Справа № 946/4053/21
Провадження № 2/946/31/22
УХВАЛА

08 листопада 2022 року Ізмаїльський міськрайонний суд Одеської області

в складі: головуючого - судді Адамова А.С.,

за участю: секретаря судового засідання Тюміної О.А.,

розглянувши у відкритому засіданні цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

У провадженні Ізмаїльського міськрайонного суду Одеської області знаходиться цивільна справа за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Ухвалою суду від 21 вересня 2022 року по справі призначено судово-економічну експертизу на вирішення якої поставлено наступні питання:

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості позичальника (по сплаті процентів за кредит та погашення основної суми боргу) перед банком умовам, укладеного між вказаними сторонами кредитного договору № б/н від 11.06.2019 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором?

- Чи відповідає метод нарахування банком ПАТ «ПРИВАТБАНК» процентів за кредитним договором № б/н від 11.06.2019 року вимогам Положення про кредитування банку ПАТ «ПРИВАТБАНК» ?

- Який розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «ПРИВАТБАНК» за кредитним договором № б/н від 11.06.2019 року у відповідності до умов цього договору, станом на 04.05.2021 рік, в тому числі який розмір заборгованості: по кредиту, по відсоткам за користування кредитом ?

Проведення зазначеної експертизи доручити Одеському науково-дослідницькому інституту судових експертиз Міністерства юстиції України (ОНДІСЕ 65026, м. Одеса, вул. Рішельєвська 8).

04.11.2022 року від директора Одеського науково-дослідницького інституту судових експертиз Міністерства юстиції України до суду надійшов лист про задоволення клопотання експерта та надання додаткових матеріалів, необхідних для проведення експертизи, а саме:

від ПАТ «ПРИВАТ БАНК», як кредитора (позикодавця) за кредитним договором таки документи:

1. Внутрішні нормативні документи ПАТ «ПРИВАТБАНК», зокрема (за наявності, але не обмежуючись): технологічну карту, паспорт кредитного продукту (споживчого кредиту), положення, інструкцію тощо - з чіткими роз`ясненнями щодо змісту операцій та кореспондуючих рахунків, зі змінами та доповненнями, що діяли на дату укладання кредитного договору №б/н від 11.06.2019, та протягом періоду з 11.06.2019 по 04.05.2021, та містять дані стосовно:

- порядку укладання кредитних договорів з фізичними особами в національній валюті України (гривнях) на споживчі потреби у вигляді кредитування рахунку /встановлення кредитного ліміту із використанням електронних засобів платежу (преміальної кредитної картки), у т.ч. встановлення форми та порядку визначення умов типового кредитного договору, визначення методу нарахування та розміру процентних, комісійних та/або інших виплат на користь банку;

- документального оформлення (переліку, форми та порядку складання первинних документів) з обґрунтуванням подальшого відображення у бухгалтерському обліку банку операцій з кредитування фізичних осіб в національній валюті України (гривнях) на споживчі потреби у вигляді кредитування рахунку /встановлення кредитного ліміту із використанням електронних засобів платежу (преміальної кредитної картки);

- документального підтвердження щодо письмового ознайомлення позичальника з Умовами та Правилами надання банківських послуг ПАТ «ПРИВАТБАНК», затверджених згідно внутрішніх процедур банку та оприлюднених на офіційному сайті банку, із усіма змі-нами та доповненнями, що були чинні станом на 11.06.2019, та діяли протягом періоду з 11.06.2019 по 04.05.2021.

2. Внутрішній план рахунків обліку банку та рішення уповноважених органів ПАТ «ПРИВАТБАНК» (витяги з протоколів, розпоряджень, наказів) щодо ведення бухгалтерського обліку по кредитним операціям банку з фізичними особами в національній валюті України (гривнях), у тому числі затверджену Облікову політику банку, що діяла протягом періоду з 11.06.2019 по 04.05.2021 в частині обґрунтування відображення в обліку банку операцій за кредитним договором №б/н від 11.06.2019.

3. Рішення уповноважених органів (кредитного комітету/комісії, КУАП, тощо) АТ «ПРИВАТБАНК» про надання та обслуговування кредиту (зміну умов, встановлення )рядку погашення кредиту та нарахованих відсотків по кредиту, встановлення комісійних та/або інших виплат на користь банку, пільгових періодів тощо) згідно кредитного договору №б/н від 11.06.2019, оформлені належним чином (протоколи, накази, розпорядження).

