Справа № 202/5795/21
(2/199/493/22)
РІШЕННЯ

іменем України

30.06.2022

Амур-Нижньодніпровський районний суд м. Дніпропетровська у складі:

головуючого судді Спаї В.В.,

секретар судового засідання Подварченко А.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Дніпрі у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка», де третя особа ОСОБА_2 , про захист прав споживачів,

ВСТАНОВИВ:

Згідно з поданим позовом в останньому заявлено вимогу про зобов`язання відповідача відмінити період очікування по договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 р. №DNHOH-19BF13T та виплатити страхову виплату згідно договору в розмірі 7 500,00 грн.

Позов обґрунтований тим, що 15.12.2019 р. позивач уклав із відповідачем договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби, що підтверджується електронним полісом добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 р. №DNHOH-19BF13T, вигодонабувачем за яким є ОСОБА_2 . З 05.03.2020 р. по 18.03.2020 р. ОСОБА_2 була госпіталізована у хірургічне судинне відділення Комунального закладу «Міська клінічна лікарня №4» Дніпровської міської ради з діагнозом варикозна хвороба обох кінцівок, де була прооперована 11.03.2020 р.

Згідно п. 7 Додатку 1 «Перелік захворювань та розмір страхових виплат» до оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби, від 01.11.2019 р. варикозне розширення вен нижніх кінцівок (за умови проведення оперативного лікування) входить до переліку хвороб, факт настання яких вважається страховими випадками.

Пунктом 2.5. оферти за договором встановлюється період очікування страхового випадку - проміжок часу від дати початку дії договору, протягом якого страхове покриття за договором не діє. Період очікування страхового випадку для кожного захворювання, передбаченого договором, встановлюється строком в календарних днях відповідно до додатку №1 оферти.

Згідно п. 7 Додатку 1 «Перелік захворювань та розмір страхових виплат» до оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 01.11.2019 р., період очікування страхового випадку за хворобою «варикозне розширення вен нижніх кінцівок (за умови проведення оперативного лікування)» визначено 90 днів.

При цьому, у Примітці 2 до Переліку захворювань та розмір страхових виплат зазначено, що при прийнятті рішення щодо страхової виплати за окремим страховим випадком строк дії періоду очікування страхового випадку може бути переглянуто страховиком в сторону зменшення.

Як зазначається позивачем при зверненні до суду із даним позовом, на момент операції 11.03.2020 р. з дня укладення договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 р. №DNHOH-19BF13T пройшло 85 днів, тобто залишалося 5 днів до закінчення періоду очікування.

Як відомо, з 12.03.2020 р. з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної інфекції COVID-19 на всій території України було установлено карантин, термін якого подовжувався і триває дотепер, та було анонсовано, а потім запроваджено тимчасове припинення медичними закладами планової госпіталізації та планових операцій у зв`язку з необхідністю максимально підготувати та перепрофілювати медичні заклади для прийому та лікування інфікованих хворих у тяжких станах.

Оскільки термін дії карантину і пов`язаних з ним обмежень на госпіталізацію визначити на той період було неможливо, а також, враховуючи ризик перебування будь-якого громадянина в медичній установі під час пандемії COVID-19, та те, що у ОСОБА_2 посилилися клінічні прояви варикозної хвороби кінцівок та перенесення оперативного втручання на невизначений термін та ненадання вчасної медичної допомоги у вигляді оперативного втручання могло призвести до тривалого розладу здоров`я, враховуючи що до кінця періоду очікування залишилося 5 днів із 90, позивач сподівався, що відповідач при прийнятті рішення щодо страхової виплати за страховим випадком перегляне строк дії періоду очікування страхового випадку в сторону зменшення, можливість якого передбачена умовами оферти.

Позивач звернувся до відповідача із заявою про перегляд періоду очікування страхового випадку в сторону зменшення та просив провести виплату, втім, прохання позивача було залишено відповідачем без належної уваги.

Позивач посилається на те, що відповідно до п. 6.5 Правил страхування передбачає, що період каренції, тобто період очікування, обумовлений в договорі страхування, може бути відмінений за умови сплати страхувальником додаткового платежу, про що укладається додаткова угода до діючого договору страхування. Позивачем були здійснені додаткові платежі до договору страхування (16.01.2020 р., 16.02.2020 р., 16.03.2020 р., 16.04.2020 р., 16.05.2020 р.

