Справа №751/8468/21
Провадження №2/751/36/22
06 січня 2022 р. місто Чернігів
Новозаводський районний суд міста Чернігова
в складі: головуючого-судді Павлов В.Г.,
при секретарі Овдій О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду м. Чернігова цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості -
І. Суть справи.
1.1 12.11.2021 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до Новозаводського районного суду міста Чернігова з цивільним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 20.05.2011 року в розмірі 26 649 грн 67 к., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 1978 грн 47 к., заборгованість по процентам 24 521 грн 20 к., заборгованість за пенею 2037 грн 76 к.
1.2 Заявлені позовні вимоги мотивує тим, що відповідач не виконує вище вказаний кредитний договір про надання кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 300 грн на картковий рахунок.
ІІ. Процедура та позиція сторін.
2.1 Ухвалою суду від 22.11.2021 року відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
2.2 Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за його відсутності та згода на заочний розгляд справи.
2.3 Відповідач в судове засідання також не з`явилась, не подала відзиву на позовну заяву і не повідомила про поважні причини неявки в судове засідання, хоча про дату, час і місце судового засідання, з огляду на ст.128 ЦПК України, була повідомлена належним чином.
2.4 Суд на підставі ст.280 ЦПК України вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
2.5 Враховуючи те, що сторони до судового засідання не з`явились, суд, керуючись ч.2 ст.247 ЦПК України, розглянув справу без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
IІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.
3.1 20.05.2011 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ "ПриватБанк" з кредитним лімітом за платіжною карткою в розмірі 300 грн, що підтверджується копією заяви /а.с.19/.
3.2 Відповідно до наданого розрахунку заборгованості за кредитним договором від 20.05.2011 року, укладеного між сторонами по справі, станом на 30.09.2021 року ОСОБА_1 має заборгованість перед банком, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту - 1978 грн 47 к., заборгованість по процентам - 24 521 грн 20 к., заборгованість за пенею -2037 грн 76 к.
3.3 Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк», 20.05.2011 року позивачеві було відкрито кредитну картку з терміном дії до 02/15.
3.4 Довідкою АТ КБ «ПриватБанк» підтверджується зміна умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , зокрема, старт карткового рахунку та поетапна зміна кредитного ліміту.
3.5 Згідно витягу із статуту позивач є правонаступником ПАТ «Приватбанк».
ІV. Оцінка Суду.
4.1 Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
4.2 За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
4.3 У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
4.4 Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
4.5 Відповідно до ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.
Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) приєднується лише до тих умов, з якими він ознайомлений.
4.6 Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
4.7 Згідно ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
4.8 Частинами першою, другою ст.551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
4.9 Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
4.10 З матеріалів справи вбачається, що 20.05.2011 року між сторонами укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем Анкети-заявки про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що за ст.634 ЦК України є договором приєднання.
Факт отримання позивачем кредитної картки та користування кредитними коштами підтверджуються випискою про рух грошових коштів по картковому рахунку.
4.11 Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно ч.2 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Окрім того, представник позивача в клопотанні про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження наполягав на розгляді справи за наявними у ній матеріалами, тобто останній підтвердив подання всіх необхідних доказів /а.с.3/.
Суд звертає увагу на те, що доказів про ознайомлення відповідача з Тарифами, Умовами та Правилами надання послуг, а також довідкою про умови кредитування, з використанням кредитки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду", в матеріалах справи відсутні, а відтак суд позбавлений можливості вважати їх складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору /а.с.20/.
Наявна в матеріалах справи Анкета-заява також не містить положень про нарахування відсотків, пені, штрафів, тобто позивачем не доведено обов`язку сплати відповідачем суми відсотків за простроченим кредитом, що в силу ст.ст.12,81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком.
Враховуючи викладене, суд констатує, що між сторонами даного спору не було письмово погоджено всі істотні умови кредитування, а саме, не визначено розмір процентної ставки за користування кредитними коштами; розмір щомісячних платежів; строк внесення щомісячних платежів; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань; порядок нарахування пені за несвоєчасне погашення заборгованості.
4.12 Згідно наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за тілом кредиту за період з 20.05.2011 по 30.09.2021 становить 1 978 грн 47 к.
Незважаючи на відсутність письмового погодження сторонами даного спору розміру процентної ставки, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити три проценти річних від простроченої суми /ч.2 ст.625 ЦК України/.
Строк дії виданої відповідачу картки було визначено останнім днем лютого 2015 року, тобто початком прострочення виконання зобов`язання з повернення основного боргу за кредитом є 01.03.2015 року.
З огляду на заявлені позовні вимоги, прострочення виконання зобов`язання складає період з 01.03.2015 року по 30.09.2021 року, що становить 2 405 днів.
Таким чином, розмір 3 % річних, який підлягає стягненню з відповідача, виходячи з розрахунку: 1978 грн 47 к. (заборгованість за тілом кредиту) *3%: 365*2405 днів складає 391 грн.
4.13 Приймаючи до уваги, що фактично отримані та використані позичальником кошти у розмірі 1 978 грн 47 к., але в добровільному порядку банку не повернуті, суд вважає, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом стягнення фактично отриманої відповідачем суми кредитних коштів та нарахованих відсотків за користування кредитом в порядку ч.2 ст.625 ЦК України.
4.14 З огляду на викладене, позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ КБ "Приватбанк" заборгованість за тілом кредиту за період з 20.05.2011 по 30.09.2021 в розмірі 1 978 грн 47 к. та нарахованих відсотків за користування кредитом в розмірі 391 грн, підлягають задоволенню.
V. Розподіл судових витрат.
5.1 Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України у зв`язку із частковим задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягають стягнення судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 201 грн 83 коп. (2270 грн х (1978 грн 47 к. +391 грн)/26 649 грн 67 к.).
Керуючись ст.ст.2,5,10-13,81,141,258-259,265,268,273,280 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за тілом кредиту за кредитного договору б/н від 20.05.2011 року в розмірі 1978 грн 47 к., відсотки за користування кредитом в порядку ч.2 ст.625 ЦК України в розмірі 391 грн та витрати по сплаті судового збору в розмірі 210 грн 83 коп.
В задоволенні іншої частини позовних вимог про стягнення заборгованості - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте Новозаводським районним судом міста Чернігова за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 )
Суддя В.Г.Павлов