Справа № 296/2536/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 грудня 2022 року м.Житомир

Корольовський районний суд м.Житомира у складі головуючої судді Петровської М.В., розглянувши в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовомАкціонерного Товариства УКРСИББАНК до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

Акціонерне Товариство УКРСИББАНК звернулось до Корольовського районного суду м.Житомира із позовною заявою, відповідно до змісту якої просить:

- cтягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Акціонерного Товариства УКРСИББАНК заборгованість за договором про надання споживчого кредиту з правилами №0 від 09.04.2015 у розмірі 425 616,71 грн;

- cтягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Акціонерного Товариства УКРСИББАНК понесені судові витрати у розмірі 6 384,25 грн, а саме у рівних частках з кожного по 3 192,13 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що ПАТ УКРСИББАНК (з 24.11.2018 АТ УКРСИББАНК) та ОСОБА_1 уклали договір про надання споживчого кредиту з правилами №0 від 09.04.2015, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу ОСОБА_1 кредит у загальній сумі 433 096, 48 грн двома траншами, а саме: траншем 1 0) у сумі 217 102,79 грн та траншем 2 1) у сумі 215 993,69 грн шляхом зарахування коштів на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 . Відповідач зобов`язався щомісячно повертати кредит та сплачувати проценти 09 числа кожного місяця у вигляді ануїтетних платежів у розмірі, встановленому п.2.5 договору, але у будь - якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 09.10.2047, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту. За користування кредитними коштами позичальник ОСОБА_1 зобов`язався сплатити проценти у розмірі, встановленому п.2.7. кредитного договор та п.1.3. правил. В забезпечення виконання кредитних зобов`язань позичальника по вказаному договору прийнято поруку ОСОБА_2 згідно договорів поруки №260786 (основний борг) та №260786 (проценти та інші платежі).

Оскільки відповідач ОСОБА_1 всупереч умовам кредитного договору тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення заборгованості по кредиту та процентам, тому у відповідачів виникла заборгованість, яка станом на 09.05.2022 становить 425 616,71 грн, з яких: заборгованість за траншем 1 (що в системі обліку банку обліковується за договором №0): 214 124,80 грн - заборгованість за кредитом, 19 906,98 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом (відповідно до ст.1048 ЦІК України), 81,18 грн - заборгованість за процентами за користувания грошовими коштами понад встановлений Договором термін (за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 ЦК України); заборгованість за траншем 2 (що в системі обліку банку обліковується за договором №1): 191502,95 грн. - заборгованість за кредитом, 0,75 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом (відповідно до ст.1048 ЦК України), 0,05 грн - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений Договором термін (за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 ЦК України).

Ухвалою судді Корольовського районного суду м.Житомира від 10 червня 2022 року у даній справі відкрито провадження за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання.

Ухвалою суду від 15 листопада 2022 року, постановленою без виходу суду до нарадчої кімнати, у даній справі закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

В судове засідання, призначене на 13 грудня 2022 року о 10 годині 00 хвилин, сторони не прибули.

Ухвалою суду від 13 грудня 2022 року відмовлено в задоволенні клопотання представника Акціонерного Товариства УКРСИББАНК - адвоката Демчука Олександра Васильовича про проведення судового засідання в режимі відеоконференції.

Представник позивача - адвокат Демчук О.В. в поданій заяві про проведення судового засідання в режимі відеоконференції просив, у випадку неможливості забезпечити участь представника АТ УКРСИББАНК у судовому засіданні в режимі відеоконференції або неявки представника у судове засідання, проводити розгляд справи без його участі за наявними у справі матеріалами.

Відповідачі відзивів на позовну заяву не подавали. Ухвала про відкриття провадження у справі разом з позовною заявою та доданими до неї матеріалами, направлялися на адресу відповідачів за їх зареєстрованим місцем проживання, у відповідності до приписів ЦПК України. Про дату, час та місце проведення судового розгляду відповідачі повідомлялися у встановленому законом порядку. Відповідач ОСОБА_2 отримала копію ухвали про відкриття провадження разом з позовною заявою та доданими до неї матеріалами в приміщенні суду 14.10.2022, що підтверджується наявною в справі розпискою.

У відповідності до положень ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи.

Згідно з ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі факти, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.

Cудом встановлено, що 09 квітня 2015 року між Публічним акціонерним товариством УКРСИББАНК (правонаступником якого є Акціонерне товариство УКРСИББАНК) (далі - Банк) та ОСОБА_1 (далі - позичальник) було укладено договір про надання споживчого кредиту (з правилами) №0, відповідно до умов якого позичальник погоджується з викладеною у правилах споживчого кредитування, оприлюднених у газеті Голос України №85 (5085) 13 травня 2011 року пропозицією Банку надати позичальнику споживчий кредит на умовах, встановлених у цьому кредитному договорі та правилах споживчого кредитування, які після підписання кредитного договору, стають його невід`ємною частиною.