25.08.2021 р. позивач направив відповідачу лист, в якому повідомив про сплату додаткових платежів та пропозицію у відповідності до п. 6.5 Правил добровільного страхування на випадок хвороби відмінити період очікування по договору страхування від 15.12.2019 р. та виплатити страхове відшкодування, втім, відповіді не отримав.

На переконання позивача, відповідач повинен примусово виконати обов`язок в натурі.

Відповідач позов не визнав.

У відзиві на позовну заяву (а.с. 65-67) відповідач зазначив, що страховик діяв, дотримуючись обумовлених сторонами положень договору від 15.12.2019 р., та, розглянув звернення ОСОБА_1 , прийняв рішення, виходячи з умов договору.

Відповідач просив врахувати, що відповідно до положень ст. 985 ЦК України страхувальник має право укласти із страховиком договір на користь третьої особи, якій страховик зобов`язаний здійснити страхову виплату у разі настання страхового випадку. Зазначене положення також міститься в ст. 3 Закону України «Про страхування».

Відповідно до положень ч. 2 ст. 636 ЦК України виконання договору на користь третьої особи може вимагати, як особа, яка уклала договір, так і третя особа, на користь передбачено виконання, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випиває із суті договору.

Положеннями ч. 4 ст. 636 ЦК України передбачено, якщо третя особа відмовилася від права, наданого їй на підставі договору, сторона, яка уклала договір на користь третьої особи, може сама скористатися цим правом, якщо інше не випливає із суті договору.

У відповідності до п. 2.5 оферти за договором встановлюється період очікування страхового випадку - проміжок часу від дати початку дії договору (дати поновлення дії страхового покриття за договором після сплати частини загального страхового платежу в несплачений період страхування), протягом якого страхове покриття за договором не діє. Період очікування страхового випадку для кожного захворювання, передбаченого договором, встановлюється строком в календарних днях відповідно до Додатку № 1 оферти.

Згідно з п. 7 Додатку № 1 «Перелік захворювань та розмір страхових виплат» до оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 01.11.2019 варикозне розширення вен нижніх кінцівок (за умови проведення оперативного лікування) входить до переліку хвороб, факт настання яких вважається страховими випадками. Період очікування за даною хворобою становить 90 днів.

На звернення ОСОБА_1 щодо вищевказаних обставин, ПрАТ «СК «УНІКА» направило лист (вих №Z202NPB70000SP від 23.03.2020), в якому повідомило про відмову у зменшенні періоду очікування страхового випадку та виплати страхового відшкодування за договором добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 на підставі п. 2.5. Оферти та 6.2. Електронного полісу, згідно з якими страхове відшкодування не виплачується, якщо страхова подія відбулася протягом встановленого періоду очікування страхового випадку - проміжку часу від дати початку дії договору (дати поновлення дії страхового покриття за Договором після сплати частини загального страхового платежу в несплачений період страхування), протягом якого покриття за договором не діє. Період очікування страхового випадку для кожного захворювання передбачено Договором, встановлено строком в календарних днях згідно п. 6.2. Електронного полісу або Додатку № 1 оферти.

У відповідності до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 №DNHOH-19BF13T від 15.12.2019 чи його окремі частини не визнано в удовому порядку недійсними.

За приписами ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Примітка 2 Додатку № 1 «Перелік захворювань та розмір страхових виплат» до оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 01.11.2019 обумовлює не обов`язок страховика, а право переглянути строк дії періоду очікування страхового випадку, яким страховик не скористався.

Водночас, відповідач вважає, що наявні підстав для закриття провадження даній цивільній справі з передбаченої п. 3 ч. 1 ст. 255 ЦПК України підстави, оскільки з приводу спору між тими самими сторонами, про той самий предмет і з тих самих підстав Індустріальним районним судом м. Дніпропетровська ухвалено судове рішення (а.с. 78-80).

У відповіді на відзив (а.с. 58- 59) позивач просив звернути увагу на те, що в цій справі предмет позову становить вимога про відміну періоду очікування по договору від 15.12.2019 р., та виклав обставини та обґрунтування, аналогічне викладеному в позовній заяві.

Як встановлено судом на підставі доказів, наданих у порядку ст.ст. 76 80 ЦПК України, 15.12.2019 р. позивач уклав із відповідачем договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби, що підтверджується електронним полісом добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 р. №DNHOH-19BF13T (а.с. 16).

