Справа № 932/288/22
Провадження № 2/932/49/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 серпня 2022 року Бабушкінський районний суд м. Дніпропетровська в складі:

головуючого - судді Кудрявцевої Т.О.

при секретарі - Коваленко А.Д.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Дніпрі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

11.01.2021 року позивач АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» звернувся до суду з вищевказаним позовом до відповідача.

В обґрунтування позову посилається на те, що між ОСОБА_1 та АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» 24.04.2018 було укладено кредитний договір №4097 відповідно до умов якого банк надав ОСОБА_1 кредит у сумі 141 700,00 грн. строком на 36 місяців та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,001% (на строкову заборгованість) і у розмірі 56,0% річних (на прострочену заборгованість). З огляду на те, що позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, тобто надав кошти в кредит відповідачу, а відповідач, в свою чергу, взяті на себе зобов`язання щодо повернення коштів не виконала, у останньої виникла заборгованість, яка станом на 02.12.2021 становить 230 848,93 грн. та складається з: 136 144,06 грн. - заборгованість по простроченому кредиту; 25 179,09 грн. - заборгованість по прострочених процентах; 69 525,78 грн. - заборгованість по простроченій комісії, а всього 230 848,93 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11.01.2022 року зазначена справа була передана в провадження судді Кудрявцевої Т.О.

Ухвалою суду від 08.02.2022 року було відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву з проханням розглядати справу в його відсутність, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач у судове засідання не з`явилась, про місце, дату та час судового розгляду справи була сповіщена в порядку передбаченому ЦПК України (судові повістки направлені по останньому відомому зареєстрованому місцю проживання відповідача рекомендованим повідомленням про вручення поштових відправлень), про причини неявки суд не повідомила, не надала заяви про розгляд справи за її відсутності, не скористалась правом надання відзиву на позов, у зв`язку з чим суд за згодою представника позивача вирішує справу у порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів.

Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, в даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі №800/547/17, постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б).

Таким чином, суд вважає за можливе на підставі ст. 280, 281, 282 ЦПК України ухвалити у справі заочне рішення суду в судовому засіданні за відсутності сторін та без фіксування процесу технічними засобами відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про задоволення позову, з таких підстав.

Згідно з частинами першою, другою статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Відповідно до частини третьої статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Відповідно до ч.1, 2, 3 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.1, 2, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Згідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

У відповідності до ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Відповідно до ст. 79 ЦПК України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до ч.1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що 24.04.2018 між АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №4097, який підписаний сторонами без будь-яких зауважень та заперечень.

24.04.2018 між АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" та ОСОБА_1 укладено договір банківського рахунку та надання додаткових послуг. На підставі цього договору банк здійснює обслуговування поточного рахунку клієнта.

24.04.2018 між АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" та ОСОБА_1 підписано заяву - згоду № 1055677 на укладання Універсального договору Банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб.

Згідно з умовами заяви-згоди № 1055677, підписання цієї заяви клієнт акцептує публічну пропозицію банку на укладення універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" із змінами та доповненням (надалі УДБО), яка розміщена на офіційному сайті банку і беззастережно приєднується до умов УДБО. Відповідач вказаною заявою підтвердив, що перед поданням цієї заяви ознайомився та згоден з тарифами банку та умовами УДБО, що знаходяться на офіційному сайті банку за електронною адресою www.creditdnepr.com.ua.

24.04.2018 ОСОБА_1 отримала картку і підписала розписку про отримання картки.

В кредитному договорі № 4097 від 24.04.2018 зазначено, що сторони погодили наступні суттєві умови: сума кредиту - 141 700,00 грн.; строк кредитування - 36 міс.; процентна ставка на строкову заборгованість - 0,001 %; процентна ставка на прострочену заборгованість - 56 %; щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 1,99% від суми кредиту.

Пунктами 2.6.1, 2.6.2 УДБО передбачено, що підписанням відповідного договору про надання банківських послуг клієнт підтверджує що він ознайомлений з умовами УДБО, тарифами банку та/або Умовами залучення банківських вкладів та іншою інформацією за відповідною банківською послугою, що міститься в УДБО та/або оприлюднені на офіційному сайті банку (вкладка приватним клієнтам) та у відділеннях банку, прийняв їх безумовно та у повному обсязі та зобов`язується виконувати в повному обсязі. Підписанням відповідного договору про надання банківської послуги клієнт підтверджує, що він укладає УДБО, у тому числі з дотриманням принципу «свободи договору», визначеного статтями 6 та 627 Цивільного кодексу України. Клієнт безвідклично підтверджує, що положення УДБО йому зрозумілі, є розумними та справедливими. Усі рахунки, відкриті на підставі та у порядку, передбаченому УДБО, клієнт погоджується вважати такими, що відкриті у тому числі на підставі цього УДБО, при цьому сторони виходитимуть з того, що відповідна дія була вчинена клієнтом на підставі УДБО, а згадані тут відносини сторін починають регулюватися умовами окремої банківської послуги лише з дати укладання сторонами відповідного договору про надання банківської послуги.

