Справа № 355/9/21
Провадження № 2/355/114/22
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 лютого 2022 року

Баришівський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді Червонописького В.С.,

секретаря судового засідання Котенко Л.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Баришівка Київської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» про визнання кредитного договору позики недійсним,

ВСТАНОВИВ:

І. Зміст позовних вимог та заперечень сторін.

05.01.2021 року за вх. №28 ОСОБА_1 ( далі Позивач) звернувся до Товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» ( далі Відповідач) із позовною заявою про визнання кредитного договору позики недійсним,

В обґрунтування своїх вимог зазначав, що між ним та Відповідачем було укладено договір, відповідно до якого, ним було отримано позику.

Однак, ознайомившись із умовами договору вважає, що даний договір є недійсним , оскільки ним не був підписаний.

27.08.2021 за вх.№ 5088 на адресу суду надійшов відзив ТОВ «СС Лоун», в якому вони просять відмовити в задоволенні позову в повному обсязі. Зазначає, що 27 липня 2020 року між ТОВ «СС Лоун» та ОСОБА_1 було укладено електронний Кредитний договір «970971-А», відповідно до якого, останній отримав кредитні кошти в сумі 5000 грн. Згідно з п.2.6.2. кредитного договору - строк кредиту з 27.07.2020 по 25.08.2020 року включно. Умовами договору було передбачено також: акційна процентна ставка у розмірі 0,825 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом; реальна річна процентна ставка за користування кредитом 301,13% .

Надалі, позивачем укладено ще дві додаткові угоди відповідно до яких, строк користування кредитом було продовжено до 18.09.2020 року, а процентна ставка була встановлена в розмірі 1,65% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Реальна річна процентна ставка становить 434,96%.

В подальшому, оскільки позивачем не були виконані зобов`язання за договором, відповідно до п. 5.7 була здійснена автопролонгація договору до 08.10.2020.

У встановлений строк нової запланованої дати повернення кредиту, Позивач своїх зобов`язань не виконав в зв`язку з чим, виникла прострочена заборгованість.

З урахуванням вищенаведеного вважає, що позивачем ініційований даний позов не з метою захисту своїх прав та інтересів, а з метою ухилення від виконання своїх зобов`язань, а тому, просить суд в позові відмовити.

ІІ. Заяви, клопотання та процесуальні дії по справі.

1) Одночасно із поданням позовної заяви до суду, позивач в порядку ст.84 ЦПК України звернувся до суду із клопотанням про витребування доказів ( а.с.11)

2) Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, розгляд даної справи визначено судді Коваленку К.В. ( а.с.20)

3) 14.01.2021 постановлено ухвалу про відкриття провадження по справі, призначення справи до підготовчого судового розгляду та витребування доказів ( а.с.21)

4) 23.03.2021 за вх.№1896 від відповідача до суду надійшло клопотання про надіслання на їхню адресу копії позовної заяви ( а.с.35)

5) 14.04.2021 за вх.№2511 від відповідача до суду повторно надійшло клопотання про надіслання на їхню адресу копії позовної заяви ( а.с.44)

6) Відповідно до розпорядження керівника апарату суду від 09.07.2021 за № 745 проведено повторний автоматизований розподіл. Справу до розгляду визначено судді Червонопиському В.С. ( а.с.54)

7) 22.07.2021 за вх.№ 4377 від відповідача надійшло повідомлення про зміну юридичної адреси ( а.с.55)

8) 27.08.2021 за вх.№ 5088 до суду надійшов відзив на позовну заяву із доданими документами ( а.с.67- 147)

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу, не здійснювалося.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини

Судом встановлено, що Товариство з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» створене 19 жовтня 2015 року. Основним видом діяльності є КВЕД 64.92 «інші види кредитування).

Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ФК №737 від 14.04.2016 року видане Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, Відповідач є фінансовою установою та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, яка була видана відповідачу розпорядженням Нацкомфінпослуг від 14.04.2016 року №809.

Надалі, в зв`язку зі зміною місцезнаходження Відповідача, Національним банком України було переоформлено Відповідачу Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи і видано нове серія ФК № В0000108 від 23 грудня 2020 року. Також Відповідач має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), яка була видана Товариству розпорядженням Нацкомфінпослуг від 13 квітня 2017 року №1127 ( а.с.78-81).

