Справа № 361/419/21
Провадження № 2/361/547/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

27 січня 2022 року Броварський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючої судді Радзівіл А.Г.

за участю секретаря Лелека В.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Бровари цивільну справу за позовом Кредитна спілка ЗаРаЗ до ОСОБА_1 про стягення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У січні 2021 року Кредитна спілка ЗаРаЗ звернулась до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просила стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором № КВ-00209/12-18/2105 від 13.12.2018 року, яка утворилась за період з 01.01.2020 року по 16.01.2021 року у розмірі 917 306 грн. 49 коп. та понесені судові витрати.

Свої вимоги мотивує тим, що 13 грудня 2018 року Кредитна спілка ?ЗаРаЗ? та ОСОБА_1 уклали кредитний договір про надання фінансового кредиту № КВ-00209/12-18/2105.

Відповідно до умов договору позивач зобов`язався надати відповідачу фінансовий кредит у формі кредитної лінії з лімітом в сумі 204 050 грн. 00 коп. на цілі не пов`язані з придбанням товарів або послуг для особистих потреб, в межах якого позичальник може отримувати будь-які суми кредиту на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах, та в строки, встановлених цим Договором.

Плата за користування кредитом (проценти) становить 48 % відсотків річних, сторонами погодженого механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом (що є однією з істотних умов договору для кредитодавця), який викладено в п.7 договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання позичальником умов договору та діє до повного усунення позичальником порушень у виконання зобов`язань.

17.12.2019 року кредитним комітетом позивача задоволено усне звернення відповідача та погоджено збільшення ліміту за кредитною лінією до 397 495 грн. 00 коп.

17.12.2019 року сторонами кредитного договору внесено відповідні зміни до Договору шляхом укладання додаткової угоди.

Позивачем зобов`язання виконувались наступним чином:

13.12.2018 року, на підставі доручення на перерахунок коштів відповідача від 13.12.2018 року, відповідачеві надано транш за кредитної лінією у розмірі 204 050 грн. 00 когі.;

17.12.2019 року, на підставі доручення на перерахунок коштів Відповідача від 17.12.2019 року, відповідачеві надано транш за кредитної лінією у розмірі 183 445 грн. 00 коп..

З січня 2020 року - відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання умов договору та внесення періодичних платежів зі сплати відсотків за користування кредитними коштами передбаченими відповідним графіком розрахунків.

З 01.01.2020 року у зв`язку з відмовою відповідача від виконання зобов`язань за кредитним договором, виданий позичальнику кредит визнаний кредитом з підвищеним ризиком, та до нього застосовано положення п. 7.1, п. 9.2 Договору.

Відповідно до п. 9.1 Договору сторони несуть відповідальність за порушення умов цього договору згідно чинного законодавства України. Порушенням умов цього Договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом цього Договору.

Відповідно до абз. 1 п. 9.2 Договору, у разі невиконання або неналежно виконання Сторонами власних зобов`язань згідно цього Договору, винна сторона відшкодовує іншій стороні завдані цим збитки, а також при порушення Позичальником якого-небудь із зобов`язань по сплаті кредиту та/або відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 1, 3 цього Договору Позичальник сплачує кредитній спілці пеню в розмірі 1% від суми ліміту за кредитом, зазначеної у п. 1.1 даного Договору за кожний день прострочення зобов`язань, включаючи день повного погашення заборгованості. Керуючись положеннями п. 1, п. 2 ч. 2 ст. 551 Цивільного кодексу України, Сторони дійшли згоди про те, що пеня сплачується Позичальником виключно у розмі передбаченому п. 9.2. Договору.

Відповідно до п. 9.4 Договору - закінчення строку цього Договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії цього Договору.

Відповідно до п. 3.2. Договору - обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом враховуються з дня отримання Позичальником суми кредиту (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 3.4. Договору - у разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення:

У першу чергу здійснюються платежі на сплату нарахованої пені, штрафів;

У другу чергу здійснюються платежі на погашення заборгованості по процентам за користування кредитом;

У третю чергу здійснюються платежі на погашення заборгованості за кредитом;

У четверту чергу здійснюються поточні платежі згідно графіка розрахунків.

Відповідно до п. 9.7. Договору - термін позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів з даним Договором установлюються сторонами тривалістю десять років.

