Провадження № 2/127/5592/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 квітня 2022 рокумісто Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області

в складі головуючого судді Бойко В.М.,

при секретарі Поперечної А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) осіб цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

ТОВ «ФК «Брайт-К» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості.

Свій позов мотивує тим, що 22.10.2020 року між ОСОБА_1 та АТ «Креді Агріколь Банк» було укладено кредитний договір № 1/4034931, відповідно до якого відповідач отримав у кредит 60 000,00 грн. строком на 72 місяці, із кінцевим терміном повернення кредитних коштів до 21.10.2026 року та зобов`язався сплачувати платежі в порядку та розмірі, визначені Договором. Однак, відповідач не виконав умови Договору належним чином, а тому у нього виникла заборгованість. Разом з тим, 11.08.2021 року АТ «Креді Агріколь Банк», на підставі Договору відступлення прав вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 від 05.08.2021 року, ТзОВ «ФК «Брайт-К» набуло статусу кредитора у зобов`язаннях, що виникли на підставі Кредитного договору № 1/4034931 від 22.10.2020 року. Таким чином, на даний час ТзОВ «ФК «Брайт-К» є кредитором ОСОБА_1 за Договором, а загальний розмір заборгованості останнього, виходячи із умов правочину, складає 71 424,70 грн. Враховуючи наведене, просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором №1/4034931 від 22.10.2020 року в розмірі 71 424,70 грн. та понесені судові витрати по справі.

Ухвалою суду від 23.12.2021 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

21.01.2022 року на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшлв відзив на позовну заяву, в якому він не визнає позовні вимоги у повному обсязі з наступних підстав.

Відповідач зазначає, що його не було повідомлено про відступлення права вимоги АТ «Креді Агріколь Банк» - ТОВ «ФК «Брайт-К» за кредитним договором №1/1034931 від 22.10.2020 року, тому за таких обставин має місце прострочення кредитора і вимоги до відповідача у судовому порядку є передвчасними. Крім того, вимога позивача щодо комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості у пункті договору є нікчемним, оскільки банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від споріднеї чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківськихпослуг. Таким чином, комісія у вигляді винагороди за обслуговування кредитної заборгованості за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними. Також, наданні позивачем розрахунки заборгованості та виписки з рахунку не можуть підтверджувати існування кредитної заборгованості відповідача, оскільки такі виписки та розрахунки не є касовими документами та документами первинного бухгалтерського обілку відповідно до ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». За таких обставин відповідач просив суд відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.

У свою чергу, 04.02.2022 року на адресу суду від представника позивача ОСОБА_2 надійшла відповідь на відзив, у якому представник позивача зазначив, що 13.09.2021 року на адресу реєстрації відповідача цінним листом з описом вкладень було направлено повідомлення за вих.№ 334, у якому зокрема містилася інформація про відступлення права вимоги та розрахунок заборгованості, однак, відповідач даний лист не отримав з невідомих позивачу причин. Також, представник позивача зазанчає, що до матеріалів справи додано меморіальний ордер №33554066-1від 22.10.2020 року, який підтверджує факт надання кредитних коштів, тому відповідачу було відомо про усі умови кредитування, а посилання у відзиві на позовну заяву є безпідставними. За таких обставин представник позивача просив суд позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав, просив задовольнити.

В судове засідання відповідач не з`явився, на адресу суду подав заяву з проханням розгляд справи проводити без його участі.

Представник третьої особи в судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив.

Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно зі статтею 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Судом встановлено, що 22.10.2020 року між ОСОБА_1 та АТ «Креді Агріколь Банк» був укладений кредитний договорі № 1/4034931, відповідно до якого (п.1.1. Кредитного договору) Банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 60 000,00 грн. строком на 72 місяці з 22.10.2020 року по 21.10.2026 року (а.с.7-8).

Відповідно до п.1.1. Кредитного договору позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), надалі Графік платежів по кредиту, як День повернення кредиту, повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору встановлено, що кредит надається позичальнику на споживчі потреби.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду (проценти) щомісячно, в розмірі 15% річних (фіксована ставка), починаючи з дня надання кредиту (для списання кредитних котів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Кредитним договором, а також позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,35 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору встановлено, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Кредитного договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умовах страхування житла позичальника, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та розміщені на офіційному сайті банку.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору встановлено, що з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 в банку.

Відповідно до п. 2.2. К;кредитного договору встановлено, що позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості, сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в день повернення кредиту.

Відповідно до п.2.4. Кредитного договору встановлено, що позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за кредитним договором усім своїм майном та коштами, на які можуть бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України.

Відповідно до п.2.6 Кредитного договору встановлено, що Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також, угодами про забезпечення будь-якій третій особі повідомити такому реальному або потенціальному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною.

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору встановлено, що у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але більше 15% від суми простроченого платежу.

Відповідно до п. 4. 1. Кредитного договору встановлено, що шляхом підписання цього договору позичальник підтверджує, що він в день укладення договору особисто отримав свій примірник договору; умови договору йому зрозумілі; з правилами, що розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами банку ознайомлений та згодний; йому до укладення договору банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків та фінансових послуг».

