Провадження № 2/337/825/2022
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 листопада 2022 року місто Запоріжжя

Хортицький районний суд міста Запоріжжя в складі:

головуючого судді Котляр А.М.

за участю секретаря Петрової А.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , приватного підприємства «ЕПІЗОД» про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

17.01.2022 року АТ «УКРСИББАНК» в особі представника за довіреністю Останкової В.О. звернулось до суду з позовом, в якому просить:

- стягнути на свою користь заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №0 від 23.06.2015 року у розмірі 2398101,51 грн. з ОСОБА_1 солідарно з ОСОБА_2 ; з ПРИВАТНОГО ПІДПРИЄМСТВА «КОМПАНІЯ «ЕПІЗОД» у солідарному порядку з ОСОБА_1 ;

- стягнути з Відповідачів на свою користь судовий збір у розмірі 35971.52 гри., а саме по 11990,51 грн. з кожного та фактично понесені судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 уклали Договір про надання споживчого кредиту з Правилами № 0 від 23.06.2015 року.

Відповідно до умов Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит (грошові кошти) шляхом зарахування коштів на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 у розмірі 2 132 381,65 грн. двома траншами, а саме: 1 278 047.73 грн. за траншем 1 0) тау розмірі 854 333.92 грн. за траншем 2 1).

Відповідач зобов`язався 23 числа кожного місяця повертати кредит та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетного платежу у розмірі, встановленому договором, та повернути кредит у повному обсязі не пізніше 23.08.2028 року, (п.п.2.1 - 2.6 кредитного договору).

Позичальник зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом за траншем 1 у розмірі 23.90% річних, за траншем 2-у розмірі 0.001 % річних та у порядку, встановленому п.2.7. кредитного договору та п.1.3. Правил. Відповідно до п.2.7 кредитного договору за користування кредитними коштами понад встановлений термін банк нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від діючої процентної ставки на момент виникнення такої простроченої суми основного боргу.

В забезпечення виконання кредитних зобов`язань позичальника по вказаному кредитному договору прийняті:

- порука ОСОБА_2 згідно договору поруки №261454 (основний борг) від 23.06.2015 року та договору поруки №261454 (проценти та інші платежі) від 23.06.2015 року;

- порука ПРИВАТНОГО ПІДПРИЄМСТВА «КОМПАНІЯ «ЕПІЗОД» згідно договору поруки №261455 (основний борг) від 23.06.2015 року та договору поруки №261455 (проценти та інші платежі) від 23.06.2015 року.

Всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_1 тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам протягом тривалого часу, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання.

Позивач направив відповідачам вимоги від 01.10.2020 року про усунення порушень кредитного договору та у разі не погашення простроченої заборгованості - про дострокове повернення кредиту. Однак, відповідачі вимоги не виконали, заборгованість не погасили у повному обсязі. Копії вимог та списку поштових відправлень рекомендованих листів, як докази направлення вимог, надаються.

Станом на 11.01.2022 року заборгованість Позичальника по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом становить 2398101,51 грн.;

-1930424,50 грн. - за кредитом,

-449040,16 грн. - за процентами за користування кредитом ;

-18636,85 грн. - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України).

22.02.2022 року суддя відкрив по справі загальне позовне провадження та призначив підготовче судове засідання (а.с. 59).

14.06.2022 року відповідач ОСОБА_1 . Подала до суду відзив на позовну заяву, в обґрунтування своїх заперечень вказала, що:

- позивачем до позовної заяви у підтвердження перерахування Відповідачу суми кредиту було надано документ «Движение по счету НОМЕР_1 валюта ПАН ОСОБА_1 код НОМЕР_2 с 23.06.2015 по 24.06.2015». У цьому документі відсутні підписи співробітників банку, відсутні печатки та штампи банку та цей документ не є розрахунково - касовим документом, який свідчить про перерахування позивачем кредиту Відповідачу. Таким чином, факт перерахування суми кредиту Відповідачу не був належним чином доведений Позивачем;

- позивач має право на стягнення відсотків за користування кредитом виключно у період з 13.01.2019 року по 13.01.2022 року, оскільки пропустив строки позовної давності за цими вимогами;

- позивач нараховує відсотки у гривнях у великих сумах та виставляє ці відсотки як заборгованість Відповідача при нульовій сумі заборгованості, що є арифметично невірним, тому що неможливо нарахувати заборгованість по відсоткам на нульову суму заборгованості з тіла кредиту;

- з нарахованою сумою 18636,85 грн. (у довідці-розрахунку процентів за користування кредитом понад встановлений Договором термін (за прострочення виконання зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України) на 11.01.2022 р. за кредитним договором №0 від 23.06.2015 р.) сторінка 10-13 Довідки-розрахунку Позивач незгоден на наступних підставах. У довідці у колонці «Сума заборгованості на яку нараховані проценти» не вказано звідки взялася ця сума боргу. Позивачем не роз`яснений у позовній заяві порядок нарахування та не наведений арифметичний розрахунок виникнення сум цієї заборгованості. За думкою Відповідача позивач нараховує подвійні відсотки на неіснуючу суму боргу. У зв`язку з цим, без детального розрахунку позивачем виникнення цієї суми боргу Відповідач не може пояснити її виникнення та не може пояснити її існування та незгоден з цією сумою у повному обсязі.