27 липня 2020 року між Відповідачем як Кредитодавцем та Позивачем як Позичальником укладено електронний Кредитний договір «970971-А» (надалі - «Кредитний договір») (а.с.99).

Кредитний договір укладено на підставі Примірного кредитного договору (надалі - «Примірний кредитний договір») та Правил надання коштів в кредит Товариства з обмеженою відповідальністю «СС Лоун» (надалі - «Правила»), які затверджені 13 травня 2020 року наказом ТОВ «СС Лоун» №1305-1 ( а.с.90).

Примірний кредитний договір та Правила розміщені у вільному доступі на Веб-сайті і будь-яка особа, яка бажає отримати кредит, в тому числі Позивач, мав та має можливість ознайомитись з цими та іншими документами перед укладанням Кредитного договору.

Відповідно до пункту 2.1. Кредитного договору за цим Договором Кредитор зобов`язується надати Позичальнику в користування грошові кошти (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов цього Договору.

Згідно з пунктом 2.6.1. Кредитного договору сума кредиту 5000 грн.

Відповідно до пункту 2.6.2. Кредитного договору строк кредиту з 27.07.2020 по 25.08.2020 року включно.

Згідно з пунктом 2.6.3. Кредитного договору запланована дата повернення кредиту 25.08.2020.

Пунктом 2.6.4. Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору проценти за акційною процентною ставкою в розмірі 0.825% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Реальна річна процентна ставка за користування кредитом становить 301.13%. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість днів користування кредитом, а саме за період з дати видачі кредиту і до запланованої дати повернення кредиту включно.

Згідно з пунктом 2,6.5. Кредитного договору загальна вартість кредиту 6237.5 грн.

Надалі, Позивач уклав з Товариством Додаткову угоду №1 від 24 серпня 2020 року та Додаткову угоду №2 від 08 вересня 2020 року, якими Сторони продовжували строк користування кредитом, викладали графік платежів в новій редакції та змінювали умови щодо автопролонгації Кредитного договору ( а.с.107-110)

Пунктом 1 Додаткової угоди №2 від 08 вересня 2020 року до Кредитного договору встановлено наступне: «Відповідно до п. 5.1. Договору сторони домовилися продовжити Строк користування кредитом та викласти п. 2.6.2., п. 2.6.3 та п. 2.6.4. Договору в наступній редакції:

«2.6.2. Строк кредиту з 09/09/2020р. по 18/09/2020р. включно»;

«2.6.3. Запланована дата повернення кредиту 18/09/2020 р.»;

«2.6.4. За користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору проценти за стандартною процентною ставкою в розмірі 1.65% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Реальна річна процентна ставка за користування кредитом становить 434.96%».

У встановлений термін (18 вересня 2020 року) Позивач свої зобов`язання перед Відповідачем щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, а також не уклав наступну угоду щодо пролонгації строку дії Кредитного договору, в зв`язку з чим, а також керуючись пунктом 5.7 Кредитного договору Сторони погодили, що у випадку несплати Позичальником заборгованості за кредитом/неоформлення продовження строку користування кредитом до запланованої дати повернення кредиту, цей Договір вважатиметься автопролонгованим, а строк користування кредитом - подовженим на наступних умовах:

Пункт 5.7.1 « Строк автопролонгації Договору та продовження строку користування кредитом складає період часу з дати (дня), наступної за запланованою датою повернення кредиту (або новою запланованою датою повернення кредиту у випадку оформлення продовження строку користування кредитом), і до спливу 20 (двадцяти) календарних днів включно».

Пункт 5.7.2 « В період автопролонгації діє підвищена процентна ставка у розмірі 4%».

Відповідно до пункту 5.8. Сторони погодили, що угода на автопролонгацію Договору підписується Позичальником одночасно з підписанням цього Договору.

Тобто автопролонгація строку дії Кредитного договору - це відкладальна обставина, застосування якої врегульовано частиною 1 статті 212 Цивільного кодексу України, а саме: « особи, які вчиняють правочин, мають право обумовити настання або зміну прав та обовязків обставиною, щодо якої невідомо, настане вона чи ні (відкладальна обставина).