Відповідно до п. 4.2. Кредитного договору встановлено, що підписанням цього договору позичальник надає банку, у разі відступлення останнім будь-якій третій особі своїх прав і вигод за договором, а також за угодами про забезпечення, свою згоду на передачу банком такій третій особі інформації про себе.

Встановлено, що банк виконав свої обов`язки за Кредитним договором № 1/4034931 від 22.10.2020 року належним чином, що підтверджується випискою за позичковим рахунком позичальника та меморіальним ордеро м№ 33554060-1 від 22.10.2020 року (а.с. 18, 73).

Проте, відповідач порушує умови п.1.1. та п.2.2. Кредитного договору не здійснює повернення кредиту згідно графіку платежів по кредиту.

05 серпня 2021 року між банком та ТОВ «ФК «Брайт-К» відповідно до чинного законодавства України був укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 (а.с.24-28)

Згідно Додатку № 1 до Договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 від 05 серпня 2021 року відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором № 1/4034931 від 22.10.2020 року, що був укладений між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 (а.с.29-31).

Відповідно до Договору відступлення ТОВ «ФК «Брайт-К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за кредитним договором.

Відповідно до п.2.3.4. Правил встановлено, що у разі несплати позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії, згідно з умовами кредитного договору протягом 30 днів, банк направляє позичальнику письмове повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказується розмір заборгованості з урахуванням належних до сплати суми кредиту, процентів, комісій, штрафних санкцій.

Відповідно до матеріалів справи, 13.09. 2021 року ТОВ «ФК «Брайт-К» направило ОСОБА_1 повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом станом на 13.09.2021 року. Дане повідомлення залишилось позичальником невиконаним. (а.с.33-37).

Відповідно до п.2.3.5. Правил встановлено, невиконання позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення повідомлення та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення кредитного договору і не укладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам банку, дає право банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку банк направляє позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу.

Відповідно до п. 2.3.6. Правил встановлено, якщо позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової вимоги банком, не виконує вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.

В зв`язку з невиконанням позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення повідомлення на підставі п. 2.3.5. Правил 19 жовтня 2021 року ТОВ «ФК «Брайт-К» за вих. № 679 ОСОБА_1 було направлено вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії. Зазначену вимогу позичальник також проігнорував та її вимоги не виконав (а.с.38-40).

Таким чином, загальна заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по кредитному договору № 1/4034931 від 22.10.2020 року становить 71 424,70 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 56 631,39 грн.; заборгованість за процентами за користування кредитом - 3 326,37 грн. (станом на 11.08.2021 року); заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 7 050,00 грн. (станом на 11.08.2021 року); заборгованість за процентами за користування кредитом 1 596,94 грн. (станом на 19.10.2021 року, яка нарахована позивачем за період з 12.08.2021 року по 19.10.2021 року (включно); заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 2 820,00 грн. (станом на 19.10.2021 року, яка нарахована позивачем за період з 12.08.2021 по 19.10.2021 (включно).

Надаючи оцінку правовідносинам, що склались між сторонами, суд зазначає наступне.

За загальними правилами, що випливають з положень ст. ст. 11-14, 202, 509, 525, 526, 546, 549, 550, 610, 614, 622-625 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки, виникають, зокрема, з договорів, і повинні належно виконуватися; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі вимагати виконання порушеного зобов`язання, стягнення неустойки; особа здійснює свої права та виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства, зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, зловживання правом не допускається; особа діє у цивільних відносинах вільно, на власний ризик і повинна діяти, в тому числі, вчиняючи правочин, добросовісно, розумно, передбачаючи наслідки.

У відповідності з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно із ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 610 Цивільного кодексу України передбачає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Приписами ч. 1 ст. 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Позивачем надано докази виникнення між сторонами правовідносин у зв`язку з укладанням комплексного договору 1/4034931, відповідно до якого Банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 60 000,00 грн. строком на 72 місяці з 22.10.2020 року по 22.10.2026 року, договору відступлення права вимоги від 05 серпня 2021 року, та наявності з боку відповідача невиконаних зобов`язань за цими договорами.

Розмір невиконаних зобов`язань підтверджується даними виписки по рахунку та розрахунку заборгованості за кредитним договором, який не спростовано відповідачем. Та є належними та допустими доказами наявності заборгованості.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав позивача.

Таким чином, суд погоджується, що заборгованість ОСОБА_1 по договору № 1/4034931 від 22.10.2020 року становить 71 424,70 грн.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 207, 526, 530, 543, 554, 599, 611, 626, 628, 638, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 4, 13, 80, 81, 82, 89, 95, 141, 264-265, 268 України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К», , заборгованість за Кредитним договором № 1/4034931 від 22.10.2020 року в сумі 71 424,70 (сімдесят одна тисяча чотириста двадцять чотири) гривні 70 копійок, що складається із: заборгованості за тілом кредиту 56 631,39 грн.; заборгованість за процентами за користування кредитом - 3 326,37 грн.; заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 7 050,00 грн.; заборгованість за процентами за користування кредитом 1 596,94 грн.; заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 2 820,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К», судові витрати по справі, а саме: 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К», адреса: 02094, м. Київ, вул. Магнітогорська, 1, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору: Акціонерне товариство "Креді Агріколь Банк", адреса: 01024, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, .

Повний текст судового рішення складено 13.04.2022 року.

Суддя: