Справа № 759/7972/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 січня 2022 року Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді - Головчака М. М. ,

за участю секретаря судового засідання - Савіцька Д. А.,

позивача - ОСОБА_1 ,

представника відповідача - Демент`єва Євгена Олександровича , розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін в залі суду м. Києва цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення суми страхового відшкодування та моральної шкоди,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення суми страхового відшкодування та моральної шкоди. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 24 квітня 2020 року між ним, та ТДВ «Страхова компанія «АРКС Лайф» було укладено договір ДОБРОВІЛЬНОГО СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ВІД НЕЩАСНОГО ВИПАДКУ «ЗАХИСТ НА КОЖЕН ДЕНЬ» шляхом приєднання до умов публічної оферти, викладеної на сайті ТДВ «Страхова компанія « АРКС Лайф», предметом якого є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. За умовами вищезазначеного договору страховик зобов`язався в разі настання страхового випадку здійснити страхове відшкодування страхувальнику або вигодонабувачеві, а страхувальник зобов`язався своєчасно сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору та правил страхування. Пунктом 12.1 договору передбачено, що страховими випадками згідно даного договору та правил страхування є дія, передбачена цим Договором, яка відбулася після набуття чинності цим Договором і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику (вигодо набувачу).

Страховим випадком за цим договором є, зокрема, травматичне ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку. Вказані випадки є страховими внаслідок події (нещасного випадку), зазначеної в п.1.10, що сталася під час дії Договору та не є виключенням та/або обмеженням страхування. Факт настання нещасного випадку підтверджується документами компетентних органів у встановленому законодавством порядку.

23 червня 2020 року під час дії Договору в результаті нещасного випадку травмував руку.

Цього ж дня він звернувся за медичною допомогою у травматологічне відділення Київської міської клінічної лікарні Святошинського району, де йому було надано необхідне лікування.

Згідно медичного висновку лікуючого лікаря рука була пошкоджена та діагностовано як травма в побуті.

27 червня 2020 року звернувся до відповідача з письмовою вимогою сплатити страхову виплату внаслідок настання страхового випадку, додавши до заяви всі необхідні документи на підтвердження настання страхового випадку.

Вказує, що відповідач в порушення умов договору, в своєму листі від 01.07.2020 р. вих. № П_1421/д/цв, відмовив у здійсненні страхової виплати на користь позивача, мотивуючи це тим, що позивач є особою з інвалідністю І групи, а тому не може бути застрахованою особою.

Відповідачем було проігноровано та не взято до уваги ту обставину, що з моменту укладення договору страхування і до настання страхового випадку добросовісно та вчасно сплачував всі необхідні страхові платежі, передбачені умовами договору.

Просить стягнути з з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» (, місце знаходження: 04070, м. Київ, Іллінська, буд. 8) страхове відшкодування у розмірі 15000 грн., передбачене умовами ДОГОВОРУ ДОБРОВІЛЬНОГО СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ВІД НЕЩАСНОГО ВИПАДКУ «ЗАХИСТ НА КОЖЕН ДЕНЬ» від 24.04.2020 року та моральну шкоду в розмірі 60000 грн.

Відповідач Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» подало до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якої вбачається, що 24.06.2020 р. шляхом оформлення електронного договору добровільного страхування життя (АКЦЕПТ) між ТДВ "СК "АРКС "ЛАЙФ" та Позивачем було укладено Договір добровільного страхування життя "Захист на кожен день" Оферти № РВ0001 (далі - Договір), предметом якого було визначено страхування майнових інтересів Страхувальника, що не суперечать законодавству та пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи. Згідно преамбули Акцепту, цей Електронний договір добровільного страхування життя (надалі по тексту - Акцепт) є індивідуальною частиною електронного Договору добровільного страхування життя "Захист на кожен день" (далі - Договір) та підтверджує укладення Договору шляхом прийняття (акцепту) Договору добровільного страхування життя "Захист на кожен день", що є публічною частиною Договору (далі - Оферта). Невід 'ємними частинами Договору є цей Акцепт, а також Оферта, повний текст якої доступний на сайті Страховика Иі1рз://агх.сот.иа/1і/е/. Дані Акцепту формуються на підставі Пропозиції Страховика та електронної заяви Страхувальника, складений на підтвердження вчинення Страхувальником електронного правочину щодо укладення Договору добровільного страхування життя власника карткового рахунку (Оферта) відповідно до ст. 634 Цивільного кодексу України та Закону України «Про електронну комерцію». Цей Акцепт оформлений в електронній формі і є електронним документом відповідно до Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг".

