"21" червня 2022 р. м. Київ
Дніпровський районний суд м. Києва в складі: головуючого судді САВЛУК Т.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні Дніпровського районного суду м. Києва цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості,
Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 суму кредитної заборгованості за договором від 10 травня 2017 року у вигляді заяви про приєднання № 612345/301116 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу у розмірі 3 524,57 грн, що складається з: 1 487,31 грн. - загальна сума основної заборгованості (основного боргу); 947,71 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом; 23,00 грн. - комісія; 422,65 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 310,65 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 00,00 грн. - сума сплачено пені; 102,69 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 69,25 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом; 92,92 грн. - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 68,39 грн. - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом, та витрати по сплаті судового збору в сумі 2270,00 грн., мотивуючи тим, що відповідачем порушено договірні зобов`язання в частині своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, що є предметом позовних вимог.
24 червня 2021 року Дніпровським районним судом міста Києва відкрите провадження у цивільній справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Положеннями ст.174 Цивільного процесуального кодексу України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи.
Відповідачем копію ухвали, копію позовної заяви з доданими до неї документами не було отримано, а конверт разом з копією позовної заяви та доданими до неї документами повернувся до суду із відміткою поштового відділення «за закінченням встановленого строку зберігання», правом на подачу відзиву на позовну заяву, відповідач, у встановлений законом строк, не скористався.
У відповідності до ч.8 ст.279 Цивільного процесуального кодексу України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.
На підставі ч.1 ст.280 Цивільного процесуального кодексу України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи
Таким чином, розглянувши подані позивачем документи, з`ясувавши фактичні обставини, оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд прийшов до висновку, що надані позивачем докази та повідомлені ним обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, є достатніми для прийняття рішення у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, як це передбачено ст.279 Цивільного процесуального кодексу України.
Суд у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.
Згідно ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Як вбачається з матеріалів справи, 10 травня 2017 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України (в подальшому змінено назву на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України») та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 612345/301116 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.
Згідно п. 3.1. Заяви про приєднання - шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на момент підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банка www.oschadbank.ua та укладає з Банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Цей договір, в тому числі Заява про приєднання, Заява про встановлення (збільшення) Кредиту, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупності вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом (п. 1.1.2. розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб).
Згідно з п.3.4.1 вказаної заяви визначено, що відповідачу відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщення установ Банку. Банк надає клієнту платіжну картку типу VISA Clasic та ПІН-конверт до неї.
Відповідно до п. 6.1 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, яка є складовою заяви на приєднання, клієнт ініціює та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтверджує між ним та банком кредитного договору.
Відповідно до п. 6.3. Заяви, клієнт погодився, що йому може бути встановлено бажаний розмір кредиту в сумі 2 000,00 гривень, та максимальний розмір кредиту 100 000,00 гривень із строком кредитування 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.
Згідно з п. 6.5.1. Заяви, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
Відповідно до п. 6.9. Заяви, всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі.
За умовами п. 1.1 розділу І Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, АТ «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oschadbank.ua оголошує пропозиції на укладання Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Пунктом 1.3. розділу І Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, визначено, щодо акцептування пропозиції АТ «Ощадбанк» здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання банку належним чином оформленої та підписаної заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою,, запропонованого банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо.
Відповідно до п. 1.6 розділу І Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відсутність відмови від укладення договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника банку, скріпленого відбитком печатки банку, на обох примірниках заяви про приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб.
Пунктом 3.2. розділу ІІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: договору банківського рахунку, умови якого викладенні в розділі ХХ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в розділі ХХІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; кредитного договору, умови якого викладені в розділі ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до п. 1.5. розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів).
Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредиту.
Згідно із Додатком №1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, «Умови користування кредитною лінією (кредитом) в редакції, чинній на момент укладання сторонами договору, плата за користування кредитом - процентна ставка - визначена в розмірі 36% річних.
За умовами Договору, клієнту встановлено відновлювану кредитну лінію в розмірі 1 500,00 гривень.
