Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06.12.2022 Справа №607/11154/22

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі :

головуючого Ромазана В.В.

з участю секретаря Безручко Т.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі за правилами спрощеного позовного провадження справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором ,-

В С Т А Н О В И В:

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за Кредитним договором №2018/ОВР/071-000301 від 04.03.2020 року у сумі 11 617,02 гривень, з яких: заборгованість по кредиту 9 594,99 грн., заборгованість по нарахованих але не сплачених процентах за користування кредитом 1 159,37 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту 609,90 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом 78,60 грн.; сума 3% річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату кредиту 154,57 грн.; сума 3% річних, нарахованих у порядку ст.. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату нарахованих, але несплачених процентів кредиту 19,02 грн., а також 2 481,00 грн. сплаченого ними судового збору.

В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує на те, що 04.03.2020 між сторонами було укладено договір №2020/ОВР/071-000301 шляхом підписання заяви-договору №2020/1_С/071-002576 про приєднання до Правил про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». На підставі вказаного договору позичальнику встановлено ліміт дозволеного овердрафту на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту 300 000 грн. зі строком дії 12 місяців з автоматичною пролонгацією, з базовою відсотковою ставкою за користування кредитом 42 % річних та 48 % річних в разі простроченої заборгованості. Підписавши договір, відповідач погодився з умовами Правил, які опубліковані на WEB-сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com. ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідач умови договору належним чином не виконує, не провадить сплату процентів за користування кредитними коштами та не повертає кредитні кошти, в результаті чого утворилася заборгованість, яка станом на 19.08.2022 року складає 11 617,02 грн. За вказаних обставин просить позов задовольнити.

Відзиву на позовну заяву відповідач ОСОБА_1 не подавав.

Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 30 серпня 2022 року провадження у зазначеній справі було відкрито, та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подавши до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 , належним чином повідомлявся про день, час та місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду не подавав.

Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин;відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За положеннями ч. 2 ст. 281 ЦПК України розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими цією главою.

Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив.

Відповідно до заяви-договору №2020/І-С/071-002576 від 04 березня 2020 р. ОСОБА_1 висловив згоду із тим, що дана заява разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів є договором комплексного банківського обслуговування.

Згідно Розділу 4 вищевказаної заяви із назвою «Паспорт споживчого кредиту» строк дії договору становить з 04.03.2020 по 03.03.2021, програма кредитування «пакет «ЕКО-кредитка», орієнтовна сума кредиту 10 000 грн., можлива сума кредиту 0,00 300 000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту не менше 7% від фактичної заборгованості (мінімум 50 грн.), строк кредитування 12 місяців, порядок сплати процентів: щомісячно, пільговий період 30 днів, процентна ставка 42,00 % річних, процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48,00 % річних.

Відповідно до п. 2.6 Правил - сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та заявою-договором. У разі, якщо кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за субрахунком, ініційованих довіреною особою, вважається, що кредит надано безпосередньо клієнту.

Згідно п. 3.1. Правил, договір вважається укладеним якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень відкрив такий рахунок і субрахунок.

Відповідно до п. 5.2.10 Правил позичальник зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом розмірах та в строки, що визначені укладеним договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, заявою-договором, програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту.

Відповідно до п. 5.2.11 Правил позичальник зобов`язався не пізніше останнього дня строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.

Відповідно до п. 6.13 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.

Позивач встановив відповідачу початкову суму ліміту овердрафту по картковому рахунку у розмірі 10 000 грн. строком на 12 місяців. У березні 2021 року позивач продовжив строк користування кредитними коштами на новий такий самий строк із сплатою за користування овердрафтом 0,0001, відсоток річних під час пільгового періоду (30 днів з дня виникнення заборгованості), 42,0 % річних на наступний день після звершення пільгового періоду користування овердрафтом. Крім того, у випадку прострочення сплати дозволеного овердрафту процентна ставка складає 48% річних згідно Тарифів та програми користування, про що відповідач був повідомлений підписавши заяву на приєднання.

06 липня 2021 року на адресу відповідача рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення АБ «Укргазбанк» направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, яким позивач повідомив відповідача про наявну у нього заборгованість та вимагав протягом тридцяти денного строку з моменту отримання даної вимоги достроково повернути всю суму кредиту та сплатити проценти та комісію за користування кредитом у розмірі 10279,61 грн. Зазначену вимогу вручено відповідачу 13.07.2021 року, що підтверджено рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення Укрпошти.

