Справа № 297/1785/19
У Х В А Л А

21 березня 2022 року м. Ужгород

Закарпатський апеляційний суд у складі

головуючого судді КОНДОРА Р.Ю.

суддів СОБОСЛОЯ Г.Г., МАЦУНИЧА М.В.

за участю секретаря ТЕРПАЙ С.М.

розглядаючи у відкритому судовому засіданні в м. Ужгороді цивільну справу № 297/1785/19 за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» про визнання дій неправомірними, визнання недійсним кредитного договору та зобов`язання повернути кошти, за апеляційною скаргою Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» на рішення Берегівського районного суду від 25 серпня 2020 року, повний текст якого складено 1 вересня 2020 року, головуючий суддя Ільтьо І.І., -

встановив:

Відповідач АТ КБ «Приватбанк» оскаржив рішення Берегівського районного суду від 25.08.2020, яким вищезазначений позов ОСОБА_1 задоволено частково:

- визнано дії АТ КБ «Приватбанк» щодо надання ОСОБА_1 кредиту за договором DNH0CTCT0082419 протиправними;

- визнано недійсним кредитний договір DNH0CTCT0082419, укладений між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 22.08.2018;

- зобов`язано АТ КБ «Приватбанк» повернути ОСОБА_1 безпідставно стягнуті кошти у розмірі 2684,86 грн шляхом їх зарахування на будь-який діючий не кредитний (активний/незаблокований) рахунок ОСОБА_1 , який обслуговується АТ КБ «Приватбанк» упродовж тридцяти днів з дня набрання рішенням по справі законної сили;

- стягнуто із АТ КБ «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 2500,00 грн за понесені витрати на правничу допомогу;

- у задоволенні позовної вимоги про стягнення з АТ КБ «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 1500,00 грн в якості відшкодування заподіяної моральної шкоди - відмовлено.

07.02.2022 до Закарпатського апеляційного суду надійшло клопотання ОСОБА_1 , інтереси якого представляє адвокат Попович Ш.О., про витребування доказів, а 25.02.2022 таке викладено в новій редакції (а.с. 2-6, 25-31 т. 2).

Клопотання мотивується тим, що предметом спору є кредитний договір, який було укладено невідомою особою від імені ОСОБА_1 шляхом протиправного використання номера мобільного телефону останнього ( НОМЕР_1 ). З метою з`ясування обставин укладання договору він неодноразово звертався з відповідними запитами до ПАТ «ВФ Україна», АТ КБ «Приватбанк», звертався під час розгляду справи в суді першої інстанції з клопотанням до суду про витребування доказів.

Посилаючись на невиконання відповідачем ухвали суду першої інстанції від 27.01.2020 про витребування доказів, а також на ненадання повної інформації про контакти відповідача з ОСОБА_1 (за номером його мобільного телефону), що перебуває у володінні ПАТ «ВФ Україна» та АТ КБ «Приватбанк», з огляду на існуючі законодавчі обмеження просить суд апеляційної інстанції:

витребувати від ПАТ «ВФ Україна» (01601, місто Київ, вул. Лейпцизька, будинок 15, ):

інформацію та докази про вхідні та вихідні дзвінки, блокування/розблокування, яким чином було здійснено ініціацію блокування/розблокування та процес блокування/розблокування, повідомлення про втрату SIM карти, відновлення SІМ карти, текстові повідомлення (із розкриттям змісту повідомлень), всі з`єднання та місце перебування мобільного номеру телефону НОМЕР_1 у період з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018;

інформацію про власників, користувачів та місцезнаходження наступних ІР (Internet Protocol) адрес: НОМЕР_2 ; НОМЕР_3 ; НОМЕР_4 ; НОМЕР_5 за допомогою яких 22.08.2018 із мобільного телефону марки Xiaomi моделі Мі 8 було здійснено вхід до «Приват24»;

витребувати від АТ КБ «Приватбанк» (, 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д):

