КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Апеляційне провадження № 22-ц/824/5148/2022
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 грудня 2022 року м. Київ

Київський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

судді - доповідача Білич І.М.

суддів Коцюрби О.П., Слюсар Т.А.

розглянувши у порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Святошинського районного суду м. Києва від 20 вересня 2021 року, ухвалене під головуванням судді Святошинського районного суду м. Києва Войтенко Ю.В.,

по цивільній справі №759/16740/20 за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и л а:

У жовтні 2020 року Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк "Укргазбанк" звернулося до Святошинського районного суду м. Києва з позовом до ОСОБА_1 , за результатами розгляду якого просило: стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за договором у розмірі 30 418 грн. 28 коп. та судовий збір у розмірі 2 102 грн. 00 коп.

В обґрунтування заявлених позовних вимог посилаючись на те, що 19 квітня 2018 року між ПАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Договору №2018/1_С/045-000294 укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк" та договір № 2018/ОВР/045-000197.

При цьому, керуючись положеннями укладеного договору, банк відкрив клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: "Універсальна картка "Домовичок" (в рамках ЗКП"), на якому встановлено можливу суму кредиту - 300 000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту 7,00 % мінімум 50 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 30,00 % річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 %; строк дії договору 12 місяців.

Разом з тим, в порушення умов договору та положень ст.ст. 509, 526 ЦК України, відповідач свої зобов`язання за договором не виконував та станом на 21 травня 2020 року мав заборгованість у загальному розмірі 30418 грн. 28 коп., з яких: 11 085 грн. 13 коп. - заборгованість по кредиту (поточна); 10 349 грн. 51 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена); 616 грн. 04 коп. - заборгованість про процентах (поточна); 8 367 грн. 60 коп. - заборгованість за нарахованими процентами (прострочена).

Рішенням Святошинського районного суду м. Києва від 20 вересня 2021 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" заборгованість у розмірі 30 418 грн. 28 коп. та судовий збір у розмірі 2 102 грн. 00 коп. (а.с. 60, 61).

Не погоджуючись з рішенням суду, відповідач подав апеляційну скаргу, за результатами розгляду якої представник відповідача, посилаючись на порушення судом норм процесуального та матеріального права, а також неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, просив рішення скасувати та ухвалити нове судове рішення, за яким у задоволенні позову відмовити.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги зазначаючи, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами як наявності його заборгованості у заявленому до стягнення розмірі, так і його ознайомлення з Умовами та Правилами надання банківських послуг.

При цьому, вказуючи на неврахування судом першої інстанції того, що у матеріалах справи відсутні належні докази, які б підтверджували факт видачі йому картки, передбаченої умовами заяви, та зарахування кредитних коштів на картку (а.с. 65-70).

Відзив на апеляційну скаргу подано не було. Згідно з ч.3 ст.360 ЦПК України відсутність відзиву на апеляційну скаргу не перешкоджає перегляду рішення суду першої інстанції.

Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України, апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

У порядку ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження без проведення судового засідання та повідомлення учасників процесу про розгляд справи.

Заслухавши доповідь судді, вивчивши та дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення в межах доводів апеляційної скарги, обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що наявні у матеріалах справи виписка по особовому рахунку, а також розрахунок заборгованості, підтверджує факт невиконання відповідачем кредитних зобов`язань перед банком, а саме: наявність станом на 21 травня 2020 року заборгованості за договором у загальному розмірі 30418 грн. 28 коп., з яких: 11 085 грн. 13 коп. - заборгованість по кредиту (поточна); 10 349 грн. 51 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена); 616 грн. 04 коп. - заборгованість про процентах (поточна); 8 367 грн. 60 коп. - заборгованість за нарахованими процентами (прострочена).

Розглядаючи спір, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції повно і всебічно дослідив і оцінив обставини по справі, надані сторонами докази, правильно визначив юридичну природу спірних правовідносин і закон який їх регулює.

Як вбачається з матеріалів справи, 19 квітня 2018 року ОСОБА_1 було підписано заяву-договір № 2018/1_С/045-000294 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк" та договір № 2018/ОВР/045-000197.

