Справа № 152/987/22
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

01 грудня 2022 року м. Шаргород

Шаргородський районний суд Вінницької області у складі:

головуючого судді Роздорожної А.Г.

за участі секретаря судового засідання Сербіної М.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження по суті цивільну справу

за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус»

до ОСОБА_1

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

учасники справи не викликалися

негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне:

І. Стислий виклад позиції позивача та відповідача.

1. Представник позивача в позовній заяві просив стягнути з відповідача на користь банку 61827,44 грн боргу за договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 17 травня 2016 року, зі змінами, в тому числі прострочену заборгованість по кредиту в сумі 31437,75 грн та прострочену заборгованість по процентам в сумі 30389,69 грн.

2. Позов обґрунтовано тим, що відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту не виконує, а тому позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх прав. На підтвердження позовних вимог представник позивача надав копію договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ Глобус», правила користування платіжними картками ПАТ «КБ Глобус», копію публічної пропозиції ПАТ «КБ Глобус», копії заяви-анкети відповідача про приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ Глобус», копію довідки про розрахунок орієнтовної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, копію листа повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ Глобус», копію розписки про отримання платіжної картки, копію повідомлення про заборгованість, розрахунок заборгованості, копію виписки за договором, інформацію про рух по особовому рахунку.

3. Відповідач своєї позиції щодо позову суду не повідомив.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.

4. Заяв та клопотань від сторін до суду не надходило.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.

5. Ухвалою суду від 26 жовтня 2022 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Цією ж ухвалою прийнято рішення про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, за наявними у справі матеріалами, згідно з положеннями статті 279 ЦПК України. Вказаною ухвалою суду відповідачеві запропоновано надати в строк до 16 листопада 2022 року відзив на позовну заяву, а також встановлено позивачу та відповідачу строк до 30 листопада 2022 року для подання відповіді на відзив та заперечень (а.с.46).

6 Копія позовної заяви з додатками були надіслані відповідачу за адресою, що вказана в позові. За наданою суду інформацією Шаргородської міської ради Вінницької області, відповідач значиться зареєстрованим за адресою, що вказана в позові (а.с.45). Відповідно до поштового повідомлення відповідач особисто отримав надіслані йому судом документи 3 листопада 2022 року (а.с.51), однак відзиву на позовну заяву не надіслав.

7. Таким чином, судом вжиті належні заходи для повідомлення відповідача про розгляд справи та реалізації ним права судового захисту своїх прав та інтересів.

8. За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у ній матеріалами, оскільки при підготовці справи до розгляду дотримано вимоги ЦПК України щодо належного повідомлення сторін у справі про розгляд справи.

9. Перешкод для здійснення розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження та вирішення справи і ухвалення судового рішення за наявними матеріалами судом не встановлено.

10. Відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу суд не здійснює.

ІV. Фактичні обставини встановлені Судом.

11. 17 травня між ПАТ «КБ «Глобус» та відповідачем укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом заповнення відповідачем заяви-анкети №19/31 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «Комерційний Банк Глобус». Відповідно до умов Договору відповідачу було відкрито програму кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів, які в подальшому змінювалися на підставі заяви-анкети від 19 квітня 2018 року на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (а.с.4-7).

12. До матеріалів позовної заяви представник позивача надав правила користування платіжними картками ПАТ «КБ «Глобус», які є додатком до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (а.с.8).

13. Відповідно до додатку №3 Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, ПАТ «КБ «Глобус» оголосило публічну пропозицію на укладення Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки (а.с.9).

14. 17 травня 2016 року відповідач заповнив заяву-анкету №19/31 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «Комерційний Банк Глобус», в якій акцептував публічну пропозицію ПАТ КБ «Глобус» на укладення цього Договору, яка розміщена на сайті банку www.globusbank.com.ua та погодився з тим, що Договір вважається укладеним з дня отримання Банком заповненої та підписаної ним цієї заяви-анкети. Підтвердив, що ознайомлений та цілком згоден з умовами Договору, діючими картковими лімітами, Тарифами, умовами Програми кредитування, Правилами користування міжнародними платіжними картками. Відповідач просив видати для обліку операцій платіжну картку «Maestro Instant» (а.с.10).

