№ 207/5382/21
№ 2/207/81/22
02 березня 2022 року м. Кам`янське
Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді Юрченко І.М.,
при секретарі Сівачук А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Кам`янське цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит,-
Відповідно до п.3.3.3. Договору, Позичальник зобов`язався здійснювати повернення Кредиту рівними частинами в розмірі 253 грн. 33 коп. та сплату процентів, нарахованих Банком на залишок основної суми боргу за Кредитом, щомісячно до 3 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з січня 2020 року.
Окрім того, п. 8.3. Кредитного договору обумовлено, що за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом та/або сплати комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку пеню в розмір подвійної облікової ставки Національного Банку України, яка діяла на період за який сплачується пеня від суми платежу за кожен день прострочення, але не більше 15% простроченого платежу.
Відповідно до п.п. 3.10.2 п. 3.10 Договору передбачено, що термін остаточного повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування Кредитом не пізніше наступного робочого дня після настання обставин в т.ч. прострочення виконання зобов`язань Позичальника за Договором щодо погашення заборгованості (в т.ч. за кредитом та/або процентами, та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів.
Відповідно до п.п. 4.3.1. та 4.3.4 Договору Позичальник зобов`язаний належним чином виконувати всі умови цього Договору та взяті на себе цим Договором зобов`язання, та відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язаннях, що випливають з цього Договору.
- 2066,73 грн. - проценти за користування кредитом;
- 15,05 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 40,41 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 775,99 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 111,16 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 2084,63 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 282,51 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Вказану суму заборгованості відповідач не сплачує в добровільному порядку, що й стало підставою звернення до суду.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав суду заяву, в якій просив розглянути справу без його участі, на позові наполягав у повному обсязі, не заперечував проти розгляду справи у заочному порядку.
Відповідач в судове засідання не з`явився. Заяву про слухання справи за його відсутністю не надав. Про причини неявки суд не повідомив. Про час і місце слухання справи повідомлений належним чином - у відповідності до вимог ч. 6, п. 2 ч. 7 ст. 128, ч. 9 ст. 130 ЦПК України, судовими повістками про виклик за зареєстрованим у встановленому порядку місцем проживання та оголошенням на сайті.
Відповідно до ст.280 ЦПК судом прийнято рішення про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Представник позивача проти заочного розгляду справи не заперечував.
Враховуючи вищенаведене і прийняття судом ухвали про заочний розгляд справи, справа підлягає розгляду в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи, наявні у справі письмові докази та оцінивши їх в сукупності суд приходить до наступних висновків.
Відповідно до п.3.3.3 Договору позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 3 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з січня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок.
Окрім того, п. 8.3. Кредитного договору обумовлено, що за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом та/або сплати комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку пеню в розмір подвійної облікової ставки Національного Банку України, яка діяла на період за який сплачується пеня від суми платежу за кожен день прострочення, але не більше 15% простроченого платежу.
- 2066,73 грн. - проценти за користування кредитом;
- 15,05 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 40,41 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 775,99 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 111,16 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 2084,63 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 282,51 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Згідно виписки рахунку відповідача вбачається здійснення операцій за його рахунком.
Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 цього Кодексу, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання.
Відповідно до положень статей 610, 611, 625 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Боржник не звільняється від відповідальності у разі неможливості виконання ним грошових зобов`язань.
Відповідно до ч. 1 ст.1048 та ч.1 ст.1054 ЦК України, кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
Згідно із ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. 2 ст. 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Отже, сума наданого кредиту, розмір процентної ставки, порядок її нарахування, розмір і порядок нарахування штрафу та пені повинні бути передбачені у письмовому договорі.
За змістом ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (яка діяла на момент підписання анкети-заяви) перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов`язаний детально поінформувати споживача у письмовій формі про усі умови кредитування.
На підтвердження дотримання зазначених вимог позивачем надано до суду копії договору про споживчий кредит № 633/33 від 09.12.2019, паспорту споживчого кредиту, таблицю визначення загальної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 03.12.2019, підписані споживачем ОСОБА_1 .
- 2066,73 грн. - проценти за користування кредитом;
- 15,05 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 40,41 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Щодо вимог банку про стягнення з відповідача 3 % річних та інфляційних втрат в порядку, визначеному ч.2 ст. 625 ЦК України, то суд дійшов таких висновків.
Проценти, нараховані відповідно до статті 625 ЦК України за своєю суттю, як і інфляційні втрати, мають компенсаційний, а не штрафний характер, та виступають способом захисту майнового права та інтересу кредитора, який полягає в отриманні компенсації від боржника за неналежне виконання зобов`язання (постанови Великої Палати Верховного Суду від 19.06.2019 року № 703/2718/16-ц (провадження № 14-241цс19), від 23.10.2019 року № 723/304/16-ц (провадження № 14-360цс19) та 27.11.2019 року № 340/385/17 (провадження № 14-495цс19).
Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.
Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Статею 1050 ЦК України передбачено: якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього кодексу.
Стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність за порушення грошового зобов`язання. У частині 2 цієї статті зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності на відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима.
Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання.
Поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, тому регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно.
В межах строку дії кредитної картки підлягають стягненню проценти від суми кредиту відповідно до умов договору та ч. 1ст. 1048 ЦК України, як плата за наданий кредит, а за період після закінчення строку кредитування підлягають стягненню виплати передбачені ч.2 ст.625ЦКУкраїни (3% річних за несвоєчасне погашення процентів та втрати від інфляції), як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.
Зазначений висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16.
Відповідно до ст.ст. 12, 13,81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Нарахування позивачем 3% процентів та інфляційних, передбачених ст. 625 ЦК України, в період кредитування є помилковим, у зв`язку з чим вимоги про стягнення: 775,99 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 111,16 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 2084,63 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 282,51 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, задоволенню не підлягають.
Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 128, 258, 259, 263-265, 280-284, 352, 354 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», що знаходиться за адресою: м. Дніпро, проспект Гагаріна, буд. 115 до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит, задовольнити частково.
- 2066,73 грн. - проценти за користування кредитом;
- 15,05 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 40,41 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
В іншій частині позовних вимог Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 , - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» витрати по сплаті судового збору у сумі 1909 грн. 45 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто Баглійським районним судом м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду у тридцятиденний строк з дня проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя І.М. Юрченко