Справа № 635/6610/21
Провадження № 2/545/1437/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"08" листопада 2022 р. Полтавський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді - Потетій А.Г.,

з участю секретаря - Данко А.Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача, з урахуванням заяви про роз`єднання позовних вимог, про стягнення заборгованості за кредитним договором посилаючись на те, що 09.09.2020 р. між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг № 696699/3990224 (далі «Договір»). Згідно умов даного договору та за заявою ОСОБА_1 , про надання банківської послуги «КРЕДИТНА КАРТА» від 19.10.2020 р., відповідачу було відкрито поточний (картковий рахунок) в гривні та видано кредитину карту з встановленим кредитним лімітом у розмірі 5 000 (п`ять тисяч) грн., строком користування на 36 місяців. В подальшому відповідачем у користування було отримано зазначену кредитну карту/платіжну картку (надалі - кредитна картка або картка) та персональний ідентифікаційний номер (ПІН), що підтверджується особистими розписками відповідача про отримання платіжної карти та конверту з ПІН-кодом.

За користування кредитною лінією Банк нараховує, а власник рахунку щомісячно у терміни, передбачені умовами договору сплачує проценти у розмірі 34,0% річних (фіксована процентна ставка). Згідно договору та паспорту кредиту нараховані проценти погашаються за рахунок замішку коштів, які обліковуються на картрахунку шляхом їх договірного списання Банком або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році - умовно 360 днів. При цьому день виникнення заборгованості по кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день відкриття кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення не включається.

Відповідно до правил договору власник рахунку зобов`язаний щомісячно, протягом 25 днів після розрахункового дня (числа місяця, що дорівнює числу відкриття картрахунку), сплачувати обов`язковий платіж, що включає в себе 5% від фактично використаної суми кредитної лінії в т.ч. нараховані проценти за користування кредитною лінією станом на розрахунковий день звітного розрахункового циклу (надалі - обов`язковий щомісячний платіж).

У разі непогашення обов`язкового щомісячного платежу/пріоритетного платежу у визначений Договором термін, кредитна карта автоматично блокується. Несплачена сума обов`язкового щомісячного платежу переноситься на рахунки простроченої заборгованості.

Заборгованість за кредитною лінією та нарахованими процентами Власник рахунку має право погашати за рахунок внесених на його картрахунок готівкових коштів та/або шляхом безготівкового перерахування коштів на картрахунок з іншого свого рахунку, в тому числі, відкритого в іншому Банку. Банк має право змінити черговість погашення зазначених вище зобов`язань на власний розсуд, при цьому такі зміни не потребують додаткового узгодження з власником рахунку та внесення відповідних змін та доповнень до Договору.

Сума обов`язкового щомісячного платежу може доводитись Банком до відома Власника рахунку у виписках по картрахунку, шляхом направлення СМС-повідомлень або іншим способом, передбаченим Правилами. Неотримання виписки по картрахунку власником рахунку не звільняє його від виконання зобов`язань перед Банком за договором.

Відповідно до правил договору у разі непогашення Власником рахунку обов`язкового щомісячного платежу в терміни, передбачені договором, Банк має право зменшити розмір кредитного ліміту або відмовити власнику рахунку в подальшому кредитуванні шляхом закриття кредитної лінії, перенести залишок заборгованості на рахунку простроченої заборгованості та вимагати повернення всієї суми заборгованості за договором.

Банком зобов`язання за договором виконано у повному обсязі і відповідачу відкрито кредитну лінію з кредитним лімітом 5 000,00 грн. шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача в гривні в АТ « КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК».

Згідно п.6.5 договору № 696699/3990224 шляхом підписання Договору Власник рахунку підтверджує, що він ведень укладення Договору особисто отримав свій примірник договору. З Тарифами Банку, а також Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку та умовами Банку - ознайомлений і згідний.

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України настилками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів.

Відповідно до ст. ст. 526, 530 Цивільного Кодексу України, «... зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, а також у встановлений строк (термін)». Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином. Стаття 612 ЦК України встановлює, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язань, або не виконав його у строк, встановлений договором.

На даний час позичальник своїх зобов`язань за Договором про надання банківських послуг № 696699/3990224 від 09.09.2020 р., не виконує, у встановлений термін згідно графіку погашення кредитних коштів не повертає, тим самим порушує умови Кредитних договорів.

Керуючись викладеним та у відповідності з умовами Кредитного договору, Банк для досудового врегулювання спору направляв Боржнику листи/вимоги від 15.02.2021 р., 24.03.2021 р., та 16.06.2021 р., з вимогами погашення прострочених платежів й дострокового погашення кредиту в повній сумі, нарахованих процентів, штрафів та сплати пені, нарахованої згідно до умов договорів.

Вимоги Банку про погашення боргу у встановлені строки боржником не були виконані.

У судове засідання представник позивача не з`явився надавши суду заяву з проханням розглядати дану справу у його відсутність, позов підтримав та просив задовольнити.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.