4. Відомості (облікові регістри, реєстри, виписки) за рахунками аналітичного бухгалтерського обліку кредитних операцій банку за кредитним договором №б/н від 11.06.2019 за період з 11.06.2019 по 04.05.2021, в частині обліку:

надання та погашення кредитних коштів, у розрізі аналітичних рахунків з обліку строкової заборгованості за кредитом, та аналітичних рахунків з обліку простроченої заборгованості за кредитом;

нарахування та сплати відсотків, у розрізі аналітичних рахунків з обліку строкової заборгованості за нарахованими відсотками, та аналітичних рахунків з обліку простроченої заборгованості за нарахованими відсотками;

внесення грошових коштів позичальником на користь банку, у тому числі за поточними рахунками позичальника, транзитними рахунками банку,

- з зазначенням аналітичного номеру особового рахунку (відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ), валюти рахунку, назви клієнта, аналітичних номерів кореспондуючих рахунків (відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ), періоду виписки, дати складання, відповідальних осіб за її складання, змісту (відповідно до умов договору) та суми операції, вхідного та вихідного залишку.

5. Оригінали первинних меморіальних та касових документів банку, сформовані за кредитним договором №б/н від 11.06.2019 за період з 11.06.2019 по 04.05.2021 щодо: надання та погашення кредитних коштів за кредитним договором; погашення та нарахування відсотків і користування кредитними коштами; сплати комісій та будь-яких інших платежів, здійснених позичальником на користь банку у зв`язку з укладанням та обслуговуванням вказаного кредитного договору; - оформлені належним чином (примірники банку): меморіальні ордери, платіжні доручення, заяви на переказ готівки, заяви на видачу готівки, тощо.

Від ОСОБА_1 , як позичальника (боржника) за кредитним договором:

оригінали первинних документів ОСОБА_1 з оформлення операцій за кредитним договором №б/н від 11.06.2019 протягом періоду з 11.06.2019 по 04.05.2021 щодо обґрунтованості: отримання та погашення кредитних коштів, погашення відсотків за користування кредитними коштами; сплати комісій та будь-яких інших платежів, здійснених позичальником на користь банку у зв`язку з укладанням та обслуговуванням вказаного кредитного договору; - оформлені належним чином (примірники позичальника): квитанції, платіжні доручення, чеки тощо;

виписки за поточними рахунками позичальника, відкритими в ПАТ ПРИВАТБАНК», стосовно отримання та погашення грошових коштів за кредитним договором №б/н від 11.06.2019, з урахуванням номеру поточного рахунку, валюти рахунку, назви клієнта, номеру кореспондуючого рахунку, періоду виписки, дати, змісту та суми операції, за період з 11.06.2019 по 04.05.2021 (в разі використання поточних рахунків).

В судове засідання сторони не з`явилися.

Дослідивши матеріали клопотання експерта, встановивши обставини, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Відповідно до положень частини 1 ст. 84 ЦПК України, учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом. Таке клопотання повинно бути подане в строк, зазначений у частинах другій та третій статті 83 цього Кодексу. Якщо таке клопотання заявлено з пропуском встановленого строку, суд залишає його без задоволення, крім випадку, коли особа, яка його подає, обґрунтує неможливість його подання у встановлений строк з причин, що не залежали від неї.

Відповідно до положень частини 3 ст. 84 ЦПК України у разі задоволення клопотання суд своєю ухвалою витребовує відповідні докази.

Керуючись ст. ст. 84, 260 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Витребувати від ПАТ «ПРИВАТ БАНК» (місцезнаходження юридичної особи: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, ) таки документи:

1. Внутрішні нормативні документи ПАТ «ПРИВАТБАНК», зокрема (за наявності, але не обмежуючись): технологічну карту, паспорт кредитного продукту (споживчого кредиту), положення, інструкцію тощо - з чіткими роз`ясненнями щодо змісту операцій та кореспондуючих рахунків, зі змінами та доповненнями, що діяли на дату укладання кредитного договору №б/н від 11.06.2019, та протягом періоду з 11.06.2019 по 04.05.2021, та містять дані стосовно:

- порядку укладання кредитних договорів з фізичними особами в національній валюті України (гривнях) на споживчі потреби у вигляді кредитування рахунку /встановлення кредитного ліміту із використанням електронних засобів платежу (преміальної кредитної картки), у т.ч. встановлення форми та порядку визначення умов типового кредитного договору, визначення методу нарахування та розміру процентних, комісійних та/або інших виплат на користь банку;

- документального оформлення (переліку, форми та порядку складання первинних документів) з обґрунтуванням подальшого відображення у бухгалтерському обліку банку операцій з кредитування фізичних осіб в національній валюті України (гривнях) на споживчі потреби у вигляді кредитування рахунку /встановлення кредитного ліміту із використанням електронних засобів платежу (преміальної кредитної картки);

- документального підтвердження щодо письмового ознайомлення позичальника з Умовами та Правилами надання банківських послуг ПАТ «ПРИВАТБАНК», затверджених згідно внутрішніх процедур банку та оприлюднених на офіційному сайті банку, із усіма змінами та доповненнями, що були чинні станом на 11.06.2019, та діяли протягом періоду з 11.06.2019 по 04.05.2021.

