КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 грудня 2022 року м. Київ

Київський апеляційний суд в складі колегії суддів:

судді-доповідача Шебуєвої В.А.,

суддів Стрижеуса А.М., Приходька К.П.,

розглянувши в письмовому провадженні апеляційну скаргу адвоката Губенка Івана Васильовича, який діє від імені та в інтересах Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна», на рішення Голосіївського районного суду м.Києва від 16 травня 2022 року в справі за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна» про стягнення страхового відшкодування,-

в с т а н о в и в:

В серпні 2020 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна» про стягнення страхового відшкодування. Зазначив, що 11.07.2019 року між ним та ПрАТ «СК «Євроінс Україна» був укладений договір добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО Класичне» № -1000061. Відповідно до умов договору були застраховані його майнові інтереси, пов`язані з володінням, користуванням та розпорядженням транспортним засобом «Toyota RAV 4», державний номерний знак НОМЕР_1 . Строк дії договору страхування по 13.07.2020 року. 15.11.2019 року в с. Чубинське Бориспільського р-н, Київської області мала місце дорожньо-транспортна пригода, в якій був пошкоджений автомобіль «Toyota RAV 4», державний номерний знак НОМЕР_1 . 15.11.2019 року він подав страховику заяву-повідомлення про настання страхового випадку. 19.12.2019 року ПрАТ «СК «Євроінс Україна» здійснило виплату страхового відшкодування у розмірі 16796,90 грн. Проте за розрахунком СТО «Тойота Центр Київ» ТОВ «АВТОСАМІТ ЛТД», за результатами якого був виставлений рахунок-фактура № від 21.11.2019 року, вартість відновлювального ремонту транспортного засобу становить суму 63 765,52 грн. ОСОБА_1 вважає, що ПрАТ «СК «Євроінс Україна» неправильно визначило розмір страхового відшкодування, а виплачене страхове відшкодування не відповідає дійсній вартості матеріального збитку. ОСОБА_1 просив стягнути з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» несплачену частину страхового відшкодування у розмірі 43 335,12 грн.

Рішенням Голосіївського районного суду м. Києва від 16 травня 2022 року позов ОСОБА_1 до ПрАТ «СК «Євроінс Україна» про стягнення страхового відшкодуваннязадоволено частково. Стягнуто з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» на користь ОСОБА_1 несплачену частину страхового відшкодування у розмірі 25 555,10 грн. В іншій частині позову відмовлено. Стягнуто з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» на користь держави судовий збір у розмірі 840,80 грн.

