Справа № 462/8338/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 липня 2022 року Залізничний районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді - Пилип`юк Г.М.,

за участю секретаря - Дмитрук Р.-А.Р.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

Представник ПАТ АБ «Укргазбанк» І.О. Улицька звернулась до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у розмірі 28 424,85 грн. та судові витрати у розмірі 2 270,00 грн.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач покликається на те, що 11 березня 2020 року відповідач погодився на публічну пропозицію АБ «Укргазбанк» та приєднався до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» шляхом підписання заяви-договору № 2020/ий/291-000711. При цьому відповідач замовив банківський продукт «Домовичок до пари», згідно якого до зарплатної картки надавалась універсальна картка «Домовичок», для обслуговування якої відкривався субрахунок. Згідно п. 2.1 розділу «Загальні положення» заяви-договору, ця заява-договір разом з правилами, тарифним планом, умовами, банківських продуктів/пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у заяві-договорі. На підставі заяви-договору відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2020/ий/291-000353) на таких умовах: строк дії - з 11.03.2020 по 10.03.2021; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, строк кредитування - 12 місяців; орієнтовна сума кредиту 10 000 грн; можлива сума кредиту - 0,00 300 000 грн; базова процента ставка - 36% річних; процентна ставка на пільговий період - 0,00001%; процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних; щомісячний платіж по кредиту не менше 7 % (мінімум 50 грн.); порядок сплати відсотків щомісячно; пільговий період 30 календарних днів. 11 березня 2020 відповідач отримав платіжну картку, що підтверджується розпискою про отримання такої. Правилами, до яких приєднався відповідач врегульовані особливості обслуговування карткового рахунку із встановленням ліміту дозволеного овердрафту. Протягом періоду користування карткою відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкового розрахунку в торгівельній мережі, що підтверджується виписками за рахунками. Однак порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків. Сума заборгованості станом на 08.06.2021 становить 28 424, 85 грн., з яких: 23 662, 41 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 325, 54 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 3 731, 92 грн - заборгованість по процентах (прострочена), 704, 98 грн - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України. З метою попередження відповідача про існуючу заборгованість позивач направив йому вимогу № 129/12308/2021 від 08.04.2021 про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплати процентів за користування ними, проте дана вимога залишилась без відповіді та виконання. Просить позов задоволити.

Ухвалою судді Залізничного районного суду м. Львова від 06.12.2021 року відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Клопотань від жодної із сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не надходило, тому відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними в справі матеріалами.

Відповідно до ч.2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження, без повідомлення сторін, оцінивши подані докази, дослідивши наявні матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 2 статті 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини.

Із змісту ст. 627 ЦК України вбачається, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що 11 березня 2020 року відповідач ОСОБА_1 шляхом підписання заяви-договору №2020/ий/291-000711 приєднався до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк».

Згідно п. 4.1.3 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» підписанням заяви-договору клієнт підтверджує, що він беззастережно приєднується до цих Правил (акцептує), повною мірою розуміє та усвідомлює їхній зміст та погоджується виконувати свої зобов`язання за укладеним Договором.

Відповідно до п. 2.1 вказаних Правил в межах укладеного з клієнтом договору банк згідно з прийнятою від клієнта оформленою належним чином і підписаною заявою-договором, а також на підставі документів, визначених вимогами чинного законодавства України та актами внутрішнього регулювання банку відкриває клієнту рахунок та субрахунок, номери яких зазначаються у Заяві-договорі, проводить за рахунком та субрахунком операції, визначені чинним законодавством України, актами внутрішнього регулювання банку, правилами платіжних систем та цими правилами, видає клієнту замовлені ним картки, а також надає інші банківські послуги, передбачені, зокрема, Продуктами/Пакетами банку, перелік та властивості яких оприлюднені на Сайті Банку та які замовлені клієнтом, у тому числі засобами системи ДБО.

