№ справи687/146/22
№2/687/86/2022
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 березня 2022 року Чемеровецький районний суд

Хмельницької області в складі:

головуючого - судді Борсука В.О.,

з участю секретаря - Цугель Т.В.,

розглянувши справу в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін, в залі суду смт. Чемерівці за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м.Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

встановив:

У лютому 2022 року позивач звернувся в суд з позовною заявою до відповідача про стягнення кредитної заборгованості, посилаючись на те, що 10.08.2016 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено Заяву про приєднання №б/н, та заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 10.08.2016 року до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяви про встановлення кредитної лінії, до договору ДКБО, згідно якого банк встановив ОСОБА_1 кредит у сумі 1500 грн. 00 коп..

В порушення умов договору відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконує, внаслідок чого, станом на 11.01.2022 року, виникла заборгованість в сумі 5377,04 грн., яка складається з: 1492,26 грн. - загальна сума основної заборгованості; 1215,11 грн. - загальна сума заборгованості (основного боргу); 906,56 грн. - пеня за несвоєчасне погашення боргу; 498,60 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 560,40 грн. - сума втрат від інфляційних втрат на суму простроченого кредиту; 364,07 грн. - сума втрат від інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів; 200,04 грн. - розмір 3% річних на суму заборгованості; 140,00 грн. - розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів.

16.02.2022 року відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними в справі матеріалами.

Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. У зв`язку з цим, на підставі ст. 247 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без фіксування судового процесу.

Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, приходить до висновку, що позовна заява підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Судом встановлено, що 10.08.2016 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено заяву про приєднання №б/н до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), згідно якої банк встановив ОСОБА_1 кредит у сумі 1500 грн. 00 коп. на строк 36 місяців, що підтверджується копією заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії від 10.08.2016 року.

ОСОБА_1 не виконував грошові зобов`язання у строки, визначені договором, внаслідок чого, станом на 11.01.2022 року, виникла заборгованість по кредиту в сумі 5377,04 грн., яка складається з: 1492,26 грн. - загальна сума основної заборгованості; 1215,11 грн. - загальна сума заборгованості (основного боргу); 906,56 грн. - пеня за несвоєчасне погашення боргу; 498,60 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 560,40 грн. - сума втрат від інфляційних втрат на суму простроченого кредиту; 364,07 грн. - сума втрат від інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів; 200,04 грн. - розмір 3% річних на суму заборгованості; 140,00 грн. - розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів.

08.07.2021 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено Заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, згідно якої банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 .

За умовами кредитного договору банк надав ОСОБА_1 платіжну картку, строк користування кредитом - до дати закінчення строку дії Платіжної картки; розмір процентної ставки за користування кредитними коштами (крім Грейс-періоду) - 30 процентів річних; процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-Періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки - 0,001 процентів річних.

Відповідачу відповідно до п.п. 6.1, 6.2, 6.3 Блоку 6: Договору у формі Заяви про приєднання від 08.07.2021 року було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 1500 грн..

При цьому строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період Платіжної картки, а саме на 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.

Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до пропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до вимог ч.ч. 1 та 2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Розмір процентів та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Так, відповідно до ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, правові підстави для стягнення з відповідача на користь позивача кредитної заборгованості, що складається з 1215,11 грн. - загальна сума заборгованості (основного боргу); 200,04 грн. розмір 3% річних на суму заборгованості; 140,00 грн. розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів - відсутні, оскільки позичальник при укладенні кредитного договору у вигляді заяви про приєднання №б/н та заяви на становлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 10.08.2016 року не підписав жодного документу, який обумовлював би порядок та умови сплати таких платежів.

Крім того, що стосується стягнення з ОСОБА_1 заборгованості, а саме: 906,56 грн. - пені за несвоєчасне погашення боргу та 498,60 грн. - пені за несвоєчасне погашення процентів, суд виходить з наступного.

Загальна позовна давність (зокрема, до вимог про стягнення заборгованості за кредитом і процентів) встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України), а спеціальна позовна давність до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені)- тривалістю в один рік (пункт 1 частини другої статті 258 ЦК України).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

Початок перебігу позовної давності визначається статтею 261 ЦК України. Так, за загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України). А за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частина п`ята цієї статті).

Оскільки укладений між сторонами договір встановлює окремі зобов`язання, які деталізують обов`язок відповідача повернути борг частинами та передбачають самостійну відповідальність за невиконання цього обов`язку, то незалежно від визначення у договорі строку кредитування право позивача вважається порушеним з моменту порушення відповідачем терміну внесення чергового платежу. А відтак, перебіг позовної давності стосовно кожного щомісячного платежу починається після невиконання чи неналежного виконання (зокрема, прострочення виконання) відповідачем обов`язку з внесення чергового платежу й обчислюється окремо щодо кожного простроченого платежу.

У разі порушення позичальником терміну внесення чергового платежу, передбаченого договором (прострочення боржника), відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України кредитодавець до спливу визначеного договором строку кредитування вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини кредиту, що залишилася, і нарахованих згідно зі статтею 1048 ЦК України, але не сплачених до моменту звернення кредитодавця до суду, процентів, а також попередніх невнесених до такого моменту щомісячних платежів у межах позовної давності щодо кожного із цих платежів. Невнесені до моменту звернення кредитора до суду щомісячні платежі підлягають стягненню у межах позовної давності, перебіг якої визначається за кожним з платежів окремо залежно від настання терміну сплати кожного з цих платежів.

При цьому суд враховує правову позицію, сформульованій Верховним Судом України у постанові від 14 грудня 2016 року у справі № 6-2462цс16 та в постанові Верховного Суду від 28.03.2018 р. у справі № 444/9519/12.

Відповідно до доданого до матеріалів справи розрахунку заборгованості сума погашеного кредиту ОСОБА_1 з 16.09.2016 року по 04.06.2019 року становить 0,00 грн..

Відповідно до ч.4 ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Водночас, враховуючи, що фактично отримані та використані надані позивачем грошові кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає можливим стягнути з відповідача кредитну заборгованість в розмірі 2416,73 грн., а саме: 1492,26 грн. - загальна сума основної заборгованості; 560,40 грн. - сума втрат від інфляційних втрат на суму простроченого кредиту, 364,07 грн. - сума втрат від інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів.

При розподілі судових витрат, суд враховує пропорційність задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 5377,04 грн. та задоволено на суму 2416,73 грн., тобто на 44,95 % (2416,73х100:5377,04). Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1115,21 грн. (2481х44,95:100).

На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 81, 141, 258, 263-265, 273, 280, 282 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м.Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»: кредитну заборгованість в розмірі 2416,73 грн., а саме: 1492,26 грн. - загальна сума основної заборгованості; 560,40 грн. - сума втрат від інфляційних втрат на суму простроченого кредиту, 364,07 грн. - сума втрат від інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м.Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» сплачений судовий збір у розмірі 1115,21 грн..

В решті частині позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду. Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м.Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» (м. Київ вул. Володимирська, 27, 01001, , ).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований АДРЕСА_1 .

Суддя Борсук В.О.