Справа № 135/104/22
Провадження № 2/135/125/22
13.04.2022 м. Ладижин Вінницька область
Ладижинський міський суд Вінницької області у складі:
головуючого судді Волошиної Т.В.,
за участі секретаря судових засідань Глушко І.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Ладижині Вінницької області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням сторін) цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
31.01.2022 до Ладижинського міського суду Вінницької області надійшла цивільна справа за позовом АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Дана позовна заява мотивована тим, що 22.02.2012 між позивачем та відповідачем укладено Договір № 60244703 про відкриття та обслуговування рахунку, відповідно до умов якого відповідачу відкрито поточний рахунок у гривні, оформлено і видано платіжну картку VISA та ПІН до неї, обслуговування яких здійснюється на платній основі відповідно до Умов відкриття карткового рахунку та тарифів по обслуговування платіжних карток.
Згідно умов договору відповідачу було відкрито кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 15 000 грн. Сукупна вартість кредиту, вид і предмет кожної супутньої послуги та їх обґрунтування визначені в додатках № 1,3 до договору, які є невід`ємною його частиною. Строк дії кредитної лінії встановлюється на період дії БПК та на період, що необхідний для завершення розрахунків згідно з цим договором. Для проведення операцій відповідачу відкрито кредитний рахунок № НОМЕР_1 .
Вказаним договором визначено порядок та розміри плати та процентів за користування кредитом, а також строки їх погашення. Останнє нарахування зарплати на картрахунок відбулось 28.09.2018. Зарахування коштів на картрахунок для погашення відсотків в останнє відбулось 26.03.2019. Термін дії платіжної картки відповідача до березня 2019, випуск картки на новий термін не відбувся.
Відповідач не виконав належно умови договору, та у зв`язку із затриманням сплати відповідачем заборгованості по кредиту, відповідачу надсилалася претензія від 18.11.2021 за № 101.20-11/1813 з вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, проте дана заборгованість не була погашена у повному обсязі. Відповідач продовжував порушувати умови Договору, допустивши прострочену заборгованість зі сплати основного боргу та процентів.
Посилаючись на вказані обставини, просить стягнути з відповідача вказану заборгованість за договором № 60244703 від 22 березня 2012 року та судові витрати.
Відповідач ОСОБА_1 відзиву на позов не подавала.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.
У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву в якій просить розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення.
Суд вважає можливим розглянути справу за відсутності представника позивача відповідно до ч.3 ст. 211 ЦПК України, враховуючи, що останній скористався своїми процесуальними правами.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, хоча неодноразово викликалася та була належним чином повідомлена про час та місце розгляду, про причини своєї неявки суд не повідомила.
Оскільки відповідач ОСОБА_1 була належним чином повідомлена про дату, час та місце судового засідання (стаття 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК)), в судове засідання не з`явилася без поважних причин, а представник позивача не заперечував проти проведення заочного розгляду справи, судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК.
Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК), у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Ухвалою суду було постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.
IV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.
22.02.2012 між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено Договір № 60244703 про відкриття та обслуговування рахунку, відповідно до умов якого ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок у гривні, оформлено і видано платіжну картку VISA та ПІН до неї, обслуговування яких здійснюється на платній основі відповідно до Умов відкриття карткового рахунку та тарифів по обслуговування платіжних карток.
Згідно пункту 7.2 Договору, за користування кредитом Клієнт зобов`язався сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в порядку та розмірах, визначених в цьому Договорі та додатком № 1 до нього.
Згідно пунктів 7.2.1, 7.2.2 Договору, плата за користування кредитом встановлюється у розмірі 24 % річних (при погашенні кредиту та процентів за користування кредитом до 25 числа місяця наступного за звітним). Проценти за перевищення витратного ліміту (овердрафт) у розмірі 35 % річних.