На підставі вказаної заяви-договору та заяви на оформлення Кредитного ліміту за програмою кредитування «Універсальна картка Домовичок» відповідачу було надано безготівковий кредит на строк кредитування - 12 місяців, орієнтовна сума кредиту - 10 000 грн., можлива сума кредиту 0,00 300 000 грн., тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, щомісячний платіж по кредиту 7,00 % мінімум 50,00 грн., погашення кредиту в кінці строку, відсоткова ставка 36,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48%. Строк дії договору з 11.03.2020 по 10.03.2021.

11.03.2020 року відповідачу Банком було видано платіжну картку, що підтверджується розпискою відповідача про отримання платіжної картки.

Відповідно до п. 6.12 Правил, банк здійснює розрахунок процентів за користування дозволеним овердрафтом.

Згідно з п.6.13 Правил, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

У разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідно заборгованості (п.6.16 Правил).

Протягом періоду відповідач користувався можливістю отримати кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівкових сум з банкоматів та оплати покупок у торгівельній мережі, що підтверджується випискою за рахунками відповідача. У порушення Договору та Закону, відповідач не виконав зобов`язання належним чином за вказаним договором, а тому станом на 08.06.2021р. у нього виникла заборгованість на загальну суму 28 424,41 грн.

ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, встановленому договором.

В порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, визначених договором, у встановлений договором строк не сплатив відсотків та передбачених договором платежів в повному обсязі. В результаті цього утворилась заборгованість.

Виходячи з положень ст. ст. 1050, 612 ЦК України відповідач прострочив виконання зобов`язання за кредитним договором, оскільки він прострочив повернення чергових частин кредиту та сплати щомісячних відсотків.

Правилами, до яких приєднався відповідач ОСОБА_1 врегульовані особливості обслуговування карткового рахунку із встановленням ліміту дозволеного овердрафту, зокрема, передбачається, що підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному Субрахунку Ліміт Дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився, надходження до банку платіжного повідомлення за виконаними операціями з відповідними Продуктовими картками та/або настання терміну виконання грошових зобов`язань клієнта перед банком, що виникли з умов укладеного договору за відповідним Продуктом (крім зобов`язань з погашення кредиту та нарахованих процентів) та/або здійснення інших видаткових операцій, ініційованих клієнтом Договору (п.6.7).

Надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному Субрахунку Продукту для проведення платежів за Платіжними повідомленнями по відповідній Продуктовій картці (емітованій на умовах цього Продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань клієнта, передбачених цими Правилами (п.6.8 Правил).

Банк здійснює надання кредиту у формі Дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії Дозволеного овердрафту та в межах обумовленого ліміту ( п. 6.9 Правил).

У відповідності до п. 2.6 Правил сторони домовились, що на підставі оформленої належним чином Заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-договором.

Як вбачається із долучених до матеріалів справи розрахунку заборгованості за наданим кредитом та виписок з особового рахунку, у зв`язку із неналежним виконанням позичальником зобов`язань за Договором № 2020/ий/291-000353 від 11.03.2020 року, укладеного між ПАТ АБ «Украгазбанк» та ОСОБА_1 , утворилась заборгованість за наданим кредитом, яка станом на 08.06.2021 року становить 28 424, 85 грн., з яких: 23 662,41 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 325,54 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 3731, 92 грн.- заборгованість по процентах (прострочена), 704, 98 грн заборгованість по платежах за ч.2 ст. 625 ЦКУ.

Позивачем 13.04.2021 року направлено відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту та сплати процентів за користування ним, однак дана вимога залишена без виконання.

У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» підставні, а тому підлягають задоволенню.

Крім цього, згідно зі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати, а саме сплачений судовий збір у розмірі 2 270,00 грн.

Керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268ЦПК України, ст. 525,526, 549, 610-612, 625, 634,1048, 1054 ЦК України, суд -

у х в а л и в:

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі

28 424 (двадцять вісім тисяч чотириста двадцять чотири) гривні 85 копійку.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір в розмірі 2 270,00 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», місцезнаходження за адресою: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, ідентифікаційний код 23697280.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Г.П. Пилип`юк

Оригінал рішення.