Номер провадження № 2/521/3842/22
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
08 грудня 2022 року

Малиновський районний суд міста Одеси у складі:

головуючого судді Бобуйка І.А.,

при секретарі судового засідання Підмазко Ю.І.,

розглянувши у судовому засіданні в залі суду в м. Одесі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) до акціонерного товариства «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління (адреса місцезнаходження офісу філії: місто Одеса, вулиця Базарна, будинок 17) про захист прав споживачів, -

В С Т А Н О В И В:

19.10.2021 року позивач звернувся до Малиновського районного суду м. Одеси з позовом до акціонерного товариства «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління про захист прав споживачів, у якому просить суд: кредитний договір № 390820716/040219 від 04.02.2019 року, укладений між ОСОБА_1 та АТ «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління визнати недійсним в частині нарахування щомісячної комісії за обслуговування кредиту - 3,2% від суми використаних кредитних коштів з застосуванням наслідків недійсності; зобов`язати АТ «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління зробити перерахунок заборгованості за Кредитним договором № 390820716/04022019 від 04.02.2019 року з урахуванням визнання Кредитного договору недійсним в частин: нарахування щомісячної комісії за обслуговування кредиту - 3,2% від суми використаних коштів; зобов`язати АТ «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління повернути проценти за користування кредитними коштами у розмірі 0,001% зазначені у пункті 3.3.1.
Згідно позовної заяви між акціонерним товариством «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління та ОСОБА_1 було укладено Договір № 390820716/040219 від 04.02.2019 року, згідно з яким, ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 140 000,00 грн. гривень 00 копійок, у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Згідно позовної заяви, відповідач - «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління не мав права нараховувати, позивачу пеню, штрафи, відсотки за користування кредитом протягом усього періоду, заявленого банком в розрахунку заборгованості, згідно п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а у разі нарахування - зобов`язаний списати.
Позивач стверджує, що він безпосередньо брав участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення і захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України в районі/районах проведення антитерористичної операції н.п. Старобільськ Луганської області, с. Успенівка, Донецької області.03.02.2017 року ОСОБА_1 надано статус учасника бойових дій на підставі Витягу з наказів керівника сектору «А» (по стройовій частині) від 29.04.2015 року № 120, від 26.05.2015 року № 148, командира ОТУ «Донецьк» (по стройовій частині) від 23.09.2016 року № 270, від 10.11.2016 року № 319, розпорядження начальника штабу - першого заступника командувача Сухопутних військ Збройних Сил України від 24.04.2015 року № 501/4/2/1232, розпорядження начальника штабу - першого заступника командира військової частини НОМЕР_1 від 25.08.2016 року № 502/11/1257.
Безпосередня участь у бойових діях, спрямованих на захист Батьківщини, під час дії в державі особливого періоду дає підстави для висновку, що на спірні правовідносини поширюється дія пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», тобто норми щодо не нарахування позивачу процентів за користування кредитом, а також штрафних санкцій за невиконання зобов`язань і пені за кредитним договором з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду.
Згідно позовної заяви, у період з 04.02.2019 року і до теперішнього час загальна сума заборгованості за основним зобов`язанням (тілом кредиту) становить 139 671,90 гривня. За цей же період на рахунок позивача надійшли кошти на загальну суму 89 421,02 грн. Проте, АТ «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління всупереч нормі п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» спрямовував кошти, які надходили на рахунок для сплати відсотків за користування кредитом та пені на загальну суму 89 421,02 грн., а не на погашення заборгованості за тілом кредиту.
Позивач стверджує, що відсотки за користування кредитом та пеня не мали нараховуватися відповідачем відповідно до Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», то відповідачем сплачено на рахунок коштів на 89 421,02 грн. Тіло кредиту на кінцеву дату становить 139 671,90 грн., отже виходячи з цього заборгованість за тілом кредиту 50 250,88 гривень.
Враховуючи все вищевикладене, позивач вважає договір № 390820716/040219 від 04.02.2019 року укладений між ОСОБА_1 та АТ «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління недійсним у частині нарахування комісійної винагороди за обслуговування, та укладений з порушенням норм законодавства.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 30.08.2022 року відкрито провадження у справі та призначено підготовче судове засідання.
16.09.2022 року представник відповідача подав до суду відзив, в якому просив відмовити у задоволенні позовних вимог.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 04.10.2022 року клопотання позивача про витребування доказів задоволено частково та витребувано у відповідача належним чином завірену копію кредитного договору №390820716/040219 від 04.02.2019 року та розрахунок заборгованості за кредитним договором №390820716/040219 від 04.02.2019 року.
20.10.2022 року на виконання ухвали Малиновського районного суду м. Одеси від 04.10.2022 року відповідач надав до суду завірену копію кредитного договору №390820716/040219 від 04.02.2019 року та розрахунок заборгованості за кредитним договором №390820716/040219 від 04.02.2019 року.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 20.10.2022 року підготовче провадження у справі закрито та призначено розгляд справи по суті.

Позивач в судове засідання не з`явився, повідомлялась про дату, час та місце слухання справи належним чином та своєчасно, подав до суду заяву, в якій просив позовні вимоги задовольнити, слухати справу без його особистої участі.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився, повідомлявся про дату, час та місце слухання справи належним чином та своєчасно, подав до суду відзив у якому просив відмовити у задоволенні позовних вимог.