В апеляційній скарзі представник ПрАТ «СК «Євроінс Україна» просить скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове про відмову в позові ОСОБА_1 . Посилається на порушення норм матеріального та процесуального права. Вважає, що суд першої інстанції не надав належної правової оцінки умовам договору страхування № -1000061 від 11.07.2019 p., поверхнево дослідив фактичні матеріали справи, у зв`язку із чим дійшов неправильного висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог. Зазначає, що ОСОБА_1 15.11.2019 р. звернувся до ПрАТ «СК «Євроінс Україна» із заявою-повідомленням про настання події, що має ознаки страхового випадку, та виплату страхового відшкодування. В заяві вказав спосіб виплати страхового відшкодування - шляхом виплати готівкою по системі грошових переказів «Аваль-експрес» на підставі розрахунку Аудатекс, а не на рахунок станції технічного обслуговування. Відповідно до положень п. 10.1., пп. а) п. 10.3. Умов добровільного страхування наземного транспорту, що є додатком № 1 до договору добровільного старування наземного транспорту «Каско класичне» № -1000061 від 11.07.2019 р. у разі перерахунку страхового відшкодування за волевиявленням страхувальника на власний картковий (банківський) рахунок або отримання страхового відшкодування готівкою по системі грошових переказів «Аваль-експрес» страхове відшкодування розраховується страховиком на підставі калькуляції «Audatex», підготовленої ним самим або експертом-товарознавцем з вирахуванням розміру ПДВ. Це і було зроблено ПрАТ «СК «Євроінс Україна». Такожпозивач не надав доказів проведення відновлювального ремонту транспортного засобу.Умови, за яких можлива доплата суми страхового відшкодування, визначені абзацем 3 пункту 10.3. Умов страхування, згідно із яких після надання документів про оплату запасних частин та/або відновлювального ремонту (акти виконаних робіт, наряд-замовлення, фіскальні документи про сплату), страхувальнику (вигодонабувачу) відшкодовуються понесені ним фактичні затрати, включаючи ПДВ, в межах розрахованої відповідно до п. 10.9. цього Додатку до Договору суми страхового відшкодування, за умови попереднього узгодження цих документів зі страховиком. Жодних інших можливих умов щодо доплати страхового відшкодування договором страхування не передбачено. Також апелянт зазначає, що відповідно до п.8.1.3. Умов страхування у разі настання передбаченої договором події, яка призвела до збитків і може бути кваліфікована як страховий випадок, страхувальник зобов`язаний протягом однієї години з дати настання події викликати на місце події представників компетентних органів МВС, ДСНС, відомчих аварійних служб, пожежної охорони та інших (відповідно до характеру події), дочекатися і отримати від них документи (довідку, протокол), які підтверджують факт настання, час і обставини події, до приїзду зазначених представників не змінювати картину події, за винятком дій по порятунку людей, тварин, майна запобіганню надзвичайним ситуаціям. Пунктом 8.1.4. Умов страхування визначено, що страхувальник може скористатися правом не виконувати обов`язки, зазначені в п. 8.1.3. цього Додатку до Договору, окрім випадків викрадення складових частин ТЗ, та/або його обладнання. При цьому виплата страхового відшкодування без документу компетентного органу здійснюється двічі протягом дії Договору у випадках незначного пошкодження, тобто прогнозована вартість відновлювального ремонту не перевищує 5% від розміру страхової суми на ТЗ та ДО за страховими випадками ДТП (якщо не було інших учасників ДТП або неможливо встановити винну особу), стихійні явища, ІВП, ПДТО (якщо вони є врахованими за цим Договором). У випадку, якщо 5% від розміру страхової суми складає менше 20 000,00 грн., то виплата проводиться в розмірі, що не перевищує 20 000,00 (п. 8.1.4.2.1.).Пунктом 5.8. Договору страхування сторонами погоджено, що загальна страхова сума становить 726 700,00 грн. Відтак, 5% від страхової суми складає 36 335,00 грн. Як підтверджується матеріалами справи, в результаті ДТП за участю застрахованого транспортного засобу від 15.11.2019 р. позивач скористався правом не виконувати обов`язки, визначені в п. 8.1.3. Умов страхування, а саме не викликати на місце події компетентних органів МВС. Зважаючи на вищевикладене, розмір страхового відшкодування внаслідок пошкодження врахованого транспортного засобу внаслідок ДТП від 15.11.2019 р. обмежений страховою сумою 36 335,00 грн. та з вирахуванням франшизи у розмірі 3 633,50 грн. (0,5% від страхової суми в розмірі 726 700,00 грн.).ПрАТ «СК «Євроінс Україна» вже виплатило позивачу 16 796,90 грн. Зважаючи на положення п. 8.1.4. Умов страхування, суд першої інстанції, міг би задовольнити позовні вимоги в розмірі 15 904,60 грн. (36 335,00 грн. - 16 796,90 грн. - 3 633,50 грн.).

Представник ОСОБА_1 подав відзив на апеляційну скаргу. Просить апеляційну скаргу представника ПрАТ «СК «Євроінс Україна» залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.

Відповідно до ч. 2 ст. 369 ЦПК України справа призначена до розгляду судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи за наявними в матеріалах справи документами.

Дослідивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 11.07.2019 року між ОСОБА_1 та ПрАТ «СК «Євроінс Україна» укладений договір добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО Класичне» № -1000061. Відповідно до умов договору були застраховані майнові інтереси позивача, що не суперечать закону, пов`язані з володінням, користуванням та розпорядженням транспортним засобом «Toyota RAV 4», державний номерний знак НОМЕР_1 .

15.11.2019 року в с. Чубинське Бориспільського р-н, Київської області, мала місце дорожньо-транспортна пригода за участю автомобіля «Toyota RAV 4», державний номерний знак НОМЕР_1 . Внаслідок ДТП застрахований транспортний засіб, отримав механічні пошкодження. Дана подія визнана страховиком як страховий випадок.

19.12.2019 року ПрАТ «СК «Євроінс Україна» здійснило виплату страхового відшкодування позивачу в розмірі 16 796,90 грн., що підтверджується повідомленням про отримання переказу фізичним особам.

З метою додаткового визначення дійсного розміру матеріального збитку транспортного засобу «Toyota RAV 4», д.н.з. НОМЕР_1 , позивач звернувся до СОД ТОВ «Клевер Експерт». Відповідно до складеного висновку № 767/12-19 від 02.01.2020 року вартість відновлювального ремонту застрахованого транспортного засобу «Toyota RAV 4», д.н.з. НОМЕР_1 , становить 50 570,89 грн.

Ухвалою Голосіївського районного суду м. Києва від 26 травня 2021 року за клопотанням позивача була призначена автотоварознавча експертиза.

За результатами проведеної судової транспортно-товарознавчої експертизи згідно висновку експерта від 18.11.2021 № СЕ-19/111-21/38566-АВ вартість відновлювального ремонту пошкодженого автомобіля «Toyota RAV 4», реєстраційний номер НОМЕР_1 , без урахування коефіцієнту фізичного зносу, станом на 15.11.2019 року без ПДВ становить 45985,50 грн.

Суд першої інстанції частково задовольнив позовні вимоги ОСОБА_1 та стягнув з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» на користь позивача несплачену частину страхового відшкодування у розмірі 25 555,10 грн. Суд першої інстанції виходив з того, що за результатами проведеної судової транспортно-товарознавчої експертизи дійсна вартість відновлювального ремонту пошкодженого автомобіля «Toyota RAV 4» становить 45 985,50 грн. Розмір франшизи відповідно до п.6.3. договору страхування становить 0,5% від загально страхової суми або 726 700,00 грн., тобто 3 633,50 грн. Відповідно, розмір страхового відшкодування складає 42 352,00 грн. 19.12.2019 року відповідач здійснив виплату страхового відшкодування позивачу у розмірі 16 796,90 грн. А тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню несплачена частина страхового відшкодування у розмірі 25 555 грн. (42 352,00 грн. - 16 796,90 грн.).

Колегія суддів не може погодитися в повному обсязі рішенням суду першої інстанції.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 980 ЦК України предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: 1) життям, здоров`ям, працез датністюта пенсійним забезпеченням (особисте страхування); 2) володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); 3) відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності).

Згідно із ч. 1 ст. 988 ЦК України страховик зобов`язаний: ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові; у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. Страхова виплата за договором особистого страхування здійснюється незалежно від сум, що виплачуються за державним соціальним страхуванням, соціальним забезпеченням, а також від відшкодування шкоди. Страхова виплата за договором майнового страхування і страхування відповідальності (страхове відшкодування) не може перевищувати розміру реальних збитків. Інші збитки вважаються застрахованими, якщо це встановлено договором. Страхова виплата за договором майнового страхування здійснюється страховиком у межах страхової суми, яка встановлюється у межах вартості майна на момент укладення договору.

Як вбачається з матеріалів справи, дорожньо-транспортна пригода, яка мала місце 15.11.2019 року в с. Чубинське Бориспільського р-н, Київської області, за участю автомобіля «Toyota RAV 4», державний номерний знак НОМЕР_1 , була визнана ПрАТ «СК «Євроінс Україна» страховим випадком.

