Справа № 357/4984/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 січня 2022 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді - Бебешко М. М. ,

при секретарі - Кравченко О. Г.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

26.04.2021 Кредитна спілка «Центр фінансових послуг» звернулися засобами поштового зв`язку до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просять стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Центр фінансових послуг»: 5329,2 грн. - суму несплаченого тіла кредиту; 12302,78 грн. - суму заборгованості по сплаті процентів за період з 12.03.2019 по 21.04.2021; 1042,75 грн. - інфляційні втрати на прострочене тіло кредиту за період з 06.06.2018 по 31.03.2021; 459,92 грн. - три проценти річних від простроченої суми зобов`язання по кредиту за період з 06.06.2018 по 21.04.2021; 1211,87 грн. - три проценти річних від простроченої суми зобов`язання по процентам за період 06.06.2018 по 21.04.2021, що разом становить суму в розмірі 20346,54 грн. Та стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 05.06.2018 року між Кредитною спілкою «Центр фінансових послуг» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір кредитної лінії №В55/004/18/157/2ІСЗ про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідно до п.1.1 якого позивач зобов`язався надати відповідачу кредит в сумі 8 000,00грн. 05.06.2018 року між сторонами було укладено додатковий договір про транш № 1 до Кредитного договору кредитної лінії, відповідно до п.1 якого її сторони погодили, що позивач надає відповідачу транш у розмірі 8 000,00 грн., за наслідками видачі якого, сума неповернутого кредиту на дату укладення Додаткового договору №1-8 000,00 грн. У п. 3 Додаткового договору №1 було погоджено графік платежів по кредиту та процентам. Позивач виконав умови Додаткового договору № 1 та перерахував кошти в сумі 8 000,00 грн., згідно заяви ОСОБА_1 на перерахування коштів в сумі 8 000,00 грн. на цільовий внесок в додатковий капітал. Крім того, 05.06.2018 року від відповідача надійшла заява про повернення цільового внеску в додатковий капітал в сумі 8 000,00 грн. Позивач повернув відповідачу цільовий внесок в додатковий капітал, а останній його отримав, що підтверджується видатковим касовим ордером № 1 від 05.06.2018. Позивач скористався своїм правом передбаченим договором та встановив процентну ставку 84 процентів річних. При цьому, відповідачем було порушено умови кредитного договору кредитної лінії та Додаткового договору № 1, а саме зобов`язання проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту вчасно кожного місяця, а також сумами, не меншими, ніж вказані в графіку платежів, що в свою чергу спричинило заборгованість. Згідно з розрахунком нарахування процентів та штрафних санкцій по Кредитному договору кредитної лінії станом на 21.04.2021 року заборгованість відповідача за Кредитним договором складає 17 632,00 грн., з яких: 5329,22 грн. - сума несплаченого тіла кредиту; 12302,78 грн. - сума заборгованості по сплаті процентів за період з 12.03.2019 року по 21.04.2021 року.

Враховуючи, що позичальник своєчасно не виконала свої зобов`язання за договором щодо сплати нарахованих процентів та повернення кредиту вона зобов`язана сплатити суму неповернутого тіла кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, нараховані проценти за користування кредитними коштами та 3 % річних від простроченої суми грошового зобов`язання. При цьому, проценти за позикою, індекс інфляції, 3 % річних від простроченої суми грошового зобов`язання складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами та підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу. Згідно розрахунку інфляційних втрат та трьох процентів річних від простроченої суми по Кредитному договору кредитної лінії станом на 21.04.2021 складає 2714,54 грн., з яких: 1042,75 грн. - інфляційні втрати на прострочене тіло кредиту за період з 06.06.2018 по 31.03.2021; 459,92 грн. - три проценти річних від простроченої суми зобов`язання по кредиту за період з 06.06.2018 по 21.04.2021; 1211,87 грн. - три проценти річних від простроченої суми зобов`язання по процентам за період з 06.06.2018 по 21.04.2021. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем свої зобов`язань, позивач 03.12.2020 звернувся до нього з листом про повідомлення про наявну заборгованість, однак свої зобов`язання за Кредитним договором відповідач не виконала, тому позивач змушений звернутися до суду для захисту своїх порушених прав.

Ухвалою суду від 10.06.2021 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з викликом учасників справи та призначено судове засідання 25.08.2021 о 09:00 год.