інформацію та докази про обмін повідомленнями/дзвінками між мобільними номерами НОМЕР_1 та « НОМЕР_6 » у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018 (час, зміст повідомлень, тривалість дзвінків (з`єднань), аудіозаписи таких телефонних розмов, ініціатора дзвінків, місцезнаходження мобільного номера НОМЕР_1 підчас вказаних дій);

інформацію та докази про те, чи зареєстрований мобільний номер НОМЕР_1 в системі Приват24 і/або MobileBanking, якщо так, то коли (дата, час), з якого пристрою (ІМЕІ - International Mobile Equipment Identity) та де відбулася така реєстрація;

інформацію та докази про те, чи встановлювався АТ КБ «Приватбанк» контакт із мобільним номером НОМЕР_1 у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018, якщо так, то яким способом (повідомленнями, дзвінками), коли, де в цей час перебував мобільний номер телефону НОМЕР_1 ;

інформацію та докази про всі дії, які відбувалися з банківською карткою ОСОБА_1 НОМЕР_7 (угода від 15.12.2016 SAMDNWFC0) (заблоковано, розблоковано, змінено код доступу PIN (Personal Identification Number), додано до системи оплати Google Pay, здійснені платежі онлайн та в магазинах, зняття коштів через АТМ/каси банків, змінено номер телефону власника рахунку, місце вчинення вказаних дій тощо) та мобільним номером НОМЕР_1 (надіслано повідомлення на номер, використано для ідентифікації особи (яким способом) тощо) у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018;

інформацію та докази про дату, час, місце, спосіб та пристрій, з якого було здійснено прив`язку банківської картки ОСОБА_1 НОМЕР_7 (угода від 15.12.2016 SAMDNWFC0) до системи оплати Googlе Pay - через мобільний пристрій (слід вказати ІМЕІ - International Mobile Equipment Identity), онлайн (слід вказати ІР (Internet Protocol ) адрес), особисто у відділенні банку АТ КБ «Приватбанк» тощо;

інформацію та докази про надсилання ОСОБА_1 на виконання пункту 2.7.1.1.1 «Умов та правил надання банківських послуг», які діяли станом на 22.08.2018, «Паспорта споживчого кредиту»;

інформацію та докази про дату, час, місце та спосіб реєстрації АТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 у програмі «Приват24»;

інформацію та докази про те, чи була банківська картка ОСОБА_1 з номером НОМЕР_7 (угода від 15.12.2016 SAMDNWFC0) зі стандартом ЕМV (якщо так, то які саме функції підтримувала - Chip-and-PIN, Chip-and-Signature тощо), чи підтримувала дана картка безконтактну оплату за допомогою технології NFC, чи було введено PIN-код до картки ОСОБА_1 при оплатах 22.08.2018 у період часу з 16 год. 00 хв. по 18 год. 00 хв., чи було здійснено заміну (виготовлено дублікат) картки до банківського рахунку Бачкаі за угодою від 15.12.2016 SAMDNWFC0 упродовж 21-23 серпня 2018 року.

Заслухавши суддю, думку: позивача ОСОБА_1 та його представника адвоката Попович Ш.О., які клопотання підтримали та просять його задовольнити, представника відповідача АТ КБ «ПриватБанк» адвоката Гринихи Т.Ю., яка проти задоволення клопотання заперечила вказуючи на те, що з відповідних питань банком вже надані пояснення, перевіривши матеріали справи, апеляційний суд приходить до такого.

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін; учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом; кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Частиною 1 ст. 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування; предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення; сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень; суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування (ст. 77 ЦПК України).

Частиною 1 статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом.

Відповідно до ч. 2 ст.84 ЦПК України, у клопотанні про витребування доказів повинні бути зазначено: який доказ витребовується; обставини, які може підтвердити цей доказ, або аргументи, які він може спростувати; підстави, з яких випливає, що цей доказ має відповідна особа; вжиті особою, яка подає клопотання, заходи для отримання цього доказу самостійно, докази вжиття таких заходів та (або) причини неможливості самостійного отримання цього доказу.

