Справа № 297/2410/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 грудня 2022 року м. Берегове

Берегівський районний суд Закарпатської області в особі: головуючого ГАЛ Л. Л., за участю секретаря Адамчо К.С., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», яке розташоване за адресою м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, , звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , мешканки АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором №17539-03/2021 від 22.03.2021 року у розмірі 11 840 грн., за договором позики № від 24.03.2021 року у розмірі 122 525 грн., за кредитним договором №/670781 від 20.04.2021 року у розмірі 23 784 грн..

Позов мотивований тим, що 22 березня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 17539-03/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Також, п.п. 1.7. п. 1 кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».Згідно з п.п. 2.3. п.2 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарний днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованост за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансовою кредиту, які розміщені на сайтах Товариства -https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

30.11.2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30112021-1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 30.11.2021 до Договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 840 грн., з яких: 8 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 840 грн. - сума заборгованості за відсотками.

24 березня 2021 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № . Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 24 березня 2021 р. на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 24 березня 2021р. та отримання кредиту згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника.

Підписуючи договір позики позичальник підтвердив, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Товариством йому надана. Акцептуючи оферту, позичальник підтвердив отримання пояснень Товариства з метою забезпечення позичальнику можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану.

Відповідно до договору позики, позичальник підтвердив, що самостійно перед укладанням договору повністю ознайомився з Правилами, викладеними на веб-сайті Товариства, проектом договору, який відповідає умовам даного договору, та погоджується з ними. Акцептуючи оферту позичальник підтвердив, що уклав цей договір на сприятливих для себе умовах, у тому числі з отриманням повної інформації від Товариства, достатньої та необхідної для прийняття ним рішення щодо укладення цього договору, що відповідає його внутрішній волі.

22.06.2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 22.06.2022 до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимога до відповідача в сумі 122 525 грн., з яких:10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 112 525 грн. - сума заборгованості за відсотками.

20 квітня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /670781. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

16.02.2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 16022022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 16.02.2022 до Договору факторингу № 16022022 від 16.02.2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23 784 грн., з яких: 6 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 784 грн. - сума заборгованості за відсотками.

На вимогу п. 6 ч. 3 ст. 175 ЦПК України, та з метою досудового врегулювання спору, у зв`язку з істотними порушеннями відповідачем умов кредитного договору, позивачем, який набув права грошової вимоги, на адресу відповідача було направлено повідомлення про порядок погашення заборгованості по кредитному договору та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних разом з вимогою про погашення загальної суми боргу.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» ні на рахунки попереднього кредитора.

У зв`язку з цим, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 вказані суми заборгованостей по трьом кредитним договорам, а також судові витрати по справі.

Згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Ухвалою Берегівського районного суду від 04.10.2022 року справу за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, призначено повторно до розгляду по суті з метою надання відповідачу часу для можливості подачі відзиву на позовну заяву (а.с. 79-80).

Ухвалою Берегівського районного суду від 08.11.2022 року справу за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, призначено повторно до розгляду по суті з метою надання позивачу часу для можливості подачі відповіді на відзив на позовну заяву (а.с. 104-105).

Відповідач ОСОБА_1 подала відзив на позов, в якому зазначила, що позивач не надав суду первинних бухгалтерських документів стосовно видачі кредитів ОСОБА_1 , його погашення, якщо таке відбувалося (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, виписки по рахунку та інше), не надано належного розрахунку заборгованості за кредитними договорами, з якого вбачалося б, яким саме чином та за який період обчислені кожна зі складових зазначеної загальної суми заборгованості, процентна ставка за кожним кредитним договором, та не підтверджено заборгованості відповідача за кредитним договором станом на дату покупки права вимоги. Позивачем не надано доказів того, що на момент переходу до нього права вимоги за кредитними договорами на підставі договору факторингу існувало право вимоги до відповідача саме в тому обсязі та на умовах, зазначених в позовній заяві.У матеріалах справи відсутні належні, достатні та допустимі докази на підтвердження факту отримання ОСОБА_1 кредитних коштів. Доведеність наявної суми заборгованості за кредитним договором, є обов`язком позивача, який не довів суду належними та допустимими доказами її розмір. Враховуючи викладене, позовні вимоги є недоведеними, а тому, задоволенню не підлягають.