Відповідно до п. 1.7. розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, визначено, що клієнт має право скористатись кредитом у разі відсутності власних коштів на рахунку на умовах на у розмірі, визначених заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та договором.
Згідно до п. 1.8. розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, якщо за 30 календарних днів до закінчення строку кредитування, вказаного в узгоджених умовах кредитування, банк не вимагатиме повністю сплати кредитну заборгованість, то строк користування подовжується на наступний строк дії платіжної картки.
Умовами п. 1.12 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, визначено, що клієнт зобов`язується: використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором (п.п. 1.12.1). При зміні розміру доходу, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за кредитом, в продовж п`яти банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це банк (п.п. 1.12.2)
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Положенням статті 611 Цивільного кодексу України, визначено правові наслідки порушення зобов`язання. Так, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Цивільно - правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України)
Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. (ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України)
Згідно ч. 1, 3 ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ч. 2 ст. 549 Цивільного кодексу України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі.
Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму кредиту у розмірах і в порядку, що встановлені договором. Якщо договір не містить умови про розмір процентів, він визначається обліковою ставкою банківського процента (ставкою рефінансування), встановленою Національним банком України. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми кредиту.
Позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцеві відповідну суму коштів у строк та в порядку, встановленому договором. Якщо позичальник не виконав цього зобов`язання, він повинен сплатити пеню (у вигляді процентів) від дня, коли настав строк виконання, до дня повернення коштів кредитодавцеві, незалежно від сплати процентів за умовами договору.
Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Як роз`яснено у п. 29 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30.03.2012 року № 5, при вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту, суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК і виходити з того, що якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.
З огляду на викладене, в розрізі даного спору убачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 10 травня 2017 року у вигляді заяви про приєднання № 612345/301116, та у зв`язку із неналежним виконанням боржником умов зазначеного Договору, у позивача як кредитора за спірними зобов`язаннями виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредиту, по відсоткам за користування кредитом, а також по передбаченим Договором санкціям.
Як вбачається з наданого суду розрахунку заборгованості за відновлювальною кредитною лінією виданою за банківською платіжною карткою, наданого позивачем, з боку відповідача має місце порушення укладеного договору, у зв`язку з чим станом на 03 березня 2021 року виникла заборгованість у розмірі 3 524,57 грн, що складається з: 1 487,31 грн. - загальна сума основної заборгованості (основного боргу); 947,71 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом; 23,00 грн. - комісія; 422,65 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 310,65 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 00,00 грн. - сума сплачено пені; 102,69 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 69,25 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом; 92,92 грн. - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 68,39 грн. - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом, що підлягає стягненню з відповідача, ці обставини підтверджуються долученими до справи доказами, які надано позивачем, в свою чергу відповідач не скористався правом подати докази на спростування заявлених вимог та належного виконання зобов`язання.
Згідно ч. 1 ст. 81 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 89 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
З огляду на вищевикладене, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносин, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, суд приходить до висновку про порушення позичальником ОСОБА_1 умов укладеного договору, у зв`язку з чим позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості підлягає задоволенню, ухвалюючи рішення суд присуджує стягнення з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сума заборгованості за кредитом у розмірі 3 524,57 грн.
В порядку ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, суд присуджує до стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 270 грн. 00 коп.
Враховуючи наведене та керуючись статтями 526, 610, 611, 629, 626, 1054Цивільного кодексу України, статтями. 2, 4, 12, 76-82, 89, 141, 263-265, 274-279, 280, 284, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» суму кредитної заборгованості в розмірі 3 524,57 грн. та судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 270,00 грн., а всього на загальну суму 5 794,57 гривень (п`ять тисяч сімсот дев`яносто чотири гривень п`ятдесят сім коп..)
Боржник: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Відповідно до ст. 354 Цивільного процесуального кодексу України, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відповідно до ст. 284 Цивільного процесуального кодексу України заочне рішення може бути переглянуте Дніпровським районним судом м. Києва за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Відповідно до п. 15.5 Перехідних положень Цивільного процесуального кодексу України в редакції Закону № 2147-VIII від 03.10.2017,апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу..