Справа № 404/3185/22
Номер провадження 2/404/759/22
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2022 року Кіровський районний суд м. Кіровограда

в складі: головуючого судді - Мохонько В.В.,

за участі секретаря - Добровольської Т.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні м. Кропивницькому, за правилами спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

У червні 2022 року позивач звернувся до суду з позовом про стягнення із ОСОБА_1 22 109,62 грн. заборгованості за договором №2018/ОВР/191-001167 від 05.07.2018 року.

Позовна заява обґрунтована тим, що 05.07.2018 року між сторонами було укладено заяву-договір №2018/ОВР/191-001167 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АТ АБ «Укргазбанк».

В рамках даної заяви-договору Банком з позичальником одночасно було укладено договір овердрафту №2018/ОВР/191-001167. За умовами цього договору позивач встановив на субрахунку відповідача ліміт дозволеного овердрафту на умовах програми кредитування «Універсальна карта «Домовичок», з максимальною сумою ліміту до 300 000,00 грн., строком кредитування 12 місяців з 05.07.2018 року по 04.07.2019 року, зі сплатою процентів за користування овердрафтом, виходячи з базової процентної ставки 30 % річних, відсоткової ставки на пільговий період 0,00001 % річних та відсотковою ставкою на прострочену заборгованість в розмірі 48 % річних.

Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав та має заборгованість, позивач звернувся до суду з відповідним позовом про стягнення з відповідача заборгованості за договором №2018/ОВР/191-001167 від 05.07.2018 року, яка станом на 03.02.2022 року складає 22 109,62 грн., з яких: 15 105,00 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 2 717,07 грн. - заборгованість по процентах (прострочена), 4 287,55 грн. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, яку і заявив до стягнення позивач.

Ухвалою судді Кіровського районного суду м. Кіровограда від 13.07.2022 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання представник позивача надав заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав.

Відповідач до суду не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлявся, через канцелярію суду подав заяву, якою вимоги визнав частково, оскільки ним 18.07.2022 року сплачено заборгованість за кредитним договором в розмірі 16 601,90 грн.

Суд, в межах наданих доказів, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, із наступних підстав.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Одним із принципів цивільного судочинства є диспозитивність, який полягає у тому, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявленою нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (ст. 13 ЦПК України).

Судом встановлено, що 05.07.2018 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Украгазбанк» та ОСОБА_1 було укладено заяву - договір № 2018/ОВР/191-001167 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК».

Паспортом споживчого кредиту, що є складовою частиною зазначеного договору визначено також відсоткову ставку у розмірі 30 % річних, пільгова відсоткова ставка 0,0001% річних та відсоткова ставка на прострочену заборгованість в розмірі 48 % річних.

Крім того, своїм підписом в розписці від 05.07.2018 року відповідач підтвердив, що отримав платіжну картку.

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, вбачається, що станом на 03.02.2022 року відповідач має заборгованість за вказаним договором в розмірі 22 109,62 грн., з яких: 15 105,00 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 2 717,07 грн. - заборгованість по процентах (прострочена), 4 287,55 грн. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Разом з цим, заявою-договором з позичальником одночасно було укладено Договір овердрафту №2018/ОВР/191-001167 . За умовами Договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок в національній валюті України на умовах тарифного плану «Універсальна карта «Домовичок» та встановив ліміт дозволеного овердрафту, з максимальною сумою ліміту в розмірі 300 000 грн. на строк 12 місяців, з 05.07.2018 року по 04.07.2019 року (а.с.16).

Паспортом споживчого кредиту, що є складовою частиною зазначеного договору визначено також відсоткову ставку у розмірі 30 % річних, пільгова відсоткова ставка 0,0001% річних, та відсоткова ставка на прострочену заборгованість в розмірі 48 % річних.

З розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 03.02.2022 року відповідач має заборгованість за вказаним договором у розмірі 22 109,62 грн., яка складається з: 15 105,00 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 2 717,07 грн. - заборгованість по процентах (прострочена), 4 287,55 грн. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Відповідно до правового висновку, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 (провадження №14-10цс18), право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитним договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронюваних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Подібна правова позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 року у справі 912/1120/16.

Отже, після закінчення спливу строку кредитного договору, а саме з 05.07.2019 року, Банк не мав права нараховувати відсотки за користування кредитом, тому позивач має право стягувати з відповідача відсотки за користування кредитом лише за період з моменту укладення договору і по 04.07.2019 року в розмірі 0,28 грн.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку щодо відмови в задоволенні стягнення відсотків за користування кредитом після 04.07.2019 року.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

28.04.2021 року заступником начальника управління АБ «Укргазбанк» на адресу ОСОБА_1 за вих.№329/15858/2021 направлено вимогу про дострокове повернення кредиту.

Як вбачається із наданої відповідачем квитанції №TR.7532748.18390.14070 ОСОБА_1 18.07.2022 року сплачено 16 601,90 грн. за вказаним кредитним договором.

Таким чином, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача частково в розмірі 2 790,93 грн., врахувавши квитанцію №TR.7532748.18390.14070 від 18.07.2022 року про сплату відповідачем заборгованості в розмірі 16 601,90 грн. (19 392,83 грн. (з яких:-15 105,00 грн. заборгованість по кредиту (прострочена), 0,28 грн. - заборгованість по процентах (прострочена), 4 287,55 грн. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України) - 16 601,90 грн. = 2 790,93 грн.).

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку з тим, що позовні вимоги майнового характеру задоволено частково, тому з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір майнового характеру виходячи з такого розрахунку.

Загальна сума задоволених вимог позивача складає в розмірі 2 790,93 грн., тому з відповідача підлягає стягненню судовий збір на користь позивача в сумі 313,18 грн. ( 2 790,93 грн. х 100 % : 22 109,62 грн. х 2 481,00 грн.).

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» заборгованість за Договором № 2018/ОВР/191-001167 від 05.07.2018 року в розмірі - 2 790,93 грн., з них: 2 790,93грн. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України та 313,18 грн. судового збору..

У задоволенні решти вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У відповідності до підпункту 15.5 пункту 15 частини 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України, в редакції від 3 жовтня 2017 року, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди (Кіровський районний суд м. Кіровограда).

Відомості про учасників справи:

позивач: публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», місцезнаходження: вул. Єреванська, 1, м. Київ, ; в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», місцезнаходження: вул. Соборна, 17, м. Кропивницький;

відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Повний текст судового рішення складено 12.12.2022 року.

Суддя Кіровського районного

суду м. Кіровограда В.В. Мохонько