РІВНЕНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 жовтня 2022 року

м. Рівне

Справа № 565/31/15-ц

Провадження № 22-ц/4815/348/22

Рівненський апеляційний суд:

в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючий : Боймиструк С.В.,

судді: Вейтас І.В., Гордійчук С.О.,

секретар судового засідання: Ковальчук Л.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Кузнецовського міського суду Рівненської області від 27 серпня 2018 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

В січні 2015 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" (далі по тексту - ПАТ КБ "Приватбанк") звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 з вимогою стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року в сумі 61599 доларів США 38 центів, еквівалентній 971 422 гривням 22 копійки, виходячи із курсу, встановленого Національним банком України 15,77 відповідно до службового розпорядження НБУ від 11 листопада 2014 року.

Такі вимоги позивач обґрунтовує тим, що на підставі кредитного договору № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року ПАТ КБ "Приватбанк" зобов`язалося надати відповідачу кредит у розмірі 81760 доларів США на термін до 09 лютого 2017 року, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами в строки та в порядку, що встановлені кредитним договором.

У порушення умов кредитного договору та ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором не виконав. За таких обставин, у зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 11 листопада 2014 року має заборгованість в сумі 61599 доларів США 38 центів, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 49550 доларів США 16 центів, заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 6130 доларів США 28 центів, заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 1471 долар США 68 центів, а також пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором в сумі 4447 доларів США 26 центів.

Покликаючись на ч. 2 ст. 1050 і ст. 1054 ЦК України, позивач просить стягнути на свою користь із відповідача заборгованість за кредитним договором № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року в сумі 61599 доларів США 38 центів, еквівалентній 971422 гривням 22 копійки, виходячи із курсу, встановленого Національним банком України 15,77 відповідно до службового розпорядження НБУ від 11 листопада 2014 року.

Представник позивача - Попович С.М., подавши в суд відповідну заяву, збільшив розмір позовних вимог та просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором у сумі 80526 доларів США 33 центів, що за курсом, встановленим Національним банком України 22,062278 відповідно до службового розпорядження НБУ від 28 липня 2015 року, складає 1 776 594 грн. 28 коп. Згідно з доданим до вказаної заяви розрахунком заборгованість відповідача перед ПАТ КБ "Приватбанк" за договором № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року станом на 28 липня 2015 року становить 80526 доларів США 33 центів, яка складається із заборгованості за кредитом - 49345 доларів США 86 центів, в тому числі простроченої заборгованості за наданим кредитом - 22823 доларів США 59 центів, заборгованості по процентам за користування кредитом - 12827 доларів США 60 центів, в тому числі залишок заборгованості за процентами, нарахованими на залишок простроченої заборгованості за кредитом - 12682 долара США 62 центи, заборгованості з комісії - 2943 долари США 36 центів, а також пені - 15409 доларів США 51 цент.

Рішенням Кузнецовського міського суду Рівненської області від 27 серпня 2018 року задоволено частково.

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором: по тілу кредиту - в сумі 49345 доларів США і 86 центів, що в еквіваленті становить 1088682 гривні 08 копійок; по процентам - в сумі 12827 доларів США і 60 центів, що в еквіваленті становить 283006 гривень 08 копійок; комісії - в сумі 2943 долара США і 36 центів, що в еквіваленті становить 64937 гривень 23 копійок; пені - в сумі 200000 (двісті тисяч) гривень.

У задоволенні іншої частини позовних вимог Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовлено за їх безпідставністю.

Стягнуто з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" судовий збір в сумі 3366 гривень 06 копійок.

Не погоджуючись з таким рішенням місцевого суду ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу в якій доводить незаконність оскаржуваного рішення через порушення норм процесуального права та неправильного застосування норм матеріального права.