Згідно з положеннями Угоди до Додаткової угоди №2 від 08 вересня 2020 року до Кредитного договору (автопролонгація) ( пункти 1.2. - 1.7. Угоди) в період автопролонгації з 19.09.2020 по 08.10.2020 року включно Позичальник сплачує Кредитору проценти за підвищеною процентною ставкою в розмірі 4% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Реальна річна процентна ставка за користування кредитом становить 834.07%. Загальна вартість кредиту становить 12465 грн.

У встановлений строк нової запланованої дати повернення кредиту (08 жовтня 2020 року) Позивач не виконав свої боргові зобов`язання за Кредитним договором, в зв`язку з чим, у Позивача виникла прострочена заборгованість перед Відповідачем ( а.с.111)

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені статтею 203 ЦК України.

Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (частина третя статті 215 ЦК України).

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 27 липня 2020 року між ТОВ "СС ЛОУН" та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту № 970971-А, шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором (а. с. 99), за яким Позивач отримав кошти на умовах фінансового кредиту для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, у розмірі 5 000,00 грн, та зобов`язався повернути кредит та проценти за користування кредитом. Термін платежу - 25 серпня 2020 року.

У розділах 2.5 кредитного договору визначено процентну ставку за користування кредитом, сукупну вартість кредиту, порядок його повернення та порядок нарахування процентів тощо.

Згідно з пунктом 12.8 оспорюваного кредитного договору, уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений з текстом Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ "СС ЛОУН" .

Ці Правила є публічною пропозицією (офертою), згідно зі статтями 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Розділами 4 та 5 Правил встановлений порядок надання кредиту та підписання кредитного договору ( а.с.92-94).

За умовами вказаних розділів, з метою отримання кредиту заявник реєструється на сайті кредитодавця, заповнює на його сайті заявку в електронному вигляді. У заявці заявник зобов`язана вказати повні, точні, достовірні та актуальні особисті дані, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту. Згідно з пунктом 4.9 Правил підтвердженням згоди заявника на отримання кредиту є направлена заявка та одночасна перевірка дійсності банківської платіжної картки.

Відповідно до пунктів 4.8, 4.16, 4.17 Правил перевірка дійсності банківської платіжної картки відбувається шляхом блокування наперед невідомої заявнику довільної суми в розмірі від 1 копійки до 5 гривень та наступним зазначенням заявником конкретної суми, що була заблокована. Товариство інформує заявника про прийняте рішення щодо видачі кредиту чи відмову у наданні кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер, та/або шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти, які зазначені у заявці, та/або шляхом розміщення інформації в особистому кабінеті заявника на сайті товариства.

У випадку прийняття рішення про надання кредиту заявнику, електронний договір надсилається на електронну адресу заявника, який, здійснивши вхід в особистий кабінет, підписує договір накладанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (пункти 4.20 - 4.25 Правил).

Відповідно до пункту 5.4 Правил електронний договір та всі додаткові угоди до нього мають таку саму юридичну силу для сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін.

Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та ТОВ "СС ЛОУН" не був би укладений.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Однак важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

В силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Однак важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

З урахуванням наведеного, суд на підставі належним чином оцінених доказів приходить до висновку про відмову у задоволенні позову ОСОБА_1 , оскільки ТОВ "СС ЛОУН" надано належні та допустимі докази укладання між сторонами 27 липня 2020 року кредитного договору № 970971-А та отриманням позивачем кредитних коштів у розмірі 5 000,00 грн.

Доказів протилежного матеріали справи не містять, позивачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком.

ІV. Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 3 ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів» споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов`язані з порушенням їх прав.

Відповідно до ч. 6 ст. 141 ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Оскільки позивач був звільнений від сплати судового збору, а в задоволені його позову відмовлено, то судовий збір відповідно компенсується за рахунок держави в порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України, відповідно до положень статті 141 ЦПК України.

На підставі ст.ст. 207, 634, 638, 1055, 1054 ЦК України ст.ст. 11, 12, 22 Закону України «Про захист прав споживачів» та, керуючись ст. ст.81, 141, ч. 2 ст. 247, ст. ст. 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

У х в а л и в:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН», про захист прав споживачів та визнання кредитного договору недійсним, відмовити.

Судові витрати віднести за рахунок держави.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Повний текст рішення буде виготовлено протягом десяти днів з моменту оголошення вступної та резолютивної частин.

Суддя В.Червонописький