Відповідно до п. 4.1 Акцепту, предметом Договору є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. Застрахованою особою згідно розділу 5 Акцепту є Позивач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . Також, в п. 6.1 Акцепту визначено, що страховими випадками згідно цього Договору і Правил страхування є наступні події, які сталися внаслідок нещасного випадку, що мали місце під час дії Договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (медичними закладами, судом тощо): травматичне ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку (п. 6.1.2. Акцепту).

В той же час, як вбачається з Акцепту (прикінцеві положення), Договір складається з Оферти та цього Акцепти. Даний Договір складено в електронній формі та підписано електронними підписами шляхом направлення Страховиком або його страховим агентом одноразового ідентифікатора (паролю) на засіб мобільного зв`язку Страхувальника та введення Страхувальником такого паролю в програмні комплекси Страховика або його страхового агента.

Підписання цього Договору Страхувальником означає повне і беззастережне прийняття умов цього Договору та згоду Страхувальника зі всіма умовами Договору без виключення і доповнення, викладеними в Оферті та Правилах, що розміщені на сайті Страховика.

Також, підписанням Договору Страхувальником було підтверджено та визнано, що до укладання цього Договору на виконання вимог Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (надалі - Закон) Страховик (Страховий агент) надав, а Страхувальник отримав та ознайомився зі всією інформацією в обсязі та в порядку, що передбачені частинами 1 та 2 статті 12 Закону; зазначена інформація є доступною на веб-сторінці Страховика, є повною та достатньою для правильного розуміння суті фінансової послуги, що надається Страховиком; вся зазначена інформація та всі умови цього Договору та Правил йому зрозумілі; зазначена інформація та Договір не містять двозначних формулювань та/або незрозумілих Страхувальнику визначень; укладання цього Договору не нав`язане йому іншою особою (в тому числі Вигодонабувачем); цей Договір не укладається Страхувальником під впливом помилки, тяжких обставин, насильства; Страхувальник має необхідний обсяг правоздатності та дієздатності для укладання Договору.

Крім того, згідно з п. 4.3 Акцепту та преамбули Договору, вони укладені у відповідності до Закону України «Про страхування» та Правил добровільного страхування життя (нова редакція) від 16 лютого 2016 року (реєстраційний номер 0116069 від 24.03.2016) зі всіма Змінами, зареєстрованими розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (надалі - Правила; Правила та всі зміни до них наведені на веб сторінці, та згідно з ліцензією Нацкомфінпослуг серія АЕ 284381 від 11.02.2014р. із дотриманням ст. 634 Цивільного кодексу України, вимог Законів України «Про електронні документи та електронний документообіг»,«Про електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію».

Крім того, на страхувальника під час укладення Договору п.13.3.3. Договору покладено обов`язок надавати Страховику письмову інформацію про наявність інвалідності, що зроблено не було.