Вказує, що згідно п. 3 додаткової угоди № 3 від 22 липня 2013 року до кредитного договору № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року, укладеної між сторонами, п. 7.1 кредитного договору викладено в зміненій редакції, за якою банк зобов`язується надати позичальнику кредитні кошти на строк з 12 лютого 2007 року до 09 лютого 2017 року включно у вигляді не поновлювальної лінії (далі - "Кредит") у розмірі 91110 (дев`яносто одної тисячі сто десять) доларів США 98 центів на наступні цілі: придбання нерухомості, а також у розмірі 9334 (дев`ять тисяч триста тридцять чотири) доларів США 98 центів на оплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п. п. 2.1.3, 2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,01 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі суми 0,00 % від суми наданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,20 % від суми наданого кредиту щомісяця в період сплати, винагороди за резервування ресурсів у розмірі 0,00 % річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно п. 6.2 даного договору. Періодом сплати вважати період з 12 по 16 число кожного місяця. Крім цього, згідно з доводами ОСОБА_1 абзацом 4 п. 7 додаткової угоди передбачено, що у разі порушення позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в графіку погашення кредиту за цим договором понад 1460 днів щодо зобов`язання, строк яких не настав, сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 1460 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 1461 дня порушення, вважається простроченою.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, доданого до позовної заяви, останнє погашення заборгованості по кредитному договору № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року було 16 березня 2014 року. Із позовом про стягнення заборгованості ПАТ КБ "Приватбанк" звернулося до суду 25 грудня 2014 року, тобто через 279 днів, коли ще не відбулося порушення термінів оплати на 1460 днів, як це передбачено п. 7 додаткової угоди № 3 від 22 липня 2013 року до кредитного договору № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року, яка є його невід`ємною частиною. Таким чином у позивача не настало право вимоги і він передчасно звернувся в суд із даним позовом.

Зазначає, що розрахунок заборгованості та неустойки за кредитним договором № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року наданий за підписом невідомої особи, повноваження якої не були підтверджені довіреністю відповідно до ч. 3 ст. 38, п. 3 ст. 42 ЦПК України. Перший-третій аркуші розрахунку взагалі не містять відомостей про особу, яка їх склала і стосовно кого вони складені. Згідно з доводами відповідача розрахунок заборгованості не відповідає вимогам належності та допустимості доказів, які закріплені в ст. ст. 57-59 ЦПК України, а також ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність".

З цих міркувань просить рішення суду першої інстанції скасувати в частині задоволених позовних вимог та відмовити у їх задоволенні.

Відзив на апеляційну скаргу до суду не надходив.

Частиною 1 ст. 367 ЦПК України передбачено, що суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Судом встановлено, що 12 лютого 2007 року між ЗАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 укладено кредитний договір №ROVWGK00001836. Предметом даного кредитного договору (п.п.1.1.-1.3.) визначено такі умови. Банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу чи/або перерахування на рахунок, зазначений в п.7.1 цього договору. Строк, вид кредиту, цілі, розмір кредиту, відсотків, винагород, розмір щомісячного платежу, період сплати, порядок погашення заборгованості за цим договором зазначені у розділі 7 договору. Позичальник доручає банку провадити погашення заборгованості по даному кредитному договору в передбачені даним договором строки за рахунок коштів, розміщених на рахунку позичальника, що відповідає платіжній картці, емітованої Приватбанком. Номер рахунку зазначений у п.7.2 договору. Зазначене доручення позичальника не підлягає виконанню банком у випадку пред`явлення позичальником документа, що підтверджує сплату заборгованості іншим способом. Кредит надається в обмін на зобов`язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в зазначені даним договором строки. Забезпечення виконання позичальником зобов`язань за даним договором зазначено в п.7.3 змінної частини договору, а також всі інші види іпотеки, поруки й т.п., надані банку з метою забезпечення зобов`язань за даним договором.

Згідно з п.п.2.1.1. п.2.1. цього кредитного договору банк зобов`язується надати кредит шляхом і у межах сум, зазначених у п.7.1 даного договору, а також за умови виконання позичальником умов, передбачених п.2.2.7. даного договору.

