Справа№591/1732/21
Провадження №2/592/360/22

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 липня 2022 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми в складі: головуючого судді Онайко Р.А., за участі секретарів судового засідання Антуфьєвої В.Ю., Лазоренко Ю.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «ОТП Банк», Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» про визнання недійсним договору факторингу та договору про відступлення права вимоги, -

встановив:

Позивач звернулася до суду з вказаним позовом, у якому просить визнати недійсним ОСОБА_2 , що виникли перед ПАТ «ОТП Банк» на підставі Кредитного договору № PLM-C00/500/2008 від 25.06.2008 року, визнати недійсним Договір відступлення прав вимоги від 24.12.2010 року укладений між ТОВ «ОТП Факторинг України» та ПАТ «ОТП Банк» в частині передачі прав вимоги за Договором іпотеки (майнової поруки) від 25.06.2008 № PLM-C00/500/2008 та стягнути з відповідачів понесені судові.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 16 грудня 2020 року Верховним судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду було винесено постанову у справі №461/2900/11 (провадження № 61-2309св18), якою, серед іншого, було встановлено, що ТОВ «ОТП Факторинг Україна» не видавались генеральна та/або індивідуальна ліцензії Національного банку України на право здійснення операцій з іноземною валютою.

Разом з тим 24.12.2010 року між ПАТ «ОТП Банк» та ТОВ «ОТП Факторинг Україна» було укладено договір купівлі-продажу кредитного портфелю, який за своєю договірною конструкцією є договором факторингу, та договір відступлення права вимоги від 24.12.2010р., посвідчений приватним нотаріусом Дніпропетровського міського нотаріального округу Бондар І.М. за р.№ 9966, у відповідності до яких ПАТ «ОТП Банк» відступило, а ТОВ «ОТП Факторинг Україна» прийняло право вимоги, в тому числі (згідно витягу з додатку № 1) за валютним кредитним договором № ML- С00/500/2008 від 25.06.2008р., укладеним між позивачем та Відповідачем 2 (надалі - «Кредитний договір») та договором іпотеки (майнової поруки) від 25.06.2008р. № PML-C00/500/2008, укладеним між ОСОБА_3 , ОСОБА_4 та Відповідачем 2 (надалі - «Договір іпотеки») у забезпечення виконання зобов`язань позивача за Кредитним договором. Таким чином після оприлюднення згаданої Постанови Верховного суду, позивач дізнався, що його права, як споживача банківських послуг споживчого кредиту, були порушені відповідачами, оскільки вважає, що право вимоги до нього за валютним кредитом набула особа, яка не мала на те законного права. Крім того, з умов оскаржуваного договору купівлі-продажу кредитного портфелю не вбачається реального здійснення оплати за отримані права вимоги до ОСОБА_1 чи здійснення руху активів як у ПАТ «ОТП Банк», так і у ТОВ «ОТП Факторинг України». Зауважує, що ТОВ «ОТП Факторинг Україна», як новий кредитор, фактично набув право одержати прибуток у формі різниці між реальною вартістю права вимоги, що відступається, і ціною такої вимоги, встановленої спірним договором, проте розмір грошової вимоги, яка була відступлена, перевищував ціну її відступлення, що свідчить про відсутність направлення спірного правочину на настання реальних наслідків. Договір відступлення права вимоги від 24.12.2010 року, посвідчений приватним нотаріусом Дніпропетровського міського нотаріального округу Бондар І.М., що є порушенням ст. 13-1 ЗУ «Про нотаріат» в редакції, чинній на момент укладення спірних правочинів, оскільки іпотечне майно знаходиться у м. Суми. Зважаючи на зазначене, вважає що його права порушено та звертається до суду за їх захистом.

Ухвалою суду від 22.04.2021 позовна заява прийнята до розгляду за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання на 14:00 13.05.2021.

Протокольною ухвалою суду від 13.05.2021 підготовче судове засідання відкладено за клопотанням представника позивача на 10:30 22.06.2021.

Ухвалою суду від 22.06.2022 закрито підготовче провадження у справі, справа призначена для розгляду по суті на 10:00 15.07.2021.

Протокольною ухвалою суду слухання справи відкладено на 10:00 16.08.2021 у зв`язку з неявкою учасників справи.

16.08.2021 надійшли письмові пояснення представника ТОВ «ОТП Факторинг Україна», згідно яких просить відмовити у задоволенні позову та застосувати до вимог наслідки спливу строку позовної давності. Свої заперечення обґрунтовує тим, що а ні Цивільним кодексом України , а ні ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» не встановлюють обмежень стосовно складу осіб, по відношенню до яких може здійснюватися відступлення права вимоги, тобто не виключає безпосередньо фізичних осіб з переліку осіб, що беруть участь у фінансовій операції факторингу. Зазначає, що на момент укладення оскаржуваних договорів ТОВ «ОТП Факторинг Україна» був фінансовою установою та мав відповідну ліцензію на здійснення факторингових операцій. Твердження позивача щодо відсутності доказів на проведення розрахунків спростовуються відсутністю фінансових претензій щодо оплати ТОВ «ОТП Факторинг Україна» на користь АТ «ОТП Банк» коштів за передачу прав вимоги за кредитними договорами. Зазначив, що АТ «ОТП Банк» мав ліценцію для видачі кредитів в іноземній валюті, а передача прав за кредитним договором не є валютною операцією. Крім того, повідомляє суд про те, що Ковпаківським районним судом м.Суми було розглянуто аналогічну справу №592/11042/20 щодо спірних договорів за позовом ОСОБА_5 , до АТ «ОТП Банк», ТОВ «ОТП Факторинг Україна», третя особа ОСОБА_1 про визнання недійсними договору факторингу та договору про відступлення права вимоги, за результатами розгляду відмовлено у задоволенні позову. Вважає, щодо позовних вимог можливо застосувати наслідки спливу строку позовної давності, оскільки про перехід права вимоги за спірними договорами ОСОБА_1 стало відомо ще 20.07.2011, у зв`язку з направленням йому досудової вимоги новим кредитором 11.07.2011, яку він отримав 20.07.2011.

Протокольною ухвалою суду слухання справи відкладено на 10:00 20.09.2021, для виклику учасників справи.

20.09.2021 представником позивача надано письмові пояснення по справі, згідно яких вважає доводи представника відповідача викладені в письмових поясненнях є необґрунтованими. Щодо застосування до позовних вимог наслідків спливу строку позовної давності, зазначає, що позивач дізнався про порушення своїх прав, після опублікування постанови Верховного суду від 16.12.2022 у справі № 461/2900/11.

Ухвалою суду від 20.09.2021 провадження у справі зупинено до розгляду справи №592/11042/20 Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду, оскільки у цій справі вирішувався позов щодо того самого з тих самих підстав, проте за позовом іншого учасника правовідносин.

Ухвалою суду від 22.06.2022 провадження у справі відновлено, слухання справи призначено на 10:00 19.07.2022.

У судове засідання призначене на 19.07.2022 учасники провадження повідомлені про час та місце розгляду справи не з`явилися, від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи у її відсутність та відсутність позивача, від інших учасників клопотань про відкладення розгляду справи не надходило.

Дослідивши матеріали справи в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги задоволенню не підлягають, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 24.12.2010 року між Публічним акціонерним товариством «ОТП Банк», в якості Продавця, і Товариством з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг України», в якості Покупця відповідно, було укладено Договір купівлі-продажу кредитного портфелю № б/н, який за своєю договірною конструкцією є договором факторингу, згідно умов якого Продавець продав (переуступив) Покупцю права на кредитний портфель, який включає в себе кредитні договори (перелік яких міститься у Додатку №1 до Договору), в тому числі кредитний договір № ML-C00/500/2008 від 25.06.2008 року (боржник ОСОБА_1 ), а Покупець прийняв такий кредитний портфель та зобов`язався сплатити на користь Подавця винагороду (а.с.5-12).

24.12.2010 року між ПАТ «ОТП Банк», в якості Клієнта, і ТОВ «ОТП Факторинг України», в якості Фактора, було укладено Договір про відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Дніпропетровського міського нотаріального округу Бондар І.М., реєстраційний номер 005769, відповідно до якого ПАТ «ОТП Банк» відступило, а ТОВ «ОТП Факторинг Україна» прийняло право вимоги за кредитними договорами, що забезпечені іпотекою/заставою (згідно витягу з Додатку №1 до Договору)(а.с.13-15), в тому числі за кредитним договором № ML-C00/500/2008 від 25.06.2008 року (а.с.16-23) та договором іпотеки (майнової поруки) № PLM-C00/500/2008 від 25.06.2008 року (а.с.28-31).

