Справа № 626/2402/21
Провадження № 2/626/50/2022
РІШЕННЯ

Іменем України

08.11.2022 року м. Красноград

Красноградський районний суд Харківської області

в складі: головуючої - судді Рибальченко І.Г.

за участі секретаря Скачко Т.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" (далі АТ "А-Банк" ) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

АТ "Акцент-Банк" звернувся до Красноградського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором б/н від 31.12.2016 року у сумі 46799,78 грн. та судовий збір у розмірі 2270 грн.

В позовній заяві в підтвердження позовних вимог позивач зазначив, що відповідно до умов кредитного договору б/н від 31.12.2016 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "А-Банк", правонаступником якого є АТ "А-Банк", відповідачу банком був наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46,80% щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом. Позивачем своєчасно було виконано свій обов`язок надати кредитні кошти. Відповідачем було порушено зобов`язання, встановлені умовами кредитного договору, стосовно своєчасного повернення сум отриманого кредиту і процентів за користування кредитними коштами, тобто умови кредитного договору щодо погашення кредиту, процентів відповідачем не виконуються.

Внаслідок невиконання ОСОБА_1 своїх договірних зобов`язань, АТ "А-Банк" просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 46799,78 грн. та судові витрати по справі.

Представник позивача та відповідач в судове засідання не прибули. Представник позивача в судове засідання надав заяву, в якій позовні вимоги підтримав, згоден на розгляд справи в його відсутність та винесення заочного рішення.

Відповідач та представник ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилися, направили до суду відзив, в якому позовні вимоги не визнали. Посилалися на те, що не згодні з наданим банком розрахунком, оскільки заява позичальника від 31.12.2016 року не містить даних про суму кредиту, процентну ставку та нші істотні умови договору. З огляду на викладене у задоволенні позову просили відмовити.

Враховуючи те, що учасники справи належним чином повідомлені про день та час розгляду справи, суд вважає за можливе відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України розглянути справу у відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів не здійснюючи фіксування судового процесу.

Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов слід задовольнити з наступних підстав.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що відповідно до кредитного договору б/н від 31.12.2016 року, ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46,80% щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом шляхом підписання заяви-анкети про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також Тарифів банку у Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк".

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

До кредитного договору банк додав витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ "Акцент-Банк".

Так, пунктами 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором, а у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі, простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Як вбачається з пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів за кожним з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку судовий штраф у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій.

Пунктами 2.1.1.2.15, 2.1.1.2.16 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовому боці картки, включно. Після закінчення терміну дії відповідна картка продовжується банком на новий термін (шляхом надання клієнту картки з новим терміном дії) на основі звернення клієнта в банк, згідно з чинними тарифами.

Пунктом 2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що за користування кредитом, наданим держателю, при наявності пільгового періоду, держатель оплачує відсотки за пільговою процентною ставкою (0,01% річних) в рамках встановленого пільгового періоду по кожній платіжній операції.

Пунктами 2.1.1.12.4, 2.1.1.12.5 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що термін внесення обов`язкового платежу за кредитом, а також овердрафтом до 1-го числа місяця наступного за звітним. Термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; термін погашення відсотків за овердрафтом щомісячно за попередній місяць до 1-го числа.

Пунктом 2.1.1.12.6 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що за користування кредитом й овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, з розрахунку 365 календарних днів на рік.

Пунктом 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів.

Як вбачається з витягу з Тарифів з обслуговування кредитних карток "Універсальна" пільговий період до 55 днів (діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою заборгованості); розмір обов`язкового щомісячного платежу 5% від заборгованості (не менше 100,00 грн, не менше суми нарахованих процентів плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості), базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду) 3,9%, розмір прострочених зобов`язань за кредитом - штраф 50 грн. кожен раз, коли виникає прострочення на суму від 100 грн, та штраф 100 грн. кожен раз коли виникає прострочення на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше.

До матеріалів справи позивачем долучено заяву позичальника №АВН0F474071645 від 31.12.2016 року, в якій зазначено відсоткову ставку за кредитом в розмірі 0,12% річних, яка містить підпис ОСОБА_1 , що свідчить про ознайомлення відповідчки з істотними умовами договору.

Крім того, згідно з довідки за лімітами , ОСОБА_1 31.12.2016 року було встановлено кредитний ліміт в розмірі 2000 грн., який в послідуючому збільшувався до 50000 грн.

З банківської вписки за рахунками відповідача вбачається, що ОСОБА_1 активно користувалася кредитними коштами, здійснювала покупки та зняття готівки, і так само здійснювала погашення заборгованості.

Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 31.12.2016 року укладеного між АТ "Акцент-Банк" та ОСОБА_1 станом на 12.08.2021 року становить 46799,78 грн., яка складається з 31549,98 грн. за тілом кредиту та 15249,80 грн. відсотки за користування кредитом.

Частиною 1 ст. 634 ЦК України, передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само, шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту внесенням грошів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу.

У відповідності до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

В силу ст. 536 ст.1048 ЦК України в який передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Договір позики вважається безпроцентним, якщо: 1) він укладений між фізичними особами на суму, яка не перевищує п`ятдесятикратного розміру неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, і не пов`язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін; 2) позичальникові передані речі, визначені родовими ознаками.

Крім того, позицією Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року № 444/9519/12 передбачено, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З матеріалів справи вбачається, що сторони також погодили розмір відсотків, порядок їх сплати та підписали заяву позичальника.

Таким чином, відповідач з викладеними у заяві позичальника та анкеті-заявці, які були укладені 31.12.2016 року погодилася без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на зазначених примірниках нею проставлено свій особистий підпис.

Указані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення ст. 638 ЦК України, а підписання відповідачем анкети заявки та паспорту споживчого кредиту 31.12.2016 року підтверджує укладення між ним і банком кредитного договору.

Одночасно відповідач зазначені обставини жодним чином не спростовував. Будь-яких заперечень щодо факту отримання від банку кредитних коштів, користування наданими кредитними коштами, тобто, існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора, відповідач до суду не надала.

Тому суд вважає, що наявна в матеріалах справи копія заяви позичальника є належним доказом, який підтверджує ознайомлення відповідача з умовами кредитного договору, а саме щодо порядку нарахування та сплати відсотків за користування кредитними коштами, оскільки при укладенні кредитного договору, а саме 31.12.2016 року, даний заява позичальника із зазначенням відсоткової ставки була підписана разом з анкетою-заявкою та фактично існувала і відповідач з ним була ознайомлена про, що свідчить її особистий підпис.

Враховуючи вище викладене суд дослідивши докази, що містяться в матеріалах справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів вважає, що позов АТ "Акцент-Банк" слід задовольнити .

Оскільки позов підлягає задоволенню, то відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесенні останнім судові витрати по справі.

Керуючись ст.ст. 526, 546, 549, 550, 610, 1054 ЦК України, ст. 4-5, 12, 76-83 280-282 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , яка проживає в АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк", (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро) заборгованість за кредитним договором б/н від 31.12.2016 року у розмірі 46799 (сорок шість тисяч сімсот дев`яносто дев`ять) гривень 78 грн. та судовий збір в сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень, а всього 49069 (сорок дев`ять тисяч шістдесят дев`ять) гривень 78 коп. рах. № НОМЕР_2 , , МФО 307770..

Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного суду шляхом подачі в 30 денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

Суддя