Щодо посилання позивача на те, що договір підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що кредитний договір, адреса, реквізити та підпис сторін є недоведеним. Однак, сам пункт договору не є належним доказом підписання договору стороною. Матеріали справи не містять жодного доказу, що даний договір підписано електронним підписом відповідача.

Позивачем не додано доказу належності позичальнику номеру телефону, з використанням якого здійснювалась реєстрація позичальника в інформаційно- телекомунікаційній системі відповідача і відсутні докази належності саме ОСОБА_1 телефонного номеру, з якого за словами позивача була здійснена ідентифікація. Матеріали справи не містять жодного доказу перерахування чи отримання відповідачем коштів (а.с. 100-102).

05.12.2022 року від позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» отримана відповідь на відзив, згідно якої відповідно до умов кредитного договору № 17539-03/2021 від 22.03.2021 та Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, що розміщені безпосередньо на сайті кредитодавця, та зі змістом яких відповідач був ознайомлений на момент укладення кредитного договору № 17539-03/2021 від 22.03.2021 (п. 1.6 кредитного договору), відповідач розумів, що кредитний договір укладається сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням Інформаційно-телекомунікаційної системи кредитодавця, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у сторін договору виникають цивільні права та обов`язки.

Порядок укладання договору та надання фінансового кредиту регулюється розділом 2 вищезазначених Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, та передбачає реєстрацію та створення особистого кабінету позичальника, верифікацію особи, подання заявки на отримання кредиту, ознайомлення із запропонованими умовами та безпосередньо підписання індивідуальної частини договору за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора.

Також, укладаючи кредитний договір, позичальник засвідчив, що погоджується, з тим що створені в інформаційній системі кредитодавця заявки, договори та інші документи в електронній формі є оригіналами і мають однакову юридичну силу з документами у паперовій формі (п. 8 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту).

Згідно кредитного договору 17539-03/2021 від 22.03.2021, підписаного відповідачем, прямо зазначено, відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайті кредитодавця, а також отримав від кредитодавця до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Крім того, зі змісту кредитного договору № 17539-03/2021 від 22.03.2021 вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, а саме в розділі 1 кредитного договору № 17539-03/2021 від 22.03.2021 прямо зазначено суму кредиту: 8000 грн., дату його видачі: 22.03.2021, строк надання коштів: до 20.04.2021, розмір процентів, умови кредитування. Відповідач погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Щодо підтвердження перерахування кредитних коштів позивач зазначив, що відповідно до кредитного договору 17539-03/2021 від 22.03.2021 відповідачу надався кредит в розмірі 8000 грн..

Відповідно до п. 2.21 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту кредитодавець не пізніше 2 робочих днів з дати підписання договору сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківську картку, зазначену Відповідачем в заявці.

Інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у кредитодавця, у зв`язку з чим, ТОВ «ФК «ЄАПЕ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, в тому числі які підтверджують факт перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача, оскільки такі документи є банківською таємницею, та відповідно до п.35 «Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні», формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку.

Позивачем було надано до суду всі наявні документи по кредитній справі, які були передані ТОВ «ФК «Інвеструм» до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладеного договору факторингу.

Однак, з метою надання вичерпної інформації по справі та у відповідності до умов Договору Факторингу, позивачем ініційовано запит до ТОВ «ФК «Інвеструм» на надання інформації щодо надання (перерахування) коштів відповідачу, а також розрахунків заборгованості.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримано відповідь на електронний запит, а саме: інформаційна довідка за вих.№176/07 від 20.07.2022, в якій зазначено номер транзакції, дату та суму перерахування коштів, а також номер банківської картки 4731-21хх-хххх-0742, на яку було здійснено перерахування коштів, а також назва банка-емітента який видав дану картку за кредитним договором №17539-03/2021 від 22.03.2021 (сформована первісним кредитором ТОВ «ФК «Інвеструм»), що позивач надав суду.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами, позивач зазначив, що Умови кредитування, з якими погодився відповідач, вказані безпосередньо в кредитному договорі № 17539-03/2021 від 22.03.2021: п.п.1.1 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно п.п.1.3 за користування кредитом клієнт сплачує товариству 273,75% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,75% (процентів) на добу. Тип процентної ставки - фіксована. п.п.4.3. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

