КОРАБЕЛЬНИЙ РАЙОННИЙ СУД М.МИКОЛАЄВА
Справа № 488/1447/22
Провадження № 2/488/1053/22 р.
Іменем України
17.11.2022 року м. Миколаїв
Корабельний районний суд м. Миколаєва у складі головуючого судді Селіщевої Л.І., розглянувши в порядку письмового провадження у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Позивач АТ «Державний ощадний банк України» звернувся до суду із даним позовом до відповідача ОСОБА_1 , в обґрунтування якого вказав, що 12.05.2020 р. відповідач підписав заяву про приєднання №786750/080519 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі Договір, ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Згідно п. 3.1. блоку 3 вищевказаної заяви, шляхом її підписання відповідач беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви, розміщена на інтернет-сторінці Банку на www.oschadbank.ua, та уклав з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, кредитного договору, умови надання інших послуг та підтвердив своє ознайомлення з умовами Договору.
Згідно п. 3.2. заяви від 12.05.2020 р., ця заява є двостороннім правочином Клієнта та Банку, невід`ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину Договору у розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» щодо послуг (фінансових операцій), зазначених в цій заяві про приєднання.
Згідно п.3.3. блоку 3 заяви ОСОБА_1 про приєднання від 12.05.2020 р., відповідно до умов Договору, Банк відкрив на його ім`я поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (надалі - Картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою. Умовами п.п. 3.6.1., 3.6.2. п. 3.6. блоку 3 заяви ОСОБА_1 про приєднання від 12.05.2020 р. передбачено, що на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів, тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ банку, Банк відкрив Клієнту рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», надав платіжну картку типу Master Card Debit World Pay Pass 0,3 грн. та ПІН - конверт до неї.
Згідно умов п.1.1 розділу ІДКБО, Банк відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (далі- Договір /ДКБО) на сайті www. oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Пропозиція) згідно зі ст. 634 ЦК України, а також на виконання вимог підпунктів 24, 25 розділу II Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ № 141 від 28.11.2019 р., зі змінами (далі - Положення НБУ № 141) надає наступне повідомлення (далі, за текстом цього розділу Договору, - Повідомлення).
Відповідно до п. 1.3 розділу І ДКБО, ця Пропозиція та всі невід`ємні частини Договору, в тому числі, Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту, а та кожна належним чином оформлені Клієнтами Заяви про приєднання до Договору, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно умов пп. 1 п. 5.1. блоку 5 заяви ОСОБА_1 про приєднання від 12.05. 2020 р. проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою про приєднання Клієнт погоджується з тим , що ця Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено Умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підпунктами 6,7,8 п .5.1. блоку 5 заяви ОСОБА_1 про приєднання від 12.05.2020 р. Клієнт підтвердив, що ознайомлений та погоджується із Правилами користування Карткою, що є Додатком 3 до Договору; що ознайомлений з Тарифами Банку, які розміщені на сайті Банку та/або інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, що діють на дату підписання цієї Заяви та в подальшому зобов`язався самостійно ознайомлюватися зі змінами до Тарифів.
06.01.2021 р. ОСОБА_1 підписав заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) (далі - Заява від 06.01.2021 р.). Згідно п. 3.1. блоку 3 цієї заяви, вона є двостороннім правочином Клієнта та Банку, невід`ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину 4 Договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуги (фінансової операції): Кредитування (Кредитна послуга). За умовами пп. 1 п.4.1. блоку 4 заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 06.01.2021 р. проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою ОСОБА_1 погодився з тим, що ця Заява, Заява про приєднання, додатки до Договору, зокрема Умови користування Кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Позивач зазначає, що Банк належним чином виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредитний ліміт у розмірі 15 000 грн., а відповідач належним чином свої зобов`язання не виконував, внаслідок чого допустив заборгованість за кредитним договором. Станом на 09.08.2022 р. загальна заборгованість відповідача за кредитним договором становить 17 634,51 грн., із яких:
- 14 982,10 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом);
- 1 978, 98 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом;
- 51,00 грн. - комісія;
- 77,58 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 17,17 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 437,60 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 90,08 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення.
Посилаючись на викладене і на те, що відповідач в позасудовому порядку не сплачує заборгованість за кредитом, позивач у своєму позові просить стягнути з нього заборгованість за кредитним договором на загальну суму - 17 634,51 грн. та судовий збір у розмірі 2 481,00 грн., сплачений ним при подачі даного позову.
Ухвалою судді від 23.09.2022 р. було відкрито провадження у даній справі і її розгляд був призначений за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Копія даної ухвали разом із позовом та доданими до нього матеріалами була направлена відповідачу, та роз`яснено його право на подання відзиву та заперечень проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Відповідач своїм правом на подання відзиву та заперечень не скористався, тому суд розглядає справу за наявними матеріалами.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, ознайомившись із доводами сторін та дослідивши надані ними письмові докази, прийшов до наступного висновку.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Частина 3 ст. 12 ЦПК України визначає, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судовим розглядом встановлено, що 12.05.2020 р. відповідач ОСОБА_1 було підписав заяву про приєднання №786750/080519 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі Договір, ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Відповідно до п. 3.1. блоку 3 заяви від 12.05.2020 р., шляхом її підписання відповідач беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви, розміщена на інтернет-сторінці Банку на www.oschadbank.ua, та уклав з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, кредитного договору, умови надання інших послуг та підтвердив своє ознайомлення з умовами Договору.
