Справа № 296/3188/22
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
07 листопада 2022 року м.Житомир
Корольовський районний суд міста Житомира в складі: головуючого судді Рожкової О.С., за участю секретаря судового засідання Туровської К.Б., розглянувши у відкритому судовому засіданні з повідомленням сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акціонерний банк "Радабанк" до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів,
У С Т А Н О В И В :
І. СУТЬ ПОЗОВНОЇ ЗАЯВИ
1.1. 15.06.2022 Акціонерне товариство "Акціонерний банк "Радабанк" (далі також позивач) звернулось до Корольовського районного суду м.Житомира із позовом до ОСОБА_1 (далі також відповідач), в якому просило стягнути на користь "Акціонерний банк "Радабанк" з ОСОБА_1 заборгованість по ліміту овердрафту, встановленому на платіжну карту відповідно до Заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (Овердрафт на платіжну картку), №121320/ФКР522/27 від 11.08.2020 у загальній сумі 274 148,46 грн. (двісті сімдесят чотири тисячі сто сорок вісім гривень 46 копійок), що складається з: строкової заборгованості по ліміту овердрафту - 139 677,47 грн., простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 60 322,53 грн., строкової заборгованості по нарахованим процентам - 13 846,84 грн., простроченої заборгованості по врахованим процентам - 60 301,62 грн., а також витрати по сплаті судового збору в сумі - 4 112,23 грн.
1.2. Позов обґрунтовувався тим, що між Акціонерним товариством«Акціонерний банк «Радабанк» та ОСОБА_1 шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта - Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання спеціального платіжного засобу) №443520/MCW/27 від 15.05.2020 було встановлено ліміт овердрафту за №121320/ФКР522/27 від 11.08.2020 на картку міжнародних платіжних систем Mastercard World Elite згідно паспорту продукту «Пакет послуг «Еліт». Сума ліміту овердрафту складала 200 000,00 грн.
1.3. Відповідач шляхом підписання заяви на приєднання до договору підтвердив, що відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування» АТ «АБ «Радабанк» у письмовій формі повідомив тип процентної ставки, орієнтовну загальну вартість кредиту та загальні витрати за кредитом, реальну річну проценту ставку за кредитом, порядок повернення кредиту, сплати процентів за користування споживчим кредитом, інформацію про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір штрафу, пені, проценту ставку за прострочену заборгованість тощо.
1.4. Підписавши паспорт споживчого кредиту овердрафту на платіжну карту в пакетах «Еліт» АТ «АБ «Радабанк» відповідач також ознайомився з інформацією про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, а саме: пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який нараховується пеня, пеня нараховується на суму простроченого платежу за кожний день прострочення.
1.5. Випискою по особовому рахунку підтверджено видачу відповідачу кредиту у формі овердрафту з лімітом у сумі 200 000 грн на споживчі кредити на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах: процентна ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 0,01 % річних у перші 30 днів користування овердрафтом та 38 % річних починаючи з 31-го дня користування. У випадку, якщо позичальник не погашає до 31-го дня користування овердрафтом суму заборгованості за овердрафтом повністю, банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування овердрафтом починаючи з першого дня за ставкою 38 % річних. Процентна ставка за прострочену заборгованість - 55 %.
1.6. 10.08.2021 року дію овердрафту було пролонговано строком на 12 місяців, а також встановлено нульовий ліміт овердрафту (картка працює лише на погашення). Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по ліміту овердрафту, встановленому на платіжну карту відповідно до Заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (Овердрафт на платіжну картку), №121320/ФКР522/27 від 11.08.2020р. у загальній сумі 274 148,46 грн. (двісті сімдесят чотири тисячі сто сорок вісім гривень 46 копійок), що складається з: строкової заборгованості по ліміту овердрафту - 139 677,47 грн., простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 60 322,53 грн., строкової заборгованості по нарахованим процентам - 13 846,84 грн., простроченої заборгованості по врахованим процентам - 60 301,62 грн., а також витрати по сплаті судового збору в сумі - 4 112,23 грн.
ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН
2.1. 19.07.2022 ухвалою суду відкрито провадження у справі №296/3188/22, яку призначено до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
2.2. 06.09.2022 представник позивача подав через канцелярію суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав повністю та просив справу розглядати за його відсутності, не заперечував щодо винесення заочного рішення (а.с.64-67).
2.3. Відповідач у судові засідання не з`являвся, повідомлявся про розгляд справи шляхом направлення судових повісток рекомендованю кореспонденцією за адресою зареєстрованого місця проживання відповідача, які повернулись з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с.61-62, 71-72).