Відповідно до п.п.2.2.1.-2.2.4. п.2.2. вказаного кредитного договору позичальник зобов`язується: використати кредит на цілі, зазначені в п.7.1 даного договору; сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до п.7.1, 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 3.1, 3.2 даного договору; повну сплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту; сплатити банку винагороду згідно п.п.7.1 та 6.2 даного договору; погашення кредиту зробити в порядку, сумах і строки, передбачені п.7.1 та п.2.3.3 цього договору.

Пунктами 3.1.-3.2. зазначеного кредитного договору передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів із кредитного рахунку до дати погашення кредиту позичальник щомісяця в період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному в п.7.1 змінної частини даного договору. Згідно ст.212 ЦК України при порушенні позичальником зобов`язань по погашенню кредиту, передбачених п.п.1.1., 2.2.4., 2.3.3 цього договору позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі, зазначеному у п.7.4 змінної частини цього договору на місяць, розраховані на суму непогашеної в строк заборгованості за кредитом. Розраховані відповідно до цього пункту договору відсотки сплачуються позичальником щомісяця в період сплати понад зазначену в п.1.1. суми щомісячного платежу за кредитним договором (у випадку погашення заборгованості шляхом надання щомісячного платежу й установлення його суми в п.1.1).

Згідно з п.4.1. цього кредитного договору при порушенні позичальником будь-якого зобов`язання, передбачених п.п.2.2.2, 2.2.3 даного договору, банк має право нарахувати, а позичальник зобов`язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.

Відповідно до умов, встановлених п.п.7.1.-7.4 вказаного кредитного договору, банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу на строку з 12 лютого 2007 року по 09 лютого 2017 року включно у вигляді не поновлювальної лінії (далі - «кредит») у розмірі 89936 (вісімдесят дев`ять тисяч дев`ятсот тридцять шість) доларів США на наступні цілі: 81760 (вісімдесят одна тисяча сімсот шістдесят) доларів США, а також у розмірі 8160 (вісім тисяч сто шістдесят) доларів США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п.2.1.3, 2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,84% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі суми 0,2% від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, відсотків за дострокове погашення кредиту згідно з п.3.11 даного договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно п.6.2 даного договору. Період сплати вважати період з «12» по «16» число кожного місяця. Погашення заборгованості за цим договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати позичальник повинен надавати банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 1253 (одна тисяча двісті п`ятдесят три) долари США 97 центів для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди. Для виконання даного договору банк відкриває позичальникові рахунок НОМЕР_1 для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та ін. платежам. Кредит надається в обмін на зобов`язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в зазначені даним договором строки. Забезпечення виконання позичальником зобов`язань за даним договором виступає іпотека 2-кімнатної квартири за адресою: АДРЕСА_1 , а також всі інші види застави, іпотеки, поруки й т.п., надані банку з метою забезпечення зобов`язань за даним договором. Згідно ст.212 ЦК України при порушенні позичальником зобов`язань по погашенню кредиту, передбачених п.п.1.1., 2.2.4., 2.3.3 цього договору позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 2,25% на місяць, розраховані на суму непогашеної в строк заборгованості за кредитом.

З п.1.1. статуту ПАТ КБ «Приватбанк» встановлено, що ПАТ КБ «Приватбанк» є правонаступником всіх прав та зобов`язань ЗАТ КБ «Приватбанк».

Факт надання позивачем ОСОБА_1 кредиту в сумі 81760 (вісімдесят одна тисяча сімсот шістдесят) доларів США згідно з кредитним договором №ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року підтверджується ордером розпорядженням №ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року та заявою ОСОБА_1 на видачу готівки №1 від 13 лютого 2007 року.

