РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" травня 2022 р. м. Жмеринка

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Заярного А.М.,

за участі секретаря судових засідань Мухи Р.П.,

розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У лютому 2022 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось в суд з цим позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь банку заборгованості у розмірі 45 341,51 грн. та судові витрати.

Стислий виклад позиції позивача.

29.07.2019 між позивачем та відповідачем було укладено договір про споживчий кредит № 20257, відповідно до якого відповідачу було надано кредит в розмірі 120100,00 грн. на споживчі потреби зі сплатою 56 % річних на строк 60 місяців.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а відповідач ні. У зв`язку з чим у позивача перед відповідачем станом на 20.05.2021 виникла прострочена заборгованість в розмірі 45341,51 грн., яка складається з: 29124,66 грн. - заборгованість за кредитом; 10051,65 - проценти за користування кредитом; 1236,19 грн. - розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 272,26 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 3816,99 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 839,75 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Заперечення відповідача.

12.04.2022 відповідач подала відзив на позовну заяву, в якому з позовом погодилась частково. Визнала заборгованість за процентами в розмірі 10051,65 грн., щодо сплати тіла кредиту - воно сплачене. Щодо нарахованих пені та штрафу заперечила з підстав того, що невчасна сплата за кредутом була викликана фос-мажорними обставинами (обставини непереборної сили), спочатку карантинними обмеженнями, викликаними короновірусною хворобою (COVIT-19) та неможливістю працювати, в зв`язку з чим фінансове становище відповідача погіршилося, а потім запровадження в Україні воєнного стану з 24.02.2022.

Історія справи.

06.07.2021 АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось з цим позовом до Тиврівського районного суду Вінницької області.

23.02.2022 на підставі ухвали судді Тиврівського районного суду вищевказана позовна заява надійшла за підсудністю до Жмеринського міськрайонного суду Вінницької області.

18.03.2022 на підставі протоколу автоматизованого розподілу судової справи позовна заява надійшла в провадження судді Заярного А.М.

Процесуальні дії, заяви та клопотання.

21.03.2022 ухвалою судді відкрито провадження у справі. Визначено розгляд справи провести за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику (повідомлення) сторін за наявними у справі матеріалами.

Як вбачається з розписки та поштового повідомлення про вручення судової повістки, позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі Вінницької філії 06.04.2022 та відповідач ОСОБА_1 29.03.2022 отримали копію ухвали про відкриття провадження. Відповідач також отримала копію позовної заяви разом з копіями доданих документів. У визначений судом строк сторони клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін не заявляли, заперечень проти розгляду справи в спрощеному порядку до суду не надходило.

З огляду на вищезазначене суд на підставі частини 5 статті 279 ЦПК України розглянув справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до положень частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, посилання на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Судом встановлено, що між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі Банк) та ОСОБА_1 29.07.2019 укладено договір № 20257 про споживчий кредит.

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору банк зобов`язується надати позичальнику на умовах цього Договору, а позичальник має право отримати та зобов`язується належним чином використати і повернути в передбачені цим Договором строки Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених кредитним Договором.

Як вбачається з п.2.2. Договору кредит надається в загальному розмірі 50000 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 19.09.2024, якщо інший строк або термін не буде встановлено згідно з умовами цього Договору.

За користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56 % річних (п.2.4.1 Договору).

Відповідно до п.2.4.2 Договору проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт / факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі Кредиту до терміну остаточного повернення Кредиту, визначеного Договором.

Пунктом 3.1.1. Кредитного договору передбачено, що Банк надає Кредит протягом одного Банківського дня з моменту виконання Позичальником всіх та кожної з наведених нижче Умов надання Кредиту: п.3.1.1.1 сплати позичальником комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 6005 грн. протягом 1-го Банківського дня з моменту підписання Договору; п.3.1.1.2. банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з Поточного рахунку Позичальника одночасно з зарахуванням на поточний рахунок суми кредиту, для чого Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на поточному рахунку коштів, достатньої для списання комісійної винагороди. Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списана з поточного рахунку, в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді кредиту, у зв`язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді кредиту), що буде доступна йому для використання на поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди банку.

Відповідно до п.3.3.2 Договору повернення кредиту та сплата процентів здійснюється Позичальником згідно з Графіком платежів, або достроково, відповідно до порядку визначеного Договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту.