Згідно розрахунку заборгованості, здійсненого з урахуванням вимог п. 13, п. 15 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, за період з 01 .01.2020 року по 16 січня 2021 року у Відповідача виникла заборгованість в розмірі 917 306 грн. 49 коп., яка складається:

386 294 грн. 64 коп. - заборгованість по тілу кредиту;

263 640 грн. 30 коп. - загальна сума заборгованості за відсотками;

267 371 грн. 55 коп. загальна сума нарахованої пені.

26 січня 2021 року ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області дану позовну заяву було залишено без руху, у зв`язку із вказаною неповною адресою відповідача.

02 лютого 2021 року була подана уточнена позовна заява, в якій було усунуто недоліки.

20 лютого 2021 року ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області Радзівіл А.Г. прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом за правилами спрощеного позовного провадження. Призначено судовий розгляд на 28 травня 2021 року.

14 вересня 2021 року ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області Радзівіл А.Г. здійснено перехід з розгляду в порядку спрощеного провадження до розгляду справи за правилами загального позовного провадження.

14 вересня 2021 року ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області Радзівіл А.Г. закрито підготовче судове засідання та призначено справу до судового розгляду по суті.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав та просив його задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату та час розгляду справи повідомлявся належним чином.

Суд, вислухавши представника позивача, дослідивши письмові докази, встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки, не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 08 грудня 2016 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до Кредитної спілки ЗаРаЗ із заявою про прийняття його до кредитної спілки та підписавши анкету (а.с. 7, 8).

Відповідно до протоколу №71 засідання правління Кредитної спілки ЗаРаЗ від 08.12.2016 року ОСОБА_1 включено до складу членів кредитної спілки ЗаРаЗ, у зв`язку з чим відповідач сплатив вступний внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №935 від 08.12.2016 р. та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №936 від 08.12.2016 р. (а.с. 9, 10, 11).

Згідно до заяви на отримання фінансового кредиту ОСОБА_1 від 13.12.2018 р. було проведено засідання кредитного комітету Кредитної спілки ?ЗаРаЗ?, що підтверджується протоколом №155 від 13.12.2018 р., згідно якого було дозволено відповідачу надати кредит. Тому 13 грудня 2018 року Кредитна спілка ?ЗаРаЗ? та ОСОБА_1 уклали Кредитний договір про надання фінансового кредиту №КВ-00209/12-18/2105, яким було надано відповідачу кредит у розмірі 204 050 грн. 00 коп. (а.с. 12 ,13, 14-19).

Відповідно до умов договору позивач зобов`язався надати відповідачу фінансовий кредит у формі кредитної лінії з лімітом в сумі 204 050 грн. 00 коп. на цілі не пов`язані з придбанням товарів або послуг для особистих потреб, в межах якого позичальник може отримувати будь-які суми кредиту на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах, та в строки, встановлених цим Договором.

Відповідач ознайомився з умовами договору, що підтверджується підписом ОСОБА_1 у розписці про ознайомлення з істотними умовами договору, а доручення про перерахунок коштів від 13.12.2018 р. та платіжне доручення № 484 від 13.12.2018р. підтверджують отримання ним коштів у сумі 204 050 грн. 00 коп. також отримання відповідачем коштів підтверджується розпискою про отримання коштів за підписом ОСОБА_1 від 13.12.2018р. (а.с.20, 21, 22, 23).

Плата за користування кредитом (проценти) становить 48% відсотків річних, сторонами погодженого механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом (що є однією з істотних умов договору для Кредитодавця), який викладено в п.7 Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання позичальником умов Договору та діє до повного усунення позичальником порушень у виконання зобов`язань.

Згідно протоколу № 123 від 17.12.2019 року кредитним комітетом позивача задоволено усне звернення Відповідача, погоджено збільшення ліміту за кредитною лінією до 397 495 грн. 00 коп. та укладено додатковий договір до кредитного договору №КВ-00209/12-18/2105 від 13.12.2018 р. (а.с. 25, 26).

На підставі доручення на перерахунок коштів від 17.12.2019 року, платіжного доручення №828 від 17.12.2019 р., розписки про отримання кредиту від 17.12.2019 р. позивачем перераховано, а відповідачем отримано транш за кредитної лінією у розмірі 183 445 грн. 00 коп. (а.с. 27, 28, 29).

З 01.01.2020 року у зв`язку з відмовою відповідача від виконання зобов`язань за ккредитним договором, виданий позичальнику кредит визнаний кредитом з підвищеним ризиком, та до нього застосовано положення п. 7.1, п. 9.2 Договору.