Тому, суд вважає за можливе розгляд даної справи по суті у відсутності відповідача по наявним матеріалам справи в заочному порядку відповідно до ст.ст. 223, 280 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 09.09.2020 р. між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг № 696699/3990224 (далі «Договір»). Згідно умов даного договору та за заявою ОСОБА_1 , про надання банківської послуги «КРЕДИТНА КАРТА» від 19.10.2020 р., відповідачу було відкрито поточний (картковий рахунок) в гривні та видано кредитину карту з встановленим кредитним лімітом у розмірі 5 000 (п`ять тисяч) грн., строком користування на 36 місяців. В подальшому відповідачем у користування було отримано зазначену кредитну карту/платіжну картку (надалі - кредитна картка або картка) та персональний ідентифікаційний номер (ПІН), що підтверджується особистими розписками відповідача про отримання платіжної карти та конверту з ПІН-кодом.

За користування кредитною лінією Банк нараховує, а власник рахунку щомісячно у терміни, передбачені умовами договору сплачує проценти у розмірі 34,0% річних (фіксована процентна ставка). Згідно договору та паспорту кредиту нараховані проценти погашаються за рахунок замішку коштів, які обліковуються на картрахунку шляхом їх договірного списання Банком або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році - умовно 360 днів. При цьому день виникнення заборгованості по кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день відкриття кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення не включається.

Відповідно до правил договору власник рахунку зобов`язаний щомісячно, протягом 25 днів після розрахункового дня (числа місяця, що дорівнює числу відкриття картрахунку), сплачувати обов`язковий платіж, що включає в себе 5% від фактично використаної суми кредитної лінії в т.ч. нараховані проценти за користування кредитною лінією станом на розрахунковий день звітного розрахункового циклу (надалі - обов`язковий щомісячний платіж).

У разі непогашення обов`язкового щомісячного платежу/пріоритетного платежу у визначений Договором термін, кредитна карта автоматично блокується. Несплачена сума обов`язкового щомісячного платежу переноситься на рахунки простроченої заборгованості.

Заборгованість за кредитною лінією та нарахованими процентами Власник рахунку має право погашати за рахунок внесених на його картрахунок готівкових коштів та/або шляхом безготівкового перерахування коштів на картрахунок з іншого свого рахунку, в тому числі, відкритого в іншому Банку. Банк має право змінити черговість погашення зазначених вище зобов`язань на власний розсуд, при цьому такі зміни не потребують додаткового узгодження з власником рахунку та внесення відповідних змін та доповнень до Договору.

Сума обов`язкового щомісячного платежу може доводитись Банком до відома Власника рахунку у виписках по картрахунку, шляхом направлення СМС-повідомлень або іншим способом, передбаченим Правилами. Неотримання виписки по картрахунку власником рахунку не звільняє його від виконання зобов`язань перед Банком за договором.

Відповідно до правил договору у разі непогашення Власником рахунку обов`язкового щомісячного платежу в терміни, передбачені договором, Банк має право зменшити розмір кредитного ліміту або відмовити власнику рахунку в подальшому кредитуванні шляхом закриття кредитної лінії, перенести залишок заборгованості на рахунку простроченої заборгованості та вимагати повернення всієї суми заборгованості за договором.

Банком зобов`язання за договором виконано у повному обсязі і відповідачу відкрито кредитну лінію з кредитним лімітом 5 000,00 грн. шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача в гривні в АТ « КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК».

Згідно п.6.5 договору № 696699/3990224 шляхом підписання Договору Власник рахунку підтверджує, що він ведень укладення Договору особисто отримав свій примірник договору. З Тарифами Банку, а також Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку та умовами Банку - ознайомлений і згідний.

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України настилками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів.

Відповідно до ст. ст. 526, 530 Цивільного Кодексу України, «... зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, а також у встановлений строк (термін)». Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином. Стаття 612 ЦК України встановлює, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язань, або не виконав його у строк, встановлений договором.

На даний час позичальник своїх зобов`язань за Договором про надання банківських послуг № 696699/3990224 від 09.09.2020 р., не виконує, у встановлений термін згідно графіку погашення кредитних коштів не повертає, тим самим порушує умови Кредитних договорів та станом на вересень 2022 року має заборгованість перед позивачем на загальну суму 5 667 (п`ять тисяч шістсот шістдесят сім гривень) 84 коп., що складається з:

5533,82 грн. простроченої заборгованості; 56,70 грн. нарахованих відсотків; 77,32 грн. прострочених відсотків.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК»).

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір від 09.09.2020 року не містить строку повернення кредиту (користування ним).

Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а отже позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів а тому позов підлягає до задоволення.

Витрати по сплаті судового збору підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, згідно ст.141 ЦПК України.

Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, 599, 610, ч.2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 78-80, 141, 258 268, 280-283, 284, 352 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , паспорт: НОМЕР_1 , виданий 18.03.2009 р., РНОКПП: НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, ) заборгованість за договором № 696699/3990224 від 09.09.2020 р., на загальну суму 5 667 (п`ять тисяч шістсот шістдесят сім гривень) 84 коп., що складається з:

- 5533,82 грн. простроченої заборгованості;

- 56,70 грн. нарахованих відсотків;

- 77,32 грн. прострочених відсотків.

Стягнути із ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , паспорт: НОМЕР_1 , виданий 18.03.2009 р., РНОКПП: НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, ) судовий збір сплачений позивачем при зверненні до суду в розмірі 2270,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду через Полтавський районний суд Полтавської області протягом тридцяти днів з моменту проголошення, а учасниками, що не були присутні при його проголошенні у той же строк з моменту отримання копії рішення.

Суддя: А.Г. Потетій