Підписанням Договору, згідно п. 19.4.5. Договору підтверджено, що на момент укладення Договору, Позивачу не присвоєна І група інвалідності. Пунктом 12.2 Договору обумовлено, що Страховим випадком за цим Договором є: 1.смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку; 2.травматичне ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку. Вказані випадки є страховими внаслідок події (нещасного випадку), зазначеної в п. 1.10, Договору, що стався під час дії Договору та не є виключенням та/або обмеженням страхування. Факт настання нещасного випадку підтверджується документами компетентних органів у встановленому чинним законодавством порядку. ТДВ "СК "АРКС "ЛАЙФ" було зафіксовано звернення Страхувальника щодо настання події, що має ознаки страхової, а саме: вивих плечового суглобу. Під час телефонної розмови представника Страховика із Позивачем було встановлено, що до початку дії Договору Позивач мав інвалідність І групи. В той же час, Позивачем не було наведено поважних причин, які б обумовили неможливість повідомити про наявність І групи інвалідності на момент укладення Договору. Відповідно до п.12.6. Договору, не можуть бути Застрахованими особи: інваліди І групи; Пунктом 2.3. Правил також встановлено обмеження щодо кола осіб (інвалідів І групи), які за станом здоров`я не можуть бути прийняті на страхування життя. Відповідно до п.12.7. Договору, у випадку наявності обставин (однієї чи декількох), передбачених пп.12.6 Розділу 12 Оферти, до початку дії Договору, Договір не створює юридичних наслідків стосовно такої Застрахованої особи відповідно до ст. 216 Цивільного кодексу України, та Страховик не несе відповідальності за подіями, що мали місце стосовно такої Застрахованої особи. За письмовою заявою Страхувальника Страховик повертає йому сплачені страхові платежі у повному розмірі. 31.08.2020 р. Страховиком було повернуто Позивачу сплачені ним страхові платежі за Договором на загальну суму 400,00 грн. Оскільки Страхувальником при укладенні Договору було надано неправдиву інформацію щодо стану його здоров`я та працездатності, підстав для здійснення страхової виплати не вбачається. Вважають позовні вимоги Позивача, щодо стягнення з ТД «СК «АРКС ЛАЙФ» 15 000,00 грн. страхової виплати та 60 000.00 грн. моральної шкоди надуманими та безпідставними, а рішення Страховика про відмову абсолютно законним та обґрунтованим. 23 квітня 2021 року Святошинський районний суду м.Києва матеріали цивільної справи за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення суми страхового відшкодування та моральної шкоди, надіслано за підсудністю для розгляду до Подільського районного суду м.Києва. 16 липня 20021 року Подільським районним судом м.Києва відкрито провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення суми страхового відшкодування та моральної шкоди та призначено справу до судового розгляду в спрощеному провадженні з викликом сторін. В судовому засіданні позивач позов з підстав наведених в ньому підтримав, просив задовольнити в повному обсязі. Представник відповідача у судовому засіданні проти позову заперечував з підстав зазначених у відзиві, просив у задоволенні позову відмовити. Заслухавши пояснення позивача та представника відповідача, дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне. Судом встановлено, що 24 червня 2020 року, шляхом оформлення електронного договору добровільного страхування життя (АКЦЕПТ) між ТДВ "СК "АРКС "ЛАЙФ" та Позивачем було укладено Договір добровільного страхування життя "Захист на кожен день" Оферти № РВ0001 (далі - Договір), предметом якого було визначено страхування майнових інтересів Страхувальника, що не суперечать законодавству та пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи. Відповідно до преамбули Акцепту, цей Електронний договір добровільного страхування життя (надалі по тексту - Акцепт) є індивідуальною частиною електронного Договору добровільного страхування життя "Захист на кожен день" (далі - Договір) та підтверджує укладення Договору шляхом прийняття (акцепту) Договору добровільного страхування життя "Захист на кожен день", що є публічною частиною Договору (далі - Оферта). Відповідно до п. 4.1 Акцепту, предметом Договору є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. Застрахованою особою згідно розділу 5 Акцепту є Позивач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . В п. 6.1 Акцепту визначено, що страховими випадками згідно цього Договору і Правил страхування є наступні події, які сталися внаслідок нещасного випадку, що мали місце під час дії Договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (медичними закладами, судом тощо): травматичне ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку (п. 6.1.2. Акцепту). Як вбачається з Акцепту (прикінцеві положення), Договір складається з Оферти та цього Акцепти. Даний Договір складено в електронній формі та підписано електронними підписами шляхом направлення Страховиком або його страховим агентом одноразового ідентифікатора (паролю) на засіб мобільного зв`язку Страхувальника та введення Страхувальником такого паролю в програмні комплекси Страховика або його страхового агента. Підписання цього Договору Страхувальником означає повне і беззастережне прийняття умов цього Договору та згоду Страхувальника зі всіма умовами Договору без виключення і доповнення, викладеними в Оферті та Правилах, що розміщені на сайті Страховика. Підписанням Договору Страхувальником було підтверджено та визнано, що до укладання цього Договору на виконання вимог Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг " (надалі - Закон) Страховик (Страховий агент) надав, а Страхувальник отримав та ознайомився зі всією інформацією в обсязі та в порядку, що передбачені частинами 1 та 2 статті 12 Закону; зазначена інформація є доступною на веб-сторінці Страховика, є повною та достатньою для правильного розуміння суті фінансової послуги, що надається Страховиком; вся зазначена інформація та всі умови цього Договору та Правил йому зрозумілі; зазначена інформація та Договір не містять двозначних формулювань та/або незрозумілих Страхувальнику визначень; укладання цього Договору не нав`язане йому іншою особою (в тому числі Вигодонабувачем); цей Договір не укладається Страхувальником під впливом помилки, тяжких обставин, насильства; Страхувальник має необхідний обсяг правоздатності та дієздатності для укладання Договору. Згідно з п. 4.3 Акцепту та преамбули Договору, вони укладені у відповідності до Закону України «Про страхування» та Правил добровільного страхування життя (нова редакція) від 16 лютого 2016 року (реєстраційний номер 0116069 від 24.03.2016) зі всіма Змінами, зареєстрованими розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (надалі - Правила; Правила та всі зміни до них наведені на веб сторінці), та згідно з ліцензією Нацкомфінпослуг серія АЕ 284381 від 11.02.2014р. із дотриманням ст. 634 Цивільного кодексу України, вимог Законів України «Про електронні документи та електронний документообіг»,«Про електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію». У свою чергу, розділом 10 Договору визначено порядок його укладання, зокрема: Оферта складається та підписується в одному екземплярі, який зберігається у Страховика, Оферта розміщена Страховиком в мережі інтернет та доступна для вільного ознайомлення. Страхувальник може прийняти Оферту шляхом вчинення електронного правочину - акцептування умов цієї Оферти в електронній формі з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», (п.10.2. Договору). Перед укладенням Договору Страхувальник обов`язково повинен ознайомитись з умовами Оферти, Правил, інформацією про фінансову послугу та підтвердити надання згоди на обробку власних персональних даних. Здійснення всіх вищевказаних дій є заявою Страхувальника Страховику про його намір укласти Договір, (п.10.4. Договору). Акцепт складається відповідно до обраних Страхувальником умов страхування та зазначених ним даних. Перед підписанням Акцепту Страхувальник зобов`язаний перевірити введені ним дані, обрані умови страхування та підтвердити їхню достовірність. Для укладення Договору Страхувальнику необхідно підписати Акцепт електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію». Після підписання Акцепту у визначеному цим Договором способом, Страхувальник надає згоду, що всі подальші взаємовідносини зі Страховиком можуть відбуватись через мобільні додатки, комп`ютерні автоматизовані системи без додаткового одноразового ідентифікатора, крім випадків, коли це прямо передбачено законодавством, (п.10.5. Договору). Отже, укладення електронного Договору було здійснено через мережу Інтернет шляхом використання мобільних додатків та комп`ютерних автоматизованих систем, без особистого контакту Страхувальника з представником Страховика, на підставі введених Страхувальником даних. Під час укладення Договору п.13.3.3. на сторону покладено обов`язок надавати Страховику письмову інформацію про наявність інвалідності, що зроблено не було. Підписанням Договору, згідно п. 19.4.5. Договору підтверджено, що на момент укладення Договору, Позивачу не присвоєна І група інвалідності. Пунктом 12.2 Договору обумовлено, що Страховим випадком за цим Договором є: 1.смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку; 2.