Банк надає клієнту банківські послуги та здійснює операції за рахунками на підставі відповідного договору про надання банківської послуги згідно з тарифами банку, що діють на дату здійснення/надання відповідної операції/послуги (пункт 2.6.6 УДБО).

Пунктами 5.2, 5.3 УДБО передбачено, що банк відкриває клієнту рахунок, за яким клієнт проводить операції, у тому числі з використанням Платіжної картки, на підставі заяви про відкриття поточного рахунку та укладеного між клієнтом і банком договору банківського рахунку. Перед укладенням договору про відкриття поточного рахунку клієнт ознайомлюється з тарифами банку, умовами одержання платіжної картки, переліком необхідних документів та правилами безпечного користування платіжними картками, що містяться в УДБО та/або оприлюднені на офіційному сайті банку (вкладка приватні особи / платіжні картки) та у відділеннях банку. Банк надсилає електронний ПІН-код до платіжної картки на основний номер телефону та забезпечує здійснення розрахунків за операціями, проведеними з використанням платіжної картки у межах витратного ліміту.

Пунктом 5.6.3 УДБО передбачено, що обслуговування рахунку та операцій держателів проводиться банком за дебетовою та дебетовокредитною схемою. Дебетна схема передбачає здійснення держателем операцій з використанням платіжної картки у межах залишку власних коштів на рахунку. У разі встановлення банком клієнту овердрафту/кредитної лінії (якщо це передбачено умовами надання Банківської послуги), застосовується кредитна платіжна схема, під час застосування якої держатель здійснює операції з використанням платіжної картки у межах власних коштів на рахунку, а у разі їх недостатності - за рахунок наданого банком кредиту.

За обслуговування рахунку та платіжної картки/карток та за інші послуги, що надаються банком клієнту за цим договором про надання платіжної картки, банк нараховує комісії та інші плати у порядку і розмірах, передбачених тарифами банку, діючими на дату здійснення операції за рахунком. Банк має право вносити зміни до тарифів банку, про що повідомляє клієнта у порядку, визначеному п. 2.7. УДБО (пункт 5.6.5. УДБО).

Відповідно до п 5.6.17. УДБО клієнт доручає, а банк має право у порядку договірного списання списувати з рахунку на користь банку суми, зазначені у розділі 9 УДБО у строки, на умовах, а також у розмірах, визначених Тарифами та УДБО.

Банк щомісяця, не пізніше 10 (десятого) числа кожного місяця, формує виписку за рахунком, де зазначається наступна інформація: рух коштів за рахунком за розрахунковий період (із останнього операційного дня місяця, що передує звітному до передостаннього операційного дня звітного місяця), процентної ставки за користування несанкціонованим овердрафтом, кредитом/простроченим кредитом (у разі ініціювання банком відповідних змін) та зміну розміру ліміту кредиту. Сформована виписка з підписом працівника банку та відбитком печатки (штампу) надається клієнту особисто під час звернення до відділення банку або засобами системи FгееВаnк. У випадку неотримання держателем виписки, він несе можливі ризики й втрати, пов`язані з неможливістю відновити спірні суми за рахунок інших членів і учасників платіжних систем. Клієнт перевіряє правильність відображення у виписці за рахунком усіх операцій і у випадку незгоди із залишком коштів на рахунку або іншими відомостями, зазначеними у виписці, письмово повідомляє про це у банк протягом 5 (п`яти) календарних днів з моменту отримання виписки. Якщо банк у зазначений термін не одержить відповідного повідомлення від держателя, виписка вважається підтвердженою держателем (пункти 5.6.23, 5.6.24 УДБО).

Для отримання кредиту клієнт, який прийняв пропозицію банку про укладання УДБО, укладає з банком кредитний договір, а в окремих випадках, якщо це передбачено умовами надання відповідного виду кредиту, відкриває рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з платіжною карткою або договір страхування, або інші угоди які визначені умовами кредитування банку. Кредит надається на підставі укладеного між банком та клієнтом відповідного кредитного договору, в якому визначаються основні умови надання кредиту, а саме: вид кредиту, сума кредиту або ліміт кредитної лінії/овердрафту, строк на який надається кредит, цільове використання, розмір процентної ставки за користування кредиту та комісій, порядок погашення заборгованості за таким договором, та інше. Інші умови надання та обслуговування кредиту, що не визначені в кредитному договорі, передбачені тарифами банку та УДБО (пункти 6.3, 6.4 УДБО).

Відповідно до пунктів 6.8.1., 6.8.2. УДБО передбачено, що відповідно до чинного законодавства України клієнт має право протягом 14 (чотирнадцять) календарних днів з дати укладання кредитного договору, відмовитись від кредитного договору. Відмова від кредитного договору оформляється письмовим повідомленням банку (за формою, встановленою банком), яке клієнт подає особисто у відділенні банку або направляє в банк поштою на адресу, зазначену в кредитному договорі, до закінчення терміну, вказаного у п. 6.8.1 цього УДБО. Якщо клієнт надсилає повідомлення поштою, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписань представником за наявності довіреності на вчинення таких дій.

Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту і сплату нарахованих, відповідно до умов кредитного договору та УДБО, процентів за користування кредитом та комісій (окрім суми одноразової комісії), передбачених кредитним договором, у розмірі обов`язкового платежу кожного місяця у порядку, передбаченому графіком платежів, шляхом внесення готівкових коштів через касу банку або шляхом перерахування безготівкових коштів на визначений у кредитному договорі рахунок) для внесення обов`язкових платежів не пізніше дати такого обов`язкового платежу. Нарахування процентів здійснюється кожного місяця: в останній операційний день місяця та у дату обов`язкового платежу. У разі повного дострокового погашення заборгованості за кредитом, нарахування процентів здійснюється у дату повного дострокового погашення заборгованості за кредитним договором. При розрахунку процентів за користування кредитом використовується метод «факт/факт», при якому до розрахунку приймається фактична кількість днів у місяці та році та фактична заборгованість перед банком. При розрахунку процентів враховується перший день та не враховується останній день користування кредитом. У випадку, коли день надання кредиту співпадає з днем його повного погашення, цей кредит при нарахуванні процентів враховується, як кредит строком на один день. Нарахування комісії за користування кредитом (щомісячної комісії за обслуговування кредиту) здійснюється щомісячно, виходячи з розміру початкової суми заборгованості перед банком за кредитним договором, у дату обов`язкового платежу та/або у дату повного дострокового погашення усієї заборгованості за кредитним договором (пункти 6.12.4. 6.12.5. УДБО).

Пунктом 6.12.10. передбачено, що у випадку порушення клієнтом встановлених термінів/строків погашення заборгованості за кредитним договором банк має право нараховувати проценти на суму простроченої заборгованості за кредитом за ставкою визначеною для простроченої заборгованості за кредитом (якщо це передбачено кредитним договором) з дати виникнення до дата повного погашення простроченої заборгованості за кредитним договором. Сума нарахованих процентів на суму простроченої заборгованості за кредитом сплачується додатково до суми наступного обов`язкового платежу.

Судом досліджено виписку по особовому рахунку № НОМЕР_1 , з якого видно, що банком перераховані кредитні кошти за договором №4097 від 24.04.2018 в сумі 141 700,00 грн.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" належним чином виконав свої зобов`язання, а саме надав відповідачу суму кредиту у розмірі, встановленому договором. Однак, відповідач, в порушення умов укладеного кредитного договору, несвоєчасно здійснював погашення чергових обов`язкових платежів, визначених у графіку погашення заборгованості, у зв`язку з чим у відповідача станом на 02.12.2021 становить 230 848,43 грн. та складається з: 136 144,06 грн. - заборгованість по простроченому кредиту; 25 179,09 грн. - заборгованість по прострочених процентах; 69 525,78 грн. - заборгованість по простроченій комісії, а всього 230 848,43 грн.,

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За таких обставин, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню, оскільки дані правовідносини, які склалися між сторонами по даній справі витікають з договірних відносин, які є обов`язковими для виконання сторонами в повному обсязі, тому з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості за кредитним договором №4097 від 24.04.2018 в повному обсязі.

Згідно з вимогами ч ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені судові витрати в розмірі 3462 грн. 73 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 5, 10-11, 12, 13, 76-81, 89, 141, 258, 259, 265, 274-279, 280-289, 354-355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» () заборгованість за кредитним договором у сумі 230 848 грн. 93 коп. та судовий збір у сумі 3 462 грн. 73 коп., а всього - 234 311 грн. 66 коп. (двісті тридцять чотири тисячі триста одинадцять гривень шістдесят шість копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 289 ЦПК України, а саме заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення суду може бути оскаржено позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду.

Суддя Т.О. Кудрявцева