Вигодонабувачем за вказаним договором страхування є ОСОБА_2 .

Відповідно до оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби (а.с. 17-22) дана оферта є офіційною пропозицією Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка», що адресується фізичним дієздатним особам укласти із страховиком електронний договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби (п. 1.1).

Договір укладається відповідно до Правил добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 26.06.2007 р., зареєстрованих Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, за №0471928, та викладених в цій оферті умов добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби із дотриманням вимог Цивільного кодексу України, Законів України «Про страхування», «Про електронні документи та електронний документообіг», «Про електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію» (п. 1.2 Оферти).

У відповідності до статей 207, 981 ЦК України та статей 11, 12, 13 Закону України «Про електронну комерцію» безумовним прийняттям (акцептом) умов даної Оферти клієнтом вважається вчинення клієнтом сукупності дій:

а) оформлення заяви (акцепту) в електронній формі, тобто внесення клієнтом через ІТС відомостей, необхідних для укладення договору, а саме: персональних даних клієнта (прізвища, ім`я, по батькові, адреси реєстрації, дати народження. реєстраційного номеру облікової картки податку, номера мобільного зв`язку, email тощо), даних стосовно предмету страхування згідно наданої страховиком форми, вибір клієнтом страхової суми, ліміту відповідальності, страхового тарифу, страхового платежу, строку дії із запропонованих страховиком варіантів, та підтвердження правильності внесення даних;

б) сплата страхового платежу у передбачені договором строки і розміри на поточний рахунок страховика. Датою оплати страхового платежу вважається дата надходження коштів на рахунок страховика;

в) підписання договору шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію».

Виконання клієнтом зазначених дій означає прийняття всіх умов цієї оферти і є укладенням договору в електронній формі, яка відповідно до пункту 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до письмової форми. Фактом укладання договору є електронний поліс добровільного електронного страхування майна фізичних осіб (надалі «поліс»), підписаний сторонами шляхом направлення страховиком або його страховим агентом одноразового ідентифікатора (паролю) на засіб мобільного зв`язку страхувальника та ведення страхувальником такого паролю в програмні комплекси страховика або його страхового агента. Після здійснення акцепту та набрання договором законної сили клієнт набуває статусу страхувальника та отримує підтвердження укладення договору та здійснення оплати стразового платежу у формі повідомлення разом з полісом на засіб електронного зв`язку (п. 1.5 оферти).

Відповідно до п. 1.6 оферти договір укладається на підставі цієї оферти та електронної заяви (акцепту), яка є відповіддю (згодою) страхувальника страховику укласти договір на умовах, викладених в оферті. Умови оферти є загальнодоступними на веб сайті www.uniqa.ua та доводяться до відома усіх страхувальників, які укладають договір (п. 1 6 оферти).

Страхове покриття - зобов`язання страховика щодо виплати страхового відшкодування при настанні страхового випадку, що виникло протягом строку дії договору (п. 1.12 оферти).

За договором встановлюється період очікування страхового випадку проміжок часу від дати початку дії договору (дати поновлення дії страхового покриття за договором після сплати частини загального страхового платежу в несплачений період страхування), протягом якого страхове покриття за договором не діє. Період очікування страхового випадку для кожного захворювання, передбаченого договором, встановлюється строком в календарних днях відповідно до додатку №1 оферти (п. 2.5 оферти).

Відповідно до п. 6.2 електронного полісу добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби страхова виплата за договором не здійснюється в період очікування страхового випадку, яким є проміжок часу від дати початку дії договору (дати поновлення дії страхового покриття за договором після сплати частини загального страхового платежу в несплачений період страхування), протягом якого страхове покриття за договором не діє. Період очікування страхового випадку для кожного захворювання, встановленого договором, встановлюється строком в календарних днях відповідно до додатку №1 оферти (а.с. 16).

Як встановлено судом, з 05.03.2020 р. по 18.03.2020 р. ОСОБА_2 була госпіталізована у хірургічне судинне відділення КЗ «Міська клінічна лікарня №4» Дніпровської міської ради з діагнозом варикозна хвороба обох кінцівок; була прооперована 11.03.2020 р., що підтверджується випискою з медичної карти хворого №4852 (а.с. 14-15).

Згідно п. 7 Додатку 1 «Перелік захворювань та розмір страхових виплат» до оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби, від 01.11.2019 р. варикозне розширення вен нижніх кінцівок (за умови проведення оперативного лікування) входить до переліку хвороб, факт настання яких вважається страховими випадками.

