Справа № 590/1119/21
Провадження № 2/590/27/22
РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

21 лютого 2022 року смт. Ямпіль

Ямпільський районний суд Сумської області у складі:

головуючого судді Деркача І.М.,

за участю секретаря судового засідання Демешко Н.П.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

установив:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Позивач, Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», звернувся до Ямпільського районного суду Сумської області з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» суму кредитної заборгованості у розмірі 15264,91 грн. та витрати по сплаті судового збору у сумі 2270,00.

Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 30.08.2012 року ОСОБА_1 підписав з АТ «Ощадбанк» в особі територіально відокремленого відділення № 10018/0104 філії Сумське обласне управління АТ Ощадбанк» (постановою Кабінету міністрів України від 5 червня 2019 р. № 568 тип товариства з публічного акціонерного товариства змінено на акціонерне товариство) заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та в відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до умов Договору відповідачу банком був відкритий картковий рахунок в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою та надано картку типу «MasterGard Debit standart». Відповідно до умов договору комплексного обслуговування фізичних осіб банк встановив відповідачу відновлювальну кредитну лінію від 08.09.2017 року у розмірі 12000,00 гривень, строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 процентів річних і сплачується щомісячно.

Відповідач не виконує взятих на себе зобов`язань щодо погашення кредиту та сплати процентів, чим порушує умови кредитного договору. Тому, заборгованість за кредитним договором станом на 12.11.2021 року становить: заборгованість по тілу кредитного ліміту- 11993,42 грн.; проценти за користування кредитом- 951,30 грн; комісія- 0,15 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 147,59 грн; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення боргу- 620,32 грн; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користуванням кредитом -62,47 грн.; втрати від інфляції - 1489,66 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, проте, представник позивача Сукач Д.С. який діє на підставі ордера від 17.11.2021 серія ВМ №1021733 подав до суду клопотання позов підтримав в повному обсязі. У разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення суду.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, відповідно до вимог ст.128 ЦПК України, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання. Відзиву на позовну заяву та заперечень щодо позовних вимог до суду не направив.

Процесуальні дії у справі.

Ямпільський районний суд Сумської області своєю ухвалою від 03 грудня 2021 року відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання призначено на 21.01.2022, роз`яснено відповідачу право на подання до суду відзиву на позовну заяву, а позивачу - відповіді на відзив.

З урахуванням положень ч. 4 ст. 223 та ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалити, за результатами її розгляду, заочне рішення.

Враховуючи, що розгляд справи відбувався за відсутності учасників судового процесу, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснювалось, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Суд, з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає до задоволення виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Судом установлено із дослідженої копії заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № б/н (примірник банку), що відповідач, ОСОБА_1 шляхом підписання вказаної «Заяви про приєднання» надав згоду на беззастережне приєднання до Договору, в редакції яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до умов п.п. 3.4.1 3.4.2 заяви про приєднання, відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в валюті «гривня України», на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установах Банку, а також надано Платіжну картку «Mastеrcard Debit Standart» та Пін - конверт до неї.

Пунктом 5.1. Заяви про приєднання встановлено, що підписанням цієї заяви про приєднання клієнт домовився з Банком викласти укладений між ними договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №253032 від 30 серпня 2012 року, рахунок № НОМЕР_1 в новій редакції викладеній /закріпленій в цій заяві про приєднання, Тарифах та Договорі, та підтверджує досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність усіх даних, в т.ч. персональних вказаних в цій Заяві про приєднання.

Згідно із пунктом 5.5. Блоку №5 Заяви про приєднання, відповідач, який є клієнтом банку, підтверджує що отримав, ознайомився і погоджується із Правилами користування Карткою, Тарифами які діють на дату підписання цієї Заяви приєднання (а.с.7).

Крім того, до матеріалів справи долучено копію «Заяви про встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту)» яка є складовою заяви на приєднання, і передбачено, що підписанням Заяви про встановлення кредитної лінії відповідач ініціює одержання та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору.

Згідно із п. 6.2 «Заяви про встановлення відновлюваної кредитної лінії» відповідач просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Згідно із пунктами 6.3, 6.4 «Заяви про встановлення відновлюваної кредитної лінії», відповідач (клієнт) погоджується зі встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту 12000,00 грн., максимальний розмір кредиту 100000,00 грн., строк кредитування на 72 міс., з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Відповідно до п.6.8. датою укладення Кредитного договору є дата підписання цієї заяви уповноваженим представником банку, датою надання кредиту є дата використання відповідачем кредитного ліміту, але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосування для зарплатних карток). підпис уповноваженого працівника банка ОСОБА_2 від 08.09.2017 (а.с.14).