Відповідно до п. 10.1. Умов добровільного страхування наземного транспорту, що є додатком № 1 до договору добровільного старування наземного транспорту «Каско класичне» № -1000061 від 11.07.2019 р., виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з умовами цього додатку до договору, з урахуванням умов обраної в розділі 6 договору програми страхування, на підставі письмової заяви страхувальника (його правонаступника/спадкоємця, вигодонабувача) і страхового акта, який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком, та після подання страхувальником всіх передбачених в розділі 9 цього додатку до договору та оформлених належним чином документів, що необхідні для встановлення причин, обставин та наслідків події, що має ознаки страхового випадку, визначення розміру завданих збитків.

Умовами договору страхування, зокрема п. 10.10.3, встановлено три варіанти обрахування вартості відновлювального ремонту, зокрема на підставі: калькуляції витрат на відновлення пошкодженого ТЗ, яка складається страховиком; рахунків на проведення відновлювального ремонту пошкодженого застрахованого ТЗ з неавторизованої СТО, на яку страхувальник був направлений страховиком (якщо страхувальник відмовився проводити відновлювальний ремонт на СТО, на яку був направлений страховиком, розрахунок страхового відшкодування здійснюється страховиком); рахунків на проведення відновлювального ремонту пошкодженого застрахованого ТЗ з авторизованої (гарантійної) СТО, на яку страхувальник був направлений страховиком (якщо страхувальник відмовився проводити відновлювальний ремонт на СТО, на яку був направлений страховиком, розрахунок страхового відшкодування здійснюється страховиком).

Відповідно до заяви-повідомлення №271313 від 15.11.2019 р. ОСОБА_1 вказав спосіб виплати страхового відшкодування, шляхом виплати готівкою по системі грошових переказів «Аваль-експрес» на підставі розрахунку «Audatex», а не на рахунок станції технічного обслуговування.

Підпунктом а) п. 10.3. Умов страхування визначено, що в разі перерахунку страхового відшкодування за волевиявленням страхувальника на власний картковий (банківський) рахунок або отримання страхового відшкодування готівкою по системі грошових переказів «Аваль-експрес» страхове відшкодування розраховується страховиком на підставі калькуляції «Audatex», підготовленої ним самим або експертом-товарознавцем з вирахуванням розміру ПДВ.

Як вбачається з матеріалів справи, ПрАТ «СК «Євроінс Україна» позивачу виплачено страхове відшкодування 19.12.2019 року в розмірі 16 796,90 грн. на підставі здійсненого ним розрахунку «Audatex».

ОСОБА_1 не погодився із розміром виплаченого відшкодування, у зв`язку з чим і виник спір.

За клопотанням позивача суд призначив судову автотоварознавчу експертизу, за результатами проведення якої вартість відновлювального ремонту пошкодженого автомобіля «Toyota RAV 4», реєстраційний номер НОМЕР_1 , без урахування коефіцієнту фізичного зносу, станом на 15.11.2019 року без ПДВ становила 45 985,50 грн.

Зі змісту вказаного висновку експертом Київського науково-дослідного експертно-криміналістичного центру МВС України вбачається, що ремонтна калькуляція виконана з використанням системи «Audatex».

Суд першої інстанції дійшов законного та обгрунтованого висновку про стягнення з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» на користь ОСОБА_1 недоплаченої частини страхового відшкодування, виходячи із висновку експерта Київського науково-дослідного експертно-криміналістичного центру МВС України від 18.11.2021 № СЕ-19/111-21/38566-АВ за результатами проведеної судової транспортно-товарознавчої експертизи.

Проте, стягуючи з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» на користь ОСОБА_1 різницю між вартістю відновлювального ремонту, визначеною згідно висновку експерта (45 985,50 грн.), зменшеною з урахуванням франшизи (3 633,50 грн.), та виплаченим страховим відшкодуванням (16 796,90 грн.), що склала 25 555,10 грн., суд першої інстанції залишив поза увагою положення п. п. 8.1.3., 8.1.4. Умов страхування.

