20 січня 2022 року суддя Деснянського районного суду м. Києва Саламон О.Б., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства "УкрСиббанк" про захист прав споживача щодо не надання інформації про споживчий кредит, -
Позивач ОСОБА_1 звернулась до Деснянського районного суду м. Києва з позовом до відповідача про захист прав споживача щодо не надання інформації про споживчий кредит.
Свої вимоги позивач мотивує тим, що 21.05.2019 між нею та відповідачем було підписано договір-анкета відкриття та комплексного розрахунково-касового обслуговування банківських рахунків фізичних осіб в АТ «УкрСиббанк» № НОМЕР_1 , відповідно до умов якого їй було надано кредитний ліміт у розмірі 15 000,00 грн. строком до 10.06.2021, який закінчився.
Як зазначає позивач, при укладанні договору інформацію щодо платежів за кредитним договором у відповідності до вимог діючого законодавства про захист прав споживачів відповідачем їй не надавалось. Незважаючи на закінчення строку кредитування, вона має припущення, що відповідачем в односторонньому порядку змінено умови кредитного договору, оскільки незважаючи на закінчення строку кредитування їй продовжують нараховувати відсотки. Письмово про зміни умов кредитування їй ніхто не повідомляв, а таке нарахування відсотків є порушенням прав споживача банківських (фінансових) послуг. З урахуванням наведеного позивач вважає, що дії банку з ненадання інформації стосовно кредитного договору є порушенням її прав як споживача фінансових послуг.
Посилаючись на викладені обставини та положення ЗУ «Про захист прав споживачів», позивач просить задовольнити її вимоги, а саме:
1.Визнати порушенням права споживача на одержання необхідної, доступної, достовірної та своєчасної інформації про відповідну продукцію відповідачем АТ «УкрСиббанк».
2.Зобов`язати АТ «УкрСиббанк» надати належним чином завірений та підписаний кредитний договір, укладений із нею.
3.У відповідності до законодавства про захист прав споживачів зобов`язати відповідача надати інформацію:
-інформацію щодо кредитного договору у відповідності до розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідно до вимог постанови Правління Національного банку України від 08.06.2017 року № 49;
-Положення про кредитування АТ «УкрСиббанк», відповідно до якого видаються кошти за кредитним договором, Тарифи банку та інші внутрішні положення банку, що регламентують порядок надання. Управління та обслуговування кредитів;
-паспорт споживчого кредиту, інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит;
-тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо);
-суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту;
-тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки;
-орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, виходячи з обраних споживачем умов кредитування;
-первинні банківські, касові документи, якими оформлені операції видачі банком кредитних коштів позичальнику, всі розрахункові, платіжні і касові документи (заява на видачу готівки, платіжні доручення, меморіальні ордери, платіжні документи, що використовувались для здійснення безготівкових розрахунків тощо);
-виписки за рахунками відповідно до класу, на яких відображені операції за договором, у тому числі по тілу кредиту, відсотках, комісіях, пенях, штрафах, неустойках та будь-яких інших;
-договори розрахунково-касового обслуговування ОСОБА_1 (за наявністю);
-документи, що підтверджують надання позичальнику та отримання ним супутніх послуг з урахуванням їх вартості, процентних ставок за ними, а також будь-яких інших фінансових зобов`язань позичальників, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредитів, у тому числі щодо розрахунково-касового обслуговування, страхування, надання виписок за кредитним рахунком, надання консультативних та юридичних послуг тощо.
Ухвалою судді Деснянського районного суду м. Києва Клочко І.В. від 28.09.2021 відкрито провадження по справі, постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи, у відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України.
Ухвалою судді Деснянського районного суду м.Києва Саламон О.Б. від 08.11.2021 прийнято вказану справу до провадження згідно повторного автоматизованого розподілу в зв`язку зі звільненням судді ОСОБА_2 та ухвалено здійснювати розгляд справи за правилами та у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.
Сторони, в передбачений ч. 7 ст. 279 ЦПК України строк, не звернулись до суду з клопотанням про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін.
Строк, визначений ч. 3 ст. 279 ЦПК України, для реалізації особами своїх процесуальних прав та виконання процесуальних обов`язків сплив.
Відповідачем до суду не подано відзиву на позову заяву, при цьому останній належним чином повідомлявся про розгляд справи в суді, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення.
Оскільки відповідач про розгляд справи повідомлявся належним чином, відзив на позовну заяву не подав та не повідомив причини його неподання, а також те, що зі сторони позивача не надходило заперечень щодо розгляду справи в порядку заочного провадження, суд вважає можливим розглянути спір відповідно до ст.ст. 280-282 ЦПК України та на підставі матеріалів справи постановити заочне рішення.
Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги задоволенню не підлягають, з наступних підстав.
Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, 21.05.2019 між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування «з Правилами) № НОМЕР_1, відповідно до якого банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства документів відкриває клієнту та обслуговує на умовах тарифного плану «револьверна Кредитна Картка «Шоппінг НПК (55G)»», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку (надалі - «Тарифи»), поточний рахунок, який обслуговується згідного цього договору-анкети та Правил карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур`єр» № 105 від 09.06.2017 року (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку (далі - Правила), а саме: поточний рахунок № НОМЕР_2 у національній валюті (далі - картковий рахунок).