Згідно пункту 7.2.3 Договору, проценти нараховуються методом факт/360 на фактично отриману Клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня видачі кредиту включно, та до дня повернення кредиту (його частини). При нарахуванні процентів день видачі кредиту приймається до розрахунку як І (один) повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається,
Згідно пункту 7.3 Договору, погашення нарахованих процентів за користування кредитом здійснюється Банком щомісячно 25 числа шляхом безготівкового списання коштів з карткового рахунку Клієнта.
Згідно пункту 7.6 Договору, погашення заборгованості за кредитом та нарахованих процентів здійснюється шляхом списання коштів з картрахунку Клієнта. У разі недостатності (відсутності) коштів на картрахунку Клієнт зобов`язався внести кошти безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку.
Згідно пункту 7.5 Договору, Клієнт зобов`язався погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі у разі: закінчення строку дії БПК та не продовження її дії на новий строк, звільнення з Організації, з якою Банком укладено договір про надання послуг по зарахуванню заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством на карткові рахунки.
V. Оцінка Суду.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Згідно положень статті 1056-1 ЦК України у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами у самому договорі).
Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Таким чином відповідач,підписуючи договір від 22 березня 2012 року, користуючись кредитними коштами,висловив свою згоду з формою договору та його умовами.
Судом встановлено, що Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав, натомість, відповідач належним чином своїх зобов`язань, передбачених кредитним договором, не виконав, що призвело до утворення заборгованості.
Разом з тим, відповідачем не надано суду доказів щодо безпідставності позовних вимог Банку,не представлено власного розрахунку заборгованості за кредитним договором та не спростовано розрахунку, здійсненого позивачем. Доказів того, що Банком неправомірно списувались кошти чи проводились банківські транзакції стороною відповідача суду не надано.
Беручи до уваги, що ОСОБА_1 після отримання картки здійснено дії щодо проведення активації, використання картки, отримання кредитних коштів за власної ініціативи, які надані позивачем шляхом встановлення кредитного ліміту відповідно до умов кредитного договору, який ніким не оспорений, суд вважає, що наявні всі правові підстави для стягнення з відповідача на користь позивача наявної суми заборгованості, яка підтверджена розрахунком та випискою про рух коштів по рахунку.
Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином, законом встановлено обов`язок боржника у разі прострочення виконання грошового зобов`язання сплатити на вимогу кредитора суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції та трьох відсотків річних за весь час прострочення виконання зобов`язання, до повного виконання грошового зобов`язання.
За змістом статті 625 ЦК України, нарахування інфляційних є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, а тому ці кошти нараховуються незалежно від вини боржника та незалежно від ухвалення рішення суду про присудження суми боргу, відкриття виконавчого провадження чи його зупинення.
Індекс інфляції та 3% річних від простроченої суми підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу.
Отже, виходячи з вищенаведених норм та доведеності невиконання відповідачем зобов`язання в частині сплати (кредиту) та процентів за ним, суд приходить до висновку щодо наявності підстав для стягнення з відповідача 3 процентів річних за несвоєчасне погашення боргу та втрат від інфляції.
Таким чином між сторонами склались цивільно-правові правовідносини, які регулюються загальними положеннями про зобов`язальне право, виконання зобов`язань, правові наслідки порушення зобов`язання та оскільки відповідач не виконав своїх зобов`язань перед кредитором, позивачем по справі, по укладеному договору, то право останнього порушене, тому позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі і зазначена позивачем сума підлягає стягненню.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові втрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, у разі задоволення позову, на відповідача.
Позивачем сплачено 2481,00 грн судового збору, а тому дані кошти підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 20, 526, 548-550, 610-612, 625, 626, 629, 634, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» 2481 грн 00 коп. судового збору.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Ім`я (найменування) сторін:

- позивач - Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (вул. Соборна, буд. 71, м. Вінниця, 21050, , МФО 302076, рахунок № НОМЕР_2 );

- відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Заочне рішення складено та підписано суддею 13.04.2022.

Суддя