Справа № 496/3991/21
Провадження № 2/496/470/22
19 травня 2022 року м. Біляївка
Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді - Пасечник М.Л.
за участю секретаря - Мірошніковій О.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк» в особі управління філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

Позивач, акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд заборгованість за договором про споживчий кредит №1-0414-2021 від 02.02.2021 року у сумі 47 038,87 грн.
Свої вимоги позивач мотивував тим, що між ним та відповідачем було укладено договір споживчого кредиту №1-0414-2021 від 02.02.2021 року, відповідно до умов якого, відповідачу було надано кредит в сумі 45 100 грн. на споживчі цілі, зі сплатою 56 % річних, строком на 60 місяців, з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 02.02.2026 року. Повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником за графіком платежів або достроково, відповідно до порядку, встановленого умовами договору, але, в будь - якому випадку, не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого договором. Позичальник зобов`язався здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 751,67 грн. та сплату процентів, нараховану на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 1 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з березня 2021 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок банку, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної кредитним договором. За умовами кредитного договору, строк повернення кредиту вважається таким, що настав у разі, якщо відбулося прострочення виконання зобов`язання (у тому числі за кредитом та/або процентами або комісіями) на строк понад 88 календарних днів. Позичальник зобов`язаний належним чином виконувати умови договору та взяті на себе зобов`язання. Пунктом 4.2.2 кредитного договору передбачено право банку при виникненні прострочення заборгованості за основною сумою боргу та/або процентами більш як на один місяць, а також в інших випадках, передбачених договором, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів та інших платежів за договором та стягнути заборгованість за договором у примусовому порядку. Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. Позичальник, взяті на себе зобов`язання, не виконав. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору споживчого кредиту, станом на 10.08.2021 року утворилась заборгованість, яка становить 47 038,87 грн., з яких: 41 351,65 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 5 444,51 грн. - проценти за користування кредитом; 29,51 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 60,83 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування; 20,56 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 141,81 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься його заява про підтримання позовних вимог, в якій він просив розглядати справу за його відсутності, крім того зазначив, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення по справі.
Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, що підтверджується конвертом та поштовим повідомленням яке направлялось за місцем реєстрації відповідача. Відзиву від відповідача на позов до суду не надходило, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду остання не подавався.
Згідно з положеннями ч.1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Отже, враховуючи згоду представника позивача на проведення заочного розгляду справи, відсутність відзиву на позовну заяву, належне повідомлення відповідача, яка причини неявки не повідомила, суд доходить висновку про можливість розгляду справи в заочному порядку, на підставі наявних у справі доказів, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Згідно з вимогами ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріли справи, суд дійшов наступного висновку.
Згідно зазначеного договору банк зобов`язався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язався належним чином виконати умови договору та повернути в передбачені договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених договором.
Підпунктом 2.4.1. договору передбачено, що за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56 процентів річних. Зазначена в цьому пункті договору процентна ставка є фіксованою.
Згідно з п. п. 2.4.2. договору, проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту. У випадку настання терміну повернення кредиту, у зв`язку з настанням обставин, передбачених п.п.3.10.2.1. та п.п.3.10.2.2. цього договору, нарахування процентів по кредиту припиняється з наступного дня після настання такого терміну.
За підпунктом 3.2.1. цього договору банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.
Повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійна винагорода, штрафні санкції, тощо, здійснюються шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку (п.п. 3.3.1. договору).
Відповідно до п. п. 3.3.3. договору позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 751,67 гривень та сплату процентів, нарахованих банком, щомісячно до 1 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з березня 2021 року шляхом внесення коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором.
Якщо сума платежу, що надійшла в рахунок погашення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п. п. 3.3.3 цього договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідних для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочення платежу з урахуванням вимог п. 8.2 цього договору (п. п. 3.3.4. договору).
Банк, відповідно до п. п. 3.9.1. та п. п. 3.9.1.1. договору, має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або усі можливі випадки невиконання позичальником взятих на себе обов`язків та недотримання умов, передбачених цим договором, вимагати повернення суми кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами) або сумами, що підлягають до сплати за цим договором), строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі, в тому числі, але не виключно, у разі, якщо відбулася будь-яка із наступних подій, зокрема: затримання сплати частини основної суми боргу за кредитом або процентів за користування кредитом на один календарний місяць.
