Провадження № 2/524/1483/22
10.11.2022 року Автозаводський районний суд м. Кременчука в складі:
головуючого судді - Предоляк О.С.
при секретарі судового засідання Лапік К.В.
розглянувши в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт -К» до ОСОБА_1 , третя особа без самостійних вимог на стороні позивача між ПАТ «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості,-
У грудні 2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Брайт -К» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову зазначають, що 05.03.2021 року між ПАТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір № 3/2787423 відповідно до якої позичальник тримав 100 000 грн, строком на 72 місяці по 04.03.2027.
Позивач вказував, що відповідачем зобов`язання за договором виконані не були, умови договору в частині повернення кредиту згідно графіку не виконувалися.
05.08.2021 між банком та ТОВ «ФК «Брайт-К» укладений договір про відступлення права вимоги грошових коштів за фінансовими кредитами № 2-2021, згідно якого відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором № 3/2787423 від 05.03.2021, що був укладений між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 . Загальна заборгованість відповідача за кредитним договором становить 126867,11 грн.
Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК Брайт-К» заборгованість за кредитним договором № 3/2787423 від 05.03.2021в розмірі 126867,11 грн., а саме 100000 грн заборгованість за тілом кредиту, 4797, 21 грн заборгованість за процентами за користування кредитом станом на 11.08.2021, 15 000 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості станом на 11.08.2021 року, 2069, 90 грн заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 12.08.2021 по 19.10.2021 включно . 5 000 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості за період з 12.08.2021 по 19.10.2021 включно та понесені судові витрати.
Ухвалою суду від 01.04.2022 відкрито провадження в даній справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Представник третьої особи ПАТ «Креді Агріколь Банк» у судове засідання не з» явився.
Відповідач ОСОБА_1 судове засідання не з`явилась, повідомлена належним чином про дату, час та місце розгляду справи, шляхом направлення поштової кореспонденції за зареєстрованим місцем проживання. Судова кореспонденція повернута на адресу суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів, зі згоди представника позивача, судом прийнято рішення про заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються заявлені вимоги у їх сукупності та взаємозв`язку, об`єктивно оцінивши усі наявні докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення заяв по суті, суд приходить до наступного висновку
Судом встановлено, що 05.03.2021 між ОСОБА_1 та АТ «Креді Агріколь банк» укладений кредитний договір № 3/2787423, відповідно до якого банк надав, а відповідач отримав кредитні кошти в сумі 100 000 грн строком на 72 місяці по 04.03.2027
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої, другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
В силу положень п 1 ч 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням (стаття 516 ЦК України).
Відповідно до п.1.1. кредитного договору позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додаток № 1 до договору, що є його невід`ємною частиною), надалі - графік платежів по кредиту, як день повернення кредиту, повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.
За п. 1.2 кредит надається позичальнику на споживчі потреби.
Пунктом 1.3. кредитного договору встановлено, що за користування кредитом позичальник сплачує проценту винагороду (надалі - проценти) щомісячно, в розмірі 15 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за кредитним договором, а також позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,35 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. кредитного договору.
Відповідно до п.2.2. кредитного договору встановлено, що позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості, сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в день повернення кредиту.
У разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов Договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 % від суми простроченого платежу (п 3.1).
Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором № № 3/2787423від 05.03.2021 року належним чином, що підтверджується випискою за позичковим рахунком позичальника.
Відповідач порушує умови п. 1.1 та п. 2.2 кредитного договору та не здійснює повернення кредиту згідно графіку платежів по кредиту.
05.08.2021 року між банком та ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К`був укладений договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021. Згідно даного договору 11.08.2021 року відбулося відступлення прав вимоги за кредитним договором № 3/2787423від 05.03.2021 року, що був укладений між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 , а тому ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» набуло прав кредитора до відповідача за кредитним договором.
Відповідачу направлено вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії. Зазначене повідомлення залишилось відповідачем без належного реагування.