10.09.2021 до суду від представника позивача, за довіреністю у справі - Мурого Володимира Миколайовича надійшла заява, з проханням розглянути справу за відсутності позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та не заперечував проти заочного розгляду справи.

25.08.2021 в судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явилась, про день, час та місце розгляду справи повідомлялась за місцем проживання, однак конверт повернувся до суду не врученим з відміткою засобів поштового зв`язку «за закінченням терміну зберігання», у зв`язку з чим розгляд справи було відкладено до 27.09.2021 10:00 год.

В судове засідання 27.09.2021 о 10:00 год. представник позивача та відповідач не з`явилися, про день, час та місце розгляду справи повідомлялись належним чином.

27.09.2021 від відповідача - ОСОБА_1 надійшла заява про витребування доказів. Розгляд справи просила проводити у її відсутності.

Ухвалою суду від 27.09.2021 клопотання ОСОБА_1 про витребування доказів задоволено. Витребувано від Білоцерківського міського відділу державної виконавчої служби Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) (місцезнаходження: бульвар Олександрійський, будинок 94, м.Біла Церква, Київська обл., 09112) належним чином завірені матеріали виконавчого провадження № 60484304, стягувач - Кредитна спілка «Центр фінансових послуг», боржник - ОСОБА_1 та витребувано від Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» (місцезнаходження: вул.Жилянська, буд.68, приміщ. 321, кім.2, м.Київ, 01033) належним чином завірені копії матеріалів кредитної справи за кредитним договором кредитної лінії № В55/004/18/157/21СЗ. Встановлено строк для подання доказів протягом п`яти днів з дня отриманої даної ухвали. Визнано обов`язковою явку в судове засідання представника позивача Кредитної спілки «Центр фінансових послуг». Відкладено розгляд справи на 25 листопада 2021 року на 09:00 годину.

05.10.2021 та 22.11.2021 від представника позивача, за довіреністю у справі - Мурого Володимира Миколайовича надійшла заява, з проханням розглянути справу за відсутності позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та не заперечував проти заочного розгляду справи.

19.10.2021 на виконання вимог ухвали від 27.09.2021 про витребування доказів надійшли належним чином завірені копії матеріалів кредитної справи за кредитним договором кредитної лінії № В55/004/18/157/21СЗ.

24.11.2021 на адресу суду надійшло клопотання від представника позивача Мурого В.М. про відкладення (перенесення) розгляду справи, призначеного на 25 листопада 2021 року. Задоволивши вказане клопотання, судом відкладено розгляд справи на 25 січня 2022 року на 14.30 год.

24.01.2022 на адресу суду надійшла заява від представника позивача - Мурого В.М. про розгляд справи у відсутність особи, яка бере участь у справі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи повідомлена судом розпискою від 25 листопада 2021 року. Відповідно до заяви відповідача ОСОБА_1 від 27.09.2021, остання просила суд розгляд справи проводити у її відсутність.

За таких обставин суд вважає за доцільне розгляд унти справу за відсутності сторін.

В силу вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

05 червня 2018 року між кредитною спілкою «Центр фінансових послуг» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір кредитної лінії №В55/004/18/157/2ІСЗ про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (далі кредитний договір кредитної лінії), за умовами якого позивач зобов`язався надати відповідачу кредит по типу кредитної лінії з кредитним лімітом (загальним розміром) 8000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, цільового використання та забезпеченості, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених договором (а.с.7-8).

За положеннями п.3.2 вищевказаного договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок суми кредиту за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. Кількість днів у році приймається 365 (366 для високосного року). Проценти за користування кредитом нараховуються з наступного дня після дня надання кредиту позичальнику (перерахування на рахунок за дорученням позичальника або видачі готівкою, або спрямування суми виданого кредиту на цільовий внесок позичальника в додатковий капітал) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок кредитодавця або внесення в касу кредитодавця готівкою, або спрямування коштів з цільового внеску позичальника в додатковий капітал за відповідною заявою на погашення заборгованості за кредитом) включно.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Так, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа №14-10цс18), від 04 липня 2018 року (справа №14-154цс18), від 31 жовтня 2018 року (справа №202/4494/16-ц) міститься правовий висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Наразі Велика Палата Верховного Суду не відступила від таких правових висновків.

Отже, враховуючи зазначену вище правову позицію Великої Палати Верховного Суду, позивач вправі нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом до спливу визначеного договором строку кредитування, а не до дня повного погашення заборгованості за кредитом.

У пункті 3.3 кредитного договору кредитної лінії сторони досягли домовленості, що тип процентної ставки змінювана. Розмір змінюваної процентної ставки визначається наступним чином: ЗПС = (ІСЦппп/2*Ррк+БПС) процентів річних, де ЗПС - змінювана процентна ставка, ІСЦппп індекс споживчих цін (індекс інфляції) за місяць, що передував місяцю, в якому допущено прострочення платежу, Ррк - рівень ризику кредиту, БПС - базова процентна ставка. ІСЦппп (індекс споживчих цін (індекс інфляції) за місяць, що передував місцю, в якому допущено прострочення платежу) визначається індексом, що використовується при здійсненні розрахунку змінюваної процентної ставки за користування кредитом, публікується щомісяця в офіційних періодичних виданнях виконавчої влади (в тому числі у газеті «Урядовий кур`єр») та вказується у процентах. Ррк (рівень ризику кредиту) визначається в залежності від дотримання позичальником умов кредитного договору. а саме: кредитом з нормальним рівнем ризику визначається кредит у разі дотримання позичальником умов цього договору про своєчасне повернення кредиту та сплату процентів згідно з графіком платежів, або у разі надходження планового платежу в повному обсязі в строк, що не перевищує 3 (три) календарні дні від дати платежу, передбаченого графіком платежів. Для кредитів з нормальним рівнем ризику Ррк дорівнює нулю (Ррк=0). Визнання кредиту кредитом із підвищеним рівнем ризику відбувається за умови порушення позичальником передбаченого графіком платежів терміну повернення кредиту та сплати процентів понад три календарні дні в повному обсязі або частково. Для кредитів із підвищеним рівнем ризику Ррк дорівнює два (Ррк=2). БПС (базова процентна ставка) складає 84% річних. У випадку дотримання позичальником графіку платежів кредит визначається кредитом з нормальним рівнем ризику (Ррк=0) та розмір змінюваної процентної ставки за користування кредитом на дату видачі кредиту становить 84% річних.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів. Строк, на який надається кредит та графік платежів зазначаються у додатковому договорі про транш, що є невід`ємною частиною даного договору (п.3.5 кредитного договору кредитної лінії).

Відповідно до п.5.1 кредитного договору кредитної лінії - договір набуває чинності з моменту його укладення і діє до 05 червня 2020 року (строк дії договору 24 місяців), але в будь-якому випадку зобов`язання за договором діють до моменту повного фактичного їх виконання позичальником.

05 червня 2018 між сторонами укладений додатковий договір про транш №1, за умовами якого позивач надає відповідачу транш згідно з кредитним договором кредитної лінії в сумі 8000 грн. Строк дії додаткового договору про транш - з 05 червня 2018 року по 05 червня 2020 року, що складає 731 дня. Сторони погодили графік платежів (дата останнього платежу 05 червня 2020 року). Реальна річна процентна ставка, розрахована з дотриманням графіку платежів, ставить 45,39 % річних.

Довідкою про зарахування коштів та платіжним дорученням від 05 червня 2018 року № 422-1 підтверджується перерахування та отримання ОСОБА_1 коштів в сумі 8000 грн. Отже, позивач свої зобов`язання за правочином виконав належним чином у повному обсязі.

Відповідно до частини першої ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (частина перша ст.526 ЦК України).

Як вбачається із розрахунку заборгованості відповідачем у рахунок погашення заборгованості сплачено: 2 670,78 грн. - на повернення тіла кредиту та 3 325,91 грн. на погашення процентів за користування кредитом. Питання про стягнення процентів в сумі 3911,44 грн. за період з 06.06.2018 по 11.03.2019 та простроченого тіла кредиту станом на 11.03.2019 в сумі 2 500,78 грн. стягнуто Білоцерківським міськрайонним судом Київської області.

Рішенням Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 01 липня 2019 року, яке набрало законної сили 01 серпня 2019 року, стягнуто з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» () суму заборгованості по тілу кредиту станом на 11.03.2019 року в розмірі 2500,78 грн., суму заборгованості по сплаті процентів за період з 06.06.2018 року по 11.03.2019 року в розмірі 3911,44 грн., витрачені кошти на листування в розмірі 23,00 грн., всього 6435,22 грн. (шість тисяч чотириста тридцять п`ять гривень 22 копійки).

Матеріали справи не містять доказів того, що на виконання своїх обов`язків щодо своєчасного повернення тіла кредиту та сплати процентів відповідачем були здійснені інші платежі. Отже, відповідач не виконав договірних зобов`язань в повному обсязі.