Відповідно до п. 9.1 Договору сторони несуть відповідальність за порушення умов цього договору згідно чинного законодавства України. Порушенням умов цього Договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом цього Договору.

Відповідно до абз. 1 п. 9.2 Договору, у разі невиконання або неналежно виконання Ссторонами власних зобов`язань згідно цього оговору, винна сторона відшкодовує іншій стороні завдані цим збитки, а також при порушення позичальником якого-небудь із зобов`язань по сплаті кредиту та/або відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 1, 3 цього Договору позичальник сплачує кредитній спілці пеню в розмірі 1% від суми ліміту за кредитом, зазначеної у п. 1.1 даного Договору за кожний день прострочення зобов`язань, включаючи день повного погашення заборгованості. Керуючись положеннями п. 1, п. 2 ч. 2 ст. 551 Цивільного кодексу України, сторони дійшли згоди про те, що пеня сплачується Позичальником виключно у розмі передбаченому п. 9.2. Договору.

Відповідно до п. 9.4 Договору - закінчення строку цього договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії цього Договору.

Відповідно до п. 3.2. Договору - обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом враховуються з дня отримання Позичальником суми кредиту (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 3.4. Договору - у разі виникнення заборгованості за цим договором сторони погоджують таку послідовність її погашення:

У першу чергу здійснюються платежі на сплату нарахованої пені, штрафів;

У другу чергу здійснюються платежі на погашення заборгованості по процентам за користування кредитом;

У третю чергу здійснюються платежі на погашення заборгованості за кредитом;

У четверту чергу здійснюються поточні платежі згідно графіка розрахунків.

Відповідно до п. 9.7. Договору - термін позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів з даним Договором установлюються сторонами тривалістю десять років.

Згідно розрахунку заборгованості, здійсненого з урахуванням вимог п. 13, п. 15 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, за період з 01 .01.2020 року по 16 січня 2021 року у Відповідача виникла заборгованість в розмірі 917 306 грн. 49 коп., яка складається:

386 294 грн. 64 коп. - заборгованість по тілу кредиту;

263 640 грн. 30 коп. - загальна сума заборгованості за відсотками;

267 371 грн. 55 коп. загальна сума нарахованої пені.

Згідно із ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. ст. 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У відповідності до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1055 цього Кодексу, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно із частиною першою статті 633ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1048ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

З матеріалів справи вбачається, що 13.12.2018 року відповідач ОСОБА_1 підписав кредитний договір № КВ-00209/12-18/2015, розписку про ознайомлення з істотними умовами договору, а 17.12.2019 року він підписав додатковий договір, чим підтвердив, що отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданих виходячи із обраних умов кредитування.

Відповідно до кредитного договору та розписки про ознайомлення з істотними умовами договору позичальник, підписуючи даний договір повністю розуміє всі умови цього договору, ним обрано умови фінансового кредитування, які вважає прийнятними та вигідними для себе, а саме: кредит не є споживчим плата за користування кредитом (проценти) становить 48% річних; плата за користування кредитом (проценти) після застосування взаємоузгодженого механізму зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом становить 144% річних; пеня нараховується виключно у розмірі 1% від суми основного зобов`язання (ліміту за кредитною лінією);застосування взаємопогодженого механізму зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом та нарахування пені провадиться кредитором автоматично на умовах викладених в договорі виключно на підставі невиконання/неналежного виконання умов договору позичальником та не потребує попереднього попередження кредитором позичальнику; мінімальною вартістю кредиту є нараховані відсотки за користування кредитом за повні три місяці від дня видачі готівки/списання коштів з рахунку кредитора.

З огляду на викладені обставини стягненню із відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором № КВ-00209/12-18/2015 від 13 грудня 2018 року за період з 01 .01.2020 року по 16 січня 2021 року в розмірі 917 306 грн. 49 коп., яка складається:

386 294 грн. 64 коп. - заборгованість по тілу кредиту;

263 640 грн. 30 коп. - загальна сума заборгованості за відсотками;

267 371 грн. 55 коп. загальна сума нарахованої пені.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 13759 грн. 00 коп.

Керуючись ст. ст. 4, 5, 81, 141, 264, 268, 280-282 ЦПК України, суд-

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки ЗаРаЗ заборгованість за кредитним договором № КВ-00209/12-18/2015 від 13 грудня 2018 року в розмірі 917306 грн.49 коп. за період з 01.01.2020 року по 16.01.2021 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки ЗаРаЗ судовий збір в розмірі 13759 грн. 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Суддя Радзівіл А.Г.