На підтвердження суми заборгованості ОСОБА_2 по договору про надання фінансового кредиту №17539-03/2021 від 22.03.2021 додано розрахунок заборгованості розроблений первісним кредитором та підписаний ЕЦП директора ТОВ «ФК «Інвеструм». Відповідно до п.п. 3.3.3 договору про надання фінансового кредиту №17539- 03/2021 від 22.03.2021, клієнт має право, продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту. 20.04.2021 року ОСОБА_1 , скориставшись вищезазначеним правом, було подано заявку на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) на термін 30 днів та укладено з ТОВ «ФК «Інвеструм» додаткову угоду №2 до договору про надання фінансового кредиту 17539-03/2021 від 22.03.2021 (заявку від 20.04.2021 разом з додатковою угодою №2 було подано до суду разом з кредитним договором).

Заявка на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) у відповідності до п.п.5.2 договору укладено в такій же електронній формі як і сам кредитний договір, шляхом використання позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеного ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», що відповідає правилам ч. 1 ст. 205 ЦК України, згідно з якою правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до Заявки на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) продовження строку дії договору фінансового кредиту (пролонгація кредиту) можлива, при дотриманні позичальником умови про сплату нарахованих відсотків за користування кредитом, згідно зазначеного графіку розрахунків в договорі.

У Додатковій угоді №2, сторони погодили продовжити строк дії договору на 30 днів (до 20.05.2021) та погодили зміни до графіку розрахунку, відповідно до якого ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит в 8000 грн.: 6000 грн. - суму кредиту; 14000 грн. - відсотки за користування кредитом.

Відповідно до умов договору (Оферти та Акцепту Оферти) № від 24.03.2021 та Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, що розміщені безпосередньо на сайті позикодавця, та зі змістом яких відповідач був ознайомлений на момент укладення договору (Оферти та Акцепту Оферти) № від 24.03.2021, відповідач розумів, що договір укладається сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням Інформаційно-телекомунікаційної системи позикодавця, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у сторін договору позики виникають цивільні права та обов`язки.

Порядок укладання договору та надання фінансового кредиту регулюється розділом 6 вищезазначених Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, та передбачає надання згоди (акцепт) з Офертою на укладення договору надання позики шляхом введення одноразового ідентифікатору.

Також, укладаючи договір, позичальник засвідчив, що укладений в електронному вигляді договір фінансового кредиту буде зберігатись в особистому кабінеті позичальника на сайті позикодавця та може бути роздрукований позичальником у будь-який час. Електронна форма підписаного договору, додаткових угод зберігається в ITC позикодавця у форматі, що унеможливлює зміну її первинного змісту. Сторони погодили, що укладання договору позики та інших документів (зокрема, але не виключно додаткових угод до договору, додатків) в електронній формі прирівнюється до укладання відповідних документів в паперовій формі, що мають таку ж юридичну силу. Підписання позичальником документів (додаткових угод до договору, додатків) відбувається шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (п. 6.18 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту).

Основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту: 10 000,00 гри.; строк користування кредитом: 30 днів; строк дії договору: 3 роки. Відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; річна відсоткова ставка 638,75%, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації.

Всі інші умови які визначають порядок і умови надання товариством грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору та електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між товариством і позичальником викладені у правилах, з якими ознайомився позичальник до укладення договору, та які є невід`ємною частиною договору (Оферти та Акцепту Офіерти).

Ці правила є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

ТОВ «ФК «ЄАПБ отримано відповідь на електронний запит та додаткові докази, а саме:довідку про ідентифікацію клієнта ОСОБА_1 ;Квитанцію від 24.03.2021 про перерахування 10000 грн. на карту ОСОБА_1 НОМЕР_2 за договором надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту N від 24.03.2021.

Оскільки, відповідач погодився з умовами кредитування, йому було відомо про основний порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом, відповідно до якого відсоткова ставка складає 1,75% за один день користування кредитом, в разі належного виконання умов договору та відсутності пролонгації.

Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту також передбачено порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом, відповідно до якого у випадку неналежного виконання позичальником умов договору, якщо відсоткова ставка дорівнює 1,75 % за один день користування кредитом - на період строку користування кредитом в розмірі відсоткової ставки встановленої договором, на період прострочення позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом застосовується максимальна відсоткова ставка, яка передбачена в договорі (Оферти та Акцепту Оферти) та складає 3,5% за один день користування кредитом.