15. Як видно з довідки про розрахунок орієнтовної сукупності вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, Умови, 17 травня 2016 року відповідачу надано кредит в сумі 35000 грн, з терміном кредитування 24 місяці, з погашенням процентів щомісячно по 10 число включно, з фіксованою процентною ставкою у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування у розмірі 36 % річних від залишку заборгованості та процентною ставкою в пільговий період кредитування у розмірі 0,000001% річних від залишку заборгованості. Сума платежу за розрахунковий період з 17 травня 2016 року по 16 травня 2018 року становить 60386,99 грн, з них: 35000 грн погашення основної суми кредиту та 24336,99 грн проценти за користування кредитом (а.с.11).

16. Відповідно до копії листа-повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «Глобус», середньомісячне подорожчання кредиту протягом терміну кредитування становить 1057,79 грн (а.с.12).

17. 19 квітня 2018 року відповідач заповнив заяву-анкету №19/31 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «Комерційний Банк Глобус», в якій відповідач доручив банку після закінчення дії дозволеного овердрафту, визначеного в даній заяві-анкеті, продовжувати дію дозволеного овердрафту на кожні наступні 12 місяців на умовах, визначених договором, з фіксованою процентною ставкою у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування у розмірі 42 % річних, процентною ставкою в пільговий період кредитування у розмірі 0,0001% та процентами за користування недозволених/простроченим овердрафтом у розмірі 50%. Строк дії Ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців. Крім цього, відповідач погодився, що ця Заява-анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства), розрахунком орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки складають Договір, укладання якого Позичальником підтверджено і який зобов`язався виконувати його умови.

18. Відповідно до копії розписки, 17 травня 2016 року відповідачем отримано платіжну картку «Maestro Instant» № НОМЕР_1 (а.с.16).

19. 19 липня 2022 року АТ «КБ «Глобус» направлено відповідачу претензію про погашення зальної суми заборгованості по карті за період з 17 травня 2016 року по 30 червня 2022 року, яка складає 59328,27 грн, з них: 31437,75 прострочена заборгованість та 27890,52 грн прострочені проценти (а.с.17).

20. Згідно з розрахунком заборгованості представника позивача, згідно Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної катки ПАТ «КБ «Глобус» для фізичних осіб та заяви-анкети на приєднання до Договору №19/31 від 17 травня 2016 року зі змінами, станом на 1 вересня 2022 року, прострочена заборгованість по кредиту становить 31437,75 грн, прострочена заборгованість по процентам становить 30389,69 грн (а.с.19).

21. Відповідно до виписки по договору №2625/23160/376/UAH за період з 17 травня 2016 року по 2 квітня 2021 року, загальна сума заборгованості по кредиту становить 31437,75 грн та загальна сума заборгованості по нарахованих процентам за користування кредитом становить 9549,77 грн (а.с.20-33).

22. Згідно з інформацією про рух по особовому рахунку № НОМЕР_2 за період з 2 квітня 2021 року по 20 вересня 2022 року, прострочена заборгованість за овердрафтом, згідно договором №№2625/23160/376/UAH від 17 травня 2016 року становить 31437,75 грн (а.с.34-37).

V. Оцінка Суду.

23. Відповідно до пункту 1.1.12. Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб) (далі Договір), овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт).

24. Згідно з пункту 1.1.5. Договору, дозволений овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в межах Ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором.

25. Відповідно до пункту 1.1.10. Договору, недозволений овердрафт - автоматичне надання Банком кредиту Клієнту у разі виникнення заборгованості за Рахунком у зв`язку з перевищенням витратного ліміту та/або Ліміту Дозволеного овердрафту та ліміту обов`язкового залишку за Рахунком, в тому числі у зв`язку з виникнення заборгованості за комісіями та іншими платежами, належними до сплати Банку(за наданими ним послуги), а також перенесення коштів на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з невчасною сплатою заборгованості за Дозволеним овердрафтом, процентів за Дозволеним овердрафтом та Недозволеним овердрафтом у відповідності до умов цього Договору, зокрема п.3.4.8. та Тарифів Банку.

26. Згідно з пункту 1.1.18. Договору, пільговий період кредитування - період кредитування, що починається з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту.