Згідно п. 3.2. цієї ж заяви, вона є двостороннім правочином Клієнта та Банку, невід`ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину Договору у розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» щодо послуг (фінансових операцій), зазначених в цій заяві про приєднання.
Згідно п.3.3. блоку 3 заяви ОСОБА_1 про приєднання від 12.05.2020 р., відповідно до умов Договору, Банк відкрив на його ім`я поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (надалі - Картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою. Умовами п.п. 3.6.1., 3.6.2. п. 3.6. блоку 3 заяви ОСОБА_1 про приєднання від 12.05.2020 р. передбачено, що на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів, тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ банку, Банк відкрив Клієнту рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», надав платіжну картку типу Master Card Debit World Pay Pass 0,3 грн. та ПІН - конверт до неї.
Згідно умов п.1.1 розділу ІДКБО, Банк відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (далі- Договір /ДКБО) на сайті www. oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Пропозиція) згідно зі ст. 634 ЦК України, а також на виконання вимог підпунктів 24, 25 розділу II Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ № 141 від 28.11.2019 р., зі змінами (далі - Положення НБУ № 141) надає наступне повідомлення (далі, за текстом цього розділу Договору, - Повідомлення).
Відповідно до п. 1.3 розділу І ДКБО, ця Пропозиція та всі невід`ємні частини Договору, в тому числі, Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту, а та кожна належним чином оформлені Клієнтами Заяви про приєднання до Договору, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно умов пп. 1 п. 5.1. блоку 5 заяви ОСОБА_1 про приєднання від 12.05. 2020 р. проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою про приєднання Клієнт погоджується з тим , що ця Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено Умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підпунктами 6,7,8 п .5.1. блоку 5 заяви ОСОБА_1 про приєднання від 12.05.2020 р. Клієнт підтвердив, що ознайомлений та погоджується із Правилами користування Карткою, що є Додатком 3 до Договору; що ознайомлений з Тарифами Банку, які розміщені на сайті Банку та/або інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, що діють на дату підписання цієї Заяви та в подальшому зобов`язався самостійно ознайомлюватися зі змінами до Тарифів.
06.01.2021 р. ОСОБА_1 підписав заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) (далі - Заява від 06.01.2021 р.). Згідно п. 3.1. блоку 3 цієї заяви, вона є двостороннім правочином Клієнта та Банку, невід`ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину 4 Договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуги (фінансової операції): Кредитування (Кредитна послуга). За умовами пп. 1 п.4.1. блоку 4 заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 06.01.2021 р. проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою ОСОБА_1 погодився з тим, що ця Заява, Заява про приєднання, додатки до Договору, зокрема Умови користування Кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Згідно п.1.4. розділу ІДКБО Договір є договором приєднання в розумінні ст. 634 ЦК України, а в частині Договору банківського вкладу (депозиту) також публічним договором, в розумінні ст. 633 ЦК України.
Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
В силу приписів ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частинами 1 -2 ст. 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Зі змісту пп. 3- 4 п.4.1. блоку 4 заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 06.01.2021 р. Клієнт засвідчив підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці загальної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщеніна офіційному сайті Банку; підтвердив ознайомлення з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту загальної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, якіїй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомлена з переліком потенційно доступних Послуг, які їй можуть бути надані згідно умов Договору.
Матеріалами справи підтверджується факт неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість на суми, вказані судом вище.
Так, із наявного у матеріалах справи розрахунку заборгованості, вбачається, що станом на 09.08.2022 р. загальна заборгованість відповідача за кредитним договором становить 17 634,51 грн., із яких:
- 14 982,10 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом);
- 1 978,98 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом;
- 51,00 грн. - комісія;
- 77,58 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 17,17 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 437,60 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 90,08 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення.
Згідно ст.ст. 526-527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторін.
Статтями 1054 та 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі, за яким за яким банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Частиною першої статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
З огляду на викладене, суд прийшов до висновку про обґрунтованість позовних вимог, так як вони підтверджуються зібраними по справі та дослідженими судом письмовими доказами, про які судом зазначено вище. Доказів, які б спростовували висновки суду, матеріали справи не містять.
За такого, суд знаходить позов таким, що підлягає задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідача належить стягнути на користь позивача судовий збір, сплачений ним при подачі до суду даного позову.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 258-259, 264-265, 268, 354 ЦПК України, суд,-
В И Р І Ш И В:
Позов задовольнити.
- 14 982,10 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом);
- 1 978,98 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом;
- 51,00 грн. - комісія;
- 77,58 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 17,17 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 437,60 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 90,08 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» судовий збір у розмірі 2 481,00 грн.
Рішення може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення рішення. У випадку проголошення у судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування сторін:
Відповідач ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_2 .
Суддя Л.І. Селіщева