Відповідно до п. 8.1.3. Умов страхування у разі настання передбаченої договором події, яка призвела до збитків і може бути кваліфікована як страховий випадок, страхувальник зобов`язаний протягом однієї години з дати настання події викликати на місце події представників компетентних органів МВС, ДСНС, відомчих аварійних служб, пожежної охорони та інших (відповідно до характеру події), дочекатися і отримати від них документи (довідку, протокол), які підтверджують факт настання, час і обставини події. До приїзду зазначених , представників не змінювати картину події, за винятком дій по порятунку людей, тварин, майна запобіганню надзвичайним ситуаціям.

Пунктом 8.1.4. Умов страхування визначено, що страхувальник може скористатися правом не виконувати обов`язки, зазначені в п. 8.1.3. цього Додатку до Договору, окрім випадків викрадення складових частин ТЗ, та/або його обладнання якщо в п. 7.3.1. договору зазначено «так». При цьому виплата страхового відшкодування без документу компетентного органу здійснюється двічі протягом дії Договору у випадках незначного пошкодження, тобто прогнозована вартість відновлювального ремонту не перевищує 5% від розміру страхової суми на ТЗ та ДО за страховими випадками ДТП (якщо не було інших учасників ДТП або неможливо встановити винну особу), стихійні явища, ІВП, ПДТО (якщо вони є врахованими за цим Договором). У випадку, якщо 5% від розміру страхової суми складає менше 20 000,00 грн., то виплата проводиться в розмірі, що не перевищує 20 000,00 грн. (п. 8.1.4.2.1.).

Пунктом 5.8. Договору страхування сторонами погоджено, що загальна страхова сума становить 726 700,00 грн. Відтак, 5% від страхової суми складає 36 335,00 грн.

Як вбачається з матеріалів справи, та не спростовувалося ОСОБА_1 , він не викликав поліцію після настання дорожньо-транспортної пригоди, яка мала місце 15.11.2019 р.

Отже, з урахуванням обмежень, визначених п.п. 8.1.3., 8.1.4. Умов страхування, суд першої інстанції мав стягнути з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» на користь ОСОБА_1 недоплачену частину страхового відшкодування в розмірі 15 904,60 грн. (36 335,00 грн., 5% від страхової суми, - 3 633,50 грн. франшизи, - 16 796,90 грн. виплаченого відшкодування).

Враховуючи викладене, рішення Голосіївського районного суду м. Києва від 16 травня 2022 року підлягає зміні в частині визначення розміру відшкодування, яке підлягає стягненню з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» на користь ОСОБА_1 .

Відповідно, рішення суду першої інстанції також підлягає зміні в частині визначення розміру судового збору, який підлягає стягненню з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» в дохід держави. Пропорційно до задоволених вимог з ПрАТ «СК «Євроінс Україна» в дохід держави підлягає стягненню 311,10 грн. судового збору.

Керуючись ст. ст. 367, 374, 376, 382 ЦПК України, суд, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу адвоката Губенка Івана Васильовича, який діє від імені та в інтересах Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна», задовольнити частково.

Змінити рішення Голосіївського районного суду м. Києва від 16 травня 2022 року в частині визначення розміру відшкодування, яке підлягає стягненню зПриватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна» на користь ОСОБА_1 та в частині визначення розміру судового збору, який підлягає стягненню зПриватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна» в дохід держави.

Стягнути Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна» на користь ОСОБА_1 несплачену частину страхового відшкодування у розмірі 15 904,60 грн.

Стягнути Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна» в дохід держави 311,10 грн. судового збору.

В іншій частині рішення Голосіївського районного суду м. Києва від 16 травня 2022 року залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач Шебуєва В.А.

Судді Стрижеус А.М.

Приходько К.П.