Позивач вважає, що зазначені договори купівлі-продажу кредитного портфелю та відступлення права вимоги укладені з порушенням вимог чинного на момент їх вчинення Закону, а отже є недійсними.

Між сторонами виникли договірні цивільно-правові відносини, що регулюються положеннями Цивільного кодексу України.

Згідно ч. 1 ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (ч. 1 ст. 204 ЦК України).

Відповідно до положень ст. 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

У відповідності до п. 2 постанови Пленуму ВСУ «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» №9 від 06.11.2009 року, судам необхідно враховувати, що згідно із статтями 4, 10 та 203 ЦК зміст правочину не може суперечити ЦК, іншим законам України, які приймаються відповідно до Конституції України та ЦК, міжнародним договорам, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України, актам Президента України, постановам Кабінету Міністрів України, актам інших органів державної влади України, органів влади Автономної Республіки Крим у випадках і в межах, встановлених Конституцією України та законом, а також моральним засадам суспільства.

Зміст правочину не повинен суперечити положенням також інших, крім актів цивільного законодавства, нормативно-правових актів, прийнятих відповідно до Конституції України (статті 1, 8 Конституції України).

Відповідність чи невідповідність правочину вимогам законодавства має оцінюватися судом відповідно до законодавства, яке діяло на момент вчинення правочину.

Положеннями ч. 1 ст. 512 та ст. 514 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Обґрунтовуючи вимогу про визнання Договору купівлі-продажу кредитного портфелю № б/н від 24.12.2010 року недійсним, зазначає, що боргові зобов`язання ОСОБА_1 , як фізичної особи, не могли бути передані за договором факторингу ТОВ «ОТП Факторинг Україна», оскільки останнє не було фінансовою установою і не було включено до Державного реєстру фінансових установ. Втім, заявлене спростовується Договором про відступлення права вимоги від 24.12.2010 року. Укладеного між ПАТ «ОТП Банк» і ТОВ «ОТП Факторинг України», де зазначено, що Фактор - ТОВ «ОТП Факторинг Україна» є юридичною особою, яка має статус фінансової установи за законодавством України та внесена до Державного реєстру фінансових установ України (реєстраційне свідоцтво №241 від 03.12.2009 року, ідентифікаційний код 36789421) (а.с.13-15).

Також не заслуговують на увагу суду посилання позивача, як на підставу визнання оскаржуваного правочину недійсним, щодо відсутності реального здійснення ТОВ «ОТП Факторинг Україна» на користь АТ «ОТП Банк» оплати за отримані права вимоги до ОСОБА_1 , оскільки до матеріалів справи не додано жодних належних доказів на підтвердження існування фінансових претензій з боку АТ «ОТП Банк» щодо сплати ТОВ «ОТП Факторинг Україна» коштів за передачу прав вимоги за кредитними договорами на підставі Договору купівлі-продажу кредитного портфелю № б/н від 24.12.2010 року.

З Договору про відступлення права вимоги від 24.12.2010 року вбачається, що правочин був вчинений сторонами, у зв`язку з укладенням Договору купівлі-продажу кредитного портфелю № б/н від 24.12.2010 року, тобто можна зробити висновок, що укладенню Договору про відступлення права вимоги від 24.12.2010 року передувало виконання сторонами умов оскаржуваного договору факторингу (купівлі-продажу кредитного портфелю), в тому числі у частині сплати винагороди в розмірі 112 976 059,90 грн., згідно п. 5.1 Договору.

Згідно ч. 5 ст. 203 ЦК України, правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Укладення договору, який за своїм змістом суперечить вимогам закону, оскільки не спрямований на реальне настання обумовлених ним правових наслідків, є порушенням ч. 1 та 5 ст. 203 ЦК України, що за правилами ст. 215 цього кодексу є підставою для визнання його недійсним відповідно до ст. 234 ЦК України.

Аналогічний правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду в складі колегії суддів Касаційного цивільного суду по справі №607/15555/17-ц від 27.03.2019 року.