05 листопада 2012 року між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору №ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року, відповідно до якої сторони дійшли згоди внести зміни в кредитний договір №ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року. Зокрема, пунктами 1-6 зазначеної додаткової угоди передбачено такі умови. Суму заборгованості, що виникла в період з дати надання позичальнику кредиту до дати підписання цієї додаткової угоди зменшити на 83 (вісімдесят три) доларів США 55 центів, а саме: відсотки у розмірі 0 доларів США, комісія у розмірі 0 доларів США, пеня у розмірі 83 (вісімдесят три) доларів США 55 центів. Згідно зі ст.ст.212, 651 ЦК України у разі порушення позичальником будь-якого з зобов`язань, передбачених в графіку погашення кредиту (Додаток 1 до цієї додаткової угоди) понад 31 день позичальник сплачує банку штраф у розмірі 83 (вісімдесят три) доларів США 55 центів. Викласти пункт 7.1 договору в наступній редакції: 7.1. Банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти на строк з 12 лютого 2007 року по 09 лютого 2017 року включно у вигляді не поновлювальної лінії (далі - «кредит») у розмірі 90716 (дев`яносто тисяч сімсот шістнадцять) доларів США 29 центів на наступні цілі: придбання нерухомості, а також у розмірі 8940 (вісім тисяч дев`ятсот сорок) доларів США 29 центів на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п.2.1.3, 2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,01% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі суми 0,00% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 0,2% від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, винагороди за резервування ресурсів у розмірі 0% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно п.6.2 даного договору. Період сплати вважати період з «12» по «16» число кожного місяця. Погашення заборгованості за цим договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплат позичальник повинен надавати банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 1610 (одна тисяча шістсот десять) доларів США 86 центів для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди, комісії. Погашення кредиту провадиться в строки відповідно до графіка погашення кредиту (Додаток №1). Додаток 1 (графік погашення кредиту) викласти в новій редакції, який є невід`ємною частиною цієї додаткової угоди. Погашення заборгованості позичальника за договором здійснюється згідно графіку погашення кредиту (додатку 1 до цієї додаткової угоди). Підписання цієї додаткової угоди не є рішенням банку про анулювання заборгованості позичальника.

Пунктами 7-9 вказаної додаткової угоди визначено, що в разі порушення позичальником строків по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, зазначених в договорі, згідно ст.212, 611, 651 Цивільного кодексу України сторони узгодили протягом періоду неналежного виконання позичальником зобов`язань по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, передбачених договором, далі плата за кредитом, плата за кредитом нараховується банком у розмірі фактично сплаченої позичальником. При цьому, позичальник за весь період неналежного виконання зобов`язань по сплаті плати за кредитом сплачує банку неустойку: - в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків за користування кредитом; - в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених винагород, передбачених договором. Сплата позичальником штрафу здійснюється за кожен місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобов`язання по сплаті плати за кредитом. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, штраф сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. Банк обумовлює, що на період неналежного виконання позичальником зобов`язань по сплаті плати за цим кредитом, що включає в собі відсотки за користування кредитом та винагород, передбачених договором, здійснюється зменшення розміру плати за кредитом, до суми фактично сплаченої позичальником. Згідно ст.212, 611, 651 Цивільного кодексу України при порушенні позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в графіку погашення кредиту, за цим договором, понад 1460 днів, щодо зобов`язань, строк яких не настав, сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 1460 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 1461 дня порушення, вважається просроченою. Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 50 (п`ятдесят) років. Всі інші умови договору лишаються незмінними. Ця додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії договору, (за умови належного виконання позичальником обов`язків по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, передбачених договором).