Матеріалами справи встановлено наступне.

Ухвалою Берегівського районного суду від 27.01.2020 за клопотанням позивача від АТ КБ «Приватбанк» витребувано:

- оригінал кредитного договору DNH0CTCT0082419 із усіма наявними до нього додатками;

- підстави укладення договору DNH0CTCT0082419;

- суму заборгованості по договору DNH0CTCT0082419 (детальний розрахунок боргу);

- чи були зняті кредитні кошти (де саме, коли, ким, яким чином) упродовж 22 та 23 серпня 2018 року;

- чи були переведені кошти з рахунку ОСОБА_1 на інший рахунок починаючи з 22.08.2018 року по 25.08.2018 року, якщо так, то вказати дату та час переводу, суму переводу, яким чином було здійснено перерахування коштів (онлайн, у відділенні банку, за допомогою додатку «Приват24»), анкетні дані отримувача коштів;

- чи було здійснено покупку за рахунок карткового рахунку ОСОБА_1 упродовж 22, 23, 24 серпня 2018 року, у тому числі у місті Львів (якщо так, то вказати коли саме, де, яку покупку було здійснено) (а.с. 96-97 т. 1).

Ці вимоги суду були виконані не в повному обсязі (а.с. 115-122 т. 1).

Крім того, під час апеляційного розгляду справи з метою з`ясування фактичних обставин справи та перевірки доводів сторін були надані додаткові пояснення та докази. Зокрема, ОСОБА_1 разом з поясненнями від 30.03.2021 надав суду відомості про те, що на момент оформлення спірного кредиту він володів телефоном марки Philips Xenium E 160 (СТЕ 160) із IMEI1: НОМЕР_8 та IMEI2: НОМЕР_9 , CN: НОМЕР_10 (а.с. 239в, 239г, 239ґ т. 1) та що у період з 02 серпня по 31 серпня 2018 року виконував свої службові обов`язки за місцем роботи в Запсоньській сільській раді, що знаходиться за адресою вул. Фізкультурна, 4, с. Запсонь Берегівського району Закарпатської області, 90224 (а.с. 240, 240а, 240б т. 1).

З додаткових письмових пояснень АТ КБ «Приватбанк» від 14.02.2022, поданих апеляційному суду після проведення службового розслідування (а.с. 16-18 т. 2), вбачається, що входження в акаунт «Приват24» ОСОБА_1 ( НОМЕР_1 ) здійснювалося з мобільного телефону Xiaomi MI 8, з ІР адрес: НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , що належать мобільному оператору ПрАТ «ВФ Україна». Щодо відомостей авторизації в «Приват24» в акаунті ОСОБА_1 , реєстрації в платіжній системі Google Pay, то у банку за період з 21.08.2018-23.08.2018 такі відсутні, позаяк перевищують максимальний термін зберігання інформації.

Враховуючи наведене вище, додаткові пояснення сторін, особливості доказування в справі, що розглядається, необхідність документального підтвердження чи спростування відповідних фактів і обставин, задля об`єктивного, всебічного та повного дослідження всіх обставин справи, а також перевірки доводів сторін суд вважає за необхідне клопотання ОСОБА_1 задовольнити та витребувати докази відповідно до заявленого клопотання та в обсязі, визначеному судом з урахуванням необхідності з`ясування додаткових обставин, що мають значення в справі, зокрема, щодо кримінального провадження від 27.08.2018 № 0000703 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ст. 190 ч. 1 КК України.