Зважаючи на викладене та беручи до уваги наявні в справі матеріали, твердження позивача щодо відсутності направленості Договору купівлі-продажу кредитного портфелю від 24.12.2010 року на настання реальних правових наслідків, оскільки ТОВ «ОТП Факторинг Україна», як новий кредитор, фактично набув право одержати прибуток у формі різниці між реальною вартістю права вимоги, що відступається, і ціною такої вимоги, встановленої спірним договором, проте розмір грошової вимоги, яка була відступлена, перевищував ціну її відступлення, спростовується наступним.

Згідно п. 3.2 Договору купівлі-продажу кредитного портфелю від 24.12.2010 року, загальна сума заборгованості за кредитними договорами, що входять до кредитного портфелю, складає 30 264 213,67 доларів США, 31 857 228,83 грн., 3 609 208,28 швейцарських франків, 566 661,89 євро, що за курсом НБУ на день підписання договору становить 308 673 506,053 грн.

Відповідно до п. 5.1 вищевказаного Договору, винагорода, сплачена в якості компенсації вартості кредитного портфелю, складає 112 976 059,90 грн.

Тобто, за оскаржуваним договором факторингу від 24.12.2010 року новий кредитор - ТОВ «ОТП Факторинг Україна» набув право на одержання потенційного прибутку в майбутньому на суму 195 697 446,15 грн. (308 673 506,053 грн. - 112 976 059,90 грн. = 195 697 446,15 грн.), що відкидає твердження позивача про відсутність направленості Договору купівлі-продажу кредитного портфелю від 24.12.2010 року на настання реальних наслідків з цих підстав.

Щодо посилання позивача про те, що ТОВ «ОТП Факторинг Україна» не мало ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями та не мало права укладати договір факторингу, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 227 ЦК України, правочин юридичної особи, вчинений нею без відповідного дозволу (ліцензії), може бути визнаний судом недійсним.

Згідно положень ст. 1 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в редакції, чинній на момент укладення оскаржуваного договору факторингу, фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг

Фінансова послуга - операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів

У відповідно до п. 11 ст. 4 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», факторинг відноситься до фінансових послуг.

Як вбачається з Додатку до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «ОТП Факторинг Україна» серія ФК №241, види фінансових послуг, які має право здійснювати фінансова компанія без отримання ліцензій та/або дозволів відповідно до законодавства - надання факторингу.

Отже, ТОВ «ОТП Факторинг Україна» є фінансовою установою, що має право здійснювати без отримання ліцензії та/або дозволів фінансові послуги, зокрема факторинг, що відповідає положенням п. 11 ст. 4 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Оскільки ліцензія на здійснення операцій з валютними цінностями необхідна саме при укладенні кредитного договору. Положеннями законодавства України, чинними на момент укладення оскаржуваного правочину, при вчиненні договору факторингу не передбачалося наявності індивідуальної ліцензії на використання іноземної валюти на території України. Аналогічний висновок міститься у постанові Верховного Суду в складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 04.04.2018 року по справі № 464/2872/15-ц (провадження № 61-4540св18).

Щодо застосування клопотання про застосування до позовних вимог наслідків спливу позовної давності суд зазначає наступне.

Відповідно до ст.257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

У відповідності до ч.1 ст.261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Враховуючи, що позивач посилається на те, що підставою для визнання недійсності правочину є опублікування Верховним судом постанови у справі №461/2900/11 від 16.12.2020, якою було встановлено факти на які позивач посилається як на підставу недійсності правочину, суд вважає що до спірних правовідносин не можливо застосувати наслідки позовної давності.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суді, та відмінності, які існують у держава-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо надання обґрунтування , що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки з огляду на конкретні обставини справи (Проніна проти України, № 63566/00 § 23, ЄСПЛ від 18 липня 2006 року).

Таким чином, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наданих сторонами доказів у їх сукупності, оскільки обставини, на які посилався позивач як на підставу для задоволення заявлених вимог, не знайшли свого підтвердження під час судового розгляду, суд приходить до висновку про необхідність відмовити у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 .

На підставі викладеного і керуючись ст. 4, 12, 76-83, 264, 265 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «ОТП Банк» (місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43), Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» (місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 28Д) про визнання недійсним договору факторингу та договору про відступлення права вимоги відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Відомості про учасників справи:

Позивач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса АДРЕСА_1 .

Відповідач 1: Акціонерне товариство «ОТП Банк», , місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43.

Відповідач 2: Товариства з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна», , місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 28Д.

Суддя Р.А. Онайко