Справа 688/3995/21
№ 2/688/196/22
Рішення

іменем України

14 лютого 2022 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області

у складі: головуючого - судді Цідик А.Ю.,

за участю: секретаря судового засідання Яцишиної В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань у м. Шепетівка цивільну справу за позовом ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в порядку регресу,

встановив:

1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Арсенал Страхування» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в порядку регресу, посилаючись на те, що між ПрАТ «СК «Арсенал Страхування» та ПАТ АКБ «Індустріалбанк» укладено Генеральний договір добровільного страхування кредитів № 01/14-КР/Ц від 14.07.2014р., предметом якого є майнові інтереси страхувальника, пов`язані з матеріальними збитками, завданими внаслідок невиконання та/або неналежного виконання позичальником договірних зобов`язань з повернення суми кредиту та/або зі сплати відсотків за користування кредитом, як повністю, так і частково, відповідно до умов договорів кредитних ліній, укладених позичальниками зі страхувальником.

12 вересня 2017 року між ОСОБА_1 та ПАТ АКБ «Індустріалбанк» було укладено кредитний договір № 154835/34/к2, відповідно до умов якого відповідачу наданий кредит в сумі 50 000 грн. Прострочена заборгованість відповідача перед банком по кредиту та нарахованим відсоткам за користування кредитом станом на момент складання позовної заяви склала 34 909,51 грн. Згідно умов Договору страхування на підставі розрахунку суми страхового відшкодування загальний розмір страхового відшкодування за заподіяний збиток складає 34 909 грн 51 коп., які позивач виплатив банку шляхом перерахування на розрахунковий рахунок страхувальника. Таким чином, до позивача перейшло право вимоги до відповідача на вказану суму, яку позивач просив стягнути з відповідача разом із понесеними витратами по сплаті судового збору в розмірі 2 270 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явилася, належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, направила на адресу суду клопотання про проведення розгляду справи за її відсутності та клопотання про уточнення позовних вимог.

Відповідач у судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, звернувся до суду з заявою щодо проведення розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги визнав у повному обсязі.

2.Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 14 січня 2022 року відкрито спрощене позовне провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті на 14 лютого 2022 року.

3.Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Між сторонами виникли правовідносини щодо зворотної вимоги (регресу) до винної особи у розмірі виплаченого відшкодування, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Судом встановлено, що 14 липня 2014 року між Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Арсенал Страхування» та Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» укладено Генеральний договір № 01/14-КР/Ц добровільного страхування кредитів, відповідно до п. 1.1. якого предметом цього договору є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать Закону та пов`язані з матеріальними збитками Страхувальника, завданими внаслідок невиконання та/або неналежного виконання Позичальниками договірних зобов`язань з повернення суми кредиту та/або зі сплати відсотків за користування кредитом, як повністю так і частково, відповідно до умов кредитних договорів, укладених Позичальниками зі Страхувальником. Збитки Страхувальника, які застраховані відповідно до цього Договору, складаються із суми усіх невиконаних та/або неналежно виконаних (як прострочених, так і непрострочених) зобов`язань Позичальника по погашенню кредиту та/або по сплаті відсотків за користування кредитом, відповідно до умов кредитних договорів, укладених Позичальниками зі Страхувальником.

12 вересня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 154835/34/к2 (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на рахунок завантаження по кредитному продукту 34- «Ексклюзивний»).

Відповідно до п.п. 1.1., 1.2., 1.3. даного кредитного договору кредитодавець зобов`язався надати позичальнику грошові кошти, а позичальник зобов`язався використати кредит на цілі, визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобов`язання за договором та повернути кредитодавцю кредит на умовах у строки (терміни), визначені договором. Кредит надавався в сумі 50 000 грн, на строк 36 місяців, з 12 вересня 2017 року по 12 вересня 2020 року. Дата повернення кредиту не пізніше 12 вересня 2020 року.

30 листопада 2017 року між ПрАТ «СК «Арсенал Страхування» з однієї сторони та ПАТ «АБ «Експрес-Банк», ПАТ АКБ «Індустріалбанк» з іншої сторони укладено Договір № 13 про внесення змін та доповнень до Генерального договору добровільного страхування кредитів № 01/14-КР/Ц від 14 липня 2014 року, за умовами якого, у зв`язку з реорганізацією ПАТ «АБ «Експрес-Банк» шляхом його приєднання до ПАТ АКБ «Індустріалбанк», змінено сторону Договору з ПАТ «АБ «Експрес-Банк» на ПАТ АКБ «Індустріалбанк». ПАТ АКБ «Індустріалбанк» стає правонаступником всіх прав і обов`язків АБ «Експрес-Банк» по Договору.

