Справа № 585/471/22
Номер провадження 2/585/313/22
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 травня 2022 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:

головуючого судді - Євтюшенкової В.І.,

з участю секретаря судового засідання - Ковган О.В.,

Справа № 585/471/22, провадження № 2/585/313/22

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку УКРГАЗБАНК.

Відповідач: ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань справу в порядку загального позовного провадження про стягнення заборгованості.

Представник позивача: Лазарько Олександріна Анатоліївна, яка діє на підставі довіреності № 245 від 11 червня 2020 року.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» в особі Сумської обласної дирекції АБ УКРГАЗБАНК звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 2643,40 грн. та судових витрат.

В обґрунтування позову представник позивача посилається на те, що 25.02.2016 року ОСОБА_1 підписала Заяву-Анкету № ASJ-15823-16-DOM, що свідчить про приєднання нею Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі-Публічна пропозиція) з метою надання банківських послуг, опублікованого 09 грудня 2014 року в газеті "Урядовий кур`єр" № 229, в якому визначено, зокрема, умови і правила надання кредитних коштів. Відповідно до Заяви-Анкети встановлено ліміт дозволеного овердрафту в сумі 10000,00 грн. (початкова сума ліміту дозволеного овердрафту 2000,00 грн.), на строк 12 місяців. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 36 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Відповідно до Договору (розділу 6 Договору послуг), внаслідок підписання Заяви-Анкети, Відповідач взяла на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт); сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені Договором та Програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим Договором строки сумою Дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування. Клієнт несе відповідальність за виконання умов цього Договору згідно із законодавством України. В разі порушення умов цього Договору Сторони зобов`язані відшкодовувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим Договором другою Стороною, заборгованість за цим Договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим Договором) (п.8.5. Договору послуг). Всупереч зазначеному, станом на 16.07.2021 року за відповідачем обліковується 2643,40 грн. заборгованості в тому числі: 1759,63 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 427,98 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 65,00 грн. - заборгованість по процентам (поточна); 390,79 грн. - заборгованість по процентам (прострочена). 17.05.2021 року на адресу відповідача було направлено вимогу про повернення кредиту, проте заборгованість відповідачем до даного часу не погашена. Просить суд стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати. В позовній заяві АТ "УКРГАЗБАНК" посилався на норми права викладені у ст.ст. 526, 629, ч.2 ст. 1054, ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

30 березня 2022 року судом справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження з призначенням підготовчого засідання (а.с.35).

25 квітня 2022 року судом закінчено підготовче провадження по справі, цивільну справу призначено до судового розгляду по суті (а.с. 45).

Представник позивача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» у судове засідання не з`явився. До суду надійшла заява про розгляд справи без участі представника АБ «УКРГАЗБАНК», позовні вимоги підтримують у повному обсязі (а.с.40).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про день і час розгляду справи повідомлена належним чином (а.с. 38,43), про причини неявки суд не повідомила, клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надійшло.

Крім того ОСОБА_1 повідомлена про дату та час розгляду справи на офіційному веб-порталі судової влади України (а.с. 46).

Інші процесуальні дії, передбачені п.3 ч.3 ст. 265 ЦПК України, у справі судом не застосовувались.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Встановлено, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» № 229, відповідно до ст.641 Цивільного кодексу України, була розміщена публічна пропозиція АБ "УКРГАЗБАНК" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі-Публічна пропозиція) з метою надання банківських послуг. Ця Публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті "Урядовий кур`єр" та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання Публічної пропозиції у газеті "Урядовий кур`єр". Відповідно до розділу 6 Договору послуг після підписання Заяви Анкети клієнт бере на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти; сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені Договором та Програмою кредитування; за користування неповерненого у встановлені цим Договором строки сумою Дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленою програмою кредитування. Клієнт несе відповідальність за виконання умов Договору згідно із законодавством України. В разі порушення умов Договору Сторони зобов`язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим Договором другою Стороною, заборгованість за цим Договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим Договором) (п.8.5. Договору послуг). (а.с. 5-10).

25.02.2016 року ОСОБА_1 підписала Заяву-Анкету № ASJ-15823-16-DOM та Додаток до Заяви-Анкети № ASJ-15823-16-DOM від 25.02.2016 року за програмою кредитування «Домовичок» з початковою сумою ліміту овердрафту 2000,00 грн (максимальний за продуктом ліміт овердрафту 10000 грн.). Процентна ставка за кредитом визначена 36,0 %, процентна ставка в пільговий період 0,0001 %. Процентна ставка на суму простроченого кредиту визначена 48 % ( а.с.21-25).

