Справа № 505/3494/20
Провадження № 2/505/781/2022
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05.07.2022 Котовський міськрайонний суд Одеської області в складі:

головуючого судді Івінського О.О.

секретаря судового засідання Черчел Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду у м. Подільську Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» 10 грудня 2020 року звернувся в суд з цим позовом, вказуючи, що між публічний акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі ТВБВ № 10015/0594 філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» і ОСОБА_1 12 жовтня 2018 року на підставі заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Згідно пункту 3.1. шляхом підписання цієї Заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), клієнт погоджується на одержання (збільшення) кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Так, відповідно до п. 3.2. заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт» та надає платіжну картку та ПІН конверт до неї.

Пунктами 3.6.1. 3.6.2 заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 25000,00 грн. на строк 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно. За умови безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001 процентів річних.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» було запроваджено стандарт IBAN.

Таким чином, поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 було змінено на рахунок № НОМЕР_2 .

Відповідно до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб боржнику було надано кредит у сумі 25000,00 грн. шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок боржника.

Оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, станом на 22.10.2020 утворилась заборгованість у розмірі 32001,08 грн., яка складається з наступного: 22991,57 грн. основний борг по кредиту; 6406,29 грн. проценти за користування кредитом; 86,25 грн. комісія; 899,40 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 565,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,07 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 235,70 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 34,89 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 36,36 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

З урахуванням зазначеного позивач просив постановити рішення суду, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка станом на 22.10.2020 в сумі 32001,08 грн., яка складається з наступного: 22991,57 грн. основний борг по кредиту; 6406,29 грн. проценти за користування кредитом; 86,25 грн. комісія; 899,40 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 565,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,07 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 235,70 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 34,89 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 36,36 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а також судові витрати у розмірі 2102,00 грн.

Ухвалою суду від 15 березня 2021 року було відкрито провадження у справі та ухвалено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, проте судові виклики на судові засідання повернулись із зазначенням «Адресат відсутній за вказаною адресою». Іншими належними даними про місце перебування чи роботи відповідача суд не володіє. Згідно ч. 8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Крім того, виклик відповідача було здійснено на підставі ч. 11 ст. 128 ЦПК України шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі «Судова влада» на веб-сайті Котовського міськрайонного суду Одеської області, що є належним повідомленням про дату, час та місце проведення судового засідання.

За вказаних обставин, суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з такого.

Судом встановлено, що між публічний акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10015/0594 філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» і ОСОБА_1 12 жовтня 2018 року на підставі заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Згідно пункту 3.1. шляхом підписання цієї Заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), клієнт погоджується на одержання (збільшення) кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Так, відповідно до п. 3.2. заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт» та надає платіжну картку та ПІН конверт до неї.

Пунктами 3.6.1. 3.6.2 заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 25000,00 грн. на строк 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно. За умови безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001 процентів річних.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» було запроваджено стандарт IBAN.

Таким чином, поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 було змінено на рахунок № НОМЕР_2 .

Відповідно до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб боржнику було надано кредит у сумі 25000,00 грн. шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок боржника.

Однак, відповідач не виконує належним чином свої зобов`язання та не дотримувався терміну повернення наданого йому кредиту.

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов договору, станом на 22.10.2020 утворилась заборгованість у розмірі 32001,08 грн., яка складається з наступного: 22991,57 грн. основний борг по кредиту; 6406,29 грн. проценти за користування кредитом; 86,25 грн. комісія; 899,40 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 565,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,07 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 235,70 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 34,89 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 36,36 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Висновки суду підтверджуються матеріалами справи.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором.

Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до змісту ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ст.ст. 525 і 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань.

Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, своїх зобов`язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, таким чином, суд, установивши всі обставини, які мають істотне значення для правильно вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, вимога позивача щодо стягнення з відповідача боргу у розмірі 31914,83 грн., яка складається з наступного: 22991,57 грн. основний борг по кредиту; 6406,29 грн. проценти за користування кредитом; 899,40 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 565,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,07 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 235,70 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 34,89 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 36,36 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, є обґрунтованою і підлягає задоволенню у повному обсязі.

Проте, позов у частині стягнення суми за комісію у розмірі 86,25 грн. задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зробив висновок, що «положення кредитного договору про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок, тому є нікчемними».

Отже, стягнення суми заборгованості за комісією на умовах визначених в договорі не ґрунтується на положеннях закону, тому вимоги банку в цій частині не підлягають задоволенню.

При таких обставинах, позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно ст. 141 ч. 1 ЦПК України на відповідача слід покласти понесені позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2102,00 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 89, 141, 263265 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», , місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, заборгованість за кредитним договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 13 лютого 2019 року, яка станом на 22.10.2020 складає 31914,83 грн., з яких: 22991,57 грн. основний борг по кредиту; 6406,29 грн. проценти за користування кредитом; 899,40 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 565,55 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,07 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 235,70 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 34,89 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 36,36 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

В іншому відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», , місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, судові витрати у розмірі 2102,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 273 ЦПК України.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Одеського апеляційного суду.

Суддя О.О. Івінський

Повне судове рішення складено 05 липня 2022 року.