Згідно із пунктом 3.3.3. Кредитного договору, позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 2001,67 грн. та оплату процентів, нарахованих Банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 30 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з серпня 2019 року.

Пунктом 3.3.4 Кредитного договору передбачено, що якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення кредиту та сплати процентів менша розміру, вказаного п 3.3.3. цього Договору, то не сплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідну для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочені платежі, з урахуванням п.8.2. цього Договору.

Згідно п.3.10.1. Кредитного договору сторони, керуючись статтями 212,611 ЦК України домовились про зміну остаточного повернення кредиту у зв`язку з настанням, вказаних в п.3.10.2 Кредитного договору обставин (порушення зобов`язання позичальником за цим Договором) (відкладальні обставини).

Відповідно до п.3.10.2 Договору термін остаточного повернення кредиту за цим Договором є таким, що настав з дати виникнення будь - якої з вказаних в цьому пункті Договору відкладальних обставин, і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим Договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь - якої з наступних відкладальних обставин, а саме п.3.10.2.2. прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості.

Відповідно до п. 4.3. Договору позичальник зобов`язаний, зокрема, належним чином виконувати всі умови цього договору та взяті на себе цим Договором зобов`язання (п.п.4.3.1); завчасно забезпечувати наявність коштів для сплати чергових платежів за цим Договором на поточному рахунку (п.п.4.3.10.).

Згідно із п. 8.3. Договору за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожен день прострочення, але не більше 15 % суми простроченого платежу (а.с.5-14).

Позивач надав відповідачу кредитні кошти, що підтверджується копією виписки по рахунку позичальника (а.с.4-15).

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач допустила прострочену заборгованість, яка станом на 20.05.2021 має розмір 45341,51 грн., яка складається з: 29124,66 грн. - заборгованість за кредитом; 10051,65 - проценти за користування кредитом; 1236,19 грн. - розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 272,26 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 3816,99 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 839,75 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (а.с.11-13).

Вказані докази суд приймає до уваги, так як вони містять інформацію щодо предмета доказування, одержані в порядку встановленому законом.

Докази відхилені судом та мотиви їх відхилення.

Відповідач у відзиві позов визнала частково, лише в розмірі 10051,65 грн. несплачених процентів. Щодо іншого, послалась на п. 4.4.2 Кредитного договору, за яким позичальник має право порушувати перед Банком строк повернення кредиту (його частини у разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від нього (Позивальника) причин. До таких відносить установлений на території України з 12.03.2020 карантин, а потім запровадження в Україні воєнного стану з 24.02.2022. Вважає це форс-мажорними обставинами, які не дозволили відповідачу належним чином виконувати свої кредитні зобов`язання, що має бути враховано судом при розв`язанні цього спору. Щодо віднесення вказаних вище обставин до форс-мажорних суд погоджується частково, відносить до таких оголошений на території України військовий стан з 24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, що підтверджено Торгово-промисловою палатою України у листі від 28.02.2022 №2024/02.0-7.1 (а.с.50). Однак ці форс-мажорні обставини жодним чином не стосуються спірних правовідносин у цій справі, оскільки виникли після звернення позивача з цим позовом до суду, а також розрахунок заборгованості здійснений станом на 20.05.2021.

Мотиви суду. Норми права застосовані судом.

Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що визначається п.3 ч.1 ст.3 ЦК України; відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до змісту ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу; якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу; якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки.

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він, зокрема, не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до положень ч.1,2 ст.614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. У відповідності до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Положеннями ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, суд встановив, що відповідач - ОСОБА_1 на підставі Договору № 20257 про споживчий кредит від 29.07.2019 отримала від Банку кошти у розмірі 120100,00 грн., але взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та відсотків не виконала, належних доказів, які б спростували розрахунок позивача не надала, а тому суд приходить до висновку, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом, процентами за користування кредитом, пені, 3% річних та витрат від інфляції.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України документально підтверджені судові витрати позивача, понесені ним при подачі позовної заяви до суду (а.с.29) підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3-13, 19, 76-81, 89, 259, 263-265, 274 ЦПК України, Суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором про споживчий кредит № 20257 від 29.07.2019 на загальну суму 45341,51 грн., станом на 20.05.2021, а також судові витрати в розмірі 2270,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (, МФО 302076, п/р № НОМЕР_1 в філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» місцезнаходження: 21050, м. Вінниця, вул. Соборна,71); ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Суддя Андрій ЗАЯРНИЙ