Просить суд застосувати строки позовної давності по нарахованим Позивачем відсоткам (процентам) за користування кредитом з 23.06.2015 року по 13.01.2019 року та відмовити Відповідачу по стягненню сум нарахованих процентів (відсотків) за користування кредитом з 23.06.2015 року по 13.01.2019 року. Відмовити Позивачу у задоволені позовних вимог щодо стягнення суми кредиту у розмірі 1930424 грн. 50 коп. Відмовити Позивачу у задоволені позовних вимог щодо стягнення суми відсотків за користування кредитом у розмірі 18636,85 грн. та 449040,16 грн.

20.07.2022 року суд закрив підготовче провадження та призначив справу до розгляду.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідачі ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , представник ПП «ЕПІЗОД» в судове засідання не з`явились, заяв або клопотань про відкладення розгляду справи від них до суду не надходило. Про причини неявки відповідачі суд не повідомили.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні правовідносини, прийшовши до наступних висновків.

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за Кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три процента річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд встановив, що ПАТ «УкрСиббанк» (поточне найменування з 24.11.2018 року - АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 уклали Договір про надання споживчого кредиту з Правилами № 0 від 23.06.2015 року.

Підписавши цей договір, відповідач погодився з викладеними у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, які оприлюднені у офіційному виданні «Голос України» №85 від 13.05.2011 року та розміщені на сайті банку www.my.ukrsibbank.com. Сторони домовилися, що Правила після підписання сторонами договору, стають його невід`ємною частиною та не підлягають додатковому підписанню (преамбула кредитного договору). Копії кредитного договору та Правил, як докази існування договірних відносин між сторонами, надаються.

Відповідно до умов Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит (грошові кошти) шляхом зарахування коштів на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 у розмірі 2 132 381,65 грн. двома траншами , а саме : 1 278 047.73 грн. за траншем 1 0) тау розмірі 854 333.92 грн. за траншем 2 1).

Відповідач зобов`язався 23 числа кожного місяця повертати кредит та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетного платежу у розмірі, встановленому договором, та повернути кредит у повному обсязі не пізніше 23.08.2028 року, (п.п.2.1 - 2.6 кредитного договору).

Позичальник зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом за траншем 1 у розмірі 23.90% річних, за траншем 2-у розмірі 0.001 % річних та у порядку, встановленому п.2.7. кредитного договору та п.1.3. Правил. Відповідно до п.2.7 кредитного договору за користування кредитними коштами понад встановлений термін банк нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від діючої процентної ставки на момент виникнення такої простроченої суми основного боргу.

В забезпечення виконання кредитних зобов`язань позичальника по вказаному кредитному договору прийняті:

- порука ОСОБА_2 згідно договору поруки №261454 (основний борг) від 23.06.2015 року та договору поруки №261454 (проценти та інші платежі) від 23.06.2015 року;

- порука ПРИВАТНОГО ПІДПРИЄМСТВА «КОМПАНІЯ «ЕПІЗОД» (надалі -Відповідач 3) згідно договору поруки №261455 (основний борг) від 23.06.2015 року та договору поруки №261455 (проценти та інші платежі) від 23.06.2015 року (надалі - Договори поруки).

Відповідно із ст. ст.553, 554 ЦК України, п. п. 1.1.-1.5 договорів поруки поручитель зобов`язується відповідати за виконання позичальником зобов`язань перед кредитором щодо повернення кредиту у розмірі 2 132 381.65 грн., та сплати процентів, пені, та інших платежів у розмірі 1 066 190,83 грн., що виникли з кредитного договору, як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому. Відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. Підписанням договору поруки поручитель підтвердив, що йому добре відомі усі умови вищевказаного кредитного договору. Причини невиконання позичальником своїх зобов`язань по кредитному договору ніяким чином не можуть вплинути на виконання поручителем зобов`язань по договору поруки. Копії договорів поруки, як докази, надаються.

Всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_1 тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам протягом тривалого часу, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання.

Позивач направив відповідачам вимоги від 01.10.2020 року про усунення порушень кредитного договору та у разі не погашення простроченої заборгованості - про дострокове повернення кредиту. Однак, відповідачі вимоги не виконали, заборгованість не погасили у повному обсязі.

