РІШЕННЯ

іменем України

25 жовтня 2022 рокуСправа №451/731/22
Провадження № 2/451/400/22

Радехівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого-судді Патинок О.П.

секретаря судового засідання Ференс І.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радехів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

22.07.2022 до Радехівського районного суду Львівської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обгрунтування позову покликаються на те, що ОСОБА_1 відповідач, звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № б/н від 31.09.2019. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач ознайомлена із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді (Витяг із Умов та правил надання банківських послуг, з якими ознайомлено відповідача додається до позовної заяви). Заявою відповідача підтверджується той факт, що вона була повністю проінформована про умови кредитування в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі, що також підтверджується копією Паспорту споживчого кредиту. Стосовно підпису документів на планшеті позивач звертає увагу, що відповідно до ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Відповідач, ознайомившись із умовами обслуговування кредитних карток та підписавши паспорт споживчого кредиту від 11.09.2019, отримала картку типу Преміальна картка VISA Signature (кредитний ліміт до 300 000 грн). АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 26.06.2022 має заборгованість 95448.54 грн, яка складається з наступного: 89542,35 грн - заборгованість за кредитом; в т.ч.: 0,00 грн - заборгованість за поточним тілом кредита; 89542,35 грн - заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 грн - заборгованість за нарахованими відсотками; 5906,19 грн - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 0.00 грн - нарахована пеня; 0.00 грн - нараховано комісії. Позивач просить стягнути з відповідача - ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк»: заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 11.09.2019, яка складається з наступного: 89542,35 грн - заборгованість за кредитом; 5906,19 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом. Судові витрати у розмірі 2481,00 грн.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 22.07.2022 вищезазначену справу передано до розгляду судді Патинок О.П.

У відповідності до вимог ч. 6 ст. 187 ЦПК України, 22.07.2022 було скеровано запит до органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача, з отриманої судом 03.08.2022 відповіді вбачається, що остання зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 з 22.01.2016 (а.с.62).

04.08.2022 ухвалою Радехівського районного суду Львівської області прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі. Розгляд справи призначено у спрощеному порядку із викликом сторін.

Судове засідання 17.08.2022, 03.10.2022 було протокольно відкладено за клопотанням відповідача з метою врегулювання спору.

Суддя Патинок О.П. з 05.10.2022 по 14.10.2022 перебувала на лікарняному.

18.10.2022 від представника позивача надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог, де вказує, що позивач бажає зменшити розмір позовних вимог та стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором №Б/Н від 11.09.2019 в розмірі 62430,54 грн заборгованість за тілом кредиту в т.ч. 62430,54 заборгованість за простроченими відсотками та понесені судові витрати.

Сторони в судове засідання 25.10.2022 не з`явилися.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, просив про розгляд справи без участі їх представника за наявними матеріалами справи, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечують (а.с.7).

Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності, чим і скористався представник позивача.

В судове засідання ОСОБА_1 не з`явилася, 25.10.2022 подала заяву про розгляд справи за її відсутності. Вказала, що при винесенні рішення просить врахувати, що станом на 25.10.2022 сума заборгованості складає 53 990,54 грн, та долучає виписку карту по рахунку заборгованості.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши зібрані по справі докази, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з урахуванням уточнених позовних вимог та заяви ОСОБА_1 з наступних підстав.

Відповідно до положень, викладених у ст. ст. 13,81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. При цьому, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень.

Суд встановив, що ОСОБА_1 11.09.2019 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідно до Анкети-заяви разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг. ОСОБА_1 ознайомилася із Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, які розміщено на офіційному банківському сайті http://privatbank.ua, пам`яткою клієнта, тарифами та отримала їх примірник (шляхом самостійного роздрукування в електронній формі шляхом власноручного підписання цифровим підписом та направленням повідомлення про одержання (а.с.18).

Згідно Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки ОСОБА_1 15.11.2019 встановлено кредитний ліміт на суму 35 000 грн, 20.11.2019 змінено кредитний ліміт до 100 000 грн, 01.04.2022 зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн (а.с.16).

Відповідно до Довідки ОСОБА_1 було надано наступні кредитні картки: № НОМЕР_1 терміном дії до 02.2020, № НОМЕР_2 терміном дії до 11.2022 (а.с.17).

Із інформації про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, шляхом електронного підпису споживача від 11.09.2019, така зберігає чинність до 26.09.2019 (а.с.19-22).