Згідно п. 7 Додатку 1 «Перелік захворювань та розмір страхових виплат» до оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 01.11.2019 р., період очікування страхового випадку за хворобою «варикозне розширення вен нижніх кінцівок (за умови проведення оперативного лікування)» визначено 90 днів (а.с. 23-25).

У Примітці 2 до Переліку захворювань та розмір страхових виплат зазначено, що при прийнятті рішення щодо страхової виплати за окремим страховим випадком строк дії періоду очікування страхового випадку може бути переглянуто страховиком в сторону зменшення (а.с. 25).

16.01.2020 р. позивачем за договором від 15.12.2019 р. було сплачено 225,00 грн., 116.02.2020 р. було сплачено 225,00 грн., 16.03.2020 р. було сплачено 225,00 грн., 16.04.2020 р. було сплачено 225,00 грн., 16.05.2020 р. було сплачено 225,00 грн., що підтверджується відповідними квитанціями (а.с. 32-34).

Заявою від 23.03.2020 р. позивач просив відповідача переглянути період очікування страхового випадку в сторону зменшення і провести оплату (а.с. 13), що підтверджується відповідною заявою.

У відповіді від 23.03.2020 р. ПАТ «СК «Уніка» відмовило у виплаті страхового відшкодування за договором від 16.12.2019 р. та повідомило, що страхове відшкодування не виплачується, якщо страхова подія відбулася протягом встановленого періоду очікування страхового випадку проміжку часу від дати початку дії договору, протягом якого страхове покриття за договором не діє (а.с. 36).

25.08.2021 р. позивач звернувся до ПАТ «СК «Уніка» із пропозицією підписання додаткової угоди про відміну періоду очікування (а.с. 30-31).

Суду не було надано відповіді ПАТ «СК «Уніка» на пропозицію ОСОБА_1 від 25.08.2021 р.

Як встановлено судом на підставі судового рішення, рішенням Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 03.12.2020 р. у справі 202/2699/20 (провадження 2/202/1365/2020) у цивільній справі за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка», де третя особа ОСОБА_2 , про захист прав споживачів шляхом зобов`язання вчинити певні дії в задоволенні позову відмовлено; в даній справі ОСОБА_1 був поданий позов про зменшення періоду очікування страхового випадку та зобов`язання виплатити страхове відшкодування в розмірі 7 500,00 грн. ОСОБА_2 .

Правовідносини між учасниками справи виникли із захисту прав позивача, як споживача послуг, за договором страхування, та регулюються ст. 11, ч. 1 та ч. 2 ст. 12, ч. 1 та ч. 2 ст. 13, ч. 1 та ч. 2 ст. 14, ст. 207, ч. 1 та ч. 2 ст. 509, ст. 982, ч. 1 ст. 988, ст. 990 ЦК України, ст.ст. 1, 6, ч. 2 ст. 8, ст. 16, ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування», ст.ст. 11, 12, 13 Закону України «Про електронну комерцію».

договором добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 р. №DNHOH-19BF13T тощо.

Дослідив докази в межах заявлених суду позовних вимог, суд дійшов до висновку про відсутність підстав для задоволення позову повністю, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають із підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України).

Статтею 1 Закону України «Про страхування» визначено, що страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Статею 16 Закону України «Про страхування» визначено, що договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, відповідно до якої страховик бере на себе зобов`язання в разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Статтею 982 ЦК України визначено, що істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.

Статтею 6 Закону України «Про страхування» передбачено, що добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Суд погоджується із слушністю доводів відповідача щодо того, що у відповідності до статей 207, 981 ЦК України та статей 11, 12, 13 Закону України «Про електронну комерцію» безумовним прийняттям (акцептом) умов даної Оферти клієнтом вважається вчинення клієнтом сукупності дій:

а) оформлення заяви (акцепту) в електронній формі, тобто внесення клієнтом через ІТС відомостей, необхідних для укладення договору, а саме: персональних даних клієнта (прізвища, ім`я, по батькові, адреси реєстрації, дати народження. реєстраційного номеру облікової картки податку, номера мобільного зв`язку, email тощо), даних стосовно предмету страхування згідно наданої страховиком форми, вибір клієнтом страхової суми, ліміту відповідальності, страхового тарифу, страхового платежу, строку дії із запропонованих страховиком варіантів, та підтвердження правильності внесення даних;

б) сплата страхового платежу у передбачені договором строки і розміри на поточний рахунок страховика. Датою оплати страхового платежу вважається дата надходження коштів на рахунок страховика;

в) підписання договору шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію».