Листом від 03 грудня 2020 року № 2363/20 позивач вимагав від відповідача здійснити сплату простроченої заборгованості, яка складала станом на 03 грудня 2020 року заборгованість по кредиту, що складає 5 329,22 грн. та по нарахованим процентам - 13 700,51 грн. (а.с.16).

Матеріали справи не містять доказів того, що рішення Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 01 липня 2019, яке набрало законної сили 08 серпня 2019 року, ОСОБА_1 виконане.

Відповідно до правової позиції, висловленої Верховним Судом України у постанові від 25 травня 2016 року в справі №6-157цс16, наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконане боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору та не позбавляє кредитора права на сплату боржником процентів.

Приймаючи до уваги викладене вище, суд доходить висновку, що слід стягнути з відповідача на користь позивача тіло кредиту в сумі 5 329,22 грн. (8 000 - 2 670,78 грн. (сума наданого тіла кредиту) та проценти за користування кредитом в сумі 7 894,46 грн. за період із 12 березня 2019 року по 05 червня 2020 року. У стягненні решти процентів за користування кредитом в сумі 4 408,32 грн. за період із 05 червня 2020 року по 21 квітня 2021 року належить відмовити за безпідставністю таких вимог.

Згідно з частиною другою ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом частини другої ст.625 ЦК України нарахування 3% річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору.

Як зазначалося вище, Великою Палатою Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа №14-10цс18), зроблено наступний висновок: «після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання».

Отже, лише після пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України чи після спливу визначеного договором строку кредитування позивач має право забезпечити свої права і інтереси на підставі ч.2 ст. 625 ЦК України.

Отже, з відповідача на користь позивача належить до стягнення також інфляційні втрати у сумі 389,45 грн. за період з 06 червня 2020 року по 31 березня 2021 року (5 329,22 грн. (тіло кредиту, що належить до стягнення у даній справі) х 107,308% (сукупний індекс інфляції) = 5718,67 грн.; 5718,67 грн. - 5 329,22 грн. (неповернуте тіло кредиту) = 389,45 грн). У стягненні решти інфляційних втрат в сумі 653,30 грн. слід відмовити (1042,75 - 389,45).

Також належать до часткового стягнення три процента річних від простроченого тіла кредиту із 06 червня 2020 року по 21 квітня 2021 року: 5 329,22 х 3% х 320 дн.: 365 дн. = 140,17 грн. (3% річних від простроченої суми зобов`язання за тілом кредиту). У стягненні решти трьох процентів річних від простроченого тіла кредиту в сумі 319,75 грн. (459,92-140,17)

Крім того, частково необхідно стягнути три проценти річних від прострочених процентів за користування кредитом за період із 06 червня 2020 року по 21 квітня 2021 року: 7 894,46 грн. (прострочені проценти за користування кредитом) х 3% х 320 дн. : 365 дн. = 207,64 грн. (3% річних від простроченої суми зобов`язання за процентами за користування кредитом). У стягненні решти трьох процентів річних від прострочених процентів за користування кредитом у сумі 1 004,23 грн. (1 211,87- 207,64) слід відмовити.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пов`язані зі сплатою судового збору пропорційно задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 68,61 % вимог (13 960,94 х 100 % : 20 346,54), судовий збір слід стягнути в розмірі 1 557,45 грн. ( 2270,00 х 68,61 % : 100 ).

Керуючись ст.12, 13, 76, 77, 81, 265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» заборгованість за кредитним договором кредитної лінії від 05 червня 2018 року №В55/004/18/157/21СЗ в сумі 13 960,94 грн., яка складається із: 5 329,22 грн. - сума несплаченого тіла кредиту; 7 894,46 грн. - сума по сплаті процентів з 12 березня 2019 року по 05 червня 2020 року; 389,45 грн. - інфляційні втрати за прострочене тіло кредиту за період з 06 червня 2020 року по 31 березня 2021 року; 140,17 грн. - 3% річних від простроченої суми зобов`язання за тілом кредиту; 207,64 грн. - 3% річних від простроченої суми зобов`язання за процентами за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» 1 557,45 грн. судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Київського апеляційного суду.

Учасник справи, якому рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Кредитна спілка «Центр фінансових послуг». Місцезнаходження: 01033, місто Київ, вулиця Жилянська. Будинок 68, приміщення 321, кімната 2. Код .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_1 .

СуддяМ. М. Бебешко