Положеннями розділу 2 "Порядок надання та повернення кредиту" вказаного вище договору про надання споживчого кредиту (з правилами) №0 передбачено наступне: сума кредиту становить 433 096,48 грн; кредитування позичальника здійснюється шляхом надання двох окремих частин кредитних коштів в межах ліміту кредитування; мета кредиту - погашення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №0 від 27.07.2006, укладеного між Банком та позичальником; кредит надається строком до 09 жовтня 2047 року; транші надаються шляхом перерахування на поточний рахунок в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий позичальником в Банку у наступних розмірах: транш 1 0) у сумі 217 102,79 грн, транш 2 1) у сумі 215 993,69 грн; позичальник погашає кредитну заборгованість за Траншем 1 та Траншем 2 шляхом сплати ануїтетних платежів; розмір ануїтетного платежу становить: за Траншем 1 - 4 325,95 грн, за Траншем 2 - в період з 09.05.2015 по 09.04.2017 - 0,18 грн, в період з 09.05.2017 по 09.04.2018 - 216,48 грн; в період з 09.05.2018 по 09.04.2019 - 443,59 грн, в період з 09.05.2019 по 09.04.2020 - 682,05 грн, в період з 09.05.2020 по 09.04.2021 - 932,43 грн, в період з 09.05.2021 по 09.04.2022 (включно) - 1 1195,53 грн, в період з 09.05.2022 по 09.04.2023 - 1471,38 грн; заборгованість за Траншами підлягає погашенню - у дати сплати ануїтетних платежів, а саме до 09 числа кожного місяця; за користування кредитними коштами позичальник зобов`язується сплачувати проценти, що нараховуються за наступними процентними ставками: за Траншем 1 - у розмірі 23,9% річних, за Траншем 2 - у розмірі 0,001 % річних; позичальник зобов`язується повертати суму кредиту та сплачувати комісії, штрафи та інші платежі згідно з умовами договору.

Відповідно до розділу 3договору про надання споживчого кредиту (з правилами) №0, з метою забезпечення виконання зобов`язання позичальника Банком приймається: іпотека, а саме квартира, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , загальною площею 48,3 кв.м., вартістю 832 878,00 грн; порука ОСОБА_2 .

Згідно додатку №2 від 09 квітня 2015 року до договору про надання споживчого кредиту (з правилами) №0, комісія з управління кредитом по використанню кредиту з урахуванням реструктуризації по кредиту (за прострочку більше 30 днів) - 500 грн, комісія (при заміні предмету застави) - 2 % від суми залишкової заборгованості, комісія за управління кредитом - 0,5 % від суми залишкової заборгованості, комісія з управління кредитом по використанню кредиту при переводі боргу - 2% від суми залишкової заборгованості, комісія з управління кредитом при зміні схеми погашення заборгованості за клопотанням клієнта - 700 грн якщо сума основного боргу до еквівалента 150 000 доларів США, та 1 400 грн якщо сума основного боргу від еквівалента 150 001 доларів США.

Додатком №1/2 до договору про надання споживчого кредиту (з правилами) №0, встановлено графік платежів, який підписано ОСОБА_1

09 квітня 2015 року між Публічним акціонерним товариством УКРСИББАНК (правонаступником якого є Акціонерне товариство УКРСИББАНК) (далі - Банк) та ОСОБА_2 (далі - поручитель) було укладено та підписано договір поруки (основний борг) №260786 щодо договору про надання споживчого кредиту (з правилами) №0, умовами якого передбачено наступне:

- поручитель поручається перед кредитором за виконання зобов`язань боржника перед кредитором, що виникли з основного договору, а саме щодо сплати суми основного боргу за основним договором, а саме 433 096,48 грн (п.1.1);

- поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язань боржника за основним зобов`язанням в межах суми 433 096,48 грн (п.1.3);

- відповідальність поручителя і боржника щодо виконання основного зобов`язання є солідарною (п.1.4);

- строк дії поруки становить 42 роки з дати укладення цього договору (3.1).

09 квітня 2015 року між Публічним акціонерним товариством УКРСИББАНК (правонаступником якого є Акціонерне товариство УКРСИББАНК) (далі - Банк) та ОСОБА_2 (далі - поручитель) було укладено договір поруки (проценти та інші платежі) №260786, відповідно до умов якого:

- поручитель поручається перед кредитором за виконання зобов`язань боржника перед кредитором що виникли з основного договору, а саме щодо сплати процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами основного договору, існуючих в теперішній час, і тих, що можуть виникнути в майбутньому, в тому числі на підставі окремих угод, що можуть бути укладені в рамках основного договору, а саме 216 548,24 грн (п.1.1);

- поручитель відповідає перед кредитором за основним договором частково, а саме за порушення основного зобов`язання боржником в межах суми, що становить 216 548,24 грн; поручитель відповідає перед кредитором у зазначеному у цьому пункті розмірі протягом строку дії поруки, незалежно від суми будь-яких погашених зобов`язань за основним договором (п.1.3);

- відповідальність поручителя і боржника щодо виконання основного зобов`язання є солідарною (п.1.4);

- строк дії поруки становить 42 роки з дати укладення цього договору (3.1).

