювання", а також запроваджено стандарт IBAN.

Таким чином, поточний рахунок Позичальника було змінено на рахунок НОМЕР_2 .

Пунктом 5.1. Заяви про приєднання встановлено, що ця Заява є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Відповідач підтвердив, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в т. ч. договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірних даних, в т. ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання.

Згідно п. 5.5. Заяви Відповідач підтвердив, що отримав, ознайомився і погодився із Правилами користування кредитною карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання.

Також п.п. 6.2.- 6.4 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання (надалі - Заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валют: шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 28000,00 грн. на строк 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк та збільшенням ліміту до 250 000,00 грн. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35 % річних та сплачується щомісячно.

Згідно п. 6.11 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, всі інші умови Кредитного договору, в т. ч. порядок його зміни містяться в Договорі. Підписанням цієї Заяви клієнт підтверджує, що до підписання цієї Заяви Банк надав йому як споживачу та він ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви.

Отже, між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.

Однак встановлені кредитним договором терміни повернення наданого кредиту Позичальником не дотримуються. АТ "Ощадбанк" свої зобов`язання за вказаним договором виконав повністю, надавши Відповідачу кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку на загальну суму ліміту у розмірі 50 000.00 грн., однак Позичальник в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 28.08.2020 року складає 62 681,57 грн. з яких:

- заборгованість за основним боргом (кредитом) - 49 251,46 грн.;

- проценти за користування кредитом - 9337,20 грн.;

- комісія - 78,94 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 1598, 99 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 597,12 грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 1344,33 грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 281,44 грн.;

- сума витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 128, 55 грн.;

- сума витрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 63,54 грн.

Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права

Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з частиною першою статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За положеннями частин першої та другої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Статтями 1046, 1047 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з частинами першою та другою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частин першої та другої статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За статтею 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Право АТ «Ощадбанк» є порушеним та підлягає судовому захисту шляхом стягнення з відповідача повної суми заборгованості.

За правилами статті 141 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони всі судові витрати, відповідно до суми задоволених вимог.

Позивач сплатив судовий збір в сумі 2102 гривні 00 копійок.

Керуючись ст. ст. 2, 4, 5, 6, 11, 81, 141, 263-265,352,354 ЦПК України, ст.ст.526,530, 549,610-612,625,1054,1056-1 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», код ЄДРПОУ - 00032129, в особі філії - Одеського обласного управління AT «Ощадбанк», код ЄДРПОУ - 09328601 (65014, м. Одеса, вул. Базарна, буд. 17) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 ) про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 )на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (вул. Госпітальна, 12-г, м. Київ, 01001, ) в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" (вул. Базарна, 17, м. Одеса, 65014, , МФО 328845, Р/Р НОМЕР_4 в ФООУ АТ "Ощадбанк) заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка станом на 28.08.2020 року складає 62 681,57 грн. з яких:

- заборгованість за основним боргом (кредитом) - 49 251,46 грн.;

- проценти за користування кредитом - 9337,20 грн.;

- комісія - 78,94 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 1598, 99 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 597,12 грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 1344,33 грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 281,44 грн.;

- сума витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 128, 55 грн.;

- сума витрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 63,54 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 )на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (вул. Госпітальна, 12-г, м. Київ, 01001, ) в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" (вул. Базарна, 17, м. Одеса, 65014, , МФО 328845, Р/Р НОМЕР_4 в ФООУ АТ "Ощадбанк) судовий збір у розмірі - 2 102,00 грн.

Рішення суду може бути оскаржене учасниками справи шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 18.04.2022 року.

Суддя О.С. Леонов

18.04.22