Справа № 450/2769/21 Провадження № 2/450/240/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"14" січня 2022 р. Пустомитівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Данилів Є.О.

при секретарі Ориняк Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Пустомити цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1

про (предмет спору): стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, , рах. № НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» м. Київ, МФО 300614) заборгованість за Кредитним договором № 1273411Р від 28.09.2020 року станом на 07.07.2021 року в розмірі 121 350,09 грн. з яких: 104 597,87 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 16 752,22 грн. - сума заборгованості по відсоткам; 0, 00 грн. - пеня за прострочення сплати по тілу кредиту та за відсотками за користування кредитом;

стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, , рах. № НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» м. Київ, МФО 300614) суму сплаченого судового збору в розмірі - 2 270, 00 гривень.

суд постановив таке рішення:

підстава позову (позиція позивача): 28.09.2020 року між ПАТ «Креді Агріколь Банк» (після зміни найменування АТ «Креді Агріколь Банк») та громадянином ОСОБА_1 укладений Кредитний договір № 1273411Р. У відповідності до пп. 1.1.1, 1.1.1.1., 1.1.1.2, п. 1.1 Кредитного договору Банк надає позичальнику на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти у сумі 107 502,44 грн. строком користування з 28.09.2020 року по 27.09.2025 року включно на погашення заборгованості згідно заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 24.02.2020 року в рамках та на підставі договору про надання банківських послуг № 439506/3135150 від 24.07.2017 року.

Згідно п. 1.3 Кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду щомісячно, починаючи з дня видачі кредитних коштів з позичкового рахунку, до моменту повного погашення заборгованості за кредитом у розмірі 36,00 % річних за користування кредитом. ПАТ «Креді Агріколь Банк» виконало свої зобов`язання за вказаним договором в повному обсязі, а ОСОБА_1 в свою чергу свої зобов`язання в частині повної та своєчасної сплати кредитних платежів систематично порушує та не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість по кредитному договору перед позивачем, яка станом на 07.07.2021 року в загальному розмірі становить 121 350,09 грн., яку останній просив стягнути з відповідача, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2270,00 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоч про дату, час та місце проведення такого був повідомлений належним чином, на адресу суду скерував клопотання в якому просить розглядати справу у його її відсутності. Позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просить позов задоволити, не заперечує щодо винесення судом заочного рішення.

Позиція відповідача: відповідач, будучи належним чином повідомленим про час і місце судового розгляду, в судове засідання не з`явився, про причини своєї неявки суду не повідомив, клопотань про відкладення розгляду справи та відзиву на позовну заяву відповідачем не подано.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі.

22.09.2021 року ухвала про відкриття провадження у справі; 01.12.2021 року клопотання про проведення засідання без участі представника позивача.

Проаналізувавши матеріали цивільної справи, з`ясувавши думку позивача висловлену у письмовій заяві, суд вважає, що існує достатньо підстав визначених ст. 280 ЦПК України для проведення судового розгляду справи, без участі відповідача.

Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Встановлені судом фактичні обставини та оцінка суду.

28.09.2020 року між ПАТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір № 1273411Р відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 107502,44 грн., строком з 28.09.2020 року по 27.09.2025 року включно, зі сплатою 36,00 % річних (п.п. 1.1., 1.3.1, 1.3.2. Кредитного договору № 1/3135150).

Згідно п. 1.1. Кредитного договору 1273411Р від 28.09.2020 року позичальник повертає кредит Банку щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є невід`ємною частиною) як день повернення кредиту. Якщо вказане в Графіку платежів по кредиту календарне число відсутнє в поточному місяці або є вихідним, святковим чи неробочим днем, повернення кредиту (частини кредиту) повинне бути здійснене, Позичальником не пізніше останнього робочого дня, що передує цьому дню.

Згідно п. 3.2.5 3.2.7 кредитного договору, відповідно до яких у разі несплати Позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентам, комісії (якщо передбачена) за користування кредитом протягом 30-ти календарних днів та/або іншого порушення зобов`язань за договором Банк направляє Позичальнику письмове повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказує розмір заборгованості з урахуванням належних до сплати суми кредиту, процентів, комісій (якщо передбачена), та штрафних санкцій, а також вимога про виконання порушеного зобов`язання у строк, що не перевищує 30 календарних днів з дати направлення повідомлення та попередження про звернення стягнення на предмет застави (якщо зобов`язання за договором були забезпечені заставою) у разі невиконання цієї вимоги.

Невиконання Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення Кредитного договору, і не укладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Банку, дає право Банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку Банк направляє Позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу. Якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банку, зазначеної в. п. 3.2.6 Договору, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісії (якщо передбачена), штрафними санкціями, тощо, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що кредит надається Позичальнику для погашення заборгованості згідно Заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 24.02.2020 року в рамках та на підставі Договору про надання банківських послуг № 439506/3135150 від 24.07.2017 року».

Згідно п. 2.1 Договору надання кредиту здійснюється безготівково шляхом перерахування кредитних коштів в день видачі кредиту на рахунки заборгованості за договором, визначеного п. 1.2 Договору, в сумі, визначеній п.1.1 Договору.