У відповідності до наявного в матеріалах справи меморіального ордеру №1 від 10 квітня 2015 року та виписки по особовому рахунку НОМЕР_1 вбачається, що АТ УКРСИББАНК перерахувало на рахунок ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 433 096,48 грн, згідно угоди 0 та 1 від 09.04.2015.

17 серпня 2021 року Акціонерним Товариством УКРСИББАНК на адреси відповідачів по справі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 направлялись вимоги про погашення простроченої заборгованості.

Згідно наданих позивачем до позовної заяви довідок - розрахунків, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 09.05.2022 становить 425 616,71 грн, з яких:

- заборгованість за Траншем 1 (№0): 214 124,80 грн - заборгованість за кредитом; 19 906,98 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом (відповідно до ст.1048 ЦК України); 81,18 грн - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (за прострочення грошового зобов`язання відповідно до ст.625 ЦК України);

- заборгованість за Траншем 2 (№1): 191 502,95 грн - заборгованість за кредитом; 0,75 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом (відповідно до ст.1048 ЦК України); 0,05 грн - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (за прострочення грошового зобов`язання відповідно до ст.625 ЦК України).

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1, ч.2 ст.207 Цивільного кодексу України (далі по тексту - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 1 частини першої статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно частини першої статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

За змістом статті 543 ЦК України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 12 ЦПК України встановлено принцип змагальності сторін в цивільному процесі, який полягає в тому, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, прямо встановлених Законом.

Обов`язок доведення своєї позиції за допомогою належних та допустимих доказів міститься і в статті 81 ЦПК України, відповідно до положень якої доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Наявний в матеріалах справи договір про надання споживчого кредиту №0 від 09 квітня 2015 року, правила споживчого кредитування, виписки з особового рахунку № НОМЕР_1 свідчать про те, що відповідач ОСОБА_1 отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування, зокрема, щодо строку та порядку виконання зобов`язання, розміру та порядку сплати відсотків за користування кредитними коштами, тощо, що в свою чергу свідчить про те, що між позивачем та відповідачем було досягнуто згоди щодо істотних умов вказаного договору.

В свою чергу, наявні в матеріалах справи договора поруки свідчать про те, що відповідачка ОСОБА_2 отримала та ознайомилася з інформацією про умови кредитування ОСОБА_1 за кредитним договором, надала свою згоду на те, що вона, як поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, а також у межах суми 216 548, 24 грн процентів за користування кредитом, комісій, штрафів, пені, відшкодування збитків, а також, що у випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, що в свою чергу свідчить про те, що між позивачем та відповідачкою було досягнуто згоди щодо істотних умов вказаних договорів.

Відповідачами ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відзивів на позовну заяву не подавалося. Доказів на спростування заявленої позивачем заборгованості, її повного або часткового погашення, достовірності розрахунку її розміру та передбаченого договорами поруки солідарного порядку стягнення такої заборгованості відповідачами також надано не було.

Оскільки отримані за кредитним договором кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті та враховуючи положення договорів поруки і вимоги ч.2 ст.530, ст.543 ЦК України, суд погоджується, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника та поручителя солідарно виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та нарахованих відповідно до умов кредитного договору відсотків, що становить 425 616,71грн.

За наведених обставин, суд дійшов висновку про стягнення у солідарному порядку з відповідачів на користь позивача заборгованості за договором про надання споживчого кредиту (з правилами) №0 від 09 квітня 2015 року в розмірі 425 616,71 грн.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.

Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України та у зв`язку із задоволенням позову з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 6 384,25 грн.

Керуючись статтями 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 280, 352 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

ухвалив:

Цивільний позов Акціонерного Товариства УКРСИББАНК (04070, м.Київ, вул.Андріївська, 2/12, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ), ОСОБА_2 ( АДРЕСА_3 , РНОКПП НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути у солідарному порядку з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Акціонерного Товариства УКРСИББАНК заборгованість за договором про надання споживчого кредиту (з правилами) №0 від 09 квітня 2015 року в загальному розмірі 425 616,71 грн (чотириста двадцять п`ять тисяч шістсот шістнадцять гривень сімдесят одну копійку).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства УКРСИББАНК 3 192,13 грн (три тисячі сто дев`яносто дві гривні тринадцять копійок) судових витрат по сплаті судового збору.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного Товариства УКРСИББАНК 3 192,13 грн (три тисячі сто дев`яносто дві гривні тринадцять копійок) судових витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду складено 23 грудня 2022 року.

Головуючий суддя М. В. Петровська