РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 609/69/22

2/609/150/2022

30 березня 2022 року Шумський районний суд Тернопільської області

в складі головуючого судді Ковтуновича О.В.

за участю:

секретаря судового засідання Сандулович О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шумськ цивільну справу

за позовом: Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк»

до

відповідача: ОСОБА_1

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)

учасники справи - не з`явились

В С Т А Н О В И В :

І. Стислий виклад позиції позивача.

1. 27 січня 2022 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» (далі позивач) звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в сумі 23560 грн. 42 коп.

2. Позов обґрунтований тим, що 26 липня 2021 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір шляхом підписання заяви про приєднання № 640741820/240721 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Згідно Заяви Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до п. 3.6.1 Заяви Банк відкрив на ім`я Відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифного пакету «MОRЕ», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

Відповідачу встановлено кредитну лінію у розмірі 20 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки.

За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Кредиту (п. 1.18.1 розділу XXII ДКБО).

Процентна ставка за Кредитом є фіксована, та становить:

- 55,00 % річних - розмір процентної ставки за користування кредитними коштами (крім Грейс-періоду);

- 0,001 % річних процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки;

- 60 % річних процентна ставка за перевищення витраченого ліміту по поточному рахунку (несанкціонований овердрафт) (Блок 5 Заяви).

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту.

Відповідно до виписки по картковому рахунку № НОМЕР_1 , ОСОБА_1 за період з 09.08.2021 р. -1 8.01.2022 р. активно користувався карткою, здійснив зняття та зарахування готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що підтверджує використання Відповідачем кредитних коштів.

Станом на 18.01.2022 р. розмір заборгованості Відповідача перед Банком становить 23 560,42 гривень, у тому числі:

- заборгованість за основним боргом 19 986,60 грн;

- проценти, комісія за користування кредитом 3 500,48 грн;

- 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 42,71 грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 13,41 грн.;

- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 17,22 грн.

Посилаючись на наведені обставини, позивач просить позов задоволити.

ІІ. Процесуальні дії у справі.

3. Ухвалою суду 04 лютого 2022 року прийнято до розгляду позовну заяву та призначено судове засідання на 01 березня 2022 року.

4. Ухвалою суду 01 березня 2022 року судове засідання відкладено на 30 березня 2022 року.

5. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи наявне клопотання про слухання справи у відсутність представника з повним підтриманням позовних вимог.

6. Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, однак подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутності із повним визнанням позовних вимог.

7. Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.

8. 26 липня 2021 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір шляхом підписання заяви про приєднання № 640741820/240721 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Згідно Заяви Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до п. 3.6.1 Заяви Банк відкрив на ім`я Відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифного пакету «MОRЕ», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

Відповідачу встановлено кредитну лінію у розмірі 20 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Датою укладання кредитного договору є дата підписання цієї Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частини Кредити) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір Кредиту (п. 1.8 розділу XXII ДКБО).

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в тому числі, заяви про приєднання, заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлення банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблицю сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитного лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом (п. 1.1.3 розділу XXII ДКБО).

Строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки (Блок 5 Заяви, п. 1.14.1 розділу XXII ДКБО).

За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Кредиту (п. 1.18.1 розділу XXII ДКБО).

Клієнт зобов`язаний використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в i повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі передбачені Кредитним договором (п. 1.17.1 розділу XXII ДКБО).

За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Кредиту (п. 1.18.1 розділу XXII ДКБО).

Процентна ставка за Кредитом є фіксована, та становить:

- 55,00 % річних - розмір процентної ставки за користування кредитними коштами (крім Грейс-періоду);

- 0,001 % річних процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки;

- 60 % річних процентна ставка за перевищення витраченого ліміту по поточному рахунку (несанкціонований овердрафт) (Блок 5 Заяви).

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту.

Відповідно до виписки по картковому рахунку № НОМЕР_1 , ОСОБА_1 за період з 09.08.2021 р. - 18.01.2022 р. активно користувався карткою, здійснив зняття та зарахування готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що підтверджує використання Відповідачем кредитних коштів.

9. Із дослідженого судом розрахунку заборгованості встановлено, що станом на 18.01.2022 р. розмір заборгованості Відповідача перед Банком становить 23 560,42 гривень, у тому числі:

- заборгованість за основним боргом 19 986,60 грн;

- проценти, комісія за користування кредитом 3 500,48 грн;

- 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 42,71 грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 13,41 грн.;

- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 17,22 грн.

ІV. Оцінка Суду.

10. Відповідно до вимог статті 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

11. У відповідності до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

12. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

13. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

14. За змістом ст. 626, 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

15. Згідно вимог ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

16. За ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

17. Згідно вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

18. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1ст. 1055 ЦК України).

19. За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Державний ощадний банк України»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

20. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

21. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

22. За ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

23. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

24. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України).

25. Згідно з ч. 1ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

26. Також, відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

27. За змістом частини другої статті 625 ЦК України нарахування три проценти річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат(збитків) кредитора та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами до сплати кредиту.

28. Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

29. Стаття 264 ЦПК України встановила, що під час ухвалення рішення, суд вирішує, зокрема, такі питання: чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; чи слід позов задовольнити або в позові відмовити.

30. У відповідності до вимог ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

31. Згідно ст.ст. 81, 83 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.

32. На підставі ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

33. Відповідач в порушення умов договору не виконував взятих на себе обов`язків, у зв`язку з чим станом на 18.01.2022 р. виникла заборгованість у розмірі 23 560,42 гривень, у тому числі: заборгованість за основним боргом 19 986,60 грн; проценти, комісія за користування кредитом 3 500,48 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 42,71 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 13,41 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 17,22 грн.

Таким чином, аналізуючи в сукупності наявні у справі докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» обґрунтовані та підлягають задоволенню в повному обсязі.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.

42. Відповідно до статті 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача судовий збір, витрати по сплаті якого понесені позивачем і документально підтвердженні.

Зокрема, згідно меморіального ордеру № 169 від 24.01.2022 р. позивачем було сплачено 2481 грн. 00 коп., який підлягає стягненню з відповідача.

З цих підстав,

Керуючись статтями 2, 11-13, 81 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 11, 207, 526, 549, 551, 626, 628, 633-634, 638, 1048-1050, 1054-1055, 1056-1 Цивільного кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

1. Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) - задоволити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» (що знаходиться за адресою: м. Тернопіль, Майдан Волі, 2, , p/p НОМЕР_3 ) заборгованість за Договором Комплексного Банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої станом на 18.01.2022 р. становить 23 560,42 грн., у тому числі:

- заборгованість за основним боргом - 19 986,60 грн;

- проценти, комісія за користування кредитом - 3 500,48 грн;

- 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу 42,71 грн.;

- 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 13,41 грн.;

- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 17,22 грн.

3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» витрати по сплаті судового збору в сумі - 2481 грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Повне рішення суду складено 30 березня 2022 року.

Реквізити сторін:

Позивач: Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк», , місце знаходження: 46025, Майдан Волі, 2, м. Тернопіль.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_4 РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: О. В. Ковтунович