2.4. У постанові Верховного Суду від 11.12.2018 у справі № 921/6/18 наведено позицію, що у разі якщо судове рішення про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою і повернено поштою у зв`язку з посиланням, зокрема на відсутність (вибуття) адресата, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії.
2.5. Враховуючи неявку в судове засідання належним чином повідомленого відповідача, відсутність відзиву на позов, наявну згоду позивача на винесення заочного рішення, суд вирішив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ
3.1. 11.08.2020 Банк та Клієнт шляхом акцептування Банком пропозиції клієнта уклали Договір відповідно до умов Заяви, що підтверджується копією договору №121320/ФКР522/27 (а.с.20-36).
3.2. ОСОБА_1 підписав Заяву-згоду на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АБ «Радабанк» від 18.03.2021 року, що підтверджується копією вказаної Заяви-згоди (а.с.14-15).
3.3. Надання овердрафту та рух коштів (проценти, заборгованість) підтверджується виписками по особовим рахункам № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 (а.с.37-43).
3.4. Відповідно до наданого позивачем розрахунку вбачається, що станом на 27.05.2022 за ним існує заборгованість в сумі 274 148,46 грн., яка складається з строкової заборгованості по ліміту овердрафту - 139 677,47 грн., простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 60 322,53 грн., строкової заборгованість по нарахованим процентам - 13 846,84 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 60 301,62 грн (а.с.10-13).
IV. ЦИВІЛЬНЕ ЗАКОНОДАВСТВО УКРАЇНИ
4.1. Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документів, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторонами.
4.2. Статтею 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
4.3. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства (стаття 530 Цивільного кодексу України).
4.4. Згідно статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
4.5. Відповідно до статті 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
4.6. Відповідно до частини 1 статті 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
4.7. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (стаття 612 Цивільного кодексу України).
4.8. Згідно частини 2 статті 638 Цивільного кодексу України, договір укладений шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття (акцепту) другою стороною.
4.9. Відповідно до частини 2 статті 642 Цивільного кодексу України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконали роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
4.10. Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
4.11. Згідно частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
4.12. Стаття 1049 Цивільного кодексу України визначає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
V. ВИСНОВОК СУДУ
5.1. Судом встановлено, що 15.05.2020 між сторонами шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта - Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання спеціального платіжного засобу) №443520/MCW/27 від 15.05.2020 було встановлено ліміт овердрафту за №121320/ФКР522/27 від 11.08.2020 на картку міжнародних платіжних систем Mastercard World Elite згідно паспорту продукту «Пакет послуг «Еліт». Сума ліміту овердрафту складала 200 000,00 грн.
5.2. 11.08.2020 АТ «АБ «Радабанк» та ОСОБА_1 шляхом акцептування Банком пропозиції клієнта уклали Договір відповідно до умов Заяви.
5.3. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №121320/ФКР522/27 від 11.08.2020 є письмовим правочином, який відповідає формі передбаченої ст.ст. 207, 208, 1047, 1055 ЦК України, оскільки він вчинений у письмовій формі, підписаний уповноваженими особами та скріплений печаткою, що підтверджується досягнення всіх істотних умов договору.
5.4. Як вбачається з умов Договору, у відповідності до п. 2.4., в межах цього договору АТ «АБ «Радабанк» пропонує надання послуг щодо надання овердрафтів для клієнтів.
5.5. У порядку та на умовах цього Договору АТ «АБ «Радабанк» зобов`язується надавати ОСОБА_1 одну, або декілька послуг, визначених цим Договором, та замовлених останнім шляхом підписання Заяви на оформлення послуг/Заяви на приєднання, за умови своєчасної та повної оплати вартості послуг Банку, а ОСОБА_1 зобов`язується користуватися послугами у відповідності до умов Договору, правил надання послуг, встановлених Банком, сплачувати Банку винагороду за послуги та виконувати інші зобов`язання, відповідно до цього Договору (п.3.1. Договору).
5.6. Відповідно до п. 3.2. Договору підписанням Заяви-згоди, ОСОБА_1 беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої послуги та підтверджує своє ознайомлення з рекомендаціями щодо кібербезпеки, що розміщені на сайті Банку.
5.7. Договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви-згоди/Заяви на приєднання (в електронній або паперовій формі), оплати послуг Банку згідно діючих тарифів, якщо така оплата встановлена Банком, та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей, і скріпленою печаткою Банку (п.3.3 Договору).
5.8. Пунктом 10.10 Договору визначено, що позичальник зобов`язується повернути Овердрафт та сплатити проценти за користування Овердрафтом та іншу заборгованість у порядку та на умовах, визначених Договором, Заяві на оформлення послуг/Заявою на приєднання та Умовами.
5.9. Згідно п.10.12 Договору, остаточний термін повернення Овердрафту визначається в порядку, визначеному п.10.13 цього Договору.
5.10. Відповідно до п.10.33 Договору, умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри лімітів Овердрафту, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії за користування лімітом Овердрафту, розрахунок загальної вартості Овердрафту та реальної річної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені «Умовами надання, обслуговування овердрафтів та умов відкриття обслуговування кредитних карток для клієнтів АТ «АБ «Радабанк».
5.11. Згідно копії Паспорту споживчого кредиту овердрафт на платіжну карту пакету «Еліт» АТ «АБ «Радабанк», яку ОСОБА_1 підписав, зазначається, що відповідач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, наданою виходячи з обраних ним умов кредитування. Також, в заяві на приєднання до Договору відповідач підтверджує, що його у письмовій формі було повідомлено про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі пені, процентну ставку за прострочену заборгованість.
5.12. Випискою по рахунку підтверджується, що ОСОБА_1 було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 200 000,00 грн на споживчі кредити на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах, які зазначені в Умовах надання та обслуговування Овердрафту для клієнтів: процентна ставка за користуванням овердрафтом встановлюється в розмірі 0,01% річних за користування овердрафтом у межах пільгового періоду та 38% річних користування овердрафтом за межами пільгового періоду.
5.13. У випадку, якщо позичальник не погашає до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості суму заборгованості за овердрафтом повністю, банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування овердрафтом, починаючи з першого дня за ставкою 38% річних.
5.14 На виконання взятих на себе договірних зобов`язань щодо встановлення ОСОБА_1 ліміту Овердрафту в сумі 200 000,00 грн за поточний рахунок (на платіжну карту міжнародних платіжних систем останнього, яка надана йому у відповідності до Заяви) АТ «АБ «Радабанк» виконав у повному обсязі, що підтверджується виписками по особовому рахунку відповідача.
5.15. У порушення умов комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №121320/ФКР522/27 від 11.08.2020, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» №443520/MCW/27 від 15.05.2020, ОСОБА_1 зобов`язання належним чином не виконав. Таким чином, датою виникнення прострочення заборгованості є 31 серпня 2021 року.
5.16. Відповідачем прострочені строки виконання грошових зобов`язань. Так, станом на 27.05.2022 за ним існує заборгованість в сумі 274 148,46 грн., яка складається з:
- строкової заборгованості по ліміту овердрафту - 139 677,47 грн.;
- простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 60 322,53 грн.;
- строкової заборгованість по нарахованим процентам - 13 846,84 грн.;
- простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 60 301,62 грн.
5.17. На даний час ОСОБА_1 заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №121320/ФКР522/27 від 11.08.2020, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» №443520/MCW/27 від 15.05.2020, не погасив, тому вона підлягає стягненню з боржника у судовому порядку.
5.18. Відповідно до ст. 12 ч. 3, 4 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
5.20. Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності.
5.21. Жодних доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, відповідач не надав, у тому числі не спростовано розміру нарахованої суми заборгованості.
5.22. За таких обставин, суд приходить до висновку, що позов АТ «АБ «Радабанк» про стягнення заборгованості за кредитним договором овердрафту та судових витрат підлягає задоволенню в повному обсязі.
VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ
6.1. Відповідно до частини 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України у зв`язку із задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню понесені та документально підтвердженні витрати зі сплати судового збору в розмірі 4 112 гривень 23 копійки.
Керуючись статтями 76-80, 89, 141, 259, 263, 265, 268, 280-283, 288, 289 Цивільного процесуального кодексу України, Корольовський районний суд міста Житомира,
У Х В А Л И В :
1. Позов Акціонерного товариства "Акціонерний банк "Радабанк", задовольнити.
2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акціонерний банк "Радабанк" заборгованість по ліміту овердрафту, встановленому на платіжну карту відповідно до Заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (Овердрафт на платіжну картку), №121320/ФКР522/27 від 11.08.2020 у загальній сумі 274 148,46 грн. (двісті сімдесят чотири тисячі сто сорок вісім гривень) 46 копійок, а також витрати по сплаті судового збору в сумі - 4 112 (чотири тисячі сто дванадцять) гривень 23 копійки.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Акціонерне товариство
"Акціонерний банк "Радабанк"
місцезнаходження за адресою:
зареєстроване місце проживання за адресою:
Суддя О. С. Рожкова