Справа № 646/5675/21
№ провадження 2/646/485/2022
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.02.22 м.Харків

Червонозаводський районний суд м.Харкова у складі:

головуючого - судді Благої І.С.,

за участю секретаря судового засідання Курченко К.В.,

розглянувши у спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з позовом та просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 18260,97 гривень.

В обґрунтування заявлених вимог посилався на те, що 01 червня 2020 року між ПАТ Акціонерним банком «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено договір № 2020/ОВР/265-001506 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками між ПАТ Акціонерним банком «Укргазбанк», відповідно до умов якого відповідачу встановлено максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку в розмірі 300000,00 гривень, зі строком дії договору 12 місяців по 31.05.2021 року, зі сплатою процентів за користування кредитом 42% річних та відсотковою ставкою на прострочену заборгованість 48%. Відповідач зобов`язався повернути позивачу кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначеним цими правилами, програмою кредитування та заявою-договором. Також відповідач зобов`язався погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та на умовах, що визначені вказаним договором. Позивач повністю виконав умови кредитного договору та надав відповідачу платіжну картку, а відповідач взяв на себе зобов`язання використовувати картковий рахунок та платіжну картку, відповідно до мов договору, правил платіжної системи та чинного законодавства України. Проте, відповідач належним чином умови договору не виконав, а саме не провадив сплату процентів за користування кредитними коштами та не повернув банку отримані кредитні кошти в строк, в результаті чого за договором № 2020/ОВР/265-001506 від 01 червня 2020 року утворилась заборгованість, яка станом на 20.08.2021 року складає 18260,97 грн з яких: сума заборгованості по кредиту в розмірі 9990,03 гривень, заборгованість по нарахованих, але не сплачених процентах за користування кредитом 3 833,70 грн., суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту- 645,50 грн., суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом 135,56 грн., сума 3% річних, за несвоєчасну сплату кредиту 3 021, 64 грн., сума 3% річних, за несвоєчасну сплату нарахованих, але не сплачених процентів кредиту- 634, 54 грн. За вказаних обставин позивач змушений звернутися до суду з позовом.

Ухвалою Червонозаводського районного суду м.Харкова від 15.11.2021 року відкрито провадження у справі.

У встановлений судом строк, відповідач відзив на позовну заяву не подала.

Суд, перевіривши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі з наступних підстав.

Судом встановлено, що 01 червня 2020 року між ПАТ Акціонерним банком «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено договір № 2020/ОВР/265-001506 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками між ПАТ Акціонерним банком «Укргазбанк», відповідно до умов якого відповідачу встановлено максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку в розмірі 300000,00 гривень, зі строком дії договору 12 місяців по 31.05.2021 року, зі сплатою процентів за користування кредитом 42% річних та відсотковою ставкою на прострочену заборгованість 48%, про що свідчать дані заяви-договору № 2020/1_С/265-005471 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ Акціонерним банком «Укргазбанк», де відповідач особистим підписом підтвердив свою згоду з умовами правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи.

У відповідності до п. 2.1 Заяви про приєднання, Заява-договір разом із правилами відкриття рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк", Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ "Укргазбанк" та Клієнтом.

Кредитний договір № 2020/ОВР/265-001652 від 11.06.2020 року є договором приєднання.

Згідно п.п. 1.2.9, 1.2.9.4 Правил, підписанням Заяви-договору Клієнт підтверджує, що загальна вартість Кредиту з урахуванням процентних ставок, вартість всіх додаткових та супутніх послуг Банку та третіх осіб та інших фінансових зобов`язань Клієнта, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням Дозволеного овердрафту, у вигляді реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожчання Кредиту, визначена з наявних на дату встановлення Дозволеного овердрафту у Банку показників і даних та відображено повною мірою в отриманому Клієнтом Паспорті споживчого кредиту та у Розрахунку по Кредиту.

Згідно п.п. 1.2.4, 1.2.9.8, 1.3.1, 1.3.1.3 Правил, Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а Банк прийняв Заяву-договір без зауважень та відкрив Рахунок.

Перед укладенням Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору.

Банк у разі акцептування Клієнтом умов цих правил, в залежності від обраного Клієнтом Продукту зобов`язується на умовах укладеного з Клієнтом Договору надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на Карткові рахунки.

У відповідності до п.п. 3.3.19-3.3.21 Правил, Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

Терміни та умови погашення кредитної заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту залежать від умов обраної Клієнтом Кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, застосування Мінімальних платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту.

Сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом має бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії.

Згідно п.п. 3.4.5-3.4.5.6 Правил, розрахунок та нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком у валюті зобов`язання у такому порядку:

3.4.5.1. Нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту.

На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами.

На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені пункту 3.3 цих Правил.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання за Договором, відкрив ОСОБА_1 . Картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування останнього за програмою кредитування та надав йому кредитні кошти у встановленому Договором ліміті.

У відповідності до ст. 16 Закону України "Про споживче кредитування" позивач направив на адресу відповідача лист-вимогу від 04.12.2020 року про дострокове повернення кредиту, що відповідачем проігноровано.

Позивач повністю виконав свої зобов`язання за кредитним договором № 2020/ОВР/265-001506 та надав відповідачу картку на умовах та розмірі, передбачених цим договором, відповідач кредит отримав, але свої зобов`язання щодо використання карткового рахунку та платіжної картки відповідно до умов Правил не виконав, в результаті чого станом на 20.08.2021 року виникла заборгованість у розмірі 18260,97 грн., що складається з:

- заборгованості по кредиту в розмірі 9990,03 грн.,

- заборгованість по нарахованих, але не сплачених процентах за користування кредитом 3 833,70 грн.,

- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту- 645,50 грн.,

-суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом 135,56 грн.,

- сума 3% річних, за несвоєчасну сплату кредиту 3 021, 64 грн.,

- сума 3% річних, за несвоєчасну сплату нарахованих, але не сплачених процентів кредиту- 634, 54 грн., яка підтверджена розрахунком заборгованості за договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

За ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У заяві позичальника, підписаній відповідачем встановлені проценти за користування овердрафтом 42% річних та відсотковою ставкою на прострочену заборгованість 48%.

Частиною першою статті 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 18260,97 гривень підлягають задоволенню, при цьому враховує, що відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів, а на час розгляду справи судом не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за вказаним кредитним договором у добровільному порядку, при цьому, умови договору щодо сплати суми відсотків позичальнику роз`яснені та зрозумілі, про що свідчить підпис останнього в заяві-договорі про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ Акціонерним банком «Укргазбанк».

Також, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до статті 617 ЦК України.

Враховуючи викладені обставини, суд приходить до висновку, що відповідач свої зобов`язання у строки та на умовах, встановлених кредитним договором № № 2020/ОВР/265-001506 від 01.06.2020 року не виконав, тому сума заборгованості підлягає стягненню з відповідача у примусовому порядку, а позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до платіжного доручення № 6454-65 від 10.08.2021 року при пред`явленні позову до суду позивачем понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270,00 гривень.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270,00 гривень.

Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 280-283 ЦПК України, ст.ст. 509, 526, ч. 1 ст. 530, ст. 549, ст. 551, ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 612, ч. 1 ст. 1049, ст. 1048, ст. 1054 ЦК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» , МФО 320478, місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, заборгованість за договором кредиту в розмірі 18260 (вісімнадцять тисяч двісті шістдесят) грн. 97 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» суму судового збору в розмірі 2270,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, а якщо апеляційну скаргу подано- після закінчення апеляційного провадження.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення, а у разі його ухвалення за відсутності учасників справи- в той же строк з дня складення повного судового рішення.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя І.С. Блага