Надалі, 05 січня 2018 року між ПрАТ «СК «Арсенал Страхування» з однієї сторони та ПАТ АКБ «Індустріалбанк» з іншої сторони укладено Додаткову угоду № 14 до Генерального договору № 01/14-КР/Ц добровільного страхування кредитів від 14 липня 2014 року, за умовами якого сторони прийшли до згоди та домовились, що реєстр № 42 до договору підписується сторонами 05 січня 2018 року; страхова премія за реєстром № 42 від 05 січня 2018 року до договору підлягає сплаті до 31 січня 2018 року включно; сплата страхової премії в зазначений строк/термін є належним виконанням страхувальником своїх зобов`язань та страховик здійснює страхування кредитів, зазначених в реєстрі № 42 від 05 січня 2018 року, відповідно до умов Договору. Крім того, перше речення п. 5.1. Договору викладено в наступній редакції: «5.1. Реєстр Угод, укладених протягом звітного місяця, а також кредитних Угод, строк дії страхового покриття за якими потребує подовження (у разі, коли кредит надається строком більше одного року), надається страхувальником страховику до 5-го числа місяця, наступного за звітним, в електронному вигляді на його електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , якщо інше не передбачено додатковою угодою сторін». Усі інші умови договору залишаються без змін та сторони підтверджують їх обов`язковість для себе.

У зв`язку з настанням страхового випадку 31 грудня 2018 року, відповідно до Генерального договору добровільного страхування кредитів № 01/14-КР/Ц від 14 липня 2014 року у зв`язку з невиконанням позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором № 154835/34/к2 від 12 вересня 2017 року, АКБ «Індустріалбанк» направило заяву за вих. № 03 від 08 січня 2019 року на виплату страхового відшкодування. Загальна заборгованість позичальника на дату 31 грудня 2018 року становить 34 909 грн 51 коп., у тому числі: 30 555 грн 54 коп. - основна заборгованість за кредитом, поточні відсотки по кредиту - 2 347 грн 60 коп., прострочена заборгованість по кредиту - 0,00 грн, прострочені відсотки по кредиту - 2 006 грн 37 коп.

17 січня 2019 року на підставі вищевказаної заяви позивачем складено страховий акт № 016.00066319-1 за Договором страхування кредитів № 01/14-КР/Ц від 14 липня 2014 року, Реєстр № 51 від 01 жовтня 2018 року, позичальників, прийнятих на страхування, позичальник ОСОБА_1 , відповідно до якого страхований випадок у виді матеріального збитку, завданого страхувальнику ПАТ АКБ «Індустріалбанк» внаслідок непогашення заборгованості за кредитом та відсотків за користування кредитом позичальником ОСОБА_1 , розмір суми страхового відшкодування складає 34 909 грн 51 коп., що підтверджується розрахунком суми страхового відшкодування від 17 січня 2019 року.

27 лютого 2019 року за вих. № 270219-2/к-иб ПрАТ «СК «Арсенал Страхування» направило ОСОБА_1 претензію на суму 34 909 грн 51 коп., оскільки товариство погасило за нього заборгованість перед АКБ «Індустріалбанк» та проценти за користування кредитом, а тому до товариства перейшло право зворотної вимоги на суму 34 909 грн 51 коп.

4.Норми права, які застосував суд.

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Як вбачається зі змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Статтями 979, 980 ЦК України передбачено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: життям, здоров`ям, працездатністю; пенсійним забезпеченням (особисте страхування); володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності).

Відповідно до ч. 1 ст. 993 ЦК України до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки.

Згідно з ч. 1 ст. 1191 ЦК України особа, яка відшкодувала шкоду, завдану іншою особою, має право зворотної вимоги (регресу) до винної особи у розмірі виплаченого відшкодування, якщо інший розмір не встановлений законом.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про страхування» до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.

Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

5.Оцінка суду.

Дослідивши письмові докази у справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке.

Враховуючи те, що позивач виконав покладені на нього законом та умовами Генерального договору добровільного страхування кредитів 01/14-КР/Ц від 14 липня 2014 року обов`язки та здійснив виплату страхового відшкодування, до ПрАТ «СК «Арсенал страхування» перейшло право вимоги в порядку регресу на стягнення з відповідача ОСОБА_1 боргу у розмірі 34 909 грн 51 коп.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги ґрунтуються на вимогах закону, а тому підлягають задоволенню.

6.Розподіл судових витрат.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір в сумі 2 270 грн.

Керуючись ст.ст. 81, 141, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 525-526, 530, 546, 610, 612, 979-980, 993, 1048, 1054, 1191 ЦК України, суд

ухвалив:

Позов ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в порядку регресу задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ» суму страхового відшкодування в розмірі 34 909 (тридцять чотири тисячі дев`ятсот дев`ять) грн 51 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ»2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

На рішення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:

Позивач - Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Арсенал Страхування», адреса: 03056, м. Київ, вул. Борщагівська, 154; .

Відповідач - ОСОБА_1 , зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено 16 лютого 2022 року.

Суддя Алла ЦІДИК