Справа № 573/676/22
Номер провадження 2/573/234/22
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

31 жовтня 2022 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді Свиргуненко Ю.М.,

з участю секретаря Федорченко Г.В.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В :

I. Стислий виклад позовної заяви

12 липня 2022 року АТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява вмотивована наступним чином.

30 січня 2019 року ОСОБА_1 підписала в АТ «Ощадбанк» в особі територіального відокремленого відділення №10018/080 філії Сумське обласне управління АТ «Ощадбанк» заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. На підставі вказаної заяви відповідачу відкрито поточний рахунок НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та встановлено кредит у розмірі 35 000 грн на строк дії платіжної картки, на умовах сплати фіксованої процентної ставки, яка складає 38% річних. Натомість відповідач свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 08 липня 2022 року у неї утворилася заборгованість у сумі 36 845 грн 28 коп., яка складається з наступного: 29 514 грн 13 коп. заборгованість за основним боргом (кредитом), 58 коп. пеня за несвоєчасне погашення боргу (кредиту), 1 494 грн 93 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 82 грн 64 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, 5 380 грн 95 коп. інфляційні витрати за несвоєчасне погашення основного боргу, 372 грн 05 коп. інфляційні витрати за несвоєчасне погашення процентів. У зв`язку з тим, що ОСОБА_1 у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів, пені, 3% річних та інфляційних витрат, АТ «Державний ощадний банк України» просить стягнути з останньої вказану суму боргу.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи

Від представника позивача АТ «Державний ощадний банк України» надійшла заява про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 61).

Від відповідача ОСОБА_1 надійшла заява про розгляд справи без її участі, позов визнає (а. с. 60).

ІІІ Процесуальні дії в справі

Ухвалою судді Білопільського районного суду від 01 серпня 2022 року відкрито провадження в даній справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 29 серпня 2022 року (а. с. 41-42).

29 серпня 2022 року розгляд справи не відбувся у зв`язку з тимчасовою непрацездатністю головуючого судді (а. с. 47). Справу призначено до розгляду на 15 вересня 2022 року.

Протокольною ухвалою від 15 вересня 2022 року розгляд справи відкладено за клопотанням представника позивача на 12 жовтня 2022 року (а. с. 53).

Протокольною ухвалою від 12 жовтня 2022 року за клопотанням представника позивача розгляд справи відкладено на 31 жовтня 2022 року (а. с. 57)

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом

Суд встановив, що 30 січня 2019 року ОСОБА_1 підписала заяву №956105/181217 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в ПАТ «Державний ощадний банк України».

Згідно з п. 3.1 блоку 3 вказаної заяви, її підписанням клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви розміщена на інтернет-сторінці банку та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

У відповідності з п. п. 3.4.1, 3.4.2 п. 3.4 блоку 3 заяви, банк відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ».

Підписанням цієї заяви клієнт погодився з тим, що ця заява про приєднання та додатки до договору, зокрема, умови розміщення депозитів (вкладів) фізичних осіб, умови користування кредитною лінією (кредитом), паспорт споживчого кредиту, таблиця сукупної вартості кредиту, тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами договору, складають єдиний договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а. с. 7-8).

На підставі висновку-рішення АТ «Ощадбанк» №АА 277898715/020219 від 02 лютого 2019 року ОСОБА_1 наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № НОМЕР_3 у розмірі 35 000 грн з процентною ставкою 38% річних. Строк кредитування відповідає строку дії платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової платіжної картки за бажанням позичальника (а. с. 9).

Разом з цим відповідачу видано банківську картку № НОМЕР_4 з терміном дії до жовтня 2023 року включно.

Таким чином, суд встановив, що між сторонами в справі був укладений кредитний договір приєднання, згідно з яким позичальник приймає і погоджується із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов.

Згідно з п. 1.17.1 розділу ХV договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язується використовувати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.

У п. 1.14.1 розділу ХV договору сторони погодили, що строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної картки, якщо умовами договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше.