22 липня 2013 року між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №3 до кредитного договору №ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року, згідно з якою сторони дійшли згоди внести зміни в кредитний договір №ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року. Зокрема, пунктами 1-6 цієї додаткової угоди передбачено наступні умови. Суму заборгованості, що виникла в період з дати надання позичальнику кредиту до дати підписання цієї додаткової угоди зменшити на 528 (п`ятсот двадцять вісім) доларів США 05 центів, а саме: відсотки у розмірі 0 доларів США, комісія у розмірі 0 доларів США, пеня у розмірі 528 (п`ятсот двадцять вісім) доларів США 05 центів. Згідно зі ст.ст.212, 651 ЦК України у разі порушення позичальником будь-якого з зобов`язань, передбачених в графіку погашення кредиту (Додаток 1 до цієї додаткової угоди) понад 31 день позичальник сплачує банку штраф у розмірі 528 (п`ятсот двадцять вісім) доларів США 05 центів. Викласти пункт 7.1 договору в наступній редакції: 7.1. Банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти на строк з 12 лютого 2007 року по 09 лютого 2017 року включно у вигляді не поновлювальної лінії (далі - «кредит») у розмірі 91110 (дев`яносто одна тисяча сто десять) доларів США 98 центів на наступні цілі: придбання нерухомості, а також у розмірі 9334 (дев`ять тисяч триста тридцять чотири) доларів США 98 центів на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п.2.1.3, 2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,01% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі суми 0,00% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 0,2% від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, винагороди за резервування ресурсів у розмірі 0% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно п.6.2 даного договору. Період сплати вважати період з «12» по «16» число кожного місяця. Погашення заборгованості за цим договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплат позичальник повинен надавати банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 1610 (одна тисяча шістсот десять) доларів США 86 центів для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди, комісії. Погашення кредиту провадиться в строки відповідно до графіка погашення кредиту (Додаток №1). Додаток 1 (графік погашення кредиту) викласти в новій редакції, який є невід`ємною частиною цієї додаткової угоди. Погашення заборгованості позичальника за договором здійснюється згідно графіку погашення кредиту (додатку 1 до цієї додаткової угоди). Підписання цієї додаткової угоди не є рішенням банку про анулювання заборгованості позичальника.

Пунктами 7-9 вказаної додаткової угоди визначено, що в разі порушення позичальником строків по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, зазначених в договорі, згідно ст.212, 611, 651 Цивільного кодексу України сторони узгодили протягом періоду неналежного виконання позичальником зобов`язань по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, передбачених договором, далі плата за кредитом, плата за кредитом нараховується банком у розмірі фактично сплаченої позичальником. При цьому, позичальник за весь період неналежного виконання зобов`язань по сплаті плати за кредитом сплачує банку неустойку: - в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків за користування кредитом; - в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених винагород, передбачених договором. Сплата позичальником штрафу здійснюється за кожен місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобов`язання по сплаті плати за кредитом. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, штраф сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. Банк обумовлює, що на період неналежного виконання позичальником зобов`язань по сплаті плати за цим кредитом, що включає в собі відсотки за користування кредитом та винагород, передбачених договором, здійснюється зменшення розміру плати за кредитом, до суми фактично сплаченої позичальником. Згідно ст.212, 611, 651 Цивільного кодексу України при порушенні позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в графіку погашення кредиту, за цим договором, понад 1460 днів, щодо зобов`язань, строк яких не настав, сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 1460 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 1461 дня порушення, вважається простроченою. Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 50 (п`ятдесят) років. Всі інші умови договору лишаються незмінними. Ця додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії договору, (за умови належного виконання позичальником обов`язків по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, передбачених договором).

Згідно з розрахунком, доданим до позовної заяви ПАТ КБ «Приватбанк», станом на 11 листопада 2014 року заборгованість за договором №ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року, укладеним між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 , становить 61599 (шістдесят одна тисяча п`ятсот дев`яносто дев`ять) доларів США 38 центів та складається із заборгованості за кредитом у сумі 49550 (сорок дев`ять тисяч п`ятсот п`ятдесят) доларів США 16 центів, в тому числі прострочене тіло в сумі 12187 (дванадцять тисяч сто вісімдесят сім) доларів США 45 центів, заборгованості за відсотками в сумі 6130 (шість тисяч сто тридцять) доларів США 28 центів, в тому числі прострочені відсотки в сумі 5750 (п`ять тисяч сімсот п`ятдесят) доларів США 99 центів, заборгованості з комісії в сумі 1471 (одна тисяча чотириста сімдесят один) долар США 68 центів, в тому числі прострочена комісія в сумі 1471 (одна тисяча чотириста сімдесят один) долар США 68 центів, а також пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором в сумі 4447 (чотири тисячі чотириста сорок сім) доларів США 26 центів. Вказаний розрахунок підписано представником ПАТ КБ «Приватбанк» Сафіром Ф.О., який відповідно до довіреності №3913-0 від 25 жовтня 2012 року, чинної строком до 23 жовтня 2015 року, є уповноваженим представником позивача з правом подання, підписання, пред`явлення та підтримання позовів, пояснень, заяв та інших процесуальних документів, подання доказів, підписання виписок по рахунках, розрахункових документів. Підпис Сафіра Ф.О. як представника ПАТ КБ «Приватбанк» скріплено відповідною печаткою ПАТ КБ «Приватбанк».