При цьому, 19 квітня 2018 року відповідачем було підписано паспорт споживчого кредиту, в якому визначено основні умови кредитування: універсальна картка Домовичок, споживчий кредит, орієнтовна сума кредиту - 10 000 гривень, можлива сума кредиту 0,00-300 000,00 гривень, щомісячний платіж по кредиту - 7%, мінімум 50,00 грн., відсоткова ставка - 30% річних, відсоткова ставка на пільговий період - 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних та встановлено строк кредитування 12 місяців.

Також, згідно з копією виписки з рішення відповідальних осіб ДРБ та ДРМ ПАТ АБ "Укргазбанк" від 19 квітня 2018 року відповідачу було вирішено надати кредит у розмірі 21 300 грн. 00 коп.

Згідно ч.4 ст.203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом

Частиною 1 ст.207 ЦК України, редакція якої діяла на момент укладення договору, передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже, істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, розмір процентів, які повинен сплачувати позичальник за користування кредитом, та порядок повернення кредиту і сплати процентів.

Частиною 1 ст.1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом ст.525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Частиною 2 ст.1050 ЦК України визначено, що у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч.1,3 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

19 квітня 2018 року ОСОБА_1 підписав заяву-договір № 2018/1_С/045-000294 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» та виписку з рішення відповідальних осіб ДРБ та ДРМ, згідно якої отримав кредит на споживчі цілі за програмою «Домовичок» у розмірі 21 300 грн.

Також відповідачем 19 квітня 2018 року був підписаний паспорт споживчого кредиту про умови кредитування за програмою «Універсальна картка «Домовичок» (В рамках ЗКП)», згідно якої встановлено щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50 грн., відсоткова ставка 30% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48%.

Підписавши вказаний паспорт споживчого кредиту, яка є складовою частиною кредитної заяви-договору, ОСОБА_1 відповідно до ст.ст. 3, 627 ЦК України добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання, тобто сторони погодили всі істотні умови кредитного договору, а відтак суд першої інстанції прийшов до вірного висновку про надання позивачем належних доказів на підтвердження погодження з відповідачем істотних умов договору.

Крім того, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

При цьому, відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операційі призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Тобто, виписки по особовому рахунку, що містяться в матеріалах справи, можуть бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судом апеляційної інстанції.

Отже, що наявна у матеріалах справи виписка по особовому рахунку підтверджує факт користування наданими кредитними коштами та невиконання відповідачем своїх кредитних зобов`язань перед банком.

Доводи апеляційної скарги в частині того, що позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту та його часткового погашення (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, та ін..), тому не має підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем, а також суми відсотків, зазначені в розрахунку та довідці є правильними, на думку колегії суддів, не знайшли свого підтвердження в ході апеляційного розгляду.

Хоча у відповідності до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Колегія суддів вважає, що скаржником безпідставно не береться до уваги положення ст. 12 ЦПК України, за яким цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Тобто будучи стороною договору, відповідач не був позбавлений можливості надати як документи на підтвердження проведення ним оплати кредиту, так надати контрозрахунок, мав можливість постійного звернення до позивача щодо контролю розміру заборгованості виходячи з умов укладеного договору. Відтак, невизнання позову та покладення зобов`язання по доведеності тільки на позивача не узгоджується з нормами діючого законодавства.

Наявність кредитної картки надавала можливість скаржнику в любий момент перевірити або спростувати доводи позивача, щодо руху коштів по картковому рахунку, однак, скаржником цього зроблено не було.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

З урахуванням вищевикладеного, колегія суддів вважає, що рішення суду постановлено з дотриманням норм матеріального та процесуального права і підстав для його скасування з доводів викладених в апеляційній скарзі нема.

Керуючись ст.ст. 7, 368, 369, 374, 375, 381-384, 387 ЦПК України, колегія суддів, -

п о с т а н о в и л а:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Святошинського районного суду м. Києва від 20 вересня 2021 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня прийняття, оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків встановлених п.2 ч.3 ст.389 ЦПК України.

Суддя-доповідач:

Судді: