Справа № 496/5057/21
Провадження № 2/496/691/22
25 травня 2022 року м. Біляївка
Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді - Пасечник М.Л.
за участю секретаря - Мірошніковій О.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В:
Позивач, акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Обґрунтовуючи вимоги позову вказує на те, що 04.08.2017 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі Заяви приєднання №1107239/020817 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, який відповідно до п. 3.1 якої шляхом підписання цієї заяви до Договору, відповідач беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет - сторінці банку та укладається з банком Договір складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку, Кредитного договору.
Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Договору.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься його заява про підтримання позовних вимог, в якій він просив розглядати справу за його відсутності, крім того зазначив, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення по справі.
Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, що підтверджується конвертом та поштовим повідомленням яке направлялось за місцем реєстрації відповідача. Відзиву від відповідача на позов до суду не надходило, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду остання не подавався.
Згідно з положеннями ч.1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Отже, враховуючи згоду представника позивача на проведення заочного розгляду справи, відсутність відзиву на позовну заяву, належне повідомлення відповідача, яка причини неявки не повідомила, суд доходить висновку про можливість розгляду справи в заочному порядку, на підставі наявних у справі доказів, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Згідно з вимогами ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, з таких підстав.
Судом встановлено, що між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредити лінії (Кредиту) від 04.08.2017 року було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), які містять елементи Кредитного договору.
Згідно п. 3.1. Заяви про приєднання - шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на момент підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банка www.oschadbank.ua та укладає з Банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Цей договір, в тому числі Заява про приєднання, Заява про встановлення (збільшення) Кредиту, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупності вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом (п. 1.2. розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб).
Згідно з п.3.4.1 вказаної заяви визначено, що відповідачу відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщення установ Банку. Банк надає клієнту платіжну картку типу Mastercard Debit Standard та ПІН-конверт до неї.
Відповідно до п. 6.1 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, яка є складовою заяви на приєднання, клієнт ініціює та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтверджує між ним та банком кредитного договору.
Відповідно до п. 6.3. Заяви, клієнт погодився, що йому може бути встановлено бажаний розмір кредиту в сумі 30 000,00 грн. та максимальний розмір кредиту 150 000,00 гривень із строком кредитування 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.
Згідно з п. 6.5.1. Заяви, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 28,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
Відповідно до п. 6.9. Заяви, всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі.
За умовами п. 1.1 розділу І Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, АТ «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 ЦК України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oschadbank.ua оголошує пропозиції на укладання Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Пунктом 1.3. розділу І Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, визначено, щодо акцептування пропозиції АТ «Ощадбанк» здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання банку належним чином оформленої та підписаної заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою,, запропонованого банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо.
Відповідно до п. 1.6 розділу І Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відсутність відмови від укладення договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника банку, скріпленого відбитком печатки банку, на обох примірниках заяви про приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб.
Пунктом 3.2. розділу ІІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, договір є змішаним у розумінні ч.2 ст. 628 ЦК України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: договору банківського рахунку, умови якого викладенні в розділі ХХ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в розділі ХХІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; кредитного договору, умови якого викладені в розділі ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до п. 1.7. розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів).
Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредиту.
Згідно із Додатком №1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, «Умови користування кредитною лінією (кредитом)» в редакції, чинній на момент укладання сторонами договору, плата за користування кредитом - процентна ставка - визначена в розмірі 36% річних.
Відповідно до п.1.10. розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, визначено, що клієнт має право скористатись кредитом у разі відсутності власних коштів на рахунку на умовах на у розмірі, визначених заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та договором.
Згідно до п. 1.11. розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, якщо за 30 календарних днів до закінчення строку кредитування, вказаного в узгоджених умовах кредитування, банк не вимагатиме повністю сплати кредитну заборгованість, то строк користування подовжується на наступний строк дії платіжної картки, за виключенням випадків, передбачених цим Договором.
Умовами п. 1.15 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, визначено, що клієнт зобов`язується: використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором (п.п. 1.15.1). При зміні розміру доходу, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за кредитом, в продовж п`яти банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це банк (п.п. 1.15.2).
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Положенням ст. 611 ЦК України, визначено правові наслідки порушення зобов`язання. Так, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Цивільно - правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч.1 ст. 612 ЦК України)
Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. (ч. 2 ст. 615 ЦК України)
Згідно ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ч.2 ст. 549 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі.
Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму кредиту у розмірах і в порядку, що встановлені договором. Якщо договір не містить умови про розмір процентів, він визначається обліковою ставкою банківського процента (ставкою рефінансування), встановленою Національним банком України. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми кредиту.
Позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцеві відповідну суму коштів у строк та в порядку, встановленому договором. Якщо позичальник не виконав цього зобов`язання, він повинен сплатити пеню (у вигляді процентів) від дня, коли настав строк виконання, до дня повернення коштів кредитодавцеві, незалежно від сплати процентів за умовами договору.
Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2 ст. 625 ЦК України).
Як роз`яснено у п. 29 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30.03.2012 року № 5, при вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту, суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК України і виходити з того, що якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.
З огляду на викладене, в розрізі даного спору убачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 04.08.2017 року у вигляді заяви про приєднання № 11107239/020817, та у зв`язку із неналежним виконанням боржником умов зазначеного Договору, у позивача як кредитора за спірними зобов`язаннями виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредиту, по відсоткам за користування кредитом, а також по передбаченим Договором санкціям.
Згідно ч.1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
В порядку ст. 141 ЦПК України, суд присуджує до стягнення з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 270,00 грн.
Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 536, 611, 1054 ЦК України, ст. ст. 9, 10, 12, 13, 141, 259, 280-282, 284, 287, 354 ЦПК України, суд -
У Х В А Л И В:
Позов акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст рішення виготовлено 27.06.2022 року.
Суддя М.Л. Пасечник