У п. 2.2 Договору вказано, що моментом (днем) надання Кредиту вважається день перерахування кредитних коштів на рахунки заборгованості за договором, визначеного п. 1.2 Договору.

Банк свої зобов`язання щодо видачі коштів за Кредитним договором виконав, що стверджується меморіальним ордером № REF2770590 від 28.09.2020 року на суму 1254,08 грн. з призначенням платежу: «рефінансування кредитної заборгованості по договору 1273411 від 16.09.2020 року» та платіжним дорученням № REF2770590 від 28.09.2020 року на суму 106248,36 грн. з призначенням платежу «рефінансування кредитної заборгованості по договору 1273411 від 16.09.2020 року».

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу.

Згідно змісту статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Банк свої зобов`язання за Кредитним договором № 1273411Р виконав в повному обсязі, а ОСОБА_1 в свою чергу порушив умови договору, в тому числі несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював погашення заборгованості по тілу кредиту та відсотках, що підтверджується виписками, долученими до позовної заяви.

Судом встановлено, що 06.04.2021 року, 12.05.2021 року на адресу відповідача були направлені вимоги за вих. номером №10451/ та № 10451/ про дострокове виконання зобов`язань, однак вказані вимоги відповідач не отримав, а повідомлення були повернуті відправнику.

Відповідач не виконав вказаних вимог АТ «Креді Агріколь Банк», а отже, відповідачем не поновлено порушені права Банку. Вказане підтверджується виписками, долученими до позовної заяви, з яких вбачається, що у позичальника була наявна прострочена заборгованість по тілу кредиту та відсотках.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Частиною другою статті 625 цього ж кодексу передбачено, що боржник який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу та розмір процентів встановлений договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Умовами п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Статтею 549 ЦК України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно ч. 2 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору позичальником, станом 07.07.2021 року утворилась заборгованість за кредитним договором у сумі 121 350,09 грн., яка складається з: 104 597,87 грн. сума заборгованості по тілу кредиту; 16 752,22 грн. сума заборгованості по відсотках.

Згідно п. 1.3 Кредитного договору за користування кредитом Позичальник сплачує щомісячну процентну винагороду за користування кредитом (надалі-проценти) у розмірі 36,00 % річних (фіксована процентна ставка).

У п. 2.4 Кредитного договору, вказано, що нарахування процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредитної заборгованості здійснюється з дня перерахування кредитних коштів на рахунки заборгованості за договором визначеного п. 1.2 Договору до моменту повного погашення заборгованості за Кредитним договором. Нарахування процентів здійснюється в день повернення кредиту на фактичну суму заборгованості за кредитом. При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту не включається.

Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в день повернення кредиту з 1 січня року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці - 30 днів, у році - 360 днів.

Позичальник сплачує проценти та комісію (якщо передбачена) у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Банку, щомісяця, в день повернення кредиту одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту) на рахунок погашення заборгованості. У випадку, якщо зазначений день є неробочим, Позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів, комісії (якщо передбачена) та платіж за кредитом у попередній робочий день.

Таким чином, нарахування відсотків, що узгоджене сторонами у договорі не обмежується строком кредитування, який змінюється у зв`язку з набуттям права на дострокове стягнення. Сторонами погоджено що у випадку прострочення погашення відсотків нараховуються до моменту повного погашення кредиту.

У постанові Верховного суду від 13.12.2018 року у справі №913/11/18 вказано, що «Слід зазначити, що у постанові Великої палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі №44/9519/13 висловлено правову позицію про те, що припис абзацу 2 частини 1 статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Як наслідок, право кредитодавця нараховувати передбачена договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України, так як в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Водночас, в п. 2.7.2 кредитного договору сторони погодили, що проценти нараховуються методом факт/факт на фактичну суму заборгованості позичальника за кредитом та за термін фактичного користування ним, починаючи з першого дня видачі Кредиту включно та до повного погашення заборгованості за цим Договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. Відповідно до приписів статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таким умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України)».

Таким чином, враховуючи вищевикладене, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а тому з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 121 350,09 грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76, 78, 81, 141, 259, 263,265 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в :

позовні вимоги АТ «Креді Агріколь Банк», - задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, , рах. № НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» м. Київ, МФО 300614) заборгованість за Кредитним договором № 1273411Р від 28.09.2020 року станом на 07.07.2021 року в розмірі 121 350,09 грн. з яких: 104 597,87 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 16 752,22 грн. - сума заборгованості по відсоткам; 0, 00 грн. - пеня за прострочення сплати по тілу кредиту та за відсотками за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, , рах. № НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» м. Київ, МФО 300614) суму сплаченого судового збору в розмірі - 2 270, 00 гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30 - денний строк з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається до Львівського апеляційного суду через Пустомитівський районний суд Львівської області.

Учасники справи: АТ «Креді Агріколь Банк», м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, ; ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення складено 14.01.2022 року.

СуддяЄ. О. Данилів