Згідно розрахунку заборгованості наданої позивачем за кредитним договором №2020/ОВР/071-000301 від 04.03.2020 р. на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк»» станом на 19.08.2022 р. заборгованість ОСОБА_1 становить 11 617,02 грн., з яких:заборгованість по кредиту 9 594,99 грн., заборгованість по нарахованих але не сплачених процентах за користування кредитом 1 159,37 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту 609,90 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом 78,60 грн.; сума 3% річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату кредиту 154,57 грн.; сума 3% річних, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату нарахованих, але несплачених процентів кредиту 19,02 грн.

Крім того, позивач надав виписку з рахунку, який було відкрито відповідачу на обслуговування кредиту, в якій детально відображені суми, які отримав відповідач за кредитним договором.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Частиною 2 статті 625 ЦК України врегульовано, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 % річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, за змістом наведеної норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3 % річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Правовий аналіз положень статей 526, 599, 611, 625 ЦК України дає підстави для висновку, що наявність судового рішення про стягнення суми боргу, яке боржник не виконав, не звільняє боржника від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання та не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених статтею 625 цього Кодексу, за час прострочення.

Оскільки внаслідок невиконання боржником грошового зобов`язання у кредитора виникає право на отримання сум, передбачених статтею 625 цього Кодексу, за увесь час прострочення, тобто таке прострочення є триваючим правопорушенням, то право на позов про стягнення інфляційних втрат і 3 % річних виникає за кожен місяць з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Законодавець визначає обов`язок боржника сплатити суму боргу з урахуванням рівня інфляції та 3 % річних за увесь час прострочення, у зв`язку з чим таке зобов`язання є триваючим.

Аналогічна правова позиція наведена у постанові Верховного Суду України від 26.04.2017 у справі № 918/329/16.

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 та від 16.05.2018 у справі № 686/21962/15-ц виклала свої висновки про те, що положеннями статті 625 ЦК України, визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання не залежно від підстав його виникнення (договір чи делікт). Тобто, приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань.

Об`єднана палата Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду розглядаючи справу № 905/600/18 навела свої висновки про те, що чинне законодавство не пов`язує припинення зобов`язання з наявністю судового рішення чи відкриттям виконавчого провадження з його примусового виконання, а наявність судових рішень про стягнення заборгованості не припиняє грошових зобов`язань боржника та не позбавляє кредитора права на отримання передбачених частиною 2 статті 625 ЦК України, сум.

Підписавши заяву-договір та паспорт споживчого кредиту, відповідач ОСОБА_1 добровільно погодився на умови договору, якими сторони погодили відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок, строк повернення коштів, строк кредитування, та взяв на себе відповідні зобов`язання.

Договір у встановленому законом порядку відповідачем не оспорювався та не визнавався недійсним. На підставі вищевказаної заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку.

З виписки по рахунку відповідача, а також зі змісту банківського розрахунку, наданого позивачем, вбачається, що відповідач після отримання картки неодноразово здійснював операції щодо отримання коштів з карткового рахунку. Доказів неправильності розрахунку складеного позивачем, відповідачем не надано.

Таким чином, суд дослідивши та оцінивши докази у справі, вважає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість в загальній сумі 11 617,02 грн., яка складається з наступного: заборгованість по кредиту 9 594,99 грн., заборгованість по нарахованих але не сплачених процентах за користування кредитом нарахованих по 31.08.2021 року (дату закінчення кредитного договору) - 1 159,37 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту за період з 12.08.2021 року по 1.02.2022 року 609,90 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом з 12.08.2021 року по 1.02.2022 року 78,60 грн.; сума 3% річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату кредиту з 12.08.2021 року по 23.02.2022 року 154,57 грн.; сума 3% річних, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України, за несвоєчасну сплату нарахованих, але несплачених процентів кредиту з 12.08.2021 року по 23.02.2022 року 19,02 грн. При цьому, суд погоджується із тим, що нарахування відповідачу суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту, процентах та трьох процентів річних проведено за період з 12.08.2021 року по 23.02.2022 року, тобто після пред`явленої вимоги банком відповідачу про дострокове розірвання договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 4, 12, 81, 141, 259, 263, 265, 268, 273, 280, 281, 282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за Кредитним договором №2020/ОВР/071-000301 від 04.03.2020 р. у розмірі 11 607 (одинадцять тисяч шістсот сім) грн.. 02 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню судового збору.

Рішення може бути переглянуте Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення суду може бути оскаржене до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Реквізити сторін:

Позивач - Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м.Київ вул.. Єреванська, 1, , МФО 320478).

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 .

Головуючий суддяВ. В. Ромазан