Справа №746/13/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15.02.2022 року

Срібнянський районний суд Чернігівської області в складі:

головуючого судді Цигури Н. А.

при секретарі Жмаці-Каленіченко І. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Срібне цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Стислий виклад позиції сторін.

23.12.2021 року у відповідності до поштового відправлення АТ КБ «Приват Банк» звернулось до суду з позовом, у якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № б/н від 04.03.2011 року в сумі 15576 грн. 08 коп., яка складається з наступного: 12633 грн. 77 коп. - заборгованість за кредитом, 2942 грн. 31 коп. - заборгованість за простроченими відсотками за користування кредитом. Свої вимоги банк мотивує тим, що між сторонами був укладений кредитний договір б/н від 04.03.2011 року, відповідно до якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, розмір якого з 1000 грн. збільшено до 11000 грн. 00 коп., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки. Позивач обгрунтовує, що відповідач підписанням Анкети-заяви позичальника приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг. Заява разом з Умовами та Тарифами є договором про надання банківських послуг. АТ КБ «Приват Банк» зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Позичальник зобов`язувалася сплачувати витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, проте порушила свої зобов`язання за кредитним договором, не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями відповідно до умов договору, внаслідок чого виникла заборгованість, відображена у розрахунку заборгованості за договором. Так, станом на 07.12.2021 року відповідач має заборгованість 15576 грн. 08 коп., яка складається з наступного: 12633 грн. 77 коп. - тіло кредиту, 2942 грн. 31 коп. - прострочені відсотки за користування кредитом, яку позивач просить стягнути з відповідача.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Срібнянського районного суду Чернігівської області від 13 січня 2022 року прийнято до розгляду та відкрито провадження, постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження.

Заперечення про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження від відповідача не надходило, відзив на позовну заяву не надано.

У судове засідання представник позивача Філоненко С. Ю. не з`явився, проте в заяві до суду справу просить розглянути за його відсутності та зазначає, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 до суду не з`явилася, проте подала заяву про розгляд справи за її відсутності, в якій зазначає, що позовні вимоги визнає повністю.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, з врахуванням неявки сторін в судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 04.03.2011 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву про надання банківських послуг від 04.03.2011 року. Відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, розмір якого з 1000 грн. збільшено до 11000 грн. 00 коп., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом на заяві. До вказаної анкети-заяви банк додав Витяг з «Умов та правил надання банківських послуг», Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універвальна». 25.03.2011 року відповідачем було підписано Довідку про умови кредитування з використанням платіжної карти « Кредитка Універсальна» 55 днів пільгового періоду.

АТ КБ «Приват Банк» зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Позичальник порушила свої зобов`язання за кредитним договором. Посилаючись на те, що Заява в сукупності з тарифами, а також умовами та правилами надання банківських послуг складають умови кредитного договору, який відповідач не виконує, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість, що виникла станом на 07.12.2021 року у сумі 15576 грн. 08 коп., яка складається з наступного: 12633 грн. 77 коп. - тіло кредиту, 2942 грн. 31 коп. - прострочені відсотки за користування кредитом.

Норми права.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України, якою передбачено, що якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною першою статті 612 цього Кодексу встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, установлений договором або законом.

Відповідно до частини другої статті 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлено договором або законом.

Оцінка суду.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково.

Враховуючи, що фактично отримані та використані надані позивачем грошові кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, а також вимоги частини другоїстатті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає можливим стягнути з відповідача заборгованість за кредитом у розмірі 12633 грн. 77 коп.

У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Пред`являючи вимоги про погашення кредиту, позивач просить стягнути заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України.

Обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 04.03.2011 року, позивач посилається на витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна » 55 пільгового періоду та витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/ як невід`ємні частини договору.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач про стягнення договірних відсотків не вказує, вимог щодо стягнення нарахованих на підставі ст. 1048 ЦК України відсотків не заявляє.

Як підставу стягнення відсотків у розмірі 2942 грн. 31 коп. позивач посилається на ст. 625 ЦК України, тобто відсотки, які встановлені законодавчим актом, підвищений розмір яких був передбачений Умовами та правилами кредитування АТ КБ «ПриватБанку».

Відповідно до положень ст. 526, 610, ч. 1 ст. 612, ч. 2 ст. 625 ЦК України вбачається, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Укладений між сторонами кредитний договір від 04.03.2011 року у вигляді заяви-анкети, не містить кінцевого строку повернення усього кредиту (користування ним).

Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. Отже, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Оскільки кінцевий строк повернення відповідачем грошових коштів не було встановлено в анкеті-заяві, тому саме з часу звернення банку з вимогою про повернення коштів у відповідача виникає обов`язок щодо виконання грошового зобов`язання.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року (справа № 342/180/17, провадження № 14-131цс19).

Доказів направлення відповідачеві вимог із встановленим строком виконання зобов`язань матеріали справи не містять.

Тому, в даному випадку вимогою про виконання боржником обов`язку є позовна заява. Отже, підстави для нарахування відсотків, які передбачені ст. 625 ЦК України на прострочену суму заборгованості відсутні.

За таких обставин, правові підстави для стягнення з відповідача нарахованої позивачем суми відсотків відсутні.

Розподіл судових витрат між сторонами.

У порядку ст. 141 ЦПК України, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1841 грн. 20 коп. (2270 х 12633,77: 15576,08).

Згідно ст. 142 ЦПК України, так як відповідач визнала позов до початку розгляду справи по суті, суд приймає рішення про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, у сумі 920 грн. 60 коп., сплаченого ним згідно платіжного доручення PROM7BQ88Q від 17.12.2021 року при пред`явленні позову до суду та стягує із відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 920 грн. 60 коп.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 280-288, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 610, 612, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1054, 1056-1, ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість, яка виникла за кредитним договором № б/н від 04 березня 2011 року, у розмірі 12633 грн. (дванадцять тисяч шістсот тридцять три) грн. 77 (сімдесят сім) коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» 920 грн. 60 коп.

судового збору.

Повернути з державного бюджету Акціонерному товариству Комерційний банк «Приватбанк» 50 відсотків судового збору, у сумі 920 грн. 60 коп., сплаченого ним згідно платіжного доручення PROM7BQ88Q від 17.12.2021 року при пред`явленні позову до суду.

Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: