Справа №198/464/21
Провадження № 2/0198/24/22
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
03 лютого 2022 року Юр`ївський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Білинського М.В., за участю секретаря судового засідання Літвіченко В.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду смт. Юр`ївка, в порядку заочного розгляду справи, за правилами спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором, в обгрунтування заявлених вимог вказуючи на те, що 18 квітня 2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір № 2018/ОВР/271-000187 шляхом підписання заяви-договору № 2018/I_C/271-000289 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ акціонерний банк «Укргазбанк». Відповідно до якого встановлено початковий ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 10 000, 00 грн. на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300 000 грн. 00 коп. з початковим строком дії договору 12 місяців з подальшою автоматичною пролонгацією строку дії договору з базовою відсотковою ставкою за користування кредитом 30% річних та 48% річних у разі простроченої заборгованості.
Згідно п. 2.6 Правил сторони домовились, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою відповідач замовив кредит, банк надає відповідачу кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а відповідач зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, програмою кредитування та заявою-договором.
Згідно п. 3.1 правил договір вважається укладеним якщо відповідач належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок.
Відповідно до умов п. 12.2 розд. 1 кредитного договору відповідач обрав та погодився з умовами обраної програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП).
Відповідно до умов кредитного договору за користування залишками коштів на картковому рахунку відповідача банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами відповідача (враховуючи вихідні та святкові дні) в розрахунковому місяці (розд. 7 правил, п. п. 9, 10 договору). Відповідач, в свою чергу зобов`язується сплачувати проценти за користування овердрафтом (кредитом).
Відповідно до п. п. 5.2.11 правил відповідач зобов`язався не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку кредитні кошти і погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування дозволеним овердрафтом.
Згідно п. п. 5.2.10 правил відповідач зобов`язався погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені кредитним договором, у тому числі, розділами 6 та 7 правил.
Відповідно до п. 6.13 правил відповідач зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.
Банк, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання кредитного договору, нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених програмою кредитування та зазначених у кредитному договорі (п.7.2.2., 7.2.3 правил).
Погашення суми основного боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісячно до 25 числа місяця, наступного за місяцем нарахування у розмірі мінімального платежу в розмірі 7 % від суми овердрафту, але не менше ніж 50 грн., починаючи з наступного календарного місяця за місцем, в якому на картковому рахунку відповідача був встановлений ліміт дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок відповідача. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п. п. 6.15 правил). В разі повного або часткового непогашення відповідачем суми мінімального платежу, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості (п. п.6.16 правил).
На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному в умовах кредитного договору. Повне погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок відповідача.
Відповідач може отримувати та погашати кредитні кошти протягом всього строку дії ліміту дозволеного овердрафту у розмірах, які не перевищують заздалегідь обумовленого ліміту (згідно з графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту, наведеному у додатку до заяви-анкети, що є невід`ємною частиною цього договору).
У відповідності до п. 6.6 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою правління НБУ від 21.01.2004 року № 22, відповідач доручає банку самостійно (без надання відповідачем розрахункових документів) в день встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку договірного списання зі свого карткового рахунку на оплату фіксованої комісії за надання кредиту та на погашення заборгованості по кредитному договору.
Відповідно до умов кредитного договору позичальник взяв на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти; сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування.
Крім того, позичальник погодився з тим, що заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на картковому рахунку відповідача та/або суми встановленого на картковому рахунку відповідача ліміту дозволеного овердрафту та/або надходження коштів на картковий рахунок відповідача у порядку, передбаченому цим договором, а у разі відсутності залишку коштів на картковому рахунку та/або недостатності суми ліміту дозволеного овердрафту та/або ненадходження коштів на картковий рахунок відповідача, погашення заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на картковому рахунку відповідача в разі неможливості виконання відповідачем зобов`язань за цим договором за рахунок власних коштів та/або наданого банком дозволеного овердрафту. В разі непогашення овердрафту в день його виникнення, відповідач зобов`язується сплатити проценти за користування овердрафтом (кредитом), нараховані банком у валюті овердрафту у розмірі, визначеному у тарифах банку.
На виконання умов договору від 18.04.2018 року клієнту було відкрито рахунок № НОМЕР_1 з субрахунком НОМЕР_2 , та видано платіжну картку № НОМЕР_3 , що підтверджується відповідною розпискою клієнта в розділі договору «Розписка про отримання платіжної картки». Відповідно до виписки за рахунком № НОМЕР_2 в період з 16.05.2018 року по 27.09.2021 року, клієнт активно користувався кредитними коштами (згідно виписки).
Таким чином, банк повністю виконав свої зобов`язання за договором овердрафту, а клієнт скористався наданим кредитом.
Однак, відповідач, в порушення умов кредитного договору, зобов`язання щодо щомісячного погашення основного боргу за овердрафтом та сплати процентів за користування кредитом належним чином не виконував, в результаті чого, станом на 29.09.2021 року, у нього утворилася заборгованість перед позивачем на загальну суму 28 800, 28 грв. , з яких:
15 664,27 грн. - поточна заборгованість за кредитом; 8 716, 21 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 4 419, 80 грв. - прострочена заборгованість по процентам.
Посилаючись на ст. ст. 4, 27, 49, 76, 95, 175, 176, 177, 184 ЦПК України, ст. ст. 625, 629, 631, 633, 634, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача по справі ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 28 800, 28 грв. та судові витрати по справі.
Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце розгляду справи сповіщений належним чином (ас.50), надала суду клопотання/заяву про розгляд справи у її відсутності, при цьому позовні вимоги підтримала у повному обсязі, зазначивши, що у разі неявки відповідача в судове засідання проти ухвалення заочного рішення по справі не заперечує (ас. 51).
Відповідач по справі ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, хоча про дату, час та місце слухання справи сповіщений належним чином шляхом опублікування оголошення про виклик до суду на офіційному веб порталі судової влади України (ас. 48-49), при цьому, будь яких заяв про розгляд справи в її відсутності, відзиву на позов не надала.
В ході розгляду справи судом вчинено наступні процесуальні дії:
- 12.01.2022 року постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження (ас. 46);
- 03.02.2022 року постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи (ас.51).
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Виходячи з наведеного та приймаючи до уваги те, що представник позивача ОСОБА_2 не заперечувала проти заочного розгляду справи, про що зазначила в наданому суду клопотанні/заяві про розгляд справи за її відсутності (ас.51), те, що відповідач не з`явився в судове засідання без повідомлення причин своєї неявки, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання та будь який відзив, заперечення проти позову не подав, суд знаходить можливим провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за правилами спрощеного позовного провадження з особливостями встановленими гл. ІІ «Заочний розгляд справи» ЦПК України, при цьому відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснює фіксування судового засідання технічними засобами.
Дослідивши письмові матеріали додані до справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що вимоги позивача підлягають до задоволення з наступних підстав:
- 18.04.2018 року між сторонами по справі підписано заяву договір № 2018/ I_С/271-000289 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (ас.11). Пунктом 2.1 заяви-договору визначено, що така разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ »Укргазбанк», Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів є договором комплексного банківського обслуговування.
Згідно п. 2.6 Правил сторони домовились, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, програмою кредитування та заявою-договором.
Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами (п. 6.13 Правил). Банк, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання кредитного договору, нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених програмою кредитування та зазначених у кредитному договорі (п.7.2.2., 7.2.3 правил). Погашення суми основного боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісячно до 25 числа місяця, наступного за місяцем нарахування у розмірі мінімального платежу в розмірі 7 % від суми овердрафту, але не менше ніж 50 грн., починаючи з наступного календарного місяця за місцем, в якому на картковому рахунку відповідача був встановлений ліміт дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок відповідача. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п. п. 6.15 правил). В разі повного або часткового непогашення відповідачем суми мінімального платежу, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості (п. п.6.16 правил). На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному в умовах кредитного договору. Повне погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок відповідача.
На виконання умов договору, 18.04.2018 року клієнту було відкрито субрахунок № НОМЕР_2 , та видано платіжну картку № НОМЕР_3 , що підтверджується відповідною розпискою клієнта в розділі договору «Розписка про отримання платіжної картки» (ас.11 на звороті). Відповідно до виписки за рахунком № НОМЕР_2 в період з 16.05.2018 року по 27.09.2021 року, відповідач активно користувався кредитними коштами (ас.27-36).
Таким чином, банк повністю виконав свої зобов`язання за договором овердрафту, а клієнт скористався наданим кредитом.
Проте, на порушення своїх зобов`язань за кредитним договором, відповідач умови останнього виконував неналежно, в результаті чого, станом на 29.09.2021 року, у нього утворилася заборгованість перед позивачем на загальну суму 28 800, 28 грн., яка складається з : 15 664, 27 грн. - поточна заборгованість за кредитом; 8 716, 21 грв.- прострочена заборгованість за кредитом; 4 419, 80 грв. - прострочена заборгованість по процентам, що підтверджено в судовому засіданні наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 27.09.2021 року (ас.8-10).
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
На підставі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно вимог ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно до ч.1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Положення ст. 599 ЦК України, передбачають, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
У відповідності до ст. 1049 ч.1 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику (кошти в такій же сумі) у термін і в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк чи інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі і на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
Таким чином, судом встановлено, що позивач виконав взяті на себе зобов`язання за договором, надавши кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, а відповідач отримавши такі, в подальшому порушив умови укладеного договору, так як належним чином не виконує його, в порядку та в строки, передбачені зазначеним договором кошти за кредитом своєчасно не повернув, у зв`язку з чим, станом на 29.09.2021 року, у відповідача утворилась заборгованість перед позивачем на загальну суму 28 800, 28 грн.
За таких обставин, враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню.
Крім того, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 270, 00 грв (ас.1).
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 5, 13, 76 - 83, 141, 265, 280 - 283, 354, 355 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити у повному обсязі.
28 800, 28 грв. (двадцять вісім тисяч вісімсот грв. 28 коп.), з яких : 15 664, 27 грн. - поточна заборгованість за кредитом; 8 716, 21 грв. - прострочена заборгованість за кредитом; 4 419, 80 грв. прострочена заборгованість по процентам.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивачем рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Учасник справи якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У відповідності до п. п. 15.5 п. п. 15 п. 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України від 03.10.2017 року до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
- відповідач : ОСОБА_1 , останнє відоме зареєстроване місцепроживання - АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .
Рішення складено та підписано суддею 03 лютого 2022 року.

Суддя М. В. Білинський