Таким чином, укладеним договором (Оферти та Акцепту Оферти) передбачено, що за порушення Позичальником виконання зобов`язань щодо погашення суми позики за цим договором, він зобов`язується сплатити 3,5% за один день користування кредитом, що і було застосовано з огляду на неналежне виконання договірного зобов`язання.

Нарахування відсотків здійснювалось у відповідності до умов Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту N° від 24.03.2021 та Додатків до нього.

Відповідно до умов кредитного договору № /670781 від 20.04.2021 та публічної пропозиції (оферта) на укладення договору про надання фінансового кредиту, що розміщена безпосередньо на сайті кредитодавця, та зі змістом яких відповідач був ознайомлений на момент укладення кредитного договору № /670781 від 20.04.2021 (п. 1.5 кредитного договору), відповідач розумів, що кредитний договір укладається сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням Інформаційно-телекомунікаційної системи кредитодавця, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у сторін договору виникають цивільні права та обов`язки.

Порядок укладання договору та надання фінансового кредиту регулюється розділом 2 вищезазначеної публічної пропозиції (оферта) на укладення договору про надання фінансового кредиту, та передбачає реєстрацію та створення особистого кабінету позичальника, верифікацію особи, подання заявки на отримання кредиту, ознайомлення із запропонованими умовами та безпосередньо підписання індивідуальної частини договору за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора.

Також, укладаючи кредитний договір, позичальник засвідчив, що погоджується, що створені в інформаційній системі кредитодавця заявки, договори та інші документи в електронній формі є оригіналами і мають однакову юридичну силу з документами у паперовій формі.

Умови кредитування, з якими погодився відповідач, вказані безпосередньо в кредитному договорі N° /670781 від 20.04.2021, та передбачають: строк кредиту 30 днів, сума кредиту 6000 грн., процентна ставка - 868,7% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,38 % (процентів) на добу. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію».

Публічною пропозицією (оферта) на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, зі змістом якої відповідач був ознайомлений на момент укладення кредитного договору N° /670781 від 20.04.2021, передбачено порядок нарахування процентів за користування кредитом та механізм повернення кредиту.

Позивачем доведено факт укладання відповідачем кредитного договору №/670781 від 20.04.2021, тому вимоги: позивача щодо стягнення заборгованості за основною сумою боргу та відсотками за користування кредитними коштами є законними та обґрунтованими, отже відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань (а.с. 107-123).

Вивчивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Законом України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.

Судом встановлено, що 22 березня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 17539-03/2021. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.

Згідно умов кредитного договору № 17539-03/2021 від 22.03.2021 вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, зазначено суму кредиту: 8000 грн., дату його видачі: 22.03.2021, строк надання коштів: до 20.04.2021. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 273,75 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,75 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки - фіксована. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яносто) календарних днів, починаючи з дня укладення договору (а.с. 8-10).

Відповідно до п.п. 3.3.3 договору клієнт має право, продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

20.04.2021 року ОСОБА_1 подано Заявку на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) на термін 30 днів та укладено з ТОВ «ФК «Інвеструм» додаткову угоду №2 до договору про надання фінансового кредиту 17539-03/2021 від 22.03.2021.

Заявка на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) у відповідності до п.п.5.2 договору укладено в електронній формі, шляхом використання позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до Заявки на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) продовження строку дії договору фінансового кредиту (пролонгація кредиту) можлива, при дотриманні позичальником умови про сплату нарахованих відсотків за користування кредитом, згідно зазначеного графіку розрахунків в договорі.

У Додатковій угоді №2, сторони погодили продовжити строк дії договору на 30 днів (до 20.05.2021) та погодили зміни до Графіку розрахунку, відповідно до якого, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит в 8000 грн.: 6000 грн. - суму кредиту; 14 000 грн. - відсотки за користування (а.с. 11-13).

30.11.2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30112021-1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 30.11.2021 до Договору факторингу № 30112021-1 від, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимог до ОСОБА_1 в сумі 11 840 грн., з яких: 8 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 840 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 14-15,16,17).

Також, на виконання п.1.3 Договору факторингу, на адресу відповідача, яка зазначена у кредитному договорі, від імені ТОВ «ФК «ЄАПБ» 07.12.2021 року було направлено повідомлення про відступлення права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.18).