Виконання клієнтом зазначених дій означає прийняття всіх умов цієї оферти і є укладенням договору в електронній формі, яка відповідно до пункту 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до письмової форми. Фактом укладання договору є електронний поліс добровільного електронного страхування майна фізичних осіб (надалі «поліс»), підписаний сторонами шляхом направлення страховиком або його страховим агентом одноразового ідентифікатора (паролю) на засіб мобільного зв`язку страхувальника та ведення страхувальником такого паролю в програмні комплекси страховика або його страхового агента. Після здійснення акцепту та набрання договором законної сили клієнт набуває статусу страхувальника та отримує підтвердження укладення договору та здійснення оплати стразового платежу у формі повідомлення разом з полісом на засіб електронного зв`язку (п. 1.5 оферти).

15.12.2019 року між позивачем та відповідачем було укладено договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби №DNНОН-19ВF13Т. Вигодонабувачем за даним договором є ОСОБА_2 .

Вказаний договір був укладений відповідно до Правил добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби та викладених у оферті умов добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби.

Відповідно до умов п. 4 договору предметом договору є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи.

Згідно з частини другої статті 8 Закону України «Про страхування» страховим випадком є подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Відповідно до частини першої статті 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акту (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Частиною першою статті 988 ЦК України передбачено, що страховик зобов`язаний протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові; у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. Страхова виплата за договором особистого страхування здійснюється незалежно від сум, що виплачуються за державним соціальним страхуванням, соціальним забезпеченням, а також від відшкодування шкоди. Страхова виплата за договором майнового страхування і страхування відповідальності (страхове відшкодування) не може перевищувати розміру реальних збитків. Інші збитки вважаються застрахованими, якщо це встановлено договором.

Відповідно до статті 990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акту (аварійного сертифіката). Страховий акт (аварійний сертифікат) складається страховиком або уповноваженою ним особою у формі, що встановлюється страховиком.

Згідно виписки з медичної карти хворого № 4852 у період з 05.03.2020 року по 18.03.2020 року ОСОБА_2 була госпіталізована в хірургічне відділення Комунального закладу «Міська клінічна лікарні № 4» Дніпровської міської ради з діагнозом варикозна хвороба обох кінцівок», де була прооперована 11.03.2020 р.

У відповідності до п. 2.5 оферти за договором встановлюється період очікування страхового випадку - проміжок часу від дати початку дії Договору (дати поновлення дії страхового покриття за Договором після сплати частини загального страхового платежу в несплачений період страхування), протягом якого страхове покриття за Договором не діє. Період очікування страхового випадку для кожного захворювання, передбаченого Договором, встановлюється строком в календарних днях відповідно до Додатку № 1 оферти.

Згідно з п. 7 Додатку № 1 Перелік захворювань та розмір страхових виплат до оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 01.11.2019 р., варикозне розширення вен нижніх кінцівок (за умови проведення оперативного лікування) входить до переліку хвороб, факт настання яких вважається страховими випадками.

Період очікування за даною хворобою становить 90 днів.

У примітці 2 до вищевказаного переліку визначено, що при прийнятті рішення щодо страхової виплати за окремим страховим випадком, строк дії періоду очікування страхового випадку може бути переглянуто страховиком в сторону зменшення.

Частинами першою-третьою статті 991 ЦК України та частиною першою статті 26 Закону України «Про страхування» визначено, що страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі:

1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов`язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації;

2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку;

3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування або про факт настання страхового випадку;

4) одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала;

5) несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків;

6) наявності інших підстав, встановлених законом.

Договором страхування можуть бути передбачені також інші підстави для відмови здійснити страхову виплату, якщо це не суперечить закону.

Відмовляючи (у листі від 23.03.2020 р. (а.с. 36)) у виплаті страхового відшкодування, відповідач повідомив причини вказаної відмови, зазначив, що страхове відшкодування не виплачується, якщо страхова подія відбулася протягом встановленого періоду очікування страхового випадку проміжку часу від дати початку дії договору, протягом якого страхове покриття за договором не діє. Період очікування страхового випадку для кожного захворювання, передбаченого договором, встановлено строком в календарних днях відповідно до п. 6.2 Електронного полісу або додатку №1 оферти.

Відповідно до примітки? у додатку №1 до оферти від 01.11.2019 р. при прийнятті рішення щодо страхової виплати за окремим страховим випадком строк дії періоду очікування страхового випадку може бути переглянуто страховиком в сторону зменшення (а.с. 25).

З дня укладення договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 року до оперативного лікування вигодонабувача сплинуло 85 днів.

Відповідач не скористався своїм правом переглянути (в бік зменшення) строк дії періоду очікування страхового випадку, та відмовив у виплаті страхового відшкодування на користь вигодонабувача за договором.

Укладаючи договір, сторони за ним передбачили не обов`язок, а можливість такої дії (зменшення строку дії періоду очікування), та виключно на розсуд страховика.

Як встановлено судом, страховик в даному спорі не скористався таким правом цієї дії не є обов`язковим для неї.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 12 ЦК України особа здійснює свої цивільні права вільно, на власний розсуд.

Нездійснення особою своїх цивільних прав не є підставою для їх припинення, крім випадків, встановлених законом.

Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 13 ЦК України цивільні права особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства.

При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, завдати шкоди довкіллю або культурній спадщині.

Частинами 1 та 2 ст. 14 ЦК України передбачено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї.

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з положеннями статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Позивач, виконуючи обов`язок доказування, не надав доказів на підтвердження того, що цивільні обов`язки страховиком не виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства, відтак, відсутні підстави для висновку про порушення прав позивача з боку відповідача, тому підстави для задоволення вимоги позову про зобов`язання відповідача виплатити страхове відшкодування в розмірі 7 500,00 грн. відсутні.

Щодо способу захисту права, обраного позивачем, в частині зобов`язання відповідача відмінити період очікування, то останній відповідає п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України.

Разом з тим, дана вимога позову не підлягає задоволенню з підстав, наведених вище.

Щодо заяви відповідача про закриття провадження у справі з передбаченої п. 1 ч. 1 ст. 255 ЦПК України підстави (а.с. 78-80), то суд не погоджується із слушністю доводів відповідача в цій частині.

За ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Суд своєю ухвалою закриває провадження у справі, якщо набрали законної сили рішення суду або ухвала суду про закриття провадження у справі, ухвалені або постановлені з приводу спору між тими самими сторонами, про той самий предмет і з тих самих підстав, або є судовий наказ, що набрав законної сили за тими самими вимогами (п. 3 ч. 1 ст. 255 ЦПК України).

Як встановлено судом на підставі судового рішення, рішенням Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 03.12.2020 р. у справі 202/2699/20 (провадження 2/202/1365/2020) у цивільній справі за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка», де третя особа ОСОБА_2 , про захист прав споживачів шляхом зобов`язання вчинити певні дії, в задоволенні позову відмовлено; в даній справі ОСОБА_1 був поданий позов про зменшення періоду очікування страхового випадку та зобов`язання виплатити страхове відшкодування в розмірі 7 500,00 грн. ОСОБА_2 .

Втім, в даній справі предмет позову становить вимога про зобов`язання відповідача відмінити період очікування по договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 15.12.2019 р. №DNHOH-19BF13T та виплату страхового відшкодування за договором в розмірі 7 500,00 грн., тобто спір не про той самий предмет позову.

Відтак, відсутнє судове рішення з приводу спору між тими самими сторонами про той самий предмет, тому підстави для закриття провадження в даній справі відсутні.

Позивач має пільги щодо сплати судового збору; судові витрати (судовий збір) має бути компенсований за рахунок держави в порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України (ч. 6 ст.141 ЦПК України).

Керуючись ст. 13, ч. 1, п. 2 ч. 1 ст. 19, ст. 23, ч. 6 ст. 141, п. 2 ч. 1 ст. 258, ч. 1, ч. 6, ч. 8 ст. 259, ст.ст. 263, 264, 265, 268, ч. 2 ст. 272, ст. 273, п. 1 ч. 1 ст. 274 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка», де третя особа ОСОБА_2 , про захист прав споживачів, відмовити повністю.

Судові витрати (судовий збір) компенсувати за рахунок держави в порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Дата виготовлення повного судового рішення 04.07.2022 р.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через Амур-Нижньодніпровський районний суд м. Дніпропетровська або безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя В.В.Спаї