Відповідно до розрахунку, доданого до заяви представника ПАТ КБ «Приватбанк» - Поповича С.М. про збільшення розміру позовних вимог від 31 липня 2015 року, станом на 28 липня 2015 року заборгованість за договором №ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року, укладеним між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 , становить 80526 (вісімдесят тисяч п`ятсот двадцять шість) доларів США 33 центи, а саме: заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) - 49345 (сорок дев`ять тисяч триста сорок п`ять) доларів США 86 центів, в тому числі прострочена заборгованість за наданим кредитом - 22823 (двадцять дві тисячі вісімсот двадцять три) доларів США 59 центів, заборгованість за процентами - 12827 (дванадцять тисяч вісімсот двадцять сім) доларів США 60 центів, в тому числі заборгованість за процентами, нарахованими на залишок простроченої заборгованості за кредитом - 12682 (дванадцять тисяч шістсот вісімдесят два) долари США 62 центи, заборгованість за простроченою комісією - 2943 (дві тисячі дев`ятсот сорок три) долари США 36 центів, пені - 15409 (п`ятнадцять тисяч чотириста дев`ять) доларів США 51 цент. Зазначений розрахунок підписано представником ПАТ КБ «Приватбанк» Поповичем С.М., який діяв відповідно до чинної довіреності №5466 від 03 листопада 2009 року та є уповноваженим представником позивача з правом подання, підписання, пред`явлення та підтримання позовів, пояснень, заяв та інших процесуальних документів, подання доказів, підписання, подання та пред`явлення необхідних документів.

За приписами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, тобто норми про договір позики.

Положеннями ч. 1 ст. 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною 1 ст. 1050 ЦК України закріплено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Встановлено та сторонами не оспорюється факт укладання між ПАТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_1 кредитного договору від 12 лютого 2007 року та додаткових угод до нього, які є невід`ємними частинами основного кредитного договору.

Факт отримання грошових коштів та наявності між сторонами у справі кредитних правовідносин відповідачем не заперечувався.

Порушення Відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором фактично не заперечується сторонами, доведене матеріалами справи та встановлене судом першої інстанції.

Положеннями ч. 2 ст. 1050 ЦК України передбачені наслідки порушення договору начальником, а саме - якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася.

Аналіз зазначеної норми Закону дає можливість стверджувати про наявність права Кредитора вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, за наявності самого факту порушення боржником своїх зобов`язань щодо внесення періодичного платежу, незалежно від інших умов договору.

Апелянт вказує на передчасність позову покликаючись на п.3 додаткової угоди №3 від 22 липня 2013 року та абзац 4 пункту 7 додаткової угоди, яким встановлено, що у разі порушення Позичальником строків погашення заборгованості, зазначених у Графіку погашення кредиту, понад 1460 днів, щодо зобов`язань, строк яких не настав, Сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 1460-й пень з моменту виникнення порушення. Заборгованість за Кредитом, починаючи з 1461 дня порушення, вважається простроченою.