Керуючись ст.ст. 81, 84, 260, 261 ЦПК України, апеляційний суд -

ухвалив:

Клопотання позивача ОСОБА_1 про витребування доказів задовольнити, витребувати:

від ПрАТ «ВФ Україна» (01601, місто Київ, вул. Лейпцизька, будинок 15, ) інформацію та докази щодо:

абонентського номера сім-картки НОМЕР_1 (до та після заміни сім-картки) у вигляді роздруківки про вихідні, вхідні з`єднання (із розкриттям змісту телефонних розмов) та смс-повідомлення (із розкриттям змісту повідомлень) у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018 із зазначенням ІМЕІ пристроїв зв`язку, адреси розташування та номерів базових станцій, та азимутів ретрансляційних антен, типів з`єднання (вхідні, вихідні дзвінки SMS, MMS, GPRS, переадресація), дати, часу та тривалості з`єднання, з`єднання нульової тривалості, ідентифікаційних ознак кінцевого обладнання (абонентський номер sim-картки), ідентифікаційних ознаки терміналу, з яким відбувався сеанс зв`язку;

абонентського номера сім-картки НОМЕР_11 у вигляді роздруківки про вихідні, вхідні з`єднання (із розкриттям змісту телефонних розмов) та смс-повідомлення (із розкриттям змісту повідомлень) у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018 із зазначенням ІМЕІ пристроїв зв`язку, адреси розташування та номерів базових станцій, та азимутів ретрансляційних антен, типів з`єднання (вхідні, вихідні дзвінки SMS, MMS, GPRS, переадресація), дати, часу та тривалості з`єднання, з`єднання нульової тривалості, ідентифікаційних ознак кінцевого обладнання (абонентський номер sim-картки), ідентифікаційних ознаки терміналу, з яким відбувався сеанс зв`язку;

абонентського номера сім-картки НОМЕР_12 у вигляді роздруківки про вихідні, вхідні з`єднання (із розкриттям змісту телефонних розмов) та смс-повідомлення (із розкриттям змісту повідомлень) у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018 із зазначенням ІМЕІ пристроїв зв`язку, адреси розташування та номерів базових станцій, та азимутів ретрансляційних антен, типів з`єднання (вхідні, вихідні дзвінки SMS, MMS, GPRS, переадресація), дати, часу та тривалості з`єднання, з`єднання нульової тривалості, ідентифікаційних ознак кінцевого обладнання (абонентський номер sim-картки), ідентифікаційних ознаки терміналу, з яким відбувався сеанс зв`язку;

абонентського номера сім-картки « НОМЕР_6 » (номер в такому форматі вказаний в Умовах та Правилах станом на 01.08.2018) у вигляді роздруківки про вихідні, вхідні з`єднання (із розкриттям змісту телефонних розмов) та смс-повідомлення (із розкриттям змісту повідомлень) у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018 із зазначенням ІМЕІ пристроїв зв`язку, адреси розташування та номерів базових станцій, та азимутів ретрансляційних антен, типів з`єднання (вхідні, вихідні дзвінки SMS, MMS, GPRS, переадресація), дати, часу та тривалості з`єднання, з`єднання нульової тривалості, ідентифікаційних ознак кінцевого обладнання (абонентський номер sim-картки), ідентифікаційних ознаки терміналу, з яким відбувався сеанс зв`язку;

IP-адреси, що були присвоєні з`єднанням з мережею Інтернет, які здійснювалися за допомогою вищевказаних пристроїв при використанні мобільних даних, а також вказати ІР-адреси з якими здійснювалося з`єднання у період з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018;

процедури ідентифікації клієнта (інформація, яку надано/повідомлено (озвучено/надруковано)) для відновлення доступу до сім-картки НОМЕР_1 , що були використані працівниками ПрАТ «ВФ Україна» у період з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018;

в який час та з якого телефонного номеру у період з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018 замовлено послугу заміни сім-карти НОМЕР_1 із зазначенням ІМЕІ та прив`язку до базових станцій (азимут та адресу розташування базової станції);

чи підтримує модель телефону Philips Xenium E 160 (СТЕ 160) IMEI1: НОМЕР_8 , IMEI2: НОМЕР_9 , CN: НОМЕР_10 функцію безконтактних платежів через Google Pay та яким було географічне місце розташування вказаного пристрою зв`язку у період з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018;