травматичне ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку. Вказані випадки є страховими внаслідок події (нещасного випадку), зазначеної в п. 1.10, Договору, що стався під час дії Договору та не є виключенням та/або обмеженням страхування. Факт настання нещасного випадку підтверджується документами компетентних органів у встановленому чинним законодавством порядку. Згідно п.13.2 Договору, Страховик має право, зокрема: Перевіряти надану Страхувальником, Застрахованою особою інформацію та виконання ним вимог Правил і Договору (п. 13.2.1 Договору); Відмовити у страховій виплаті згідно з чинним законодавством України та умовами Договору (п. 13.2.9 Договору); Крім того, пунктом 19.4.5. Договору зазначено, що підписанням цього Договору Страхувальник підтверджує, що за останні 12 місяців, які передують укладенню Договору, вона не зверталася за медичною допомогою, обстеженням чи консультацією у зв`язку із одним і тим самим захворюванням більш ніж один раз; на момент укладення Договору жодній Застрахованій особі не присвоєна І група інвалідності, а також не існує передумов для отримання групи інвалідності; на момент складення Договору жодна Застрахована особа не здійснює професійну діяльність, хобі та/ або не займається екстремальними видами спорту з підвищеними ризиками для життя. Відповідачем ТДВ "СК "АРКС "ЛАЙФ" було зафіксовано звернення Страхувальника щодо настання події, що має ознаки страхової, а саме: вивих плечового суглобу. При цьому, страховиком було встановлено, що до початку дії Договору Позивач мав інвалідність І групи. В той же час, Позивачем не було наведено поважних причин, які б обумовили неможливість повідомити про наявність І групи інвалідності на момент укладення Договору. Відповідно до п.12.6. Договору, не можуть бути Застрахованими особи: інваліди І групи; Пунктом 2.3. Правил також встановлено обмеження щодо кола осіб (інвалідів І групи), які за станом здоров`я не можуть бути прийняті на страхування життя. Відповідно до п.12.7. Договору, у випадку наявності обставин (однієї чи декількох), передбачених пп.12.6 Розділу 12 Оферти, до початку дії Договору, Договір не створює юридичних наслідків стосовно такої Застрахованої особи відповідно до ст. 216 Цивільного кодексу України, та Страховик не несе відповідальності за подіями, що мали місце стосовно такої Застрахованої особи. За письмовою заявою Страхувальника Страховик повертає йому сплачені страхові платежі у повному розмірі. В судовому засіданні встановлено, що 31 серпня 2020 року Страховиком було повернуто Позивачу сплачені ним страхові платежі за Договором на загальну суму 400,00 грн., про що не заперечив позивач ОСОБА_1 . Оскільки Страхувальником при укладенні Договору було надано неповну та недостовірну інформацію щодо стану його здоров`я та працездатності, підстав для здійснення страхової виплати не вбачається. Разом з тим, відповідно до п.3 ст. 26 Закону України " Про страхування " та п. 3 ч. 1 ст. 991 Цивільного кодексу України, підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат є подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку. Оскільки Позивачем було оформлено Договір за наявності в ньому пунктів, що виключають можливість його укладення з особами, що мають І групу інвалідності, а його підписанням Страхувальник підтвердив, що на момент укладення Договору йому як Застрахованій особі І групу інвалідності не присвоєно, приховування Страхувальником інформації про стан його здоров`я фактично є наданням Страховику завідомо неправдивої інформації про предмет страхування, тобто про стан його здоров`я та працездатності як Застрахованої особи. У зв`язку з вищевикладеним, страховиком було прийнято правомірне рішення про відмову у здійснені страхової виплати, про що складено Страховий акт та повідомлено Позивача листом від 01.07.2020 р. Відповідно до ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Позивачем суду не надано жодних належних та допустимих доказів, які б спростовували твердження відповідача. Таким чином, виходячи з заявлених позовних вимог, системного аналізу положень чинного законодавства України та матеріалів справи, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги позивача є необґрунтованими та не підлягають задоволенню. На підставі вищенаведеного, керуючись ст. ст. 13, 81, 82, 133, 137, 141, 268, 273 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позовну заяву ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення суми страхового відшкодування та моральної шкоди - залишити без задоволення.

Повне найменування сторін:

позивач - ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 );

відповідач: Товариство з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, буд. 8; ).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи, які не були присутні у судовому засіданні під час ухвалення судового рішення, мають право подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Повний текст рішення складено 21.01.2022 року.

Суддя М. М. Головчак