У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 04.02.2019 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10015/0551 ОПЧ та ОСОБА_1 , на підставі Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Пунктом 3.1. зазначено, що шляхом підписання Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Клієнт ініціює та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в Заяві та Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).
Пунктом 3.2. Заяви - Клієнт просить встановити/збільшити наданий Кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національній валюті шляхом надання відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_2 у розмірі 5000 грн.
Пунктом 3.3. Заяви зазначено, що процентна ставка за Кредитом є фіксованою, і складає: 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього Кредитного договору, та може бути змінена, в порядку та на умовах визначених Договором, окрім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду; комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого Кредиту складає 3,2 процентів від використаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
Відповідно до п. 3.4. Заяви - Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітній (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу в порядку та на умовах, передбачених Договором.
Пунктом 3.7. Заяви встановлено, що проставлення Клієнтом, власноруч, свого підпису під Заявою: засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку, якщо Кредит встановлюється вперше; погоджується з тим, що ця Заява та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень, встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір; підтвердив, що ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомлений із переліком потенційно доступних Послуг, які можуть бути надані згідно умов Договору.
В подальшому, 03.06.2019 року на підставі Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) - Клієнту на картковий рахунок № НОМЕР_2 встановлено кредитний ліміт у розмірі 140000 грн.
Згідно п. 7.1. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (станом на дату підписання Заяви) - з метою забезпечення належного та своєчасного виконання грошових зобов`язань Клієнта перед Банком за цим Договором та/або за іншими договорами, укладеними Клієнтом з Банком, та/або за договорами про надання страхових послуг, пропонування яких здійснюється Банком в порядку здійснення страхового посередництва у якості страхового агента, якщо умовами договору страхового посередництва передбачено право Банку отримувати від Клієнтів страхові платежі на користь страховика з наступним їх перерахуванням на рахунок страховика. Клієнт доручає Банку, а Банк набуває право (але не зобов`язаний) здійснювати договірне списання коштів з Карткового рахунку Клієнта та інших поточних рахунків Клієнта (у національній та/або іноземних валютах), відкритих на дату укладення цього Договору або тих, що будуть відкриті в Банку в національній та/або іноземній валюті, коштів у сумах, що відповідають розмірам грошових зобов`язань Клієнта, які підлягають сплаті на підставі Договору або інших договорів, укладених між Клієнтом та Банком, або на підставі позадоговірних зобов`язань, в тому числі, але не виключно: комісійних винагород Банку; процентів за користування Кредитом або Несанкціонованим овердрафтом; надмірно сплачених процентів; повернення Кредиту/кредитів або Несанкціонованого овердрафту; неустойки, штрафів, пені; відшкодування витрат, збитків; курсові різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти Рахунку Клієнта: платежі, які пред`явлені Міжнародними платіжними системами на підставі платіжних повідомлень екваєрів; помилково зараховані платежі з вини Банку; на користь страховика за послуги страхування, пропонування яких здійснюється Банком в порядку здійснення страхового посередництва у якості страхового агента.
У разі якщо у клієнта наявна заборгованість за виконанням грошових зобов`язань перед Банком за цим Договором та/або за іншими договорами, укладеними Клієнтом з Банком, та/або за договорами про надання страхових послуг, то першочергове списання коштів здійснюється за виконанням грошових зобов`язань за цим Договором.
За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Частинами другою, третьою статті 215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).
Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, передбачені статтею 203 ІІК України. Зокрема, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» - цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Крім того, відповідно до частини 1 статті 15 Закону України «Про споживче кредитування» - споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Таким чином, судом встановлено, що при підписанні Заяв на встановлення/збільшення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 04.02.2019 року, 03.06.2019 року сторонами погоджені усі істотні умови кредитного договору. А незнання закону чи неправильного його тлумачення однією із сторін не є підставою для визнання правочину недійним.
Судом встановлено, що листом від 09.08.2021 № 113.14/959 позивачу роз`яснено, що поверненню підлягають проценти за користування кредитними коштами у розмірі 0,001 % зазначені у пункту 3.3.1. Заяви, для повернення яких необхідно надати Форму № 5 до обслуговуючого відділення, проте докази звернення до відділення позивачем не надано.
Судом встанолено, що згідно розрахунку заборгованості, що був наданий відповідачем на ухвалу суду про витребування, заборгованість у позивача відсутня.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позивачем позовні вимоги не доведені, в зв`язку з цим підстави для задоволення поданого позову відсутні.
У відповідності до ч. 1, 3 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ч. 1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Відповідно до п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі відмови у задоволенні позову на позивача.

Висновки суду відповідають вимогам норм права, на які посилається суд під час розгляду справи і фактичним обставинам по справі. У рішенні суду повно відображені обставини, які мають значення для даної справи, висновки суду про встановлені обставини і правові наслідки, які є вичерпними, відповідають дійсності і підтверджуються достовірними доказами.

Керуючись ст. ст. 16, 391, 393 ЦК України, ст.ст. 2, 12, 76-83, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 280, 282, 352 ЦПК України, СУД

В И Р І Ш И В:
У задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) до акціонерного товариства «ОЩАДБАНК» в особі філії Одеського обласного управління (адреса місцезнаходження офісу філії: місто Одеса, вулиця Базарна, будинок 17) про захист прав споживачів - відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

СУДДЯ: Бобуйок І.А.