Справа № 309/3961/21
П О С Т А Н О В А

Іменем України

29 березня 2022 року м. Ужгород

Закарпатський апеляційний суд в складі:

Головуючого - судді Фазикош Г. В.

суддів Куштана Б. П., Бисаги Т. Ю.

розглянувши апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Хустського районного суду від 21 грудня 2021 року, ухвалене суддею Волощук О. Я., по справі за позовом АТ «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості згідно кредитного договору, -

В С Т А Н О В И В :

В жовтні 2021 року АТ «Державний ощадний банк України» пред`явив позов до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості згідно кредитного договору.

Свої вимоги мотивували тим, що 21 травня 2020 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № на споживчі цілі на суму 100 000 грн. строком на 60 місяців з кінцевим терміном погашення заборгованості не пізніше 20 травня 2025 року.

Згідно п. 2.4.1 кредитного договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату в розмірі 56 % річних.

Банк надає кредит протягом одного банківського дня з моменту виконання позичальником всіх та кожної з наведених нижче умов надання кредиту, зокрема, сплати позичальником комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 5000 грн. (п. 3.1.1 кредитного договору).

Факт перерахування коштів на поточний рахунок позичальника підтверджується меморіальним ордером № від 21.05.2020 року на суму 95 000 грн. (з врахуванням різниці сплаченої позичальником на користь банку комісійної винагороди за надання кредиту).

Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 1666, 67 грн. та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 10 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з червня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором.

Своїх зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитними грошима відповідач належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 27.09.2021 року допустив заборгованість по кредиту в розмірі 92 683, 02 грн. З них:

-79 981, 21 грн. заборгованість за основним боргом;

-12 297, 81 грн. заборгованість по процентах за період з 21.05.20 р. по 10.08.21р.;

-404 грн. три відсотка річних за несвоєчасне погашення кредиту та процентів.

З огляду на це позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про споживчий кредит № від 21.05.2020 року в розмірі 92 683, 02 грн. (а.с.1-3).

Рішенням Хустського районного суду від 21 грудня 2021 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість за договором про споживчий кредит № від 21.05.2020 року в розмірі 92 683,02 грн., з яких 79 981, 21 грн. заборгованість за основним боргом, 12 297,81 грн. заборгованість по процентах за період з 21.05.20 р. по 10.08.21 р., 404 грн. три відсотка річних за несвоєчасне погашення кредиту та процентів. Вирішено питання про судові витрати (а.с.42-44).

На це рішення відповідач ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу. Зазначає, що строк кредитного договору не завершився, а сплачувати кошти по кредиту він не мав можливості через втрату роботу та доходу. Рішення суду першої інстанції вважає незаконним та необґрунтованим, просить його скасувати, а в задоволенні позову відмовити.

У відповідності до ч. 1 ст. 369 ЦПК України дана справа розглядається судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Дослідивши матеріали справи, колегія суддів прийшла до переконання, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення виходячи з таких підстав.

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

У відповідності до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2 ст. 625 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

З матеріалів справи слідує, що 21 травня 2020 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № на споживчі цілі на суму 100 000 грн. строком на 60 місяців з кінцевим терміном погашення заборгованості не пізніше 20 травня 2025 року.

Згідно п. 2.4.1 кредитного договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату в розмірі 56 % річних.

Проценти нараховуються банком щомісяця за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором.

Відповідно до п. 3.2.1 кредитного договору банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування на поточний рахунок позичальника.

Банк надає кредит протягом одного банківського дня з моменту виконання позичальником всіх та кожної з наведених нижче умов надання кредиту, зокрема, сплати позичальником комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 5000 грн. (п. 3.1.1 кредитного договору).

Факт перерахування коштів на поточний рахунок позичальника підтверджується меморіальним ордером № від 21.05.2020 року на суму 95 000 грн. (з врахуванням різниці сплаченої позичальником на користь банку комісійної винагороди за надання кредиту).

Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 1666, 67 грн. та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 10 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з червня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором.

Якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п. 3.3.3 цього договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідну для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п.8.2 цього договору.

Згідно п. 3.9.1 кредитного договору банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання позичальником взятих на себе обов`язків та недотримання умов, передбачених цим договором, вимагати повернення суми кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають до сплаті за цим договором), строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі у тому числі, але не виключно, у разі якщо відбулася будь-яка із наступних подій, зокрема, затримання сплати частини основної суми боргу за кредитом та/або процентів за користування кредитом на один календарний місяць.

Пунктом 3.9.3 кредитного договору встановлено, що строк повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема, прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів.

Відповідно до п. 3.10.1 кредитного договору, сторони, керуючись статтями 212, 611 ЦК України, домовилися про зміну умов зобов`язання за цим договором, а саме: зміну терміну остаточного повернення кредиту у зв`язку з настанням вказаних в пункті 3.10.2 договору обставин (порушення зобов`язань позичальника за цим договором) (відкладальні обставини).

Термін остаточного повернення кредиту за цим договором є таким, що настав з дати виникнення будь-якої з вказаних в пункті договору відкладальних обставин, і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладальних обставин (п.3.10.2), зокрема, прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (п.3.10.2.2).

В даному випадку прострочення виконання зобов`язань позичальником за договором виникло починаючи із 11.06.2021 року.

Станом на 27 вересня 2021 року заборгованість відповідача за кредитним договором не погашена та становить 92 683, 02 грн. З них:

-79 981, 21 грн. заборгованість за основним боргом;

-12 297, 81 грн. заборгованість по процентах за період з 21.05.20 р. по 10.08.21р.;

-404 грн. три відсотка річних за несвоєчасне погашення кредиту та процентів.

Задовольняючи позов про стягнення заборгованості по кредиту в розмірі 92 683, 02 грн. суд першої інстанції правильно встановив фактичні обставини справи та виходив з того, що відповідач допустив заборгованість по кредиту, а банк мав право достроково вимагати повернення кредиту та нарахованих відсотків.

Рішення суду першої інстанції є законним та обґрунтованим, підстав для його зміни чи скасування немає.

Враховуючи наведене, керуючись п. 1 ч. 1 ст. 374, ст. ст. 375, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд, -

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - залишити без задоволення

Рішення Хустського районного суду від 21 грудня 2021 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Головуючий

Судді