Відповідно до п. п. 1.18.1, 1.18.4, 1.23 розділу ХV вказаного договору, за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та в розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (кредитом), що застосовуються до відповідної категорії клієнтів.

Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими в умовах користування кредитною лініює (кредитом).

Будь-яке невиконання клієнтом умов договору та додатків, що є його невід`ємною частиною, породжує в банку право достроково відкликати кредит, а в клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором та його невід`ємними частинами.

У п. п. 8 п. 1.29 розділу ХХІІ договору передбачено, що строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів (а. с. 10-16).

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав повністю, надавши ОСОБА_1 кредит у вигляді відновлювального встановленого ліміту на платіжну картку.

Зі свого боку відповідач взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів у строки, передбачені договором, належним чином не виконує.

Станом на 08 липня 2022 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 36 845 грн 28 коп., з них: 29 514 грн 13 коп. заборгованість за основним боргом (кредитом), 58 коп. пеня за несвоєчасне погашення боргу (кредиту), 1 494 грн 93 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 82 грн 64 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, 5 380 грн 95 коп. інфляційні витрати за несвоєчасне погашення основного боргу, 372 грн 05 коп. інфляційні витрати за несвоєчасне погашення процентів (а. с. 17-19).

V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування

У статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями статей 1048, 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ст. 1050 ЦК України).

Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В силу ст. ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Положеннями частини другої статті 625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

VІ. Висновки суду

Аналізуючи вище наведені норми матеріального права та надані позивачем докази, суд дійшов до висновку, що між сторонами в справі був укладений кредитний договір у встановленій законом формі, шляхом підписання заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у ПАТ «Державний ощадний банк України», з визначенням усіх істотних умов такого договору.

АТ «Державний ощадний банк України» виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши ОСОБА_1 кредит у вигляді відновлювального встановленого ліміту на платіжну картку. Натомість, відповідач свої зобов`язання за вказаним договором порушила, кредитні кошти не повернула та проценти за користування ними не сплатила.

Таким чином, суд дійшов до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 29 514 грн 71 коп., яка складається із заборгованості по тілу кредиту та пені.

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що за неналежне виконання зобов`язань за кредитним договором відповідачу нараховані інфляційні витрати та 3% річних у загальному розмірі 7 330 грн 57 коп., з них: 1 494 грн 93 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 82 грн 64 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, 5 380 грн 95 коп. інфляційні витрати за несвоєчасне погашення основного боргу, 372 грн 05 коп. інфляційні витрати за несвоєчасне погашення процентів, які також підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь банку.

VIІ. Розподіл судових витрат

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами, суд керується положеннями ч. 1 ст. 141 та ч. 1 ст. 142 ЦПК України, якими передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті, суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду з даним позовом позивачем сплачено судовий збір у сумі 2 481 грн (а. с. 40).

Відповідач позов визнав до початку розгляду справи по суті, подавши суду відповідну письмову заяву (а. с. 60).

З огляду на викладене, враховуючи, що позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню в повному обсязі, стягненню з відповідача на користь банку підлягає 1 240 грн 50 коп. судового збору та така ж сума підлягає поверненню позивачу з державного бюджету.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 203, 204, 207, 526, 549, 599, 610, 611, 625, 627, 629, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 5, 12, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», , юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г (адреса для листування: 40004, м. Суми, вул. Горького, 32) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» 36 845 (тридцять шість тисяч вісімсот сорок п`ять) гривень 28 копійок заборгованості за кредитним договором та 1 240 (одну тисячу двісті сорок) гривень судових витрат.

Зобов`язати Головне управління Державної казначейської служби України у Сумській області повернути Акціонерному товариству «Державний ощадний банк України» судовий збір у сумі 1 240 (одну тисячу двісті сорок) гривень, який відповідно до меморіального ордеру №10001 (#619) від 11 липня 2022 року був сплачений на рахунок UA0018526, код отримувача (код за ЄДРПОУ) 37970404, отримувач коштів ГУК Сум.обл/Білопільська МТГ/22030101, банк отримувача Казначейство України.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя