Справа № 467/1068/20
Номер провадження № 2/521/367/22
30.12.2022 року м. Одеса
Малиновський районний суд міста Одеси у складі:
головуючого судді - Леонова О.С.,
при секретарі судового засідання Трояненко А.Ю.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Одеси цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Короткий зміст позовних вимог та заперечень на позов
28.01.2016 року ОСОБА_2 підписав заява про приєднання № 463462 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО, Договір) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Згідно п. 3.1. розділу III ДКБО Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами.
П. 4.1. розділу IV ДКБО передбачено, що Договір вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних клієнтом послуг) з моменту оформлення заяви про приєднання до договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану. В разі ненадання фізичною особою необхідних Банку документів та відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається що такі дії фізичної особи позбавляють Банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим Банк відмовляє такій особі в укладенні з нею Договору та її обслуговуванні.
Складовою вказаної Заяви про приєднання до ДКБО є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), відповідно до п.6.3 якої Клієнту встановлено кредитний ліміт в розмірі 1500,00 грн. Плата за користування кредитними коштами складає 30% річних, строк користування дорівнює строку дії платіжної картки, з можливістю пролонгації, але не більше 36 місяців ( п.6.6.1 та п. 6.5 Заяви).
Відповідно до п.6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 28.01.2016 року, встановлення Банком зазначеного Клієнтом у Заяві розміру ліміту Кредиту не є безумовним.
Умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України "Про споживче кредитування" є метою отримання Кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення, якщо інше не буде передбачено окремими особливостями надання споживчого кредиту, наведеними в частині 2 цього розділу Договору (п. п. 1.1.1 розділу XXII ДКБО).
12.09.2016 року Клієнтом підписано Заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту).
Строк кредитування відповідає строку дії Платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової Платіжної картки за бажанням позичальника ( п.3.5 Заяви від 12.09.2016 року).
Згідно п. 3.1. Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 12.09.2016 року підписанням цієї заяви Клієнт ініціює та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору.
Так, п.3.6.1 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 12.09.2016 року процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 30 % процентів річних за користування кредитними коштами, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
0,001 процентів річних за користування кредитним коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу XXII Договору (пункт 3.6.2 Заяви).
Пунктом 3.4 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу.
Згідно п. 3.11 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 12.09.2016 Клієнт як споживач кредитної послуги підтверджує отримання у письмовому вигляді Паспорту споживчого кредиту, умов кредитування та всієї необхідної інформації щодо загальної вартості кредиту, реальної процентної ставки тощо.
Відповідно до п.п. 1.1.3 розділу XXII ДКБО цей Договір, в тому числі Заява на приєднання. Заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості кредиту та Умови користування кредитною лінією є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом.
Згідно п. 1.7. розділу XXII ДКБО датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування.
Згідно п. 1.21 розділу XXII ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
-сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 5390,45 грн;
-розрахунково-касове обслуговування - 21.00 грн; пеня - 502,77 грн;
-3 % річних від прострочених сум заборгованості - 715,88 грн;
-втрати від інфляції - 404,56 грн.
Враховуючи вищевикладене, Банк звернувся з вищевказаним позовом.
Ухвалою Арбузинського районного суду Миколаївської області від 28.10.2020 року матеріали справи передано за підсудністю до Малиновського районного суду м. Одеси.
Згідно з вимогами Положення про автоматизовану систему документообігу суду, що затверджується Радою суддів України за погодженням з Державною судовою адміністрацією України визначення судді щодо розгляду цієї справи було здійснено 20.11.2020 року відповідно до автоматизованої системи документообігу суду, справу передано судді 23.11.2020 року.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 23.11.2020 року відкрито провадження по справі за правилами загального позовного провадження.
18.12.2020 року відповідачем надано до суду заяву про відкладення справи на іншу дату у зв`язку перебуванням останнього на лікуванні.
17.03.2021 року відповідачем надано до суду заяву про відкладення справи на іншу дату у зв`язку з продовженням лікування, надано копії медичної документації.
13.05.2021 року відповідачем надано до суду заяву про відкладення справи на іншу дату у зв`язку з продовженням лікування.
13.07.2021 року від позивача до суду надано заяву про розгляд справи за його відсутності, представник позивач зазначив, що позов підтримують у повному обсязі.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 08.11.2021 року підготовче провадження по цивільній справі було закрити та призначити справу до судового розгляду по суті.
Відповідач в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, про дату час та місце розгляду скарги повідомлявся судом у відповідності до вимог ст. 128 ЦПК України.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо): не застосовувалися.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.
2. Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом
В ході розгляду справи судом встановлено, що між
28.01.2016 року ОСОБА_2 підписав заява про приєднання № 463462 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО, Договір) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Згідно п. 3.1. розділу III ДКБО Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами.
П. 4.1. розділу IV ДКБО передбачено, що Договір вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних клієнтом послуг) з моменту оформлення заяви про приєднання до договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану. В разі ненадання фізичною особою необхідних Банку документів та відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається що такі дії фізичної особи позбавляють Банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим Банк відмовляє такій особі в укладенні з нею Договору та її обслуговуванні.
Складовою вказаної Заяви про приєднання до ДКБО є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), відповідно до п.6.3 якої Клієнту встановлено кредитний ліміт в розмірі 1500,00 грн. Плата за користування кредитними коштами складає 30% річних, строк користування дорівнює строку дії платіжної картки, з можливістю пролонгації, але не більше 36 місяців ( п.6.6.1 та п. 6.5 Заяви).
Відповідно до п.6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 28.01.2016, встановлення Банком зазначеного Клієнтом у Заяві розміру ліміту Кредиту не є безумовним.
Умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України "Про споживче кредитування" є метою отримання Кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення, якщо інше не буде передбачено окремими особливостями надання споживчого кредиту, наведеними в частині 2 цього розділу Договору (п. п. 1.1.1 розділу XXII ДКБО).
12.09.2016 Клієнтом підписано Заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту).
Строк кредитування відповідає строку дії Платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової Платіжної картки за бажанням позичальника ( п.3.5 Заяви від 12.09.2016 року).
Згідно п. 3.1. Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 12.09.2016 підписанням цієї заяви Клієнт ініціює та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору.
Так, п.3.6.1 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 12.09.2016 року процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 30 % процентів річних за користування кредитними коштами, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
0,001 процентів річних за користування кредитним коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу XXII Договору (пункт 3.6.2 Заяви).
Пунктом 3.4 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу.
Згідно п. 3.11 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 12.09.2016 Клієнт як споживач кредитної послуги підтверджує отримання у письмовому вигляді Паспорту споживчого кредиту, умов кредитування та всієї необхідної інформації щодо загальної вартості кредиту, реальної процентної ставки тощо.
Відповідно до п.п. 1.1.3 розділу XXII ДКБО цей Договір, в тому числі Заява на приєднання. Заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості кредиту та Умови користування кредитною лінією є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом.
Згідно п. 1.7. розділу XXII ДКБО датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування.
Згідно п. 1.21 розділу XXII ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 530 ЦК України визначено, - якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Своїм підписом під заявою відповідач підтвердив, що він проінформований про умови кредитування в АТ «Ощадбанк» та те, що він визнає та погоджується на запропоновані Банком умови.
-сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 5390,45 грн;
-розрахунково-касове обслуговування - 21.00 грн; пеня - 502,77 грн;
-3 % річних від прострочених сум заборгованості - 715,88 грн;
втрати від інфляції - 404,56 грн.
Жодних доказів щодо сплати грошових коштів та які б спростовували зазначений розрахунок заборгованості, Відповідач суду не надав.
Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права
Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з частиною першою статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За положеннями частин першої та другої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Статтями 1046, 1047 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з частинами першою та другою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частин першої та другої статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За статтею 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Право АТ «Ощадбанк» є порушеним та підлягає судовому захисту шляхом стягнення з відповідача повної суми заборгованості.
За правилами статті 141 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони всі судові витрати, відповідно до суми задоволених вимог.
Позивач сплатив судовий збір в сумі 2102 гривні 00 копійок.
Керуючись ст. ст. 2, 4, 5, 6, 11, 81, 141, 263-265, 280-282,352,354 ЦПК України, ст.ст.526,530, 549,610-612,625,1054,1056-1 ЦК України, суд,
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене учасниками справи до Одеського апеляційного суду через Малиновський районний суд м. Одеси протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складено 30.12.2022 року.

Суддя О.С. Леонов