За п.п. 3.9.2. цього договору, виконання позичальником вимоги банку щодо повернення кредиту, належних до сплати процентів, комісійних винагород та інших платежів, строк яких не настав, відповідно до умов договору, повинно бути проведено позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання такої вимоги від банку. Сторони підтверджують, що термін повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів за його користування та інших платежів, строк сплати яких не настав, що містяться у вимозі банку, направленої позичальнику відповідно до цього пункту договору є зміною терміну остаточного повернення кредиту в бік його зменшення. Сторони за взаємною згодою встановили, що визначений у абзаці першому цього пункту договору строк починає відліковуватися з дати вручення позичальнику відправлення, яка зазначена в повідомленні про вручення поштового відправлення або з дати, зазначеної на такому листі позичальником при отриманні листа особисто.
Умовами договору, зокрема, п. п. 3.10.1. - 3.10.2.2. сторони визначили порядок зміни остаточного повернення кредиту у зв`язку з настанням відкладальних обставин. Сторони, керуючись ст. ст. 212, 611 ЦК України домовилися про зміну умов зобов`язання за цим договором, а саме: зміну терміну остаточного повернення кредиту у зв`язку з настанням вказаних в п. 3.10.2. договору обставин (порушення зобов`язань позичальника за цим договором) (відкладальні обставини) (п.п.3.10.1. договору). Термін остаточного повернення кредиту за цим договором є таким, що настає з дати виникнення будь-якої з вказаних в цьому пункті договору відкладальних обставин і позичальник зобов`язується повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладальних обставин, а саме: спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення позичальником умов договору про споживчий кредит, у разі, якщо банк вимагає повернення кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких настав; прострочення виконання зобов`язання позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості, у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 88 календарних днів (п. п. 3.10.2., п. п. 3.10.2.1, п. п. 3.10.2.2.).
За умовами п.п.4.3.1.- 4.3.3. договору позичальник зобов`язаний належним чином виконати всі умови цього договору та взяті на себе за цим договором зобов`язання. У строки, обумовлені цим договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором. У випадку порушення умов цього Договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки.
З розрахунків заборгованості за кредитним договором № 1-0414-2021 від 02.02.2021 року вбачається, що загальний розмір заборгованості відповідача станом на 10.08.2021 утворилась заборгованість, яка становить 47 038,87 грн., з яких: 41 351,65 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 5 444,51 грн. - проценти за користування кредитом; 29,51 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 60,83 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування; 20,56 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 141,81 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування.
Згідно з ч.1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України). У ч.1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Згідно зі ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобов`язання, зазначене свідчить про те, що відповідачем здійснено прострочення виконання взятих на себе за договором зобов`язань щодо погашення заборгованості за кредитом та процентами.
Згідно з ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч. 1 ст. 611 Кодексу).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 Кодексу).
За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Як зазначено у ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Як визначено ч.2 цієї статті, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З аналізу наведених правових норм права можна зробити висновок, що у разі порушення умов договору щодо внесення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, а також боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.
Протягом розгляду цивільної справи відповідач на підставі ст. ст. 12, 81 ЦПК України не скористався своїми процесуальними правами та не надав до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмета доказування в підтвердження належного та своєчасного виконання ним взятих на себе зобов`язань за договором № 1-0414-2021 від 02.02.2021 року або спростування доводів та наданих суду доказів позивача, а відтак несе ризик настання наслідків, пов`язаних із невчиненням відповідних процесуальних дій, в даному випадку - ухвалення рішення на підставі наявних у справі доказів, наданих позивачем.
З урахуванням досліджених доказів, суд вважає встановленим, що позивач взяті на себе зобов`язання за договором споживчого кредиту №1-0414-2021 від 02.02.2021 року виконав у повному обсязі.
Натомість відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за договором споживчого кредиту № 1-0414-2021 від 02.02.2021 року належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 10.08.2021 року утворилась заборгованість, яка становить 47 038,87 грн., з яких: 41 351,65 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 5 444,51 грн. - проценти за користування кредитом; 29,51 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 60,83 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування; 20,56 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 141,81 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2270 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2270 гривень.
Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 536, 611, 1054 ЦК України, ст. ст. 9, 10, 12, 13, 141, 259, 280-282, 284, 287, 354 ЦПК України, суд -
Позов акціонерного товариства «Державний ощадний банк» в особі управління філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст рішення виготовлено 27.06.2022 року.
Суддя М.Л. Пасечник