Разом із позовною заявою, крім згаданої копії анкети-заяви та копії паспорта гр. ОСОБА_1 позивач подав до суду такі документи: виписку за договором №б/н за період 15.11.2019-27.06.2022 (а.с.12-15), яка містить лише підпис банку, Витяг з тарифів обслуговування преміальних кредитних карток, який не містить підпису відповідача (а.с.23-27), Витяг із Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с.28-44), витяг з Протоколу №35 засідання Правління від 20.08.2019 (а.с.45); копію довіреності представника банку (а.с. 49), копія відомостей з ЄДРПОУ (а.с.50), витяг із статуту акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») (а.с.51-53).

Повна версія Умов, Правил і Тарифів надання банківських послуг розміщена на сайті банку https://privatbank.ua.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість станом на 26.06.2022 95448.54 грн, яка складається з наступного: 89542.35 грн - заборгованість за кредитом; в т.ч.: 0,00 грн - заборгованість за поточним тілом кредита; 89542.35 грн - заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 грн - заборгованість за нарахованими відсотками; 5906,19 грн - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 0.00 грн - нарахована пеня; 0.00 грн - нараховано комісії (а.с.8-11).

Із розрахунку заборгованості за договором Б/н від 11.09.2019, станом на 03.10.2022 заборгованість за тілом кредиту складає 62430,54 грн (а.с.87-89).

Як видно із виписки по картці ( НОМЕР_3 ) від 15.11.2019 за період 18.10.2022-25.10.2022 баланс на кінець періоду 53990,54 грн (а.с.96).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

При цьому, згідно статті 80 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 оформила заяву про надання їй позивачем платіжної (кредитної) карти з кредитним лімітом та своїм підписом у заяві підтвердила отримання цієї кредитної карти.

Позичальник порушила умови кредитного договору про, належним чином не виконуючи взяті на себе зобов`язання, чим допустила заборгованість перед кредитодавцем, яка станом на 03.10.2022 становить 62430,54 грн.

Проте, як видно із виписки по картці ( НОМЕР_3 ) від 15.11.2019 за період 18.10.2022-25.10.2022 баланс на кінець періоду складає - 53990,54 грн.

Надаючи оцінку наданим позивачем Витягу з «Умов та Правил надання банківських послуг» та «Тарифів банку» та розрахунку заборгованості за кредитним договором №б/н від 03.10.2022 суд зауважує, що відсутні підстав вважати, що такий проведений неправильно і містить помилки, про що також не заперечила відповідач, проте подала докази, які підтверджують заборгованість на початку періоду: - 62430,54 грн, та з урахуванням погашення на суму 8440,00 грн баланс на кінець періоду складає 53990,54 грн (період 18.10.2022-25.10.2022).

Надані позивачем та відповідачем докази суд визнає належними та допустимими, достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення заборгованості з ОСОБА_1 в сумі - 53990,54 грн.

Враховуючи вищевикладене в своїй сукупності та з огляду на те, що умови укладеного між сторонами кредитного договору відповідачем повністю не виконані, заборгованість за цим договором не погашена, тому суд доходить переконання про порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту, у зв`язку з чим позов слід задовольнити частково.

За подачу позовної заяви позивач АТ КБ «ПРИВАТБАНК» сплачено 2481.00 грн. судового збору (а.с.1).

За підсумками судового розгляду справи суд прийшов до висновку про те, що задоволенню підлягає 86% позовних вимог позивача (заявлених уточнених позовних вимог).

Відтак, з ОСОБА_1 підлягає до стягнення на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» 2133 грн 66 коп. (86 % від 2481 грн сплаченого судового збору).

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 258-259, 263-265, 279 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 на користь АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (р/р НОМЕР_5 , МФО 305299, ідентифікаційний код за ) заборгованість за тілом кредиту в т.ч. заборгованість за простроченим тілом кредиту, в розмірі 53990,54 (п`ятдесят три тисячі дев`ятсот дев`яносто грн 54 коп).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 на користь АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (р/р НОМЕР_5 , МФО 305299, ідентифікаційний код за ) судові витрати в розмірі 2133 грн 66 коп. (дві тисячі сто тридцять три грн 66 коп.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Львівського апеляційного суду.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач: АТ КБ «Приватбанк» , адреса:49094 м. Дніпро вул. Набережна Перемоги, буд.50;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 .

Дата складення судового рішення 25.10.2022.

Головуючий суддяПатинок О. П.