чи мали місце розрахунки за допомогою функції безконтактних платежів через Google Pay з використанням сім-картки НОМЕР_1 до 21.08.2018;

інформацію про власників, користувачів та місцезнаходження наступних IP (Internet Protocol) адрес: НОМЕР_2 ; НОМЕР_3 ; НОМЕР_4 ; НОМЕР_5 , за допомогою яких 22.08.2018 із мобільного телефону марки Xiaomi моделі Мі 8 було здійснено вхід до «Приват24»;

від АТ КБ «Приватбанк» (, 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д):

оригінал кредитного договору від 22.08.2018 DNH0CTCT0082419 із усіма наявними до нього додатками;

матеріали службового розслідування щодо порядку оформлення кредитного договору від 22.08.2018 DNH0CTCT0082419;

інформацію та докази про те, чи зареєстрований мобільний номер НОМЕР_1 в системі Приват24 і/або MobileBanking, якщо так, то коли (дата, час), з якого пристрою (ІМЕІ - International Mobile Equipment Identity) та де відбулася така реєстрація;

інформацію та докази про те, чи встановлювався АТ КБ «Приватбанк» контакт із мобільним номером НОМЕР_1 у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018, якщо так, то яким способом (повідомленнями, дзвінками), коли, де в цей час перебував мобільний номер телефону НОМЕР_1 ;

інформацію та докази про всі дії, які відбувалися із банківською карткою ОСОБА_1 НОМЕР_7 (угода від 15.12.2016 SAMDNWFC0) (заблоковано, розблоковано, змінено код доступу PIN (Personal Identification Number), додано до системи оплати Google Pay, здійснені платежі онлайн та в магазинах, зняття коштів через АТМ/каси банків, змінено номер телефону власника рахунку, місце вчинення вказаних дій тощо) та мобільним номером НОМЕР_1 (надіслано повідомлення на номер, використано для ідентифікації особи (яким способом) тощо) у період часу з 00:00 год 21.08.2018 по 00:00 год 24.08.2018;

інформацію та докази про дату, час, місце, спосіб та пристрій, з якого було здійснено прив`язку банківської картки ОСОБА_1 НОМЕР_7 (угода від 15.12.2016 SAMDNWFC0) до системи оплати Googlе Pay - через мобільний пристрій (слід вказати ІМЕІ - International Mobile Equipment Identity), онлайн (слід вказати ІР (Internet Protocol ) адрес), особисто у відділенні банку АТ КБ «Приватбанк» тощо;

інформацію та докази про те, чи була банківська картка ОСОБА_1 з номером НОМЕР_7 (угода від 15.12.2016 SAMDNWFC0) зі стандартом ЕМV (якщо так, то які саме функції підтримувала - Chip-and-PIN, Chip-and-Signature тощо), чи підтримувала дана картка безконтактну оплату за допомогою технології NFC, чи було введено PIN-код до картки ОСОБА_1 при оплатах 22.08.2018 у період часу з 15 год. 00 хв. по 18 год. 00 хв., чи було здійснено заміну (виготовлено дублікат) картки до банківського рахунку ОСОБА_1 за угодою від 15.12.2016 SAMDNWFC0 упродовж 21-23 серпня 2018 року;

інформацію та докази про повідомлені/введені абонентом/банком паролі, коди, необхідні для укладання 22.08.2018 кредитного договору DNH0CTCT0082419 та здійснення платежів за товари 22.08.2018 з використанням кредитних коштів;

з Галицького відділу поліції Головного управління Національної поліції України у Львівській області інформацію щодо стадії кримінального провадження від 27.08.2018 № 0000703, за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ст. 190 ч. 1 КК України, або кінцеве процесуальне рішення в цій справі (в разі наявності).

Роз`яснити, що з огляду на воєнний стан і бойові дії на території України, ухвала буде надіслана для виконання з урахуванням реальної можливості для цього.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення і оскарженню не підлягає. Повне судове рішення складене 21 березня 2022 року.

Судді