Згідно наданого суду розрахунку, станом на 11.01.2022 року заборгованість Позичальника по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом становить 2 398 101,51 грн., та складається із заборгованості:

-193 0424,50 грн. - за кредитом;

-449 040,16 грн. - за процентами за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України);

-18 636,85 грн. - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України).

Доводи відповідача ОСОБА_1 щодо пропуску Банком строку позовної давності є необґрунтованими, оскільки строк позовної давності переривався на підставі ч.1 ст.264 ЦК України внаслідок вчинення ОСОБА_1 дій, що свідчать про визнання нею свого боргу перед Банком, а саме шляхом регулярної сплати платежів за кредитним договором протягом 2015-2021 року.

Крім того, ОСОБА_1 не погоджується із сумою розрахунку процентів за користування кредитом та процентів за ст.625 ЦК України. Проте відповідач не надала суду власний розрахунок, який вона вважає вірним.

Як видно із матеріалів справи, 01.10.2020 року Банк направив позичальнику ОСОБА_1 та поручителям ОСОБА_2 та ПП «КОМПАНІЯ «ЕПІЗОД» вимоги про дострокове повернення всієї суми кредиту та повної сплати за кредит з 32 календарного дня, з дати одержання Позичальником повідомлення про дострокове повернення кредиту. У разі неотримання позичальником вищевказаного повідомлення, термін повернення кредиту вважається таким, що настав з 41 календарного дня з дати відправлення позичальнику повідомлення про дострокове повернення кредиту (а.с. 35-37).

Повідомлення були направлені Банком 05.10.2020 року, докази отримання повідомлення відсутні (а.с. 38).

Таким чином, на 41 календарний день - 15 листопада 2020 року припинилося право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти.

Відповідна правова позиція викладена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц (провадження № 14-154цс18), згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси заявника забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Згідно розрахунку за договором №0 від 23.06.2015 року (а.с. 40-46), Банк нарахував після спливу строку кредитування проценти за користування кредитом в сумі 306 322, 69 грн.

Згідно розрахунку за договором №1 від 23.06.2015 року (а.с. 47-50), Банк нарахував після спливу строку кредитування проценти за користування кредитом в сумі 0,64 грн.

Загальна сума нарахованих процентів після пред`явлення до позичальника вимоги складає 306 323,33 грн.

Оскільки у Банку припинилось право нараховувати проценти за користування кредитом 15.11.2020 року, вимоги про стягнення нарахованих процентів після цього дня в сумі 306 323,33 грн. не підлягають задоволенню.

Таким чином, суд дійшов висновку про часткове задоволення вимог Банку в частині стягнення заборгованості в загальній сумі 2 091 778,18 грн., та складається із заборгованості:

-1 930 424,50 грн. - за кредитом;

-142 716,83 грн. - за процентами за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України);

-18 636,85 грн. - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України).

Суд покладає на відповідачів судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Судом були задоволені 87,22% від заявленої суми позовних вимог позивача (2091778,18 / 2398101,51 х 100 = 87,22%).

Стягненню з відповідачів підлягає судовий збір в сумі 31 374,36 грн. (87,22% від 35 971,52 грн.) в рівних частинах з кожного відповідача, а саме по 10 458 гривень 12 копійок.

Керуючись ст. 263-265 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «УКРСИББАНК» - задовольнити частково.

Стягнути на користь акціонерного товариства «УКРСИББАНК» (код 09807750, місцезнаходження - 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 2/12) заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №0 від 23.06.2015 року у розмірі 2 091 778,18 грн., яка складається із заборгованості:

-1 930 424,50 грн. - за кредитом;

-142 716,83 грн. - за процентами за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України);

- 18 636,85 грн. - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України).

з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) солідарно з ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 , місце проживання: АДРЕСА_1 );

з ПРИВАТНОГО ПІДПРИЄМСТВА «КОМПАНІЯ «ЕПІЗОД» (ідентифікаційний код 33921249, місце знаходження: 02222, місто Київ, вул. Миколи Лаврухіна, будинок 11) у солідарному порядку з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Стягнути на користь акціонерного товариства «УКРСИББАНК» (код 09807750, місцезнаходження - 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 2/12) судовий збір в сумі 31 374,36 грн. в рівних частинах з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ), ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 , місце проживання: АДРЕСА_1 ); ПРИВАТНОГО ПІДПРИЄМСТВА «КОМПАНІЯ «ЕПІЗОД» (ідентифікаційний код 33921249, місце знаходження: 02222, місто Київ, вул. Миколи Лаврухіна, будинок 11) по 10 458 гривень 12 копійок з кожного відповідача.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня ухвалення судового рішення.

Суддя: А.М. Котляр