Справа № 513/1020/21
Провадження № 2/513/64/22
Саратський районний суд Одеської області
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 лютого 2022 року Саратський районний суд Одеської області у складі: головуючого судді Бучацької А.І., за участю: секретаря судового засідання Златіної О.І., розглянувши у спрощеному позовному провадженні у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Сарата цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Одеське обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

28 жовтня 2021 року засобами поштового зв`язку позивач надіслав до суду позовну заяву до відповідачки, в якому просить стягнути з неї заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 05 березня 2018 року, яка станом на 21 жовтня 2021 року складає 19982 гривні 63 копійки та судові витрати у справі.

Позовні вимоги обґрунтував тим, що між ПАТ "Державний ощадний банк України" та ОСОБА_1 05 березня 2018 року на підставі заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної крединої лінвії (Кредиту) укладено Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Банк надав клієнту кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України. Згідно п.3.3 Заяви відповідачка погодилась, що їй можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 20000 гривень; максимальний розмір кредиту - 250000 гривень; строк кредитування - 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Пунктом 3.6 Заяви процентна ставка за кредит є фіксованою та складає: 35 процентів річних за користування кредитним коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

Відповідно до положень зазначеного кредитного договору відповідач зобов`язався повертати отриманий кредит, сплачувати нараховані відсотки у встановлені строки. Однак, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту, сплати процентів, пені та комісії, у зв`язку з чим виникла прострочена заборгованість.

Загальний розмір заборгованості відповідачки перед позивачем станом на 21 жовтня 2021 року становить - 19982,63 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 19236,02 гривні; проценти за користування кредитом - 498,03 гривень; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 162,72 гривні; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 39,47 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 18,34 гривні, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 8,31 гривня; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу за користування кредитом - 13,50 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 6,24 гривні.

Представник позивача, належним чином повідомлений про дату, час та місце слухання справи, до суду не з`явився, надіслав заяву, в якій підтримав позов, просив розглянути справу за його відсутності, погодився на заочний розгляд справи (а.с.69).

Відповідачка ОСОБА_1 , яку належним чином повідомили про розгляд справи, до суду не з`явилась. Надала заяву про розгляд справи за її відсутності, не заперечувала проти задоволення позову (а.с. 73).

Дослідивши та оцінивши письмові докази, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що на підставі заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, поданої відповідачкою ОСОБА_1 05 березня 2018 року до ПАТ «Державний ощадний банк України», банк надав останній кредит, шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 в гривні України та встановлення максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту - 20000 гривень; максимальний розмір кредиту - 250000 гривень; строк кредитування - 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк, зі сплатою 33 % річних за користування кредитними коштами та 0,001% за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (а.с. 17-18).

Відповідачка погодилась з тим, що підписана заява разом з Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджено її підписом у заяві.

За положеннями частин 1,2 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно із ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності до ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

За частиною 1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Відповідно до частини 2 ст.638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

За змістом частин 1,2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (ст.ст.1046-1053) ЦК України , якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частина 1 ст.1048 ЦК України встановлює, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно п. 1.17. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО), затвердженого постановою правління АТ "Ощадбанк" від 05 серпня 2015 р. № 694 (в редакції, яка діяла на день підписання Заяви про приєднання), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору. - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Згідно п.п. 1.21. - 1.23. ДКБО сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості. яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.

Тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною Договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується.

Погашення заборгованості за Картковим рахунком, в тому числі за Кредитом та нарахованими процентами, здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта відповідно до цього Договору, у тому числі за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження» та коштів, що визначені Клієнтом для здійснення розрахунків за товари та послуги в мережі Інтернет з використанням реквізитів Віртуальної картки.

У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку, (п. 1.23 ДКБО).

Відповідно до п. 1.28 ДКБО, будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.

Пунктом 1.29 ДКБО також передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць: 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.

У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має право заблокувати Платіжну картку.

Згідно п. 1.24. ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня. коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Відповідно до ст. 525 ЦК України не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання, крім випадків, передбачених законом або договором.

Ст. 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Ст. 610 ЦК України визначає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання або розірвання договору, зміна умов зобов`язання, сплата неустойки, відшкодування збитків та моральної шкоди.

Ст. 612 ЦК України встановлює, що боржник вважається таким, що прострочив якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1050 ЦК України боржник, який не повернув своєчасно суму кредиту, зобов`язаний сплатити кредитору неустойку.

Ст. 549 ЦК України встановлює, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, заборгованість відповідачки станом на 21 жовтня 2021 року становить - 19982,63 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 19236,02 гривні; проценти за користування кредитом - 498,03 гривень; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 162,72 гривні; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 39,47 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 18,34 гривні, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 8,31 гривня; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу за користування кредитом - 13,50 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 6,24 гривні (а.с. 22-24).

За таких обставин суд вважає за необхідне задовольнити позов.

На підставі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути документально підтверджені витрати на сплату судового збору в сумі 2270 гривень (а.с. 1).

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 549-552, 610-612, 625, 633-634,638-639, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 2-15, 81, 89, 258, 259, 263-265, 268, 273,279, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

позов задовольнити повністю. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" заборгованість станом на 21 жовтня 2021 року за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 05 березня 2018 року в загальній сумі 19982 (дев`ятнадцять тисяч дев`ятсот вісімдесят дві) гривні 63 (шістдесят три) копійки, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 19236,02 гривні; проценти за користування кредитом - 498,03 гривень; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 162,72 гривні; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 39,47 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 18,34 гривні, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 8,31 гривня; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу за користування кредитом - 13,50 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 6,24 гривні; а також судовий збір у сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, , в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" (вул. Базарна, 17, м. Одеса, 65014), , МФО 328845, р/рахунок НОМЕР_2 в філії Одеське обласне управління АТ "Ощадбанк".

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , громадянка України, зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт НОМЕР_3 , виданий 26 листопада 1997 року Саратським РВ УМВС України в Одеській області, РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя А. І. Бучацька