На підтвердження вказаних обставин представник АТ «Державний Ощадний банк України» надав суду такі докази: копію повідомлення про умови кредитування підписані відповідачем 08.09.2017 року в якому зазначені основні умови кредитування: сума, на яку кредит може бути виданий, та валюта кредиту 100000,00 грн, строк, на який кредит може бути одержаний 72 міс, мета для якої кредит може бути використаний- споживчий, тип процентної ставки фіксована, процентна ставка за користування кредитом 24,00%. (а.с.9); копію «Таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 08.09.2017 року»; копію заяви ОСОБА_1 від 08.09.2017, відповідно до якої за карткою № НОМЕР_2 , строком дії до 20/08, рахунок № НОМЕР_1 , останній просить видати нову картку (а.с.12); копію розписки про отримання платіжної картки та ПІН-конверту підписану ОСОБА_1 (а.с.13); договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.15-24); розрахунок заборгованості в сумі 15264,91 грн. станом на 12.11.2021 року за договором ОСОБА_1 № 253032 від 30.08.2012 встановлений кредитний ліміт 28.09.2015 (а.с.25-29); виписки про рух коштів по картковому рахунку ОСОБА_1 станом на 12.11.2021 (а.с.30-52).

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно із вимогами ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. В свою чергу, порушенням зобов`язання, відповідно до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 та 2 ст. 530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) та якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом норми ч. 2 ст. 625 ЦК України нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Стаття 625 ЦК України розміщена у розділі І «Загальні положення про зобов`язання» книги 5 ЦК України. Відтак, приписи розділу І книги 5 ЦК України поширюються як на договірні зобов`язання (підрозділ 1 розділу III книги 5 ЦК України), так і на недоговірні (деліктні) зобов`язання (підрозділ 2 розділу III книги 5 ЦК України).

Отже, у статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення. Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань.

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.05.2018 року у справі № 686/21962/15-ц.

Верховний Суд України у постанові від 26.04.2017 року у справі № 3-1522гс16 зробив висновок про те, що вимоги про стягнення грошових коштів, передбачених статтею 625 ЦК України, не є додатковими вимогами в розумінні статті 266 ЦК України.

Формулювання ст. 625 ЦК України, коли нарахування процентів тісно пов`язується із застосуванням індексу інфляції, орієнтує на компенсаційний, а не на штрафний характер відповідних процентів, а тому 3 % річних не є неустойкою у розумінні положень ст. 549 ЦК України.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

На час розгляду справи судом, відповідачем не надано доказів, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.

За таких обставин, враховуючи викладене вище, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню, оскільки дані правовідносини, які склалися між сторонами по даній справі витікають з договірних відносин, які є обов`язковими для виконання сторонами в повному обсязі та з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 08.09.2017 року, у розмірі 15264,91 грн. Розрахунок позивача по розміру заборгованості, а саме: по тілу кредиту, процентах, сумі інфляційних втрат та комісії є належним доказом розміру заборгованості, що виникла в зв`язку з невиконанням зобов`язань за кредитним договором, оскільки відповідачем такий розрахунок не оспорений та не наданий суду інший розрахунок.

Щодо розподілу судових витрат:

Банком при зверненні до суду сплачено судовий збір в сумі 2270,00 грн (а.с.1).

Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями статті 141 ЦПК України, відповідно до якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до обсягу задоволених вимог. Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено в повному обсязі, що у відсотковому значенні становить 100 %, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2270,00 грн судового збору.

Керуючись ст.525, 526, 530, 546, 549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 280, 352, 354-355 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування): АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ: 00032129, місцезнаходження: вул. Госпітальна, буд.12-Г, м.Київ, 01001)заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в сумі 15264 (п`ятнадцять тисяч двісті шістдесят чотири) грн 91 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування): АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (, місцезнаходження: вул. Госпітальна, буд.12-Г, м.Київ, 01001) суму сплаченого при подачі позову судового збору в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн 00 коп.

Копію заочного рішення надіслати відповідачу.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Позивач - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (), місцезнаходження: вул.Госпітальна, буд.12-Г, м.Київ, 01001.

Відповідач ОСОБА_1 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування): АДРЕСА_1 .

Дата складення повного судового рішення 21 лютого 2022 року.

Суддя : І.М. Деркач