Проте, вказана умова договору містить у собі лише додаткову гарантію Кредитора щодо захисту своїх прав та законних інтересів, а не підміняє собою гарантоване ч. 2 ст. 1050 ЦК України право на дострокове стягнення залишку заборгованості у разі порушення Боржником своїх зобов`язань.

Зазначена умова договору у першу чергу стосується права Банку нараховувати відсотки на прострочену заборгованість, оскільки за певних обставин визначає увесь залишок заборгованості як прострочений. Водночас, зазначена умова договору жодним чином не впливає на частину заборгованості, строк погашення якої вже настав (згідно Графіку), однак Відповідачем відповідні платежі не внесені, тобто простроченої заборгованості, а отже і на право Банку вимагати залишок непогашеної суми боргу відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Крім того, відповідно до п. 2.3.7 Договору визначено право Банку стягувати Кредит до настання дати, передбаченої п. 7.1. вказаного Договору, в тому числі шляхом стягнення на заставне майно, при настанні умов передбачених п. 2.3.3.

Відповідно до розрахунку, доданого до заяви представника ПАТ КБ "Приватбанк" - Поповича С.М. про збільшення розміру позовних вимог від 31 липня 2015 року, станом на 28 липня 2015 року заборгованість за договором № ROVWGK00001836 від 12 лютого 2007 року, укладеним між ПАТ КБ "Приватбанк" і ОСОБА_1 , становить 80526 доларів США 33 центи, а саме: заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) - 49345 доларів США 86 центів, в тому числі прострочена заборгованість за наданим кредитом - 22823 доларів США 59 центів, заборгованість за процентами - 12827 доларів США 60 центів, в тому числі заборгованість за процентами, нарахованими на залишок простроченої заборгованості за кредитом 12682 долари США 62 центи, заборгованість за простроченою комісією - 2943 долари США 36 центів, пені - 15409 доларів США 51 цент.

Як вірно зазначено місцевим судом долучений розрахунок підписано представником ПАТ КБ "Приватбанк" Поповичем С.М., який діяв відповідно до чинної довіреності № 5466 від 03 листопада 2009 року та є уповноваженим представником позивача з правом подання, підписання, пред`явлення та підтримання позовів, пояснень, заяв та інших процесуальних документів, подання доказів, підписання, подання та пред`явлення необхідних документів (т. 1 а.с.93).

Крім того, розрахунок узгоджується з випискою по банківському рахунку відповідача № НОМЕР_1 (а.с. 176).

За положеннями статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Пред`являючи позов, ПАТ КБ "ПриватБанк" надав суду свої розрахунки кредитної заборгованості відповідача, підтверджуючи письмовими доказами, а тому саме відповідач згідно вимог процесуального законодавства України, якщо він заперечує проти поданих доказів, відповідно до вимог статей 12, 81 ЦПК України мав спростувати її розмір.

Доводи апеляційної скарги, які значною мірою зводяться до необхідності переоцінки доказів у справі, не свідчать про неправильне застосування районним судом норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Отже, вирішуючи спір в межах вимог та доводів апеляційної скарги, колегія суддів апеляційного суду дійшла висновку, що суд першої інстанції повно і всебічно дослідив і оцінив обставини по справі, надані сторонами докази, правильно визначив юридичну природу спірних правовідносин і закон, який їх регулює.

Аргументи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, обґрунтовано викладених у мотивувальній частині рішення, а зводяться до переоцінки доказів та незгоди з висновками суду щодо їх оцінки, тому не підлягають задоволенню апеляційним судом.

Що стосується судових витрат понесених апелянтом, то колегія суддів їх не переглядає, оскільки апеляційна скарга залишена без задоволення

Керуючись ст.ст. 367, 368, 374, 375, 381, 382, 383, 384, 390 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Кузнецовського міського суду Рівненської області від 27 серпня 2018 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, може бути оскаржена в касаційному порядку шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне судове рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на касаційне оскарження, якщо касаційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого судового рішення.

Головуючий: Боймиструк С.В.

Судді: Вейтас І.В.

Гордійчук С.О.