У відповідності до вимог ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замішений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

За нормою ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1082 Цивільного кодексу України, передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Так, відповідач, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором 17539-03/2021 від 22.03.2021 року за період з 30.11.2021 року по 30.06.2022 року в розмірі 11 840 грн., з яких: 8 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 840 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 19, 129-133).

24 березня 2021 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № /9. Договір позики підписано шляхом підписання акцепту оферти від 24 березня 2021 р. на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 24 березня 2021р. та отримання кредиту згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника (а.с. 25-28, 135).

Згідно умови договору, а саме: розмір кредиту: 10 000 грн.; строк користування кредитом: 30 днів; строк дії договору: 3 роки. Відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації; річна відсоткова ставка 638,75%, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації.

22.06.2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 22.06.2022 до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимога до ОСОБА_1 в сумі 122 525 грн., з яких:10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 112 525 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 41-44, 45).

Так, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором від 24 березня 2021р за період з 22.06.2022 року по 30.06.2022 року в розмірі 122 525 грн., з яких:10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 112 525 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 46, 136,137-144).

20 квітня 2021 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /670781. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача (а.с. 50-52).

Згідно договору /670781 від 20.04.2021 року: строк кредиту 30 днів, сума кредиту 6000 грн., процентна ставка - 868,7% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,38 % (процентів) на добу.

16.02.2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 16022022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 54-56,57).

Відповідно до Реєстру боржників від 16.02.2022 року до Договору факторингу № 16022022 від 16.02.2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 23 784 грн., з яких: 6 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 784 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 58).

Також, на виконання п.1.3 Договору факторингу, на адресу відповідача, яка зазначена у кредитному договорі, від імені ТОВ «ФК «ЄАПБ» 23.02.2022 року було направлено повідомлення про відступлення права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.59).

Так, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором /670781 від 20.04.2021 року за період з 16.02.2022 року по 30.06.2022 року в розмірі 23 784 грн., з яких: 6 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 784 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 60).

У відповідності до вимог ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи (ст.76 ЦПК України). Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч.2 ст.77 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмету доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Частиною 1 ст.81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин 5,6 ст.81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно частин 1, 2 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів; жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

З доводів та обґрунтування позовної заяви вбачається, що всупереч умов кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач ОСОБА_1 неналежним чином виконує свої зобов`язання позичальника, зокрема, після відступлення позивачу права грошової вимоги до неї, остання не здійснювала погашення кредитної заборгованості та сплату відсотків за користування кредитами.

Наданими позивачем доказами встановлено, що саме відповідачка укладала з кредитодавцями договори, які підписані електронним підписом, про що свідчить указаний мобільний номер телефону відповідачки, номер її банківської картки, на яку вона отримала грошові кошти, ідентифікаційний код, паспортні дані та інші особисті персональні дані, які могли бути відомі лише відповідачці ОСОБА_1 , а також відсутність відповідей (заперечень) відповідачки на листи-повідомлення про необхідність погашення заборгованостей по кредитним договорам укладеними з первісними позичальниками.

Правильність проведення позивачем розрахунків заборгованості по кредитам відповідачем належними та допустимими доказами не спростована.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 та ч.ч. 3, 4 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, кожна сторона також несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Таким чином, суд встановив, що позов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» доведений в суді, вимоги базуються на нормах чинного законодавства і підлягають задоволенню в повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 512, 514, 525, 526, 530, 625, 610,611,612,1048, 1054, 1082 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 141, 263, 265, 280, 284, 288, 289, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

рішив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , мешканки АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», яке розташоване за адресою м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, , заборгованість:

за кредитним договором № 17539-03/2021 від 22.03.2021 року в розмірі 11 840 (одинадцять тисяч вісімсот сорок) грн., з яких: 8 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 840 грн. - сума заборгованості за звичайними відсоткам;

за договором позики № від 24.03.2021 р. в розмірі 122 525 (сто двадцять дві тисячі п`ятсот двадцять п`ять) грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 112 525 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № /670781 від 20.04.2021 р. в розмірі 23 784 (двадцять три тисячі сімсот вісімдесят чотири) грн., з яких: 6 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 784 грн. - сума заборгованості за відсотками, що всього становить 158 149 (сто п`ятдесят вісім тисяч сто сорок дев`ять) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати в розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одної) гривні.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга може бути подана до суду апеляційної інстанції через Берегівський районний суд.

Суддя Лайош ГАЛ