За умовами кредитування згідно п.п.2.1, 2.4, 2.5, 2.6 ліміт кредитування встановлюється у розмірі 15 000,00 грн. зі строком дії ліміту кредитування по 10.06.2021 року. Користування позичальником коштами кредиту підтверджує згоду клієнта з умовами кредитування, зазначеними в цьому договорі-анкеті та повідомленні банку. За умовами обслуговування кредиту встановлено процентну ставку в розмірі 55 % річних, визначено орієнтовну сукупну вартість кредиту в розмірі 12 000,00 грн., орієнтовну сукупну вартість користування кредитом: загальна вартість кредиту - 6480,48 грн., реальна процентна ставка 55,00 % річних.
Відповідно до п.2.2 даного договору-анкети, підписанням цього договору-анкети клієнт, серед іншого, засвідчує, що:
-він особисто ознайомлений з Правилами та Тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com;
-він ознайомлений зі змістом Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, що затверджена Постановою ПНБУ від 12.11.2003 № 492 та ознайомлений зі змістом Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів, здійснення операцій з їх використанням, яке затверджено Постановою НПБУ від 05.11.2014 № 705. Клієнту відомо про те, що забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних зі здійсненням підприємницької та/або інвестиційної діяльності;
-він отримав від банку інформацію про умови кредитування згідно вимог законодавства України, зокрема Закону України «Про споживче кредитування»;
-він доручає банку здійснювати договірне списання коштів з його рахунків в порядку, сумі та за реквізитами, вказаними в договорі-анкеті, Тарифах та Правилах;
-він надає банку згоду та право збирати, використовувати, зберігати, обробляти, поширювати і отримувати інформацію, у тому числі банківську таємницю та персональні дані клієнта, в обсязі, встановленому Правилами, в тому числі необхідну при передачі/отриманні інформації до/від/чи Кредитного реєстру Національного банку України;
-він надає свій дозвіл на використання зразку підпису, що зазначений під чим договором-анкетою для здійснення операцій, що визначені цим договором;
-він ознайомлений і погоджується з умовами усіх додатків до договору-анкети, у тому числі з Тарифами банку;
-ним особисто (або його уповноваженим представником) отримано примірник цього договору-анкети.
Згідно ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
При цьому, згідно ст. 627 ЦК України та відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зокрема, ст. 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до положення ст. 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Останні встановлені ст.ст. 1048-1052, 1054 ЦК України. Відповідно до положень вказаних статей істотними умовами виступають: мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, порядок зміни і припинення дії договору, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.
Таким чином, виходячи із загальних умов кредитного договору, укладеного між сторонами, судом встановлено, що кредитний договір підписаний уповноваженими особами, сторонами узгоджені всі істотні умов договору, а саме розмір наданого кредиту, строк на який було надано позичальнику кредит, порядок його надання та погашення, розмір плати за користування позичальником кредитними коштами, права, обов`язки та відповідальність сторін кредитного договору.
Закон України «Про захист прав споживачів» застосовується до спорів, які виникли з кредитних правовідносин, лише в тому разі, якщо підставою позову є порушення порядку надання споживачеві інформації про умови отримання кредиту, типові процентні ставки, валютні знижки тощо, які передують укладенню договору.
Звертаючись до суду з даним позовом, позивач мотивує свої вимоги тим, що при укладанні кредитного договору їй не було надано інформації стосовно кредитного договору, що є порушенням її прав як споживача фінансових послуг.
Дані твердження позивач не дають підстав для задоволення позовних вимог (п.1), оскільки вказані твердження спростовуються вищенаведеними умовами кредитного договору, факт укладання та підписання якого позивач не заперечує.
Що стосується вимог позивача про зобов`язання відповідача надати належних чином завірений та підписаний кредитний договір, а також витребувати інформацію (п.2, 3), то вказані вимоги задоволенню також не підлягають, оскільки відповідно до п.2.12 договору-анкети позивач підтвердила факт отримання примірнику цього договору-анкети. Що ж стосується витребовування іншої інформації з посиланням на ЗУ «Про захист прав споживачів», то позивачем не надано доказів, що вона зверталась до відповідача про отримання такої інформації/документів та їй було відмовлено. Відтак, відсутні підстави вважати, що відповідачем при укладанні кредитного договору або відмовою у наданні інформації/документів було порушено будь-які права позивача як споживача фінансових послуг.
Слід звернути увагу на те, що позивачем на обґрунтування вимог до позову додано лише копію договору-анкети. Інших доказів позивачем не надано, з клопотанням про витребування доказів в порядку, передбаченому ст.84 ЦПК України, до суду не зверталась.
З урахуванням наведеного, суд вважає, що позивачем належними та допустимими доказами не доведено її позовні вимоги, а тому відмовляє в задоволенні позову в повному обсязі.
Керуючись ст.ст. 2, 7, 10-13, 18, 43,44, 49, 76-83, 133, 141, 174, 175, 179, 187, 258, 263, 265, 268, 280-284 ЦПК України, суд, -
У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Акціонерного товариства "УкрСиббанк" про захист прав споживача щодо ненадання інформації про споживчий кредит - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня отримання його копії. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Рішення може бути оскаржено протягом 30 днів з дня його проголошення/складання повного тексту шляхом подання безпосередньо до Київського апеляційного суду апеляційної скарги.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не подано. В разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили, якщо його не скасовано, після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови за наслідками апеляційного перегляду.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Деснянський районний суд міста Києва.

Повний текст рішення складено 20.01.2022

Суддя