Відповідно до довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт за програмою «Універсальна картка «Домовичок» ОСОБА_1 ознайомлена під підпис з умовами кредитування та Тарифним планом «Домовичок». Так, строк кредитування становить 24 місяці. Орієнтовна сума кредиту визначена 2000,00 грн. Погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюватиметься щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50,00 грн., але не більше фактичної заборгованості на 1-ше число місяця). Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості та сплачуються щомісячно. Кредитна заборгованість погашається щомісячно рівними сумами, які включають у себе нараховані проценти та частину основного зобов`язання. Погашення кредиту здійснюється згідно індивідуального графіку, закриття кредитного ліміту відбувається в кінці строку кредитування. Відсоткова ставка встановлюється у фіксованому розмірі (з 31 дня після виникнення заборгованості на весь строк дії кредитного договору при непогашенні заборгованості в повному розмірі протягом пільгового періоду) і складає: 3,0 % в місяць в UAH для клієнтів. Відсоткова ставка на пільговий період (перші 30 днів з дня виникнення заборгованості) складає 0,0001% (а.с.24).

ОСОБА_1 25.02.2016 року отримала банківську платіжну картку, що стверджується розпискою (а.с.25).

Згідно розрахунку заборгованості за Договором № ASJ-38167-16-DOM від 22.11.2016 року наданого позивачем, ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 2643,40 грн., з якої: 1759,63 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 427,98 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 65,00 грн. - заборгованість по процентам (поточна); 390,79 грн. - заборгованість по процентам (прострочена) (а.с. 11-13).

Таким чином, між сторонами склалися правовідносини щодо виконання зобов`язання за договором банківського обслуговування, які врегульовані нормами Глави 71 Цивільного кодексу України.

Норми права які застосував суд та мотиви їх застосування.

Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Одним із видів договорів, є договір приєднання, яким відповідно до ч.1 ст. 634 Цивільного кодексу України є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як передбачено ст. 641 Цивільного кодексу України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях…….

Згідно норм викладених в ст. 644 Цивільного кодексу України якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття. Якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

За вимогами ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1056-1 Цивільного кодексу Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору

Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Мотиви суду.

Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що існують підстави для задоволення позову.

Судом установлено, що відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету № ASJ-15823-16-DOM та Додаток до Заяви-Анкети № ASJ-15823-16-DOM від 25.02.2016 року за програмою кредитування «Домовичок» з початковою сумою ліміту овердрафту 2000,00 грн (максимальний за продуктом ліміт овердрафту 10000 грн.). Процентна ставка за кредитом визначена 36,0 %, процентна ставка в пільговий період 0,0001 %. Процентна ставка на суму простроченого кредиту визначена 48 %.

Отже, умови укладеного між банком та відповідачем кредитного договору були погоджені сторонами у встановленому законом порядку і відповідач проти них не заперечувала, що підтверджується її підписом в анкеті-заяві, довідці про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт з програмою: Універсальна картка «Домовичок». Даний договір є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України. Позичальник була ознайомлена з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має поточну і прострочену заборгованість за кредитом, заборгованість за процентами нарахована з урахуванням процентної ставки 48 % річних, що не суперечить умовам договору, укладеного сторонами. Тому вимоги банку підлягають задоволенню, з урахуванням того, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті у строк, визначений договором, та не сплачені передбачені умовами договору проценти, що свідчить про порушення його прав. Тому, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, сплати визначених сторонами у договорі процентів. Отже, позов підлягає задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати у розмірі 2481,00 грн. судового збору.

Судом також застосовані інші норми процесуального права, а саме: ст.ст. 5, 12, 13,19, 76-81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України.

Суд вирішив:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» 2643 грн. 40 коп. заборгованості за кредитним договором № ASJ-15823-16-DOM від 25.02.2016 року, яка виникла станом на 16.07.2021 року, 2481 грн. 10 коп. сплаченого судового збору, загалом 5124 (п`ять тисяч сто двадцять одну) грн. 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня складання повного судового рішення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через Роменський міськрайонний суд.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку УКРГАЗБАНК, місцезнаходження: 40000, Україна, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва , 4, .

Представник позивача: Лазарько Олександріна Анатоліївна, місцезнаходження: 40000, Україна, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва, 4, паспорт НОМЕР_1 .

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складене 03 червня 2022 року.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. І. Євтюшенкова