2. Внутрішній план рахунків обліку банку та рішення уповноважених органів ПАТ «ПРИВАТБАНК» (витяги з протоколів, розпоряджень, наказів) щодо ведення бухгалтерського обліку по кредитним операціям банку з фізичними особами в національній валюті України (гривнях), у тому числі затверджену Облікову політику банку, що діяла протягом періоду з 11.06.2019 по 04.05.2021 в частині обґрунтування відображення в обліку банку операцій за кредитним договором №б/н від 11.06.2019.

3. Рішення уповноважених органів (кредитного комітету/комісії, КУАП, тощо) АТ «ПРИВАТБАНК» про надання та обслуговування кредиту (зміну умов, встановлення )рядку погашення кредиту та нарахованих відсотків по кредиту, встановлення комісійних та/або інших виплат на користь банку, пільгових періодів тощо) згідно кредитного договору №б/н від 11.06.2019, оформлені належним чином (протоколи, накази, розпорядження).

4. Відомості (облікові регістри, реєстри, виписки) за рахунками аналітичного бухгалтерського обліку кредитних операцій банку за кредитним договором №б/н від 11.06.2019 за період з 11.06.2019 по 04.05.2021, в частині обліку:

надання та погашення кредитних коштів, у розрізі аналітичних рахунків з обліку строкової заборгованості за кредитом, та аналітичних рахунків з обліку простроченої заборгованості за кредитом;

нарахування та сплати відсотків, у розрізі аналітичних рахунків з обліку строкової заборгованості за нарахованими відсотками, та аналітичних рахунків з обліку простроченої заборгованості за нарахованими відсотками;

внесення грошових коштів позичальником на користь банку, у тому числі за поточними рахунками позичальника, транзитними рахунками банку,

- з зазначенням аналітичного номеру особового рахунку (відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ), валюти рахунку, назви клієнта, аналітичних номерів кореспондуючих рахунків (відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ), періоду виписки, дати складання, відповідальних осіб за її складання, змісту (відповідно до умов договору) та суми операції, вхідного та вихідного залишку.

5. Оригінали первинних меморіальних та касових документів банку, сформовані за кредитним договором №б/н від 11.06.2019 за період з 11.06.2019 по 04.05.2021 щодо: надання та погашення кредитних коштів за кредитним договором; погашення та нарахування відсотків і користування кредитними коштами; сплати комісій та будь-яких інших платежів, здійснених позичальником на користь банку у зв`язку з укладанням та обслуговуванням вказаного кредитного договору; - оформлені належним чином (примірники банку): меморіальні ордери, платіжні доручення, заяви на переказ готівки, заяви на видачу готівки, тощо.

Витребувати від ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), як позичальника (боржника) за кредитним договором:

оригінали первинних документів ОСОБА_1 з оформлення операцій за кредитним договором №б/н від 11.06.2019 протягом періоду з 11.06.2019 по 04.05.2021 щодо обґрунтованості: отримання та погашення кредитних коштів, погашення відсотків за користування кредитними коштами; сплати комісій та будь-яких інших платежів, здійснених позичальником на користь банку у зв`язку з укладанням та обслуговуванням вказаного кредитного договору; - оформлені належним чином (примірники позичальника): квитанції, платіжні доручення, чеки тощо;

виписки за поточними рахунками позичальника, відкритими в ПАТ ПРИВАТБАНК», стосовно отримання та погашення грошових коштів за кредитним договором №б/н від 11.06.2019, з урахуванням номеру поточного рахунку, валюти рахунку, назви клієнта, номеру кореспондуючого рахунку, періоду виписки, дати, змісту та суми операції, за період з 11.06.2019 по 04.05.2021 (в разі використання поточних рахунків).

Копію ухвали для виконання направити: ПАТ «ПРИВАТ БАНК» (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50), ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ).

Ухвала оскарженню не підлягає.

Ухвала набирає законної сили з моменту її підписання суддею.

Суддя: А.С. Адамов