Справа № 354/1294/21
Провадження по справі № 2/354/250/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

12 січня 2022 року м. Яремче

Яремчанський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Ваврійчук Т.Л.

за участю секретаря судового засідання Старунчак Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк(надалі-АБ «Укргазбанк») звернулось до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 у якому просить стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за кредитним договором №2020/ОВР/045-000121 від 29.01.2020 року у сумі 21375,33 грн. В обґрунтування заявлених вимог посилається на те, що 29.01.2020 року між АБ «Укргазбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву-Договір №2020/І-С/045-000275 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операцій за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», яка відповідно до п.2.1 розділу «Загальні положення» вказаної заяви є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між позивачем та клієнтом. На підставі договору №2020/ОВР/045-000121 від 29.01.2020 року відповідачу встановлено орієнтовну суму кредиту у розмірі 24000,00 грн. строком з 29.01.2020 року по 28.01.2022 року зі сплатою 42% річних(базова відсоткова ставка) та 48% річних( відсоткова ставка на прострочену заборгованість), щомісячний платіж 895,00 грн. Позивач виконав свої зобов`язання за договором та надав відповідачу кредит у встановленому розмірі, однак відповідач ОСОБА_1 взятих на себе договірних зобов`язань належним чином не виконує, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість за кредитом, яка станом на 26.01.2021 року становить 21375,33 грн. з яких: поточна заборгованість по кредиту- 12027,00 грн.; прострочена заборгованість про кредиту-5552,09 грн.; поточна заборгованість по процентах -454,46 грн.; прострочена заборгованість по процентах-3341,78 грн. За вказаних обставин просить позов задовольнити, стягнути з відповідача заборгованість за кредитом та понесені судові витрати.

Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 26.10.2021року відкрито провадження у вказаній справі та призначено її до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

Представник позивача АБ «Укргазбанк» у судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи у відсутності представника позивача. Позовні вимоги позивач підтримує, щодо проведення заочного розгляду та ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, не повідомивши причин неявки, хоча про день та час судового розгляду повідомлялася належним чином. Відзиву на позовну заяву до суду не подала.

Ухвалою суду від 12.01.2022 року постановлено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутності сторін без фіксації судового процесу технічними засобами.

Перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.

Згідно з ч.1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

У відповідності до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 17.12.2019 року відповідач ОСОБА_1 звернулась в АБ «Укргазбанк» із Заявою-Анкетою щодо реструктуризації/зміни умов кредитного договору за програмою кредитування «Крок назустріч».

Як вбачається із витягу з протоколу №2 засідання комісії по роботі з проблемною заборгованістю позичальників АБ «Укргазбанк» від 22.01.2020 року відділенню №45 Київської ОД АБ «Укргазбанк» надано дозвіл на встановлення не відновлювальної кредитної лінії ОСОБА_1 , яка має проблемну/прострочену заборгованість за картковим овердрафтом в АБ «Укргазбанк» по програмі «Крок назустріч».

29.01.2020 року між АБ «Укргазбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву-Договір №2020/І-С/045-000275 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операцій за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк».

Згідно п.п.2.1-3.2 даної заяви, відповідач погодилася з тим, що ця Заява-договір разом Правилами, Тарифним планом, умовами та банківських Продуктів/Пакеті(що розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між нею та АБ «Укргазбанк» та своїм підписом підтвердила досягнення згоди щодо всіх істотних умов Заяви-Договору, що передбачені чинним законодавством для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та для кредитних договорів і нею отримана від Банку інформація, зазначена у ст..12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» до підписання цієї Заяви-договору.

На підставі вказаної Заяви-Договору №2020/І-С/045-00027від 29.01.2020 року між сторонами був укладений кредитний договір №2020/ОВР/045-000121 на споживчі цілі за програмою кредитування «Крок назустріч».

Відповідно до підписаного відповідачкою ОСОБА_1 паспорту споживчого кредиту за договором №2020/ОВР/045-000121 від 29.01.2020 року, строк дії договору встановлено з 29.01.2020 року по 28.01.2022 року, орієнтовна сума кредиту становить 24000,00 грн., можлива сума кредиту-21476,00 грн., щомісячний платіж по кредиту-895,00 грн., процентна ставка за користування кредитом становить 42,0% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48,0% річних, загальні витрати за кредитом: реальна процентна ставка-42,71 % річних, проценти 9000,00 грн.

Таким чином, між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено договір на умовах, запропонованих Банком, у відповідності до якого відповідач одержала кредит.

Також до матеріалів вищевказаного позову додано Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк», затверджені Тарифним комітетом АБ «Укргазбанк» (протокол від 12.02.2017 року №120707) та Кредитною радою АБ «Укргазбанк» від 20.07.2017 року №124/7.

Відповідно до п. 2.1. Правил в межах укладеного з Клієнтом Договору Банк згідно з прийнятою від Клієнта оформленою належним чином і підписаною Заявою-Договором, а також на підставі документів, визначених вимогами чинного законодавства України та актами внутрішнього регулювання Банку, відкриває Клієнту Рахунок та Субрахунок, номери яких зазначаються у Заяві-Договорі, проводить за Рахунком та Субрахунком операції, визначені чинним законодавством України, актами внутрішнього регулювання Банку, правилами Платіжних систем та цими Правилами, видає Клієнту замовлені ним Картки, а також надає інші банківські послуги, передбачені, зокрема, Продуктами/Пакетами Банку, перелік та властивості яких оприлюднені на Сайті Банку, та які замовлені Клієнтом, у тому числі засобами Системи ДБО.

Згідно п.2.6. Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-Договором. У разі, якщо Кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається, що Кредит надано безпосередньо Клієнту.

Також, п.3.1. Правил передбачено, що Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив Рахунок і Субрахунок.

Одночасно, відповідно до п.4.1. Правил підписанням Заяви-Договору відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що:

4.1.1. перед укладенням Договору йому повідомлено Банком усю необхідну інформацію щодо умов продажу та супроводження Продуктів Пакетів і надання банківських послуг, умов кредитування (зазначену у Паспорті споживчого кредиту), умов обслуговування Рахунку/Субрахунків і використання Карток, Тарифні плани, Програми кредитування, тощо;

4.1.7. ознайомлений з нормами чинного законодавства України, що регулюють режим використання коштів за поточними рахунками фізичних осіб, та зобов`язується їх виконувати;

4.1.12. загальна вартість Кредиту з урахуванням процентних ставок, вартість всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань Клієнта, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням Дозволеного овердрафту, у вигляді реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожчання Кредиту, визначена з наявних на дату встановлення Дозволеного овердрафту у Банку показників і даних та відображена повною мірою в отриманому Клієнтом Паспорті споживчого кредиту та у Розрахунку по Кредиту;

4.1.13. погашення будь-якої заборгованості за укладеним Договором може бути здійснено за рахунок коштів, отриманих від реалізації майна Клієнта.

Відповідно до п.5.2.12 Правил Клієнт зобов`язується погасити у повному обсязі усю існуючу заборгованість за Договором (Несанкціоновану заборгованість, заборгованість за Дозволеним овердрафтом, за нарахованими процентами за Дозволеним овердрафтом, за комісійною винагородою за надані послуги, а також штрафні санкції (пені, штрафи) за прострочення виконання цих зобов`язань) у разі закриття Субрахунку/Рахунку та у випадках розірвання Договору. У випадках, коли розірвання Договору вимагається Банком, зобов`язання, передбачене цим пунктом Правил, повинно бути виконане Клієнтом протягом 30-ти (тридцяти) календарних днів з моменту отримання Клієнтом від Банку відповідної письмової вимоги.

Згідно п.6.16 Правил у разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості.

На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання, а саме 48 % річних.

З наданої банком виписки по кредитному рахунку ОСОБА_1 за період з 29.01.2020 року по 26.01.2021 року вбачається, що остання користувалася наданими кредитними коштами та вносила кошти на погашення заборгованості за кредитом.

Як встановлено, ОСОБА_1 належним чином не виконувала своїх зобов`язань за кредитним договором №2020/ОВР/045-000121 від 29.01.2020 року внаслідок чого у неї виникла заборгованість за кредитом, яка згідно з наданим банком розрахунком станом на 26.01.2021 року становить 21375,33 грн. з яких: поточна заборгованість по кредиту- 12027,00 грн.; прострочена заборгованість про кредиту-5552,09 грн.; поточна заборгованість по процентах -454,46 грн.; прострочена заборгованість по процентах-3341,78 грн.

11.08.2020 року позивачем направлено ОСОБА_1 вимогу № 129/22841/2020 про дострокове повернення кредиту, яка залишена останньою без відповіді.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною другою ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

За приписами ст.ст. 610, 611, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов`язання. У разі порушення зобов`язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов`язання та сплата неустойки. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ч.1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, виходячи з умов кредитного договору, укладеного між сторонами у вигляді Заяви-Договору та паспорту споживчого кредиту від 29.01.2020 року, підписаних відповідачем, беручи до уваги наданий позивачем розрахунок заборгованості, який не спростований відповідачем, суд приходить висновку про стягнення з відповідачки на користь позивача суми заборгованості у розмірі 21375,33 грн. з яких: поточна заборгованість по кредиту- 12027,00 грн.; прострочена заборгованість про кредиту-5552,09 грн.; поточна заборгованість по процентах -454,46 грн.; прострочена заборгованість по процентах-3341,78 грн., оскільки з боку відповідача мало місце порушення зобов`язання щодо своєчасного погашення заборгованості за кредитом, а тому позовні вимоги підлягають до задоволення.

Частиною 1, 2, 3 та 4 ст. 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, а також нею не представлено суду жодних доказів щодо безпідставності вимог позивача.

Аналізуючи в сукупності викладені обставини і визначені відповідно до них правовідносини сторін, положення закону, якими вони регулюються, дослідивши зібрані у справі докази, суд приходить до переконання, що позовні вимоги підлягають до задоволення.

У силу ст.141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, підлягають стягненню з відповідача в користь позивача, а тому з ОСОБА_1 слід стягнути в користь АБ «Укргазбанк» 2270,00 грн. сплаченого позивачем судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.1, 4, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280-283, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 207, 509, 526, 530, 549-551, 624, 625-628, 633 634, 638, 1048-1050,1054-1056 Цивільного кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором №2020/ОВР/045-000121(заява-договір №2020/І-С/045-000275) від 29 січня 2020 року у сумі 21375(двадцять одна тисяча триста сімдесят п`ять) гривень 33 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 коп. сплаченого судового збору.

Копію рішення направити учасникам справи.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», місцезнаходження: 03087, вул.Єреванська,1 м. Київ, , рахунок № НОМЕР_1 в АБ «Укргазбанк», МФО 320478, адреса для листування:04053, вул. Січових Стрільців, 10б, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: 78590 с.Микуличин Надвірнянського району Івано-Франківської області, РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повне рішення суду складено 17 січня 2022 року.

Головуючий суддя: Т.Л. Ваврійчук