27. Відповідно до пункту 3.1.6. Договору, у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом умов Договору (в т.ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування Овердрафтом, суми комісії за надані Банком послуги), заблокувати ПК а також у разі виникнення обставин вказаних в п.3.1.14. даного Договору, заблокувати ліміт Дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання.

28. Згідно з пункту 3.1.14. Договору, вимагати дострокового повного повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, непогашення заборгованості за Недозволеним овердрафтом, несплати процентів та комісійних платежів за фактичний термін використання Овердрафту та штрафних санкцій (за наявності), а також у разі виникнення обставин, які можуть негативно вплинути на платоспроможність Клієнта та ставлять під загрозу (унеможливлюють) виконання Клієнтом зобов`язань по Договору, зокрема звільнення Клієнта з роботи, накладення арешту на рахунки Клієнта та/або примусове стягнення коштів з рахунків Клієнта, подання Клієнтом заяви про дострокове розірвання депозитного договору, укладеного з ПАТ «Кб «Глобус», отримання Банком іншої несприятливої інформації про Клієнта, зміни економічної ситуації у кредитно-фінансовій системі України, кон`юнктури ринку тощо. У випадку невиконання Клієнтом вимоги про дострокове виконання зобов`язань за Договором стягнути примусово (в т.ч. шляхом звернення стягнення на все належне Клієнту майно та кошти, на які може бути звернено стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України) всю заборгованість за Договором (Дозволений овердрафт, Недозволений овердрафт, проценти, штрафи та інші платежі).

29. Отже, в укладеному між сторонами Договорі визначені чіткі умови виконання сторонами взятих на себе зобов`язань та банк у відповідності до умов Договору виконав усі вимоги, що були погоджені сторонами, цього Договору, проте, відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав (див. пункт 17), внаслідок чого виникла заборгованість за наданим кредитом.

30. Відповідно до статті 509 ЦК України між сторонами виникло зобов`язання - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку.

31. Згідно з частиною першою статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

32. Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

33. Згідно з частиною першою статті 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

34. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

35. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

36. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

37. Судом встановлено, що відповідач погодився на умови Договору шляхом підписання заяви-анкети №19/31 від 17 травня 2016 року та фактично отримані ним кошти в добровільному порядку кредитору не повернуті, відсотки за користування кредитом не сплачені.

38. Давши мотивовану оцінку кожному аргументу, наведеному представником позивача в позовній заяві, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, виходячи з принципів розумності, виваженості та справедливості, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог повністю.

VІ. Розподіл судових витрат.

39. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому сплачений позивачем при поданні цього позову до суду судовий збір у сумі 2481 грн (а.с.1) підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

З цих підстав,

керуючись статтями 259, 263, 264, 265 ЦПК України, на підставі статей 509, 530, 625, 634, 1049, 1054 ЦК України, статей 12, 13, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 89 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

1. Позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

2. Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 17 травня 2016 року, зі змінами, в розмірі 61827 (шістдесят одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн 44 коп., з них: 31437 (тридцять одну тисячу чотириста тридцять сім) грн 75 коп. прострочену заборгованість по кредиту; 30389 (тридцять тисяч триста вісімдесят дев`ять) грн 69 коп. прострочену заборгованість по процентам.

3. Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) грн.

На рішення може бути подана апеляція до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (частини перша та друга статті 273 ЦПК України).

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду (пункт 1 частини другої статті 354 ЦПК України).

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин(частина третя статті 354 ЦПК України).

Повне рішення складено 1 грудня 2022 року.

Ім`я (найменування) сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус», 04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5, .

Представник позивача: адвокат Верхогляд Михайло Леонідович, який знаходиться по Куренівському провулку, 19/5, офіс 17, м. Київ, свідоцтво про право на зайняття адвокатською діяльністю серії КВ №001015 від 14 вересня 2020 року, видане не підставі рішення Ради адвокатів міста Києва від 7 вересня 2020 року №1532, діє на підставі довіреності від 12 жовтня 2021 року.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , громадянин України, паспорт серії НОМЕР_3 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 , зареєстрований мешканець АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя Андрея РОЗДОРОЖНА