Отже, ТОВ «Фінансова компанія«Брайт-К`набувши статусу нового кредитора, отримало право пред`явлення вимоги до відповідача щодо погашення наявної в нього заборгованості за кредитним договором, що повністю узгоджується з положеннями ст. 514 ЦК України.
Заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по кредитному договору № 3/2787423 від 05.03.2021 року становить 126867,11 грн., а саме 100000 грн заборгованості за тілом кредиту, 4797, 21 грн заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 11.08.2021, 15 000 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості станом на 11.08.2021 року, 2069, 90 грн заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 12.08.2021 по 19.10.2021 включно . 5 000 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості за період з 12.08.2021 по 19.10.2021 включно.
Так, згідно п.17.ч. 1 ст.1Закону України«Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного договору) послуга - діяльність виконавця з надання
(передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб. Відповідно до ч,8 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача. Оскільки аналіз положень цього закону не дає підстав вважати, що моніторинг кредитної заборгованості є послугою, тому стягнення коштів за її виконання є необґрунтованим.
З урахуванням наведеного умова комплексного договору № 3/2787423 від 05.03.2021 року між сторонами по справі, яка передбачає сплату комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,50% у місяць від суми кредиту є нікчемною.
Зазначене в повній мірі узгоджується зі змістом правової позиції, викладеної в постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі №524/5152/15-ц (провадження №61-8862сво18). Аналогічний висновок зробив Верховний Суд 19 лютого 2020 року по справі№756/8840/17-ц, визнавши банківську комісію AT КБ «ПриватБанк» за кредит незаконною і зазначивши, що банки не можуть зобов`язати клієнтів її сплачувати. Кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.
Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, така дія, як надання фінансового інструменту, не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає сплаті позичальником.
За правилами ч. 1 ст.203ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Відповідно до ч. 1 ст.215ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.
У відповідності до ч.2ст.215ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин) У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Відповідно до абз.2ч,5ст.216ЦК України суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.
Разом з тим, відповідно до ст,217 ЦК України недійсність окремої частини правочину не має наслідком недійсності інших його частин і правочину в цілому, якщо можна припустити, що правочин був би вчинений і без включення до нього недійсної частини.
Зважаючи на вищевикладене, в даному випадку підлягають застосуванню правові наслідки недійсності нікчемного правочину щодо п. 1.3.2. комплексного договору №№ 3/2787423 від 05.03.2021 року між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «Креді агріколь Банк», який передбачає сплату комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,30% у місяць від суми кредиту.
З цих підстав вимога Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» в частині стягнення комісії у розмірі 20 000 грн. (15 000 + 5 000 ) не підлягає задоволенню.
За таких обставин, сума заборгованості за кредитним договором № 3/2787423 від 05.03.2021 становить 106867,11 грн., а саме 100 000 грн заборгованість за тілом кредиту, 4797, 21 грн заборгованість за процентами за користування кредитом станом на 11.08.2021, 2069, 90 грн заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 12.08.2021 по 19.10.2021 включно. На підставі вищевикладеного, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.
Судові витрати необхідно розподілити у відповідності до ст. 141 ЦПК України пропорційно до задоволених позовних вимог (84,24%).
Керуючись ст.ст. 3, 4, 5, 12, 13, 19, 23, 76, 81,141, 263-265, 279, 280-282 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт -К» до ОСОБА_1 , третя особа без самостійних вимог на стороні позивача між ПАТ «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості- задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К»» суму заборгованості за кредитним договором №3/2787423 від 05.03.2021 . в розмірі 106 867, 11 грн та у повернення сплаченого судового збору 1912,15 грн
В іншій частині у задоволенні позову відмовити
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного тексту заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія « Брайт -К»,адреса: 02094, м. Київ, вул. Магнітогорська, 1, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Третя особа без самостійних вимог на стороні позивача Акціонерне товариство Креді Агріколь Банк« 01024 м Київ вул. Пушкінська буд 42/4

Суддя: О. С Предоляк